Статус полиса находится у страхователя

Как можно проверить подлинность страхового полиса ОСАГО

В системе обязательного страхования должен участвовать каждый автовладелец. Эта обязанность у водителей возникла с принятием закона №40-Ф3 от 25 апреля 2002 года. Наличие автостраховки подтверждает договор ОСАГО, который выдают страховые компании. Регулирует этот процесс Центробанк, ФССН и РСА.

Что такое ОСАГО?

Не стоит путать ОСАГО со страховкой на автомобиль. ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Оно позволяет финансово защитить ответственность перед остальными участниками дорожного движения в случае аварии. Непосредственно автомобиль страхует КАСКО. Например, убытки в результате ДТП покроет страховая компания виновника, но ремонт его автомобиля будет оплачен только при наличии договора КАСКО.

Проверка статуса бланка на подлинность

Полисы реализуют компании, входящие в состав РСА. Эта организация отвечает и за сохранность данных по договорам ОСАГО. Уточнить информацию относительно страхователя можно там же.

Важно знать! Поиск осуществляется по фамилии,паспорту или номеру самого бланка. Это поможет проверить полис ОСАГО по базе РСА на подлинность, ускорить выдачу копии в случае утери, восстановить коэффициент (КБМ).

Где можно проверить бланк?

Проверка полиса ОСАГО не отнимет много времени. Официальный сайт проверки полиса помогает отследить статус купленного бланка каждому через базу РСА. Если есть регистрация на сайте страховщика, мониторить договора можно там.

Зачем нужна проверка полиса?

Каждый бланк защищен.Его подделка считается уголовным преступлением. Но случаев мошенничества становится все больше. Поэтому, проверить полис ОСАГО на подлинность РСА советует как можно раньше.

Поддельный бланк влечет за собой ряд негативных последствий для страхователя, например:

• В случае ДТП в выплате откажут;
• Если представителями ГИБДД или страховщиками выяснится, что бланк поддельный, будет возбуждено уголовное дело;
• Бонус за безаварийную езду аннулируется

  

  автоматически (скидка пропадает, если в страховании был перерыв больше года);

• Страховщик может подать в суд за использование фальшивки с названием компании;
• Вписывать водителей в такой полис невозможно;
• Продлять этот договор нельзя.

Как проверить полис ОСАГО по номеру в базе данных РСА?

РСА рекомендует мониторить документы только по их базе.Чтобы это сделать, необходимо зайти на сайт «autoins.ru», кликнуть по вкладке «ОСАГО». Откроется новая страница, где в перечне слева нужно выбрать «Проверка полиса ОСАГО». Далее появится форма, куда забиваются серия и номер бланка. Интерфейс ресурса не вызовет сложностей.

Официальный сайт РСА имеет ряд преимуществ:

• Чтобы проверить полис ОСАГО достаточно знать его номер;
• Ресурс позволяет поверить КБМ и диагностическую карту;
• Это бесплатно.

Что можно узнать по номеру бланка?

Важно знать! Если документ настоящий, система выведет на экран информацию о его статусе, сроках и названии страховщика. При этом данные страхователя разглашены не будут.

Какие статусы могут быть у полиса в базе РСА?

Статус полису присваивается для удобства. Он помогает выяснить, где находится бланк и что с ним произошло. Действительному полису может быть присвоен один из существующих статусов:

• 

  «Находится у страхователя»;

• «Испорчен»;
• «Находится у страховщика»;
• «Утратил силу» (такой статус указывает на то, что в договор вносились изменения, а бланк менялся).

Статус присваивается на основании информации от страховщиков.

Что делать если в базе нет полиса или запись о статусе ошибочна?

Иногда, данные в систему вносятся некорректно. Виною всему человеческий фактор. В таких случаях страхователь должен требовать внести изменения в базу. Сделать это можно двумя способами:

• Обратиться к страховщику

Закон обязывает страховщиков своевременно предоставлять данные в РСА. Проверка полиса ОСАГО по базе РСА на подлинность часто выдает неправильный результат по их вине.

