Где лучше страховать автомобиль

Рейтинг страховых компании по ОСАГО

Найдено компаний: 30

Рейтинг страховых компаний составлен на основе их финансовых показателей (объем и уровень страховых выплат, капитал и прибыль компании за последний отчетный год), экспертной оценки рейтингового агенства «Эксперт РА», оценок и отзывов пользователей сайта. ТОП 10 надежных компаний по полису «ОСАГО» на 2021 год: Ингосстрах , ВТБ Страхование , СОГАЗ , Росгосстрах (СК ПАО) , РЕСО-Гарантия , Группа Ренессанс Страхование , АльфаСтрахование , ВСК , Ренессанс Страхование , Медэкспресс , . Подробная информация указана в таблице выше.

Данный рейтинг составлен редакцией сайта «Socstrah24» и может не совпадать с мнением других авторов. Сайт носит исключительно информационный характер, предоставляет необходимую информацию для изучения страховых, не несет ответственности за предоставленные услуги компаний, частных лиц и других организаций. Выбор компании и принятие решения остается только за пользователем.

Текстовая информация, финансовые показатели и другие данные, указанные на сайте «Socstrah24», могут отличатся от фактических на момент просмотра. Происходит это по причине быстро и часто меняющихся данных страховых компаний. Наша команда старается обновлять и предоставлять всегда актуальные данные пользователям.

По законодательству Российской Федерации наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным, поэтому каждый владелец транспортного средства должен регулярно обновлять свою страховку. Это разумно, так как позволяет возместить средства в случае ДТП, даже если у виновника нет такой финансовой возможности.

Разные страховые компании предлагают свои условия по обслуживанию. Если в одной организации вам быстро выплатят деньги, то в другой — нет гарантии, что вы их вообще получите. Поэтому так важно правильно подойти к выбору компании, которая выдаст страховой полис ОСАГО.

Существует множество факторов, которые учитывают наш рейтинг страховых компаний по ОСАГО. Благодаря нему вы сможете правильно подобрать страховщика, предоставляющего такие услуги, а также избежать возникновения возможных проблем с выплатами в будущем. Рейтинг надежности компаний

Надёжность — это достаточно растяжимое понятие, которое каждый может трактовать по-своему. В случае со страховыми компаниями надёжность измеряется по нескольким критериям:

• ТОП страховых компаний ОСАГО учитывает финансовые показатели каждой из них, а также их динамику изменений.
• Важным фактором можно считать количество обращений в суд на компанию. Конечно же, это не всегда актуально, поскольку обращения могут быть по разным причинам. Тем не менее, опускать подобное тоже не стоит, особенно когда речь идёт о надёжности компании.
• Наличие широкого портфеля предоставляемых услуг также имеет немаловажную роль в оценке надёжности страховой компании. Поскольку, исходя из этого показателя, можно удостовериться в уверенности страховой фирмы. Даже если компания потеряет деньги в одной из своих отраслей, она запросто сможет компенсировать потери из другого сектора. Таким образом, вы можете быть более уверенными, что проблем с выплатами вашей страховки возникнуть не должно.
• Возраст компании. С одной стороны, «молодые» фирмы пытаются привлечь внимание клиентов, предлагая более выгодные условия страхования. Это несомненно хорошо, но подобный подход может сыграть «злую шутку». Так как у компании могут просто закончиться средства для выплат по страховым случаям. Другое же дело, если страховая компания находится на рынке уже более десяти лет. В таком случае вы можете быть более уверенными в том, что они хорошо знают «правила игры» и придерживаются их. Тем более, когда компания существует давно на рынке количество положительных и негативных отзывов становится более доступной информацией. Поэтому вам будет просто определить уровень надёжности, исходя из откликов других клиентов.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по отзывам

Наш народный рейтинг страховых компаний по ОСАГО учитывает отзывы клиентов, которые пользуются или пользовались услугами компании. В первую очередь, берутся во внимание отзывы об уже осуществлённых выплатах или других страховых случаях. Так как именно они дают возможность максимально понять политику компании и её ответственность.

Также учитывается время, когда был оставлен отзыв. Поскольку динамика изменений в этом вопросе очень сильная. Компания, которая буквально пять лет назад, имела безупречную статистику, сейчас уже может находиться на пороге банкротства. Рейтинг компаний по выплатам

Важнейшим критерием является количество выплат, а также скорость их исполнения. В этом вопросе рейтинг учитывает не только статистику за последние годы, а целостную картину компании. Поскольку по этому критерию можно оценить, как будет вести себя страховая в случае возникновения финансовых проблем.

