Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

• не требует единовременного вывода из бизнеса значительной доли оборотных средств. Достаточно внести первоначальный взнос и потом выплачивать по графику платежи.
• Получатель сам выбирает необходимое оборудование и поставщика, условия которого его устраивают, а банк приобретает это оборудование и передает его в лизинг.
• Оборудование можно сразу включить в производственный цикл (после оплаты первоначального взноса).
• Платежи относятся на себестоимость продукции, что позволяет снизить предприятию отчисления на уплату налога на прибыль. Что невозможно ни при прямой закупке, ни при кредите, где суммы стоимости имущества платятся из чистой прибыли в части, не соответствующей амортизационным отчислениям.
• Предмет лизинга на время действия договора находится на балансе банка, а значит, предприятия не платит с этого оборудования налог на имущество, пока то не поступит в его собственность.
• Включенный в платежи НДС полностью принимается получателем к возмещению из бюджета.
• Возможность ускоренной амортизации оборудования, с коэффициентом до 3-х. А это значт, что оборудование можно будет списать в 3 раза быстрее.

Лизинг грузовых автомобилей

Грузовой транспорт для многих компаний выступает в качестве основного средства. Однако покупка грузовиков в собственность далеко не всем предприятиям по карману, а аренда не предоставляет широкого выбора необходимой техники. В таких условиях лизинг грузовых автомобилей — или финансовая аренда с возможностью последующего выкупа — приобретает повышенную актуальность. Использование лизинга грузового транспорта позволяет:

• избежать крупных единовременных выплат для приобретения грузового транспорта;
• исключить затраты на ремонт и техническое содержание автопарка.

Лизинг грузовых автомобилей — один из наиболее востребованных продуктов на рынке услуг. Основная причина — этот способ обновления автопарка не требует больших единовременных затрат. Также приобретение грузовых машин позволяет компаниям сэкономить на содержании собственного автопарка, так как расходы на ремонт и обслуживание машин ложится на банк.

То, что грузовой автотранспорт является одной из наиболее востребованных услуг, подтверждают и данные исследований. Согласно данным агентства «Эксперт РА», доля лизинга грузового автотранспорта по итогам 2013 года выросла до 15,1% от всех сделок. По итогам 2012 года этот показатель был на уровне 11,2%, в 2011 — 9,5%, в 2010 — 8,4%, в 2009 — 8% от общего числа сделок сделок. То есть доля грузового автотранспорта в общем структуре лизинга увеличивается из года в год.

Рисунок 1. «Структура сделок по отраслям»

Данные: агентство «Эксперт РА»

Какой грузовой транспорт можно взять

• грузовики;
• бортовые автомобили;
• тягачи;
• полуприцепы;
• экскаваторы;
• самосвалы;
• бетоновозы (бетономешалки);
• бензовозы;
• лесовозы;
• фургоны;
• другие виды техники.

Стандартные условия грузовых автомобилей:

• первоначальный взнос 15-30% от стоимости покупаемой техники;
• срок от 1 года до 5 лет (в среднем, 3 года);
• удорожание от 5% в год.

Условия зависят, в том числе, и от характеристик приобретаемых автомобилей. По бывшим в употреблении машинам сроки будут меньше, а первоначальный взнос и удорожание — больше.

Особенности лизинга грузовых автомобилей

• Получателю не придется отвлекать единовременные значительные суммы на страхование грузового транспорта и уплату налогов (транспортного налога, налога на имущество). Эти затраты, как правило, берет на себя компания. Потом они будут включены в график платежей.
• Приобретаемый грузовой транспорт может быть зарегистрирован в ГИБДД на банк. А от имени компании на водителя получателя будет выдана доверенность на управление купленным в лизинг автомобилем.

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Спецтехника

Для большинства предприятий, деятельность которых связана со строительными работами, с коммунальным или сельскохозяйственным сектором, спецтехника является основным средством производства и получения прибыли. И для успешного развития бизнеса необходимо время от времени ее обновлять, а также расширять средства производства за счет покупки новых машин. Для этого можно воспользоваться собственными или заемными средствами, однако наиболее приемлемым вариантом является лизинг спецтехники.

По договору арендодатель обязуется приобрести в собственность выбранное арендатором имущество и предоставить ему это имущество во временное владение и пользование для предпринимательских целей (ст. 665 Гражданского кодекса РФ). Это своеобразный аналог аренды. Но в случае аренды имущество (в нашем случае спецтехника) по окончании срока договора возвращается своему владельцу, а по окончании договора — переходит в собственность клиента.

