Ошибка № 1. Не учитывать стоимость обслуживания машины
Купить иномарку в кредит и сесть на овсянку не выход.
Бюджет на автомобиль надо рассчитывать так, чтобы сохранить свой привычный уровень жизни после покупки. Если отдадите всё до копейки на первый взнос, то не сможете поддерживать машину в рабочем состоянии.
Роман Минаков, автоэксперт, консультирует клиентов при покупке и продаже машин
Для первого авто это особенно важно: вам не избежать расходов на мелкий ремонт царапин и вмятин. К тому же новички ездят менее плавно, резко тормозят и совершают другие ошибки, из-за которых тормозные колодки, сцепление и пусковая система изнашиваются быстрее.
Вот основные категории трат:
- Регулярный ремонт. Чем старше автомобиль, тем больше денег нужно закладывать: машина, которая прошла до Луны и обратно, будет ломаться чаще. При этом обслуживать старую «механику» дешевле, чем старый «автомат».
- Покупка запчастей. У марок высокого класса дорогие запчасти, даже если само авто стоит немного. Может оказаться, что вы удачно купили недорогой подержанный Cadillac, но потом узнали, что часть деталей нужно заказывать из Америки и только на доставку уйдёт половина зарплаты.
- Замена расходников. Даже в новой машине нужно регулярно менять масло, масляный фильтр, воздушный фильтр и тормозные колодки.
- Топливо. Машины с высокой мощностью (больше 150 лошадиных сил) расходуют много бензина. Допустим, Mitsubishi Outlander будет съедать почти 12 литров топлива на 100 км, а Lada Vesta — около 7.
Уплата НДФЛ при получении субсидии
Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2020 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.
Налоги при льготном автокредитовании
В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2020 года, продлены 7 августа 2020 года и дополнены 7 июля 2020 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.
Удачи на дорогах!
Ошибка № 2. Пренебрегать страховкой
Это ещё одна категория регулярных расходов, о которой стоит рассказать отдельно.
Есть два вида полиса: ОСАГО и КАСКО. Без ОСАГО нельзя выезжать на дорогу. Этот полис покроет ущерб жертвы ДТП, если вы в кого-то въедете. Каско — добровольное страхование. Вам оплатят ремонт, даже если вы виноваты.
Если берёте новую машину в кредит, КАСКО придётся оформлять каждый год, пока не выплатите все деньги — это стандартное требование банков. Даже если вы ничего не должны банку, на машины младше 5–7 лет стоит оформить КАСКО. Особенно если вы купили востребованную на рынке модель. В России по статистике Названы самые угоняемые автомобили России чаще всего угоняют Hyundai Solaris, Kia Rio и Toyota Camry.
Лучше всегда страховать новый автомобиль как минимум от угона и тотала — ущерба, при котором машину уже не восстановить.
Вячеслав Пономарёв, юрист, 5 лет сопровождает автомобильные сделки
Основные банки
Русфинанс Банк
Русфинанс Банк – дочерняя компания Росбанка. Ключевыми направлениями являются автокредитование, кредитные карты, потребительские кредиты. На рынке автокредитования находится 14 лет.
Мнение эксперта
Анна
Автоюрист со стажем 10 лет!
Важно! Согласно акции, предлагается скидка в размере 10% от цены выбранного автомобильного средства и кредит сроком на 1, 2, 3, 4 и 5 лет. Единовременная комиссия отсутствует, а ежемесячная составляет 0%. На время кредита оформляется договор залога и договор страхования КАСКО.
Банк находится на 14 месте в народном рейтинге и имеет оценку по отзывам в интернете 2 из 5. В негативных отзывах касательно автокредитования клиенты банка жалуются на перенаправление в Росбанк и открытие там счета, навязывание услуги страхования жизни, плохое обслуживание, невозможность оплаты через терминал.
Сбербанк (Сетелем Банк)
Важно! Сбербанк принимает заявки на автокредиты только через свое совместное предприятие «Сетелем Банк».
Сетелем Банк – это дочернее предприятие Сбербанка, имеющего долю более 74%, и совместно принадлежащее BNP Paribas Personal Finance. Сетелем был в числе первых банков, начавших выдавать кредиты по госпрограмме «Семейный автомобиль», подробные условия читайте тут — https://семейныйавтомобиль.рф/semejnyj-avtomobil-ot-sberbanka/.
Условия отличаются тем, что гарантируется компенсация части денежных средств, потраченных на первоначальный взнос, составляющий 20%, и предлагается процентная ставка от 11,20% годовых. Срок кредита — до пяти лет.
Процедура кредитования происходит прямо в автосалоне и занимает не более 15 минут. Потребуются документы, подтверждающие доход и наличие несовершеннолетних детей, паспорт, водительское удостоверение.
Мнение эксперта
Виктория
Эксперт в области авто кредитования.
Сетелем Банк занимает в рейтинге 11 место, но имеет оценку 1,8 из 5. Отмечают плохую работу личного кабинета, навязывание услуг, начисление ежегодных штрафов в случаях, когда клиент не продлевает договор страхования КАСКО или организация не находит отправленный продленный полис.
ВТБ и ВТБ24
Банк ВТБ входит в тройку лидеров продаж по данной госпрограмме в 2017 году. Занимает второе место в стране по величине активов и первое по размеру уставного капитала.
В январе 2020 года ВТБ24 был присоединен к ВТБ с ликвидацией бренда.
Кредит оформляется по паспорту и свидетельству о рождении детей, без подтверждения занятости и дохода. Срок кредитования до 60 месяцев, а процентная ставка не указывается. Сумма кредита максимум может составлять 1 160 000 рублей, платеж за первый месяц льготный. Банк принимает решение от 30 минут до 2-х дней.
Требования банка:
1. Возраст от 21 года;
2. Гражданство России;
3. Регистрация в регионе, где находится банк;
4. Наличие двух контактных телефонов.
ВТБ занимает 15 место и имеет оценку 1,9. Из отрицательных аспектов отмечают принудительное страхование жизни и карту «Автолюбитель», иначе ставка по кредиту становится больше, отказы в автокредите на последнем этапе рассмотрения, штрафы за перелимит, о которых не информируют.
Фольксваген Банк Рус
Банк ориентирован на финансирование продаж марки Volkswagen.
Мнение эксперта
Анна
Автоюрист со стажем 10 лет!
Важно! Фольксваген предлагает выбрать один из 3 авто по госпрограмме «Семейный автомобиль», условия отличаются сроками и процентами. Минимальный кредит возможен в размере 120 тысяч.
На Volkswagen Polo и Volkswagen Jetta процентная ставка составляет 10,9% на срок от одного до трех лет и 13,6% или 15,0%, в зависимости от пакета документов, на срок до пяти лет.
На Volkswagen Tiguan кредит предоставляется только на срок до пяти лет под 13,6 и 15,0 процентов.
Важно! Фольксваген банк не предъявляет других уникальных требований.
Организация оценивается на 1,64 из 5 и находится на 27 месте. Жалобы на плохое обслуживание сотрудниками поддержки и автосалонов, навязывание страхования жизни и увеличение процентной ставки в случае отказа.
ЮниКредит Банк
ЮниКредит — один из крупнейших банков в стране, он предоставляет услуги только для частных клиентов.
По госпрограмме процентная ставка от 12,1% на срок до семи лет, начальный взнос от 0%. Сумма кредита на покупку транспортного средства составляет минимум 100000 рублей и максимум 1305000 рублей. Заявки обрабатываются от 30 минут до 3-х дней. Место работы и постоянной регистрации заемщика может быть в любом регионе России за исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Крым.
Мнение эксперта
Виктория
Эксперт в области авто кредитования.
Важно! ЮниКредит занимает 2 место среди самых популярных банков. Средняя оценка 2,44. Негативных отзывов мало, в основном на обслуживание персоналом.
ТатСоцБанк
ТатСоцБанк – это один из самых динамично развивающихся банков Республики Татарстан, претендует на звание “банка шаговой доступности”.
На сайте отмечается срок действия в банке программы «Семейный автомобиль» — по 30.11.18 года.
Кредит оформляется в рублях, его обеспечением является залог приобретаемого автомобиля. Заемщиком вносится предоплата в размере не менее 15 процентов стоимости желаемого автомобиля. Срок действия кредитного договора не превышает 60 месяцев.
Банк имеет не много отзывов, но большинство из них негативные. Средняя оценка 1 из 5. 95 место в рейтинге. Клиенты оставляют жалобы о ненадлежащем обслуживании, требовании платы за дополнительные юридические услуги, снятии денег с карты без предупреждения, задержки выдачи ПТС.
Ошибка № 3. Считать, что новая машина — всегда лучше
Выехать из салона на новом автомобиле — отдельное удовольствие. Но оно будет недолгим: каждый скол или царапина будет восприниматься с болью, а их в первые годы вождения будет много.
За первые несколько лет транспортное средство теряет 20–40% своей стоимости, но технически при этом остаётся почти новым. К тому же при покупке машины б/у вы сможете пообщаться напрямую с владельцем авто и попробовать договориться о скидке.
Покупая подержанное 2–3-летнее авто, при том же бюджете вы сможете позволить себе больше: иномарку с автоматической коробкой, подогревом руля или другими приятными плюшками.
Роман Минаков
Лучше всего автомобильный рынок представлен на Авито Авто. Здесь собрано почти 700 000 объявлений о продаже машин, как от частников, так и от дилеров.
Поиск на Авито удобен тем, что можно сразу отфильтровать объявления по нужным вам параметрам, узнать технические характеристики, заказать проверку истории машины или выездную диагностику.
Условия программы «Семейный автомобиль» в Сбербанке
На сегодняшний день государство выдвигает следующие требования, соблюдение которых обязательно для участников программы.
- В первую очередь ограничение накладывается на стоимость транспортного средства. Сегодня она составляет не более 1450 тысяч рублей. Стоит отметить что были внесены изменения, так как подобные программы, действующие ранее, имели ограничение в 1000 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос по кредиту в условиях текущей программы не требуется. Если по аналогии сравнить эти требования с имеющимися ранее, то можно отметить заметное смягчение, в прошлых программах требовалось внесение не менее 20% от стоимости автомобиля.
- Также расширился ассортимент автомобилей, подходящих под действие программы господдержки. Ранее можно было приобрести только автомобиль отечественного завода производителя определённых марок. Сегодня этот список значительно пополнился, расширив выбор потребителей. Стоит отметить, что банк, принимающий участие в программе, может ограничить выбор клиента предоставив собственный список.
- Заем предоставляется на срок не более трёх лет в рублях. Оформить кредит с господдержкой в иностранной валюте не получится. По правилам госпрограммы дополнительные комиссии не предусмотрены, однако, со стороны кредитора могут быть рекомендованы дополнительные страховки.
- Процент скидки на автокредит по госпрограмме составляет 10%, он фиксированный, и не зависит от банка в котором займ оформляется.
Ошибка № 4. Оценивать возраст машины, а не пробег
Интенсивность эксплуатации автомобиля определяется километрами, а не годами. В среднем машина проходит 15–20 тысяч км в год. Более высокие цифры говорят о том, что она использовалась очень интенсивно, а значит, изношена сильнее.
Допустим, перед вами два автомобиля: 2010 года с пробегом 150 тысяч и 2015-го с пробегом 180. Состояние первого, скорей всего, будет лучше, ведь в год он проходил всего 16 тысяч км. Вторая машина новей, но наматывала почти 45 тысяч в год. На ней явно ездили в далёкие командировки или таксовали.
Чтобы понять, насколько всё плохо, узнайте, где именно побывала машина. Если ездила по трассе или большому городу с хорошим асфальтом — можно не волноваться. А вот просёлочные дороги быстро убивают подвеску и ходовую часть авто.
Вячеслав Пономарёв
Банки с лучшим рейтингом
Изучив в какой банк лучше обратиться за кредитом по программе «Семейный автомобиль», можно выделить банковские организации с хорошим соотношением условий и рейтинга. На первом месте расположится Юникредит Банк. Он бесспорно является лучшим из рассмотренного списка. Банк имеет высшее место в рейтинге и лучшую оценку клиентов. В программе «Семейный автомобиль» имеет такие плюсы, как первоначальный взнос в 0% и срок кредита до 7 лет.
На второй позиции будет Сетелем Банк. Он выделяется тем, что компенсирует часть денег, потраченных на первоначальный взнос, и быстротой оформления кредита, не более 15 заявленных минут.
Важно! На третьем месте находится Русфинанс Банк. Их условия гарантируют, что единовременной комиссии нет, а ежемесячная составляет 0%.
Ошибка № 5. Думать, что пробег уже никто не скручивает
К сожалению, такое встречается очень часто, особенно у автомобилей в возрасте. По оценкам Названы самые распространенные автомобили со скрученным пробегом специалистов, у 11% машин старше 3 лет скручен пробег. Cреди 10-летних — у каждой пятой, среди 15-летних — у каждой четвёртой. Вот что должно вас насторожить:
- Очень маленький пробег при большом возрасте машины. Поговорите с владельцем — может, на ней и правда мало ездили.
- Плохое состояние салона при небольшом пробеге. Сильно потёртый руль и ручка КПП, выцветшие панели, грязный потолок, стёртые резинки на педалях, истрепавшееся ковролиновое покрытие на полу под водительским местом. Либо за машиной не ухаживали, либо она прошла больше, чем указано.
- Изношенная резина. Если авто ездит мало, резина не успевает истрепаться. Иногда при скрутке пробега на машину ставят новые колёса. Проверяйте дату на резине: если годы выпуска не совпадают, стоит начинать задавать вопросы.
Вы имеете право попросить у продавца серийную книжку и проверить машину. Например, уточнить у официального дилера, какой был пробег на последнем ТО автомобиля.
Вячеслав Пономарёв
Без опыта с этим всем довольно сложно разобраться, но вы можете обратиться за помощью к специалистам. В Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани и Краснодаре работает сервис выездной диагностики от Авито Авто. Эксперт сам встретится с продавцом, проведёт полный осмотр машины и предоставит вам подробный отчёт.
С такой информацией вы будете точно знать, стоит покупать автомобиль или нет.
Общие требования для участия в программе
Программа «Семейный автомобиль» оказывает скидку 10% семьям с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия. Стоит отметить, что даже если ребенок достиг 18 лет, но получает высшее образование очно или служит в армии, то родители все равно имеют право воспользоваться программой.
Цена машины может быть не более 1 450 000 рублей, а транспортное средство должно быть произведено на территории России.
Чтобы принять участие в акции, необходимо:
- иметь гражданство России;
- двое и более детей, не достигших возраста совершеннолетия;
- не обладать другими автокредитами в течение 2020 и 2018 года.
Кредитование производится банками-партнерами, участвующими в программе, такими как Русфинанс Банк, Сбербанк (Сетелем Банк), ВТБ, ВТБ24, Фольксваген Банк Рус, ЮниКредит Банк, ТатСоцБанк. Ниже рассмотрены уникальные предложения каждого из них.
Ошибка № 6. Брать машину только потому, что нравится
Быть фанатом какой-то модели или марки — это здорово, мы вас понимаем. Но при покупке первой машины помимо любимого цвета и красивого салона нужно учесть ещё несколько факторов.
- Размеры. Чем меньше машина — тем проще ей управлять. Маневрировать в потоке и перестраиваться удобнее с малогабаритными авто.
- Парковка. Подумайте, где будете ставить машину. Если у вас нет своей парковки, а двор уже полон автомобилей, с небольшой машиной вам будет проще найти место.
- Кузов. Если вы собираетесь возить ребёнка, нужно место для автокресла. А для большой собаки, например, нужен просторный багажник, так что лучшим вариантом будет кузов хетчбэк, в котором багажник не изолирован от салона.
С ролью первой машины почти всегда отлично справится автомобиль с передним приводом. Но если в вашем городе 10 месяцев в году зима, а дороги плохо чистят, будет непросто ездить на переднем приводе, пока не научитесь выезжать из снежных заносов. Рассмотрите варианты с полным или задним приводом.
Роман Минаков
Помните, что машина должна помогать вам в жизненных ситуациях, а не усложнять их.
Другие модели
В официальный список автомобилей, которые можно приобрести в рамках программы «Семейный автомобиль» входит около 70 ТС как от отечественных, так и от зарубежных производителей.
Так, в 2020 году можно оформить кредит со скидкой в 10% на следующие модели:
- Peugeot 408;
- Lifan (Smily, Solano, X50, X60);
- Toyota (Camry, RAV4);
- УАЗ (Patriot, Hunter, Пикап);
- Geely Emgrand (7, GT, X7);
- Volkswagen (Polo, Jetta);
- Mazda (6, CX-5);
- Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta);
- Chery Tiggo (5, FL);
- Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra).
Стоит отметить, что со временем данный перечень могут дополнить другими марками или моделями авто.
Ошибка № 7. Верить на слово, что «не били, не красили»
Опытные маляры по минимальной разнице оттенков могут понять, какая деталь была покрашена не на заводе. Для менее искушённых есть толщиномер — устройство, которое определяет толщину слоя краски на разных деталях машины. Им пользуются все специалисты по проверке автомобилей, в том числе эксперты сервиса выездной диагностики Авито Авто. Если проверяете машину сами, можете купить свой прибор.
Обычно заводская толщина краски — до 150 мк. Некоторые производители наносят двойной слой. Тогда все поверхности машины покажут 300 мк. Если владелец говорит, что повреждений не было, но слой краски на одном бампере толще, — вас обманывают.
Проверять толщиномером нужно все поверхности машины, включая крышу. Если машина показывает толщину 300 мк, а крыша — 150, это может говорить о серьёзной аварии, после которой автомобиль полностью перекрашивался.
Вячеслав Пономарёв
KIA
По программе «Семейный автомобиль» также можно купить машину от производителя KIA. Ее участникам будет предоставлена скидка 10% на приобретение таких моделей, как:
- KIA Rio;
- KIA X-line;
- KIA Cerato;
- KIA Sorento.
Субсидия предоставляется только в том случае, если приобретается автомобиль в кредит. Полученные средства идут на оплату первоначального взноса.
Если вы решите купить автомобиль KIA Rio стоимостью от 562 410 рублей, то со скидкой его цена составит 506 169 рублей.
Специальное предложение будет действовать и в 2020 году, как сообщается на официальном сайте.
Ошибка № 8. Зацикливаться на деталях
Не упускайте хорошие подержанные автомобили из-за косметических проблем или несущественных нюансов. Если вы раньше ездили на метро, вы не заметите разницу между климат-контролем и кондиционером. Главное, чтобы в машине было тепло зимой и прохладно летом.
Литые диски, в отличие от штампованных, легко царапаются и мнутся, а их правка и окраска будет стоить дороже. Колеса большого диаметра хуже переносят удары от выбоин, так что гнаться за этим тоже не стоит.
В первой машине самое важное — отсутствие сложных технических ремонтов или крупных аварий, в которых была задета несущая часть машины, нарушены силовые элементы и повреждена геометрия кузова. Это всё делает автомобиль небезопасным. Крашеный бампер или мелкие сколы — это эстетика, которая никак не повлияет на езду и скорость.
Роман Минаков
Ошибка № 9. Не проверять чистоту сделки
Всё перечисленное выше будет неважно, если вам обманом продадут машину, числящуюся в угоне. Есть несколько способов проверить, что автомобиль не отдан под залог, не разыскивается и не арестован за долги.
- Сверьте номера в документах с реальными: VIN-номер, номер двигателя и номер кузова.
- Попросите продавца съездить вместе на площадку ГИБДД для технического осмотра перед покупкой. В автоинспекции или на сайте можно узнать, есть ли какие-то ограничения на продажу машины, например неоплаченные штрафы.
- Закажите отчёт от «Автотеки». Это сервис Авито с самой полной базой данных в России. Здесь по VIN-номеру машины вы получите всю её подноготную: сколько было владельцев, ремонтов, ДТП, техобслуживаний. Узнаете, не находится ли транспорт в угоне или под залогом. В базе «Автотеки» хранится история 9 миллионов автомобилей.
