Как оформить залог на автомобиль

Как оформить займ под залог ПТС автомобиля?

В ситуации, когда деньги нужны срочно, верным решением будет оформить займ под залог ПТС автомобиля. Преимущество данного вида кредитования, как займ под ПТС авто, позволяет быстро получить нужную сумму и сохранить права собственности на автомобиль.

Отличия займов: под залог автомобиля и под залог ПТС

Два вида займов, в качестве залога в которых выступает транспортное средство, отличаются принципиально:

1. Займ под залог ПТС предоставляет возможность заемщику получить необходимую сумму и оставить в пользование автомобиль.

Единственное, залоговое авто нельзя продавать в течение срока действия договора.

1. Займ под залог автомобиля предполагает определение транспортного средства на стоянку, организованную МФО, до момента полного погашения займа.

Неудобства компенсируются выгодными условиями: крупной суммой на комфортный срок под оптимальную процентную ставку.

Процедура оформления займа под залог автомобиля

Займ под ПТС можно получить, обратившись лично в офис МФО или отправив заявку онлайн через сайт организации. Чтобы гарантированно улучшить собственное финансовое положение нужно знать особенности оформления данного вида займа.

Требования к заемщикам

Взять займ под залог ПТС может совершеннолетний гражданин РФ, верхняя граница возраста которого не превышает 70-75 лет.

Важно, чтобы заявитель имел в паспорте отметку о регистрации в регионе присутствия микрофинансовой организации.

Нахождение потенциального заемщика в процессе процедуры банкротства или под следствием может стать препятствием в получение займа. А вот плохая кредитная история или ее отсутствие не станут помехой.

Требование к залоговому автомобилю

Обеспечивать возврат займа может легальный легковой автомобиль, находящийся в исправном техническом состоянии, не старше:

• 8 лет — отечественного производства;
• 15 лет — иностранного производства.

1. Не должно находиться в угоне.
2. Должно быть застраховано.

Получить быстро займ под залог ПТС не удастся в том случае, если кредит, полученный для приобретения автомобиля, не погашен.

Необходимые документы

Чтобы получить займ под залог ПТС, необходимо подготовить пакет документов, состоящий из оригиналов:

• общегражданского паспорта заемщика;
• паспорта транспортного средства (ПТС);
• свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС).

Подтверждение справками трудовой занятости и уровня доходов потребуется лишь в том случае, если заемщик рассчитывает получить значительную сумму займа.

Обратите внимание, что услуга оценки автомобиля производится непосредственно работниками МФО в момент оформления кредита.

Условия выдачи займа

Оформляя займ под залог ПТС стоит рассчитывать, что полученная сумма не будет превышать 80 процентов от оценочной стоимости автомобиля.

Срок кредитования всегда определяется индивидуально и может составлять от 30-90 дней до двух лет.

Преимущества кредита под залог автомобиля

Главное — наличие залога в виде автомобиля или ПТС автомобиля значительно повышает шанс получить быстро деньги.

Можно выделить множество удобств данного вида кредитования:

1. Подача заявки происходит онлайн.
2. Деньги в полном объеме поступают на карту моментально.
3. Не надо тратить время на сбор большого количества документов.
4. Полученные деньги можно тратить на реализацию любых целей.
5. Автомобиль остается в собственности заемщика.
6. Доступно досрочное погашение займа без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Подводные камни

Не придется сталкиваться с подводными камнями, если относиться серьезно к:

• подбору кредитно-финансовой организации;
• подписанию договора.

Обращайтесь за помощью в микрофинансовые организации, внесенные в государственный реестр. Непременно ознакомьтесь с документами, дающими право МФО выдавать займы под процент.

Прежде, чем ставить подпись в договоре — прочитайте его. Соглашайтесь с условиями только в том случае, если все пункты понятны.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кредит под залог авто – как это работает?