В рамках договора получатель выплачивает платежи согласно графику. В них входит стоимость самой спецтехники, вознаграждение банком, компенсация расходов компании (по страхованию, оплате налогов). Залог не потребуется, так как сама спецтехника будет достаточным обеспечением возврата средств. А чтобы оформить спецтехнику предприятия понадобиться только внести авансовый платеж (15-30% от ее полной стоимости).

Стандартные условия:

• первоначальный взнос 15-30% от полной стоимости;
• срок от 1 года до 5 лет;
• отсутствие залога;
• удорожание 5-10% в год;
• досрочный выкуп в любой момент.

Налоговые преференции

Лизинг является наиболее простым и наименее затратным способом приобрести спецтехнику, который также подразумевает экономию на налоговых платежах.

Рисунок 1. «Преимущество лизинга спецтехники пере кредитом»

Данные: «Газпромбанк Лизнг»

Во-первых, платежи в полном объеме относятся на себестоимость продукции или услуг получателя и позволяют сократить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Что невозможно ни при прямой закупке, ни при кредите, где суммы стоимости имущества платятся из чистой прибыли в части, не соответствующей амортизационным отчислениям.

Во-вторых, предмет лизинга на время действия договора находится на балансе банка, а значит, предприятия не платит с этого оборудования налог на имущество, пока то не поступит в его собственность.

В-третьих, налог на добавленную стоимость, который входит в состав платежей, принимается к возмещению из бюджета.

А возможность ускоренной амортизации оборудования, с коэффициентом до 3-х. Срок амортизации спецтехники колеблется от 3 до 7 лет. Для спецтехники, приобретенной в лизинг, применяются коэффициенты, ускоряющие амортизацию в 1,1-3 раза. Таким образом нулевая остаточная стоимость предмета может быть достигнута уже через 1-2,5 года. За данное время компания-банк может списать данное имущество со своего баланса, а получатель — получить на баланс по минимальной балансовой стоимости полностью амортизированную технику в почти новом состоянии, за которую практически не нужно платить налог на имущество.

Какую спецтехнику можно взять в аренду:

• автокраны;
• экскаваторы;
• погрузчики;
• бульдозеры;
• тягачи;
• прицепы и полуприцепы;
• бурильные машины;
• гидромолоты;
• грейдеры;
• компрессоры;
• краны;
• автовышки;
• бортовые машины;
• ямобуры;
• другую спецтехнику

Подробно о том, что такое лизинг

Основное преимущество лизинга в том, что по окончании срока договора объект переходит в собственность лизингополучателя.
Навигация по статье

• Сущность лизинга
• Субъекты лизинга
• Как работает лизинг
• Преимущества лизинга
• Выгоды для лизинговых компаний
• Что выгоднее: лизинг или кредит
• Недостатки лизинга
• Основные требования лизингодателей
• Предмет лизинга
• Лизинг автомобилей
• Лизинг недвижимости
• Экономическое значение лизинга

В сложной экономической ситуации, когда банки требуют большие комиссии и проценты за предоставляемые займы, а аренда как вид финансовой сделки не подходит по целому ряду причин, предприятия все чаще обращаются в лизинговые компании. Основной целью является покупка оборудования, транспортных средств или недвижимости на более выгодных условиях.

Расчет платежа

Платеж

— это плата за владение и пользование предоставленным по договору имуществом. Перечисляется получателем на счет компании. В платежи включаются: амортизация имущества за весь срок действия договора; плата за использованные лизинговой компанией заемные средства; комиссионное вознаграждение; плату за дополнительные услуги банка; налог на добавленную стоимость.

Платежи с определенной периодичностью (раз в месяц, квартал) оплачиваются в виде отдельных взносов. Общую сумму платежей, форму, метод начисления, периодичность оплаты взносов, а также способы их оплаты — указывают в договоре.

Общая характеристика платежей

Состав платежа:

• Амортизация имущества за весь срок действия договора;
• Плата за использованные компанией заемные средства (% по банковском у кредиту);
• Комиссионное вознаграждение компании;
• Оплата дополнительных услуг (в частности, страхование имущества);
• Стоимость выкупаемого имущества (если договор предполагает выкуп).

