Как меняется КБМ после ДТП для виновника аварии
Коэффициент «бонус-малус» был введён в качестве финансового поощрения за безаварийную езду. Аккуратный шофёр, не совершивший за истекший год ни одной аварии, поощряется повышением класса КБМ, дающим скидку при оформлении ОСАГО. И наоборот – при попадании водителя в ДТП, личный рейтинг КБМ снижается, а цена страховки для него повышается. Но это происходит не всегда. Разберём, как меняется КБМ после ДТП, если виноват в происшествии, и если не виновен.
- Попали в ДТП – всегда ли изменяется КБМ?
- Как изменяется КБМ после ДТП – снижается, или повышается?
- Смена КБМ, если виноват
- Если не виноват
- Если вина обоюдная
- Виноват не хозяин ТС, а водитель
- Параметры расчёта
- Как долго действует повышающий коэффициент
- Восстановление КБМ после ДТП
- Можно ли избежать увеличения цены после ДТП
- Заключение
Попали в ДТП – всегда ли изменяется КБМ?
КБМ – это один из коэффициентов, применяемых в расчёте конечной цены полиса ОСАГО для каждого водителя. Ведён он был как мера повышения аккуратности вождения. Суть его заключается в присвоении каждому водителю определённого класса, дающего право на скидку при расчёте цены страховки, либо наоборот, повышающего стоимость ОСАГО. Использование повышающего или понижающего коэффициента зависит от присвоенного на начало года класса.
КБМ после ДТП снижается не равномерно, а в зависимости от нескольких факторов – количества страховых случаев за год, изначального класса в системе КБМ.
Снижение рейтинга происходит не при каждой аварии, а только при таких условиях:
- Водитель признан виновником произошедшего дорожного происшествия.
- Потерпевшее лицо обратилось в страховую фирму за компенсационной выплатой.
- Обращение пострадавшего удовлетворено, и нанесённый ему ущерб возмещён.
То есть, снижение класса КБМ возможно, если действия застрахованного клиента нанесли убыток агентству в виде компенсационных платежей потерпевшим.
Как изменяется КБМ после ДТП – снижается, или повышается?
КБМ при ДТП может либо снижаться, либо наоборот, повышаться. Понижение рейтинга происходит, если авария произошла по вине данного водителя. Если же он не виновен в происшествии, то к нему никаких претензий у страховщика быть не должно. По итогам года, у водителя, не по своей вине попавшего в ДТП, класс возрастает на 1 пункт, как если бы он вообще не участвовал в происшествии.
Падение рейтинга для виновников автомобильной аварии высчитывается на основании специальной таблицы, разработанной сотрудниками Центробанка РФ совместно с РСА. Периодически в неё вносятся дополнения и коррективы, последние из которых произошли в весной 2019.
Сейчас таблица коэффициента аварийности ОСАГО выглядит так:
Смена КБМ, если виноват
Приведённая выше таблица используется в ситуации, если водитель признан виновным в совершённом ДТП. В первом столбце указывается класс КБМ, во втором – коэффициент «бонус-малус». Шофёру, имеющему личный показатель с 4 до 13 класса включительно, предоставляется скидка при оформлении ОСАГО. Третий, базовый, класс не даёт ничего – его коэффициент равен единице. А вот показатели рейтинга от 2-го до «М» предполагают резкое увеличение цены страховки, от 1,4 раза до 2,45 раз.
Если не виноват
Когда, по итогам разборки причин ДТП, сотрудниками автоинспекции установлено, что застрахованный водитель не виновен в происшествии, никаких компенсационных выплат за него не производится. Следовательно, и его класс в системе «бонус-малус» не понижается.
Если вина обоюдная
Бывает, что в аварии виноваты оба его участника. Степень вины каждого из них в этом случае устанавливается в результате изучения обстоятельств происшествия. Она может быть равной, то есть, 50/50, или неравнозначной. Но в любом случае, обоих виновных водителей ожидает снижение уровня КБМ после ДТП. И того шофёра, кто виновен в столкновении на 99%, и второго – виновного только на 1%.