• Отправить официальный запрос в РСА

РСА самостоятельно проверит полис. Если подтвердится ошибка, ее исправят. Срок рассмотрения таких заявок – 20 дней.

Все полисы являются бланками строгой отчетности. Когда страховщики их получают, номера каждого вносятся в реестр. Если номер бланка там присутствует – он подлинный. Информацию по нему будут восстанавливать. Такое возможно, ели страхователь предъявит квитанцию об оплате. В противном случае будет назначена экспертиза.

Как поступить если полис оказался фальшивым?

Автовладельцы узнают, что полис фальшивый, как правило,после аварии. Когда страхователь обращается в отдел урегулирования убытков, сотрудники компании просят полис. После автомобиль проверяют по базе ЕАИСТО. Для этого страховщикам необходим только госномер авто или винкод. На этом этапе и всплывает большинство подделок.

Внимание! Если есть подозрение, что бумага ненастоящая, следует сразу же уведомить об этом страховую компанию. Там выдадут официальное подтверждение. С ним нужно обратиться в полицию и написать заявление. Эти действия помогут быстрее снять подозрение с обманутого клиента, а правоохранительным органам начать поиски мошенника.

Как не стать жертвой мошенников?

Можно научиться определять подлинность бумаг по степени защиты, но такой способ не убережет от покупки краденых бланков. Лучше придерживаться некоторых правил:

1. Заключать договора с официальными представителями;
2. Выбирать проверенные рейтинговые компании, например:
   • «Росгосстрах» (входит в топ-20 более 10 лет);
   • «Ресо-Гарантия» (ежегодно улучшает свои показатели и находится на 5 месте рейтинга Центробанка);
   • «АльфаСтрахование» (получив лицензию в 2017 г, компания за год попала в пятерку лучших);
   • «Ингосстрах» (за долгие годы страховщик доказал не только стабильный рост, но и надежность);
   • «Ренессанс» (с 2016 г имеет рейтинг RUA) и др.
3. Заранее высчитывать стоимость страховки при помощи официальных калькуляторов (фальшивый полис стоит гораздо дешевле);

4. 

   Не приобретать полиса в конторах, расположенных около МРЭО или ГИБДД (по статистике там продается большинство поддельных бланков);

5. Отказаться от покупки полисов через социальные сети, даже если продавцы обещают дать любые гарантии.

Конечно, в рейтинговых компаниях всегда очереди. Нередко там встречаются разные ограничения. Это подталкивает на поиск легких путей, что и приводит к плачевным результатам. Но именно эти компании тщательно следят за своей репутацией. Покупая страховку непосредственно у них, вероятность получить поддельный полис равна нулю. Однако проверить его статус по базе лишним не будет.

Проверить полис ОСАГО

Наш сайт предоставляет 3 сервиса для проверки полисов ОСАГО по базе РСА, каждый из них служит для разных целей, а именно:
1. Проверка полиса ОСАГО на принадлежность к страховой, а также статуса полиса;
2. Проверка полиса на то, какой автомобиль был по нему застрахован;
3. Проверка автомобиля на зарегистрированные полисы ОСАГО.
Стоит отметить, что очень важно проверить свой полис ОСАГО после покупки так, как сейчас рынок страхования полон подделок, которые внешне не отличаются от настоящих страховок, и единственное отличие — это наличие записей в базе данных.

1. Проверка полиса на принадлежность к страховой

Это один из верных способов вычислить поддельный полис осаго, так как поддельные полисы осаго часто не принадлежат страховым компаниям или числятся у них как потерянные или удаленные, полисы с таким статусом естественно не действительны, но к счастью с помощью сервиса проверки полисов ниже вы сможете легко вычислит недобросовестного страховщика! К тому же сервис будет полезен страховым агентам, которые ведут учет по сотням полисов и часто бывает нужно узнать, какой страховой принадлежит полис.

