Можно ли застраховать машину только от угона

КАСКО и угон — основные аспекты страхования

Вечером, припарковать авто у подъезда, а утром увидеть только следы шин. Или оставить машину на стоянке рядом с работой, а собираясь домой, выйти из офиса и не найти ее. Такого нельзя пожелать и врагу.

Но, к моему большому сожалению, такое развитие событий не редкость в нашей стране. Причем сейчас, в отличие от «лихих» 90-х, подобные незаконные действия – это не просто угон автомобиля, а четко спланированная система действий преступной группы. Где каждый человек хорошо обучен и технически оснащен. Причем планирование операции производится заранее.

Ваши надежды на то, что авто оборудовано штатной или любой другой сигнализацией, пусть даже ее стоимость будет достигать десяти тысяч рублей, поверьте, разобьются в пух и прах. Конечно, можно установить на свою машину специальный противоугонный комплекс, который взломать не так-то просто. И после нескольких часов мучений злоумышленники оставят попытки угона. Но соразмерены ли будут ваши расходы на установку подобной защиты со стоимостью автомобиля? Конечно, если вы только не арабский шейх и не водите ламбарджини последней модели.

На основании статистических данных, процент раскрываемости дел по угону очень мал. Поэтому рассчитывать на то, что авто найдется после написания заявления в правоохранительные органы, также не стоит. Что же тогда делать автовладельцам? В таком случае весьма актуальным является полное КАСКО с угоном, которое защитит вас от любых противоправных действий третьих лиц. Таких, как угон, нанесение серьезных повреждений или полное уничтожение.

1. Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного
2. Сколько стоит КАСКО с угоном
3. Нюансы оформления КАСКО от угона
4. На сколько, реально застраховать автомобиль от угона
5. Страховое возмещения по риску «хищение»

Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
5. При попытке или совершении угона.
6. Последствий аварии.
7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Сколько стоит КАСКО с угоном

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

• Марка, модель, год производства и класс авто.
• Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
• Территория страхования.
• Наличие и владельца гаража.
• Применения франшизы.
• Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Нюансы оформления КАСКО от угона

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

На сколько, реально застраховать автомобиль от угона

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков. Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей. Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена. В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.

Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора. Основными пунктами такой проверки являются тщательный предстраховой досмотр и изучение оригиналов документов.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

Страховое возмещения по риску «хищение»

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
2. Обратиться с заявлением в полицию.
3. Собрать все необходимые документы.
4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки. Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем. Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

ВАЖНО. Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик.

Как уже говорилось выше, возмещение ущерба вам следует ожидать не ранее, чем через 2 месяца. Почему так происходит? Во-первых, требуется достаточно продолжительное время, чтобы собрать все необходимые документы. Во-вторых, выплаты по риску угон стоит ожидать только после закрытия уголовного дела, которое и длится 2 месяца.

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление. Но некоторые из них даже подают в суд на основании того, что вовремя хищения управляло автомобилем лицо, не включенное в список допущенных.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц. Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше. Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО. Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше. И не лучше ли приобрести полис подороже, но зато быть уверенным в возмещении полной стоимости убытка.

ВАЖНО. При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты.

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража» . При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» . Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

Читайте также  ВМР номер что значит

КАСКО станет лучшей защитой для вашего «железного коня», если учесть все аспекты правильного заключения договора. И пусть даже стоимость полиса высока, зато после его приобретения вы можете быть уверены, чтобы не случилось с вашим авто, вам его вернут в первозданном виде или выплатят приличное страховое возмещение.

Страховка от угона автомобиля

Что такое ОСАГО? ОСАГО – это полис обязательного страхования, при котором страхуется автогражданская ответственность во время дорожного движения. То есть, в случае если вы становитесь виновником наступления ДТП, страховая компания берет на себя ответственность по возмещению убытков пострадавшей стороне в пределах установленных лимитов. Что касается порчи вашего автомобиля, кражи или его угона, то ни в законодательстве, ни в страховом договоре об этом нет ни слова. Соответственно подобная функция относится к другому страховому продукту, а именно КАСКО.

