Преимущества и недостатки страхования автомобиля ОСАГО

На дорогах нашей страны каждый день ездит огромное количество транспортных средств. Каждый водитель знает, что для передвижения на автомобиле обязательно нужна страховка. В настоящее время оформить ее можно в различных специализированных компаниях. Какую именно выбрать – решать уже вам. Сэкономить деньги на автомобильном страховании — мечта каждого автомобилиста. Воплотить ее в жизнь поможет полис Каско по франшизе. О том, что это такое, как оно работает, а также какими плюсами и минусами обладает этот вид страхования, мы и поговорим далее.

Общая информация

Каско с франшизой — что это такое? Как оно работает? Начнем с термина. Франшиза — это одна из видов услуг страхования, которая освобождает автомобилиста от выплат определенной суммы страховщику. Размер суммы определяется владельцем автомобиля и страховой компанией при составлении договора. Размер скидки может быть как фиксированным, так и составлять определенный процент от полной стоимости полиса Каско. При этом за возможность получить скидку водитель берет на себя обязательства по самостоятельной выплате определенной части от общего размера убытков. Но есть и положительная сторона, поскольку помимо экономии денег, вы получаете возможность не тратить свое время зря. Ведь если размер страховых выплат будет не слишком большим, вам не придется идти в офис страховщика и заниматься бумажной волокитой.

Плюсы и минусы

На бумаге кажется все понятно и доступно. Однако когда гражданин сталкивается с подобным предложением в реальной жизни, он начинает сомневаться – стоит ли вообще приобретать КАСКО с франшизой, если да, то какой вариант лучше выбрать.

Чтобы принять правильное решение нужно знать не только особенности каждого вида франшизы, но и плюсы, и минусы этих вариантов. Это позволит сделать окончательный выбор.

Положительные моменты:

• экономия времени – если обращаться за полисом КАСКО на общих основаниях придется в каждом случае фиксировать происшествие и обращаться к страховщику за компенсацией на восстановление авто (Ведь не каждый владелец готов из-за незначительной царапины или разбитой фары тратить личное время для сбора бумаг, чтобы обратиться в компанию для получения страховки. В этом случае намного удобнее отремонтировать авто за счет собственных финансов);
• выполнение условий кредитного договора – если автомобиль приобретается за счет кредитных средств, то одним из условий кредитования является оформление КАСКО, некоторые собственники стараются приобрести пакет с минимальной стоимостью, которым устанавливается наименьший взнос, при этом удается соблюсти все требования кредитного учреждения;
• экономия денежных средств – наверное это самое важное преимущество при выборе пакета услуг, ведь благодаря одному из предложенных вариантов можно надежно защитить свою машину и получить достойную выплату.

Отрицательные моменты:

• высокая стоимость продукта – полис КАСКО значительно превышает страховку по автогражданке;
• сложно выбрать страховую компанию – уже давно известно, что стоимость услуг может отличаться от конкретной компании, поэтому, чтобы найти наиболее привлекательные для себя условия, гражданин должен проанализировать имеющиеся предложения от нескольких компаний и только после этого сделать свой выбор.

Автовладельцы должны помнить, что указанные преимущества можно получить лишь в тех случаях, когда хозяин аккуратно ездит за рулем. В других случаях сумма потраченных средств на восстановление авто будет превышать ранее полученную экономию.

Преимущества Каско с франшизой

Итак, какими же преимуществами обладает Каско с франшизой?

Плюсы можно выделить следующие:

1. Возможность экономить на автомобильном страховании до 60% в год, что в денежном эквиваленте может достигать 20 тысяч рублей. При этом экономия зависит от модели машины, года выпуска, безаварийного водительского стажа и других немаловажных параметров.
2. Если водитель обладает большим опытом управления машиной и на протяжении длительного промежутка времени он не попадал в ДТП, то экономия может быть еще более выгодной. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам, у которых большой безаварийный стаж, различные выгодные программы страхования и дополнительные бонусы. Например, Каско с франшизой (что это такое уже было рассмотрено) обойдется водителям, которые на протяжении последних четырех лет не попадали в аварию, на 20% дешевле, чем остальным.
3. Экономия времени. Если размер понесенного в результате ДТП ущерба будет небольшим, то водителю будет не нужно идти в офис страховщика для урегулирования всех юридических формальностей. Решить все вопросы с другим участником происшествия можно будет намного быстрее на месте аварии.
4. Возможность застраховать транспортное средство от угона. Некоторые СК включают в пакет услуг полиса Каско с франшизой (что это такое более подробно можно узнать у своего страховщика) страхование машины от угона.