Как проверить полис на принадлежность к страховой

Чтобы проверить полис ОСАГО на принадлежность к страховой компании, вам необходимо взять полис в руки, далее в правом верхнем углу на первом обороте найти серию и номер полиса, серия состоит из трех повторяющихся букв( например, ЕЕЕ ), далее идет номер полиса. Серию и номер полиса необходимо ввести в соответствующие поля в форме выше. После этого необходимо ввести код безопасности.

Проблемы с проверкой полиса на принадлежность

Бывает такое, что не получается проверить полис через наш сервис — мы не виноваты, проблемы на стороне РСА, обычно проверка начинает работать уже через час. Иногда бывает, что вы ввели код безопасности а сервис пишет Вам InvalidCaptcha — нажмите на кнопку перезагрузить картинку и попробуйте еще раз. Чаще всего такая проблема исчезает со второго раза.

Результат проверки

В качестве результата проверки система выдаст таблицу, данные в которую загружены из базы РСА. Таблица содержит следующие поля: Страховая компания, Статус полиса, Дата заключения договора и Срок действия полиса. Пример проверки:

Читайте также  Как рассчитывается полис ОСАГО

2. Проверка полиса: данные о застрахованном автомобиле

Бывает необходимо проверить полис ОСАГО на то, какой автомобиль был по нему застрахован, но при этом номер и серия полиса реально существуют. Например если вы приобрели левый полис ОСАГО но не знаете об этом. В этом случае проверка полиса выше выдаст вполне нормальный результат, и система покажет, что полис реально существует, однако не все так просто, полис будет существовать, но автомобиль по нему будет пробиваться не Ваш, естественно что при проверке такого полиса на посту ДПС у Вас будут серьезные неприятности. Поэтому следует проверить полис в форме ниже.

Воспользоваться этим сервисом проверки — очень просто, необходимо взять полис в руки, найти серию и номер, ввести данные в соответствующие поля. Теперь необходимо заполнить поле — дату получения сведений. Это дата на которую будет выводится состояние базы ОСАГО. То есть если вас интересует автомобиль, который зарегистрирован по данному полису по состоянию на сегодня, то смело вводите сегодняшнее число в формате DD.MM.YYYY(например, 02.10.2016). После этого введите код безопасности изображенный на рисунке и нажмите проверить.

Результат проверки полиса на автомобиль

В результате проверки сервер выдаст необходимую информацию по полису, а именно страховую компанию которой принадлежит полис, статус полиса(действителен/не действителен) и самое главное- государственный номер авто(если он был в момент страхования) и VIN номер автомобиля(он выводится всегда).Ниже представлен пример проверки полиса. Таким образом можно узнать государственный номер или VIN номер автомобиля по серии и номеру страхового полиса.

3. Проверка полиса: данные об автомобиле по полису

Предыдущие сервисы выдают данные из базы по данным полиса страховки, теперь же сервис, который выдаст данные из базы по данным автомобиля, то есть вы ввобите данные об автомобиле, а Вам выдает данные о страховых полисах на данную машину. Все просто заполните одно из полей и нажмите проверить, после поиска система выдаст совпадения из базы.

Проверить полис ОСАГО — просто, как раз,два,три. В итоге вы с легкостью можете проверить свой полис ОСАГО или автомобиль, используя 3 сервиса описанных выше, все они работают через единую базу Российского союза автостраховщиков по полисам ОСАГО. Поэтому не нужно сомневаться в доставерности данных.

Бланк полиса «находится у страхователя» — что значит

Сколько существует страховой бизнес, столько длятся попытки нажиться на поддельных полисах. Наличие фальшивого документа предполагает административную ответственность и отсутствие компенсации при совершении ДТП. Сегодня есть возможность проверить подлинность ОСАГО онлайн, тем самым обезопасив себя от неприятных неожиданностей. Следует учитывать, что система выдает стандартизированные ответы и нужно понимать, что означает, полис находится у страхователя и варианты такой ситуации, в том числе, когда реально документа на руках нет.

