Полис страхования автогражданской ответственности

ДСАГО: нужна ли вам ещё одна страховка и как ей воспользоваться

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно.В таких случаях помогает полис ДСАГО.

ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает действовать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхования ОСАГО ДСАГО

Обязательно ли покупать полис?	Обязательно по закону	По желанию
Максимальная выплата на ремонт	400 тысяч рублей	Любая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)?	Страховая компания — в рамках, установленных государством	Страховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Вы можете заключить договор ДСАГО с любой страховой компанией, у которой есть соответствующая лицензия.

Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка).

Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

1. Страховая сумма

   Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей.

   Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев.

   Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

2. Статистика

   Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

   • Характеристики транспортного средстваЛегковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
   • Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
   • Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
   • Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
   • Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

3. Срок действия полиса

   Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

4. Учет износа

   При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше,а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
• водительские права владельца ТС;
• доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
• ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
• действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

   Документы от владельца полиса:

   • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
   • копия или оригинал страхового полиса;
   • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
   • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
   • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
   • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
   • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

   Документы от потерпевшего:

   • заявление на выплату;
   • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
   • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
   • регистрационные документы на автомобиль;
   • заполненный бланк извещения о ДТП;
   • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
   • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

   Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получилот участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

   Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

Источник: https://fincult.info/articles/avtostrakhovanie/dsago/

Что такое ДСАГО

То, что аварии могут сильно отличаться одна от другой, знают не только автомобилисты, но и простые обыватели.

Ну, это понято, после одного столкновения у машины слегка помято крыло и поцарапан бампер, а после другого не только своя машина искорежена, так еще и парочка чужих.

Согласно статистике, все больше аварий в Москве и прочих российских мегаполисах происходят при участии более двух автомобилей.

Если вы попали в крупное ДТП, то страховых выплат, гарантированных вам полисом ОСАГО, вам не хватит. Лучше всего в такой ситуации помогает другой вид автострахования – ДСАГО.

Дсаго – что это такое?

ДСАГО – это аббревиатура «добровольное страхование автогражданской ответственности» (иногда можно услышать ДАГО или ДГО).

Это такая же страховка, как и ОСАГО. Если вы были за рулем автомобиля, она поможет вам компенсировать ваши расходы, если вы помяли чью-то машину, поранили ее пассажиров или из-за вас пострадал пешеход.

Отличие ДСАГО в том, что подобный тип страхования подходит тем водителям, которые считают, что гарантированной суммы компенсации, установленной российским законодательством, может не хватить.

Учитывая цены на автомобильном рынке сегодня, стоимость ремонта пострадавших автомобилей и расценки на медицинские услуги, полиса обязательного страхования автогражданской ответственности зачастую не хватает на то, чтобы расплатиться по всем долгам, в особенности, если владелец полиса стал виновником повреждения нескольких машин. В этом случае недостачу он будет выплачивать пострадавшим из личных средств. Статистика говорит, что последствием каждого пятого ДТП становится ущерб, который выше лимита ОСАГО. Лимит ответственности по полису ОСАГО ограничен и способен покрыть не более чем 400 тыс.руб. убытков. Чтобы возместить вред, причиненный жизни и здоровью человека, лимит составляет 160 тыс. рублей, а оплата расходов на восстановление поврежденного имущества – всего 120 тыс. рублей.

Страховые выплаты по полису ДСАГО производятся в том случае, если лимита, гарантированного ОСАГО, будет недостаточно для полноценного возмещения вреда жизни и имуществу других лиц. Если возможности ОСАГО достигли своего предела, начинает работать ДСАГО. Таким образом, договор добровольного страхования будет недействительным, если его владелец не имеет еще и полис ОСАГО.

Что дает ДСАГО?

Представьте себе, что волею случая на дороге вы встретились с «Мазератти». Даже поцарапав эту машину, вы влетите в копеечку, ведь одна только покраска обойдется вам в 10 тыс. долларов. Но, имея на руках полис ДСАГО, вы можете не волноваться о том, что из-за аварии вам придется изыскивать средства, чтобы выплачивать жертвам аварии десятки и сотни тысяч рублей.

Так как это добровольное страхование, то пределов и лимитов страховая сумма не имеет.

Любая страховая компания предлагает своим клиентам несколько вариантов суммы ответственности, в пределах которой она будет нести ответственность за владельца полиса ДСАГО. И страховая сумма может составлять от 10 тыс.

долларов до миллиона. Клиенты выбирают самостоятельно, как правило, останавливая свой выбор на страховках с суммой покрытия от 10 тысяч долларов до 15 тысяч долларов.