1. Страховые случаи по ОСАГО
2. Является ли угон страховым случаем
3. Как получить страховую выплату
4. Необходимые документы
5. Действия водителя после страховой

Страховые случаи по ОСАГО

В чем суть страховки ОСАГО? ОСАГО – это обязательное автострахование ответственности при управлении транспортным средством. Ключевое слово «ответственности», а не автомобиля. Поэтому не нужно путать данное определение с угоном или порчей имущества. По ОСАГО страховой компанией производятся выплаты потерпевшим при ДТП, а если быть точнее, то при наступлении следующих страховых случаев:

• вы сбили пешехода и тем самым нанесли ущерб его жизни, здоровью, имуществу;
• в результате аварии вы нанесли ущерб другим участникам ДТП, в том числе их жизни, здоровью и автомобилю;
• вы нанесли ущерб пассажирам;
• вы нанесли ущерб любому имуществу третьих лиц.

Важно понимать, что если вы виновник ДТП, то страховые выплаты по ОСАГО производятся потерпевшей стороне. Причиненный вред вашему здоровью и автомобилю не компенсируется, так как вы являетесь виновником аварии. Личные расходы ложатся на ваши плечи. Вы сможете получить возмещение только в случае, если вы стали пострадавшей стороной и не нарушили правил дорожного движения. А сами выплаты производятся не вашей страховой компанией, где вы оформили ОСАГО, а страховой компанией виновника ДТП.

Однако, в страховом договоре и в законодательных положениях «Об обязательном страховании», есть ограничения по выплатам, а именно:

• до 500 000 рублей на выплаты, связанные с восстановлением здоровья пострадавших;
• до 400 000 рублей на выплаты, связанные с восстановлением автомобиля и другого имущества;
• 25 000 рублей на погребение жертв ДТП.

Некоторые заявители требуют возмещение морального ущерба, однако данное требование не поддерживается законодательством и отклоняется страховыми компаниями.

Если в результате дорожно-транспортного происшествия нанесены серьезные увечья, как третьим лицам, так и имуществу, и установленный размер возмещения страховой компанией не покрывает всех расходов, тогда разницу обязан выплачивать виновник аварии. Таким образом, полис ОСАГО не имеет никакого отношения к угону вашего автомобиля и тем более не позволяет получить страховую компенсацию. Этим вопросом занимается другой вид автомобильной страховки.

Является ли угон страховым случаем

Как мы уже выяснили, ОСАГО не защищает от угона и тем более не страхует ваш автомобиль. ОСАГО задействовано только с целью возмещения ущерба третьим лицам, которые пострадали в ДТП по вашей вине. Если вы хотите застраховать транспортное средство от угона, тогда вам нужно обратиться в страховую компанию для оформления договора КАСКО. КАСКО – это комплексное страхование вашего автомобиля, которое позволяет получить компенсацию в таких случаях как:

• угон;
• порча автомобиля третьими лицами;
• порча имущества в результате стихийных бедствий;
• повреждение машины во всех видах ДТП;
• кража, хищение;
• повреждение авто при неосторожности;
• разрушение транспортного средства при несчастном случае.

Сразу стоит отметить, что стоимость КАСКО в несколько раз дороже ОСАГО, однако и размер выплат здесь намного выше. В связи со страховкой большого количества видов ущерба по отношению к вашему автомобилю, не все компании оказывают данный вид услуг из-за высокого риска наступления страхового случая. Что касается угона, то в последнее время и вовсе владельцы авто умышленно провоцируют кражу с целью получения страховой выплаты. Но, тем не менее, застраховать автомобиль по договору КАСКО можно во всех крупных компаниях России.

Как получить страховую выплату

Итак, если наступил страховой случай, а именно вашу машину угнали, то нужно соблюдать определенный порядок действий, при котором можно получить страховую выплату согласно договору КАСКО. Владелец автомобиля должен совершить следующие действия:

1. Вызвать сотрудников полиции.
2. Зафиксировать факт угона машины.
3. Уведомить в телефонном режиме сотрудника страховой компании о наступлении страхового случая – угоне авто.
4. Полицией составляется протокол осмотра с места происшествия.
5. Составляется справка об угоне автомобиля, которую нужно будет предоставить в офис страховой компании.