Отзывы других пользователей страхового полиса играют тоже немаловажную роль. Поскольку, исходя из них, можно оценить будут ли какие-нибудь проблемы с получением выплаты, а также с какой скоростью они осуществляются. Большинство компаний, которые находятся на рынке уже не первый год, дорожат своей репутацией, поэтому пытаются избегать подобных трудностей.

В ТОПе вы сможете увидеть объем выплат страховой компании, а также их уровень. Кроме этого, ранжирование происходит исходя из таких важных критериев как: надёжность, открытость и «народная любовь».

Специалисты, составившие ТОП, имеют «за плечами» не один год опыта работы в страховой сфере. Поэтому знают, как лучше всего рассчитывать надёжность страховой компании в финансовом плане. В списке будут доступны критерии, с помощью которых можно самостоятельно оценить объективность места, присвоенного страховой компании.

Где лучше страховаться по ОСАГО в Москве

Так как страхование по полису ОСАГО является обязательным условием для всех водителей, то неудивительно, что автомобилистов постоянно интересует вопрос, где лучше всего застраховать автогражданскую ответственность? Многие страхователи в первую очередь при выборе компании обращают внимание на стоимость страховки, однако это далеко не самый главный критерий. На что следует обратить внимание, перед тем как выбрать компанию для страхования ОСАГО?

1. Оформление страховки ОСАГО
2. Где страхуют автомобили
3. Как ориентироваться при выборе страховой компании
4. Сравнение стоимости ОСАГО
5. Сравнение условий страхования
6. Дополнительные преимущества
7. Отзывы клиентов
8. Рейтинг страховых фирм

Оформление страховки ОСАГО

Сейчас оформить ОСАГО совершенно несложно. Сделать это можно как в привычном варианте – лично обратившись в отделение страховой компании, так и подать заявку через интернет на сайте СК. На весь процесс оформления у вас уйдет не больше часа. Какой бы вариант вы для себя бы ни выбрали, от вас потребуется предоставить следующий пакет документов:

• паспорт;
• паспорт на автомобиль;
• свидетельство о постановки на учет автомобиля;
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта на авто, если его срок с момента выпуска более 3 лет.

Если вы планируете передавать автомобиль в управление другим лицам, то их также необходимо будет писать в полис. Для этого дополнительно понадобится их водительское удостоверение.

Данный список документов является исчерпывающим для физических лиц. Если вам удобнее подать заявку онлайн, тогда все перечисленные документы нужно будет отсканировать. Помните, что затягивать с оформлением страховки ОСАГО не стоит, это грозит не только административной ответственностью, но и риском наступления ДТП, при котором вам придется возмещать все убытки самостоятельно.

Где страхуют автомобили

Где чаще всего страхуют автомобили, в каких компаниях? Учитывая, что на сегодняшний день на рынке страховых услуг работает огромное количество компаний, то человеку, который впервые сталкивает с подобным вопросом, очень сложно выбрать СК. Тем более что для каждого страхователя набор критериев для выбора компании может отличаться. Ниже представлен список СК, где чаще всего страхуют машины:

• АльфаСтрахование;
• ВТБ страхование;
• Тинькофф;
• Ингосстрах;
• РОСНО;
• ВСК;
• МАКС;
• Ресо-Гарантия;
• Согаз;
• Росгосстрах;
• Капитал;
• Ренессанс Страхование.

Это не полный список компаний, которые представляют услугу получения полиса ОСАГО. Однако представленные СК работают на рынке страховых услуг уже более 10 лет и отличаются высокой надежностью. Надежность компании гарантирует вам своевременно получить страховые выплаты и в установленном размере. Конечно, это вовсе не говорит о том, что более мелкие или новые организации не смогут качественно выполнить свои обязательства, однако факт мошенничества или недобросовестного поведения у них встречается чаще.

Как ориентироваться при выборе страховой компании

Как выбрать для себя хорошие условия страхования и при этом не ошибиться с обслуживающей страховой компанией? Эти вопросы являются наиболее частыми, особенно среди новичков, то есть водителей, которые впервые хотят застраховать свой автомобиль полисом ОСАГО. Итак, на что обратить внимание?

Сравнение стоимости ОСАГО

Большинство водителей при выборе страховой компании в первую очередь обращают внимание на рассчитанную стоимость полиса ОСАГО. Это и неудивительно, ведь все хотят сэкономить, но при этом и обслуживаться в надежной СК. Сегодня для того чтобы узнать стоимость ОСАГО, необязательно разъезжать по страховым компаниям и узнавать цену страховки. Сделать это можно в более облегченном варианте – воспользоваться онлайн-калькулятором. Он имеется на официальном сайте каждой организации. От вас потребуется только внести ключевую информацию, как по машине, так и по водителю, после чего нажать «Рассчитать». Всего за несколько минут вы сможете узнать цену ОСАГО в разных компаниях и сравнить их между собой.

