Коэффициент территории преимущественного использования Кт

Какие коэффициенты ОСАГО используются при расчёте стоимости страховки и что они означают

Страховщики используют такую формулу:

С=БТ×КБМ×КО×КС×КП×КТ×КВС×КМ×КН

Ниже представлена расшифровка коэффициентов ОСАГО:

С – стоимость услуг страховщика БТ – базовый тариф, который установил Центробанк России КБМ – коэффициент бонус-малус, рассчитывается индивидуально для каждого автомобилиста КО – коэффициент, на который влияет количество страхуемых автомобилистов КС – множитель, который зависит от сезонности эксплуатации авто КП – коэффициент для ОСАГО, зависящий от периода действия страхового договора КТ – множитель, зависящий от региона регистрации автотранспортного средства, устанавливается на региональном уровне КВС – множитель, рассчитываемый с учётом возраста и стажа автомобилистов, которые будут внесены в полис КМ – коэффициент КМ в ОСАГО определяется с учётом мощности силового агрегата КН – множитель, используемый исключительно для автомобилистов, грубо нарушивших правила дорожного движения

Рассмотрим подробно каждую составляющую формулы.

Базовый тариф

Стоимость полиса ОСАГО зависит от множества коэффициентов. Они представляют собой множители, которые повышают и снижают цену страховых услуг. Базовый тариф является основой для расчёта стоимости. Его «коридор» для каждой категории автотранспорта ежегодно устанавливает Центральный банк России. Страховая компания может выбрать своё значение из него и уведомить об этом монетарный регулятор и РСА. После этого самостоятельно по-тихому изменять параметр запрещается.

На 2020 год действуют такие базовые тарифы:

Тип транспортного средства	Базовая ставка
	Минимальное значение, руб.	Максимальное значение, руб.
Категории «А» и «М» – мотоциклы и мопеды	694	1407
Категории «В» и «ВЕ» – легковые автомобили физических лиц	2746	4942
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто, применяемые для работы в такси	4110	7399
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто для организаций	2058	2911
Категория «С» – грузовые авто массой до 16 т	2807	5053
Категория «С» – грузовые авто массой свыше 16 т	4227	7609
Категория «D» и «DE» — автобусы, применяемые для работы в такси либо перевозки пассажиров	4110	7399
Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест до 16	2246	4044
Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест свыше 16	2807	5053
Трамваи	1401	2521
Троллейбусы	2246	4044
Тракторы и дорожная спецтехника	899	1895

Коэффициент бонус-малус

Коэффициент КБМ отражает класс безаварийности езды, он определяется в индивидуальном порядке для каждого автомобилиста. На множитель влияет количество ДТП, которые произошли по вине страхуемого и по которым производились страховые выплаты в предшествующем периоде. Он может быть изменён как в большую, так и в меньшую сторону.

При расчёте стоимости страховки ОСАГО страховщик должен по базе РСА узнать величину КБМ водителей, на которых она будет оформляться. Эта база хранит информацию о всех автомобилистах Российской Федерации.

Коэффициенты КБМ по ОСАГО в 2020 году представлены в таблице:

КБМ в прошлом году	КБМ в текущем году (с учётом количества полученных страховых выплат)
	0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и больше выплат
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45

Множитель 1 применяется к таким категориям водителей:

• Лицо только получило водительское удостоверение и в первый раз вписывается в страховку ОСАГО;
• Автомобиль, на который оформляется полис, зарегистрирован в другой стране;
• Полис приобретается на срок перемещения автомобиля к месту постановки на учёт.

Из представленной выше таблицы видно, что если начинающий водитель ни разу за год не попал в ДТП, то на следующий год коэффициент будет уменьшен до 0.95. А вот даже одна выплата в таком случае приведёт к повышению множителя до 1.55. Таблица очень наглядно показывает порядок изменения коэффициента бонус-малус на следующий период.

Для определения множителя КБМ используются такие принципы:

1. При оформлении страховки с определённым числом водителей, которые допущены к управлению авто, применяется самый большой коэффициент.
2. Для неограниченного полиса величина и класс коэффициента рассчитывается только по владельцу автотранспорта.

Актуальные ставки в 2026 году

Существует базовая ставка, которая действует в отношении любого вида транспорта в РФ. Это цифра, которая не зависит от региона проживания, марки авто, стажа водителя и прочих условий.
Так, базовая ставка ОСАГО грузовика отличается от базовой ставки для легкового транспорта.

Не каждый водитель отслеживает изменения условий автогражданки для физических лиц. И не каждый владелец автомобиля учитывает важность этих изменений, не задумываясь о том, что иногда мелкие страховые организации-однодневки ищут пути для обмана.

В 2014 году базой считались 1980 рублей, а дополнительные коэффициенты увеличивали итоговую стоимость больше чем вдвое. То есть надбавки были больше основной базы. Сегодня договор со страховой организацией обойдется дороже тем водителям, которые проживают в регионах с высокой аварийностью. Наибольшие коэффициенты – в Москве, а максимально низкие – в Волгограде.

Большинство страховых организации в расчете выбирают максимальное значение в качестве базы для ОСАГО. Это в 2020 году привело к увеличению средней стоимости страховки для физлиц практически на 30%. Учитывая, что максимум по выплатам за страховые случаи превышает 400 тысяч рублей, нововведения вполне оправдываются.

Существенно отличается размер итогового страхового пакета для физических и юридических лиц. К 2020 году показатель базы для юридического лица не достигает и 4 тысяч. Ниже можно посмотреть базовые ставки на 2020 год для разных видов транспорта.

Таблица актуальных ставок базы ОСАГО на 2020 год

№ п / п	Категория	Базовая ставка в рублях
		Минимум	Максимум
1	Назначение А, М	867	1579
2	Назначение В, ВЕ для юридических/физических лиц/таксистов	2573/3432/5138	3087/4118/6166
3	Назначение С, СЕ масса менее 16 тонн/более 16 тонн	3509/5284	4211/6341
4	Назначение Д, ДЕ Пассажиров до 16/более 16/для регулярных перевозок по маршруту с остановками	2808/3509/5138	3370/4211/6166
5	Назначение TB (троллейбусы)	2808	3370
6	Назначение TM (трамваи)	1751	2101
7	Тракторы, самоходы на колесах	1124	1579

Для регионов России установлены специальные повышающие коэффициенты. Это коэффициенты, размер которых зависит от количества аварий за определенный период в данном регионе. Чем выше коэффициент, тем выше итоговая стоимость страховки ОСАГО (базовая ставка перемножается с коэффициентами).

Регион	Коэффициент
Москва	2
Санкт-Петербург	1,8
Екатеринбург	1,8
Адыгея	1,3
Нальчик	1
Элиста	1,3
Крым	0,6
Казань	2
Пермь	2
Владивосток	1,4
Хабаровск	1,7

Чем больше количество аварий в городе, тем выше устанавливается коэффициент. Таких коэффициентов несколько, каждый из них влияет на стоимость итогового пакета ОСАГО. На итоговую стоимость влияют:

• стаж водителя;
• категория автотранспорта;
• мощность двигателя;
• регион;
• срок автогражданки;
• возраст водителя и прочее.

Этот показатель растет в зависимости от мощности авто. Минимальный порог – 0,6, максимальный – 1,6 баллов.

№	Двигатель	Какой коэффициент
1	Меньше 50 или равно	0,6
2	Свыше 51, но меньше 70 или равно	1
3	Свыше 71, но меньше 100 или равно	1,1
4	Свыше 101, но меньше 120 или равно	1,2
5	Свыше 121, но меньше150 или равно	1,4
6	Больше 151	1,6

На стоимость ОСАГО в значительной степени влияет регион. Более того, один регион порой включает в себя города с разным КТ. Например, в областных центрах коэффициент выше, чем в небольших населённых пунктах. Некоторые значения КТ представлены в Таблице 1.

Приведённые данные актуальны для всех транспортных средств кроме спецтехники по состоянию на январь 2020 года. Значения территориальных коэффициентов ОСАГО по другим населённым пунктам можно узнать на интернет-портале РСА.