В настоящее время ситуации, когда требуется крупная сумма денег на покупку транспортного средства, а собственных накоплений недостаточно, случаются довольно часто. Оформление кредита под залог автомобиля становится для автолюбителя реальным выходом из сложившегося положения. Обращаясь в банк, заемщик получает сумму, достаточную для покупки нового или подержанного транспортного средства. Рассмотрим, как оформить кредит под залог автомобиля. Что важно знать, перед тем как обращаться в банк? Какие особенности процесса кредитования физических лиц с обеспеченным залогом?

Содержание статьи:

• 1. Как взять кредит под залог автомобиля?
• 2. Как оформить заем?
• 3. Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля?

Заем с обеспечением в виде паспорта технического средства (ПТС) или за счет покупаемого автомобиля выдается как банковскими, так и микрофинансовыми организациями. Последние предлагают более внушительные процентные ставки и минимальный срок возврата предоставленной денежной суммы. Большинство граждан, которые нуждаются в надежном финансовом партнере, выбирают банки с выгодными условиями по кредитам под залог автомобиля.

При оформлении доступны два варианта обеспечения займа:

• передача транспортного средства на весь период погашения долга;
• предоставление только технического паспорта автомобиля.

Первый вариант предполагает более выгодные условия кредитования, по второму – владелец авто может эксплуатировать транспортное средство без ограничений, кроме процесса продажи и дарения во время выполнения долгового обязательства.

Порядок оформления кредита под залог практически одинаков во всех банковских учреждениях. Основными требованиями, которые предъявляют заемщику, являются:

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 70 лет;
• постоянный источник дохода — подтвержденный непрерывный стаж на одном рабочем месте не менее 4 месяцев, при общем трудовом от 1 года;
• прописка или наличие недвижимого имущества в регионе нахождения банка;
• наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенная доверенность.

Чтобы оформить кредит под залог транспортного средства, необходимо будет предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, идентифицирующий личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
• ПТС, СРТС (свидетельство о регистрации).

Прежде чем подавать заявку на одобрение займа, стоит изучить разные предложения. На сайтах крупных банков размещены кредитные калькуляторы, которые помогут наглядно рассчитать примерный размер ежемесячных взносов, сумму переплаты, процентную ставку в зависимости от введенных параметров. Например, одним из выгодных предложение Локо-Банка является кредит под залог авто, одобрение по которому заемщики получают в короткие сроки. Сумма займа — до 5 млн рублей при сниженной процентной ставке. При досрочном погашении долга банк не начисляет дополнительные комиссионные сборы. Для оформления займа потребуется только два документа: заявление и паспорт. Возможность подать заявку онлайн на сайте банка значительно облегчает задачу и ускоряет процесс получение кредита под залог автомобиля.

Как оформить заем?

Процедура получения кредита под залог авто состоит из следующих этапов:

• сбор документов;
• составление и подача заявки лично при посещении банка или онлайн;
• ожидание результата одобрения (в среднем, решение принимается в течение 3-4 рабочих дней, но возможен и более длительный период).

При положительном ответе менеджер кредитной организации связывается с клиентом и назначает день для подписания договора. После этого денежные средства перечисляются на счет покупателя или выдаются наличными. Дополнительно составляется акт приема-передачи транспорта, если он будет храниться на платной стоянке.

В среднем, при оформлении кредита под залог можно получить сумму, равную 70% от стоимости авто. Цена определяется комиссией, которую организует банк и страховая компания. Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса, технического состояния автомобиля и его даты выпуска, кредитной истории заемщика. Клиенту потребуется оформить страхование транспортного средства, что является одним из условий получения денег в банке.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Заем с обеспечением в виде транспортного средства несколько отличается от получения других кредитов. В данном случае вероятность отказа гораздо ниже. Рассмотрим основные преимущества:

• Не требуются поручители, так как для банка гарантией оплаты по долговому обязательству будет заложенный автомобиль.
• Получение одобрение при плохой кредитной истории.
• Возможность оформить крупную сумму денег при условии залога нового и дорогого по стоимости автомобиля.
• Минимальный пакет документов.
• Более низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитными предложениями.
• Можно пользоваться транспортным средством при условии, что в залог остается ПТС.