Стоимость ОСАГО устанавливается Центробанком, а точнее ее граничный порог, за рамки которого не должны выходить страховые компании. На 2019 год для легковых автомобилей цена на ОСАГО составляет от 3432 рублей до 4118 рублей. Базовый тариф в разных областных пунктах может отличаться. То же самое касается и других транспортных средств. На стоимость страхового полиса влияет ряд факторов:

• мощность автомобиля;
• регион регистрации;
• стаж и возраст водителя;
• наличие аварий за прошлый период;
• количество водителей, допущенных к управлению.

Читайте также  Как правильно купить б у автомобиль

Если сравнить базовую стоимость ОСАГО, от которой будет рассчитываться конечная, то по состоянию на 2019 год по самым известным страховым компаниям в России, она следующая:

• Росгосстрах – 4118 рублей;
• ВСК — 4118 рублей;
• Ренессанс — 4118 рублей;
• Согаз — 4118 рублей;
• РЕСО — 3604 рублей;
• МАКС — 3432 рублей;
• АльфаСтрахование — 3432 рублей;
• Ингосстрах — 3432 рублей.

Если базовая ставка у малоизвестных компаний предельно низкая, так же как и конечная, то стоит задуматься о том, насколько честно они работают и перепроверить репутацию. Так как на практике очень часто брокеры используют утерянные бланки за настоящие.

Сравнение условий страхования

Если вы выбрали для себя несколько компаний, которые подходят вам по стоимости полиса ОСАГО, тогда дополнительно оцените условия страхования. Сюда можно отнести:

• размер страховой суммы;
• размер страховой премии;
• порядок выплаты страховых сумм;
• сроки заключения договора;
• обязанности и ответственность обеих сторон;
• как происходит поддержка клиентов;
• есть ли помощь юриста.

Дополнительные преимущества

Помимо стоимости ОСАГО и условий страхования, обязательно обратите внимание на дополнительные преимущества в работе страховой компании. К ним обычно относятся скидки и бонусы. Скидки могут применяться как к новым, так и постоянным клиентам, а также распространяться на другие страховые продукты. Иногда такая программа лояльности может стать решающей в выборе обслуживающей организации, и существенно отобразится на стоимости продукта.

Отзывы клиентов

После того как вы предварительно определитесь с одной или несколькими компаниями, ознакомьтесь с отзывами клиентов. Хорошо, если отзывы предоставят ваши друзья или знакомые, которые регулярно пользуются страховыми услугами. Если таковой возможности нет, то остается прочитать их в интернете. Но они не всегда говорят о достоверности, некоторые из них размещаются самими же компаниями или наоборот, конкурентами (если негативные). Также в помощь вам придут различные форумы автомобилистов. Вот там информация в большинстве случаев достоверная. Если в каком-то отзыве указываются конкретные минусы в работе компании, вы можете позвонить по телефону горячей линии и лично задать интересующий вас вопрос менеджеру.

Рейтинг страховых фирм

Рейтинг определяется классом надежности компании. Самый высокий – это ААА, а самый низкий – это D. Если вы хотите быть уверены в своей страховой компании, тогда в первую очередь при выборе обращайтесь внимание на ее позицию в экспертном рейтинге и класс надежности. Экспертный рейтинг формируется на основе нескольких критериев работы организации:

• уровень платежеспособности;
• отзывы клиентов и репутация;
• средний размер выплат.

Максимальный размер экспертной оценки равен 2,5 баллов. В основном сюда входят крупные компании с большим стажем работы, и они занимают первую десятку рейтинга. По состоянию на 2019 год страховые компании в экспертном рейтинге разместились следующим образом:

1. Ингосстрах.
2. Согаз.
3. АльфаСтрахование.
4. Ресо-Гарантия.
5. Ренессанс-страхование.
6. Liberty страхование.
7. Zetta.
8. Абсолют страхование.
9. ВСК.
10. ВТБ страхование.

Таким образом, если не знаете какую лучше страховую компанию выбрать для оформления полиса ОСАГО, то постарайтесь оценить все основные критерии работы в совокупности, а не только стоимость страховки, как это чаще всего происходит на практике. Обязательно поинтересуйтесь мнением клиентов компании о качестве обслуживания, так как зачастую отзывы позволяют получить адекватную характеристику. Только после того, как выберете страховую фирму, можете собирать документы для оформления ОСАГО.