При формировании коэффициента на страховку ОСАГО по регионам учитывается количество и плотность населения каждого конкретного региона, автономного округа, области, поселения, города. Учитывается количество зарегистрированных автотранспортных средств в данном регионе. Отличия, которые формируются на основании общей статистики, могут быть значимы.

Важным фактором при назначении соответствующего коэффициента является показатель аварийности. Чем больше аварий в регионе, тем выше региональный коэффициент ОСАГО. Это связано с рисками страховой компании. Чем выше риски, тем выше цена страховки.

Коэффициент начисляется не по месту приобретения автомобиля, как можно было бы ожидать, и не по месту использования транспорта. Региональный коэффициент привязан к прописке или временной регистрации владельца автомобиля. То есть москвич, приобретая автомобиль в Чебоксарах, будет покупать страховку ОСАГО по московским тарифам, даже если ездить будет в Чебоксарах или в Мурманской области.

Для ИП и предприятий расчет регионального коэффициента производится по региону официальной регистрации организации, по региону юридического адреса.

Зная правильные значения всех коэффициентов, вы можете правильно рассчитать стоимость страховки ОСАГО для своего автомобиля и даже существенно сэкономить. Для вашего удобства, мы предоставляем полные таблицы региональных коэффициентов по краям, республикам и округам.

Значения имеют 2 цифры для каждого региона – для обычного автотранспорта и для тракторов, сельхозтехники, самоходных машин. Как правило, коэффициент для тракторов значительно ниже, это обязательно нужно учитывать.Стоимость страховки, как конструктор – складывается из нескольких нюансов

Регион, субъект Федерации, АО	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Москва	2	1.2
Адыгея	1.3	1
Карачаево-Черкессия	1	0.8
Тыва	0.6	0.5
Чечня	0.6	0.5
Крым	0.6	0.6
Ленинградская область	1.3	0.8
Московская область	1.7	1
Еврейская АО	0.6	0.5
Ненецкий АО	0.8	0.5
Байконур	0.6	0.5

Республика Алтай	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Горно-Алтайск	1.3	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Башкортостан
Октябрьский, Благовещенск	1.2	0.8
Ишимбай, Салават, Кумертау	1.1	0.8
Стерлитамак, Туймазы	1.3	0.8
Уфа	1.8	1
Другие города	1
Дагестан
Буйнакск, Хасавюрт, Дербент, Махачкала, Каспийск	0.7	0.5
Другие населенные пункты	0.6	0.5

Бурятия	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Улан-Удэ	1.3	0.8
Другие населенные пункты	0.6	0.5
Ингушетия
Малгобек	0.8	0.6
Другие населенные пункты	0.6	0.5
Кабардино-Балкария
Нальчик, Прохладный	1	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Калмыкия
Элиста	1.3	0.8
Другие населенные пункты	0.6	0.5

Коми	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Сыктывкар	1.6	1
Ухта	1.5	0.8
Другие населенные пункты	1	0.8
Карелия
Петрозаводск	1.3	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Мордовия
Рузаевка	1.2	1
Саранск	1.5	1
Другие населенные пункты	0.8	0.6
Марий Эл
Волжск	1	0.8
Йошкар-Ола	1.4	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5

Северная Осетия	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Владикавказ	1	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Саха
Нерюнгри	0.8	0.5
Якутск	1.2	0.7
Другие населенные пункты	0.6	0.5
Хакасия
Абакан, Черногорск, Саяногорск	1	0.8
Другие населенные пункты	0.6	0.5
Татарстан
Казань	2	1.2
Бугульма, Лениногорск, Чистополь	1	0.8
Елабуга	1.2	0.8
Набережные Челны	1.7	1
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск	1.3	0.8
Другие населенные пункты	1.1	0.8

Чувашия	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Новочебоксарск	1.2	0.8
Канаш	1.1	0.8
Чебоксары	1.7	1
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Удмуртия
Глазов, Сарапул	1	0.8
Ижевск	1.6	1
Воткинск	1.1	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5

Региональные коэффициенты ОСАГО по краям

Алтайский край	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Бийск	1.2	0.8
Барнаул	1.7	1
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск	1.1	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский	1.3	1
Другие населенные пункты	1	0.6
Ставропольский край
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск	1	0.8
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь	1.2	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5

Забайкальский край	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Чита	0.7	0.5
Другие населенные пункты	0.6	0.5
Краснодарский край
Сочи, Армавир, Туапсе	1.2	0.8
Анапа, Геленджик	1.3	0.8
Белореченск, Славянск-на-Кубани, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Тимашевск, Тихорецк	1.1	0.8
Краснодар, Новороссийск	1.8	1
Другие населенные пункты	1	0.8
Красноярский край
Красноярск	1.8	1
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово	1	0.8
Зеленогорск, Ачинск	1.1	0.8
Железногорск, Норильск	1.3	0.8
Другие населенные пункты	0.9	0.5
Приморский край
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск	1	0,8
Владивосток	1,4	1
Другие населенные пункты	0,7	0,5

Пермский край	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Соликамск	1.2	0.8
Березники, Краснокамск	1.3	0.8
Пермь	2	1.2
Лысьва, Чайковский	1	0.8
Другие населенные пункты	1.1	0.8
Хабаровский край
Хабаровск	1.7	1
Комсомольск-на-Амуре	1.3	0.8
Амурск	1	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Архангельская область
Северодвинск	1.7	1
Архангельск	1.8	1
Котлас	1.6	1
Другие населенные пункты	1	0.5

Коэффициент КО

Коэффициент КО в ОСАГО – это множитель, который установлен с учётом количества водителей, допущенных к управлению автотранспортом. В 2020 году действует лишь 2 значения:

• 1 – страховой договор распространяется на ограниченное количество водителей, которые имеют право управлять автомобилем. Максимум их может быть 5 человек.
• 1.87 – соглашение страхования распространяется на неограниченное число водителей, которые могут управлять определённым транспортным средством.

В минувшем году второй показатель составлял 1.8. Сейчас это значение было сохранено только для юридических лиц, автомобилями которых управляет неограниченное количество водителей. Новые коэффициенты в ОСАГО начали действовать исключительно для частных водителей. При покупке неограниченного полиса не указываются сведения участников движения, автомобилем может управлять любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории.

Коэффициент КС

В России полис гражданского страхования можно оформить на период от 3 до 12 месяцев.

Использовать коэффициент сезонности страховки ОСАГО можно в таких случаях:

автотранспорт применяется только в определённый сезон (пример, для поездок на дачу либо на море, сезонная работа); запланировано продолжительное лечение либо реабилитация; водитель планирует отправиться в продолжительную командировку.

В таблице представлены коэффициенты КС при расчете ОСАГО в 2020 году:

Срок эксплуатации автотранспорта	Множитель
3 месяца	0.5
4 месяца	0.6
5 месяцев	0.65
6 месяцев	0.7
7 месяцев	0.8
8 месяцев	0.9
9 месяцев	0.95
10 месяцев и больше	1

Как видно из таблицы, при эксплуатации автомобиля в течение трёх месяцев можно заплатить всего половину стоимости полиса. Дальше с увеличением срока действия страховки возрастает и множитель.

Коэффициент КП

Многих интересует, что представляет собой коэффициент КП в ОСАГО. Этот множитель определяется с учётом срока действия полиса. Он не распространяется на автотранспорт, зарегистрированный в РФ. Показатель используется только в двух случаях:

Страхование гражданской ответственности собственников автотранспорта, прошедшего регистрацию в других государствах и эксплуатируется в РФ на временной основе. Страхование гражданской ответственности собственников автотранспорта, который направляется к месту регистрации на период поездки.

В таблице представлены коэффициенты по ОСАГО КП в 2020 году:

Срок оформления полиса ОСАГО собственников ТС, которые зарегистрированы не в России и временно эксплуатируются в РФ	Величина коэффициента
5-15 дней	0.2
От 16 до 30 дней	0.3
2 месяца	0.4
3 месяца	0.5
4 месяца	0.6
5 месяцев	0.65
6 месяцев	0.7
7 месяцев	0.8
8 месяцев	0.9
9 месяцев	0.95
10 месяцев и больше	1

Данный коэффициент может пересекаться с КС. При расчёте стоимости автогражданки используется только один множитель.