К минусам данного вида кредитования можно отнести:

• Возможность остаться без автомобиля, если заемщик не выплатит долг перед банком.
• Размер кредита зависит от стоимости и состояния авто, предоставляемого в залог.

Таким образом, клиент банка может быстро получить необходимую сумму денег при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения. Если в залог остается ПТС, то он вправе эксплуатировать и передавать право на управление авто по доверенности. Чтобы сделка прошла взаимовыгодно, необходимо тщательно изучить все детали кредитного договора. А своевременное внесение платежей и соблюдение банковских условий позволит сохранить автомобиль в своей собственности.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Читайте также  Как продать автомобиль если хозяин скончался

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

Залог – это один способов обеспечения обязательств, предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации. При получении банковского кредита, частного или банковского финансового займа, в случае заключения некоторых договоров, например, поставки или подряда, залог может быть использован как гарантия, что должник в полном объеме вернет кредит или погасит свои долговые обязательства.

Залог автомобиля в кредите

Эту прописанную в праве особенность залога активно используют банки при выдаче кредитов. Причем, чаще всего объектом залога являются имущество, которое заемщик собирается приобрести в кредит. Так, при покупке квартиры по ипотеке залогом будет само ипотечное жилье, земельного участка – купленное в кредит землевладение, при выдаче автокредита в качестве залога используется новоприобретенное транспортное средство. Для банка это самый простой способ определения соответствия стоимости залога и размера долговых обязательств заемщика.

Залоговое имущество может передаваться на хранение кредитору до погашения заемщиком долга в полном объеме или оставаться у заемщика.

Поэтому банки при выдаче кредитов всегда передают купленное имущество заемщику. Гарантии возврата денежных средств оформляются в виде договора залога (при автокредите, например) или закладной (в случае выдачи ипотечного кредита).

При выдаче кредита «чистота» залога (того же автомобиля) для кредитора очевидна: новый товар свободен от каких-либо обременений. В иных ситуациях кредитор может проверить, нет ли повторного залога одного и того же имущества. Это особенно актуально в ситуациях, когда в качестве залога используется собственность, либо бывшая в употреблении, либо та, которую залогодатель получит в будущем.

Залог автомобиля в договоре

Юридически право залога оформляется в виде договора. В этом документе обязательно описываются предмет залога, содержание, размер и сроки исполнения обязательств, которые залог обеспечивает, указание на обстоятельства и договор, в связи с которыми эти обязательства возникли.

Так, при получении автокредита в договоре залога описывается кредитный автомобиль с указанием сведений, указанных в паспорте транспортного средства (VIN, № шасси и т. п.), и его стоимость. Также упоминается кредитный договор (номер, дата, иные сведения о нем), полная сумма долга (размер самого кредита плюс проценты и иные платежи, если есть), срок и условия погашения займа. Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке.

Договор залога автомобиля оформляется в простой письменной форме и его не требуется регистрировать в государственных органах. Сведения о залоге могут быть внесены в нотариальный реестр, если одна из сторон по договору об этом позаботится.

Как и любая другая сделка, договор залога может быть признан недействительным. В соответствии с Гражданским кодексом основаниями для этого является нарушение требований к содержанию и оформлению договора залога: отсутствие информации о предмете залога, о размере, сроках и существе обязательств, об условиях реализации залога. Условия и требования, нарушающие нормы действующего законодательства, являются ничтожными, несмотря на то, что они включены в текст договора залога.

В соответствии с Гражданским кодексом договор залога может быть подписан только собственником имущества. В момент выдачи кредита заемщик еще таковым не является, так как договор купли-продажи оформляется только после оплаты товара.

