Можно ли вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке? Как это сделать? Можно ли получить обратно при досрочном погашении или только после завершения всех выплат (после полного погашения)? Возможность возврата при действующем на данный момент кредите.
Часто в банке просто заставляют оформить страховку, иначе вам вообще откажут в получении кредита.
Страховка в Совкомбанке предусматривает риски получения заемщиком травмы, приведшей к нетрудоспособности, потери работы, диагностирования опасного заболевания или смерти.
Желая уменьшить возможные риски, Совкомбанк по умолчанию страхует жизнь и здоровье своих клиентов. Он включает страховую премию в тело займа и начисляет на нее проценты. В результате этого долг заемщика значительно возрастает. Судя по отзывам клиентов, многие считают увеличение суммы кредита чрезмерным.
Условия вступления в Программу страхования
Особенностью страховки в Совкомбанке выступает присоединение к коллективному соглашению, а не заключение индивидуального договора непосредственно со страховщиком.
В виду этого вернуть страховку становится сложнее, а стоимость ее в разы выше, чем при оформлении в страховой компании.
Выдержка из программы страхования в ПАО Совкомбанк
Скачать программу полностью (формат Pdf):
Программа страхования Совкомбанк
Страховщиком в этой программе является – Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф»
Заявление на включение в Программу добровольного страхования – заявление на включение в Программу добровольного страхования, разработанное Страховщиком по стандартной форме, которое заявитель должен заполнить и подписать или иным способом зафиксировать свое согласие с использованием процедуры верификации, установленной Банком.
Страховая сумма – денежная сумма, устанавливаемая по каждому Застрахованному лицу, в пределах которой Страховщик обязуется производить Страховые выплаты при наступлении Страхового случая.
Если есть желание получить пониженную ставку, оформление страховки и вовсе обязательно. Хотя переплата с учетом стоимости страховки может превысить базовые ставки в Совкомбанке.
Плата за включение в Программу страхования – это вознаграждение, уплачиваемое Застрахованным лицом Банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка согласно Программе добровольного страхования.
Страховая премия – единовременный платеж, уплачиваемый Банком Страховщику в рамках Программы добровольного страхования Застрахованного лица.
Cтраховка может обойтись порядка 20% от размера кредита. Обычно, заемщик такой суммой не располагает, и она включается в заем. В связи с чем, ее потребуется возвращать с процентами, как и кредитные средства.
Почему кредит со страховкой невыгоден
Кредит со страховкой не выгоден
Оформлять кредит со страховкой заемщику абсолютно невыгодно. На это есть несколько причин. Во-первых, стоимость полиса довольно высокая и составляет от 10 до 30% от суммы выданного кредита. Например, в Совкомбанке вы получили заем на сумму 50000 рублей. Стоимость полиса, как минимум будет равна 5000 рублей, а как максимум – 15000 рублей. Оплатить клиент его может за счет собственных средств или включить в тело кредита.
Закон о страховании УК РФ
Во-вторых, в большинстве случаев стоимость полиса включается в кредитный лимит, соответственно увеличивается размер переплаты.
В-третьих, никакой пользы эта страховка не приносит. Это не стандартный медицинский полис, которым можно воспользоваться в случае проблем со здоровьем. Согласно оформляемому договору страховым событием является смерть заемщика в следствии несчастного случая. К счастью, это происходит очень редко.
Даже если и заемщик умер, то его родственники не обязаны закрывать его кредит. Он оформляется без залога, поэтому забирать имущество никто не будет.
Страховка выгодна не клиенту, а банку. Для него – это отличный способ заработать на своих заемщиках.
Как хитрит Совкомбанк
В кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком, особый акцент сделан на добровольности страховки. Но еще до его оформления клиента просят заполнить заявление-анкету, где каждый абзац подчеркивает его осознанное и добровольное желание вступить в программу страхования Совкомбанка. Документ пестрит выражениями: «Я понимаю», «Я подробно проинформирован», «Я осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе». Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страхования будет крайне проблематично.
Можно ли вернуть по закону вообще?
Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.
Заявление заемщик подает в отделение банка, где его обязаны рассмотреть не позднее чем за 10 дней.
Существует такое понятие как “период охлаждения” – это срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от Договора страхования и вернуть страховую премию (или часть).
Выдержка с сайта Центробанка России
С 1 января 2020 действуют данные новые правила и сроки периода охлаждения.
Внешний вид нового указания Центробанка РФ
Скачать документ полностью:
Увеличение срока периода охлаждения (Центробанк РФ)
Возврат страховки ПАО “Совкомбанк”
Если при заключении кредитного договора Вы согласились участвовать в программе финансовой защиты, но после получения кредита передумали, вы можете отказаться от услуги и вернуть средства.
Важно! Возврат стоимости финансовой защиты возможен только в том случае, если это предусмотрено в договоре.
Для избежания неприятных ситуаций тщательно изучите кредитный договор перед подписанием.
Как вернуть страховку в Совкомбанке?
Сделать возврат страховки в Совкомбанке возможно в течение 30 дней с момента заключения договора. Для этого потребуется обратиться в офис банка и заполнить соответствующее заявление.
Важно! Заявление на расторжение должно быть написано не менее, чем за 10 дней до истечения срока. Фактически у Вас есть только 20 дней на принятие решения и написание заявления.
По правилам страхования Совкомбанка отказаться от финансовой защиты можно и после истечения 30-и дневного периода, но в этом случае деньги возвращены не будут.
Сроки отказа от страховки
Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.
В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются:
- либо в счет погашения кредитного долга;
- либо на указанный заемщиком кредитный счет.
Возврат денег в полном объеме возможен, если полис не начал действовать.
Встречаются ситуации, когда заявка клиента была утеряна, о чем он узнавал уже после прохождения 14 дней после получения кредита. При этом повторное обращение после этого срока не гарантирует возврат всех денег, затраченных на страховку.
Потому, рекомендуют писать заявку в двух экземплярах и на одном запросить подпись сотрудника, принявшего ее, и печать Совкомбанк. Такое подтверждение пригодится для дальнейших разбирательств, в т.ч. судебных.
От этих страховок по данным сайта Цетробанка РФ можно отказаться
Дальнейшая процедура, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, предусматривает рассмотрение заявления. Это занимает 2-4 недели, но датой отказа считается указанная в нем.
Если страховые документы оформлены с нарушением закона, так как у клиента присутствует какая-либо болезнь, которая не позволяет оформлять страховое свидетельство. В этом варианте претензия должна быть отправлена и в банк, и в страховую компанию. Если документация по возврату составлена верно, то договор теряет силу и аннулируется. Деньги, соответственно, возвращаются заемщику.
Как вернуть страховку в Совкомбанке: способы
Доступны следующие способы:
- Составление письменного заявления об отказе.
- Обращение в государственные структуры.
Для возврата денег в случае участия в программе коллективного страхования клиенту необходимо подать заявление в адрес банка, а при заключении индивидуального соглашения ― в адрес страховой организации.
В заявлении, направляемом в адрес банка, нужно указать:
- в верхней части страницы ― наименование и местонахождение банковского учреждения, а также ФИО, номер телефона и адрес заявителя;
- обстоятельства присоединения к программе коллективного страхования и причины выхода из нее;
- описание порядка перечисления денежных средств;
- подпись и дату составления документа.
Если оформление происходило по индивидуальному полису, необходимо получить бланк заявления в страховой компании. При отсутствии бланка допустимо составление документа в произвольной форме с обязательным указанием реквизитов договора и причин его расторжения.
В том случае, если по заявлению был необоснованный отказ , есть право обращаться за защитой своих прав в соответствующие органы. Имеются у этого способа и определенные минусы:
- слишком длительное ожидание положительного решения;
- получение незначительной суммы компенсации за страховку;
- риск отказа.
Вернуть при досрочном погашении
Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.
Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.
Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.
Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.
На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.
Сын покупал машину — срочно нужно было 30 тыс. 28.11.2017 обратилась в Совкомбанк, т.к. уже была клиентом данного банка (наследство от Джимани). Началось всё, конечно, с навязывания страховки. На мои доводы о том, что страхование добровольное, и так как мы планируем погасить кредит через 2-3 месяца, в страховке не нуждаемся, специалист банка ответила, что без страховки кредит вообще не одобрят, таково условие банка (причем любезный тон был изменен на явное недовольство). Ладно, я подумала, что так сейчас все банки поступают — вроде как добровольная страховка, но принуждают страховаться всех клиентов.. согласилась. В итоге, на руки на 30 тыс — сумма кредита по договору 42 тыс. Сменив гнев на милость, специалист Елена Я., вручила мне карту золотой ключ. Я сказала, что у меня есть точно такая карта, к-ой я пользуюсь!!! Елена Я. сказала мне, что карта АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНАЯ, пусть будет, можно с неё пыль просто вытирать, пусть лежит.
Пришла домой с стойким ощущением обмана. Посмотрела договор — стоимость кредита 42 тыс., на руки 30 тыс, страховка больше 7 тыс — где еще 5 тыс не понятно?! Позвонила на горячую линию — мне сказали, что 5 тыс это стоимость обслуживания АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНОЙ карты золотой ключ!!!! Я обратилась в отделение банка к Елене Я. с данным вопросом. Получила разъяснение, что на горячей линии всегда предоставляют неверную информацию, карта АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНАЯ!!! 5 тыс это якобы тоже страховая часть, только в другую компанию, т.к. Совкомбанк работает с двумя страховыми. Ну хорошо…
23.11.2017 снова пришла в отделение банка для того, чтобы погасить данный кредит полностью досрочно. Хотела написать заявление на возврат страховой суммы при полном досрочном погашении, Елена Я. сказала, что я смогу это сделать только в день моего очередного платежа по графику, т.е. 28.11.2017. Для уточнения данной инфо снова позвонила на горяч.линию — специалист гор. линии мне сказала, что договор закрывается в течение 2 дней и никакой даты платежа ждать не нужно. Как такое может быть??? Эти сотрудники что? В разных банках работают?
28.11.2017 снова пошла в банк!!! Просидела около часа в очереди для того, чтобы попасть именно к тому специалисту, к-ый оформлял кредит (это правило установлено в данном отделении). Когда я попала все-таки на прием к Елене Я., услышала от неё — я сейчас уезжаю, мне срочно нужно в МФЦ. Специалист, к-ая сидела рядом, очень строго ей сказала: сначала прими клиента, затем езжай! Елена Я. соизволила меня принять.
При заполнении заявления на выплату страховой суммы при полном досрочном погашении половина граф в заявлении остались пустыми (сумма и расчетный счет для перечисления денежных средств), на что я, правомерно задала вопрос: почему? на какой р/счет поступят средства? куда? какая сумма и т.д. На что получила ответ, что ОНИ так заполняют и точка. Я попросила зарегистрировать моё заявление и выдать мне копию с входящим номером. После этого Елена уже не сдержалась и в очень грубой форме и на повышенных тонах отправила меня в Кострому (надеюсь, что у вас там филиал) за копией. А сама тут же убежала, видимо, в МФЦ…
Неоднократно посещая отделение с просьбой закрыть карту золотой ключ, только 28.11.2017 у другого специалиста узнала, что карта реально стоит 5 тыс руб!!! а так же возврат денег за эту БЕСПЛАТНУЮ карту возможен только в течение 25 дней после её получения!!!
И еще один маленький, но неприятный нюанс: при погашении кредита через кассу отделения, беспардонно кассир не сдала сдачу… Сумма сдачи очень маленькая (около 8 руб), но знаете, как-то не очень приятно было… Мне интересно, кассир всегда так делает? Решает сама, сдавать сдачу или нет?
Неоднократно посещала данный офис, видела, как много пенсионеров приходят к вам в банк. Можно только догадываться, как проводят консультации сотрудники банка! Конкретное втюхивание АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНОЙ КАРТЫ СТОИМОСТЬЮ 5 ТЫС РУБЛЕЙ, мобильный банк за 149 руб, ОБЯЗАТЕЛЬное добровольное страхование, кассир не считает нужным выдать сдачу полностью, а также умышленное замалчивание информации, конкретный обман!
В итоге, сегодня 01.12.2017 получила смс-сообщение «мое обращение о возврате страховой части № 19214129 рассмотрено. Направлен письменный ОБОСНОВАННЫЙ ОТКАЗ Почтой России».
Уважаемые сотрудники банка, прошу разобраться всложившейся ситуации. 1. Прошу выяснить и озвучить мне причину отказа в выплате страховой части по закрытому мною кредиту, а так же вернуть мне данные денежные средства. 2. Вернуть мне денежные средства за повторно навязанную мне карту золотой ключ. Спасибо за внимание.
Пишем Заявление в банк об отказе от страховки
Вам необходимо составить Заявление на расторжение Договора страхования. С 2020 года на подачу заявления есть 14 дней.
Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Заявление, которое вы получаете в банке, действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка.
:
Заявление на возврат страховки
В каких случаях отказаться от страховки нельзя.
Предусмотрен следующий перечень кредитных займов, когда страховка обязательна и отказаться от нее невозможно:
- Случаи утраты прав собственности, если приобретается жилье на вторичном рынке. Сроки страхования – 3 года, что равно сроку исковой давности по ГК РФ;
- Автокредитование (ОСАГО, КАСКО);
- При покупке тура в другую страну (страхование на случай неотложной медицинской помощи);
- Не вернут деньги за отказ от «Зеленой карты»;
- Если страховка нужна для выполнения профобязанностей (работа).
Все остальные случаи считаются добровольными. И при заключении договора с «Совкомбанком» можно значительно снизить кредитные расходы за счет страховых средств.
Вернуть страховку после получения кредита: Сбербанк.
или Поможет ли суд?
На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается 10 дней. Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило, или он не устраивает заемщика, ему дано право на судебную защиту своих интересов.
В том случае когда банк отказался удовлетворить заявление о возврате/выплате страховой суммы, необходимо подавать исковое заявление в суд. В обязательном порядке нужно внимательно изучить документ о кредитовании и страховой договор.
Иск подается в районный суд. Клиент банк сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не уплачивается.
Образец заявления на возврат страховки по кредиту
Заявление можно написать по форме банка или в свободной форме.
Бланк заявления по форме банка Вы можете взять в любом отделении Совкомбанка. Корректно заполнить его Вам поможет сотрудник офиса или специалист техподдержки по телефону 88002006696.
Если Вы пишете заявление в свободной форме, оно обязательно должно содержать:
- полную фамилию, имя и отчество заемщика;
- контактный номер мобильного телефона;
- полные паспортные данные
- подробно описанную причину для расторжения договора страхования;
- дату и подпись клиента.
Важно! Заполняйте заявление в двух экземплярах. Один экземпляр остается в банке, второй с отметкой о принятии, оставьте у себя. Он может пригодиться для обращения в суд.
Заявление на расторжение финансовой защиты рассматривается в течение месяца, но на практике решение дается уже через 2 недели.
После расторжения договора страхования сумма:
- перечисляется в счет погашения основного долга — если стоимость страховки была включена в кредит;
- возвращается заемщику наличными — если клиент оплачивал страховку отдельно.