Таблица коэффициентов ОСАГО

Кроме рассмотренных коэффициентов при расчете стоимости автогражданки применяются:

• коэффициент периода страхования;
• коэффициент, основывающийся на количестве лиц, допущенных собственником автомашины к управлению транспортным средством.

Коэффициент, зависящий от периода страхования, может быть использован, если срок действия страхового полиса ограничивается не годом (стандартный срок). А другим временным периодом.

Ограниченный период страхования имеет место быть, если:

• автомобиль был приобретен в одном регионе, а поставить его на учет необходимо в другом регионе. Так как использовать автотранспорт без автогражданки запрещено, то можно оформить полис с ограниченным периодом действия;
• автомобиль зарегистрирован на территории другого государства, а используется для передвижения по территории РФ.

Значения коэффициента в зависимости от срока действия полиса представлены в таблице:

Автогражданка может быть оформлена при условии:

• ограниченного круга водителей, допускаемых к управлению;
• неограниченного круга.

Если круг водителей ограничен и известны данные всех водителей, то коэффициент приравнивается к 1, так как в этой ситуации применяется параметр бонус-малус.

Если страховка оформляется с неограниченным перечнем лиц, допускаемых к управлению, то параметр коэффициента увеличивается до 1,8.

Таким способом страховые компании минимизируют риски, связанные с неопытностью водителей, наличием у некоторых лиц грубых нарушений законодательства и так далее.

Коэффициент КТ

Данный коэффициент при расчете ОСАГО представляет собой множитель, величину которого устанавливают региональные власти. Для его определения может применяться следующее:

Регион прописки владельца транспортного средства (когда ТС зарегистрировано на частное лицо) Регион регистрации организации (когда ТС оформлено на юридическое лицо)

Российское законодательство устанавливает величину территориального коэффициента. Его максимальное значение распространяется на Москву и другие мегаполисы, для малонаселённых городов используется небольшой множитель.

Территориальные коэффициенты страхования ОСАГО устанавливаются с учётом аварийной обстановки в регионе или городе. Так, в Москве и Тюмени действует множитель 2 (самое большое значение). Минимальный показатель 0.6 доступен для автомобилистов в Магаданской области и Чукотском АО.

От чего зависит коэффициент территории

Законом об ОСАГО определено, что при определении коэффициента территории учитывается:

• место регистрации собственника автотранспорта (для физических лиц);
• место регистрации юридического лица или его филиала.

Все значения коэффициента, зависящего от территории регистрации собственника, определены законодательно и не могут быть изменены ни при каких условиях.

Значения территориального коэффициента определены на основании следующих параметров:

• количества зарегистрированных в населенном пункте транспортных средств. Чем больше автомобилей в регионе, тем выше загруженность автомобильных дорог и тем выше параметр коэффициента;
• аварийность в регионе. Например, суровые погодные условия севера приводят к возникновению большего количества аварийных ситуаций, чем анна юге страны.

Коэффициент КВС

Возраст автомобилиста и стаж вождения оказывают большое влияние на стоимость полиса. Страховые компании исходят из того, что неопытные и молодые водители чаще склонны попадать в дорожно-транспортное происшествие, чем те, за плечами которых имеется многолетний опыт.

Таблица коэффициентов КВС ОСАГО позволяет быстро найти нужный множитель и наглядно увидеть, как он рассчитывается:

Возраст автомобилиста Опыт автомобилиста (количество лет за рулём)

Возраст автомобилиста	Опыт автомобилиста (количество лет за рулём)
	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	Более 14
16-21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22-24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30-34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50-59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
Более 59	1,6	1,6	1,6	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

Данная таблица отражает коэффициенты по страховке ОСАГО, которые были введены в 2020 году. Раньше показатель находился в диапазоне от 1 до 1.8. Сейчас он значительно расширен. Так, водители возрастом свыше 59 лет и стажем более 3 лет, получают 0.93. А вот для молодёжи возрастом до 21 года без опыта действует показатель 1.87.

Как мощность ТС повлияет на базовую ставку ОСАГО

Все тарифы регулируются строго на законодательном уровне, и разнятся лишь по регионам страны.

Одним из таких показателей является территориальный коэффициент ОСАГО. Данный норматив зависит только лишь от места, где зарегистрирован собственник транспортного средства. А значение его определяется, опираясь на загруженность дорог и показатели аварийности в данной местности.