Чтобы было понятнее, в идеале очередность действий должна быть такой: человек подписывает кредитный договор, в текст которого обязательно включается пункт о том, что автомобиль выступает залогом в данной сделке, получает кредит, этими деньгами оплачивает покупку и возвращается в банк для подписания договора залога.

Если по каким-то причинам заемщик уклонился от подписания договора залога, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы займа. Автомобиль по запросу банка может быть арестован до тех пор, пока спор не будет урегулирован.

Залог в споре

Маловероятно, что рядовому клиенту удастся изменить формулировки в банковском договоре. Если условия договора не нравятся клиенту, банк не будет искать компромиссные условия кредитного или залогового договоров, а просто не выдаст кредит.

Но следует четко понимать следующее:

Выдавая заемщику деньги, банк ожидает возврата долга именно в денежной, а не в иной форме. Банк не торгует автомобилями и квартирами, для него это непрофильная деятельность, отвлекающая от основных функций. Он заинтересован в возврате собственных средств поэтому при оценке вашего автомобиля банку интересно лишь одно: хватит ли средств, вырученных от реализации залога, для погашения долга.

Иными словами и на не очень конкретном примере:

Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей. Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч. Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот – берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет. Плюс проценты. Предположим, месячный платеж – десять тысяч рублей. Проходит, скажем, год, и вдруг вы понимаете, что это бремя становится для вас неподъемным. А вы уже заплатили: первоначальный взнос – четыреста тысяч, сто двадцать тысяч рублей кредита с процентами, восемьдесят тысяч рублей за КАСКО. Шестьсот тысяч кровных денег. А ваш автомобиль банк, скорее всего, оценит в сумму, достаточную только для погашения долга: банку выгодно занизить оценочную стоимость автомобиля для более быстрой и гарантированной продажи. В случае досудебной реализации автомобиля банк вернет свое, а вы – ни копейки.

Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.

Читайте также  Доверенность на то автомобиля от физического лица

Но лучше ситуацию до этого не доводить. Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита. При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.

Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей. А не о чуде и добрых волшебниках.

Займ под залог автомобиля

Заём под залог ПТС автомобиля

Ситуация, когда срочно понадобились деньги, может возникнуть в жизни каждого человека, даже такого, который привык планировать свои доходы и расходы на год вперед.

Например, потребовалось срочно оплатить лечение кого-нибудь из близких или незамедлительно внести деньги за очередную партию товара, скидка на который даётся «только здесь и сейчас».

Обратиться в банк за кредитом? Рассмотрение может затянуться, нет гарантии, что получишь ту сумму, на которую рассчитываешь. А если кредитная история далеко не идеальна?

Тогда обращаемся в МФО, организацию, отличие которой от банка состоит в том, что здесь вы можете получить кредит на значительную сумму в течение одного дня. Иногда вся процедура занимает буквально пару часов.

Конечно, значительную сумму вы получите, если оформите кредит с обеспечением, что дает кредитной организации определенные гарантии возврата займа.

В последнее время стали очень популярны займы в МФО под залог автомобиля и под залог ПТС. Некоторые путают эти два вида кредита, но между ними есть существенная разница. В первом случае автомобиль у заёмщика изымается и, пока он не погасит весь долг, транспортное средство хранится на стоянке МФО. А если автомобиль – это рабочий инструмент? Так что лучше прибегнуть ко второму виду кредитования – под залог ПТС (паспорта транспортного средства). В этом случае в залоге у кредитной организации остаётся только ПТС и запасной комплект ключей от автомобиля, которым заёмщик может свободно продолжать пользоваться. Ограничение только одно: клиент не имеет права продать или подарить своё транспортное средство.

Можно получить такой кредит и в банке, например, с такими залоговыми программами работают ВТБ Банк Москва, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Ренессанс Банк. Недавно к этой программе присоединился Почта Банк. Если у вас есть залог, вам могут снизить процент, справка 2 НДФЛ не в каждом случае будет обязательна. Однако сроки принятия решения не сократятся, и вашу кредитную историю банк будет изучать так же тщательно, как всегда. И обязательно потребует КАСКО!