Как оформляется полис ДСАГО?

Полис ДСАГО оформляется двумя способами – и в качестве дополнительного соглашения к полису КАСКО и как отдельный полис.

Условия страхования устанавливают сумму франшизы, в рамках которой страховая компания не несет обязательства по выплате страховки. Сумма франшизы по ДСАГО равна лимиту ОСАГО.

Другими словами – если сумма компенсации не превышает лимит полиса ОСАГО, то смысла задействовать ДСАГО нет.

Как правило, договор добровольного страхования автогражданской ответственности заключают на один год. По мнению страховых компаний, на меньший срок его брать не выгодно.

Исключение – если полисы ОСАГО и ДСАГО приобретены в одной и той же страховой компании, которая связывает сроки из взаимодействия.

К примеру, владелец полиса ОСАГО от «Росгосстраха», может заключить договор на получение полиса ДСАГО у этого страховщика только на срок действия ОСАГО.

Чтобы оформить полис ДСАГО, нужно иметь при себе паспорт (или заменяющий его документ), паспорт технического средства (или свидетельство о его регистрации) и водительское удостоверение. Если автомобилем могут управлять несколько человек, то эти же документы должны быть предъявлены на каждого, плюс должна быть приложена доверенность на управление данным транспортным средством.

При получении полиса ДСАГО автомобиль обычно не осматривают. Желание ознакомиться с машиной «вживую» сотрудники страховой компании могут проявить, если им что-то покажется подозрительным. К примеру, слишком высокая сумма страхового покрытия.

Среднестатистическая «граница доверия» страховщиков располагается в районе двух миллионов рублей.

Если клиент планирует застраховать свое транспортное средство на крупную сумму, то у страховщиков могут возникнуть опасения, что он задумал смошенничать для урегулирования какой-то определенной выплаты.

К примеру, после аварии он может договориться с потерпевшим и приобрести в страховой компании полис ДСАГО. А после этого компилируются данные об аварии, прописывая ее поздним числом. Чтобы не попасть в лапы к мошенникам, страховщикам нужно убедиться в том, что автомобиль их клиента в полном порядке.

Договор добровольного страхования автогражданки можно продлевать и досрочно расторгать, как и любой другой страховой договор. Для этого владельцу полиса достаточно подать в страховую компанию соответствующее заявление.

В случае продажи или дарения указанного в страховом договоре автомобиля, договор автоматически расторгается.

Если смена владельца произошла в период действия договора, то следует известить страховую компанию, что автомобиль поменял владельца.

Если в списке лиц, допущенных к управлению автомобилем, появились новые лица, то об этом также следует сообщить в страховую компанию, чтобы у владельца полиса ДСАГО осталась возможность воспользоваться страховкой, если новое лицо станет виновником ДТП.

Стоимость полиса ДСАГО

Стоимость полиса добровольного страхования автогражданской ответственности рассчитывается по тому же принципу, что и стоимость страхового полиса ОСАГО, хотя базовый тариф каждый страховщик устанавливает самостоятельно.

Размер стоимости ДСАГО зависит от типа транспортного средства, мощности двигателя и года его выпуска, возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению транспортом. В ряде случаев на расчеты влияет и пол водителя.

Так, женщинам за полис ДСАГО придется заплатить подороже. В ряде случаев стоимость страховки зависит от условий страховой выплаты.

К примеру, если возмещение убытка производится без учета износа транспорта, то стоимость страховки увеличивается.

Обычно цена полиса ДСАГО составляет 0,2-0,3% от всей страховой суммы. Если говорить на языке цифр, то полис ДСАГО с лимитом ответственности в 10-15 тыс. долларов обойдется владельцу в 700–1000 рублей, хотя могут встречаться и более выгодные предложения.

В некоторых случаях стоимость страховки может составлять всего 300 рублей, хотя это совсем скромный вариант. А вот полис с более крупной страховой суммой – порядка 3 млн. рублей, обойдется своему владельцу примерно в 100 долларов.

Чем выше лимит ответственности страховщика по полису ДСАГО, тем дороже он обойдется своему владельцу. При этом полис ДСАГО невозможно приобрести в рассрочку.

Источник: https://my-koshel.ru/content/118-chto-takoe-dsago

Что такое ДСАГО

На улицах города появляется всё больше автомобилей. Кто-то водит аккуратно, а другие постоянно спешат, нарушая правила дорожного движения.

Однако даже если водитель ездит грамотно и уступает дорогу, то всё равно это не всегда является гарантией отсутствия аварий.