Период выплаты платежа:

• Ежегодно;
• Ежеквартально;
• Ежемесячно;
• Еженедельно;
• В определенные договором конкретные числа месяца.

Методы начисления платежей (в зависимости от способа расчета амортизации):

• Линейный метод.
  Сумма начисленной за один месяц амортизации рассчитывается как произведение его первоначальной стоимости и нормы амортизации, определенной для данного объекта;
• Метод уменьшающегося остатка.
  Годовая сумма амортизационных отчислений определяется (исходя из остаточной стоимости имущества на начало года) и нормы амортизации (исходя из срока полезного использования этого объекта и ускоренного коэффициента (не выше 3));
• Кумулятивный метод
  (списания стоимости по сумме чисел лет срока полезного использования);
• Пропорционально объему выпущенной продукции.
  Износ начисляется пропорционально объему выполненных работ (необходимо знать объем производства предприятия).

Формула расчета общей суммы платежей:

ЛП = АО + ПК + В+ДУ+ НДС

ЛП — общая сумма платежей; АО — амортизационные отчисления за расчетный год; ПК — плата за кредитные ресурсы, которые взял в банке на приобретение предмета лизинга; В — вознаграждение за предоставленные услуги; ДУ — плата за дополнительные услуги получателю, предусмотренные договором ; НДС — налог на добавленную стоимость, уплачиваемый получателем по услугам банка.

Пример расчета платежей

Дано:

стоимость оборудования 100 тыс. рублей, срок полезного использования — 5 лет, срок — 5 лет, годовая норма амортизации — 20%, ставка за кредит — 15%, размер компенсации компании — 10% (в которые включена плата за дополнительные услуги), ставка НДС — 18%. Рассчитать сумму платежей линейным методом.

Таблица 1. «Расчет среднегодовой стоимости предмета при линейном методе»

Таблица 2. «Расчет суммы платежей при линейном методе»

Общая сумма платежей

в первый год составит:

• амортизационные отчисления 20 тыс. руб.;
• % за кредит 90 тыс. руб. × 0,15(15%) = 13,5 тыс. руб.;
• компенсация 90 тыс. руб. × 0,1(10%) = 9 тыс. руб.;
• выручка по сделке, облагаемая НДС 13,5 тыс. руб. + 9 тыс. руб. = 22,5 тыс. руб.;
• НДС 22,5 тыс. руб. × 0,18 (18%) = 4050 руб.
• Итого: 20000+22500+4050= 46550 руб.

Кто в РФ предоставляет физическим лицам автомобили в лизинг

В России сегодня работает множество лизинговых компаний предлагающих достаточно выгодные условия аренды авто с последующим выкупом. Мы перечислим только основных операторов рынка, которые имеют безупречную репутацию и оформляют лизинг на основании прозрачного договора:

• «Сбербанк Лизинг»;
• «ЛК Европлан»;
• Система Лизинг 24».

Эти компании работают с физическими лицами (граждане старше 18 лет), не предъявляют завышенных требований к документам, допускают аренду авто резидентами других стран.

Кроме того, вы можете уточнить в своем городе список лизинговых компаний, работающих на местном рынке. При выборе обращайте внимание на возраст компании, ее финансовую успешность и репутацию, отзывы независимых пользователей, информацию в СМИ и Интернете. Естественно, следует внимательно изучить предлагаемые условия и ставки аренды, ограничения по покупке и пользованию автомобилем, размер первоначального взноса, возможность выкупа машины/замены на новое авто.

В заключении следует отметить, что покупка автомобиля в лизинг – такой же неидеальный способ покупки, как и кредит, но имеет свои преимущества и подходит вам в нескольких случаях:

• у вас уже имеются потребительский или ипотечный кредит – лизинг позволяет сэкономить и не брать на себя лишних обременений;
• вы не хотите приобретать машину в собственность;
• у вас неидеальная кредитная история, и банки отказывают в автокредитах – многие лизинговые компании эта информация не интересует;
• вы пенсионер или неработающий студент – система позволяет этим категориям населения заключать договора аренды авто;
• у вас не достаточной суммы для покупки нового авто даже в кредит (там также требуется немалый первый взнос), а в лизинге этот взнос минимален;
• вам не подходят немногочисленные кредитные программы с кабальными условиями – в лизинге программ сотрудничества больше, и они лояльнее к пользователю;
• вы не имеете времени заниматься громоздкой процедурой получения кредита (оформление лизинга простое и быстрое);
• вы любите часто менять машины – в лизинге есть возможность сдать машину после завершения срока аренды и взять новую.