Кроме того, банки по-разному оценивают риски залога относительно легкового и грузового транспортного средства, предпочитая выдавать кредит физическим лицам под залог легкового автомобиля. Что касается грузового транспорта, то крупные банки чаще сотрудничают с юридическими лицами, выдавая им кредиты на покупку грузового и специального транспорта. При этом реализуется схема, чем-то похожая на ипотеку. Предприниматель покупает нужную ему технику, использует её, а ПТС на экскаватор или грузовик до полной выплаты кредита находится в залоге у банка.

Если же вы частное лицо, у вас есть легковой или грузовой автомобиль, и вас очень срочно нужны деньги, то, скорее всего, вам придется обратиться в МФО.

1. Кому дадут заём под залог ПТС
2. Как оформить заём под залог ПТС
3. Требования к автомобилю
4. На какую сумму можно рассчитывать
5. Подписание договора
6. Что происходит в случае нарушения договора
7. Плюсы и минусы займа под залог ПТС в МФО
8. Выводы

Кому дадут заём под залог ПТС

Получить заём может владелец транспортного средства, гражданин РФ, которому исполнилось восемнадцать лет. Верхняя граница возраста определяется примерно – 65 – 75 лет. Главные требования: вы постоянно живете в том населенном пункте, где оформляется заём, вы не объявили себя банкротом и не находитесь под следствием.

Как оформить заём под залог ПТС

В первую очередь вам нужно выбрать компанию. Рекомендуем обращаться только в крупные МФО, информация о деятельности которых широко представлена на рынке кредитных услуг. Внимательно изучите условия предоставления займа (сроки, проценты и прочее). Затем обратитесь в офис кредитной организации.

При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение и обязательно оригинал ПТС. Если у вас только дубликат этого документа, в займе вам будет отказано. Если у вас дорогая машина и вы рассчитываете получить крупную сумму, могут попросить справку о трудовой занятости и доходах. Кредитную историю своих клиентов МФО не изучает.

Короткий срок рассмотрения заявки объясняется ещё и тем, что вам не надо заказывать такую услугу, как оценка автомобиля. Эту процедуру бесплатно выполнят сотрудники МФО прямо при оформлении кредита.

Требования к автомобилю

Первое, на что смотрят при оценке, — это возраст автомобиля и состояние. Если у вас отечественная машина, она должна быть не старше 8 лет (если в очень хорошем состоянии – не старше 10 лет). Иностранные автомобили – не старше 15 лет. Но к ним предъявляется ещё одно требование: автомобиль должен быть ввезен в страну легально.

Обязательно проверят, не находится ли транспортное средство в угоне, не перебиты ли номера. Если вы купили свой автомобиль в кредит, который ещё не выплатили, в займе вам откажут. Кроме того, желательно, чтобы автомобиль был застрахован, так как вы продолжаете им пользоваться, а он может быть повреждён или вообще уничтожен в результате ДТП.

Если вы хотите получить кредит под залог ПТС грузового автомобиля, то имейте в виду, что добавятся ещё некоторые требования. Учитывается пробег автомобиля, некоторые технические характеристики и даже то, как и для чего он используется.

На какую сумму можно рассчитывать

Размер займа зависит от того, сколько стоит ваш автомобиль. Как правило, микрофинансовые организации выдают кредиты, варьирующиеся от 50 до 70 процентов от той суммы, в которую оценили ваш автомобиль их специалисты. Разными могут быть и проценты, и сроки, на которые выдаётся заём.

Например, компания «Национальный кредит» может выдать вас на 2 года под 3,6% (в месяц!) целых три миллиона рублей при условии, что их специалисты оценили вашу машину в сумму 4 млн. 285 тысяч рублей.

А в компании «КарФинанс» совершенно другие условия. Вы не получите более 50% от стоимости своего автомобиля, процент будет уже 4,5%, а договор займа можно будет заключить только на 30, 60 или 90 дней.