Перед тем как подписать протокол, обязательно ознакомьтесь с его содержанием и правильностью заполнения информации, только потом подписывайте. В страховую компанию необходимо попасть и написать заявление в течение суток после угона авто. К заявлению подается определенный перечень документов. А если угнанный автомобиль был куплен в кредит, тогда дополнительно нужно оповестить и банковскую организацию.

Необходимые документы

Оформив страховку от угона, при наступлении страхового случая вы можете рассчитывать на возмещение стоимости авто. Если факт угона зафиксирован полицией, то далее вам следует обратиться в офис компании для написания заявления. К заявлению прикладывается следующий пакет документов:

• заявление по установленному образцу на бланке компании;
• паспорт владельца авто;
• справка из полиции об угоне транспортного средства;
• копия протокола из полицейского участка и постановления о возбуждении уголовного дела;
• договор КАСКО;
• квитанция, подтверждающая оплату страховых услуг (при наличии);
• документы на транспортное средство – техпаспорт, свидетельство о регистрации, диагностическая карта;
• гарантийное письмо от страхователя, что он обязуется вернуть размер страховой премии в течение 14 дней, если автомобиль будет обнаружен полицией;
• полный комплект – ключи от машины, брелок, чипы противоугонных систем, прочее.

Наличие ключей является обязательным условием, так как в случае, если владелец их потерял, или забыл в автомобиле, то данное действие расценивается уже не как угон, а неосторожность водителя. Однако иногда подобное положение дел удавалось спорить в суде.

Если каких-то документов у вас не будет на руках по причине их кражи вместе с угнанным автомобилем, то данный факт необходимо зафиксировать в протоколе полиции. То же самое касается и тех бумаг, которые временно приобщены к уголовному делу. Тогда подтверждением для страховой компании послужит акт об изъятии. Что касается документов на авто, то все они имеются у страховой компании в сканированном виде, так как подавались при оформлении страховки от угона. Отсутствие некоторых бумаг по уважительной причине не является причиной для отказа страховой компанией принимать от вас заявление об угоне автомобиля.

Действия водителя после страховой

Согласно регламенту, после того, как вы подали документы в страховую компанию, получить возмещение можно не ранее чем через 20 дней после окончания розыскных мероприятий. На них отводится 2 месяца. Далее компания назначает сумму страхового возмещения и производит выплату. Несмотря на небыстрый срок получения компенсации за угон автомобиля, вам ничего не остается, как только ждать разрешения ситуации. Никаких самостоятельных мер по писку машины проводить не стоит.

Если возникают какие-то задержки или проблемы с выплатой страховой суммы по договору КАСКО, сотрудник страховой компании должен о них вам сообщить не позднее, чем за 5 дней до даты фактического получения денег. А если выплаты затягиваются и никаких уважительных причин за этим не следует, то нужно написать жалобу на имя руководителя компании, а при отсутствии действий – подать иск в суд. Подобное на практике встречается нередко, так как страховка КАСКО включает в себя большие размеры компенсаций, особенно в случае угона, хищения, несчастных случаев, когда требуется выплатить полную стоимость авто. Поэтому будьте готовы к сложностям и внимательно читайте договор на этапе его заключения. Так как некоторые страховые компании заведомо включают в пункт «Обязанности сторон» ограничения, о которых на консультации замалчивают.

Согласно данным статистики, в России факт угона фиксируют достаточно часто, однако только лишь в 40% случаев полиции удается найти краденое авто. В результате чего страховые компании неохотно страхуют ТС от угона.

Если все идет по плану, и страховая компания выполняет свои обязанности по выплате страхового возмещения, то необходимо ознакомиться с нюансами размера компенсации:

• вы получите полный размер стоимости автомобиля при его угоне, если в течение года не получали никакого страхового возмещения на ремонт;
• если условие «Ущерб автомобилю» соблюдался в течение года, и вы получали компенсацию, тогда сумма выплат уменьшиться на стоимость произведенных работ;
• при расчете размера стоимости автомобиля нужно учитывать его амортизацию: для машин до 2-х лет размер износа составит 15%, а для машин старше 2-х лет – 10%;
• на размер страховой выплаты при угоне влияет только заводская комплектация автомобиля. Если какие-то усовершенствования проводились ранее за счет владельца, например, тюнинг, установка новых дисков и прочее, то это не принимается в расчет.