Виноват не хозяин ТС, а водитель
Случается, что за нарушителем ПДД оказывается не собственник авто, а другое лицо, допущенное к вождению. Тогда снижение класса КБМ грозит именно тому человеку, который находился в момент совершения ДТП за рулём. Владелец машины может понести взыскание в ситуации, если предоставил руль лицу, не имеющего права на вождение, или находящемуся в неадекватном состоянии.
Параметры расчёта
Рассчитать снижение своего рейтинга КБМ можно самостоятельно, воспользовавшись представленной выше таблицей. Для этого водителю нужно знать такие параметры:
- Свой класс на начало страхового года.
- Количество совершённых по своей вине ДТП за истёкший год.
Эти данные подставляются в соответствующие столбцы и графы таблицы, в результате выясняется класс КБМ в наступающем году. Пример: изначально водитель имел 10 класс, а за истекший год совершил 2 аварии, в которых он был признан виновником. Находим в первом столбце графу 10, а в правой части – столбец «2 страховые выплаты». На месте их пересечения видим цифру «3». Значит, класс в будущем году понижается с десятого до базового, третьего уровня. В итоге теряется скидка в 35% от базового тарифа ОСАГО.
Как долго действует повышающий коэффициент
Повышающий коэффициент, установленный в результате ДТП, действует в течение всего наступившего страхового года. По окончании его, в зависимости от аккуратности вождения, возможно дальнейшее снижение класса КБМ, либо его увеличение.
Восстановление КБМ после ДТП
Снижение рейтинга в системе «бонус-малус» влечёт за собой повышение расходов на оформление ОСАГО. Поэтому, многие водители заинтересованы в скорейшем восстановлении КБМ после ДТП.
Сделать это можно только двумя способами:
- Добиться пересмотра выводов сотрудников ГИБДД о виновности. Сделать это можно в административном, или в судебном порядке – предоставив вескую доказательную базу своей невиновности.
- Более не становиться виновником ДТП, повышая свой рейтинг КБМ на одну строку каждый год.
Можно ли избежать увеличения цены после ДТП
В ситуации, когда водитель признан виновником аварии с последующим снижением класса безаварийности, стоимость ОСАГО для него увеличится неизбежно. Не допустить этого можно, добившись признания себя невиновным, или договорившись с потерпевшей стороной о компенсации вреда без обращения к страховщику.
Заключение
Снижение класса КБМ неизбежно влечёт повышение финансовых расходов при заключении договора ОСАГО на следующий год. Самый простой способ избежать понижения личного рейтинга – соблюдать ПДД, не становясь виновником транспортных происшествий.
Таблица КБМ ОСАГО РСА
Правила использования таблицы КБМ будут полезны как для профессиональных водителей с многолетним стажем, так и автолюбителей, которые совсем недавно сдали экзамены и получили долгожданные права. Закон, как говорится един для всех!
За вождение автотранспорта без страховки (отсутствие или окончился срок) штраф в 2021 году составляет 800 рублей и 500 рублей, если транспортным средством управляет водитель не вписанный в страховой лист. Тарифы на ОСАГО устанавливаются официально Государством и ведется единая база данных по всем застрахованным лицам.
Что такое КБМ?
Для водителей, которые не попали в ДТП и проездили весь предыдущий год без аварий — значение коэффициента Бонус — Малус будет уменьшаться в следующем календарном году, а значит и стоимость страховки по ОСАГО будет ниже прошлогодней. Но, обратное тоже верно — было зафиксировано дорожно-транспортное происшествие с вашим участием и страховая компания выплатила потерпевшей стороне за ремонт, значит платить придется больше.
Для сведения:
С 01 апреля 2019 года изменился расчет КБМ по ОСАГО:
- Больше значение КБМ не будет теряться, если прошло больше года с момента последней страховки;
- Дата изменения коэффициента у всех одна — это 01 апреля и значение фиксируется и применяется весь год вплоть до следующего 1 апреля;
- Прекратилось задвоение коэффициентов, если у вас несколько машин показатель КБМ стал один для всех;
- В расчет берется минимальное значение КБМ за предыдущие два года, если в базе обнаружится несколько различных данных.