В то же время, необходимо очень внимательно изучать условия лизингового соглашения, чтобы понять его недостатки и ограничения.

Финансовый лизинг

Лизинг (или финансовая аренда)

позволяет приобрести новейшее оборудование, расширить производство, внедрить передовые технологии, увеличить основные фонды предприятия без отвлечения крупных сумм из оборота. По сути, это долгосрочная аренда. И в зависимости от того, предусмотрена ли по договору возможность полного выкупа получателем арендуемого имущества, лизинг делится на оперативный и финансовый.

Оперативный лизинг

подразумевает, что компания передает принадлежащее ей имущество во временное пользование. По истечении оговоренного срока и при условии полной оплаты аренды предмет возвращается собственнику. Отличительная особенность такой разновидности — срок аренды будет меньше срока амортизации арендуемого имущества. То есть компания может сдавать имущество в аренду неоднократно в течение всего срока его амортизации. Еще одна особенность — предмет не ставится на баланс получателя, а значит, все риски и расходы ложатся на банк (как на собственника). Другое отличие оперативного лизинга (которое следует из его названия) — это непродолжительные сроки, на которые арендуется имущество. Если нет необходимости приобретать данное имущество в собственность, а оно нужно лишь для выполнения конкретных работ, то такой вид подходит идеально.

Если же предполагается длительное использование предмета с последующим его выкупом у банка, то речь идет о финансовом лизинге. Финансовый лизинг предусматривает передачу имущества и полное возмещение его стоимости за период действия договора. После выплаты платежей собственность выкупается получателем по остаточной стоимости. То есть предприятие полностью возмещает первоначальную стоимость имущества компании. Отличительная особенность — срок, на который передается имущество во временное пользование, приближается по продолжительности к сроку амортизации имущества. Собственность числится на балансе банка, пока арендуемое собственность не будет полностью выкуплено. Когда это произойдет, имущество перейдет в собственность, на баланс получателю.

Рисунок 1. «Сравнительная характеристика оперативного и финансового лизинга»

Данные: журнал «Сети и телекоммуникации» При заключении сделки договор подписывают три стороны: поставщик имущества, лизингодатель и получатель. Может быть привлечена и четвертая сторона — страховая компания. Между банком и получателем заключается договор, а между банком и поставщиком — договор купли-продажи. После истечения срока контракта предприятие может (но не обязано) выкупить имущество по остаточной стоимости. В некоторых случаях имущество может бесплатно перейти к получателю после завершения выплат, если это предусмотрено договором.

Рисунок 3. «Схема»

Схема

Участники сделки финансового лизинга

• Получатель
  — предприятие, заказывающее у компании покупку предмета, который после окончания срока договора может быть выкуплен по остаточной стоимости.
• Банк
  — банк или компания, которая по запросу клиента приобретает (за счет собственных или заемных средств) предмет финансового лизинга для последующей сдачи его в аренду с возможностью выкупа в конце срока.
• Продавец
  — компания, продающая лизинговой компании имущество, которое необходимо для производственной деятельности получателя.

Также могут быть задействованы и иные участники. Например, если покупка предмета осуществляется не из собственных средств компании, а из заемных, то в сделке появляется кредитор (банк, кредитная организация). Также может быть привлечена страховая компания, чтобы застраховать имущественные и иные риски.

Преимущества лизинга

Считается, что лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с другими формами финансирования: • лизинг предполагает 100%-ное финансирование и не требует быстрого возврата всей суммы долга; • лизинговое соглашение может быть разработано с учетом специфических особенностей арендаторов; • многие арендаторы имеют долгосрочные финансовые планы, в течение реализации которых их финансовые возможности в значительной степени ограничены. Лизинг позволяет преодолеть такие ограничения и тем самым способствует большей мобильности при инвестиционном и финансовом планировании; • при лизинге вопросы приобретения и финансирования активов решаются одновременно; • приобретение активов посредством лизинга обеспечивает финансирование, которое осуществляется в течение всего срока использования актива; • из лизинговых контрактов с различными условиями арендатор может выбрать тот, который наиболее точно отвечает его потребностям и возможностям; • при лизинге арендатор может использовать больше производственных мощностей, чем при покупке того же актива; • так как лизинг долгое время служит средством реализации продукции производства, то государственная политика, как правило, направлена на поощрение и расширение лизинговых операций; • в случае низкой доходности арендатора, последний может воспользоваться возвратным лизингом, дающим возможность получения льготного налогообложения прибыли; • лизинг позволяет арендатору, не имеющему значительных финансовых ресурсов, начать крупный проект.