Таким образом, не стоит путать ОСАГО и КАСКО. ОСАГО – это страхование ответственности на дороге, то есть страхование действий водителя перед другими участниками, а КАСКО полностью страхует ваш автомобиль от любых негативных действий, как с вашей стороны, так и со стороны третьих лиц, стихийных бедствий. Поэтому если вы хотите обезопасить себя от угона машины, необходимо заключать договор КАСКО.

Читайте также  Если ПТС дубликат чем это грозит

Как рассчитать страховку КАСКО от угона автомобиля и воспользоваться калькулятором-онлайн?

Застраховать транспорт от угона сегодня не так просто. В связи с тем, что полис КАСКО от угона не пользуется особой популярностью.

В связи с этим клиентам рекомендуют покупать полную страховку, что расширяет список услуг и повышает цену. В данной статье будут освещены вопросы о правильном оформлении договора КАСКО от угона, о его стоимости и нюансах оформления.

Что такое КАСКО от угона?

Полис КАСКО действует только в те моменты, когда автомобиль похищен, то есть, украден третьими лицами и местонахождение машины неизвестно.

При этом, владелец авто должен подать заявление в полицию. Компенсацию по страховке собственник может получить только через два месяца после угона автомобиля.

Данный срок обозначен неспроста – розыскные мероприятия правоохранительных органов длятся два месяца. Если в течение данного срока нет результатов – дело закрывают. С этого момента владелец может получить компенсацию в страховой компании.

В случае, если автомобиль найден после выплаты компенсации, существует два способа разрешения ситуации:

• страхователь возвращает полученную сумму;
• страховая организация забирает автомобиль, становится её собственником и распоряжается ею по своему усмотрению.

От чего зависит цена данного вида страховки?

Стоимость страховки КАСКО зависит от некоторых факторов. Каждый из них учитывается при вычислении цены полиса.

Более всего на стоимость оказывают влияние следующие факторы:

• цена автомобиля;
• состояние машины;
• наличие франшизы;
• дополнительные функции;
• наличие рассрочки;
• мощность двигателя.

Кроме того, на цену оказывает влияние такой фактор, как состояние машины на дату оформления страховки.

Часто компании используют следующий метод для выявления величины износа авто:

• 1 год эксплуатации – 12% износа;
• 2 и более лет – 25% износа.

До недавнего времени, до последних внесенных изменений в законодательство, некоторые организации преуменьшали величину компенсаций по страховке до 1/5 части от всей суммы, которая нужна для выплаты владельцу авто.

Работники компании объясняли это тем, что возраст машины достаточно велик, что существенно влияет на его стоимость.

Сегодня подобная практика запрещена законом. Износ автомобиля, вне зависимости от его возраста, не может быть более 50%. Кроме этого, стоимость зависит от страховых случаев, на которые распространяется оформляемый полис КАСКО.

К этим случаям относятся:

• угон/ полная утрата авто;
• повреждения, возникшие в результате стихийного бедствия или иных случаев.

Как рассчитать стоимость?

На цену полиса КАСКО оказывает влияние множество факторов. Если формула для расчета цены полиса ОСАГО закреплена законом, то с КАСКО ситуация другая.

В основном, компании при оформлении полисов КАСКО применяют свои формулы для расчета стоимости страховки. Именно по этой причине стоимость на одну и ту же машину полис может существенно отличаться. Различия могут быть более, чем 25%.

Однако, есть определенный набор коэффициентов, которые при перемножении и суммировании между собой представляют следующую формулу:

Значения каждого коэффициента:

• Тбу – базовый тариф (ущерб);
• Ки/гв – коэффициент, учитывающий износ и года выпуска автомобиля;
• Квс – возраст и стаж водителя;
• Кф – франшиза;
• Кр – рассрочка;
• Тх – тариф, учитывающий хищение;
• Кпо – коэффициент, учитывающий противоугонное оснащение;
• Кр – рассрочка.

Некоторые организации добавляют или убирают некоторые коэффициенты при расчете стоимости страховки.

Они приписывают множество различных бонусов, опций, дополнительных услуг, которые включаются в общий пакет страховки КАСКО от угона.

Применение описанной формулы поможет сделать только примерный расчет стоимости полиса. Для уточнения реальной стоимости договора, нужно использовать онлайн-калькулятор. Данная функция есть на официальных сайтах страховых организаций.