Здесь важно понимать, что предоставляя скидку на полис, страховые компании также получают выгоду. Все дело в том, что при попадании в ДТП, часть расходов берет на себя водитель, что, в свою очередь, сводит к минимуму размер денежной компенсации, которую сможет получить автомобилист от страховой компании.

Условия льготного страхования

Как уже упоминалось, управлять автомобилем без страхования автогражданской ответственности запрещено Законом РФ – это правило распространяется на всех владельцев ТС, и за его несоблюдение предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Страховой полис ОСАГО должен оформлять владелец транспортного средства, это логично. Но в жизни, встречаются ситуации, когда у автовладельца нет возможности это сделать (он находится далеко, нет возможности посетить отделение ГИБДД и т.д.). В таком случае, страховку может получить доверенное лицо, которое использует транспортное средство, но не является его законным владельцем.

Даже, если человек не имеет доверенности на управление транспортным средством и не является его владельцем, он может смело прийти в страховую компанию и получить (продлить) полис ОСАГО, так как страховым компаниям неважно, кто будет получать (продлять) полис, важно соблюдать одно из следующих условий:

• При оформлении должен присутствовать хозяин ТС.
• Человек, получающий страховку, должен иметь на руках доверенность от владельца (в рукописной форме, без заверения нотариуса).
• Лицо должно быть вписано в страховой полис, выданный ранее (при продлении страховки).

По Закону РФ, страхователь и владелец транспортного средства могут быть совершенно разными людьми, как часто бывает на практике.

Поэтому, при оформлении полиса, владелец и страхователь вписываются в разные графы, тем самым мы понимаем, что страхование ТС возможно без участия собственника.

Если наступает страховой случай, то денежные средства за ущерб перечисляются пострадавшей стороне (на расчетный счет в банке, переводятся на счет автосервиса или выдаются в кассе страховой компании).

Страхователь – это лицо, которое от имени владельца ТС страхует его, путем заключения договора со страховой компанией. Страхователь полностью оплачивает стоимость страховки. Также он может вносить изменения в список лиц, которым разрешено управлять ТС. При этом, в случае возникновения страхового случая, страховку получает именно владелец ТС.

В случае если владелец отдает все полномочия на распоряжение транспортным средством страхователю, то необходимо оформить нотариальную доверенность, в которой четко прописывается, кто именно получает страховую выплату в случае возникновения страхового случая.

Как и любой договор, полис ОСАГО имеет свои положительные и отрицательные характеристики. К плюсам можно отнести следующее:

• Вину страхователя оплачивает компания-страховщик. При условии обязательном наличии ОСАГО, данная страховка сохраняет личные денежные средства водителя.
• Быстрое и гарантированное получение страховых выплат. Потерпевшая сторона избавлена от утомительной процедуры взыскания ущерба со стороны виновника. Деньги перечисляются оперативно быстро на счет потерпевшего лица или в автосервис, который будет проводить ремонт ТС по ОСАГО.
• ОСАГО стимулирует автолюбителей на соблюдение ПДД. В данном случае повышается общий уровень безопасности на дорогах, так как водители более аккуратно и внимательно управляют ТС.

Минусов намного больше, выглядят они следующим образом:

• Большое количество поддельных полисов, которыми пользуются водители.
• Низкие лимиты страховых выплат (если сравнивать с европейскими странами).
• Недостаточно проработан механизм выплаты компенсации за причинение вреда жизни и здоровью.
• Навязывание дополнительных услуг, при оформлении полиса ОСАГО.
• Сумма возмещения часто занижена (к этому склонны все компании-страховщики).

Больше информации о том, зачем нужно ОСАГО и каково действие полиса, вы найдете в отдельной статье.

Какие преимущества имеет страхование автомобиля ОСАГО? В первую очередь стоит отметить, что в России каждый автовладелец обязан застраховать свой автомобиль, а ОСАГО является самой доступной страховкой. Другими словами, если сравнивать цену страховки и сумму на которую вы застраховались, это самое привлекательное предложение, продиктованное в основном конкуренцией между страховыми компаниями.

К основному недостатку стоит отнести то, что вам никто не выплатит деньги на ремонт автомобиля в случае вашей вины в дтп. Этим страховка ОСАГО отличается от КАСКО, которая полностью покрывает все расходы на ремонт вашего и других автомобилей в любом случае, виноваты ли вы или другой участник дорожного движения. Также в ее случае не следует рассчитывать на возмещение ущерба нанесенного вандалами или в случае кражи автомобиля.

В первую очередь данный полис дает водителю определенное моральное спокойствие. Ведь в случае возникновения ДТП по вине страхователя, его экономические интересы перед потерпевшим защищены. Однако в данной ситуации ремонтировать собственное авто придется за свой счет. Это является главным минусом данного полиса.

Даже если ДТП произошло по вине другого автолюбителя и страхователь требует возмещение ущерба от его страховой компании, не факт, что предоставленная сумма покроет расходы.