И когда случается столкновение в первую очередь водитель оценивает финансовый ущерб, который придётся возместить ему или виновнику дорожно транспортного происшествия.

Бывает, что процесс возмещения ущерба затягивается на очень долгое время и не всегда судебное разбирательство имеет положительный итог.

Из-за постоянного роста спроса на личное транспортное средство стали появляться компании, предоставляющие страхование автомобилей.

Часто возникают ситуации, когда восстановить транспорт не представляется возможным по простой причине – не хватает финансовых средств. Это одна из главных причин, почему люди стали страховать своё «движимое» имущество.

Что такое ДСАГО?

Полис ДСАГО – это возможность застраховать своё транспортное средство. Данная аббревиатура расшифровывается как Добровольное Страхование АвтоГражданской Ответственности.

Полис ДСАГО действует совместно с полисом ОСАГО, который делает возможным описываемый вид страхования. Это значит, что нельзя осуществить добровольное страхование без заключения договора на ОСАГО.

Соглашение на предоставление услуг подписывается между клиентом и страховщиком.  Следует отметить важность совпадения сроков полиса ОСАГО и ДСАГО.

Так что же даёт данный вид услуги? Она представляет собой дополнительное страхование, которое направлено на возмещение недостающей суммы убытка ОСАГО в ситуации, когда Страхователь причинил вред другому человеку, то есть, третьей стороне.

О размере страховой суммы следует договариваться заранее, то же самое касается условий приобретения полиса. Отметим, что страховщики имеют разные тарифы для оказания услуг и поэтому следует быть осторожными и рассматривать несколько предложений.

Добровольное страхование автогражданской ответственности представляет собой лёгкую процедуру, и размеры выплат могут быть зафиксированы продавцом.

В чем основная причина заключения договора на оказание услуг, связанных с полисом данного вида? Автолюбитель, который не захотел застраховать свою машину подробным образом, обязан будет выплачивать достаточно большую сумму денег пострадавшим в аварии людям, в случае возникновения ДТП. Страховка ДСАГО может покрыть хотя бы часть материальные затрат подобного рода. Получается, что страховая компания заплатит за клиента, даже если он был виновником аварии.

Обратите внимание на основные преимущества страхования данного вида:

• Увеличенная сумма страхования, если сравнивать с услугой ОСАГО;
• Если ОСАГО не может полностью покрыть убытки от ДТП, то в дело вступает добровольное страхование;
• Стоимость полиса всего 0.1-0.3 процента от суммы – это значит, что за мизерную сумму можно застраховаться на космическую сумму денег.

Подробнее о преимуществах дополнительного страхования

Данный вид страхования крайне полезен, когда ОСАГО не может покрыть убытки от ДТП или аварии. Полис ДСАГО действительно помогает решить большинство проблем, связанных с недостатком финансовых средств. Добровольное страхование автомобиля – это грамотное вложение денег.

Также стоит отметить интересное соответствие вложенных финансовых средств и возможности выплаты. Как говорят многие – вложи тысячу и получи миллион рублей. Это правда. Данный вид услуг можно описать как «заначку» на чёрный день.

После повреждения чужого транспортного средства нужно будет оплачивать ремонт. Однако если авария была серьёзной, то семейного бюджета вряд ли хватит на покрытие расходов. Но если есть ДСАГО, то проблема решается автоматически.

Мы уже отмечали тот факт, что ДСАГО является логическим продолжением ОСАГО. Кто-то может сказать, что это напрасная трата денег, но такое мнение чаще всего вызвано неправильным мнением об этой услуге и незнанием условия сотрудничества. Однако следует обязательно знать случаи, когда добровольное автомобильное страхование не покрывает услуги.

Когда  недействителен?

Давайте рассмотрим так называемые «не страховые» случаи:

• Был нанесён ущерб имуществу, здоровью или жизни пассажирам/водителю автомобиля;
• Если вред был нанесён умышленно с целью получения страховки;
• Если виновник ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• Если водитель, который претендует на страховку, не имел водительских прав;
• Если за рулём транспортного средства был другой водитель, на которого не оформлен страховой полис;
• Если машины была захвачена угонщиком, то страховка не выплачивается;
• Если количество пассажиров в машине превышало допустимую норму;
• Если водитель скрылся с места ДТП или не прошёл медицинское обследование.

Каков лимит страховых выплат по ДСАГО?

Лимит ответственности составляет от одного до трёх миллионов рублей. Выплата производится с учётом покрытия расходов страховкой ОСАГО. Мы уже отмечали, что стоимость зависит от размера страховой суммы. Также на цену услуги влияет размер стажа, типа транспортного средства и возраст лица, управляющего автомобилем.