Город, регион РФ	Коэффициенты для ТС	Коэффициенты для тракторов и самоходно-дорожно-строительных ТС
Адыгея	1,3	1
Горно-Алтайск	1,3	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Благовещенск, Октябрьский	1,2	0,8
Ишимбай, Кумертау, Салават	1,1	0,8
Стерлитамак, Туймазы	1,3	0,8
Уфа	1,8	1
Другие города и н.п.	1	0,8
Улан-Удэ	1,3	0,8
Другие города и н.п.	0,6	0,5
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт	0,7	0,5
Другие города и н.п.	0,6	0,5
Малгобек	0,8	0,5
Назрань	0,6	0,5
Другие города и н.п.	0,6	0,5
Нальчик, Прохладный	1	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Элиста	1,3	0,8
Прочие города и населенные пункты	0,6	0,5
Карачаево-Черкесская Республика	1	0,8
Петрозаводск	1,3	0,8
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Сыктывкар	1,6	1
Ухта	1,3	0,8
Другие города и н.п.	1	0,8
Республика Крым
Симферополь	0,6	0,6
Другие города и н.п.	0,6	0,6
Волжск	1	0,8
Йошкар-Ола	1,4	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Рузаевка	1,2	1
Саранск	1,5	1
Другие города и н.п.	0,8	0,6
Нерюнгри	0,8	0,5
Якутск	1,2	0,7
Другие города и н.п.	0,6	0,5
Владикавказ	1	0,8
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск	1,3	0,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь	1	0,8
Елабуга	1,2	0,8
Казань	2	1,2
Набережные Челны	1,7	1
Другие города и н.п.	1,1	0,8
Кызыл	0,6	0,5
Другие города и н.п.	0,6	0,5
Воткинск	1,1	0,8
Глазов, Сарапул	1	0,8
Ижевск	1,6	1
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Абакан, Саяногорск, Черногорск	1	0,8
Другие города и н.п.	0,6	0,5
Чеченская Республика	0,6	0,5
Канаш	1,1	0,8
Новочебоксарск	1,2	0,8
Чебоксары	1,7	1
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Барнаул	1,7	1
Бийск	1,2	0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск	1,1	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Краснокаменск	0,6	0,5
Чита	0,7	0,5
Другие города и н.п.	0,6	0,5
Петропавловск-Камчатский	1,3	1
Другие города и н.п.	1	0,6
Анапа, Геленджик	1,3	0,8
Армавир, Сочи, Туапсе	1,2	0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк	1,1	0,8
Краснодар, Новороссийск	1,8	1
Другие города и н.п.	1	0,8
Ачинск, Зеленогорск	1,1	0,8
Железногорск, Норильск	1,3	0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово	1	0,8
Красноярск	1,8	1
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Березники, Краснокамск	1,3	0,8
Лысьва, Чайковский	1	0,8
Пермь	2	1,2
Соликамск	1,2	0,8
Другие города и н.п.	1,1	0,8
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск	1	0,8
Владивосток	1,4	1
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск	1	0,8
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь	1,2	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Амурск	1	0,8
Комсомольск-на-Амуре	1,3	0,8
Хабаровск	1,7	1
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Белогорск, Свободный	1,1	0,9
Благовещенск	1,6	0,9
Другие города и н.п.	1	0,6
Архангельск	1,8	1
Котлас	1,6	1
Северодвинск	1,7	1
Другие города и н.п.	0,85	0,5
Астрахань	1,4	1
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Белгород	1,3	0,8
Губкин, Старый Оскол	1	0,8
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Брянск	1,5	1
Клинцы	1	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Владимир	1,6	1
Гусь-Хрустальный	1,1	0,8
Муром	1,2	0,8
Другие города и н.п.	1	0,8
Волгоград	1,3	0,8
Волжский	1,1	0,8
Камышин, Михайловка	1	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Вологда	1,7	1
Череповец	1,8	1
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Борисоглебск, Лиски, Россошь	1,1	0,9
Воронеж	1,5	1,1
Другие города и н.п.	0,8	0,6
Иваново	1,8	1
Кинешма	1,1	0,8
Шуя	1	0,8
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Ангарск	1,2	0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово	1	0,8
Иркутск	1,7	1
Усолье-Сибирское	1,1	0,8
Шелехов	1,3	0,8
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Калининград	1,1	0,8
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Калуга	1,2	0,8
Обнинск	1,3	0,8
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга	1,2	0,8
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск	1,3	0,8
Кемерово	1,9	1
Новокузнецк	1,8	1
Другие города и н.п.	1,1	0,8
Киров	1,4	1
Кирово-Чепецк	1,2	0,8
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Кострома	1,3	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Курган	1,4	0,8
Шадринск	1,1	0,8
Другие города и н.п.	0,6	0,5
Железногорск	1	0,8
Курск	1,2	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Ленинградская область	1,3	0,8
Елец	1	0,8
Липецк	1,5	1
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Магадан	0,7	0,5
Другие города и н.п.	0,6	0,5
Московская область	1,7	1
Апатиты, Мончегорск	1,3	1
Мурманск	2,1	1,2
Североморск	1,6	1
Другие города и н.п.	1,2	1
Арзамас, Выкса, Саров	1,1	0,8
Балахна, Бор, Дзержинск	1,3	0,8
Кстово	1,2	0,8
Нижний Новгород	1,8	1
Другие города и н.п.	1	0,8
Боровичи	1	0,8
Великий Новгород	1,3	0,8
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Бердск	1,3	0,8
Искитим	1,2	0,8
Куйбышев	1	0,8
Новосибирск	1,7	1
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Омск	1,6	1
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк	1	0,8
Оренбург	1,7	1
Орск	1,1	0,8
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Ливны, Мценск	1	0,8
Орел	1,2	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Заречный	1,2	0,8
Кузнецк	1	0,8
Пенза	1,4	1
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Великие Луки	1	0,8
Псков	1,2	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Азов	1,2	0,8
Батайск	1,3	0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог	1	0,8
Ростов-на-Дону	1,8	1
Шахты	1,1	0,8
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Рязань	1,4	1
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Новокуйбышевск, Сызрань	1,1	0,8
Самара	1,6	1
Тольятти	1,5	1
Чапаевск	1,2	0,8
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Балаково, Балашов, Вольск	1	0,8
Саратов	1,6	1
Энгельс	1,2	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Южно-Сахалинск	1,5	1
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Асбест, Ревда	1,1	0,8
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск	1,3	0,8
Верхняя Салда, Полевской	1,2	0,8
Екатеринбург	1,8	1
Другие города и н.п.	1	0,8
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево	1	0,8
Смоленск	1,2	0,8
Другие города и н.п.	0,7	0,5
Мичуринск	1	0,8
Тамбов	1,2	0,8
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Вышний Волочек, Кимры, Ржев	1	0,8
Тверь	1,5	1
Другие города и н.п.	0,8	0,5
Северск	1,2	0,8
Томск	1,6	1
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Алексин, Ефремов, Новомосковск	1	0,8
Тула	1,5	1
Узловая, Щекино	1,2	0,8
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Тобольск	1,3	0,8
Тюмень	2	1,2
Другие города и н.п.	1,1	0,8
Ульяновская область
Димитровград	1,2	0,9
Ульяновск	1,5	1,1
Другие города и н.п.	0,9	0,6
Златоуст, Миасс	1,4	0,8
Копейск	1,6	1
Магнитогорск	1,8	1
Сатка, Чебаркуль	1,2	0,8
Челябинск	2,1	1,3
Другие города и н.п.	1	0,8
Ярославль	1,5	1
Другие города и н.п.	0,9	0,5
Москва	2	1,2
Санкт-Петербург	1,8	1
Севастополь	0,6	0,6
Еврейская автономная область
Биробиджан	0,6	0,5
Другие города и н.п.	0,6	0,5
Ненецкий автономный округ	0,8	0,5
Когалым	1	0,8
Нефтеюганск, Нягань	1,3	0,8
Сургут	2	1,2
Нижневартовск	1,8	1
Ханты-Мансийск	1,5	1
Другие города и н.п.	1,1	0,8
Чукотский автономный округ	0,6	0,5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Новый Уренгой	1	0,8
Ноябрьск	1,7	1
Другие города и н.п.	1,1	0,8
Байконур	0,6	0,5

Как показывает таблица коэффициентов по территориальному признаку, города, расположенные по соседству, могут иметь абсолютно разные данные этого индекса. Как правило, крупные города имеют большее значение территориального индекса. Поэтому, регистрация транспортного средства в поселке окажется гораздо дешевле, нежели в областном центре.

Так, наибольший показатель коэффициента территории ОСАГО 2018 таблица, показывает города Мурманск и Челябинск — 2,1. В столице же он составляет 2.0. Это города с наибольшим числом дорожных происшествий.

Наименьший множитель отмечается в Республике Крым (0.6) и других населенных пунктах с незначительной аварийностью.

Помимо данного показателя, расчет страховых тарифов состоит из:

• Размера базовой ставки, которая зависит от особенностей ТС;
• Коэффициента безаварийности, рассчитывается индивидуально, опираясь на количество страховых случаев;
• Индекса мощности ТС, составляет от 0.6 до 1.6 в зависимости от количества лошадиных сил;
• Показатели стажа и возраста водителя, от 1 до 1.8;
• Есть ли у автомобиля прицеп;
• Срок пользования ТС, чем он больший, тем выше множитель;
• Период, на который страхуется авто.

Если владеть информацией о тарифах по ОСАГО, его структуре, можно произвести самостоятельные подсчеты стоимости полиса.

При обращении в страховую фирму, лучше самостоятельно сверять свои данные с таблицами, чтобы не быть обманутым недобросовестным агентом.

Амурская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Белогорск, Свободный	1.1	0.9
Благовещенск	1.6	0.9
Другие населенные пункты	1	0.6
Астраханская область
Астрахань	1.4	1
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Брянская область
Клинцы	1	0.8
Брянск	1.5	1
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Волгоградская область
Камышин, Михайловка	1	0.8
Волжский	1.1	0.8
Волгоград	1.3	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5

Белгородская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Губкин, Старый Оскол	1	0.8
Белгород	1.3	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Вологодская область
Череповец	1.8	1
Вологда	1.7	1
Другие населенные пункты	0.9	0.5
Воронежская область
Борисоглебск, Лиски, Россошь	1.1	0.9
Воронеж	1.5	0.9
Другие населенные пункты	0.8	0.6
Владимирская область
Муром	1.2	0.8
Владимир	1.6	1
Гусь-Хрустальный	1.1	0.8
Другие населенные пункты	1	0.8

Воронежская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Борисоглебск, Лиски, Россошь	1.1	0.9
Воронеж	1.5	1.1
Другие населенные пункты	0.8	0.6
Иркутская область
Усолье-Сибирское	1.1	0.8
Иркутск	1.7	1
Ангарск	1.2	0.8
Шелехов	1.3	0.8
Братск, Тулун, Усть-Кут, Черемхово, Усть-Илимск	1	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Ивановская область
Иваново	1.8	1
Шуя	1	0.8
Кинешма	1.1	0.8
Другие населенные пункты	0.9	0.5

Кировская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Кирово-Чепецк	1.2	0.8
Киров	1.4	1
Кирово-Чепецк	1.2	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Калужская область
Обнинск	1.3	0.8
Калуга	1.2	0.8
Другие населенные пункты	0.9	0.5
Кемеровская область
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга	1.2	0.8
Новокузнецк	1.8	1
Кемерово	1.9	1
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск	1.3	0.8
Другие населенные пункты	1.1	0.8
Калининградская область
Калининград	1.1	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5