Подписание договора

Договор займа – это очень важный документ, его составляет юрист компании. Как правило, у каждой кредитной организации существует типовой договор, но это не причина того, чтобы подписывать его, не глядя, обратив внимание только на сумму, которую вы получаете.

Для того чтобы не оказаться в очень неприятной ситуации, прежде, чем ставить свою подпись, попросите показать вам регистрационные данные компании и лицензию на право ведения подобной деятельности. После этого внимательно прочитайте договор.

Что там должно быть?

1. Информация о каждой из сторон (проверь, чтобы данные об организации, указанные в договоре, совпадали с данными в регистрационных документах).
2. Информация о «предмете договора». Указывается сумма, которую вы получаете, прописывается стоимость автомобиля, определенная по соглашению сторон.
3. Указываются сроки получения и возврата кредита, условия погашения.
4. Обязательно должен быть раздел о взаимных правах и обязанностях. В этом разделе указывается, как будут регулироваться конфликты (через суд или нет), какие штрафы, пени и другие санкции могут быть назначены, если нарушены сроки выплаты займа.

Подписывайте договор только после того, как убедились, что вам понятна в нем каждая строчка.

Что происходит в случае нарушения договора

Понятно, что в тот момент, когда вы берете заём под залог своего автомобиля, вы предполагаете, что вернете деньги в срок. Но в жизни всякое может случиться. Если вы перестанете вовремя вносить платежи, то из МФО, скорее всего, не последует звонков, напоминающих о просрочках и необходимости платить. Сразу включается механизм начисления пени, штрафов, кредитор может обратиться в суд, изъять у вас автомобиль и выставить его на продажу, чтобы покрыть свои издержки.

Конечно, до этого лучше не доводить. Если возникли проблемы, лучше сразу обратиться в МФО, договориться о реструктуризации долга и возобновить выплаты. Если клиент ведет себя таким образом, кредитная организация, как правило, не обращается в суд, ограничиваясь нотариально заверенным мировым соглашением.

Плюсы и минусы займа под залог ПТС в МФО

К плюсам, по отзывам клиентов, можно отнести следующее:

• решения о выдаче займа принимаются очень быстро;
• не надо собирать объёмные пакеты документов;
• можно получить значительную сумму;
• не имеет значения, какая у вас кредитная история;
• можно, оставив ПТС в МФО, продолжать пользоваться своим автомобилем.

Но есть у этого займа и минусы:

• специалисты МФО оценивают ваш автомобиль ниже, и вы получите сумму меньшую, чем та, на которую вы рассчитывали;
• в крупных компаниях требуют страхования автомобиля (от этого зависит и величина кредита, и процент);
• процентная ставка на первый взгляд кажется небольшой, но нужно помнить, что это не годовой процент, он начисляется ежемесячно, а иногда и ежедневно;
• если нарушишь условия договора, можешь остаться без машины.

А если владелец машины перед продажей ее заложил?

Чтобы не лишиться автомобиля после покупки, нужно проверить, не был ли он заложен. Также об этом должен позаботиться любой, кто заключает крупную сделку или выдает большую сумму взаймы и просит предоставить движимое имущество в залог, – чтобы не потерять возможность забрать его или получить деньги от его продажи. О залоге имущества теперь можно узнать на Портале госуслуг

Читайте также  Как купить автомобиль у юридического лица

Залог как гарантия возврата долга

Заключая крупную сделку или выдавая значительную сумму взаймы, каждый хочет быть уверенным в том, что его не подведут. Потому, например, кредитор, сомневающийся в том, что человек вернет ему деньги с процентами, может попросить его предоставить имущество в залог. Если долг не будет возвращен, то кредитор сможет либо забрать предмет залога себе, либо получить денежные средства от его продажи. При этом другие кредиторы должника не смогут обратить взыскание на имущество, которое находится в залоге.

