Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц и выгодно ли это

27.10.2017

Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи.

Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга.

Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.

Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?

Что представляет собой договор лизинга?

Согласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.

Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать упрощенное определение, то лизинг является договором аренды с возможностью поэтапного приобретения имущества или выкупа такового. Другими словами, физическое лицо пользуется автомобилем, платит за это определенные суммы, а в конечном итоге авто может переходить в полную собственность физического лица.

В чем разница между лизингом и арендой?

Ключевым моментом договора аренды является передача имущества во временное пользование за определенную цену. Другими словами, в случае аренды автомобиля им можно пользоваться только некоторое время за плату.

Практически тот же механизм действия наблюдается и у лизингового договора — заключается соглашение, лизингополучатель берет автомобиль, катается на нем, периодически платит за это деньги лизингодателю.

После чего (ключевой момент) автомобиль становится собственностью лизингополучателя, а не возвращается обратно к лизингодателю.

Если проводить сравнение договоров с практической точки зрения, то аренда является более дорогой, но при этом менее затратной — не требуется первоначальных взносов, а достаточно небольшого залога. Как правило, аренду целесообразно использовать на краткий промежуток времени.

Соответственно, автолюбитель, арендующий авто, не будет беспокоиться о получении КАСКО или ОСАГО, проходить Т/О, заниматься обслуживанием авто — он покупает только топливо, необходимое для поездок.

В конечном итоге ставка определяется сроком аренды авто, в то время как при лизинге физическое лицо платит фиксированную в договоре сумму.

В чем разница между кредитованием и лизинговым договором?

А теперь еще один интересный вопрос: что лучше — кредит или лизинг автомобиля? Читатель наверняка заметил огромное сходство лизинговых программ с кредитными при приобретении транспортного средства — тут и необходимость первоначального взноса, и фиксированные ежемесячные платежи.

Но есть ключевой момент: при кредитовании автомобиль сразу становиться собственностью физического лица и одновременно является залогом, обеспечивающим выполнение кредитных обязательств, при лизинговом договоре машина не переходит в собственность физического лица, является имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя по условиям договора.

Лизинг лучше кредита ввиду следующих особенностей:

• Главный вопрос: выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Отметим, что стоимость приобретенного автомобиля по лизингу ниже, в среднем, на 7-13%, в отличие от кредитного авто, вне зависимости от того, с пробегом машина или с салона,
• Лизинговые программы можно использовать лицам, которые не могут получить автокредит из-за возраста, наличия других невыплаченных кредитов или других факторов,
• Автомобиль — это собственность лизингодателя (компании). Соответственно, те люди, которые не хотят в налоговых декларациях указывать свое имущество, могут просто брать автомобиль в лизинг.

Также отметим, что приобретение машины в лизинг для физических лиц выгодно и потому, что в договоре прописываются более мягкие условия предоставления авто, в отличие от кредитных условий — куда меньше штрафов, комиссий, сборов и других платежей.

Условия лизинга разнятся в зависимости от компании, которые предоставляют услуги, однако учитывая нынешние реалии, условия кредитования в 2018 году, величину банковских ставок и другие факторы, автолюбитель должен делать выбор в пользу лизингового договора.

: О лизинге автомобиля в программе « дорога»

Куда обращаться за лизингом авто?

Следующий вопрос — это где можно купить автомобиль в лизинг для физических лиц. Если автолюбитель уже определился с конкретной моделью, остается обращаться в лизинговые компании или лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений. Существует две категории таких компаний:

1. Предприятия, созданные финансовыми структурами (страховыми компаниями, банковскими учреждениями),
2. Непосредственно лизинговые предприятия, которые напрямую сотрудничают с производителями или официальными дилерами авто.

Выбирать программу можно двумя путями:

• Обращение непосредственно в автосалон — у менеджеров всегда имеется информация касательно того, по каким лизинговым программам работает автосалон.
• Обращение в банковские и страховые организации. Перед этим рекомендуется изучить информацию о лизинговых программах учреждения в Интернете, после чего можно обращаться за конкретной информацией. Отметим, что в таком случае можно приобретать не только машины с салона, но и арестованные авто.