Где застраховать автомобиль – рейтинг лучших компаний

Каждый водитель рано или поздно задается вопросом, где оформить полис ОСАГО. Крайне важно найти надежную компанию, с которой не возникнет проблем в случае необходимости получения выплат при наступлении аварийной ситуации. Система страхования «автогражданки» сегодня хорошо налажена, но далеко не все исполнители добросовестно выполняют взятые на себя обязательства. Поэтому в процессе выбора следует пользоваться рейтингом страховых компаний по ОСАГО в 2021 году.

Для чего нужен рейтинг страховых компаний?

Рынок автострахования не стабилен, на нем постоянно появляются и исчезают новые участники. Одних лишают лицензий, другие через несколько лет работы становятся банкротами или сворачивают свою деятельность по иным факторам. Страдают в этом случае только их клиенты. Поэтому аналитики постоянно проводят мониторинг и составляют актуальный рейтинг страховых компаний ОСАГО, с которыми лучше заключать договор на новый период. Основное его предназначение состоит в следующем:

• 

  Помощь автомобилистам в выборе оператора на рынке, с гарантией выплат в случае ДТП на дороге.

• Исследование рынка для отслеживания деятельности ведущих компаний.
• Защита клиентов от мошеннических схем и компаний-однодневок.
• Изучение отзывов по народным опросам, с целью определить, кому водители отдают свое предпочтение.
• Обращение к компаниям, имеющим лицензию на осуществление деятельности на рынке.

Составленные рейтинги помогают найти надежную фирму, где оформить ОСАГО и не прогадать, если потребуется получение или выплата компенсации пострадавшей стороне.

Основные критерии надежности СК

Рынок автострахования наводнен самыми разными компаниями, которые отличаются между собой размером капитала, количеством представительств по всей стране и историей развития. Выбирать вторую сторону по договору ОСАГО следует осознанно, принимая во внимание все ключевые факторы:

1. Экспертное мнение. Деятельность СК отслеживают аналитики на рынке, сравнивают условия сотрудничества, изучают документацию. Полученные результаты менеджеры размещают на специализированных ресурсах. Самым надежным на территории России является «Эксперт РА».
2. Народные рейтинги. Где лучше оформить ОСАГО подскажут не только эксперты, но и простые водители, которые уже столкнулись с плюсами и минусами сотрудничества в том или ином месте. Обычно свои комментарии, отзывы и недовольства они свободно оставляют непосредственно на сайтах операторов, форумах, тематических ресурсах, социальных сетях.
3. Страховые выплаты. Важным показателем для любой компании, будь это крупный игрок или новичок на рынке, является наличие своевременных выплат компенсаций по договору.

4. 

   Период работы в сфере. На рынке каждый день открываются и закрываются фирмы, поэтому доверять лучше тем, которые могут похвастаться многолетним опытом. Перед заключением договора стоит уточнить, есть ли оператор в международной системе – это только повысит доверие к нему.

5. Лицензия. Перед тем, как определиться, где застраховать автомобиль по полису ОСАГО, необходимо уточнить, у всех ли фирм, которые в приоритете, есть разрешение на осуществление деятельности. Аккредитовывает компании РСА, поэтому проверить входит ли оператор в союз можно легко на его официальном сайте.

Важно знать! Лучшие страховые компания ОСАГО собраны обычно в топ-подборках на профильных ресурсах, но слепо доверять перечням нельзя, ведь информация имеет свойство со временем становиться неактуальной.

Категории надежности ТОПа лучших страховых компаний

Если знакомиться с разными перечнями компаний, предоставленными специалистами и народным мнением, то можно заметить, что самые популярные СК почти всегда разные. Несовпадение мнений является нормальным явлением, так как оценка осуществляется отличным между собой способом. Эксперты проводят мониторинг финансовых отчетов и документации, народные рейтинги составляются благодаря анкетированию и опросу населения. Согласно ТОП-7 самого популярного агентства «Эксперт РА», надежными компаниями считаются:

1. «Liberty –страхование» (ruAA+).
2. «ERGO» (ruAA+).
3. «Ингосстрах» (ruAAA).
4. «ВТБ-страхование» (ruAAA).
5. «СОГАЗ» (ruAAA).
6. «РЕСО-гарантия» (ruAA).
7. «Allianz» (ruAA).

Народная подборка

Составляется аналитиками на основании сразу нескольких источников. Это могут быть тематические форумы, социальные сети, сайты, опросы. Обычные водители рассказывают, какие компании предлагают выгодные расценки на полисы, своевременно проводят выплаты, предоставляют независимого оценщика. На сегодняшний день популярностью пользуются следующие операторы:

1. «АстроВолга».
2. «Энергогарант».
3. «Россельхозбанк».
4. «Проминстрах».
5. «АСКО».
6. «Ингосстрах».
7. «Альфастрахование».