Понятие залога определено в ст. 334 Гражданского кодекса РФ:

«В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

Как оформляется залог имущества и нужно ли его регистрировать?

Чаще он оформляется путем заключения договора залога. Залог необходимо регистрировать в четырех случаях:

• если права, которые закрепляют принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1 ГК РФ). Например, нужно регистрировать залог недвижимости, поскольку право собственности на недвижимое имущество подлежит госрегистрации;
• если закладывают права участника ООО;
• если закладывают исключительные права, которые подлежат госрегистрации (права на товарные знаки, изобретения и т.п.);
• если закладывают ценные бумаги, которые учитывают записью по счету в реестре владельцев бездокументарных именных ценных бумаг или на счетах депо.

В случае залога движимого имущества стороны договора могут внести информацию о нем в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Что такое Реестр уведомлений о залоге движимого имущества?

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (далее – Реестр) ведут нотариусы с 1 июля 2014 г. В нем содержится информация о залоге транспортных средств, облигаций с залоговым обеспечением и прочего движимого имущества.

В Реестре не учитывается информация о залоге прав участника ООО, ценных бумаг и прав по договору банковского вклада.

Зачем нужен Реестр и обязательно ли вносить в него сведения о залоге?

Законодательство предусматривает право, а не обязанность по регистрации договора залога движимого имущества и самого обременения (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Отсутствие сведений о залоге в Реестре не влияет на отношения залогодателя и залогодержателя (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Например, залогодержатель все равно сможет обратить взыскание на предмет залога (п. 1 ст. 348 ГК РФ) и проверить заложенное имущество (п. 2 ст. 343 ГК РФ).

Но хотя сведения о залоге вносить в Реестр необязательно, мы настойчиво рекомендуем это делать залогодержателям для защиты своих интересов. Дело в том, что если имущество будет возмездно приобретено лицом, которое не могло знать о залоге (добросовестным приобретателем), то залог прекращается (п. 1 ст. 352 ГК РФ). Если информация о нем будет отсутствовать в Реестре, то вряд ли получится доказать, что приобретатель имущества знал о залоге 1 .

Также Реестр защищает залогодержателя от требований других лиц, так как они не смогут обратить взыскание на заложенное имущество. В отношениях с третьими лицами он вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога с момента регистрации уведомления о нем в Реестре. Если в Реестре отсутствует запись о залоге и третьи лица не знали и не должны были знать о нем, то залогодержатель не сможет ссылаться на право залога (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

Кроме того, если должник повторно заложит то же имущество, то приоритет будет у залогодержателя, который разместил информацию о залоге в Реестре.

Реестр призван защитить интересы не только залогодержателей, но и покупателей движимого имущества. Например, приобретатель сможет отказаться от покупки автомобиля, если окажется, что в Реестре содержится информация о его залоге.

Как внести информацию о залоге движимого имущества в Реестр?

Учет залога осуществляется путем регистрации уведомлений о нем в Реестре. Регистрацией признается внесение нотариусом в Реестр сведений, содержащихся в поступившем уведомлении (ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате). Его могут направить залогодатель, залогодержатель и в случаях, установленных законодательством о нотариате, другие лица.

Уведомление о залоге заявитель может подать на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Уведомление на бумажном носителе представляется любому нотариусу. Уведомление в электронной форме подается в Федеральную нотариальную палату, которая через единую информационную систему нотариата направляет его нотариусу, заявившему о готовности зарегистрировать уведомление в автоматическом режиме (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).

Формы уведомления о залоге и порядок их заполнения устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.

После регистрации уведомления о залоге нотариус выдает заявителю свидетельство в бумажном виде или в форме электронного документа (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).

Нужно ли платить за внесение сведений о залоге в Реестр?

