Машина в лизинг плюсы и минусы

Считаем на конкретном примере, что выгоднее — лизинг или кредит — Колеса.ру

Итак, популярная Toyota RAV4 с 2-литровым бензиновым двигателем, вариатором и передним приводом в комплектации Стандарт.

Добавим к базовой цене в 1 062 000 окраску металлик и пару аксессуаров и получим стоимость 1 080 000 рублей.

Сейчас мы готовы расстаться примерно с 20% от этой внушительной суммы (216 000 рублей) и не хотим платить дольше, чем два года. На что можно рассчитывать в таком случае?

Банки-то разные…

Первым делом смотрим на предложение коммерческого банка. Например, UniCredit Bank согласился выдать займ на 864 000 рублей за вычетом тех 216 000, которые у нас есть. Ставка немаленькая – 14,5% годовых. Ежемесячный платёж составит при этом 41 688 рублей, а переплата за весь срок – 136 512 рублей. Приличная сумма.

А может быть, обратиться в «Тойота Банк»? В отличие от «обычных» финансовых учреждений, такие кредитные организации призваны в первую очередь стимулировать продажи автомобилей, а уж потом зарабатывать деньги на процентах. Во всяком случае, так их представители утверждают на пресс-конференциях.

nonsprecare.it

На деле расчёт получился не особо привлекательным. Получить первый взнос в 20% и рассрочить остаток на 24 месяца тойотовцы согласились, но ставка составила аж 16,3% годовых. Ежемесячный платеж – 42 428 рублей, а переплатить придётся 154 274 рублей. Вот тебе и стимулирование продаж…

Лизинг минус

В поисках лизинговой альтернативы мы обратились в компанию «Major Лизинг». При первом взносе 20% и сроке 24 месяца процентная ставка оказалась выше кредитной – 16,9%, а ежемесячный платеж – 42 711 рублей. В этом случае машина по окончанию лизингового договора переходит в собственность клиента.

blog.credit.com

Выходит, что при прочих равных лизинг не так уж и выгоден. Идём в коммерческие банки? Спешить не стоит: лизингодатели готовы предложить интересные опции.

В «Major Лизинг» утверждают, что готовы обеспечить 10%-ю скидку на приобретение автомобиля – уже интереснее, хотя и не так, чтобы очень.

Такой же (если не больший) дисконт можно получить и просто так, особенно если покупать по весне прошлогодний автомобиль.

Лизинг — плюс?

А что если воспользоваться лизингом без перехода права собственности, то есть, фактически, взять машину в долгосрочную аренду? Рассчитать нам покупку по этой схеме мы попросили компанию «Контрол Лизинг».

Там согласились расписать всё подробно, но оговорились: с брендом Toyota они не работают. В качестве замены предложили новый Nissan Qashqai c 2-литровым мотором, механической коробкой и передним приводом.

Такой автомобиль как раз стоит ровно 1 080 000 рублей.

blog.credit.com

Первый взнос 216 000 рублей и двухлетний срок остаются в силе и в течение ближайших 24 месяцев нам предложили выплачивать каждый месяц по 22 172 рублей. Почти в два раза меньше, чем в случае с кредитом! Но не стоит забывать: как только договор закончится, машину придётся вернуть лизингодателю.

Но так ли это плохо?

За два года мы выплатим лизингодателю 532 128 рублей процентов. Плюс первый взнос. Итого — 748 128 рублей. А сдав авто и взяв новое на тех же условиях (плюс-минус, учитывая рост цен и на машины, и на финуслуги, но не забывая про скидки), еще через два платим такую же сумму.

Выходит, что четыре года ездим на всегда новом авто за 1 496 256 «деревянных». И дальше повторяем схему до бесконечности.

Довольно интересный вариант с тем минусом, что можно оказаться на всю жизнь привязанным к определённым маркам и моделям (смотря по тому, чем «торгует» лизингодатель).