Совет! Кроме этого многие водители считают, что лучше всего застраховать автомобиль по полису ОСАГО в таких компаниях, как «Ингосстрах», «Геополис» или «Альянс». Они являются крупными игроками на рыке и зарекомендовали себя как надежные и ответственные партнеры за долгие годы.

Реестр от Центрбанка

Лучшими страховыим компаниями по ОСАГО в 2021 году согласно рейтингу Центрального банка являются:

• 

  «Росгосстрах».

• «Альфастрахование».
• «ВСК».
• «Ренессанс-страхование».
• «Геополис».
• «Московия».

Такой список был составлен на основании реестра, учитывающего средние выплаты по ОСАГО. Этот фактор также влияет на выбор компании, где лучше заключить договор.

Почему стоимость полиса везде разная?

Предлагают выгодные условия страхования по ОСАГО и КАСКО разные компании на рынке, но даже неопытные водители часто замечают, что тарифы у них отличаются, несмотря на то, что согласно Указу ЦБ РФ на каждую категорию транспортных средств установлен базовый тариф. Кроме него при подсчете примерной стоимости учитываются также следующие факторы:

• Территориальный коэффициент (он обычно понижает или повышает стоимость).
• Класс КБМ (стаж вождения водителя, количество аварий в течение года, число обращений в страховую).
• Срок эксплуатации транспорта.
• Предоставленная информация о состоянии автомобиля.

Цена всегда подсчитывается по специальной формуле, которая разрабатывалась Центральным банком России. Воспользоваться ею для проведения предварительных расчетов может любой человек. Для этого стоит посетить сайт выбранной компании и заполнить форму-калькулятор. Полученное значение в сервисе обычно максимально приближено к той сумме, что потребуется при покупке полиса.

Внимание! Следует понимать, что ни одна компания не работает себе в убыток, поэтому в заявленной стоимости уже будет включена и премия, которую получит страховщик после подписания договора.

Как правильно выбирать страховую компанию?

Подбирая компанию, где лучше всего оформить полис ОСАГО с ограничением или без него, стоит руководствоваться не только рейтингами. Во внимание необходимо принимать также наличие лицензии на осуществление деятельности, и сведения, имеющиеся в базе РСА на конкретную организацию. Если она туда не входит, от сотрудничества лучше вовсе отказаться, так как гарантии, что это не мошенники, дать никто не сможет. Чаще всего такие фирмы-однодневки предлагают оформление полисов, по которым не предполагают выплачивать компенсацию в случае наступления страховых рисков.

Читайте также  Какие документы нужны для перерегистрации авто

«Антирейтинг» ненадежности СК

Некоторые компании говорят, что они представители более крупных операторов, но на деле таковыми не являются. Другие просто продают документы, по которым клиенты не смогут получить возмещение. Существует определенный антирейтинг СК, в нем указаны фирмы, не заслуживающие доверия. К ним относятся:

• «Евроинс».
• «Энергогарант».
• «Либерти».
• «ЕТС».
• «Зетта-Страхование».

Рейтинг самых надежных страховых компаний позволяет автовладельцам выбрать подходящего партнера для гарантии защиты своих интересов. Чтобы не ошибиться, необходимо знакомиться не только с перечнями, предоставленными экспертами, но и знать о мнении пользователей, которые сталкивались с деятельностью разных страховщиков, получали выплаты и компенсации.

Почему в салоне дилера обманывают. И почему там лучше не покупать страховки

Когда вы покупаете новый автомобиль, вам обязательно предложат страховку. Мы рассказали, почему покупать страховку у дилера невыгодно, и чем это может быть чревато

Покупая страховку у дилера вместе с машиной, вы не только можете переплатить несколько десятков тысяч рублей, но и лишиться своей скидки за безаварийное вождение

Вас обманывают: не покупайте страховку в салонах у дилеров

Покупка нового автомобиля — большое событие, радость, «бабочки в животе» и, конечно, серьёзные траты. В нашей статье мы уже подробно рассказывали, как можно сэкономить и купить новый автомобиль дешевле на несколько сотен тысяч рублей. Теперь решили вывести на чистую воду страховых специалистов и рассказать, как в салонах вас обманывают, продавая страховки.

Часть 1. Осаго.

Единственная обязательная страховка — это осаго. По сравнению со стоимостью автомобиля она довольно дешёвая — в среднем около 10 000 рублей. И многие, не вдаваясь в детали, соглашаются купить её в салоне. Но дальше происходит самое интересное. Страховой менеджер, не предлагая вариантов, называет цену. Она ничтожна по сравнению со стоимостью автомобиля и сопоставима с ценой на коврики и багажную сетку, поэтому мало кто возражает или просит рассказать больше.