1. Что значит статус полиса «находится у страхователя»
2. Как проверить полис ОСАГО
3. Обязательно ли оформлять ОСАГО
4. Как получить деньги по страховке
5. Видео по теме статьи

Что значит статус полиса «находится у страхователя»

Итак, владелец авто ввел поисковый запрос, получил ответ, что полис ОСАГО находится у страхователя и не может понять, что это значит. Прежде всего, нужно определиться в терминах. В данном случае предполагается, что документ получен водителем, он подлинный и прошел регистрацию по электронной базе РСА.

Варианты трактовки результата запроса, что значит, бланк полиса ОСАГО находится у страхователя, следующие:

• Бумага получена, лежит дома или в машине, но владелец авто просто забыл, что ее получал или куда положил. Как выход из ситуации — распечатать электронную версию и заверить ее в установленном порядке.
• Данные о договоре переданы в единую базу РСА, но документ до получателя не дошел. Это обычное явление, когда оформление происходит онлайн. Нужно связаться с компанией и уточнить способ получения бумаги.
• На руках у владельца техники копия. Оригинал есть, но может быть отправлен по почте или выдан курьеру. Процесс уже никак не ускорить, так как каждый полис оригинальный с индивидуальным номером. Если бумага в дороге потеряется — не проблема. Она будет аннулирована и выписана новая, но уже с новым идентификатором.

Важно! Бывает так, что система пишет, что полис ОСАГО находится у страховщика и непонятно, что это значит. Здесь все просто — договор настоящий, подделка исключена. Просто оператор не успел ввести его реквизиты в единую базу данных или в ней произошел какой-то сбой. Через некоторое время информация пройдет и статус документа изменится.

Как действовать в случае если полис ОСАГО не пришел на почту, подробнее здесь.

Как проверить полис ОСАГО

Результат запроса, что ОСАГО находится у страхователя, может означать, что оформление сделки в целом прошло успешно. А вот покупка у сомнительных личностей на улице, да еще недорого, может таить в себе не самые приятные сюрпризы.

Следует внимательно проверить бумагу, ориентируясь на такие признаки ее подлинности:

• размер формата А4 + 5 мм;
• микросетка светло-зеленого цвета;
• водяные знаки РСА;
• металлическая полоса на обратной стороне;
• немаркая краска;
• серия ЕЕЕ;
• номер из 10 цифр.

При покупке у агента нужно потребовать у него паспорт, доверенность от СК и копию лицензии. Случаи торговли похищенными бланками не являются редкостью.

Также можно проверить статус договора на портале РСА. Данная организация заведует единой базой данных и выдает бланки страховым компаниям.

Сама процедура проверки довольно проста и не занимает много времени:

1. Зайти на сайт РСА http://autoins.ru. Открыть раздел ОСАГО.
2. Ввести код безопасности, который присылает система.
3. Перейти на вкладку Сведения.
4. Заполнить открывшиеся окна. Это номер полиса, дата его открытия и срок действия.
5. Загрузить данные. Результат приходит сразу, он указывает, где находится документ или такой статус, как утратил силу, испорчен, утрачен, не обнаружен.

Обратите внимание! Если выдано значение, что полис не находится у страхователя и страховщика, то он может быть просрочен или аннулирован. Худший вариант — подделка или вывод из оборота похищенного бланка. Тут нужно обращаться в правоохранительные органы, так как ни СК, ни РСА за это ответственности не несут.

Обязательно ли оформлять ОСАГО

По действующему законодательству все транспортные средства определенного класса должны быть застрахованы по ОСАГО. Если их владельцы спровоцируют ДТП, потерпевшим выплачиваются суммы 400 000 руб за вред имуществу, и 500 000 здоровью. За отсутствие полиса налагается штраф 800 руб, а при аварии виновник обязан возместить весь ущерб.