И тут уже переплата не кажется столь огромной, и особо начинают радовать низкие ежемесячные платежи (и заморачиваться с уплатой транспортного налога и постановкой на учёт не нужно: авто получаешь сразу с номерами ), а значит престижный автомобиль можно позволить себе с меньшей нагрузкой на кошелёк. Пожалуй, что в стесненных обстоятельствах лизинг и вправду может быть интересен. Главное – не портить себе настроение детальными расчётами. Или наоборот — высчитать всё до копеечки.

Если вы еще не знаете, что для вас лучше — лизинг или автокредит, поможет определиться в нашем сравнительном материале этих финансовых услуг.

0 0 0 0 Подпишитесь на нас в Яндекс Дзен

Источник: https://www.kolesa.ru/article/kridit-lizing-chto-vygodnee-2014-06-03

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы

Расширение выгодных предложений о возможных вариантах приобретения авто, увеличивает шансы на приобретение автомобилей не только юридических лиц, но и физических. Физические лица могут оформить лизинг на автомобили различной ценовой категории, выплачивая небольшие суммы за эксплуатацию транспортного средства.

Лизинговый договор представляет собой своеобразный договор аренды, на основании которого производятся выплаты и транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя. Но первоначальном этапе владельцем машины становится фирма, а ответственность за сохранность и техническое состояние возлагается на заказчика.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Процесс получения транспорта в лизинг схематично можно изобразить так:

физические лица — заказчики осуществляют выбор конкретной марки и модели машины;лизинговая компания приобретает указанную модель машины и на основании заключенного договора осуществляет его передачу заказчику.

Договор подлежит обязательной нотариальной регистрации, за его удостоверение сумма возлагается на заказчика;заказчик, в свою очередь, перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса и получает желаемое транспортное средство в распоряжение;

в процессе эксплуатации содержание авто сопряжено с несением определенных финансовых затрат — страхование КАСКО и ОСАГО, прохождение государственных техосмотров, уплата транспортного налога и пошлину за первичную регистрацию в ГИБДД.

Все эти затраты возлагаются на собственника транспортного средства, т. е. лизингодателя. Только после полного перехода прав собственности к лизингополучателю к нему перейдут и обязанности по содержанию авто.

Автомобили, которые регистрируются в ГИБДД на имя лизингодателя, потом управляются владельцем только на основании доверенности на управление ТС.

Плюсы и минусы автотранспортного лизинга

Есть несколько причин для того, чтобы автомобили были приобретены в лизинг:

более доступные условия для приобретения желаемого ТС увеличивают количество физических лиц, воспользовавшихся предложенными условиями;при подписании договора отсутствуют скрытые платежи и комиссии;немаловажным моментом является и то, как работает система страховых случаев — все проблемы по страховым выплатам и спорам возлагаются на компанию-владельца этого авто;на начальном этапе на конечного потребителя возлагаются меньшие финансовые нагрузки — он уплачивает только расходы за удостоверение нотариального договора лизинга;уменьшаются выплаты по содержанию и техническому обслуживанию авто, их осуществляет владелец;

с течением времени остаточная стоимость авто снижается и выкуп происходит практически по остаточной стоимости.

Рассматривая существующие условия предоставления лизинговых услуг, учитывая плюсы и минусы действующих предложений стоит остановиться на некоторых других моментах:физические лица могут оформить автомобили под довольно высокие процентные ставки, существующие предложения находятся в пределах 13-18%;первоначальный взнос намного выше, чем при автокредитовании;лизинговые договоры заключаются на гораздо меньший срок, нежели кредитные, последние можно заключить до 7 лет, в лизинге же максимальный срок – до 5 лет, поэтому и финансовая нагрузка гораздо выше;

поскольку собственником остается фирма-залогодержатель, то и риски несут лица, заключившие с ними договор. В случае, если фирма находится на стадии банкротства, то имущество будет изъято независимо от размера внесенных средств.

Как работает договор лизинга и чем еще рискует заказчик?

Кроме перечисленных рисков и недостатков существует вероятность расторжения договоров лизинга, которые заключили физические лица по таким причинам:

неисполнение пунктов договора страхования авто;нарушения условий эксплуатации и недостаточные меры по сохранности транспорта;

невыполнение определенных обязательств по ранее заключенному договору лизинга.

Лизинг влечет риски, а учитывая определенные плюсы и минусы у нового владельца может возникнуть некоторые трудности:

автомобили, как и внесенные средства, могут быть утрачены вследствие нарушения графика платежей;
техническая поломка и невозможность эксплуатации после завершения лизингового договора.

Если в первом случае возможен возврат некоторой части уплаченной суммы, без возврата комиссии за перевод, оформление нотариального договора и многих плат за другие услуги, то во втором вся ответственность, как и материальные затраты возлагаются на нового владельца. Эти и другие моменты должны быть прописаны в лизинговом соглашении. В случае появления некоторых вопросов или недопонимания замысловатых юридических формулировок, то лучше обратиться за помощью к опытному специалисту и попросить квалифицированной помощи.

Особое внимание следует уделить пункту о досрочном погашении, если такового пункта в наличии в договоре не будет, то физические лица, которые попытаются расторгнуть договор лизинга раньше установленного срока и перевести право собственности на автомобили, находящиеся в залоге, рискуют заплатить очень большие штрафные санкции.

Разобрав основные моменты и нюансы действия лизингового договора, разъяснив основные пункты, на которые стоит обратить внимание и прояснив, как работает такой договор и что это такое, будет намного легче принять решение о подходящем варианте приобретения автотранспортного средства.

Источник: http://krepoteka.ru/lizing-avtomobilej

Как выгоднее купить авто: в кредит или лизинг?

Когда есть желание купить автомобиль, а средств не хватает, то, скорое всего, человек отправится в банк для получения кредита на его приобретение. Но есть и альтернативный способ решения вопроса – это лизинг. Чем отличается кредит от лизинга и что выгодней физическому лицу оформить?

Автокредит: плюсы и минусы

Получить автокредит можно на самых разных условиях. Предложения банков отличаются не только процентными ставками и сроками, но также разными будут комиссии, страховые платежи и первоначальный взнос.

Как правило, чем лояльней требования банка в части предоставления документов, возрастных рамок, кредитной истории, тем дороже обойдется машина. Банки обычно требуют наличие постоянной прописки в регионе присутствия кредитора.

Если человек устроился на работу недавно, то ему вероятней всего откажут. Минимальные требования по стажу чаще начинаются от 6 месяцев.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, придется потратить время на поиск кредитора, сбор документов и ожидание решения банка. Это может занять от нескольких дней до месяца. Автосалон не всегда готов ждать покупателя так долго и может продать машину другому клиенту.

Машину, которая покупается за кредитные средства, необходимо будет застраховать. Не все кредиторы позволяют выбирать страховщика самостоятельно.

Они часто навязывают определенную страховую компанию с не самыми выгодными тарифами. Если заемщик отказывается в ней страховаться, то процентная ставка повышается.

Кроме того, многие банки требуют еще и заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

График погашения составляется по аннуитетной или дифференцированной схеме. Банки не рассчитывают их индивидуально. В случае проблем с выполнением обязательств по кредитному договору, заемщику возможно будет сложно договориться с банком о предоставлении кредитных каникул или проведении реструктуризации.

Но, несмотря на некоторые неудобства, кредит имеет и положительные стороны:

• Во-первых, заемщик становится собственником машины сразу после подписания договора купли-продажи и получает технический паспорт на свое имя. Единственное ограничение – машину нельзя продать или подарить до полного погашения кредитной задолженности.
• Во-вторых, потенциальный покупатель также имеет более широкий выбор. Лизинговые программы еще не так широко распространены, как автокредитование. Поэтому получить кредит можно практически на любое новое авто.
• В-третьих, за кредитные средства можно приобрести и автомобиль с пробегом. Естественно только будут ограничения по году выпуска и его техническому состоянию.

Лизинг: плюсы и минусы

Процедура оформления договора лизинга отличается от процедуры кредитования. После выбора автомобиля физическое лицо обращается в компанию-лизингодатель, которая выкупает машину у продавца. После этого заключается договор между ней и лизингополучателем, на основании которого физическое лицо имеет право пользования автомобилем.

Покупка автомобиля в лизинг имеет ряд преимуществ. Требования лизинговых компаний более лояльны, чем у банков. Из документов обычно требуется только паспорта и водительского удостоверения. Если лизингодатель потребует справку о доходах, то размер официального дохода не будет столь принципиальным.

Расходы, связанные с постановкой автомобиля на учет и оплатой страховых платежей, несет лизингодатель. Дополнительные комиссии, как правило, отсутствуют. Таким образом, лизингополучатель не несет первоначальных затрат, а имеющиеся денежные средства может направить на оплату аванса. Но все эти затраты компания закладывает в размер процентов.

Если арендатор нарушает правила дорожного движения, то квитанции приходят на имя компании. В случае ДТП, все оформление берет на себя лизинговая компания.

Еще одной особенностью лизинговой сделки является тот факт, что на заключение договора не требуется согласие супруга или супруги. В случае развода автомобиль остается за лизингополучателем. В некоторых ситуациях это становится решающим фактором для физического лица, который выбирает между лизингом и кредитом.

Лизинговые компании обычно очень гибкие в отношении составления графика платежей. Варианты могут быть самыми различными.

Например, лизингополучатель может основную часть суммы оплачивать равными платежами на протяжении определенного периода, а остаток внести в последний месяц действия договора.

В случае финансовых трудностей арендатору проще договориться с лизинговой компанией, чем с банком.

В договоре может быть предусмотрен отказ от выкупа автомобиля. Также лизингополучатель может его обменять. Это позволяет сменить транспортное средство без особых денежных и временных затрат.

Несмотря на всю, на первый взгляд, привлекательность, лизинг имеет и существенные минусы. Юридически лизингополучатель машиной не владеет, и компания имеет больше свободы действий. Если регулярные платежи не вносятся, то договор просто расторгнут в одностороннем порядке. При кредитовании в банке для этого потребуется решение суда.

Кроме этого, лизингополучатель должен выполнять ряд требований по эксплуатации автомобиля. Например, многие договора предусматривают обязательное хранение автомобиля только на охраняемой стоянке. Также могут быть предусмотрены ограничения на управление транспортом третьими лицами.

В случае любого нарушения договора, лизингодатель просто заберет автомобиль.

Что выгоднее?

Выгодность первого или второго варианта зависит от многих факторов. Сравнивать условия лизинга и автокредита стоит после того, как выбран конкретный автомобиль.

Многие автосалоны сотрудничают с определенными банками и лизинговыми компаниями, что позволяет формировать конкурентоспособные предложения. При оформлении договора лизинга могут быть предусмотрены скидки.

В то же время банки могут реализовывать совместно с автосалоном акционные программы по кредитованию под низкий процент.

В целом можно определить, что для потенциального автовладельца, который имеет достаточный официальный доход и хорошую кредитную историю, скорее всего, будет выгоден банк, так как в нем ему предложат более низкий процент. Если водитель планирует именно выкупить автомобиль, а не возвращать его компании, то ему будет дешевле оформить кредит и сразу получить технический паспорт на свое имя.

Кроме ситуаций, когда взять кредит в банке невозможно, остановиться на лизинге стоит людям, которые предпочитают часто менять автомобиль, тем более, когда идет речь о моделях премиум класса. Таким образом, можно существенно сэкономить время и деньги на продажу старого и покупку нового автомобиля.

При оформлении лизингового договора физическое лицо не будет обременено вопросами прохождения ТО. Компания также оказывает помощь с эвакуацией и решением юридических вопросов. Таким образом, лизинг является более простым как в оформлении, так и в последующем обслуживании автомобиля.

Но он требует больше затрат, чем автокредит.

Также лизинг может быть оптимальным решением при необходимости приобретения физическим лицом специальной техники. Получить на нее кредит в банке будет очень сложно.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-ili-lizing-chto-vygodnee

Автомобиль в лизинг: плюсы и минусы

Финансовый лизинг все больше востребован среди юридических лиц. Попробуем разобраться, что собой представляет лизинг, и с какими преимуществами и недостатками сталкивается фирма, решившая приобрести авто в лизинг.

Что такое лизинг

Лизинг (от англ.

«lease» — аренда, сдача внаем; сдавать внаем или в аренду) — это отношения по размещению имущества, которое специально покупается лизинговой фирмой, остается ее собственностью до окончания действия договора, но отдается в аренду предпринимателям за определенную плату. Регулирует отношения в РФ Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ.

Плата за использование объекта лизинга происходит длительное время, в течение всего срока использования объекта.

Автомобиль, приобретенный в лизинг, позволяет получить доход, из которого осуществляется выплата его стоимости с некоторым превышением, составляющим прибыль лизинговой фирмы. Лизинг активно используется многими фирмами.

С его помощью можно купить авто, на приобретение которого не хватает денег. Например, в одних фирмах на дорогих лизинговых машинах ездит руководство. В других автомобили могут использоваться только для решения производственных вопросов.

Так, в транспортных организациях, занимающихся грузоперевозками или службам такси, чтобы работать, необходим полный автопарк. Когда нет собственных средств и возможности привлечения кредитов, лизинг является прекрасной альтернативной возможностью.

Автолизинг представляет собой комплекс отношений, в которых лизинговая компания по указанию пользователя приобретает у производителя или дилера автомобиль, который затем сдает пользователю в аренду.

В лизинговой операции участвуют три стороны: поставщик — продавец определенного автомобиля, лизинговая фирма (лизингодатель) и потребитель — получатель автомобиля (лизингополучатель).

На стадии подготовки предложений анализируются основные параметры, а именно: закупочная цена, аванс, полученный в момент покупки имущества, применяемая ставка, длительность контракта, периодичность выплат, величина выкупа, способ оплаты.

Документы для оформления лизинга

Сделка финансового лизинга оформляется следующими документами:

1) договор купли-продажи (между лизинговой компанией и изготовителем либо посредником на приобретение автомобиля), где лизинговая компания — покупатель, а изготовитель — продавец;

2) договор лизинга (между лизинговой компанией и пользователем), в силу которого происходит передача во временное возмездное пользование (аренду) автомобиля, приобретенного специально для этой цели.

Финансовый лизинг привлекателен и тем, что финансируется 100% арендуемого имущества, что очень выгодно арендатору, если речь идет о большой сумме.

Плюсы приобретения автомобиля в лизинг

Первый +

Фирме, заинтересованной в покупке имущества в лизинг, нет необходимости готовить и предоставлять лизингодателю залоговое обеспечение, которое чаще всего берется из основных фондов. Ведь при оформлении кредита в качестве залога часто требуется предоставлять недвижимое имущество, которое не всегда может быть в наличии у клиента.

Второй +

Для юридических лиц лизинг хорош тем, что затраты уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Как известно, больше затрат — меньше налогов.

Банковский кредит вместе со всеми процентами в затраты не поставить, потому что проценты платятся из прибыли, соответственно, появляется и налог на прибыль.

А лизинговый платеж, включающий в себя кредит, проценты и все дополнительные расходы, целиком встает в затраты. Уплаченный НДС также уменьшает обязательство по этому виду налогообложения.

Третий +

Лизинговые компании могут не страховать имущество в отличие от банков. Часто так и поступают крупные компании, создавая собственные лизинговые фирмы.

В этих случаях, Лизингополучателю не нужно следить за сроками страховки и прохождением ТО — все это осуществляет лизинговая компания (также как и обслуживание, ремонт, прочего оборудования).

В случае попадания в ДТП, поломки, неисправности лизинговых средств вопросы по их ремонту, разбирательства с сервисными службами и урегулирование конфликтов ложится на лизингодателя. Но на общий рынок это правило не распространяется.

Четвертый +

Лизинговое оборудование или транспортное средство можно вернуть по истечению срока договора и даже раньше (данные пункты прописываются в договоре лизинга). В случае невыплаты банковского кредита в ход идут штрафные санкции или процедура реализации объекта.

Пятый +

Еще одним плюсом является способ начисления амортизации. К лизинговому оборудованию (автомобилю) применяется ускоренная амортизация, что снижает его стоимость для лизингополучателя при выплате последнего взноса (оборудование переходит в собственность практически даром).

Отрицательные стороны при покупке автомобиля в лизинг

Минус1

Самой главной причиной, почему лизинг не может занять лидирующие позиции среди кредитования бизнеса — цена. Как правило, лизинг дороже кредита. Это значит, что на клиента ежемесячная финансовая нагрузка будет выше. Также выше будет и первый взнос. А если просрочить платеж, то автомобиль попросту отберут.

Минус2

Малочисленность лизинговых компаний. Лизинговые компании не распространены в регионах России, либо вынуждены заключать договора с банками, что ограничивает их полномочия и вынуждает становиться одной из банковских структур.

Минус3

Арендатор (лизингополучатель) не имеет права сдавать полученное в лизинг имущество в аренду, использовать его как залог без согласия со стороны лизингодателя.

Минус4

Арендатор (лизингополучатель) обязан гарантировать лизингодателю возможность беспрепятственной инспекции имущества на предмет его наличия, технического состояния, условий эксплуатации, предоставлять финансовую отчетность и иную информацию, связанную с условиями договора лизинга.

Но, несмотря на имеющиеся недостатки, множество организаций берут авто в лизинг, ведь – лизинг – одна из самых выгодных сделок для малого бизнеса.

Лизинг позволяет не только быстро обновлять основные фонды у фирм-производителей и автотранспортников, он также помогает выжить небольшим компаниям.

Например, многие недавно созданные фирмы-перевозчики не могут получить крупный кредит на покупку автомобилей в банке, поскольку у них нет кредитной истории. А лизинг дает им оптимальное решение для бизнеса.

Фирммейкер, май 2013Ирина Журавлева (Семченкова)

При использовании материала ссылка на статью обязательна

Источник: https://firmmaker.ru/stat/nalogovye/autoleasing-plus-minus

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы

В настоящее время возможности по приобретению авто для физических лиц заметно расширились.

Нестабильность экономической ситуации в России, повышение цен на товары автодилерами вынуждают многих отказаться от давно планируемой долгожданной покупки. Между тем, выходы есть и один из них – автолизинг, который является отличной альтернативой кредитам.

Как это работает – суть лизинга

Заключая лизинговый договор, Вы берете автомобиль в долгосрочную аренду, на основании чего делаете лизинговые платежи и со временем полностью оплачиваете имущество. Первоначальным владельцем является организация-лизингодатель, ответственность за состояние и сохранность лежит на лизингополучателе, а право на собственность возникает у гражданина после выкупа товара.

Существует два варианта лизинга:

1. Финансовый – лизингополучатель обязан выкупить товар по заранее оговоренной собственности.
2. Оперативный – лизингополучатель обязан вернуть товар обратно в компанию-лизингодатель по окончании срока действия договорных обязательств. При этом фактически оплачивается не само имущество, а право пользования, что может быть более выгодно в некоторых ситуациях.

Для юридических лиц этот финансовый инструмент знаком давно и пользуется огромной популярностью в силу оптимизации налогообложения. Для физических лиц (не ИП) само собой преференций по налогам нет, но и без того приобретение машины таким способом выгодно по ряду объективных причин.

Основные плюсы и минусы

особенность в том, что владельцем до последнего остается лизинговая организация. Для кого-то это тяжело осознавать морально, а с другой стороны иногда не иметь имущество, зарегистрированное на себя, очень выгодно. Рассмотрим наиболее положительные и отрицательные стороны покупки легковых машин по лизингу.

Плюсы:

• Более простая процедура оформления договора – понадобится минимум документов, сроки одобрения заявки короткие, лояльные требования к доходу и возрасту клиента.
• Все необходимые дополнительные действия по страхованию, регистрации, техосмотрам осуществляет лизингодатель – правда, не за свой счет, а включая в лизинговые платежи. Многие компании предлагают своим заказчикам круглосуточные услуги эвакуатора и оперативно решают при возникновении проблемы по выплатам страховых сумм по ДТП.
• Отсутствие скрытых комиссий и платежей – уплачиваются лишь нотариальные расходы по сделке.
• Скидки на новые машины, возможность приобрести нужную комплектацию или дефицитную модель – предоставляются при существовании партнерских договоренностей между лизинговой компанией и автосалонами.
• Срочное (около 2 часов) принятие решения о заключении договора.
• Возможность установки для каждого клиента индивидуальных параметров и графика выплат, применение «кредитных каникул» в конце срока действия договора. При изменении финансовой ситуации условия могут быть пересмотрены, к примеру, увеличена длительность и соразмерно уменьшен размер платежей.
• Работа почти со всеми видами транспортных средств – новыми, бывшими в эксплуатации. Можно взять легковую марку, грузовую, а также газель. Кроме того, разрешается приобретать объекты недвижимости.

Минусы:

• Завышенные процентные ставки – в пределах 12-17 % для физических лиц.
• Высокий размер стартового капитала, а совсем без первоначального взноса купить имущество предлагают далеко не все компании.
• Срок действия договора обычно укороченный – в среднем от 3 до 5 лет, редко до 10.
• Право собственности принадлежит лизингодателю.
• Зачастую прописываются штрафные санкции за досрочное погашение или расторжение договоров.
• Запрет на передачу в субаренду.

Как видим, существующих плюсов намного больше, чем минусов. Лизинг вполне способен составить конкуренцию привычному кредитованию, а в некоторых случаях даже обойдется дешевле.

Особенности оформления процедуры

Процесс получения автотранспортапо лизинговой сделке выглядит так:

• Заказчик выбирает модель и марку.
• Лизингодатель осуществляет покупку и передает товар лизингополучателю на основании договора, подлежащего нотариальной регистрации.
• Заказчик перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса (от 10-20 до 40-50 %) и по акту передачи получает в пользование машину.
• Основные затраты на эксплуатацию авто (страховка, регистрация, ТО, пошлины) возлагаются на лизингодателя. Лизингополучатель обязывается регулярно уплачивать платежи.
• Право собственности на товар переходит после полного выкупа.

Для заключения договора потребуются:

• паспорт;
• трудовая книжка и справка 2-ндфл;
• водительское удостоверение;
• заполнение анкеты.

Помощь в расчете платежей окажет онлайн калькулятор.

Квартира в лизинг

Новый вид услуги для физических лиц – приобретение по лизинговым сделкам объектов недвижимости. Один из первых банков, представляющих эту услугу в рамках жилищной программы, – ВТБ 24. Смысл процедуры такой же, как и при покупке любого другого имущества.

Клиент находит подходящий вариант, а затем заключаются два договора – один на покупку жилья, второй – на долгосрочную аренду. Банк ВТБ 24 предлагает возможность приобретения объектов различного назначения – жилых, нежилых, загородных домов, квартир, гаражей и пр. Объем финансирования высокий и может достигать 50 млн. руб., сроки при этом также достаточно длительны – до 10 лет.

Подведя итог, нужно отметить, что как показывают отзывы, лизинг недвижимости все же уступает пальму первенства ипотечному кредитованию.

Но этот вариант более подходит для тех клиентов, которые не в состоянии отвечать строгим требованиям банков или не хотят этого делать.

Для такой категории заемщиков подобный финансовый инструмент может стать реальным способом приобретения собственного жилья.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/lizing/lizing-dlya-fizicheskix-lic-plyusy-i-minusy/

Машина в лизинг плюсы и минусы

Лизинг машин для физических лиц: плюсы и минусы

Расширение выгодных предложений о вероятных вариантах покупки машины, увеличивает шансы на приобретение машин не только юрлиц, но и физических. Физические лица смогут оформить лизинг на машины разной ценовой категории, выплачивая маленькие суммы за эксплуатацию транспортного средства.

Что это такое — лизинг автомобиля?

Лизинговый контракт представляет собой необычный соглашение аренды, на основании которого производятся выплаты и транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя. Но первоначальном этапе обладателем автомобили делается компания, а ответственность за сохранность и состояние возлагается на клиента.

Процесс получения транспорта в лизинг схематично возможно изобразить так:

физические лица — клиенты реализовывают выбор конкретной марки и модели автомобили; лизинговая компания получает указанную модель автомобили и на основании заключенного договора осуществляет его передачу клиенту.

Контракт подлежит обязательной нотариальной регистрации, за его удостоверение сумма возлагается на клиента; клиент, со своей стороны, перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса и получает желаемое транспортное средство в распоряжение;

в ходе эксплуатации содержание авто сопряжено с несением определенных денежных затрат — страхование КАСКО и ОСАГО, прохождение государственных техосмотров, уплата транспортного налога и пошлину за первичную регистрацию в ГИБДД.

Все эти затраты возлагаются на хозяина транспортного средства, т. е. лизингодателя. Лишь по окончании полного перехода прав собственности к лизингополучателю к нему перейдут и обязанности по содержанию авто.

Машины, каковые регистрируются в ГИБДД на имя лизингодателя, позже управляются обладателем лишь на основании доверенности на управление ТС.

Плюсы и минусы автотранспортного лизинга

Имеется пара обстоятельств чтобы машины были куплены в лизинг:

более доступные условия для приобретения желаемого ТС увеличивают количество физических лиц, воспользовавшихся предложенными условиями; при подписании соглашения отсутствуют скрытые платежи и комиссии; важным моментом есть да и то, как работает система страховых случаев — все неприятности по страховым выплатам и спорам возлагаются на компанию-обладателя этого авто; на начальной стадии на конечного потребителя возлагаются меньшие денежные нагрузки — он уплачивает лишь затраты за удостоверение нотариального соглашения лизинга; уменьшаются выплаты по содержанию и техобслуживанию авто, их осуществляет обладатель;

с течением времени остаточная цена авто уменьшается и выкуп происходит фактически по остаточной стоимости.

Разглядывая существующие условия предоставления лизинговых услуг, учитывая плюсы и минусы действующих предложений стоит остановиться на некоторых других моментах: физические лица смогут оформить машины под высокие ставки, существующие предложения находятся в пределах 13-18%; первоначальный взнос намного выше, чем при автокредитовании; лизинговые соглашения заключаются на намного меньший срок, нежели кредитные, последние возможно заключить до 7 лет, в лизинге же максимальный срок – до 5 лет, исходя из этого и денежная нагрузка значительно выше;

потому, что хозяином остается компания-залогодержатель, то и риски несут лица, заключившие с ними контракт. , если компания находится на стадии банкротства, то имущество будет изъято независимо от размера внесенных средств.

Как работает соглашение лизинга и чем еще рискует клиент?

Не считая перечисленных рисков и недостатков существует возможность расторжения соглашений лизинга, каковые заключили физические лица по таким обстоятельствам:

неисполнение пунктов договора страхования авто; нарушения условий эксплуатации и недостаточные меры по сохранности транспорта;

невыполнение определенных обязательств по ранее заключенному соглашению лизинга.

Лизинг влечет риски, а учитывая определенные плюсы и минусы у нового обладателя может появиться кое-какие трудности:

машины, как и внесенные средства, смогут быть потеряны благодаря нарушения графика платежей;
техническая поломка и невозможность эксплуатации по окончании завершения лизингового соглашения.

В случае если в первом случае вероятен возврат некоторой части уплаченной суммы, без возврата комиссии за перевод, оформление нотариального договора и многих плат за другие услуги, то во втором вся ответственность, как и материальные затраты возлагаются на нового обладателя. Эти и другие моменты должны быть прописаны в лизинговом соглашении. В случае появления некоторых вопросов либо недопонимания замысловатых юридических формулировок, то лучше обратиться с просьбой о помощи к умелому эксперту и попросить квалифицированной помощи.

Особенное внимание направляться выделить пункту о досрочном погашении, в случае если такового пункта в наличии в контракте не будет, то физические лица, каковые постараются расторгнуть соглашение лизинга раньше установленного срока и перевести право собственности на машины, находящиеся в залоге, рискуют заплатить большие санкции.

Разобрав главные моменты и нюансы действия лизингового договора, разъяснив основные пункты, на каковые стоит обратить внимание и прояснив, как работает таковой контракт и что это такое, будет намного легче решить о подходящем варианте приобретения автотранспортного средства.

Вам это понравится:

Источник: http://razryd2000.ru/life/mashina-v-lizing-pljusy-i-minusy.html