Костромская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Кострома	1.3	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Курская область
Курск	1.2	0.8
Железногорск	1	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Курганская область
Шадринск	1.1	0.8
Курган	1.4	0.8
Другие населенные пункты	0.6	0.5
Липецкая область
Елец	1	0.8
Липецк	1.5	1
Другие населенные пункты	0.8	0.5

Мурманская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Апатиты, Мончегорск	1.3	1
Североморск	1.6	1
Мурманск	2.1	1.2
Другие населенные пункты	1.2	1
Магаданская область
Магадан	0.7	0.5
Другие населенные пункты	0.6	0.5
Новосибирская область
Куйбышев	1	0.8
Новосибирск	1.7	1
Искитим	1.2	0.8
Бердск	1.3	0.8
Другие населенные пункты	0.9	0.5
Новгородская область
Боровичи	1	0.8
Великий Новгород	1.3	0.8
Другие населенные пункты	0.9	0.5

Нижегородская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Балахна, Бор, Дзержинск	1.3	0.8
Нижний Новгород	1.8	1
Арзамас, Выкса, Саров	1.1	0.8
Кстово	1.2	0.8
Другие населенные пункты	1	0.8
Оренбургская область
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк	1	0.8
Орск	1.1	0.8
Оренбург	1.7	1
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Орловская область
Орел	1.2	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Омская область
Омск	1.6	1
Другие населенные пункты	0.9	0.5

Псковская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Великие Луки	1	0.8
Псков	1.2	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Пензенская область
Заречный	1.2	0.8
Кузнецк	1	0.8
Пенза	1.4	1
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Ростовская область
Азов	1.2	0.8
Ростов-на-Дону	1.8	1
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог	1	0.8
Батайск	1.3	0.8
Шахты	1.1	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Рязанская область
Рязань	1.4	1
Другие населенные пункты	0.9	0.5

Саратовская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Балаково, Балашов, Вольск	1	0.8
Саратов	1.6	1
Энгельс	1.2	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Самарская область
Новокуйбышевск, Сызрань	1.1	0.8
Тольятти	1.5	1
Самара	1.6	1
Чапаевск	1.2	0.8
Другие населенные пункты	0.9	0.5
Сахалинская область
Южно-Сахалинск	1.5	1
Другие населенные пункты	0.9	0.5
Свердловская область
Екатеринбург	1.8	1
Новоуральск, Березовский, Первоуральск, Верхняя Пышма,	1.3	0.8
Полевской, Верхняя Салда	1.2	0.8
Асбест, Ревда	1.1	0.8
Другие населенные пункты	1	0.8

Смоленская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Смоленск	1.2	0.8
Ярцево, Сафоново, Вязьма, Рославль	1	0.8
Другие населенные пункты	0.7	0.5
Тверская область
Тверь	1.5	1
Кимры, Вышний Волочек, Ржев	1	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Томская область
Томск	1.6	1
Северск	1.2	0.8
Другие населенные пункты	0.9	0.5

Тульская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Тула	1.5	1
Щекино, Узловая,	1.2	0.8
Новомосковск, Алексин, Ефремов	1	0.8
Другие населенные пункты	0.9	0.5
Тамбовская область
Мичуринск	1	0.8
Тамбов	1.2	0.8
Другие населенные пункты	0.8	0.5
Ульяновская область
Ульяновск	1.5	1.1
Димитровград	1.2	0.9
Другие населенные пункты	0.9	0.6

Тюменская область	Значение для автотранспорта	Тракторы, самоходные машины
Тобольск	1.3	0.8
Тюмень	2	1.2
Другие населенные пункты	1.1	0.8
Челябинская область
Челябинск	2.1	1.3
Магнитогорск	1.8	1
Копейск	1.6	1
Миасс, Златоуст	1.4	0.8
Чебаркуль, Сатка	1.2	0.8
Другие населенные пункты	1	0.8
Ярославская область
Ярославль	1.5	1
Другие населенные пункты	0.9	0.5

Создать конкуренцию на рынке ОСАГО, а вследствие конкуренции повысить качество автострахования. Когда ставка представляла собой фиксированную сумму, предложения большинства компаний мало чем отличались друг от друга, а борьба за клиентов шла в основном лишь на уровне рекламы, так как более серьезные шаги в этом направлении были невозможны, ввиду четко обусловленного ограничения в цене полиса.

Предоставить страховым организациям гибкость в плане формирования цены для разных категорий клиентов (физлица, ИП, пенсионеры и т.п.) и разных регионов.

Коэффициент КМ

Коэффициент КМ в ОСАГО – это показатель, который зависит от мощности двигателя страхуемого автомобиля. Информацию о нём получить очень просто – нужно просто открыть техпаспорт транспортного средства. Коэффициент для ОСАГО должен быть указан в лошадиных силах. Для перевода из киловатт необходимо воспользоваться формулой:

Мощность в лошидиных силах=(Мощность в киловаттах)/1.35962

Ниже представлена таблица значений КМ для расчета ОСАГО:

Мощность двигателя, л.с.	Коэффициент
Менее 50	0.6
51-70	1
71-100	1.1
101-120	1.2
121-150	1.4
Более 150	1.6

Как видно, для владельцев автомобилей с двигателями небольшой мощности доступны минимальные коэффициенты. А вот собственники транспортных средств с мощностью свыше 150 лошадиных сил платят самую большую сумму.

При разработке коэффициентов КМ для полиса ОСАГО страховщики исходят из того факта, что более мощные автомобили на дорогах чаще становятся виновниками аварий.

Можно ли сэкономить на территориальном коэффициенте?

Для крупных мегаполисов характерна высокая интенсивность движения и, как следствие, вероятность ДТП в таких городах гораздо больше. Так, для Москвы, Перми, Казани коэффициент территории ОСАГО = 2,0. При этом интенсивность движения в сельской местности малая, а вероятность возникновения там ДТП низкая. Как правило, в большинстве небольших городов и сел Кт=1,0.

Из этого следует, что цена полисов ОСАГО для ТС, которые территориально привязаны к малым населенным пунктам существенно ниже, чем стоимость таких же полисов для автомобилей «городских».

Автоводителю, проживающему в мегаполисе и желающему сэкономить на коэффициенте территории стоит найти родственника в сельской местности и оформить свой автомобиль на него. Такие действия приведут к довольно ощутимой экономии на стоимости автогражданки.

Для наглядности мы приводим 2 таблицы территориальных коэффициентов, где первая содержит Кт для самых густонаселенных городов и областей РФ, а вторая содержит полную информацию о Кт. В этих сводных таблицах есть два вида значений коэффициентов, а именно:

• К(авт.) — для ТС, кроме тракторов, самоходных дорожно-строительных и пр. машин;
• К(трак.) — для тракторов, самоходных дорожно-строительных и пр. машин.

Значит, если Вы являетесь владельцем легкового/грузового авто, мотоцикла либо автобуса, то в стоимость полиса ОСАГО, войдет коэффициент К(авт.), а если это трактор либо самоходная техника — К(трак.).

Коэффициенты КН

Данный коэффициент для расчета ОСАГО отражает количество грубых нарушений, которые совершил водитель при управлении транспортным средством. Для него не разработана таблица, поскольку при использовании множителя его значение всегда равно 1.5.

Коэффициент КН при страховании ОСАГО применяется в следующих ситуациях:

• Соглашение автогражданского страхования заключается либо продлевается на срок 12 месяцев.
• Владелец транспортного средства остался прежним.
• Автомобилист совершил одно из таких нарушений: Застрахованный умышленно спровоцировал наступление страхового случая.
• Страхуемый предоставил страховщику заведомо неправдивые данные (в отношении собственника транспортного средства или обстоятельств, из-за которых произошло ДТП).
• Умышленное причинение ущерба при обстоятельствах, ставших причиной для регрессивных требований.