Как пользоваться онлайн-калькулятором?

Чтобы рассчитать стоимость КАСКО от угона online, на каждом сайте могут потребоваться разные данные. Однако, общие требования на каждом всё же есть.

Чтобы рассчитать цену, необходимо следовать следующей инструкции:

1. Войти в калькулятор на сайте и открыть вкладку “КАСКО”.
2. Заполнить общие данные об автомобиле (Марка машины, модель, объем мотора, вид коробки передач: механическая или автоматическая, рыночная цена автомобиля на момент оформления страхового полиса).
3. Заполнить технические характеристики и информацию о дополнительном оборудовании.

После ввода общих данных о транспортном средстве, платформа начнет поочередно запрашивать дополнительную информацию по следующим данным:

• наличие или отсутствие спутниковой противоугонной системы;
• покупался ли автомобиль с привлечением займа из банка (кредита);
• регион, в котором зарегистрировано и эксплуатируется транспортное средство;
• количество водителей допущенных к управлению машиной.

Далее, после предоставления информации о дополнительных параметрах, необходимо будет ввести данные по всем водителям, имеющим доступ к управлению автомобилем.

По каждому из пользователей машиной необходимо будет ввести следующую информацию:

• возраст в количестве полных лет;
• пол;
• семейный статус;
• есть ли дети и сколько их.

После ввода информации о каждом из водителей, необходимо ввести некоторые личные данные. К таковым относятся:

• телефон;
• имя.

Введенная на сайт информация используется для ведения базы данных о пользователях. В этом случае, никакие денежные средства запрашиваться не должны. Онлайн-система должна работать бесплатно.

После ввода данных, платформа предоставит информацию о страховых организациях. Иногда на сайтах встроены инструменты сортировки параметров. Пользователю потребуется выбрать один из вариантов страхования от угона автомобиля. Эти данные позволят получить доступ к стоимости заключения договора добровольного страхования, увидеть лучшие предложения.

Возможно ли уменьшить стоимость полиса?

Страховой полис от угона машины стоит не так недорого, однако даже такая стоимость может показаться завышенной для жителей России.

Чтобы уменьшить стоимость КАСКО от угона, можно последовать следующим советам:

• Ставьте машину на платную охраняемую автостоянку. Этот фактор поможет снизить цену полиса от угона. Но, при данном условии, при хищении авто с бесплатной автостоянки могут возникнуть проблемы с компенсацией.
• Приобретайте качественную противоугонную систему. Страховые компании имеют целый перечень противоугонных систем, которые считаются более надежными. Узнать список можно через горячую линию одной из страховых компаний.
• Уменьшите количество людей, которые будут записаны в страховку. Бывают случаи, когда владельцы вписывают в страховку детей, жен, родителей и других родственников и данный момент может повысить стоимость КАСКО. Перед регистрацией документа определитесь, кого действительно необходимо вписать в страховку, а кого не обязательно. Данный шаг существенно снизит стоимость.
• Установите спутниковую систему отслеживания автомобиля. Даже приобретение самого дешевого устройства по GPS значительно сэкономит деньги на оформлении договора КАСКО.

Оформляя КАСКО от угона автомобиля, всё же можно удешевить её стоимость. Несмотря на высокую цену, данный вид страхования является одним необходимых для жителя России. Полис покрывает один из самых частых и ничем не покрываемых вид полной утраты автомобиля – угона.

Страхование от угона, поджога — особенности

Мошенники делают выбор в пользу умышленного поджога нежели умышленного угона.

Нельзя купить полис от угона авто отдельно от каско, поэтому спрос на них низкий, а количество краж автомобилей в нашей стране пошло на убыль. С чем же это может быть связано — поинтересуемся у страховщиков.

За прошедшие 9 месяцев отмечено снижение количества угнанных автомобилей в российских регионах, причем бессменное лидерство по автокражам принадлежит Москве и Санкт-Петербургу. Согласно исследованию, которое провела страховая компания «Ренессанс Страхование», Москва показывает небольшое увеличение количества угонов (в пределах 6%), в то время как Санкт-Петербург смог ощутимо оторваться, сохранив за собой пальму первенства по частоте угонов и их количеству, кстати, снизившемуся на 18%. В регионах произошло снижение обоих этих показателей на 60% и даже больше.