Источник фото: exkavator.ruПреимущества лизинга: арендатор может использовать больше производственных мощностей

Помимо перечисленного, арендатор имеет ряд преимуществ в учете арендуемого имущества. Среди них:

• лизинг не увеличивает долг в балансе арендатора и не затрагивает соотношений собственных и заемных средств, то есть возможность лизингополучателя по приобретению дополнительных займов не снижается; • учет и амортизация лизингового имущества производятся на балансе лизингодателя. Срок лизинга, как правило, соответствует периоду амортизации предмета лизинга, но срок лизингового контракта обычно бывает меньше. Чем больше срок лизинга и соответственно, ниже остаточная стоимость имущества, тем свободнее условия эксплуатации имущества и дальнейшего его использования.

Чем выгоден лизинг для предприятия?

Расширение производства, покупка нового оборудования, внедрение современных технологий требуют от компании немалых денег. Воспользоваться собственными средствами, взять кредит в банке или оформить договор — каждый решает сам. Разберемся в преимуществах перед другими способами приобретения имущества.

Лизинг

— это долгосрочная аренда с произведением ежемесячных выплат и с возможностью последующего приобретения предмета по остаточной стоимости. По договору арендодатель обязуется приобрести в собственность выбранное арендатором имущество и предоставить ему это имущество во временное владение и пользование для предпринимательских целей (ст. 665 Гражданского кодекса РФ). Это своеобразный аналог аренды. Но в случае аренды имущество по окончании срока договора возвращается своему владельцу, а по окончании договора — переходит в собственность клиента .

Это наиболее выгодный и простой способ обновления основных фондов предприятия. Лизинг выгоден предприятию по следующим причинам:

• Не требуется единовременного выводаиз бизнес-оборота значительных сумм.
  Предприятию остаточно внести первоначальный взнос (15-30% от полной стоимости) и потом выплачивать по графику платежи. Банк также может пойти на уступки и в течение первых месяцев установить льготные платежи (например, получатель платит только процент по сделке);
• Получатель сам выбирает необходимое оборудование и поставщика,
  условия которого его устраивают, а банк приобретает это оборудование и передает его в лизинг. Это отличает лизинг от простой аренды, когда выбирать приходиться из того, что есть;
• Простота получения
  — отсутствие огромного перечня требований и документов к получателю. Компании необходимо лишь доказать, что у нее хватить средств для выплат по договору. Кредитная история не имеет значения. Это особенно важно для малого и среднего бизнеса;
• Отсутствие требований к залогу.
  Имущество находится в собственности банка до окончания срока договора, и он несет существенно меньше рисков невозврата средств. Необходимость в залоге просто отпадает, так как сам предмет лизинга и является обеспечением;
• График платежей может быть гибким,
  сформированным с учетом индивидуальных особенностей получателя. К примеру, сезонный характер деятельности может влиять на финансовые потоки компании, что может быть учтено при разработке графика платежей;
• Банк берет на себя весь комплекс услуг по сопровождению сделки
  (страхование, перевозка, юридическое сопровождение и прочее). получателю не нужно тратиться для привлечения специалистов для осуществления данных операций;
• Экономия на налогах.
  А именно:
• Платежи относятся на себестоимость продукции, что позволяет снизить предприятию отчисления на уплату налога на прибыль.
  Что невозможно ни при прямой закупке, ни при кредите, где суммы стоимости имущества платятся из чистой прибыли в части, не соответствующей амортизационным отчислениям.
• Предмет лизинга на время действия договора находится на балансе компании, а значит, предприятия не платит с этого оборудования налог на имущество,
  пока то не поступит в его собственность.
• Включенный в платежи НДС полностью принимается получателем к возмещению из бюджета.
• Возможность ускоренной амортизации
  оборудования, с коэффициентом до 3-х. А это значит, что оборудование можно будет списать в 3 раза быстрее. Это ведет не только к сокращению выплат по налогу на прибыль в течение первых лет после приобретения имущества, но и к уменьшению выплат по налогу на имущество.

