Лизинг для физических лиц. Основные понятия.

Что это? ↑

Лизинг можно назвать идеальным инструментом для обновления, пополнения основных фондов с последующим выкупом.

Кроме этого, оформление спецтехники в лизинг позволит получить налоговые льготы, а также иные преференции. Для такой сделки достаточно 10-20% от стоимости всей спецтехники.

Оформить спецтехнику в финансовую аренду можно в любой лизинговой компании. Для этого необходимо предоставить требуемый пакет документов, доказав свою платежеспособность и законное ведение бизнеса.

Условия ↑

Оформить спецтехнику в лизинг можно в любой лизинговой компании.

Условия по предоставлению такой услуги следующие:

• получить предмет лизинга может ИП, юридическое или физическое лицо;
• период финансирования – до 5 лет;
• сумма – может достигать 120 000 000 рублей;
• валюта – иностранная, российские рубли;
• аванс – от 10%;
• удорожание – от 0-5%.

Вышеприведенные условия являются базовыми, лизинговые компании для каждого клиента готовят индивидуальный договор с уникальными условиями.

Особенности лизинга

Лизинг – отличный вариант получить необходимую технику без крупных вложений. Перед оформлением сделки нужно внимательно изучить предложенные лизинговой компанией условия. Обычно они похожи в разных организациях, но иногда отличие в одном пункте может повлиять на размер переплаты.

Рассмотрим основные условия, характерные для лизинга техники в большинстве компаний:

• Первоначальный взнос составляет 15 — 20%. Некоторые лизинговые компании готовы уменьшить аванс или оформить сделку без первоначального взноса.
• Срок лизинга составляет 5 — 7 лет. Большинство клиентов заключает договоры на два — три года, потому что сложно прогнозировать развитие финансовой ситуации на более продолжительный период.
• Удорожание техники на 8 — 10% в год. Производители оборудования и транспорта часто предоставляют лизинговым компаниям специальные условия на покупку техники. В таких случаях вы можете приобрести оборудование без переплаты.
• Отсутствует необходимость в дополнительном обеспечении. Залог или поручительство могут увеличить шансы на одобрение заявки, если лизингополучатель недавно начал свою деятельность.
• Страхование техники на весь срок лизинга. Расходы на страховку включаются в лизинговые платежи.

Также прочитайте: Плюсы и минусы лизинга при приобретении имущества юридическими и физическими лицами

Как оформить лизинг на спецтехнику? ↑

Получить в лизинг спецтехнику может любое юридическое лицо, которое выполнит оговоренные условия и требования лизингодателя.

Обратите внимание, что лишь немногие лизинговые компании готовы сотрудничать с ИП по предоставлению спецтехники и еще меньшее количество готово подписывать договора с физическими лицами.

Для сотрудничества с лизинговой компанией потенциальный лизингополучатель должен пройти следующие этапы:

• обратиться в лизинговую компанию, получить консультацию и провести переговоры;

• предоставить пакет документов лизингодателю и дождаться ответа и предложения;

• заключение договоров и подписание сопутствующей документации;
• поставка спецтехники;
• сопровождение сделки (выплата платежей);
• завершение сделки, то есть передача спецтехники в собственность лизингополучателю.

Хотите узнать, какие существуют вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве? Для получения информации вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью. Как открыть валютный вклад в Сбербанке физическому лицу? Ответ на этот, и многие другие вопросы, вы найдете в статье.

Как взять технику в лизинг

Часто организации отказываются от услуг лизинговых компаний, думая, что купить технику в лизинг сложно. На самом деле процедура оформления сделок хорошо отработана. Покупка техники в лизинг займет от 2 до 14 дней. Срок главным образом зависит от объема финансирования.

Для покупки техники в лизинг необходимо выполнить следующие действия:

• Выбрать лизинговую компанию. Желательно также найти поставщика техники, но с этим могут помочь и менеджеры лизингодателя.
• Подать заявку на лизинг на официальном сайте лизинговой компании и получить коммерческое предложение.

• Подготовить необходимые документы и передать их в лизинговую компанию. На их основании будет проведен финансовый анализ и проверка службой безопасности.
• Получить договор от лизинговой компании, внимательно его изучить и подписать. Если возникают вопросы, их лучше сразу разъяснить.
• Внести аванс и получить технику от лизингодателя. Сроки передачи предметов лизинга будут прописаны в договоре.

Предложения для физических лиц ↑

Далеко не все лизинговые компании сотрудничают с физическими лицами. Найти профильную компанию, занимающуюся лизингом спецтехники и готовой подписать договор с физическим лицом, очень мало.