Для автомобилиста

Для того, чтобы оформить автомобиль по ОСАГО с франшизой, необходимо обратиться в ту страховую компанию, которая предоставляет такую услугу. Обращаться в страховую компанию нужно заблаговременно до того, как вы попадете в дорожно-транспортное происшествие.

Прежде чем с вами заключать договор, представители компании тщательно осмотрят автомобиль на случай, если вы попытаетесь скрыть следы повреждений и заявить о том, что они были получены уже после оформления договора.

1. Для начала нужно собрать все необходимые бумаги для оформления.
2. Обсудите с менеджером варианты оформления ОСАГО с франшизой.
3. Если вы согласны с условиями, подпишите договор.
4. Внесите сумму за приобретенный полис ОСАГО с франшизой.

Если возникла ситуация, в которой пострадавший от дорожно-транспортного происшествия обращается в страховую компанию для выплаты франшизы по КАСКО через обязательное страхование, он может столкнуться с некоторыми проблемами.

Например, страховая компания, с которой заключил договор виновник, отказывается предоставлять выплату, аргументируя это тем, что владелец транспортного средства не предоставил свое авто для надлежащего осмотра и проведения ремонтных работ. Об этом говорит 45 пункт правил ОСАГО и пункт 2 статьи 12 федерального закона об ОСАГО.

В соответствии с гражданским законодательством такие действия расцениваются как неправомерные. Поэтому граждане должны отстаивать свои права, ссылаясь на нормы гражданского кодекса.

Страховая компания также может отказаться от принятия документов, агументируя это тем, что они самостоятельно могут сделать оценку причиненного ущерба. Если экспертиза все-таки была получена и результат не удовлетворяет страховую компанию, сотрудники могут заявить, что она была проведена не по правилам. Обжаловать подобное можно только в судебном порядке.

Предлагаем ознакомиться: Страхование от болезней и несчастных случаев

Потерпевший должен написать сразу два обращения-заявления. Для выплаты полиса по форме КАСКО вычитывается франшиза для компенсации в соответствии с ОСАГО.

Благодаря покупке полиса КАСКО автовладелец добровольно страхует свое ТС (машину, судно, вагон, яхту и даже частный самолет) не только от ДТП, но и от угона, грабежа и хулиганства. Отметим, что по КАСКО нельзя застраховать карго (перевозимое имущество). Покупая добровольное КАСКО, клиент страховой компании может рассчитывать исключительно на защиту своего ТС, но полис не возместит ущерб третьей стороне, пострадавшей в ДТП.

Обычно эти два полиса покупают в одной и той же компании. Стоимость добровольного автострахования имеет весьма широкий диапазон. Она зависит от марки и года выпуска автомобиля, условий, в которых ТС хранится ночью (в гараже, под окнами дома), стажа водителя и многих других факторов.

Полис автострахования КАСКО состоит из следующих видов риска:

• несчастные случаи в ДТП;
• эвакуация машины с места дорожно-транспортного происшествия;
• помощь, оказываемая владельцу полиса на дорогах;
• добровольно-гражданская ответственность.

Обычно страховщик абсолютно бесплатно предоставляет эвакуатор, если автомобиль держателя полиса КАСКО получил повреждения в пути. Но есть и исключения.

Чтобы избежать проблем, перед заключением договора по КАСКО досконально изучите все страховые случаи и размер выплат, предусмотренный при их наступлении. Только так и никак иначе вы сможете чувствовать 100%-ную защиту от любых ситуаций на дороге.

С развитием интернет-технологий особой популярностью стали пользоваться разнообразные онлайн сервисы, позволяющие максимально сэкономить время и усилия. Оформление страховки не является исключением, сделать это также можно через интернет.

Обратите внимание! Оформить Осаго в онлайн режиме вправе каждый гражданин РФ, который на момент обращения достиг совершеннолетия и имеет водительское удостоверение.

Для реализации процедуры потребуются такие документы:

• внутренний паспорт страхователя, а также удостоверения лиц, которые будут управлять ТС во время действия страховки;
• водительское удостоверение страхователя;
• техпаспорт авто;
• свидетельство о регистрации ТС;
• диагностическая карта.

Обратите внимание! Для получения Осаго наличие диагностической карты обязательно. Пройти техосмотр можно как самостоятельно, обратившись в специальную службу, так и в сервисном центре страховщика. Некоторые компании предоставляют услуги подобного рода.

Выберите надежную страховую компанию на максимально выгодных условиях в вашем регионе!

По закону каждый владелец автомобиля должен застраховать свое транспортное средство на случай ДТП или другой непредвиденной ситуации. Отсутствие страхового полиса ОСАГО — является нарушением и влечет за собой штрафные санкции. Поэтому даже если полис ОСАГО подорожает, автомобилистам все равно придется покупать его.