А теперь давайте рассмотрим случаи, которые не влияют на цену ДСАГО:

• Количество человек, которые имеют законное право на управления транспортным средством;
• Если на ТС стоит сигнализация или поисковая система;
• Место стоянки машины.

Стоит отметить, что после заключения договора размер страховой суммы нельзя будет увеличить. Поэтому стоит планировать свои действия заранее.

Начинающим автомобилистам настоятельно рекомендуется рассмотреть для себя вариант такого «запасного аэродрома». Многие думают, что ДТП никогда не случится с ними, так как всё зависит от аккуратной езды.

Однако кто может дать гарантию, что другой участник дорожного движения разделяет взгляды других водителей об аккуратной езде и уважению на дороге?

Нельзя рассчитывать только на себя – всегда следует принимать во внимание человеческий фактор. Не всегда виновник ДТП «лихач». На аварию может повлиять банальная усталость, стресс или конфликт с женой. Поэтому страховка ДСАГО всегда будет полезным дополнением.

Источник: http://insure-center.ru/transport/osago/chto-takoe-dsago/

ОСАГО, оформление полиса ОСАГО, его стоимость

Пристегнутый ремень безопасности – важная составляющая безаварийной езды. Но чтобы на дороге одинаково уверенно чувствовали себя как опытные водители, так и те, кто только начинает свою карьеру «Шумахера», государство обязало всех автолюбителей страховать транспортное средство.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности

Что такое страховка ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности – разновидность страхования, которое появилось в России с 2003 года с момента вступления в силу Федерального закона №40.

Закон об ОСАГО было введено как специальная мера, которая направлена на возмещение ущерба, который может быть причинен владельцами транспортных средств.

Требование, идентичное страхованию ОСАГО, действует и в большинстве других цивилизованных государства – обязательное страхование включено в так называемую «зеленую карту». Обязательное страхование автомобиля защищает людей, которые попадают в аварию.

Так, если вы на своём автомобиле повредите другой автомобиль, забор, витрину магазины или даже нанесете вред жизни и здоровью другим людям, страховая компания возместит убытки пострадавшим в пределах страховой суммы.

Закон об ОСАГО, описание ОСАГО, разница между ОСАГО и КАСКО при страховании автомобиля

Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — главный закон об ОСАГО здесь прописано определение страхового случая, лимиты страховых выплат, страховщики, страхователи и выгодоприобретатели. Кстати, с ноября 2012 года полис ОСАГО — единственный обязательный документ, который подтверждает право управление автомобилем лицом, не являющимся собственником.

Договор ОСАГО минимально покрывает ущерб при наступлении страхового случая. Добровольное страхование автогражданской ответственности (КАСКО) – такой вид страхования, при котором автовладельцу возмещают любой вид ущерба.

Даже если во время путешествия за городом из-под колес впереди идущего автомобиля отскочит камешек и повредит стекло вашего автомобиля или от пожара в соседней машине пострадает ваша машина, страховая компания будет обязана возместить вам все убытки.

КАСКО, или добровольное страхование автогражданской ответственности, может быть полным (защита от ущерба и хищения), либо частичным (либо возмещение ущерба, либо угона).

Страхование автомобиля в добровольном и обязательном порядке имеет ряд отличий:

1. По полису КАСКО вы застраховываете свой автомобиль, а по ОСАГО – свою ответственность.
2. Конечно, цена полиса КАСКО значительно выше стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности. Первый может сильно варьироваться в зависимости от различных обстоятельств.
3. У владельцев полиса КАСКО гораздо шире перечень страховых случаев, а, следовательно, и больше вероятность получения возмещения.

Но даже если у вас есть полис КАСКО, это не освобождает вас от обязанности купить полис ОСАГО.

Без полиса ОСАГО далеко не уедешь

Процедура оформления договора ОСАГО, проверка полиса ОСАГО

В 2012 году были внесены некоторые изменения: теперь оформить ОСАГО нужно через автоматизированную информационную систему.

Если планируете продлевать полис в той же страховой компании, вам нужно будет предъявить полис.

Если хотите изменить страховую компанию, за две недели необходимо обратиться к страховщику, чтобы получить справку о безубыточном периоде страхования.

С 2012 года принят новый порядок: чтобы зарегистрировать авто, нужно пройти сначала ТО, затем собрать все документы для оформления ОСАГО и получить полис, а после этого поставить машину на учет. Для оформления полиса теперь нужно предоставить талон ТО.