В отношении последнего пункта регрессивные требования могут быть выдвинуты в следующих случаях:

1. Преднамеренное причинение ущерба здоровью и жизни потерпевшего.
2. Ущерб причинило лицо, не имеющее допуска к управлению автомобилем соответствующей категории.
3. Лицо, действия которого стали причиной аварии, не внесено в страховку ОСАГО.
4. Виновный в аварии водитель не направил страховщику бланк извещения об инциденте на протяжении пяти дней.
5. Диагностическая карта транспортного средства перестала действовать на момент ДТП.
6. Автомобилисты при возникновении ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения.
7. Виновный водитель скрылся с места происшествия.
8. ДТП произошло в течение времени, на которое страховой договор не действует.
9. На протяжении 15 дней после ДТП владелец автомобиля начал восстановление автомобиля или его утилизацию, не предоставив транспортное средство для проведения экспертизы и осмотра.
10. При покупке полиса через интернет страхователь предоставил недостоверные данные, что привело к безосновательному снижению стоимости страховки.

Если автомобилист не совершил нарушений из приведенного выше перечня, тогда коэффициент КН для расчета ОСАГО для него будет равняться 1.

Водитель, в истории которого имеется одно из вышеперечисленных правонарушений, не должен на протяжении 12 месяцев быть внесён в какое-либо страховое соглашение. Иначе будет использоваться повышающий коэффициент. Если же такой случай произойдёт, тогда стоит рассмотреть оформление автогражданки с неограниченным количеством автомобилистов, допущенных к его управлению.

Если вы желаете получить минимальные коэф ОСАГО и снизить стоимость полиса, тогда самый простой способ достижения этой цели – полностью придерживаться правил дорожного движения и обязательств, закреплённых страховым договором.

Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Чтобы самостоятельно определить цену автогражданки, необходимо знать все новые коэффициенты ОСАГО. Сделать это в большинстве случаев несложно. Главная трудность появляется при получении информации о КБМ. При большом опыте вождения может быть сложно вспомнить, когда конкретно возникали страховые случаи и выполнить все расчёты с момента получения прав.

Точно узнать коэффициент безаварийной езды можно лишь по базе Российского Союза Автостраховщиков. Для этого нужно перейти на официальный сайт организации и ввести такие сведения:

• Является ли владелец транспортного средства физическим или юридическим лицом;
• Фамилия, имя и отчество автомобилиста, для которого нужно рассчитать коэффициент бонус-малус;
• Тип страхового полиса: количество водителей, на которых будет распространяться действие страхового полиса;
• Номер ВУ (должен быть указан в ОСАГО);
• Дата рождения автомобилиста;
• Дата начала действия страховки.

После проверки пользователь может получить одно из двух сообщений:

• Конкретное значение коэффициента. В таком случае сервис имеет данные о водителей в своей базе. Также будут отображены реквизиты действующей страховки, сроке её действия и страховщике, которыйоформил документ.
• Водителю присваивается класс 3 и коэффициент КБМ 1.

Последнее сообщение может быть отображено по одной из таких причин:

• Информация была указана с ошибками. Для проверки результата лучше всего ввести их повторно и получить ещё один ответ.
• Сбой системы при обработке данных. Можно также повторно провести проверку.
• Отсутствие данных об автомобилисте в базе данных организации (иногда страховщики забывают передать информацию либо делают это с ошибкой).
• Замена удостоверения водителя в недавнем времени.

В некоторых ситуациях сервис РСА предоставляет неправильный коэффициент бонус-малус. В этом случае можно повторно ввести данные и добиться правильного расчёта значения. Сделать это можно в несколько этапов:

1. Пройдите проверку на сервисе РСА в несколько стадий, это позволит определить, когда параметр был обнулён.
2. Отыщите прежние полисы, в которых параметры были указаны правильно.
3. Подайте страховщику письменную заявку. Обратитесь в ЦБР и РСА, указав причину обращения и детально описав проблему. К заявке приложите копию своего паспорта, действующего ВУ, сканы запросов в РСА и страховок за предшествующие годы.

После поступления заявления на его рассмотрение отводится 30 дней. Если на протяжении данного периода коэффициент будет изменён, а пользователь получит ответ, это сообщит о решении проблемы. При отсутствии ответа для получения точного значения КБМ можно подать судебный иск.

Расчёт ОСАГО — Онлайн-калькулятор ОСАГО

*сайт rsa.su не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом https://kbmka.ru/ . На сайте https://kbmka.ru/ оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги. Заполняя заявку Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности
Полис ОСАГО является обязательным для всех автомобилистов. Сегодня существует два варианта такого документа. Он может быть бумажным либо электронным.

ОСАГО

Для приобретения первого требуется обратиться в офис выбранной страховой компании, в результате чего полис будет оформлен на бумаге с защитными свойствами. К слову, оформить такой вариант ОСАГО также возможно в точках агентских продаж и офисах страховых посредников.

Бумажный документ может быть заполнен шариковой ручкой от руки либо распечатан. И первый, и второй вариант допустимы в соответствии с законодательством.

Что касается электронного ОСАГО, он стал применяться с 1 июля 2015 года. Такой документ оформляется через глобальную сеть на официальном сайте выбранной страховой компании, после чего его рекомендуется распечатать и иметь при себе наряду с другими документами, которые являются обязательными для управления ТС.

Электронный полис

Распечатка электронного полиса осуществляется на обычной бумаге формата А4. В связи с этим такой вариант не имеет каких-либо защитных элементов. Однако не стоит беспокоиться, так как данный документ обладает такой же юридической силой, как и тот, что приобретён в офисе.

Преимуществами электронного полиса является то, что он всегда под рукой: в личном кабинете на сайте страховой компании (создание кабинета является обязательным перед оформлением полиса), а также на электронной почте, которая указывается в ходе оформления.

В том случае если распечатанный электронный полис оказывается утерянным или испорченным, достаточно распечатать его ещё раз. В том случае, если приобретён бумажный документ, потребуется обращаться к страховщику для получения дубликата, а это отнимет значительно больше времени и усилий.

Больше времени отнимает и само приобретение бумажного документа, так как необходимо добираться до офиса, а также ждать своей очереди в числе других желающих обратиться к страховщику.

Офис страховой компании

В то же время чтобы оформить электронный вариант ОСАГО, достаточно иметь доступ в Интернет. Перед покупкой полиса пользователю будет предложено произвести расчёт его стоимости, заполнить всю необходимую информацию о транспортном средстве и водителях (владельце авто), осуществить оплату и получить документ. Эти шаги не отнимут много времени, не потребуют стоять в очереди, а также окажутся доступными в любое удобное для страхователя время.

Особого внимания заслуживает расчёт ОСАГО, который осуществляется с помощью онлайн-калькулятора, доступного непосредственно на сайте страховщика. Произвести такой расчёт можно перед оформлением полиса.

Калькуляторы, предлагаемые на сайте конкретной страховой компании, могут несколько отличаться между собой, однако все они требуют заполнения сведений об автомобиле, а также водителях, которые допущены к управлению транспортным средством (либо владельце автомобиля, если к управлению ТС допускается неограниченное число водителей).

Рассмотрим расчёт стоимости ОСАГО на примере калькулятора, предложенного на сайте такого крупного страховщика, как АльфаСтрахование.

Первое, что потребуется сделать, это заполнить всю необходимую информацию, касающуюся транспортного средства. К числу данных, необходимых для заполнения, относится категория ТС. Это могут быть мотоциклы, легковые и грузовые автомобили, автобусы, тракторы, троллейбусы, трамваи. Далее следует указание типа транспортного средства. Стоит отметить, что категория и тип транспортного средства выбираются из числа предложенных вариантов.

Калькулятор ОСАГО — Данные по ТС

Далее требуется сообщить марку ТС, после чего следует заполнение поля, касающегося модели. После этого необходимо выбрать год изготовления, а также модификацию из числа доступных вариантов.

Обязательным к заполнению является такой параметр, как мощность. Также необходимо выбрать цель использования. К числу таковых относятся дорожные и специальные ТС, инкассация, личные, перевозка опасных и легко воспламеняющихся грузов, прокат/краткосрочная аренда, регулярные/по заказам пассажирские перевозки, скорая помощь, такси, учебная езда, экстренные и коммунальные службы и прочие. Если транспортное средство сдаётся в аренду, следует отметить соответствующий пункт.