В то же время страховщики не говорят о том, что интерес клиентов к страхованию машин от угона растет. Больше того, как правило, со стороны страховых компаний даже не предлагаются по этому риску отдельные полисы, страховка от угона осуществляется по полису каско. К тому же у страховщиков практически нет жалоб на мошенников. Невзирая на кризисный период и, вроде бы наличие роста интереса воров к бывшим в употреблении машинам, создается ощущение, что эта сфера страхового бизнеса — практически самая безрисковая.

Алгоритм угона авто

По словам управляющего директора департамента страхования автотранспорта страховой компании «Ренессанс Страхование» Сергея Демидова, лидерство в угонах по-прежнему за бюджетными иномарками для того, чтобы потом реализовать их на

запасные части, что в общем-то является одной из характерных для кризиса черт. Как следует из статистики исследования, в проанализированный временной период, совершались угоны, преимущественно бюджетных моделей С-класса и недорогих кроссоверов: Nissan Murano, Renault Duster и др., а также более дорогостоящих и всегда востребованных угонщиками модификаций Land Rover и Porsche Cayenne. У последних — особенная популярность среди петербурских воров. К тому же растет технологичность решений, которыми пользуются угонщики. Все чаще, угоняя дорогую иномарку, они пользуются современными средствами, способными оказать противодействие какой-нибудь навороченной охранно-противоугонной системе. Если раньше воры предпочитали взлом дверных замков и зажигания (чтобы отключить штатный иммобилайзер, то сегодня при использовании «удлинителя штатного ключа», можно буквально в несколько секунд угнать авто, не повредив его.

Угон не страхуется отдельно

Застраховаться только от риска угона машины — на рынке явление крайне редкое. Как правило, российские автовладельцы покупают страховку на авто, приобретаемое в кредит. Тогда банки в качестве обязательного условия выдвигают требование комплексного страхования имущества. В связи с чем во все существующие на рынке программы страхования включен и риск угона.

По словам директора департамента экспертизы и урегулирования убытков СК «Согласие» Андрея Чечелова, при страховании автотранспорта в базовых рисках указывают и риск ущерба. При этом они могут воспользоваться дополнительными инструментами — франшизой или пропорциональным страхованием, но это нечастое явление.

Читайте также  Если судебные приставы бездействуют куда обращаться

По словам руководителя управления андеррайтинга (компания «АльфаСтрахование») Ильи Григорьева, продукта, который мог бы покрыть сугубо риск от угона, ни у нас, ни в большинстве других, не существует. Мы не занимаемся отдельно страхованием риска «угон». На машины, в большей степени подверженные рискам или если машина эксплуатируется в особо рисковом регионе (например, в Санкт-Петербурге) распространяется обязательное условие при заключении договора каско в виде необходимости установить на машину противоугонное устройство.

По словам Григорьева, автовладельцам доступно приобретение продукта, имеющего ограниченное покрытие, причем, его стоимость составит 50% от цены на стандартный полис каско, и он покроет основные риски, в т.ч. связанные с угоном или полной гибелью авто. Спрос на эти страховки велик, как правило, среди владельцев подержанных машин.

Получение выплаты при угоне авто

Если машина была украдена, потерпевший должен действовать предельно просто. Первое — нужно поставить в известность полицию. Второе, составить заявление на имя страховщика.

По словам Андрея Чечелова, при угоне, чтобы клиент получил выплату, как правило,

требуется предоставление заявления о наступлении страхового события, справки из полиции о том, что возбуждено уголовное дело, и оставшихся после угона ключей и документов на машину.

Выплаты осуществляются в течение 30—35 дней, с учетом действующих в страховой компании правил. Но есть и немногие исключения из этого покрытия. К примеру, в выплате может быть отказано, если клиент, не заручившись согласием страховщика, сдал машину в аренду и арендатор не вернул её вовремя.

При обнаружении угона машины страхователь должен уведомить об этом полицию, сотрудники которой по факту угона должны завести уголовное дело. Страхователь, со своей стороны, предоставляет в страховую компанию документы их компетентных органов наряду с собственным заявлением, копией документов на машину.