Как получить деньги по страховке

Если владелец авто попал в ДТП не умышленно с целью получения выплат, то он может полностью рассчитывать на компенсацию в пределах страхового лимита. Для этого ему необходимо собрать указанные в договоре бумаги и в срок до 5 дней вместе с машиной предоставить в компанию, которая застраховала виновного. Компенсация производится путем оплатой ремонта, лечения или перечислением суммы ущерба. В случае, когда размер урона материальным средствам больше лимита, недостающая сумма взыскивается с виновного через суд, а сам он может подвергнуться регрессу.

Таким образом, если сайт РСА пишет, что полис находится у страхователя, это означает, что с ним все в порядке. Документ подлинный, просто нужно разобраться, где он.

Видео по теме статьи

Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность

Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность, когда подделки на каждом углу? Вариантов несколько: можно проверить по базе РСА, а можно и по номеру автомобиля.

Откуда берутся подделки

И действительно — откуда берутся поддельные полисы ОСАГО, если каждая страховка имеет собственный уникальный бланк с защитой, присвоенным индивидуальным номером и другими системами безопасности?

Электронные полисы ОСАГО пока еще не в ходу, а значит, каждый автовладелец должен быть уверен в том, что его полис оригинален и действителен, иначе при проверке или в случае ДТП можно попасть в очень крупные неприятности.

Читайте также  Как проверить застрахована ли машина по ОСАГО?

Вариант 1: Вчерашний лидер рынка в сфере автомобильного страхования неожиданно стал банкротом, страховка перестала быть действительной, а мошенники продолжают «страховать» население как будто у этой компании.

Вариант 2: Все бланки ОСАГО печатаются на «Гознаке» и проходят ряд проверок. По некоторым данным, достаточно большое количество бланков по тем или иным причинам уходит в брак, но кто-то не утилизирует их, а продает на сторону.

Вариант 3: Самый распространенный случай — бланк элементарно подделан. Раз уж сегодня научились подделывать деньги с паспортами, обычные страховые бланки вряд ли вызывают серьезные проблемы на подпольном производстве.

Не стоит приобретать страховку в непроверенных местах, тем более, если цена ниже, чем у всех. Страховые компании на данный момент не могут самостоятельно устанавливать стоимость страховки — этим занимаются государственные органы.

Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность

1. Как уже говорилось, все бланки ОСАГО печатаются только на Гознаке и должны состоять из двух листов.
2. Лицевая сторона бланка должна быть целиком покрыта мелкой сеткой зелено-голубоватого цвета, при этом на оригиналах краска держится очень прочно и не оставляет следов на пальцах или вообще на чем-либо.
3. На задней стороне листа должна быть пропечатана металлизированная полоска, занимающая в ширину два миллиметра.
4. При просвечивании оригинального бланка становится виден водяной знак РСА — Российского Союза Автостраховщиков.
5. Оба листа страхового полиса раскрашены в один цвет, не отличаются по яркости, интенсивности и насыщенности оттенка.
6. Бумага полиса содержит небольшие ворсинки красного цвета. С ними знаком каждый — похожие можно наблюдать на российских купюрах номиналом 100 и 500 рублей.
7. Серия и номер полиса не просто напечатаны на бумаге — они должны быть слегка рельефными на ощупь.

Эти простые методы проверки способны защитить от грубой подделки документа. Но что делать, если поддельный бланк выполнен на высоком уровне, или же вообще изначально оригинален, но страховая уже не существует (или бланк списан под брак)?

Как проверить ОСАГО по номеру автомобиля

Все страховые компании, выдающие действующие полисы ОСАГО на территории России, состоят в союзе страховщиков РСА.

У данной организации действует единая база данных, в которую заносятся все сведения об автомобильном страховании по полисам ОСАГО.

Проверить ОСАГО по базе РСА

На сайте организации каждый автомобилист может проверить, действителен ли его страховой полис.