За регистрацию уведомления о залоге движимого имущества заявитель должен внести плату в размере нотариального тарифа – 600 руб., а также плату за услуги правового и технического характера (ч. 6 ст. 22, п. 12.1 ч. 1 ст. 22.1 Основ законодательства о нотариате). Уведомление о залоге в электронной форме направляется в Федеральную нотариальную палату с одновременной оплатой нотариального тарифа, плата за услуги технического и правового характера не взимается (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).

Нужно ли направить нотариусу уведомление в случае прекращения залога движимого имущества?

Залогодержатель обязан в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал об изменении или прекращении залога, направить уведомление нотариусу для включения этих сведений в Реестр (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Если он уклоняется от направления уведомления, залогодатель вправе обратиться в суд и потребовать не только признания договора залога прекращенным, но и возмещения причиненных ему убытков (ст. 15 ГК РФ, ст. 103.3 Основ законодательства о нотариате).

Кто и каким образом может получить выписку из Реестра у нотариуса?

По просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Залогодателю и залогодержателю нотариус выдает краткую или расширенную выписку.

Заявление о выдаче выписки из Реестра может быть направлено нотариусу в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка необязательна. Выписка может быть предоставлена в форме электронного документа.

Сведения, утратившие силу в связи с регистрацией уведомлений об изменении залога или исключении сведений о залоге, отражаются в выписке так, чтобы это было понятно. Информация о зарегистрированных уведомлениях предоставляется в течение трех месяцев с даты регистрации уведомления об исключении сведений о залоге.

Как получить информацию о залоге через сайт Федеральной нотариальной палаты?

Информацию о залоге движимого имущества можно получить на сайте Федеральной нотариальной палаты, сформировав поисковый запрос.

Согласно ст. 34.4 Основ законодательства о нотариате Федеральная нотариальная палата должна обеспечить возможность поиска сведений о залоге по таким данным, как:

• ФИО залогодателя – физического лица;
• наименование залогодателя – юридического лица;
• регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
• идентифицирующие предмет залога цифровое, буквенное обозначения или их комбинация, в том числе идентификационный номер транспортного средства (VIN).

При поиске сведений по данным о залогодателе для уточнения используются дата рождения, серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность, а также данные о субъекте РФ, на территории которого проживает залогодатель-физлицо, или регистрационный номер и идентификационный номер налогоплательщика – залогодателя-юрлица.

К каким сведениям о залоге движимого имущества можно получить доступ на Портале госуслуг?

11 мая 2020 г. вступил в силу закон 2 , который дал возможность получить на Портале госуслуг следующие сведения:

• о залоге движимого имущества, в том числе принадлежащего юрлицам;
• о заключении договора лизинга;
• о купле-продаже с сохранением права собственности за продавцом.

Теперь на Портале госуслуг можно получить сведения о залоге движимого имущества, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам. К таким сведениям относятся:

• регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
• наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возник залог (при наличии в Реестре таких сведений);
• описание предмета залога, в том числе его цифровое, буквенное обозначения или их комбинация (при наличии в Реестре);
• информация о залогодателе и залогодержателе, за исключением случаев, установленных законодательством.

Если залогодателем или залогодержателем является физлицо, то доступна будет следующая информация:

• фамилия, имя и отчество буквами русского алфавита, при наличии в Реестре таких сведений – буквами латинского алфавита;
• дата рождения;
• субъект РФ, в котором проживает лицо;
• серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность.

Если залогодателем или залогодержателем выступает юрлицо, то можно получить следующие сведения:

• полное наименование организации буквами русского алфавита, при наличии в Реестре таких сведений – буквами латинского алфавита;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• государственный регистрационный номер в Едином государственном реестре юридических лиц;
• страна регистрации и регистрационный номер – для юрлиц, зарегистрированных в соответствии с иностранным законодательством (за исключением международных организаций, имеющих права юридических лиц).

1 См., например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 4 июня 2019 г. № Ф05-7522/2019.

2 Федеральный закон от 12 ноября 2019 г. № 370-ФЗ «О внесении изменений в статью 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате и статью 7.1 Федерального закона “О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей”».