Вам продают по самому высокому тарифу

Страховой менеджер зачастую оформляет страховку по самому высокому тарифу. Да, в осаго тарифы могут отличаться на 20%, таким образом, можно купить страховку за 10 000 рублей, а в другой компании (не хуже, а зачастую и лучше) такую же страховку уже за 8 000 рублей. На пустом месте вы теряете несколько тысяч рублей, просто потому что вам не сказали, а вы и не спрашивали.

Вас лишают скидки за безаварийное вождение по осаго

Но и это не страшно. Когда страховой менеджер оформляет страховку, он обязан посчитать так называемый КБМ, это скидка, которая даётся каждому водителю персонально за безаварийное вождение в течение нескольких лет. Максимальный размер скидки — 50%. Но если при оформлении полиса сделать хотя бы малейшую ошибку (к сожалению, иногда даже намеренно, ведь от этого зависит его или её бонус): перепутать местами буквы, сделать опечатку или указать неверную дату рождения, то скидка к этому полису не применяется. То есть вы просто купите осаго за полную стоимость и вместо условных 5 000 рублей заплатите 10 000, потому что цена формируется за счет самого «дорогого» водителя.

А через год происходит то, с чем к нам ежедневно обращаются клиенты: у вас пропадёт скидка. Эйфория от покупки нового автомобиля улетучивается, а за страховку нужно платить. И если год назад вы, не глядя, переплатили 5 000 рублей за осаго, то сейчас, оформляя полис, вы ожидаете скидку за многолетнее безаварийное вождение, но её не будет, потому что скидка для водителя «сгорает», если водитель в течение года не был вписан ни в один полис осаго. Как же так?! Всё просто: в системе, где хранятся все скидки за безаварийное вождение, указано, что водитель с вашей заслуженной «большой» скидкой в течение года не был вписан ни в один полис осаго, поэтому всё сбросилось. А в действующем осаго указан другой человек (конечно, вы знаете, что это вы, но там написано с ошибкой, поэтому это не вы), у которого скидка за один безаварийный год составила всего 5%.

И вам опять приходится платить больше и опять приходится накапливать скидку за безаварийное вождение. Таких историй очень много, и в 90% случаев в этом виноваты автосалоны. Мы, например, всегда настораживаемся, если не видим скидку у водителя (сейчас такое бывает по статистике у 1 из 10) и обязательно перепроверяем.

Часть 2. Каско в салоне в среднем на 10 000 рублей дороже

По статистике для 80% новых автомобилей владельцы покупают полис каско. Это правильно, потому что нет ничего хуже не увидеть с утра на своём месте недавно купленный автомобиль. Но знаете ли вы, что салоны продают страховки в среднем на 10 000 рублей дороже? На нашей практике самой разницей было 31 190 рублей за такой же полис в той же компании. Да, сама страховка была довольно дорогой: чуть больше 210 000 для нового Прош Кайена, но разница между ценой Prosto.Insure и ценой салона впечатлила даже нас самих. Салон никогда не предложит вам дешёвый вариант, потому что страховой менеджер меньше заработает. Что ещё не сделает салон:

1. Не расскажет вам про нестандартные франшизы (со второго страхового случая, только для определённых водителей и пр.), а они легко могут удешевить полис на несколько тысяч рублей.
2. Не расскажут вам про телематику или ограничение пробега. Если вы ездите меньше 12 000 км в год, то смело рассчитывайте на скидку.
3. Не применят скидку на осаго в каско. В некоторых компаниях можно сэкономить до 30%.
4. Не спросят вас о предыдущих и действующих страховых полисах.
5. Не дадут свою персональную скидку.

Многие наши клиенты, когда об этом слышат, задают вопросы: почему они этого не делают? Потому что это для вас покупка автомобиля — событие, а для сотрудников салона вы — очередной клиент, которому обязательно нужно продать коврики, защиту картера и страховку.

Салоны не разрешают покупать страховку не у них

К сожалению, это бывает довольно часто. В салоне говорят, что если хотите скидку, то страховку купить можно только у нас. Или если берёте кредит, то страховка только у нас. Вас вводят в заблуждение и нарушают закон. Смело говорите, что страховку будете покупать в другом месте, если отказываются, то просите письменное подтверждение отказа и сообщите, что направите жалобу в Роспотребнадзор. Мы вам с этим поможем.