Лизингодатели, которые все же соглашаются на такие сделки, требуют от лизингополучателя, обосновать причину своего приобретения, то есть трудовая деятельность физического лица должна быть связана с приобретением спецтехники. Помимо этого должен быть некий опыт работы в данной сфере и др.

Мы все же отыскали предложения, которые имеются на рынке, в таблице основные условия:

Какие компании могут предоставить лизинг на трактор?

Лизинг в России только начал набирать обороты, поэтому разнообразие компаний, представляющих в долгосрочную аренду трактор, не такое большое. При выборе подходящего лизингодателя стоит обратить внимание на наличие у него лицензии, положительных отзывов действующих клиентов и активных договоров с поставщиками сельскохозяйственной техники.

Список популярных в России лизинговых компаний, в которых можно оформить договор на приобретение трактора:

Предложения для юридических лиц ↑

Для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей оформить сделку на лизинг спецтехники гораздо проще.

Все что необходимо, доказать свою платежеспособность и предоставить оговоренные документы.

В таблице несколько предложений от передовых лизинговых компаний:

Требования к лизингополучателю

Для оценки платежеспособности предприятия, к получателю такой услуги предъявляются следующие требования:

При отсутствии некоторых пунктов, кандидатура может рассматриваться в индивидуальном порядке, либо отклоняется.

К транспорту

Законодательство встает на защиту не только организаций, оформляющих лизинговые отношения, но и получателя.

К получаемой им в пользование технике также предъявляются требования:

При проверке технического состояния транспорта, выявлении его недостатков, получатель имеет право отказаться от приобретения.

Виды ↑

Лизинговый рынок переполнен различными предложениями и специальными программами, которыми могут воспользоваться потенциальные лизингополучатели.

Лизинговые компании предлагают не только новую спецтехнику, но и технику с пробегом, либо сделку с небольшим авансом, под невысокий процент.

Воспользоваться предложениями могут не только юридические лица, но и обычные граждане или индивидуальные предприниматели.

Лизинг б/у спецтехники

Сегодня рынок переполнен предложениями по лизингу спецтехники с пробегом.

Условия более чем приемлемые, например РОСТ Лизинг предлагает:

• сделки всем категориям лизингополучателей (обычные граждане, ИП, юридические лица);
• финансирование – от 500 000 рублей;
• аванс – 30-49%;
• период – 1 – 3 года.

Без первоначального взноса

На самом деле достаточно сложно найти предложение на рынке, в котором лизингодатель предлагает спецтехнику без аванса.

Лишь в исключительных случаях (акция, бонусная программа, государственное субсидирование, скидки от дилера для лизинговой компании) может быть предложено заключение сделки без первоначального взноса.

Для ИП

Индивидуальным предпринимателям, также как и физическим лицам, некоторые лизинговые компании отказывают в сотрудничестве.

Тем не менее, на рынке существует немало выгодных предложений для такой категории клиентов.

Лизингодатели предлагают достаточно выгодные условия по сделкам:

• аванс – 10-30%
• удорожание – от 5% в год.

Чтобы заключить договор необходимо показать документально свою платежеспособность и обосновать приобретение спецтехники.

Какую технику можно оформить в лизинг

Лизинговые компании готовы предоставить в лизинг различную строительную технику (сваебойные машины, АБС). Лизингополучатель может приобрести сельскохозяйственную и дорожную технику.

При этом вы выбираете не только тип, но и конкретные марки и модели техники, а также поставщика. Менеджеры лизинговой компании помогают с поиском подходящего продавца.

Оформить лизинг б/у спецтехники несколько сложнее. Требования к технике в этом случае будут высокими, а купить ее можно только у официальных дилеров или партнеров лизингодателя.

Спецтехника в лизинг

Можно приобрести в лизинг самые разные виды спецтехники — автомобильную, дорожную, коммунальную. Выбор полностью остается за клиентом. Покупка спецтехники в лизинг позволяет быстро получить в пользование и постепенно выкупить необходимое имущество. При этом первоначальный взнос за счет собственных средств лизингополучателя может составить всего 15 — 20% от стоимости лизингового имущества. Оставшуюся часть можно выплатить за 1 — 3 года. Иногда спецтехника может быть приобретена в лизинг на срок до 5 — 7 лет.

Пока лизингополучатель не внесет все платежи по договору и не выкупит технику, она считается собственностью лизинговой компании. Это позволяет снизить риски лизингодателя и обойтись без дополнительного обеспечения.

Лизинг строительной техники

Лизинг строительной техники популярен у организаций, которым удалось заключить выгодный контракт и необходимо улучшить техническое оснащение без больших вложений. Лизингополучатель может вносить платежи, уже получая прибыль от использования техники.