Основные отличия покупки лизинга, кредита и покупки из собственных средств:

Недостатки лизинга

Среди «минусов» лизинга эксперты называют высокие ставки НДС и таможенные пошлины при ввозе оборудования на территорию России. Подобная дороговизна вызвана тем, что железнодорожные вагоны, грузовая и автоспецтехника, а также станки для промышленных предприятий являются чрезвычайно дорогостоящим предметом лизинга и, как следствие, при их ввозе необходимо сделать единовременный платеж на очень крупную сумму, что, естественно, не по карману среднему бизнесу. Другим отрицательным аспектом при лизинге железнодорожных вагонов и автоспецтехники является то, что при последующей их продаже потребуется немедленно уплатить таможенную пошлину в полном размере, причем получается так, что те предметы лизинга, которые ввезены как вклад в уставной капитал, всегда будут иметь особый статус так называемых иностранных товаров.

Источник фото: exkavator.ruСреди «минусов» лизинга эксперты называют высокие ставки НДС

Тем не менее, показатели развития лизинга в следующем году будут значительно выше, чем в нынешнем. Это обусловлено тем, что лизинг способствует не только быстрому обновлению основных фондов у производителей и транспортников, он также помогает вывести из «тени» небольшие компании. Например, многие молодые транспортные и промышленные компании не могут получить крупный кредит на покупку техники в банке, поскольку у них нет кредитной истории. А лизинг дает им оптимальный выход из ситуации.

Что выгоднее — кредит или лизинг?

В самом общем случае лизинг выгоднее кредита при приобретении автотранспорта, спецтехники, коммерческого транспорта и иного оборудования. В некоторых случаях указывают еще и экономию на налоге на имущество, но эта экономия, на мой взгляд, весьма условна, так как сумму налога на имущество компания, как правило, включает в сумму платежей. Кроме того, сам объект лизинга может быть сразу поставлен на учет заемщика-получателя.

Для наглядности рассмотрим приобретение оборудования в лизинг. Стоимость оборудования — 14 миллионов рублей, срок — 3 года, авансовый платеж получателя — 30% от стоимости оборудования, процентная ставка по кредиту — 19% годовых, срок кредита — 3 года. Стоимость будет зависеть от того, на чьем балансе будет учитываться данное оборудование, получателя или банка.

Из данной таблицы видно, что сумма ежемесячных платежей при кредите будет меньше, но итоговая сумма с учетом всех экономий на налоге на прибыль и НДС при лизинге будет значительно меньше.

Лизинговые программы ведущих автомобильных компаний и их условия

Выбирая среди множества предложений лизинга на рынке финансовых услуг, нужно детально рассматривать все условия, а не только обращать внимание на проценты. Ведь проценты могут быть больше, а все остальные совокупные затраты в разы меньше, и в целом этот вариант будет более выгодным.

По сути, большинство компаний предлагают практически идентичные услуги. Однако если обращаться к конкретным представителям рынка, как, например, к компаниям и дилерам, продающим собственные автомобили в лизинг, тогда выбор будет более прост. К примеру, вам давно хочется купить себе Hyundai Santa Fe или ваш взгляд обращен к Renault Logan, тогда выбор очевиден, ведь взять машину можно непосредственно у представителя той или иной фирмы. Давайте разбираться.

Hyundai СТАРТ

Это выгодное предложение от официальных представителей Хёндай, гарантирующих своим клиентам следующие условия договора:

• сниженная ставка процента от 9,1% годовых;
• стоимость ежемесячного платежа в 2 раза меньше чем при кредите;
• 45% цены автомобиля составляет выкупная стоимость, которая не учитывается при начислении процентов;
• возможность получить автомобиль выше классом при наличии тех же свободных денег;
• нет необходимости выкупать автомобиль, его можно просто поменять на следующий.

KIA Легко

Для тех кто давно хотел приобрести машину марки KIA, можно воспользоваться лизинговым предложением «Легко». Заключая договор, вы получаете:

• новое авто, которое можно сменить на более современное через три года;
• процентная ставка от 9,1 процента в год;
• стоимость минимального ежемесячного платежа 6000 рублей;
• обратившись к дилеру для продажи авто по программе Trade-in, вы не будете заниматься продажей авто самостоятельно, за вас это сделают официальные представители, после чего погасят предыдущий долг, а остаток денег внесут в счет нового авто.