Как уверяют страховщики, урегулирование таких страховых случаев происходит оперативно.

Как подставляют страховые компании

Понятное дело, что без «подставных» краж не обходится, но, по мнению ряда страховщиков, это явление не носит массового характера, оно не достигает тревожного уровня. По словам Чечелова, в последнее время компетентные органы предприняли усилия, приведшие к заметному эффекту. Плодотворной оказалась и борьба с транзитом и последующей легализацией угнанных автомобилей, и сегодня криминогенность в этом направлении снизилась. Как говорит Сергей Демидов, также не прекращается работа над созданием единой базы страхователей, с помощью которой упростится процесс вычисления мошенников в этой сфере.

А по мнению Ильи Григорьева, мошенничество с угоном — один из получисших наибольшее распространение случаев в каско. Правда, для этой цели чаще пользуются простым в организации умышленным поджогом нежели классическим «подложным» угоном.

Но так или иначе, страхование от риска угона никто не отменял и автовладельцам, тем более, если они относятся к начинающим или дорожащим своей машиной, стоит всерьез подумать о покупке соответствующего страхового полиса.

Страховка машины от угона — как застраховать автомобиль от угона

При покупке автомобиля в кредит потребуется оформление полного КАСКО с учетом всех рисков. Одним из таких рисков подразумевается угон авто. Способна ли страховка от угона обезопасить новый автомобиль, когда большинство автоугонщиков пользуется более ухищренными способами угона, чем в известном фильме «Берегись автомобиля». Применяют сканирование сигнализаций, буксировщики и эвакуаторы, а также другие методы угона.

Как могут угнать автомобиль

Каждый владелец должен знать, какими наиболее частыми методами пользуются преступники для кражи и угона автомобиля:

1. При парковке автомобиля возле дома, магазина или офиса, применяя прямое физическое насилие, отбирая на машину документы и ключи, после чего скрываются на ней.
2. Если машина включена для прогрева, а ее владелец находится, либо дома или в гараже.
3. Бывает, что преступник просто просит подвезти до определенного места, а по пути при помощи угроз забирают автомобиль. В данном случае очень важно иметь дополнительные системы и устройства, препятствующие угону авто.

К примеру, специальная секретная кнопка, или применение слежение за местонахождением автомобиля при помощи спутника, что представляет собой более действенный вариант.

Как предотвратить угон автомобиля

В полисе КАСКО формулировка риска может быть указа с какими-то оговорками, потому как термин угон, подразумевает риск хищение, который в свою очередь пересекается с грабежом и разбоем.

Зачастую страховые компании оформляют в КАСКО риск хищение только полюсом к риску «ущерб», что для страхователя также выгодно. Почему? Потому что, если машину после угона найдут и, соответствующие органы, дадут заключение о том, что автомобилем попользовались без цели хищения, то страхователь выплату не получит.

Но при угоне автомобиля, очень часто, повреждаются двери, замок зажигания, могут быть следы от ДТП, то есть на лицо ущерб автомобилю.

Страховка от угона — это, конечно, хорошо с психологической точки зрения, так как придает некоторое спокойствие владельцу автомобиля по поводу его сохранности. Но, как говориться — «На страховку надейся — а сам не плошай!».

Поэтому существуют, доступные всем, рекомендации для предотвращения кражи или угона автомобиля:

1. Нанесение на все стекла, фары маркировки лазером в виде определенного набора цифр и букв.
2. Сделать маркировку при помощи специального микрочипа, где хранится полная информация об автомобиле.
3. Установить в системе электропитания специальную секретную кнопку, которая будет блокировать подачу на двигатель топлива.
4. Механическая блокировка коробки передач и руля.
5. Перед выключением-включением сигнализации необходимо убедиться, что нет поблизости подозрительных посторонних лиц вокруг, которые сигнал могут просканировать.
6. Если автомобиль ремонтируется в автосервисе, необходимо переводить сигнализацию в режим сервис, и никому не следует передавать ключи механических блокировок.
7. Посещая театр, кино или магазин документы и ключи на автомобиль убирать в одежде подальше, откуда сложнее потерять или украсть.
8. Если возле автомобиля подозрительные люди, пытающиеся проникнуть внутрь, или снять с нее что-то, самостоятельных действий не предпринимайте, вызывайте срочно полицию. Попытайтесь запомнить приметы преступников.