Основной плюс страхования ОСАГО заключается в том, что если вы попали в дорожно-транспортное происшествие и не являетесь его виновником, страховка позволит получить вам определенные страховые выплаты. При этом с большой долей вероятности эти деньги вы получите в достаточно короткие сроки.

При этом в случае просрочки выплат, страховая компания будет обязана выплачивать вам неустойку в размере нескольких процентов от суммы причитающейся вам выплаты за каждый день просрочки.

Недостатки данного вида автомобильного страхования

Итак, вы хотите оформить Каско с франшизой.
Минусы при этом будут следующие:

1. Высокая стоимость страховки для водителей с небольшим водительским стажем.
2. В случае ДТП оплата за ремонт незначительных повреждений ложится на плечи водителей. Но здесь есть и положительная сторона, которая заключается в сохранении коэффициента аварийности, поэтому со временем можно накопить безаварийный стаж и снизить стоимость услуг страхования.

Учитывая все недостатки, которыми обладает страховая франшиза Каско, можно сказать, что данный вид полиса отлично подойдет для автомобилистов, готовых взять на себя оплату мелких повреждений, чтобы в результате сэкономить на услугах автомобильного страхования.

Особенности страхования по франшизе

Что такое франшиза в страховании Каско и какими особенностями она обладает? Если анализировать принцип ее работы, то в первую очередь она позволяет водителям не тратить свое личное время на обращение к страховщику при попадании в небольшие ДТП, при которых сумма понесенного ущерба относительно невелика. Страхование автомобиля по франшизе накладывает на владельца средства передвижения обязательства по оплате определенной части денежной компенсации при попадании в дорожно-транспортное происшествие, а вместо этого им предоставляется скидка на услуги страхования.

Оформление страховки с франшизой выгодно и СК, поскольку страховые выплаты у них начинаются от 2000 рублей. Таким образом если будет, например, разбито лобовое стекло, замена которого обойдется приблизительно в 1300 рублей, то страховщик будет обязан выплатить не менее 3000 рублей. Но дела обстоят совершенно иначе в случае с Каско с франшизой, в отзывах о которой отмечается, что данный вид полиса позволяет страховым компаниям существенно экономить на выплатах.

Ни водитель, ни страховая компания не получают никакой выгоды при наступлении ДТП, во время которого автомобиль получил незначительные повреждения. Но здесь важно учитывать один нюанс: размер скидки на услуги страхования, которую получит водитель при заключении страхового договора. Если льгота будет небольшой, то лучше воспользоваться обычными программами страхования.

Что это такое простым языком: определение и расшифровка аббревиатуры

Благодаря полису ОСАГО, автолюбитель имеет возможность защитить свои имущественные интересы перед потерпевшим в размере не более четырехсот тысяч рублей, в случае, если страхуемый нарушит ПДД, вследствие чего произойдет ДТП.
Законом РФ установлено, что все автовладельцы в обязательном порядке должны застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Тарифы на страховку регулируются согласно Федеральному закону, коим установлены экономически обоснованные предельные уровни тарифов, а также их структура и порядок реализации страховыми агентами при определении страховой премии.

При расчете тарифов, доля страховой премии для выплаты компенсации потерпевшему должна быть равна либо превышать восемьдесят процентов от суммы премии. Установленные тарифы действуют не менее полугода. Статистика по страхованию должна быть ежегодно официально обнародована. Недопустимо осуществлять компенсации одним категориям за счет увеличения размера страховых премий другим категориям лиц.

При увеличении тарифов, страховая премия остается такой же, как в момент подписания договора, согласно прежним тарифам. Субъектами обязательного автострахования являются страховщики, предоставляющие услуги страхования на основании полученной лицензии, посредники (различные агентства), страхователи (приобретатели страхового полиса), третьи лица (пострадавшие в ДТП). Компенсации выдаются через РСА, также являющийся субъектом ОСАГО.

С первого октября 2014 года вступило в силу Указание об изменении минимального размера тарифов ОСАГО. Базовая ставка для «В» категории увеличена на 23-30 процентов, и теперь она составляет от двух тысяч четырехсот сорока до двух тысяч пятисот семидесяти четырех рублей.

ОСАГО – это полис, который страхует автогражданскую ответственность автовладельца. В народе, он имеет название «автогражданка».

Данный полис действует на территории Российской Федерации.

Полис страхует ответственность водителя (физических и юридических лиц) за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевших при возникновении негативных обстоятельств.

Так как же происходит расшифровка ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности. Понятие введено в 2002 году и регламентируется на законодательном уровне.