Таблица значений КБМ ОСАГО от РСА на 2025 год
Для удобства расчета стоимости страховки имеется Таблица с основными параметрами, которые влияют на цену. Это класс на начало каждого периода, значение коэффициента, применяемого при расчете суммы страхования и класс следующего периода начисления. На сегодня установлено 15 классов страхования водителей.
Рассмотрим подробно как проверить или рассчитать КБМ на примере Таблицы.
Инструкция по использованию и обозначения таблицы
Изначально, если вы впервые получаете страховку по ОСАГО:
- класс на начало срока.
Читайте также Порядок проведения экспертизы после ДТП
Весь расчет начинается с 3 класса;
- КБМ.
Именно от этих двух параметров ведется отсчет последующих страховых скидок.
- Класс на окончание срока.
Примеры расчета КБМ по таблице
За безаварийную езду в течение года на следующий год стоимость страховки уменьшается на 5%, и класс переходит в следующий. Так происходит ежегодно до достижения 50% (класс 13) — менее скидки не установлены и это является Бонусом.
Без ДТП и аварий
Предположим, что первый год вы проехали без ДТП, приходите в вашу страховую компанию и уже ваш страховой Полис будет стоить дешевле на 5%, т.е. будет применен коэффициент 0,95. Новый класс уже равен 4. На последующий год без аварий еще пойдет уменьшение на 5% (итого 10%) и соответственно КБМ равен 0,90. Класс 4+1. И так далее смотрим вниз на столбцы и строки Таблицы;
После ДТП
Надо рассмотреть и этот вариант, чтобы знать почему увеличивается стоимость страховки. Малус (М повышение КБМ) зависит от количества зафиксированных ДТП за год, чем больше происшествий, тем дольше период в годах, когда цена вашего Полиса будет самой высокой и без изменений. Как видно из Таблицы, если у вас за первый год страхования было 3 дорожно-транспортных происшествия с вашим участием, класс понижается до М. Значение коэффициента увеличивается до 2,45. И на следующий год вы уже переместитесь в самый верх Таблицы, откуда и пойдут следующие исчисления.
Расчет КБМ при неограниченной страховке
При оформлении страховки на неограниченное количество человек важно знать, что значение КБМ привязан только к водителю — хозяину автомобиля.
Причина обнуления КБМ
Две серьезные причин могут обнулить показатель КБМ водителя:
- Отсутствие страхового полиса в течение года;
- Были зафиксированы ДТП с выплатой (по вышей вине).
Если же обнуление произошло из-за технической ошибки в базе данных АИС или из-за нерасторопности вашего страховщика, тогда эта ситуация поправима — надо восстановить правильный показатель. В этом мы сможем вам помочь, ознакомьтесь с информацией ниже.
Восстановление КБМ
Для проверки текущего значение коэффициента водители могут воспользоваться базой Автоматизированной информационной системы (АИС) на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или формой на нашем сайте. База находится в свободном доступе и предназначена только для граждан России и резидентов РФ. Если вы не согласны с представленными в базе данными, подавайте заявление страховщику на восстановление КБМ. Не помогло, тогда подавайте жалобу на РСА. Только вначале внимательно проверьте — все ли параметры указали корректно, ничего не исказили в запросе. Наш автоюрист всегда готов вам помочь.
Как видите, из вышеизложенного, в настоящее время наведен порядок начисления и учета значений КБМ. Оперативно можно убедиться в правильном отражении значения или внести изменение. Главное, не нарушайте ПДД и не забывайте своевременно оформлять страховку и тем самым — сэкономите ваши средства на штрафах и ежегодном уменьшении суммы страхования автомобиля.
Антон, добрый день, если у вас есть вопросы непосредственно к организации РСА, то рекомендуем связаться с ними по телефону горячей линии — 8 800 200 22 75.
Как меняется КБМ по ОСАГО после ДТП? Расчёт. Можно ли и как восстановить?