Единственное исключение, когда такое возможно, когда действует комплексное предложение на указанный автомобиль с кредитом в указанном банке и страховкой в указанной страховой компании. Все эти условия должны быть прописаны в специальном предложении.

Салоны не дают копию ПТС

Действительно, до покупки автомобиля вам не обязаны давать ПТС, о чем и говорят в салоне. Но чтобы получить копию ПТС раньше, можете воспользоваться одним из следующих способов:

1. Сказать, что вы планируете сразу из салона поехать ставить автомобиль в ГИБДД. Для этого на Госуслугах нужно подать заявку, в которой информация из ПТС обязательна: VIN автомобиля, серия и номер ПТС, дата выдачи ПТС.
2. Вам нужно предварительно ознакомиться с копией договора купли-продажи автомобиля. В нём должна быть указана вся информация по автомобилю и ПТС: VIN автомобиля, серия и номер ПТС, дата выдачи ПТС.

Рейтинг надежности

Для оценки деятельности страховых компаний используются несколько критериев:

• надежность компании — общая рейтинг компании;
• уровень выплат — отношение собранных страховых премий к выплатам по всем страховым случаям;
• судебные иски — показывает как часто страховая компания участвует в судебных разбирательствах по отношению к количеству заявленных страховых случаев.

Экспертный рейтинг RAEX

Данный рейтинг составляется рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, а также эффективности управления страховыми и инвестиционными рисками.

Читайте также  Что делать при утере ПТС на автомобиль

Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение. Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

• [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
• [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
• [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
• [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
• [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
• [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
• [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
• [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
• [ruC] Неисполнение обязательств.
• [ruRD] Введена временная администрация.
• [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО?

Дешевле застраховать машину по ОСАГО хочет каждый, кто имеет в собственности автомобиль. В данном случае лучше сначала разобраться в том, что подразумевается под экономией. Не во всех ситуациях нужно стараться потратить меньше.

Это связано с тем, что с сокращением стоимости, уменьшается перечень услуг, входящих в страховой полис. Для уточнения информации не обязательно посещать фирму страховщика, достаточно использовать режим онлайн.

Где в 2021 году можно застраховаться дешевле

На начальной стадии гражданину потребуется выбрать конкретную компанию, которая оказывает услуги по страхованию. Прежде чем остановиться на фирме, нужно изучить список услуг, которые включены в страховку. Помочь в данном случае может интернет, так как у всех страховщиков в настоящее время есть официальные порталы. При их использовании удается изучить подробно составляющие полиса. Именно данный фактор оказывает влияние на стоимость документа.

В 2020 году в законодательные положения были внесения коррективы. Они коснулись и сферы страхования. Это выразилось в том, что страховые компании теперь несут обязанность по предоставлению услуг в электронном формате. Данное нововведение позволяет гражданам, не выходя из дома оформить документ и затем распечатать. Эта бумага имеет равную силу с юридической точки зрения, что и привычный полис.

ВАЖНО . Специалисты говорят о том, что при принятии решения по этому поводу требуется смотреть не на то, сколько стоит полис, а на его содержание. Кроме того, важным моментом выступает то, какая репутация имеется у фирмы.

Необходимо с большой долей внимательности и ответственности отнестись к данному вопросу. Стоит понимать, что от этого решения зависит в дальнейшем многое.

Что оказывает влияние на цену в полисе

Предусматривается несколько аспектов, которые способны оказывать влияние на стоимость услуг страховщиков. Таких факторов много.

В том числе:

• местность, на территории которой планируется использовать средство для передвижения;
• возрастная категория гражданина, страхующего свою ответственность;
• стаж в качестве водителя;
• мощность мотора авто;
• данные по личной статистике конкретного лица (имеется в виду страховая история);
• период действия документа.

Для производства расчета по указанному акту используется метод умножения поправочных коэффициентов. С использованием данных показателей возрастает или убывает величина базовой стоимости. С помощью самостоятельных расчетов получится заранее узнать, сколько придется заплатить за оказание услуг страхового типа.

ВНИМАНИЕ . Нужно отметить, что в настоящее время можно использовать калькулятор, работающий в режиме онлайн. Он поможет гражданину понять, сколько денег придется заплатить за оформление полиса.

Согласно действующим законодательным положениям устанавливается, что страховые компании наделены правомочием относительно изменения тарифов. Сделать это они могут только один раз в течение годового периода. Однако, в данном направлении применяется зафиксированный диапазон, который не позволяет установить значение менее или более допустимого. Пределы отражены в федеральном законодательстве. Важным моментом является то, что во всех компаниях применяются равные коэффициенты. Они меняются под воздействием разновидности используемого средства передвижения. Кроме того, влияет и цель использования машины. Нужно понимать, что цена может не только повышаться, но и понижаться.