Как оформляется автомобиль в лизинг?

Для получения подробной информации о том, как взять машину в лизинг физическим лицам, мы рекомендуем обращаться непосредственно в финансовые организации. Но мы также отметим основные моменты, которые встречаются во всех случаях обращения автолюбителей в лизинговые организации.

Автомобиль в лизинг для физических лиц оформляется при наличии следующих документов:

• Заполненное заявление на имя директора компании-лизингодателя,
• Фотокопии страниц паспорта,
• Фотокопии страниц второго документа, подтверждающего личность — или заграничный паспорт, или водительское удостоверение,
• Документы, свидетельствующие о наличии дохода и о природе его происхождения. Это может быть трудовая книжка, любой гражданско-правовой договор (подряда, найма и т.д.) или договор сдачи недвижимого имущества в аренду,
• Документы, подтверждающие доходы (или стандартная справка НДФЛ-2, или акт приемки денежных средств).

В случае принятия положительного решения, автолюбитель получает желаемый автомобиль в пользование по лизинговому договору. При заключении договора необходимо помнить о следующим нюансах:

• Автолюбитель не будет владельцем машины на весь срок действия договора,
• Автомобиль не должен быть существенно поврежден, переделан или тюнингован,
• Ремонт, страховку и Т/О определяет владелец авто, а не автолюбитель,
• Как правило, имеется привязка платежей к курсу доллара,

В качестве вывода отметим: лизинг является относительно новой и неизвестной для отечественных автомобилистов категорией правоотношений. Несмотря на то, что многие привыкли пользоваться стандартными договорными инструментами приобретения авто, лизинг является выгодным и с уверенностью замещает по своим характеристикам и особенностям как договоры аренды, так и договоры кредитования.

*Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц и выгодно ли это Ссылка на основную публикацию

Источник: https://tradesmarter.ru/analitika/prs_chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lic-i-vygodno-li-eto_febb9.html

Как выгоднее купить авто: в кредит или лизинг?

В нашей неспокойной экономической ситуации, когда доллар ползет вверх не по дням, а по часам, спланировать покупку автомобиля становится весьма сложной задачей.

Многие российские автолюбители, которые планировали приобретение транспортного средства, столкнулись с тем, что накопленных средств не хватает, а машину купить хочется.

Выходов из такой ситуации несколько: можно отложить покупку до лучших времен, можно занять деньги у родных или знакомых, а можно оформить заем. Вот о последнем способе покупки машины, вернее, о двух его разновидностях, кредите и лизинге, мы сегодня и поговорим.

Представим себе среднестатистического россиянина, который часть средств на приобретение «железного коня» накопил, а другую часть ему взять, кроме как в кредитном учреждении, неоткуда.

И тут он становится перед выбором: брать авто в кредит или оформить автомобиль в лизинг. Оговоримся: сегодня одним из этих способов можно приобрести не только новое, но и бывшее в эксплуатации транспортное средство.

Впрочем, не будем заострять внимание на временном статусе «железного коня», гораздо важнее нам понять, какой способ займа будет выгоднее.

Кредит: плюсы и минусы

Главное отличие кредита от лизинга заключается в том, что собственником автомобиля с самого начала является его покупатель, то есть физическое лицо, оформившее кредит, а банк выступает в роли залогодержателя. При этом в техпаспорт вписывается как владелец автомобиля, так и те члены его семьи, которые изъявят желание этой машиной управлять.

Реклама кредита на автомобиле

Кроме того, в регистрационном свидетельстве ставится отметка о банке-кредиторе.

При оформлении кредита владелец авто получает на руки все документы на своего «железного коня», кроме ПТС (паспорта транспортного средства) – этот документ, как правило, хранится в том отделении, где оформлялся кредит.

Еще одно отличие кредита от лизинга в том, что кредит представляет собой ссуду с процентами, а у лизинга много других особенностей, о которых мы скажем ниже. Сейчас же сосредоточимся на наиболее явных положительных и отрицательных сторонах покупки машины в кредит.