Далее требуется заполнение государственного номера. Если номер имеет другой формат либо ТС не поставлено на учёт, следует поставить галочки рядом с соответствующими записями. Далее требуется заполнение информации, касающейся идентификатора ТС. Это VIN, номер кузова или номер шасси.

После того как сведения о транспортном средстве заполнены, можно приступать к следующему шагу расчёта ОСАГО — указанию информации, касающейся непосредственно полиса. Так, необходимо указать начало срока страхования. При необходимости могут быть отмечены пункты, касающиеся оформления полиса на время транзита сроком до 20 дней включительно с того момента, как начинает действовать полис.

Параметры расчёта

Также могут быть указаны конкретные периоды страхования. При этом следует отметить, что может быть указано не более трёх периодов использования транспортного средства. Минимально период может составлять три месяца, разрыв между периодами должен быть не менее одного дня.

Требуется и указание адреса места жительства собственника автомобиля, как он указан в свидетельстве о регистрации ТС или паспорте транспортного средства. Адрес может быть указан в свободной форме.

После этого расчёт потребует указания информации о водителях. При этом может быть выбран вариант ограниченного числа лиц, допущенных к управлению ТС (1 и более) либо неограниченного числа.

В первом случае потребуется заполнение информации о каждом из водителей, которые допускаются к управлению конкретным транспортным средство и будут вписаны в полис ОСАГО.

Такая информация касается фамилии, имени и отчества (если последнее отсутствует, следует поставить соответствующую галочку). Также следует указать дату рождения. Здесь же необходимо сообщить информацию о водительском удостоверении: серию и номер документа. Понадобится для расчёта и информация о первом водительском удостоверении конкретного водителя: дата выдачи такого документа. Если водитель является одновременно страхователем, следует поставить соответствующую галочку.

Информация о водителях

В том случае если в течение года осуществлялась смена данных, например, фамилии или водительского удостоверения, следует внести необходимые данные для определения корректного КБМ — коэффициента бонус-малус, который зависит от безаварийности управления транспортными средствами.

Если смена данных осуществлялась, требуется указать прежние фамилию, имя и отчество, а также серию и номер водительского удостоверения.

Для того чтобы указать сведения, касающиеся второго и последующих лиц, допущенных к управлению ТС, необходимо воспользоваться ссылкой «Добавить водителя».

Если лиц, допущенных к управлению ТС, неограниченное число, следует перейти к одноимённой вкладке, после чего будет предложено заполнить сведения о собственнике автомобиля. Это фамилия, имя и отчество (если последнее отсутствует, следует поставить соответствующую галочку), дата рождения и паспортные данные: серия и номер.

Как только все необходимые сведения заполнены, следует отметить пункты, касающиеся выражения согласия на обработку персональных данных, а также ознакомления с политикой обработки таких данных. Здесь же можно подписаться на получение информации о новых продуктах и услугах.

Далее следует заполнить сведения о страхователе, то есть лице, которое осуществляет заключение со страховщиком договора страхования. Здесь же производится регистрация личного кабинета, где после оформления и осуществления оплаты окажется доступным полис ОСАГО.

На странице, посвящённой данным о страхователе, следует указать адрес электронной почты, на который также будет отправлен электронный документ. Здесь же требуется сообщить телефон для связи. Это необходимо для того, чтобы оформление полиса и регистрация личного кабинета прошли успешно.

Информация о страхователе

На указанный номер мобильного телефона будет отправлено смс-сообщение с кодом для подтверждения. Полученный код потребуется ввести в специально предназначенное для этого поле, после чего нажать на кнопку «Подтвердить». Подтверждение телефона является обязательным для покупки ОСАГО.

Также требуется указать фамилию, имя и отчество (при отсутствии последнего необходимо отметить соответствующий пункт), дату рождения, паспортные данные (серию и номер), место жительства (адрес в свободной форме) страхователя.

Если собственник и страхователь одно и то же лицо, следует отметить соответствующий пункт. В противном случае потребуется заполнить сведения о собственнике автомобиля. Это фамилия, имя и отчество (последнее при наличии), дата рождения и паспортные данные: серия и номер.

Как только все необходимые поля заполнены, остаётся нажать на кнопку «Рассчитать е-ОСАГО» и ознакомиться с результатом. Для приобретения полиса потребуется произвести оплату любым из доступных способов, после чего полис будет выслан на указанную электронную почту, а также окажется доступным в личном кабинете.

Осуществить вход в личный кабинет можно в любое удобное для себя время по логину/e-mail и паролю. Также доступен вход в кабинет через Портал государственных услуг.

Вход в личный кабинет

К слову, получить доступ в кабинет для оформления ОСАГО можно не только после расчёта стоимости полиса, но и до этого. В этом случае потребуется пройти процедуру регистрации, доступную на сайте компании.

Процедура регистрации на сайтах различных страховщиков может несколько отличаться. На примере АльфаСтрахование она выглядит следующим образом. Регистрация личного кабинета для оформления полиса ОСАГО — это заполнение стандартной формы, требующей указания фамилии, имени и отчества, даты рождения, адреса электронной почты и мобильного номера телефона.

Также необходимо выбрать тип документа (паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт гражданина РФ, паспорт моряка, военный билет офицера запаса) и заполнить сведения о нём: серию и номер. Здесь же необходимо придумать пароль, который потребуется подтвердить путём повторного ввода.

Регистрация

После заполнения предложенной формы необходимо согласиться на обработку персональных данных и ознакомиться с политикой их обработки. Также следует согласиться на получение информации о новых продуктах и услугах. Как только все необходимые действия выполнены, следует нажать на кнопку «Зарегистрироваться».

После завершения процедуры регистрации выполнить вход в личный кабинет можно в любое удобное для себя время. После этого можно произвести расчёт стоимости и приобрести полис.

Зарегистрироваться для оформления электронного ОСАГО могут не только физические, но и юридические лица. Осуществление такой процедуры на сайте АльфаСтрахование выглядит следующим образом.

Для регистрации потребуется заполнить стандартную форму, в которой необходимо указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, адрес электронной почты, мобильный номер телефона. Здесь же необходимо сообщить ИНН, а также наименование организации. Кроме того, форма требует указания адреса местонахождения юридического лица, а также серии и номера свидетельства о регистрации.

Регистрация юрлица

Также необходимо загрузить сертификат на ЭЦП и доверенность для заключения е-ОСАГО. Кроме того, следует придумать и подтвердить пароль. После заполнения формы необходимо отметить пункты, касающиеся согласия на обработку персональных данных и ознакомления с политикой их обработки, а также выразить согласие на получение информации о новых продуктах и услугах.

Таким образом, произвести расчёт стоимости полиса, а также оформить ОСАГО могут как физические, так и юридические лица. Обязательным условием для приобретения электронного полиса является наличие личного кабинета (имеется возможность выполнить регистрацию на сайте страховщика либо осуществить вход через Портал государственных услуг).

Помимо оформления полиса достаточно востребованной является и услуга его продления, что также доступно через личный кабинет пользователя. Продление осуществляется на условиях ранее заключённого договора. Выполнить такую процедуру можно не раньше чем за 60 дней до истечения срока действия текущего полиса.

Продление ОСАГО

Что касается расчёта стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, такая процедура доступна не только на официальных сайтах страховых компаний, но и на веб-ресурсе Российского Союза Автостраховщиков, то есть на официальном сайте РСА.

Для того чтобы выполнить необходимые действия, следует перейти к разделу «ОСАГО», после чего выбрать вкладку «Расчёт стоимости ОСАГО». Далее следует перейти по ссылке «Калькулятор». В результате понадобится выполнить шаги, касающиеся заполнения информации о транспортном средстве, а также данных водителя. Информация о ТС — это выбор статуса владельца транспортного средства. Это может быть физическое или юридическое лицо. Здесь же в случае необходимости следует отметить пункты, касающиеся того, что ТС является зарегистрированным в иностранном государстве, либо оно следует к месту регистрации.