Порядок действий для получения полиса ОСАГО

Чтобы оформить договор ОСАГО, вам потребуются следующие документы:

• Паспорт собственника и страхователя транспортного средства;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
• Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством;
• Диагностическая карта (смотрите подробнее «Новые правила техосмотра»);
• Справка формы № 4 (в случае если собственник или другие лица, допущенные к управлению автомобилем, претендуют на получение скидки за безубыточную езду.

После того, как вы предоставите все необходимые документы для оформления ОСАГО, вам нужно будет оформить Заявление на заключение договора ОСАГО и бланк страхового полиса.

На этой стадии крайне важна поверка полиса ОСАГО: в нем должны быть указаны только достоверные сведения – не стоит соблазняться советами «опытных» водителей указать неверные данные о стаже или мощности автомобиля, чтобы сэкономить на стоимости страховки.

Если компания выявит недостоверность внесенных в полис данных, она имеет право расторгнуть договор и наложить штраф.

Кстати, если страховая компания потребует с вас дополнительно застраховать свою жизнь или здоровье, знайте, что это требование незаконно.

После того, как вам удастся оформить ОСАГО, у вас на руках окажутся:

• полис ОСАГО;
• квитанция об оплате;
• правила страхования;
• список представителей страховщика;
• два экземпляра Извещения о ДТП.

Страхование ОСАГО оформляется обычно на один год. В некоторых случаях срок может быть иным:

• если оформляется «транзитная страховка» (срок до 20 дней);
• специальная техника (до 5 лет);
• полис ОСАГО для лиц, зарегистрированных в других государствах (до 5 дней).

Проверка полиса ОСАГО – доступная возможность для каждого автовладельца. Если вы хотите убедиться в подлинности выданного документа, достаточно зайти на страницу Российского Союза Автостраховщиков polis.autoins.ru. После того как вы введете номер страхового полиса, вы получите данные о подлинности бланка, о компании-страховщике и действующей лицензии, а также о том, не был ли бланк утерян.

Стоимость и лимиты по ОСАГО, расторжение договора ОСАГО, штрафы

Перед любым автомобилистом рано или поздно встает вопрос, сколько стоит ОСАГО. Ответ слегка разочарует любителей скидок и специальных предложений: стоимость страхования ОСАГО одинакова во всех компаниях – от самых рейтинговых до тех, кто только начинает работу как страховщик. Расчет ОСАГО зависит от тарифа, который, в свою очередь, складывается из следующих показателей:

1. Тип транспортного средства (легковое/грузовое) и вид собственника (физическое/юридическое лицо).
2. Привязка к региону (в каждом субъекте свой тариф, прописанный в законодательстве).
3. Опыт страхователя (возраст + водительский стаж).
4. Мощность автомобиля.
5. Срок страхования.
6. «Аварийность» езды (если за прошедший год вы не попадали в ДТП, можете рассчитывать на 5%-ную скидку, но это предложение не распространяется на только что купленную машину – там отсчет срока безаварийной езды начинается с момента покупки авто).

При наступление страхового случая ОСАГО может не возместить всех убытков

Независимо от того, сколько стоит ОСАГО для вас и вашего автомобиля авто, в случае аварии потерпевшее лицо получит компенсации в пределах следующих лимитов:

1. Если пострадало имущество одного потерпевшего – до 120 тыс. рублей.
2. Если повреждены транспортные средства нескольких потерпевших – до 160 тыс. рублей.
3. Когда во время ДТП нанесен вред жизни и здоровью нескольким потерпевшим, предполагается компенсация в пределах 160 тыс. рублей.

Если вы хотите иметь большую сумму компенсации, вам стоит оформить ДСАГО.

Кстати, в 2014 году предполагается увеличение сумм компенсаций по ОСАГО:

• возмещение вреда жизни и здоровью увеличится до 500 тыс. рублей;
• компенсаций повреждений имущества вырастут до 400 тыс. рублей для каждого пострадавшего.

Возможны ситуации, когда необходимо расторгнуть договор ОСАГО:

• собственник ТС сменился;
• ТС не подлежит восстановлению;
• гибель собственника ТС;
• страховщик ликвидирован.

Исходя из стоимости страховки ОСАГО, в течение двух недель после предоставления всех необходимых документов страховая компания должна произвести перерасчет и вернуть вам неиспользованную премию.

Езда без ОСАГО (если вы забыли документ дома) обернется для вас штрафом в размере 500 рублей.