Для этого требуется:

1. Перейти по данной ссылке.
2. Ввести серию и номер, напечатанные на бланке, а также код безопасности.
3. После небольшого периода ожидания база загрузит информацию о конкретном полисе и отобразит ее на экране.

Отображенная информация будет включать в себя следующие поля:

1. Дата загрузки информации в базу.
2. Текущий статус полиса (для действующих полисов выводится надпись «находится у страхователя» и ничто иное, следует обратить особое внимание на этот пункт).
3. Страховая компания, выдавшая конкретный полис ОСАГО.
4. Дата, когда был заключен договор со страховой компанией.
5. Дата начала действия полиса.
6. Дата окончания действия полиса.

Полученные данные следует сравнить по всем пунктам с теми, которые указаны в страховом полисе. Если все соответствует действительности и информация из базы совпадает с информацией на бланке, значит все в порядке — полис реален и действует.

Данный сервис хорош всем:

• Он абсолютно бесплатен.
• Не требуется вводить какую-либо личную информацию или номер телефона для получения результата.
• Присутствует возможность проверки принадлежности полиса конкретной страховой компании. Благодаря этому есть возможность убедиться, предлагает приобретение полиса официальный представитель страховщика, либо подставное лицо или мошенник.
• Так как отображаемые результаты берутся из единой базы данных, отображенные сведения гарантированно точны.
• Располагается на официальном сервере, то есть обновление данных в первую очередь происходит здесь, а потом уже на остальных сервисах, зачастую платных.

Насколько актуальны указанные данные

На самом первом месте в результатах проверки полиса располагается ячейка таблицы под названием «Дата, на которую предоставляется информация о бланке». Это значит, что указанная информация является актуальной на то число, которое будет написано в этом поле.

Эта дата, естественно, вряд ли будет совпадать с датой проверки. Однако, если за этот промежуток во времени никаких действий с полисом ОСАГО не производилось, то информация остается актуальной.

Проверка данных о застрахованном автомобиле

Сайт союза страховщиков предлагает проверить не только подлинность страхового полиса, но и информацию о застрахованном автомобиле.

Проверка производится на сайте : dkbm-web.autoins.ru .

На этой странице предлагается ввести ту же информацию из полиса, что и в прошлом случае: серию, номер, дату, на которую производится проверка, а также защитный код.

И эта страница также ответит на вопрос, как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность, выдав после недолгой загрузки следующую информацию:

1. Номера проверяемого автомобиля.
2. VIN-номер транспортного средства.
3. Компанию, которая выдала ОСАГО.
4. Статус полиса на дату проверки.
   У действующего полиса отображается статус «Действует».

Иначе говоря, на одном сайте можно проверить актуальность ОСАГО сразу несколькими способами. Есть и еще один метод проверки на этом же сайте , доступный по этому адресу .

Здесь уже требуется ввести чуть больше данных:

1. Номера автомобиля.
2. VIN-номер.
3. Номер шасси.
4. Номер кузова.
5. Дата, на которую запрашивается информация.
6. Проверочный код, куда же без него.

Отличие такого способа в том, что не требуется знать номер полиса ОСАГО и вообще иметь его под рукой или при себе для осуществления проверки.

После загрузки система покажет следующее:

1. Номер и серию полиса.
2. Страховую компанию, выдавшую полис.
3. Ограничения относительно количества лиц, допущенных к управлению машиной с этим полисом. Для «открытых» ОСАГО без ограничения по количеству водителей выводится надпись «Без ограничения».