Плюсы

— автомобиль сразу же становится собственностью покупателя;

— сравнительно низкий первоначальный взнос;

— сравнительно низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;

— различные схемы погашения кредита: уменьшающийся платеж (сначала человек платит много, затем, ближе к окончанию кредитного договора платеж уменьшается до минимального) либо аннуитет (погашение тела кредита и процентов ежемесячно равными частями на протяжении всего срока действия кредитного договора);

— сравнительно длинный (5-7 лет) срок выплаты кредита за автомобиль;

— возможность страховать кредитный автомобиль в любой страховой компании, аккредитованной финансовым учреждением, выдававшим ссуду;

— возможность обслуживать автомобиль на любом СТО (официальном либо неофициальном);

— у некоторых банков существует плата за рассмотрение предложения о выдаче кредита, которую в случае отказа не возвращают.

Минусы

— для оформления кредита заемщик должен быть прописан в том регионе, где происходит покупка машины;

— обязательное наличие высокой «белой» заработной платы;

— минимальный стаж работы на одном месте — от 3 до 6 месяцев, что подтверждается справкой из бухгалтерии предприятия о заработной плате за указанный период;

— покупатель в обязательном порядке страхует автомобиль за свой счет (КАСКО+ОСАГО) а также обязательно страхование жизни заемщика;

— наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей;

— есть вероятность того, что банк может поднять процентную ставку в зависимости от колебания курса рубля по отношению к иностранным валютам;

— обязательное извещение банка о любых изменениях, произошедших в жизни заемщика (смена места проживания, работы, развод). В случае если заемщик не оповестит банк об этих обстоятельствах в установленный срок, может нарваться на крупные штрафные санкции.

Покупка машины в кредит сразу в автосалоне — процедура в наше время распространенная

Нужно отметить, что многие банки, понимая проблемы клиентов, обращающихся за автомобильным кредитом, идут на ряд уступок.

Самый прогрессивный в этом плане способ – так называемые партнерские программы, в которых участвуют автосалон, банк и страховая компания.

То есть, потенциальный покупатель может приобрести машину в кредит одним пакетом, в который войдет сам кредит, страховка с более лояльными, чем обычный автокредит, условиями.

Среди них: низкий первоначальный взнос и лояльные кредитные ставки, скидки на страхование по КАСКО И ОСАГО, получение дополнительных ассистанских услуг от страховой компании-партнера, а также покупателю предоставляется возможность воспользоваться различными акционными программами, получить скидку на дополнительное оборудование и услуги автосалона или сервисного центра.

Лизинг: плюсы и минусы

Большинству незнакомых с процедурой покупки автомобиля в кредит кажется, что лизинг представляет собой чрезвычайно сложную процедуру, доступную, прежде всего, для юридических лиц.

Доля правды тут есть: дело в том, что юридическим лицам действительно более выгоден лизинг автомобиля, так как на время действия лизингового договора машина не приобретается указанным лицом, а арендуется у банка или лизинговой компании.

По окончании срока действия договора автомобиль возвращается лизинговой компании, а юридическое лицо может взять в лизинг новые автомобили той же или уже другой марки.

Лизинг

Для физических лиц услуга лизинга «железного коня» тоже доступна: многие российские финансово-кредитные учреждения имеют ее в своем портфеле. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны этого способа приобретения авто.

Плюсы

— для оформления договора лизинга физическому лицу нужно оформить на порядок меньше документов, чем при автокредите (например, при оформлении лизинга не обязательно предоставление справки о доходах за 6 месяцев). Следовательно, автолюбитель потратит меньше денег на эти процедуры;

— все дополнительные платежи (страхование КАСКО и ОСАГО, постановка автомобиля на учет в ГИБДД, проведение государственных техосмотров, а также уплату транспортного налога) берет на себя лизинговая компания, закладывая затраты на это в ставку по лизингу;

— отсутствуют дополнительные комиссии и сборы;

— быстрое (до двух часов) принятие решения о возможности заключения договора между физическим лицом и лизинговой компанией;

— в случае ДТП оформление всех процедур берет на себя лизинговая компания;

— стоимость планового технического осмотра автомобиля в лизинге ниже, чем у кредитного;

— лизинговая компания может отсрочить погашение необходимой суммы по договору, если его срок подходит к концу (то есть, это так называемые кредитные каникулы, когда у физического лица может по каким-то причинам не хватать денег для очередного погашения суммы займа).

Купить машину в лизинг сегодня не проблема

Минусы

— более высокий, чем у автокредита, стартовый взнос;

— более высокие процентные ставки (колеблются в пределах 13-18% годовых);

— госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса обойдется дороже, чем при оформлении кредита на автомобиль;

— меньший, чем у кредитного способа, срок займа – обычно в лизинг физическим лицам машины дают на три – пять лет;

— автомобиль, опять же в отличие от автокредита, находится в собственности лизинговой компании, а физическое лицо является его арендатором со всеми вытекающими последствиями.

А последствия эти, надо отметить, весьма суровы. Лизинговая компания имеет полное право в одностороннем порядке разорвать договор с физическим лицом, если человек не вовремя погашает задолженность (например, не вносит платеж от 30 дней и более).

Также договор может быть расторгнут, если автолюбитель, оформивший лизинг, не выполняет указанных в договоре условий по хранению машины (например, на платном охраняемом паркинге) и нарушает условия ее эксплуатации (например, использует ее в такси или сдает в аренду третьим лицам без уведомления лизингодателя).

Еще один вариант, по которому лизинговая компания может расторгнуть договор – несоблюдение пунктов договора страхования машины.

Как видим, у обоих способов приобрести машину за кредитные средства, есть свои позитивные и негативные моменты. Какой из этих способов выбрать, каждый автолюбитель должен решать индивидуально, исходя из множества соображений.

Источник: https://avtoexperts.ru/article/kupit-avto-v-kredit-ili-lizing/

Условия лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц

Контрл Лизинг

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

От 0%аванс

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату. 

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

• Паспорт РФ.
• Второй личный документ на выбор.
• Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
• Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
• ИНН, СНИЛС.
• Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Александр Осипов:

«Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая».

Дмитрий Крюков:

«Major Лизинг — одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины».

Николай Зубов:

«Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год — выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic.html

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации.

Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга.

Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

• лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
• лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду.

Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки.

Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.

А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

• период функционирования компании;
• финансовые показатели фирмы;
• репутация;
• отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

• паспорт;
• удостоверение водителя;
• полис страховки;
• ИНН;
• документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

Скачать образец договора лизинга автомобиля

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic

Лизинг или кредит: что выгоднее для приобретения автомобиля

Министерство промышленности и торговли в конце октября распространило программу льготного лизинга на отечественные легковые автомобили. Согласно инициативе, теперь любой человек, который захочет взять машину стоимостью до 1,45 млн рублей в лизинг, может рассчитывать на субсидию 10% от цены машины.

Между тем стоит отметить, что решение министерства действует только до 1 декабря 2017 года. По мнению специалистов, тем самым в министерстве хотят проверить, будет ли льготный лизинг легковых автомобилей востребован у россиян. «МИР 24» выяснил, чем лизинг выгоднее кредита.

Что такое автолизинг

Лизинг – аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. То есть участник программы пользуется машиной, вносит каждый месяц за него определенный платеж, однако до конца действия лизингового соглашения он является собственностью лизингодателя. 

Обычно автомобили предоставляются в лизинг на срок до трех лет, и водители вносят первоначальный взнос 10–20% от стоимости автомобиля. После окончания этого срока он может вернуть легковушку или выкупить его. Кроме того, в случае, если за время пользования машиной  лизингодателю будет выплачена полная стоимость ТС, его можно оформить в собственность, не платя ни копейки. 

Отметим, что данная схема далеко не новая. Например, в Европе и Северной Америке ей давно и активно пользуются. Таким образом приобретается до половины всех «легковушек». Между тем в нашей стране лизинг не так популярен и распространен в основном среди юридических лиц.

Эксперты считают, что причина этого кроется в том, что лизинг пришел в Россию сравнительно недавно, а его условия понятны далеко не всем. Взять авто в лизинг до 2010 года можно было только в коммерческих целях. И в основном это были не легковые автомобили, а автобусы и спецтехника. Лизинговые программы для граждан начали активно развиваться два года назад.

Кредит или лизинг: что выбрать?

Специалисты подсчитали, что за первые шесть месяцев текущего года рынок лизинга легковых автомобилей вырос на 24%. Тем не менее кредиты у населения гораздо популярнее. Агентство «Автостат» подсчитало, что в третьем квартале 2017 года 53% машин были куплены именно на заемные средства.

Алан Кациев, «Мир24»

Представители компании ГК «Грин Финанс» провели исследование, сравнив, сколько заплатит потребитель за машину стоимостью 500 тыс. рублей, приобретаемую с помощью разных видов кредита и по договору лизинга. Общим условием в расчетах было то, что человек сделал первоначальный взнос в размере 20%, или 100 тыс. рублей.

Для вычислений использовались средневзвешенные ставки по конкретным кредитным продуктам. В результате оказалось, что приобретение машины в лизинг с финансовой точки зрения привлекательнее, чем покупка его в кредит. Так, за полный кредит клиент заплатит за легковушку 849,7 тыс. рублей, за льготный кредит – 741,7 тыс. рублей, за потребительский кредит – 684,8 тыс.

рублей, а за автолизинг только 659,6 тыс. рублей.

По словам экспертов, в отличие от автокредита лизинг не навязывает клиентам КАСКО и другие дополнительные расходы. Несмотря на то, что обязанность оплатить страховку при получении автокредита нигде в законах не прописана, однако, как правило, банки такие покупки не кредитуют без приобретения полной страховки на ТС.

Тем не менее кредиты все еще существенно популярнее лизинга. Специалисты объясняют это тем, что для потребителя гораздо понятнее и привычнее занять деньги в банке, чем связываться с незнакомыми схемами финансирования, в том числе с лизингом.

Кроме того, не последнюю роль играет российский менталитет – стремление владеть имуществом на правах собственности, а не аренды.

Ну и, несомненно, не стоит забывать тот факт, что в последние годы из-за снижения ставок автокредиты становятся весьма привлекательны для населения.

Плюсы автолизинга

Тем не менее есть и у лизинга свои плюсы. Так, эта схема приобретения легковушки подойдет для тех, кто намерен менять автомобиль каждые несколько лет.

В этом случае водитель сможет вернуть лизинговой компании старое ТС и взять новое По словам экспертов, лизинг идеально подойдет для людей, хотят платить только за пользование машиной и не мучиться потом с его продажей.

Второй плюс лизинга заключается в том, что владелец получает машину, которая уже зарегистрирована в Госавтоинспекции и на ней установлены номера. Кроме того, в процессе использования автомобиля клиенту будут доступны автопомощь на дорогах, а также ТО от партнеров лизинговой компании.

Также еще одним существенным плюсом являются более низкие ежемесячные платежи, чем за кредитный автомобиль. Не стоит забывать еще один важный момент: оформить машину в лизинг гораздо проще, чем получить кредит. Для этого нужны водительские права, паспорт и СНИЛС.

Татьяна Константинова, «Мир24»

Комментируя перспективы развития лизинга в России, специалисты не пришли к единому мнению.

Одни полагают, что эту схему россияне по достоинству оценят, и она будет стремительно развиваться, причем как у отдельных граждан, так и компаний.

Другие полагают, что программа лизинга как не пользуется, так и не будет пользоваться спросом у потребителей и не сможет конкурировать с автокредитом.

Подписывайтесь и читайте нас в Telegram.

Источник: https://mir24.tv/articles/16279809/lizing-ili-kredit-chto-vygodnee-dlya-priobreteniya-avtomobilya