Штраф за отсутствие ОСАГО на конкретный автомобиль составляет от 500 до 800 рублей. Помимо этой меры инспектор снимет государственные номера и запретит его эксплуатацию.

Важно отметить, что штраф за отсутствие ОСАГО может взиматься регулярно. Поэтому езда без ОСАГО вряд ли сэкономит ваш семейный бюджет.

Законодательно определено, что минимальный срок для обязательного страхования составляет 3, 6, 9, 12 месяцев.

Некоторые автовладельцы задаются вопросом, можно ли оформить ОСАГО на месяц? Ответ: да, возможно, при условии, если полис оформляется для временно ввозимого автомобиля.

В случае, если оформляется ОСАГО на месяц, полис достается автовладельцу транспортного средства с транзитными номерами.

Что такое ДСАГО, что оно дает, как оформить, его стоимость

Если вы хотите, чтобы в случае аварии вы получили большую компенсацию, вам следует оформить полис ДСАГО – пострадавшие получат большие по объему выплаты. ДСАГО – дополнительная защита ответственности для водителей.

Полис ДСАГО имеет несколько особенностей:

1. Он является дополнением к ОСАГО.
2. Выплаты ДСАГО производятся в пределах установленных автовладельцем лимитов (максимум – 3 млн рублей).
3. Условия дополнительной «опции» к ОСАГО определяются страховой компанией.
4. В случае аварии выплаты ДСАГО производятся лишь в том случае, если средств по ОСАГО оказывается недостаточно.

Источник: http://AvtoMotoProf.ru/v-pomoshh-avtomobilistu/osago-oformlenie-polisa-osago-ego-stoimost/

ДСАГО: что это и чем отличается от ОСАГО и КАСКО?

Мало у кого возникают вопросы по поводу разницы ОСАГО и КАСКО. Но есть еще и ДСАГО. Что это такое? Как оно связано с ОСАГО и чем отличается от КАСКО? Давайте разберемся.

Что это и зачем нужно?

Итак, ДСАГО: что это такое и для чего нужно? Начнем с напоминания известного факта: не всегда страховка по ОСАГО полностью покрывает ущерб. Цены на запчасти и ремонт, а также стоимость медицинских услуг меняются быстрее и чаще, чем пересматриваются максимальные размеры страховых выплат. При этом ни один водитель, даже самый опытный, не может быть на сто процентов защищен от аварий.

КАСКО позволяет гарантировать выплаты в нужном объеме, но стоит эта услуга дорого, и не каждый автовладелец может себе позволить такие расходы. В этом случае стоит подумать о рассматриваемом нами виде страховки.

Страхование ДСАГО иначе называют расширенным ОСАГО. Преимущество заключается в значительном, по сравнению с «автогражданкой», увеличении страховой суммы. Если той выплаты, которая полагается по ОСАГО, окажется недостаточно для полной компенсации ущерба, то разницу можно будет доплатить в рамках ДСАГО.

Таким образом, речь идет о добровольном страховании автогражданской ответственности в дополнение к обязательному. Вместо аббревиатуры ДСАГО могут применяться ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО.

Как оформить?

Как уже было сказано, ДСАГО – дело добровольное. Следовательно, тарифы на него каждый страховщик устанавливает свои. В первую очередь стоимость зависит от страховой суммы, однако стаж водителя, вид, мощность и возраст транспортного средства, а также срок полиса тоже имеют значение.

Не забываем, что ОСАГО – обязательный документ для водителя. Заменить его на ДСАГО нельзя. По сути, у вас будет две страховки. Но стоить они будут дешевле, чем КАСКО, которое, кстати, тоже не освобождает от ОСАГО.

Чтобы оформить полис ДСАГО, подготовьте:

1. Водительское удостоверение.
2. Полис ОСАГО.
3. Документ о регистрации ТС.
4. Паспорт.
5. Данные о лицах, допущенных к управлению.

Проще всего обратиться в ту же компанию, которая оформляла вам ОСАГО, чтобы избежать проблем с определением сумм выплат в случае ДТП.

Как правило, при приобретении расширения к «автогражданке» страховщики не осматривают автомобиль. Но если автовладелец запросит слишком высокую сумму возмещения (свыше 2 млн рублей), это может вызвать подозрения у страховщика. Тогда осмотр все же состоится.

Возить с собой бланк расширенной страховки необязательно.

Кому нужно ДСАГО?

Что бы вам ни говорили страховые агенты о преимуществах добровольного полиса, как бы ни пугали риском врезаться в дорогущую иномарку, их слова нужно делить на два, а то и три.