В некоторых компаниях доступен лизинг на б/у строительную технику. Такое оборудование покупают начинающие строительные организации, чтобы сократить расходы.

Также прочитайте: ТОП-5 банков, дающих кредит начинающим предпринимателям

Список документов ↑

Юридическому лицу для заключения сделки необходимо подготовить:

• анкету и заявление;
• устав;
• учредительный договор;

• документы, подтверждающие назначение директора, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих право подписи, на должность (а также их паспорта);

• свидетельство о регистрации;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• баланс;
• выписки по банковским счетам и др.

Спецтехника в лизинг для физических лиц может быть предоставлена после получения лизингодателем следующих документов:

• анкета и заявление;
• гражданский паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• документы о доходах;
• документы, подтверждающие трудовую деятельность и др.

Преимущества лизинга

Лизинг спецтехники, как и другого строительного оборудования, особенно выгоден для юр.лиц, так как:

• имеется возможность получить в свое распоряжение дорогостоящую технику, не тратя большие суммы на ее приобретение, в том числе на займы и кредиты;
• позволяет получить дополнительные финансовые средства от продажи своего оборудования при возвратной форме лизинга;
• получение экономии при налогообложении, техническом обслуживании и страховании техники.

Лизинг спецтехники для физических лиц во многих случаях может быть более выгоден, чем приобретение такого оборудования в кредит, за счет следующих своих особенностей:

• упрощенная процедура оформления лизингового договора;
• полное отсутствие или незначительный размер первоначального взноса;
• все обязательства по оформлению необходимых страховок, ремонту и техническому обслуживанию техники, уплате госпошлин и налогов несет лизингодатель, как владелец имущества.

Требования ↑

Требования, которые являются обязательными при заключении сделки для юридических лиц:

• срок существования компании – 1/2 — 2 года;
• объем годовой выручки – на определенном уровне, например, в три раза выше, чем сумма запрашиваемого лизинга (Райффайзен Лизинг);
• предприятие получает прибыль.

Обратите внимание, что при некоторых видах деятельности лизинг запрещен.

Лизингодатель не работает с игровым бизнесом, компаниями, которые занимаются производством оружия, перевозят опасные грузы.

Сроки ↑

Спецтехника лизинговыми компаниями предоставляется обычно на срок от 12 до 60 месяцев.

Некоторые лизингодатели не подписывают договор, который превышает аренду более четырех-трех лет.

В любой момент (если иное не предусмотрено условиями сделки), лизингополучатель может выкупить спецтехнику.

Какие депозитные вклады в Россельхозбанке, вы сможете узнать, из нашей статьи. Где открыть депозит с возможностью пополнения и снятия? Ответ на данный вопрос, вы найдете в статье, расположенной по ссылке.

А узнать больше о вкладах с пополнением и капитализацией процентов, можно здесь.

Каковы условия?

Условия заключения лизингового договора различаются для физических, юридических лиц и ИП. Ниже представлены усредненные показатели, которые характерны для той или иной группы лизингополучателей.

Для юридических лиц

Юридические лица – основная и самая массовая категория клиентов, оформляющих лизинг на тракторы. Они могут получить финансовую прибыль от ускоренной амортизации техники и вернуть уплаченный НДС за счет государственного бюджета.

После заключения соглашения, трактор может быть поставлен на баланс юридического лица, либо остаться на балансе лизингодателя. На возможность права выкупа это обстоятельство не влияет.

Важный критерий для одобрения лизинга – отсутствие у юр. лица убытков за последний отчетный период. Если финансовые показатели не устраивают лизингодателя, то он вправе потребовать предоставления залогового имущества, либо поручителей.

Усредненные условия предоставления трактора в лизинг для юридических лиц

Для физических лиц

Возможность оформить трактор в лизинг для физических лиц существует. Однако, лизингополучателю необходимо быть готовым к тому, что условия окажутся несколько хуже, по сравнению с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Все дело в сложности проверки платежеспособности физического лица. Лизингодатель идет на риск и, соответственно, повышает проценты и первоначальный взнос при оформлении договора.
Стандартный размер первоначального взноса для физического лица составляет 30%, в некоторых случаях, он может быть повышен до 50% от стоимости трактора. Срок соглашения, как правило, не превышает 3 лет. А процентная ставка ежегодно будет повышаться на 15-25%.

Обязательным условием для физического лица является предоставление поручителей и залогового имущества. Без выполнения этих требований, договор не заключает ни одна компания.

Усредненные условия предоставления трактора в лизинг для физических лиц:

Для ИП

Индивидуальные предприниматели могут оформить трактор в лизинг на более выгодных условиях, по сравнению с физическими лицами: