Полис обязательного страхования автогражданской ответственности

Правила ОСАГО, по которым осуществляется страхование в РФ

:

1. Субъекты договора
2. Объект договора
3. Условия договора
4. Что нужно для оформления?
5. Что делать, если в страховке отказано?
6. Как сэкономить?
7. Обязанности страховщика
8. Что делать, если произошла авария?
9. В каких случаях выплачивается страховая компенсация?

Стремительное развитие автотранспортной системы и количества автомобилей в нашем государстве влечет за собой частичное перерождение в сфере автомобильного страхования. Власти систематически вносят поправки в разделы законодательства, которые регулируют взаимоотношения между страховщиком и страхователем. Это обусловлено стремлением властных структур к стабилизации системы страхования автотранспортных средств.

Основным видом обязательного страхования автомобильного транспорта является ОСАГО. Компания, которая поставляет услуги по страхованию, оформляет для своих клиентов специальный полис страхования автогражданской ответственности, попросту именуемого автогражданкой.

Субъекты договора

Страховщиком может выступать исключительно юридическое лицо. К ним относятся учреждения, предприятия и организации, зарегистрированные в установленном законодательством порядке. Оформление договоренности должно носить двусторонний характер.

Соглашение оформляет уполномоченный представитель страховщика. Он должен иметь при себе все необходимые документы, которые подтверждают его полномочия. Без наличия соответственной документации представитель не обладает правами для заключения договора.

Правила страхования автогражданской ответственности предусматривают, что страхователем могут выступать физические и юридические лица. Заключение соглашения происходит в пользу выгодоприобретателей, которыми являются третьи лица. Это может быть предприятие или частное лицо.

Объект договора

Объектом страхования является наземные транспортные средства передвижения, владелец которого несет гражданскую ответственность за него, как за потенциальный источник опасности для всех участников дорожного движения. Именно гражданская ответственность и является объектом договора. Но полис можно оформить только для автотранспортных наземных средств передвижения, которые:

• Зарегистрированные на территории РФ в установленном законодательством порядке.
• Автомобильный транспорт, регистрация которого имеет иностранное происхождение, не может быть объектом страхования.
• Могут передвигаться со скоростью, которая превышает 20 км/час.
• Имеют явные неисправности, подтверждающие отсутствием диагностической карты.
• Являются собственностью Министерства обороны.

Источник: http://DveStrahovki.ru/auto/pravila_osago

Автострахование гражданской ответственности (ОСАГО)

Автострахование гражданской ответственности начало применяться с 2003 года с вступлением в силу ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Этот вид страхования является обязательным, постановка на учет производится при наличии полиса ОСАГО или не позднее пяти дней после приобретения права собственности на автомобиль.

ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам, причиненный страхователем при ДТП или при нарушении ПДД.

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев

В отличии от КАСКО, по которому возмещается ущерб, нанесенный автомобилю клиента, ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный самим клиентом другому автотранспортному средству.

Если в результате судебного постановления определена величина компенсации, которую виновный обязан выплатить пострадавшему, то эту сумму обязана возместить СК.

При этом учитывается страховая сумма, устанавливаемая нормативными документами:

• при нанесении вреда здоровью одному пострадавшему выплачивается компенсация в размере 160 тыс. рублей;
• если пострадали несколько граждан, то сумма составляет 240 тыс. рублей;
• при ущербе имуществу одного человека, ему выплачивается 120 тыс. рублей;
• если причинен ущерб имуществу нескольких лиц, то совокупная компенсация составит 160 тыс. рублей.

ОСАГО может иметь максимальную продолжительность действия один год, при этом в общей сложности покрытие рисков доходит до 400 рублей.

Если автовладелец желает повысить страховые премии, то он может заключить договор добровольного страхования гражданской ответственности авто с указанием страхуемых рисков.

Государство на законодательном уровне устанавливает нормативы базовых страховых тарифов, зависящих от технических характеристик, комплектации ТС и предназначения объекта.

В расчете используются коэффициенты, отражающие показатели аварийности за предшествующий период. Учитывается территориальная принадлежность ТС, сезонность применения, а также стаж и аварийность водителей, вписанных в полис ОСАГО.

Например, коэффициент для водителей моложе 22 лет или имеющих стаж менее 2 лет повышает стоимость полиса ОСАГО. При заключении сезонного договора стоимость полиса будет ниже круглогодичной, за шесть указанных месяцев придется заплатить 70% от годовой ставки.

Минимальный период страхования составляет три месяца.

Правилами страхования автотранспорта допускается просрочка продления соглашения на срок не более одного месяца. При пролонгации или завершении договора компания — страховщик обязана выдать соответствующую бесплатную справку владельцу автомобиля, на основании которой рассчитываются коэффициенты на следующий год.

Если клиент попадает в аварийную ситуацию, он обязан уведомить страхователя в кратчайший срок. При этом требуется предоставить документальное подтверждение ПДД и поврежденный автомобиль для осмотра страховщиком, назначения независимой экспертизы. По результатам экспертной оценки определяется нанесенный ущерб.

Страхование гражданской ответственности автовладельцев допускает судебное рассмотрение по исковому заявлению клиента, в случае его несогласия с выводами экспертизы и суммой страхового возмещения.

Если ущербы определены нескольким участникам аварии, а сумма возмещения не покрывает расходы, то выплаты производятся в пропорциональной форме.

Срок возмещения ограничен 30 днями, если возникает судебный спор, то истец должен в указанный период подать заявление в суд.

Страховщик может отказать в возмещении ущерба в следующих случаях:

• умышленное повреждение автомобиля, доказанное независимой экспертизой;
• если водитель совершил аварию в состоянии алкогольного опьянения, другого неадекватного состояния;
• отсутствует право управлять застрахованным средством;
• если водитель покинул место аварии или отказался подписывать протокол;
• происшествие произошло в период, не покрытый страховкой.

В настоящее время правилами разрешается возмещать покрытие до 25 тыс. рублей без протокола ГИБДД. При этом обязательно соблюдение следующих условий: в ДТП участвуют не более двух застрахованных автовладельцев. Если участники пришли к согласию и зафиксировали это документально, ущерб причинен исключительно имуществу, то применим облегченный вариант возмещения страховых сумм.

Мошенничество в автостраховании

Как показывает практика, нечестными на руку бывают как страхователи, так и владельцы авто. СК старается занизить величину ущерба или указать на несоблюдение прописанных в соглашении условий.

Независимые эксперты, связанные деловыми отношениями с компанией, не видят причин для возникновения страхового случая, отказываются учитывать реальные обстоятельства ситуации, рекомендуют некачественный и низко оплачиваемый ремонт.

Несоблюдение сроков выплат является одной из основных претензий к СК, иногда гражданину приходится ждать месяцами, когда отремонтируют его автомобиль или перечислят средства на лечение.

Это при том, что прошел судебный процесс, стоимость ремонта или возмещения ущерба здоровью определена. Выбирая страховщика, следует проверить ее деятельность всеми доступными способами.

Это можно сделать, воспользовавшись рекомендациями получивших у нее выплаты граждан или предварительно проконсультироваться с юристом по ОСАГО, тщательно проверить проект договора.

Граждане стараются обмануть СК различными способами, чтобы получить возмещение. Наиболее распространенными являются страхование в нескольких местах, раздутый ущерб, умышленное повреждение ТС. Зная, что пьяный водитель не получит компенсации, заявление делается после нескольких дней или при предъявлении инспектору другого, включенного в полис ОСАГО, гражданина.

Обращение к автоюристу по ОСАГО

Все возникающие проблемы по страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспорта можно решить, обратившись за помощью к авто юристу.

Поскольку законы и правила постоянно меняются, вносятся поправки и уточнения, то проследить за всеми нововведениями бывает сложно.

Профессионал по автомобильному праву всегда в курсе последних изменений, имеет обширный опыт и решает подобные вопросы постоянно.

Особенно важно участие авто юриста при судебном рассмотрении, когда речь идет о спорных моментах аварии, установлении виновности, оспаривании результатов экспертизы.

Защитить свои права и доказать невиновность бывает крайне сложно, порой гражданин не может аргументированно, на основании знания законов, доказать свою правоту.

Когда дело ведет защитник, суд воспринимает доказательства профессионала на совсем ином уровне, понимая его компетентность.

Прежде чем обращаться к страховой компании, следует проконсультироваться с авто юристом. Он может объяснить, какие документы потребуются, как грамотно составить исковое заявление, опишет перспективы дела. Составляя схему дальнейших действий, можно привлечь специалиста на любом этапе досудебного и судебного ведения дела.

Обращение поможет решить проблему в кратчайшие сроки, избежать ненужных трат и максимально защитить свои интересы.

Электронный полис ОСАГО

Источник: http://alljus.ru/avtoyurist/avtostraxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-osago.html

Что такое ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Данное понятие введено Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Страхование гражданской ответственности оформляется путем заключения договора страхования, в рамках которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату)

Права водителей

Владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование, а страховщик не вправе отказать ему в заключении договора.

Для заключения договора с выбранным страховщиком страхователь представляет следующие документы:

1. заявление о заключении договора обязательного страхования;
2. паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
3. свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
4. документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
5. водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
6. диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев).

Предоставление иных документов не предусмотрено.

Что страхуется по ОСАГО

Порой водители не задумываются о том, что подлежит страхованию по полису ОСАГО, а начинают разбираться в данном вопросе в случае произошедшего ДТП.

И оказывается, что некоторые водители ошибочно считают, что покупка полиса гарантирует им возмещение материального ущерба, причиненного как их собственным транспортным средствам, так и транспортным средствам другого участника ДТП. В связи с этим  разберемся, что же является объектом страхования.

Статьей 6 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлен конкретный перечень объектов страхования и рисков.

Итак, в соответствии с законодательством при оформлении полиса страхуются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

То есть объектами страхования являются не само транспортное средство, на котором осуществляется движение, а материальная ответственность водителя при управлении ТС.

Нестраховые случаи

Также четко определены случаи, не являющиеся страховыми, при наступлении которых страховая выплата не предусмотрена. К ним относят:

• причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
• причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
• причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
• загрязнения окружающей среды;
• причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
• причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению;
• обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
• причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
• причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
• повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
• причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Суммы выплат по полису ОСАГО

Законодательством установлены максимальные суммы выплат, гарантированные при наступлении страхового случая.

Страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Срок действия полиса ОСАГО

Как правило, срок действие полиса составляет 1 год. Начинается срок в день заключения договора страхования и получения полиса. Но предусмотрена возможность заключения полиса на более короткое время (но не  менее чем на 5 дней). При этом можно сэкономить на покупке полиса.

Стоимость полиса ОСАГО и условия ее образования.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Основным фактором, влияющим на стоимость полиса является размер базовый ставки.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Более подробно о правилах расчета стоимости страхового полиса ОСАГО читайте по ссылке.

Источник: http://personright.ru/prava-gibdd/polis-osago.html

Все про ОСАГО

Одна из самых популярных тем для обсуждения в России среди автомобилистов является автостраховка. Каждый день проскальзывают новости о различных нововведениях в данной области. Автострахование в нашей стране хоть и является обязательным, но не приносит никакой радости водителям.

ОСАГО, что это такое?

Определение ОСАГО появилось в США в 1920 году, а в 40-ых годах и в Европе. Чуть позже автострахование стало популярным во всем мире. Но, к сожалению, до сих пор многие автолюбители не знают, как расшифровывается аббревиатура ОСАГО.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности.

Каждый раз, когда человек собирается приобретать себе автомобиль, он сталкивается с оформлением полиса, стоимость которого зависит от множества нюансов, например стажа безаварийной езды.

Одним из важнейших преимуществ данного договора является то, что в случае ДТП, если вас признали виновной стороной, страховая компания оплатит за вас пострадавшему весь нанесенный ущерб.

Автострахование ОСАГО в 2018 году

Нас часто спрашивают: обязательно ли страхование ОСАГО в России или нет? До какого-то времени оно было необязательным, если не уверен, то страхуешь свою ответственность и наоборот. Но мало кто помнит когда и в каком году ввели обязательное страхование ОСАГО в России.

Для водителей оно стало обязательным с 1 января 2004 года. С тех пор прошло уже много времени и изменения в законодательстве происходят постоянно. Взять к примеру перечень документов, необходимый для оформления ОСАГО.

Также был изменен список транспортных средств, подлежащий страхованию. Порядок получения договора ОСАГО в России тоже подвергся изменениям.

С 2018 года получить полис во второй и последующие разы можно при помощи интернета, что существенно экономит время.

Кто может быть страхователем ОСАГО в России?

Приобретая автомобиль вы становитесь его собственником, но мало кто знает, что застраховать транспортное средство может не только владелец, но и те лица, которые будут управлять им.

Не стоит забывать и о том, что покупая автомобиль с рук, страховка автомобиля по ОСАГО обязательно подлежит переоформлению в любом офисе страховой компании.

Составляя договор обязательно следует уточнять, полис будет на ограниченный круг допущенных к управлению лиц или на нет. Это важно, поскольку данный коэффициент влияет на стоимость полиса.

Получив его на руки проверяйте, чтобы вам не вписали никаких дополнений, таких как страхование жизни. Это легко можно вычислить, если вы знаете сколько должна стоить ваша страховка.

Что входит в договор страхования ОСАГО в 2018 году?

Страхование машин по ОСАГО включает в себя полис, извещение о ДТП и список офисов страховой компании. Договор при ДТП покрывает ущерб нанесенный жизни и здоровью, а также имуществу.

Что касается европротокола, то у него есть ряд своих преимуществ:

• Ускоренное оформление ДТП;

• Не нужно контактировать с сотрудниками ГИБДД;

• Если имеется ГЛОНАСС, то максимальные выплаты равноценны обычному оформлению аварии;

Но стоит обязательно уточнять имеется ли у второго участника ДТП полис ОСАГО или нет. Бывает так, что у водителя нет обязательного полиса автострахования, зато имеется КАСКО. В такой ситуации, если он еще и виновник, то платить за вашавтомобиль ему придется из своего кошелька.

Что дает и от чего защищает страхование ОСАГО

Полис обязательного страхования автогражданской ответсвенности избавляет виновника ДТП от вылпат пострадавшей стороне (в разумных пределах).

До сих пор мы слышим недоуменные вопросы типа, «а зачем нужно страхование ОСАГО в России?» Страховать свою ответственность необходимо в соответствии с законом, для того чтобы в случае ДТП были произведены выплаты, максимальный размер которых достигает:

• 500 000 рублей при нанесении ущерба жизни и здоровью;

• 400 000 рублей при нанесении ущерба имуществу;

Как правильно застраховать машину по ОСАГО

Перед тем как отправляться в страховую компанию за приобретением полиса на свое транспортное средство, следует уточнить заранее полную стоимость ОСАГО. После чего было бы неплохо найти информацию о каждом страховщике.

Когда все будет просчитано, отправляйтесь в офис и уже там следите за тем, чтобы вам ничего лишнего не вписали в договор.

Перепроверяйте сразу всю информацию, так как потом исправить будет намного сложнее, а ездить с неправильно оформленным ОСАГО – это большой риск стать должником крупной суммы денег вследствии ДТП.

Период использования ТС в ОСАГО, что это такое?

Если вы используете свое транспортное средство только в определенные месяцы, например если вы владелец мотоцикла, тогда есть смысл оформить страховку на более короткий срок, например на 7 или 8 месяцев. От этого будет также зависеть стоимость полиса.

Если вы купили автомобиль в другом регионе, а на перегон транспорта уйдет больше 10 дней, то можно оформить ОСАГО на 20 дней.

Сам договор действителен в течение 1 года, но эксплуатировать транспортное средство, на которое оформлена страховка, можно только в тот период, который указан в полисе.

Ответственность за езду без ОСАГО

Страховой полис на автомобиль является важным документом, который, согласно пункту 2.1.1 ПДД, должен быть передан инспектору. Следовательно за его отсутствие или за управление транспортным средством с поддельным полисом, будет накладываться штраф в размере 800 рублей.

Дата добавления: 12 апреля 2017 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/osago.php