Ответственность возникает, если вред другому субъекту был причинен транспортным средством, которое находилось в движении. Здесь, важное слово «движение», так как вред может быть причинен и без использования ТС (например, автомобиль сорвался с ручного тормоза).

Под понятием «франшиза» в сфере ОСАГО понимают часть денежных средств, отмеченная в договоре страхования, от которых автомобилист может написать добровольный отказ после ДТП.

Современная статистика говорит нам о том, что ежегодно количество аварий на дорогах растет. В первую очередь это связано с тем, что увеличивается количество транспортных средств, а значит появляется больше вероятности не поделить дорогу.

В результате ДТП у сторон возникает ущерб, который нужно покрыть. Для этого требуются денежные средства.

Но иногда у граждан просто нет нужной суммы на руках. В таких случаях выручает обязательный полис ОСАГО, который есть практически у каждого водителя. Он позволяет наилучшим образом разрешить возникшие финансовые вопросы. Сразу же после наступления страхового случая и оформления документов денежные средства будут переведены на счет пострадавших. Несмотря на то, что процесс выплат имеет массу нюансов, денежные средства в том или ином количестве отправляются на счет владельца полиса.

Виды франшизы ОСАГО

Чаще всего владельцы транспортных средств отдают предпочтение первому варианту франшизы — условной. Она позволяет при наступлении непредвиденных обстоятельств на дороге получить финансовую выгоду. Это значит, что чем больше размер установленной франшизы, тем дешевле выйдет гражданину страховка.

Давайте разберемся, какие достоинства и недостатки имеются у ОСАГО с франшизой.

Для автомобилиста

1. Первое важное преимущество — это существенная экономия на приобретении полиса добровольного страхования. Если в него будет включено наличие безусловной франшизы, то стоимость снизится. Но будет прослеживаться зависимость. Чем больше сама сумма франшизы, тем дешевле страховой полис. Включив франшизу в свое ОСАГО, вы должны быть готовы к тому, что в случае мелких ДТП вы не сможете обратиться за помощью. Если произойдут серьезные проблемы, то франшиза вам поможет.
2. Клиент может вносить свои корректировки в договор ОСАГО. Стороны сами договариваются об увеличении или уменьшении суммы франшизы. В зависимости от этих факторов и будет складываться итоговая сумма за полис. То есть клиент может выбирать, сколько ему заплатить, какие условия должны быть соблюдены.

Минус состоит в том, что франшиза является фактом, что гражданин не сможет обратиться за помощью в случае если возникли мелкие проблемы. Например, если стоимость ущерба равна 10 000 рублей, а франшиза составлена на 12 000, гражданин должен осуществлять ремонт автомобиля самостоятельно.

Еще один минус связан с тем, что некоторые страховые компании, которые выдают полис ОСАГО с франшизой, стремятся всячески подогнать дорожно-транспортное происшествие под эту сумму, которая не выходит за рамки франшизы. Иногда это получается, в результате чего клиент остается ни с чем.

Страховая компания существенно экономит время, поток клиентов снижается при оформлении полиса с франшизой. Например, если ущерб гражданина оценен в сумму, которая не превышает франшизу, он просто не явится в свою страховую компанию, тем самым не будет нагружать сотрудника дополнительной бумажной работой. Это очень удобно.

Но есть и минусы. Страховая компания будет вынуждена возмещать крупный ущерб. Граждане понимают это и стараются сделать все, чтобы существенно выйти за рамки франшизы. На месте дорожно-транспортного происшествия они целенаправленно еще больше калечат автомобили для того, чтобы перешагнуть величину стоимости франшизы и получить компенсацию за счет средств страховых компаний.

Несмотря на обязательный характер полиса, помимо преимуществ, он имеет и ряд недостатков. Ввиду их наличия многие автомобилисты предпочитают оформлять дополнительную страховку, в частности Каско, для большей уверенности в том, что убытки, причиненные дорожно-транспортным происшествием, будут возмещены в полном объеме.

Итак, к плюсам Осаго относят:

• размер выплаты по Осаго четко прописан в договоре. Начиная с 2014 года, максимальная сумма выплаты по Осаго составляет 400 тысяч рублей. Если размер нанесенного вреда превышает страховую сумму, обязательство по покрытию разницы ложиться на виновника ДТП и осуществляется за его счет;
• тарифные ставки фиксированы и обязательны для всех компаний, предоставляющих услуги страхования;
• стоимость полиса доступна практически каждому автомобилисту;
• наличие гарантии покрытия вреда, причиненного виновником ДТП;
• приобрети Осаго можно в любом регионе РФ;
• рассчитать размер выплаты можно при помощи онлайн-калькулятора. Для этого необходимо посетить официальный сайт одной из страховых компаний. Там же вы сможете ознакомиться со статистикой выплат и отзывами клиентов. Данная информация понадобиться во время выбора страховщика.