Иммобилайзер — дополнительная страховка от угона

При расчете стоимости КАСКО берется во внимание наличие установленной противоугонной системы в автомобиле. Если в кредитном автомобиле установлен иммобилайзер, то страховые компании, как правило, снижают страховой тариф.

Иммобилайзер — это электронное устройство-обездвиживатель, будучи установленным на машине, в случае угона, окажет незаметное, но существенное противодействие.

Такой эффект достигается путем блокировки:

• подачи топлива,
• отключении системы зажигания,
• обесточивание цепи стартера и т.п

Существуют модели иммобилайзеров, у которых принцип блокировки систем автомобиля несколько иной.

Система иммобилайзер дает возможность запустить мотор и сделать начальное движение автомашины своим ходом. В этом случае выполняется определенная задача — начав двигаться, дать угонщику успокоиться, но через некоторое время мотор неожиданно начинает «кашлять» и, в конце концов, глохнет.

Так угонщик автомобиля, выехав из спокойных условий темного двора, неожиданно оказывается на оживленной улице с неисправной машиной. В такой ситуации машину похититель, скорее всего, бросит.

В настоящее время для того, чтобы разорвать какую-либо электрическую цепь автомобиля, применяются «микроиммобилайзеры». Это специальные реле, для управления которыми используется штатная проводка автомашины и высокочастотные сигналы.

Подобные реле устанавливается в скрытом месте салона автомобиля и их точное место нахождения знает только хозяин. Внешне, такое реле микроиммобилайзера, ни чем не отличается от стандартный реле, которые используются в автомобиле.

Поэтому их трудно найти и обезвредить, так как они не связаны проводами с центральным блоком управления. Стоит заметить, что в некоторых системах таких микроиммобилайзеров может быть установлено до 10 штук. Из-за чего быстро найти вживленные в проводку машины реле блокировки практически невозможно.

В настоящее время, на рынке охранных устройств, стали появляться иммобилайзеры с бесконтактным управлением блокировочной системой по технологии TIRIS. Приемная антенна в этой системе спрятана под обшивкой салона, а управление иммобилайзером может осуществляться с помощью брелока или специальной карточки.

Когда хозяин садится в машину и незаметно подносит брелок от иммобилайзера к скрытой антенне, то система автоматически разблокирует все цепи. Но имеет место и другой способ снятия с охраны и разрыва цепи. Хозяин автомашины носит в кармане специальную карточку, система идентифицирует владельца, когда он садится за руль.

Как работает бесконтактный иммобилайзер

В такой системе существует антенна, которая посылает импульс в пространство. Карточка или брелок принимают этот импульс, обрабатывают его и отсылают обратно. Каждая карточка и брелок уникальны, импульсы кодированные. Приёмопередающее устройство «вечное», так как не использует элементов питания.

Фирма Geolink Electronics является отечественным производителем систем Black Bug. Безусловно, что при сборке продукции, фирма применяет зарубежные комплектующие. Заслуживают внимания две модели:

1. Black Bug 51,
2. Black Bug 71.

Модель 51 в исполнении с одним реле, которое управляется по отдельным проводам и разрывает цепь зажигания в случае, если за рулем сидит человек, не имеющий карточки. Устройство дает возможность машине начать движение, а затем имитирует иллюзию неисправности — мотор начинает «захлебываться», после чего совсем останавливается.

Модель 71, в стандартном исполнении, тоже с одним реле, но это уже будет микроиммобилайзер, а не просто реле. Подключается он с помощью штатной проводки машины. Этот вариант получил название «Plus» так, как может управлять несколькими, установленными в машине, реле. По желанию водителя можно блокировать:

• работу стартера,
• подачу топлива и др.

Чем больше будет установлено реле, тем труднее угонщику справиться с угоном автомобиля. Иммобилайзеры всегда были дешевле и компактнее привычной сигнализации.

Можно отметить три плюса, которые выгодно выделяют иммобилайзеры на фоне привычных охранных устройств:

1. высокая степень защищенности от попыток взлома при помощи программно-технических средств,
2. компактное исполнение способствует скрытой установке в автомобиле,
3. пассивная защита в виде противодействия насильственному завладению автомобилем.