К примеру, вы решили приобрести КИА РИО, и тогда схема вашего лизингового договора будет выглядеть следующим образом:

• стоимость автомобиля КИА Рио 1.4 5MT Комфорт 2020 года составляет 680900 р.;
• кредитование устанавливается роком на 3 года;
• необходим первоначальный взнос в размере 25% от стоимости (173 тыс. рублей);
• ставка процента на основную сумму долга 9,1%;
• гарантированная остаточная стоимость транспортного средства 45%;
• ежемесячный платеж 6 тыс. рублей.

Важно! Обязательным условием получения машины в лизинг является оформление страхового полиса КАСКО по категориям: угон и полная гибель. А кроме этого, страховка должна быть оформлена и на здоровье и жизнь заемщика.

Renault Leasing

Еще одна крупная компания Renault предлагает собственные услуги лизинга, а также возможные варианты сотрудничества с банками партнерами на максимально выгодных условиях. Так, клиент получает серьезные преимущества:

• самостоятельно выбирает условия лизинга: минимальный первоначальный взнос (от 10%), минимальный ежемесячный платеж (от 8 тыс. в месяц), отсутствие удорожания кредита (при этом значительно повышается ежемесячная стоимость и сокращается период погашения кредита до 1 года);
• минимальный набор документов для оформления сделки;
• оформление машины в лизинг до 3 лет;
• возможность сотрудничества на постоянной основе;
• крупные страховые компании партнеры.

Ниссан «Простые правила»

Весьма привлекательны условия предлагает компания Nissan, гарантируя своим клиентам еще более удобные способы купить новенькое авто:

• первоначальный взнос от 20%;
• остаточная стоимость 40%;
• 3 года кредитования с последующей возможностью выбора погашения остаточного платежа: за свой счет, в счет продажи через Trade-in для покупки нового Ниссана, личная продажа авто и погашения остаточного долга, пролонгация кредита на 2 года, но при условии повышения ставки процента.

Что еще нужно знать о лизинге: подводные камни

Рассматривая каждый из вариантов, невольно начинаешь думать, что машину можно реально получить за 6-10 тысяч в месяц, не кредит, а мечта. Но все ли так гладко на самом деле.

1. Любая из лизинговых программ рассчитана на людей, желающих покупать новое авто каждые 3 года, соответственно не боящиеся все время жить в кредит. Для тех, кому это не нужно, лучше оформить обычный кредит и не ввязываться в непрекращающуюся игру в погоню за новым авто.
2. Первые подводные камни проявляются в момент подписания договора: в стоимость кредита не входят страховка и дополнительные услуги дилера, которые являются обязательными. Так, помимо обязательного первого взноса вы заплатите примерно половину за страховки. Плюс нужно добавить оплату НДФЛ и транспортного налога, уплачиваемые в бюджет.
3. В платеж также учитываются страховка жизни и программа помощи на дорогах.
4. Первоначальный ежемесячный платеж может существенно возрасти после составления полноценного соглашения и учета всех дополнительных платежей.
5. За просрок платежей предусматриваются штрафные проценты.
6. Рассчитывать на получение нового авто по программе трейд-ин можно только в случае соблюдения условий о техническом состоянии авто и его физического износа, прописанного соглашением.

Конечно, каждый сам вправе решать какой вариант ему более выгодный. Конечно, если основная цель быть всегда на высоте и идти в ногу со временем, отдавая предпочтение новым авто, тогда лизинговые программы оптимальный вариант. Если в планах купить автомобиль один, и пользоваться значительную часть времени, тогда лучше отдать предпочтение кредиту, ведь совокупная переплата будет все-таки меньше. А если вам машина нужна только в редких случаях, тогда может проще съездить на такси? Решать только вам! Удачных покупок.

Проблемы рынка лизинга

Основная проблема лизингового рынка — недвижимость. Спрос на аренду квартир с выкупом высок. Это порождает предложение, но законодательная база трактует эту услугу неполно. Отсутствующий порядок оформления прав собственности на недвижимость при лизинге является недоработкой, требующей исправления. Налоговые органы также не оставляют в покое арендаторов, оспаривая порядок учета. Лизинг предоставляется лицам, обладающим чистой финансовой историей, запятнанная репутация станет камнем преткновения при подаче заявки.