К числу недостатков относят:

• довольно узкий спектр страховых случаев. Так, ущерб, причиненный владельцу ТС в результате его угона, поджога, случайной порчи не подлежит возмещению. Компенсируется лишь тот вред, который был нанесен во время аварии;
• для виновника происшествия на дороге выплаты по Осаго нет. Покрываются только убытки пострадавшей стороны;
• величина страховой суммы ограничена, что невыгодно для владельцев дорогих автомобилей.

Важно! Ввиду того, что полис Осаго является обязательным видом страхования, его отсутствие может послужить основанием для привлечения нарушителя к административной ответственности. Как правило, на автомобилиста, не оформившего страховку, налагаются штрафные санкции в размере, предусмотренном действующим законодательством.
Перед оформлением полиса необходимо детально изучить его условия, ознакомиться с размером страховой суммы, порядком выплаты компенсации.

Предлагаем ознакомиться: Отказ От Страховки По Кредиту в ОТП Банке

Основные условия Осаго:

• возмещение ущерба, причиненного пострадавшей стороне, производится только в случае ДТП;
• для виновника аварии никакой выплаты по Осаго нет;
• максимальный размер страховой выплаты 400 тысяч рублей, из которых 240 тысяч – возмещение вреда, нанесенного жизни и здоровью, 160 тысяч – имуществу пострадавших лиц;
• помимо Осаго, автомобилист вправе дополнительно оформить добровольный полис, покрывающий убытки в полном объеме.

В соответствии с законодательством существует категория граждан, которые имеют право получить Осаго на льготных условиях.

К таковым относят:

• лица с инвалидностью, получившие ТС при содействии органов соцзащиты населения. Инвалидам предоставляется возможность оформить страховку за полцены. Размер скидки при этом составляет 50%. Воспользоваться льготой можно только в том случае, если управлять авто будет только страхователь;
• граждане, получившие право на льготное оформление Осаго на основании решения органов местной власти. При этом размер льготы устанавливаются отдельно в каждом конкретном случае должностными лицами соответствующих структур.

Условная страховка

В СК вам предлагают оформить условный полис Каско с франшизой, что это значит? Этот вид автомобильного страхования предполагает, что страховая компания предоставит водителю скидку фиксированного размера. Если в случае возникновения ДТП размер понесенного ущерба будет меньше скидки, то расходы по ремонту водитель будет оплачивать самостоятельно. Если ущерб превысит этот порог, то страховщик выплатит денежную компенсацию.

Эта разновидность страхования с франшизой является одной из самых непопулярных, поскольку страховщики с большой неохотой идут на оформление этих полисов. Это обусловлено тем, что водители при наступлении страхового случая стараются всеми доступными способами увеличить величину понесенного ущерба, чтобы таким образом получить от страховой компании выплату денежной компенсации. Для минимизации своих рисков страховщики очень неохотно идут на оформление условной страховки.

Тем не менее, условная страховка по франшизе является самой выгодной для автомобилистов, поскольку она предполагает выплату денежной компенсации большего размера в случае наступления страхового случая, если сравнивать с другими разновидностями программ страхования по франшизе.

Давайте предположим, что размер скидки по франшизе составляет 10 тысяч рублей. Если в результате ДТП транспортное средство получило ущерб на 9800 рублей, то платить за ремонт владелец автомобиля будет самостоятельно. Но если ущерб будет оценен хотя бы на 100 рублей больше размера франшизы, то в этом случае водитель получит компенсацию в максимальном размере.

Стоимость неограниченного полиса

При формировании цены учитываются следующие факторы:

1. тип страховки, ее срок действия;
2. территория, на которой будет использоваться ТС;
3. стаж владельца авто;
4. тип ТС;
5. сколько лиц будет управлять автомобилем во время действия полиса.

Так, средняя цена для физлиц составляет 1980 рублей, для предприятий и организаций, имеющих статус юридического лица, — на 395 рублей больше.

Дополнительная информация! Независимо от того, в какой компании вы решите оформить полис, его стоимость останется неизменной. Цена Осаго одинакова на всей территории РФ.

Застраховать гражданскую ответственность можно на срок от пяти дней до одного года.

Некоторые юридические нюансы:

• если страхователь не изъявил желания расторгнуть договор со страховщиком по истечении срока его действия, он продлевается автоматически;
• чтобы договор страхования был расторгнут в момент окончания его срока действия, страхователь обязан сообщить страховщику о своем желании прекратить правоотношения за 2 месяца до указанного события;
• если произошла автоматическая пролонгация договора, оплатить оформление нового необходимо в течение последующих 30 дней. Отсутствие оплаты является основанием для расторжения договора в одностороннем порядке.

