Страхование транспортных средств — что это такое? Виды и особенности

Экспертиза узлов автомобиля

• Экспертиза двигателя
• Экспертиза турбины
• Экспертиза коробки передач
• Экспертиза катализатора
• Экспертиза подушек безопасности

Рецензия на экспертизу

• Рецензия на судебную экспертизу
• Рецензия на автотехническую экспертизу

Обучение

• Обучение на трасолога
• Обучение на эксперта-автотехника
• Обучение на эксперта по ЛКП
• Обучение на эксперта по обстоятельствам ДТП
• Обучение на оценщика автомобилей
• Обучение на строительного эксперта
• Обучение на эксперта-товароведа

Avtoexpert.pro > Новости > Виды автомобильных страховок и их особенности

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО. Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

Виды страхования транспорта

Все автовладельцы без исключения обязаны застраховать свою машину. Полис позволит решить финансовый вопрос по возмещению ущерба в случае неожиданных ситуаций, например, если авто пострадает в ДТП.

Для получения полиса граждане должны обратиться в фирмы, имеющие специальные лицензии для ведения деятельности.

В России предусмотрено два вида страхования:

Процедура оформления страховки при обязательном или добровольном виде имеет свои особенности.

При добровольном страховании компании предоставляют более широкий спектр услуг. Это делается с целью привлечения клиентов.

Зеленая карта

Данный полис является аналогом ОСАГО, поскольку также предусматривает страхование автогражданской ответственности и является обязательным в некоторых случаях. Главное его отличие — это территория действия, которая включает в себя несколько десятков различных стран (в основном страны Европы и СНГ). Что касается России, то в ее пределах Зеленая карта не действует.
Чаще всего этот полис необходим в том случае, если водитель планирует выезжать на своем автомобиле за границу. При этом даже если его пропустят без страховки через таможню, при первой же проверке документов в иностранном государстве он будет оштрафован.

Данный вид страхования не имеет существенных недостатков, основными же его преимуществами являются:

• возможность беспрепятственного выезда на автомобиле за Пределы РФ;
• избежание риска быть оштрафованным в иностранном государстве за отсутствие страховки;
• упрощенная процедура возмещения пострадавшей стороне ущерба;
• простота и скорость оформления.

В частности, получить Зеленую карту водитель может не только в большинстве страховых компаний на территории РФ, но и в специальных точках, которые работают на границах с другими государствами. При этом процедура займет минимальное количество времени. Документ может быть оформлен как на целый год, так и на более короткий срок.

Главной целью всех существующих видов автомобильного страхования является помощь водителям в получении выплаты для компенсации собственного ущерба или возмещения его пострадавшей стороне. Кроме полиса ОСАГО, который является обязательным для оформления, все остальные виды страховок собственник автомобиля вправе покупать только по собственному усмотрению.

При покупке автомобиля каждый собственник должен понимать, что на содержание авто потребуются дополнительные траты. В том числе, оплачивать страховку по договору со Страховщиком. В представленном обзоре подробнее расскажем об основных видах автострахования и укажем на их отличия.

ОСАГО

Данный вид страховки является самым распространенным, так как полис ОСАГО обязаны получить все водители. В случае дорожного происшествия расходы по возмещению вреда возьмет на себя страховая компания (СК).

Размер страховки органичен, максимально можно получить:

• 400 тыс. руб., если нанесен вред имуществу;
• 500 тыс. руб., если пострадали люди.

Схематично процесс возмещения выглядит так:

• страховщик выплачивает пострадавшей стороне сумму расходов, в пределах установленных лимитов;
• если денежных средств недостаточно, то сумма взыскивается с виновника происшествия;
• в некоторых случаях СК может потребовать регресс от водителя ставшего виновником ДТП, например, если он находился за рулем автомобиля в нетрезвом состоянии. Нарушителю придется возместить расходы Страховщика по возмещению ущерба пострадавшей стороне.

Стоимость страховки складывается из следующих критериев:

• водительский стаж и возраст человека;
• количество лошадиных сил автомобиля;
• территориальная принадлежность (для крупных городов коэффициент выше);
• период действия полиса;
• количество ДТП с участием водителя в предшествующем периоде;
• численность лиц, указанных в полисе.

Итоговая сумма страхования может увеличиться по сравнению с базовым тарифом, в зависимости от присутствия тех или иных повышающих коэффициентов. Предварительно рассчитать стоимость полиса можете воспользовавшись нашим онлайн калькулятором.

ОСАГО имеет определенные преимущества и недостатки, перечислим их:

Плюсы:

• небольшая стоимость;
• фиксированные тарифы, регулируются на государственном уровне;
• страхование доступно по всей территории России;
• ущерб пострадавшим выплачивает СК, а не виновник происшествия.

Минусы:

• сумма компенсации ограничена, для дорогостоящих автомобилей страховка может не покрыть реальные расходы по ремонту;
• варианты страховых случаев небольшой, например, если машину украдут и она будет повреждена, владелец не получит выплат;
• для водителя не предусмотрены никакие компенсации.

Без ОСАГО нельзя управлять транспортным средством, невозможно поставить на регистрационный учет и пройти техосмотр. За езду без полиса водителю грозит штраф.

Зеленая карта

Этот полис считается аналогом ОСАГО, так как страхуется автогражданская ответственность. Получение бланка является обязательным лишь в определенных ситуациях.

На территории России страховка не действует. Полис понадобится, если человек планирует поездку на своем авто в страны Европы или СНГ.

При отсутствии зеленой карты на территории иностранного государства водителя ждет большой штраф.

Недостатков у данной страховки не установлено, а преимуществами считаются:

• беспрепятственное передвижение за пределами территории РФ;
• возможность избежать штрафа за отсутствие страховки;
• простота и быстрота в оформлении;
• возмещение вреда выплачивается по упрощенной схеме.

Зеленую карту можно оформить на год или меньшей срок в представительствах СК на территории России или в специальных пунктах, расположенных на границах с другими государствами.

Полис ОСАГО является обязательным, без него передвигаться на транспорте запрещается. Другие страховки можно оформлять по личному желанию собственника. Наличие действующего полиса поможет водителю возместить ущерб, причиненный второй стороне.

Если у Вас еще нет полиса то вы можете его оформить онлайн через форсу ниже:

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО. Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП, но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

ДСАГО

Это разновидность добровольной страховки автогражданки, оформляется по желанию клиента. Полис является аналогом обязательной страховки ОСАГО, но с расширенным спектром услуг.

Главными особенностями является:

• ДСАГО не заменяет ОСАГО, поэтому его можно оформлять одновременно, но не взамен;
• разрешается оформить в другой страховой компании, но на одно и то же транспортное средство, также должен совпадать срок действия.

К основным преимуществам и недостаткам относятся:

Плюсы:

• стоимость незначительно превышает ОСАГО, примерно на 1-5 тыс. руб.;
• размер компенсации значительно увеличивается, максимальная выплата может достигать 3 млн. руб.

Минусы:

• получить выплату по ДСАГО можно, только при условии, что страховка ОСАГО не покрывает размер нанесенного ущерба. Пострадавшему выплатят разницу между обязательной страховкой и фактическими расходами.

Каждая СК устанавливает свой лимит по выплатам, возможную сумму компенсации следует уточнить у менеджеров компании.

Для расчета итоговой стоимости применяются коэффициенты, используемые для определения цены полиса по ОСАГО.

Как правильно оформить страховку?

На этапе подписания документа немаловажным моментом считается правильный выбор страховой компании. Для этого необходимо лично проверить факт наличия её лицензии на сайте Центрального банка РФ, где постоянно публикуется обновлённый список лицензированных фирм, и параллельно проверить репутацию компании, тщательно изучив отзывы бывших клиентов. По умолчанию для оформления любого типа страховки обязательно понадобятся следующие документы:

• паспорт владельца машины;
• водительское удостоверение;
• справка о регистрации авто;
• свидетельство собственности;
• диагностическая карта;
• старый полис (или уже действующий, если есть).

Значительно проще происходит заключение сделки в онлайн режиме: при оформлении электронного полиса, все перечисленные бумаги предоставляются в виртуальном формате, а ожидать вердикт менеджера компании тоже можно заочно. Но всё равно надо внимательно изучить все предложения и условия, чтобы понять, какой именно тип страховки будет вам максимально выгоден и полезен.

КАСКО

Является добровольной страховкой. Главная особенность – полис используется для покрытия имущественного ущерба, а не гражданской ответственности.

СК обязуется покрыть все расходы, независимо от того кто был виновником ДТП. Перечень услуг распространяется на различные непредвиденные случаи, когда наносятся повреждения машине:

• угон;
• дорожные происшествия;
• стихийные катаклизмы;
• хулиганские действия злоумышленников;
• падение на машину тяжелых предметов (кирпичи или льдины с крыши).

Отмечены следующие недостатки и достоинства:

Плюсы:

• расширенный спектр возможных рисков;
• сумма выплат существенная, она может достигать стоимости нового автомобиля;
• расходы возместят, даже если водитель виновен в аварии.

Минусы:

• высокая стоимость;
• имеются ограничения при оформлении, например, автомобиль старый

Исключение, когда водитель не получит компенсацию – водитель был пьян или скрылся с места аварии.

Цены по КАСКО не регулируются на государственном уровне, поэтому каждая СК имеет право установить свои расценки. В итоге, цена страховки получается внушительной. Рассчитать стоимость полиса вы можете на нашем сайте.

Страхование от несчастного случая

Данная страховка является одним из вариантов КАСКО. Но в этом случае страхуется жизнь и здоровье самого водителя, и всех лиц, находящихся в транспорте.

Страховые случаи:

• авария;
• пожар;
• стихия;
• взрывы.

К преимуществам и недостаткам относятся:

Плюсы:

• Выплату получат все лица, находившиеся в салоне автомобиля.

Минусы:

• Имеются ограничения при оформлении, например, возраст водителя. Также, не получится застраховаться лицам с 1 или 2 группы инвалидности.

При желании полис может получить собственник авто. Страховка будет выплачена, если водитель и пассажиры получат ранение, увечье. Кроме того компенсация полагаются в случае временной нетрудоспособности пострадавшего или смерти человека.