Установленные тарифы на услуги страховщиков

Важно отметить, что в законодательных актах отражены пределы стоимости, которые должны соблюдаться компаниями, осуществляющими страховую деятельность. Это указывает на то, что цена не должна выходить на установленные рамки. У каждого страховщика есть возможность по собственному усмотрению определить расценки, однако, учесть данные ограничения, обязательно. По этой причине среди автолюбителей возникает вопрос, связанный с тем, в какой фирме будет стоить полис дешевле.

На сегодняшний день можно говорить о том, что свои услуги предоставляют на более выгодных условиях такие компании:

• ВСК, Росгосстрах и СОГАЗ, Ренессанс (ставка установлена в размере чуть более 4100 рублей);
• низкая составляющая определена компанией РЕСО, она равна 3600 рублей;
• минимальное значение ставки закреплено Альфа страхованием, сумма равна 3400 рублей.

Это говорит о том, что минимальная величина ставки находится в пределах от 3400 до 4100 рублей. У многих страховщиков действует самая предельная ставка, что является довольно логичным следствием. Это связано с тем, что организация стремиться получить максимальную прибыль от своей деятельности.

Если говорить про более выгодные предложения относительно цены на полис, то найти ее можно выше. Сведения о ценах можно получить от сотрудников ЦБ. Кроме того, информация подлежит размещению в интернет. Каждая страховая отражает ставку, которая действует по состоянию на 2021 год.

Также нужно указать на то, что тарифы могут меняться в зависимости от того, в каком регионе проживает собственник авто. В части городов действует сниженный тариф, для других местностей предусматривает максимальная стоимость.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Способы понижения цены за полис

Автолюбителям требуется понимать, что есть несколько методов, при использовании которых они смогут понизить размер стоимости страхового документа. В том числе, потребуется обратиться в организацию, которая предлагает самую низкую стоимость полиса на рынке. Как уже было указано выше, в настоящее время эта сумма составляет порядка 3400 рублей. Также на стоимости сказывается продолжительность действия полиса. Это говорит о том, что для сокращения суммы нужно уменьшить период использования акта. Иногда гражданину намного выгоднее оформить полис на короткий срок.

ВАЖНО . Если же авто используется на постоянной основе, то рекомендуется не экономить при помощи указанного способа и приобрести полный пакет на 12 месяцев. Однако, есть максимальный срок действия документа, он составляет 3 года.

В таком случае повышение ставок за указанный период никак не сможет повлиять на составленный акт. Кроме того, с целью сокращения стоимости, можно использовать по КБМ. Это происходит только в той ситуации, когда гражданин не является участников аварийных случаев на дороге. Если на протяжении годового периода лицо не попадало в ДТП, то он может получить по итогам скидку в размере 5 процентов.

Также можно воспользоваться вариантом сокращения стоимости, в соответствии с которым можно использовать акции, предполагающие акций. Они предусматривают условия, по ним заключается сразу несколько страховых соглашений. Такие услуги предоставляются несколькими организациями. Это указывает на то, что выгоднее будет прийти вместе с другом/знакомым и оформить полисы.

Кроме того, можно вписать себя в полис вместе с водителем, стаж которого составляет более трех лет. При этом, нужно учитывать возрастную группу гражданина. Она должна быть более 22 лет. В этом случае получится повысить водительский класс. Еще один вариант – поставить авто на учет в местности, где применяется низкий коэффициент. К примеру, допустимо оформить авто на родственника, который проживает в сельской местности или в другом субъекте.

Где выгоднее оформить страховку?

Для ответа на данный вопрос, нужно учесть все, что отражено выше. Положительным моментом в данном случае выступает то, что законодатель позволяет покупать полис не только при личном посещении страховой фирмы, но и при использовании интернета. Изначально гражданину потребуется изучить предложения, которые есть на рынке. В настоящее время действует большое количество компаний, выбрать можно одно из предложений. Также нужно почитать онлайн форумы, на которых размещают свои отзывы лица, пользовавшиеся услугами того или иного страховщика.

Также нужно понимать, что нельзя использовать услуги страховщиков, которые не известны на рынке. Это может быть дороже в последствиях. В таких фирмах могут противозаконно меняться правила страхования, или соглашаются заключать соглашения только на новые средства передвижения.

Если гражданин хочет оформить электронный полис, то нужно понимать, что он не имеет отличий от привычной бумажной формы. К тому же, это не запрещено законодательством. Также стоимость на такие акты может порадовать. Часто можно застраховать авто дешевле.

При использовании такого варианта, требуется обращаться только к официальным сайтам страховщиков.