Калькулятор ОСАГО

Далее следует заполнение информации непосредственно о ТС. Здесь следует выбрать тип транспортного средства из предложенного списка. При необходимости может быть о. После этого необходимо указать мощность ТС. Данный параметр также следует выбирать из предложенного списка.

Следующий пункт — указание срока договора и период использования транспортного средства. Также нужно указать класс коэффициента бонус-малус, который зависит от безаварийности езды. Как только все сведения указаны, следует нажать на кнопку «Второй шаг».

К слову, в случае необходимости проверка КБМ также может быть осуществлена на официальном сайте РСА. Для получения необходимой информации следует указать дату заключения договора или дополнительного соглашения (фактическую или планируемую), выбрать тип собственника транспортного средства: юридическое или физическое лицо. Для последнего также необходимо выбрать пункт, касающийся того, является ли договор ограниченным количеством водителей, которые допущены к управлению, либо не имеет ограничений. Как только сведения заполнены, следует нажать на кнопку «Применить».

Следует отметить, что определение КБМ возможно только для водителей, являющихся гражданами РФ. В предложенной форме нужно заполнить фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату начала действия договора или дополнительного соглашения. Далее требуется о и нажать на кнопку «Поиск».

Возвращаясь к калькулятору ОСАГО на сайте РСА, необходимо отметить, что второй шаг требует заполнения данных водителя. К числу таких данных относится регион страхования. Это собственно регион, район, город, населённый пункт. При необходимости может быть отмечен пункт о том, что имеются грубые нарушения условий страхования.

Данные водителя

Следующий пункт касается сведений о лицах, которые допущены к управлению ТС. Здесь необходимо сообщить возраст водителя и стаж вождения. Если число таких лиц не ограничено, следует о. Если таких лиц больше одного, необходимо воспользоваться ссылкой «Добавить водителя», после чего заполнить информацию о таковом.

Как только все необходимые сведения указаны, останется нажать на кнопку «Рассчитать» и ознакомиться с результатами таких расчётов.

Расчёт стоимости на официальном сайте РСА — это информация о том, какое влияние на стоимость полиса ОСАГО для конкретного случая оказывают мощность, срок страхования, период использования, класс, наличие прицепа к ТС, территория использования, возраст и стаж, допуск лиц к управлению и грубые нарушения. Здесь же представлена информация о базовом тарифе.

В целом следует отметить, что основными параметрами, которые влияют на цену полиса, являются мощность транспортного средства, регион регистрации, возраст и стаж водителя, наличие аварий в прошлом, а также число водителей, допущенных к управлению.

Чем больше оказывается мощность ТС, тем дороже обойдётся оформление ОСАГО. Что касается региона регистрации, он оказывает следующее влияние на изменение стоимости: чем крупнее город проживания, тем выше будет цена. Это связано с тем, что в крупных городах вероятность попасть в аварию возрастает в несколько раз по сравнению с малонаселёнными пунктами.

Чем большим будет возраст и стаж водителя, тем ниже окажется цена полиса. Это связано с тем, что вероятность стать виновником ДТП у опытного водителя ниже, чем у того, кто за рулём недавно.

Влияет на цену ОСАГО и наличие аварий в прошлом. От этого зависит коэффициент бонус-малус. КБМ способен значительно снизить стоимость. Так, цена может оказаться уменьшенной вдвое (при отсутствии аварий на протяжении 10 лет вождения авто). В то же время полис обойдётся дороже, если в нём указано неограниченное число лиц, которые допущены к управлению ТС.

Стоимость страховки зависит от страховых тарифов по ОСАГО, которые регулируются Банком России (до 2020 года они регулировались Правительством РФ). Регулированию таких тарифов посвящена восьмая статья Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В ней указано, что ЦБ РФ устанавливает обоснованные предельные размеры базовых ставок и коэффициентов, из которых состоят страховые тарифы. Также Банком России устанавливаются требования, предъявляемые к структуре страховых тарифов. Им же устанавливается порядок применения таких тарифов страховщиками во время определения страховой премии по ОСАГО.

Закон об ОСАГО

Статья девятая Федерального закона посвящена базовым ставкам и коэффициентам страховых тарифов. Базовые ставки зависят от технических характеристик транспортного средства, его конструктивных особенностей и назначения, которые оказывают существенное влияние на вероятность причинения вреда при использовании данного ТС, а также на потенциальный размер причинённого вреда.

В то же время коэффициенты зависят от территории преимущественного использования ТС. Такая территория для физических лиц определяется исходя из места жительства собственника автомобиля, которое указывается в паспорте транспортного средства или свидетельстве о его регистрации либо в паспорте гражданина РФ. Если владельцем ТС является юридическое лицо, его филиал или представительство, то территорией преимущественного использования считается место нахождения такого лица, его филиала или представительства, которое указано в учредительном документе.

Также коэффициенты, которые входят в состав страховых тарифов, зависят от наличия либо отсутствия страхового возмещения по ОСАГО, которое было (не было) осуществлено страховой компанией в предшествующие периоды, а в случае страхования при ограниченном использовании ТС, которое предусматривает управление только указанными водителями, наличия либо отсутствия страхового возмещения в предшествующие периоды за каждого из этих водителей.

Зависят коэффициенты, которые применяются при расчёте стоимости, и от технических характеристик авто, а также от наличия в договоре условия, согласно которому предусматривается возможность управления ТС с прицепом к нему.

Оказывают влияние и сезонное использование транспортного средства, а также иные существенно влияющие на величину страхового риска обстоятельства.

При расчёте стоимости ОСАГО также используются коэффициенты, которые учитывают количество допущенных к управлению водителей и стаж каждого.

Статья 9 Закона об ОСАГО

Помимо названых могут быть применены и дополнительные коэффициенты для тех, кто сообщил страховщику заведомо ложные сведения, касающиеся запрошенных обстоятельств, которые оказывают влияние на страховую премию по ОСАГО, что в результате повлекло за собой уплату меньшей суммы.

Также дополнительные коэффициенты могут быть применены к тем, кто умышленно содействовал наступлению страхового случая либо увеличению связанных с таким случаем убытков, а также к тем, кто заведомо исказил обстоятельства наступления страхового случая с целью увеличения страхового возмещения. Ещё одна возможная ситуация — причинение вреда при обстоятельствах, которые явились основанием предъявления регрессного требования.

Применение таких коэффициентов осуществляется при заключении либо продлении ОСАГО на год, который следует за периодом, когда страховая компания выявила факт совершения соответствующих действий либо бездействия.

Согласно действующему российскому законодательству максимальный размер страховой премии, то есть платы, которую вносит страхователь, не может оказаться превышающим трёхкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учётом территории преимущественного использования ТС. А в случае применения дополнительных коэффициентов — её пятикратный размер.

Страховые тарифы также могут дополнительно предусматривать базовые ставки и коэффициенты, которые применяются страховыми компаниями при осуществлении обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев тех транспортных средств, что зарегистрированы в иностранных государствах и оказываются временно используемыми на территории РФ.

Страховщики не имеют права применять базовые ставки и коэффициенты, а также использовать структуру страховых тарифов, которые не соответствуют требованиям, установленным Центральным Банком РФ. Установленные в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы являются обязательными для применения страховыми компаниями в отношении каждого страхователя.

Таким образом, страховщики обязаны осуществлять свою деятельность строго в соответствии с российским законодательством. Выбор конкретной страховой компании зависит от предпочтений самого страхователя. При этом важно выбирать надёжных страховщиков, имеющих лицензии на осуществление необходимой деятельности.

Сегодня за страхователем остаётся выбор оформления бумажного или электронного ОСАГО. При этом второй имеет некоторые преимущества, к числу которых относится и возможность осуществить расчёт стоимости полиса в любое удобное для себя время.

Существует ряд параметров, которые используются при расчёте цены страховки для конкретного транспортного средства, а также владельца (водителей, допущенных к управлению) ТС. Поэтому важно внимательно и достоверно указывать информацию, необходимую для расчёта и оформления полиса, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.