Если проверка не удалась или выдается ошибка, действовать стоит исходя из конкретной причины:

1. Если появляется надпись «Не удается найти полис ОСАГО с данными реквизитами», значит такого действующего полиса нет, сам полис изначально поддельный и требует замены.
2. Проверка прошла, но статус «Находится у страховщика».
   Такая надпись означает, что оригинал полиса располагается в офисе страховой компании, а у водителя на руках всего лишь копия.
3. Статус «Утратил силу» сообщает о том, что по какой-то причине данный полис был аннулирован.
   Если причина неизвестна, ее следует уточнить у стразовой компании.
4. Статус «Страховка просрочена».
   Тут все предельно просто — полис просрочен, ездить с ним — все равно, что ездить без страховки, со всеми вытекающими последствиями в виде отсутствия выплат при дорожно-транспортном происшествии и проблем с сотрудниками ГИБДД при первой же остановке для проверки документов.

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет

С каждым днем в России все больше полисов ОСАГО продается через интернет. Но сохраняется главная проблема — ошибки и неточности в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью этой базы.

В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом.

Впрочем, база РСА — не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы рассматриваете покупку интернет-страховки в будущем, то имеет смысл в этом году при покупке бумажного полиса удостовериться, что агент или сотрудник страховой компании корректно ввели данные о вас и о вашей машине в систему. Чтобы на будущий год минимизировать проблемы с е-ОСАГО.

Что еще нужно знать, планируя покупку ОСАГО через интернет: 7 важных вопросов и понятных ответов.

1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?

Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.

Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.

Читайте также  Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Но у страховых компаний сейчас есть «свобода» в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.

Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут «тормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по «честному» тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.

А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.

2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?

Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.

При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.

Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.

Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).

*Данная информация актуальна на конец июля 2016 года.

3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?

Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.

Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.

Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.

Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится «старая» информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.

В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).

В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.

Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.

В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.

4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?

Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли «по старинке», контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.

Но сейчас ГИБДД уже начинает «пробивать» по электронной базе и бумажные полисы. А с учетом обилия фальшивок, эта практика будет только расширяться!

В общем случае: ПТС и свидетельство о регистрации на машину, паспорт собственника, водительские права (если покупаете ограниченную страховку).

Желательно также иметь под рукой: прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если машину старше 3 лет).

5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?

Главная проблема — невозможность пройти проверку по базе РСА, из-за ошибок в ней или из-за ошибок при вводе данных. По разным оценкам, в том числе от представителей страховых компаний, от 70% до 90% водителей встречаются с такой проблемой.

6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?

Электронный полис ОСАГО — это такой же полноценный договор страхования, всеми законами он приравнен к обычному бумажному полису. Поэтому и процедура оформления ДТП по «европротоколу» работает в случае е-полиса.

Единственный нюанс. Так как по внешнему виду распечатанного е-полиса нельзя понять, действителен он или нет, то я рекомендую в случае ДТП с обладателем е-полиса сразу на месте проверить его ОСАГО по базе РСА по номеру. Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Впрочем, с учетом распространенности фальшивых бумажных полисов ОСАГО, такую проверку лучше делать при любом ДТП, в котором вы не виноваты.

7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?

Напрямую это не повлияет, так как меняется только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи е-ОСАГО по следующим причинам:

1) Представители страховых компаний обещали, что сразу после ввода нового бланка ГИБДД будет массово на дорогах проверять по электронной базе полисы старого образца. Это означает, что и инспекторы ДПС, и водители привыкнут к формату проверки «по базе» (а не «по бланку»), что позволит переломить недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.

2) Если на рынке фальшивых страховок случится кризис (на это и рассчитывают в РСА), то часть неудовлетворенного спроса «уйдет» в Интернет.

3) Недостаток бланков нового образца у агентов или в офисах продаж страховых компаний может стимулировать новые компании запускать услугу е-ОСАГО.

С другой стороны, если борьба с фальшивками через замену бумажных бланков удастся, то в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в «проблемных» регионах. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению спроса на интернет-страховки (из-за того, что в «оффлайне» перестанут навязывать дополнительные виды страхования).

Что нужно сделать для того, чтобы не оказаться владельцем поддельного полиса ОСАГО — читайте в блоге эксперта по страхованию.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.