Вероятность серьезных аварий, при которых сумма ущерба намного превышает стандартный лимит по ОСАГО – 400 тыс. рублей, не так уж высока.

Даже дорогой автомобиль трудно повредить на более высокую сумму в условиях езды на городских улицах.

И все же ДСАГО не помешает молодым, неопытным автовладельцам с небольшим водительским стажем, а также тем, кто предпочитает агрессивную манеру управления и высокие скорости.

Чем ДСАГО отличается от КАСКО И ОСАГО?

Говоря о добровольной «автогражданке», неплохо бы провести параллель с остальными видами автострахования, чтобы лучше понять суть ДСАГО. Что это такое, мы разобрались, но чем оно отличается от того же добровольного КАСКО?

КАСКО – это защита автомобиля страхователя, тогда как ОСАГО и ДСАГО – защита ответственности автовладельца. Если вы стали виновником ДТП, то при наличии КАСКО можете рассчитывать на возмещение затрат по ремонту своего автомобиля. Если же у вас есть только ОСАГО или ДСАГО, то компенсацию получит лишь пострадавшая сторона.

Разница с ОСАГО заключается в стоимости полиса и сумме компенсации. Тарифы на ОСАГО устанавливает Центробанк, а с ценой ДСАГО страховщики вольны «экспериментировать» сколько угодно. Что касается страховой суммы, то выплата по ДСАГО представляет собой разницу между компенсацией по ОСАГО и реальной суммой ущерба.

Вот мы с вами и выяснили все про ДСАГО: что это такое, как оформить и можно ли заменить им другие страховки. Будьте бдительны на дорогах!

Источник: http://fb.ru/article/216192/dsago-chto-eto-i-chem-otlichaetsya-ot-osago-i-kasko

Добровольное страхование автогражданской ответственности: процесс оформления

Страхование автомобиля

Одним из видов дополнительного автострахования является добровольное страхование автогражданской ответственности.

Основное его предназначение заключается в предоставлении возможности погасить нанесенный вред при случившемся дорожно-транспортном происшествии.

Благодаря этому владельцу транспортного средства не придется тратиться самостоятельно.

Навигация по статье

• 1 Особенности
• 2 Оформление
• 3 Расчет стоимости

Особенности

Добровольное страхование автогражданской ответственности это расширенная автогражданка ОСАГО, с помощью которой можно возместить ущерб при ДТП.

Стоит обратить внимание на то, что данный вид страхования распространяется только лишь на возмещение ущерба, нанесенным третьим лицам.

Отремонтировать свое транспортное средство с помощью данного полиса не удастся. Срок действия автостраховки составляет всего 12 месяцев.

Если полис ОСАГО просрочен, дополнительная страховка автоматически теряет свою силу. Оформить ее можно одновременно или после того, как оформляется ОСАГО.

Данный вид автостраховки распространяется на любые транспортные средства кроме таких, как:

• Автомобильный поезд.
• Автобусы, право управление которыми предоставляется только при наличии отрытой Д категории.
• Автомобили, взятые на прокат.

Преимущество приобретения дополнительного полиса заключается в том, что при превышении размеров ущерба, который был нанесен состоянию здоровья или сохранности имущества иных лиц, водителю не стоит переживать о возмещении ущерба из своего кармана. Все погасит полис ДОСАГО.

Специалисты рекомендуют покупать дополнительный полис таким группам лиц:

• Тем, кто недавно получил водительское удостоверение.
• Кто на протяжении длительного времени не управлял никаким транспортным средством, имея при этом права.
• Кто не может контролировать свои эмоции во время возникновения непредвиденных ситуаций в пути.
• Водителям, которые не один раз были предупреждены и наказаны за нарушение правил вождения транспортного средства, но не приняли это во внимание.
• Людям, которые проживают в больших городах или кому приходится большую часть времени передвигаться по дорогам в мегаполисах. Нередко дорожное движение по дорогам мегаполиса может спровоцировать так называемую ситуацию «паровозика».
• Владельца эксклюзивных и дорогостоящих транспортных средств.

Это связано с тем, что такие люди не имеют достаточного опыта для управления машиной, что автоматически влечет за собой создание аварийной ситуации на дороге. По этой причине могут пострадать не только участники дорожного движения и их пассажиры, но и посторонние пешеходы.

Оформление

Перед тем, как приступить к процессу оформления полиса ДОСАГО необходимо предварительно собрать определенные документы.