Предлагаем ознакомиться: Учет страховки автомобиля в бухучете

Наличие полиса Осаго гарантирует покрытие убытков пострадавшей стороне. Обычно выплаты производятся в течение 30 дней с момента обращения и предоставления необходимых документов. Основным документом, свидетельствующим о величине фактического ущерба, является результат независимой экспертизы после ДТП.

Стоимость неограниченной страховки несколько выше, чем ограниченной. Правительство РФ устанавливает тарифы, которые формируют стоимость, поэтому на неё не могут влиять какие-либо региональные коэффициенты или иные платежи. На практике всё обстоит несколько иначе, многие страховые компании пытаются дополнительно навязать услуги, в том числе и при оформлении неограниченной страховки.

Стандартный коэффициент неограниченной страховки равен 1.8. Стоимость полиса возрастёт на 80% по сравнению со стоимостью ограниченной страховки.

Расчет стоимости неограниченной страховки ОСАГО

При оформлении ограниченной страховки будет учитываться коэффициент безаварийной езды каждого вписанного в полис водителя, а также все иные возможные коэффициенты. При отсутствии у одного из водителей опыта вождения, а также возраста в 22 года, стоимость ограниченной страховки может практически соответствовать стоимости неограниченного полиса. В данном случае выгода приобретения страховки без ограничений очевидна, учитывая её удобство.

Правительство устанавливает размеры поправочных коэффициентов в следующем размере:

• стаж менее и равен трём годам, возраст до 22 лет – 1.8;
• стаж менее трёх лет и возраст выше 22 – 1.7;
• стаж более трёх лет и возраст менее 22 – 1.6;
• возраст и стаж выше установленных 22 лет и трёх лет соответственно – 1.

Базовый страховой тариф (ТБ)	3432 – 4118
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)	2
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев,произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (КБМ)	1
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя,допущенного к управлению транспортным средством (КВС)	1
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц,допущенных к управлению транспортным средством (КО)	1
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства,в частности мощности двигателя легкового автомобиля (КМ)	1.1
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (КС)	1
Коэффициент нарушений (КН)	1
Стоимость страхового полиса:	7550 – 9060

Стоимость неограниченного полиса будет также зависеть от характеристик автомобиля. Будет учитываться его мощность и количество лошадиных сил. Применяется стандартная система оценки, применяемая также при оформлении “обычной”, ограниченной страховки. Учитывается также период пользования ТС, наличие или отсутствие прицепа и цель использования.

Безусловная страховка

Как работает франшиза в Каско этого типа? В отличие от условной страховки, здесь размер скидки вычитается из размера понесенного ущерба, в результате чего часть ремонта оплачивает водитель, а часть — страховая компания. Эта разновидность автомобильного страхования по франшизе является наиболее распространенной, поскольку она выгодна не только владельцам транспортных средств, но и страховщикам. Размер скидки может быть как фиксированным, так и рассчитываться в процентах. В последнем случае максимальный размер скидки составляет 25% от суммы понесенного ущерба. Например, если согласно договору франшиза составляет 15%, а стоимость ремонта — 10 тысяч рублей, то водитель должен будет заплатить только тысячу. С увеличением безаварийного стажа вождения будет постепенно увеличиваться и размер льготы для водителя.

Законодательная регулировка размеров франшизы

С первого июля месяца 2014 года лимит выплат по ОСАГО, заключенному после 1.10.2014 года составляет четыреста тысяч рублей, в случае компенсации за повреждение автомобиля. Ранее максимальная сумма выплат составляла сто двадцать тысяч рублей. Планируется также в 2020 году не раньше апреля месяца увеличить размер выплат за компенсацию здоровья и жизни.

Для получения возмещения пострадавший может обратиться не только к страховщику виновника ДТП, но и напрямую в свою стразовую компанию, если все участники ДТП имеют полис ОСАГО.

Нет федерального закона, который бы регулировал вопросы, связанные с оформлением франшизы. Некоторые моменты отражены в

. Например, в

отражен порядок действий при осуществлении обязательного страхования.

В ближайшем будущем планируется принять нормативно-правовой акт, который будет заключать в себе вопросы, связанные только с оформлением франшизы, так как эта услуга становится все более и более популярной.

Динамическая страховка

Суть данного вида страхования по франшизе заключается в том, что ущерб, полученный при попадании в ДТП в первый раз, полностью покрывается страховой компанией, а за все последующие страхователь выплачивает лишь фиксированную сумму. Остальная часть ремонта оплачивается водителем из собственного кармана.

Большим преимуществом этого вида полиса является то, что страховщик не изменяет размер процентной ставки по франшизе, если автомобильная авария произошла не по вине страхователя. Если же виновник ДТП уедет с места аварии до прибытия сотрудников ДПС, то страховая компания возместит водителю понесенный ущерб в полном объеме.

Как происходит расчет скидки по франшизе?

Итак, мы разобрались в том, как работает франшиза в Каско, что она собой представляет, а также какими преимуществами и недостатками обладает. Но на какие льготы могут рассчитывать владельцы транспортных средств, и как вообще происходит определение размера скидки? Для вычислений используется следующая формула:
Размер=потраченные часы*зарплата/160.

Таким образом, из приведенной формулы можно сделать вывод, что наиболее выгодным будет оформление полиса, размер франшизы по которому будет рассчитан с учетом количества часов, необходимых водителю для оформления ДТП и получения денежной компенсации.

Процедура оформления

Неважно, впервые или в очередной раз вы делаете страховку на автомобиль, процедура оформления полиса ОСАГО выглядит неизменно. Первое, что необходимо сделать – это собрать нужный пакет документов. Пакет необходимых документов выглядит следующим образом:

• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (для физлица); свидетельство о государственной регистрации (для юрлица). Об особенностях оформления ОСАГО для юрлиц читайте тут.
• Документ регистрации транспортного средства (ПТС, техталон, техпаспорт, свидетельство о регистрации).
• Водительское удостоверение всех лиц, которые будут управлять данным ТС (или их копии).
• Карта диагностики ТС, подтверждающая, что оно соответствует требованиям безопасности эксплуатации.
• Заявление от страхователя (в письменном виде).

Примеры использования страховки с франшизой на практике

Чтобы было понятнее, что такое франшиза простыми словами по Каско, давайте рассмотрим принцип ее работы на конкретном примере. Представим ситуацию, что транспортное средство было застраховано на один миллион рублей, а размер скидки составил 60 000 рублей. Таким образом, при попадании в ДТП вы будете обязаны покрыть всего лишь 50 тысяч рублей, а оставшуюся сумму заплатит страховщик. Здесь важно понимать, что чем больше будет льгота водителя, тем большего размера может быть компенсация денежных средств. В этом случае все зависит от способа расчета скидки: является ли она фиксированной, рассчитывается в процентах от стоимости страхового полиса или размера понесенного убытка.

Можно ли сделать возврат по КАСКО через ОСАГО виновника: пошаговая инструкция

После того как произошел страховой случай, водитель должен предпринять ряд действий для того, чтобы компенсировать себе полученные денежные убытки.

Для этого нужно пройти несколько обязательных этапов, в результате чего денежные средства в ближайшее время будут отправлены на счет владельца автомобиля. Давайте узнаем, что из документов потребуется для возврата и какие действия необходимо совершить.

Документы

В вашем пакете должны быть следующие заранее подготовленные документы:

1. Осмотр в виде результата и направление на осмотр на ремонтные работы.
2. Результат осмотра.
3. Чек-лист.
4. Накладная.
5. Счет-фактура.
6. Справка по форме 154.
7. Заключение экспертов о происшествии.
8. Заключение эксперта об убытке.
9. Уведомление о выплате по франшизе.
10. Извещение о случившемся дорожно-транспортном происшествии.

В некоторых отдельных ситуациях страховщик имеет полное право запросить дополнительные бумаги, которые связаны с тем или иным дорожно-транспортным происшествием.

Какую выгоду получают автомобилисты при оформлении полиса по франшизе?

В наши дни на рынке автомобильного страхования работает довольно много компаний, поэтому выбрать оптимальный вид полиса и надежного страховщика довольно сложно. При оформлении любого вида полиса по франшизе для оформления страхового случая будет нужно отправить заявление в банк, если денежная компенсация не предусмотрена страховым договором.
Несомненно, страхование по франшизе является выгодным для водителей, поскольку он позволяет экономить не только приличную сумму денег на услугах страхования, но и собственное время, что в наши дни является не менее важным аспектом. Но здесь важно понимать, что полис с франшизой станет отличным решением только для тех водителей, которые управляют транспортным средством очень аккуратно и не любят быстро гонять по дорогам. Всем остальным лучше рассмотреть другие варианты автомобильного страхования.

Поэтому, решая вопрос, есть ли смысл оформлять франшизу, следует брать во внимание следующие факторы:

• Реально оценивайте свои финансовые возможности. При получении незначительного ущерба в результате ДТП отремонтировать машину всегда можно будет тогда, когда у вас появятся свободные деньги.
• Задумайтесь, действительно ли вам будет по карману восстановление транспортного средства при попадании в ДТП.

Если оба нюанса не вызывают никаких сомнений, то можно идти в страховую компанию и смело оформлять страховку на свою машину по франшизе, поскольку это действительно хороший способ сэкономить.