Документы для страхования автомобиля

Вот их перечень:

• Заявление о желании приобретения ДСАГО.
• Для физических лиц нужно иметь при себе документ, который удостоверяет их личность.
• Справку, подтверждающую регистрацию гражданина на территории России.
• Водительское удостоверение.
• Свидетельство регистрации автостраховки ОСАГО.
• Документ, который подтверждает право владения данным лицом транспортным средством.

Каждый из вышеперечисленных документов должен быть предоставлен, как в оригинале, так и в виде копии.

После того, как все документы собраны можно приступать непосредственно к процессу оформления. При этом важно не ошибиться с выбором страховой компании, которая будет заниматься этим процессом.

К сожалению, сейчас существует немало компаний, которые указывают в договоре об Автостраховании ДОСАГО условия, что совершенно не выгодны для владельцев транспортных средств.

Выгода в оформлении полиса идет только в сторону самой страховой компании.

Для того чтобы не ошибиться с выбором компании и избежать неприятных сюрпризов специалисты рекомендуют пользоваться услугами только проверенных предприятий, которые имеют положительные отзывы водителей, сотрудничавших ранее с ним. Можно также ориентироваться и на опыт своих знакомых водителей, ранее оформивших полис ДСАГО.

При оформлении страхового полиса между страховой компанией и владельцем транспортного средства составляется и подписывается договор автострахования.

Перед тем, как поставит под ним свою подпись необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами. При этом рекомендуется обратить особое внимание на такие моменты:

• Воспользоваться полисом ДОСАГО можно лишь в том случае, если в наличии превышение максимальной границы автогражданки.
• Нет ограничения в количестве выплат по страховке. При этом с каждой выплатой верхняя граница остается каждый раз неизменной.
• При составлении договора автомобильного страхования владелец транспортного средства выбирает сумму максимального лимита на свое усмотрение, чего нельзя сказать о страховом полисе ОСАГО. Сотрудники страховой компании не имеют права указывать верхнюю границу размера полиса без ее предварительного согласования с другой стороной, которая подписывает договор.
• Добровольная страховка оформляется только на имя владельца автомобиля. Если машиной имеют право управлять 2 и более водителей, полис закрепляется за конкретным транспортным средством.
• В договоре обязательно должен быть прописан пункт, в котором указывается то, что выплата погашение ущерба во время дорожно-транспортного происшествии ни в коем случае не зависит от года выпуска автомобиля. В противном случае не исключена возможность того, что погашение ущерба не будет выполняться тем водителям, транспортные средства которых не относятся к новинкам.
• При оформлении страховки ДСАГО специалисты страховых компаний предоставляют скидки тем водителям, которые оформляют в ней одновременно две страховки (ОСАГО, ДОСАГО).

Если какой-либо из вышеперечисленных моментов не указан в договоре или его формулировка не устраивает водителя, а представитель страховой компании не хочет идти на его корректировку, лучше отказаться от услуг данной компании и ни в коем случае не подписывать данный договор.

Расчет стоимости

Сумма страхового полиса

При расчете суммы добровольной страховки специалисты страховой компании учитывают такие факторы:

• Пожелание владельца транспортного средства.
• Категория, к которой относится автомобиль (А, В, С, Д).
• Оформлена ли владельцем машины обязательная страховка ОСАГО.
• Количество водителей, которые имеют право управлять данным автомобилем, их возраст и опыт вождения.
• Год выпуска самого автомобиля.
• Числится ли за данным транспортным средством прицепное устройство, и в каком состоянии оно пребывает на момент подписания договора автомобильного страхования.

При расчете суммы добровольного полиса специалисты страховой в первую очередь обращают внимание на тип выбранного страхового покрытия. Некоторые компании привязывают стандарт размера добровольной страховки к мощности двигателя автомобиля, опыту вождения водителя, году выпуска машины и другим факторам.  Чаще всего размер суммы ДОСАГО колеблется в пределах 500 тыс. – 2 млн. рублей.

Некоторые водители считают, что нет необходимости в оформлении дополнительного полиса. Но, по мнению опытных водителей, это мнение ошибочное. Никто не гарантирован от возникновения неприятной ситуации на дороге, особенно это касается водителей транспортных средств.

Также нет гарантии и в том, что сумма нанесенного ущерба, который подлежит погашению, не будет выше суммы обязательного полиса.

Согласно закону о добровольном страховании автогражданской ответственности, водители не могут отказаться от оформления полиса ОСАГО, но не стоит также игнорировать и приобретением ДОСАГО.

Чем отличаеися КАСКО, ОСАГО, и ДОСАГО — на видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://VyborPrava.com/avtomobil/dobrovolnoe-strahovanie-avtograzhdanskoj-otvetstvennosti.html