- КБМ не всегда повышается, если вы попали в аварию. Его значение зависит вовсе не от ДТП, а конкретно от страхового случая – то есть если вы признаны виновным, а потерпевший обратился и получил выплату по ОСАГО.
- Расчёт коэффициента производится по утверждённой Центробанком таблице.
- Если даже у вас максимальная безаварийная скидка, то, попав за год в аварии 3 раза, вы уже достигнете самого высокого значения коэффициента.
- Изменившийся КБМ можно и восстановить к прежнему значению, но не во всех случаях.
При попадании в ДТП изменяется стоимость полиса ОСАГО на следующий период страхования. Но далеко не во всех случаях. В статье мы выясним, для кого, и, главное, насколько уменьшается КБМ и, соответственно, повышается коэффициент, на который умножается при расчёте базовый тариф в 2021 году. Мы также приведём примеры расчётов.
Попали в ДТП – всегда ли изменяется КБМ?
Нет. Но сначала давайте выясним, что же это такое – КБМ!
Это коэффициент бонус-малус, который применяется при расчёте полиса ОСАГО при покупке его на автомобиль. То есть при определении стоимости страховки сначала берётся базовый тариф, который страховая компания устанавливает самостоятельно, но в пределах установленного законом коридора от 2 746 до
4 942 рублей для легковых автомобилей физических лиц в России.
Далее при расчёте эта фиксированная сумма умножается поочерёдно на определённые коэффициенты. По состоянию на 2021 год из всего 7:
- коэффициент региона регистрации в России,
- КБМ – в зависимости от наличия страхового случая,
- ограниченного или неограниченного по водителям ОСАГО,
- возраста и стажа,
- мощности машины,
- сезонности эксплуатации авто,
- срока страхования.
Все они применяются поочерёдно в таком же порядке, как представлено в списке выше. То есть берём, к примеру, базовый тариф 4 000 рублей, и, если владелец машины проживает в Москве, то получаем коэффициент 2 – то есть стоимость в расчёте увеличивается в 2 раза – до 8 тысяч. Далее, например, человек ни разу не попадал в ДТП в течение последних 8 лет, то далее применяется КБМ 0,6 – то есть 8 000 умножаем на 0,6 и получаем 4 800 рублей. И так до последнего коэффициента.
Но в любом случае итоговая цена страховки ОСАГО не должна превышать в 3 раза базовый тариф.
Таким образом, – это зависимость стоимости полиса от количества страховых случаев. Его текущее значение хранится в базе данных РСА (Российского союза автостраховщиков), и запрашивается сотрудниками страховых каждый раз, когда они рассчитывают стоимость вашего полиса.
Многие автолюбители в обиходе называют этот коэффициент «безаварийной скидкой», что в целом не совсем верно, потому что:
- КБМ не зависит напрямую от ДТП,
здесь может быть не только скидка, но и повышение стоимости, если вы часто попадаете в аварии и оказываетесь в них виновником.
Итак, КБМ после дорожного происшествия изменяется не всегда, а только при следующих условиях:
- вы признаны виновником в аварии,
- по результату ДТП потерпевшая сторона обратилась за страховым возмещением – то есть КБМ не меняется от простого наличия аварии, должен быть именно страховой случай – то есть выплата или направление на ремонт; проще говоря, страховая организация должна потерпеть убыток.
Если я не виноват(а)?
Тогда КБМ для вас не вырастет и никак не изменится. Дело в том, что этот коэффициент призван мотивировать автовладельцев соблюдать ПДД, меньше попадая в аварии. То есть если вы часто оказываетесь виновником в ДТП, то страховка для вас дорожает.
Если же вы ни в чём не виновны, то и ОСАГО для вас не должно поменять. Логично? Вполне!
Если вина обоюдная?
В этом случа вне зависимости от степени виновности в ДТП бонус-малус повысится для всех его участников. Увы, но даже возрастания КБМ на меньшие значения в зависимости от степени обоюдной вины каждого участника не предусматривается. Даже если вы виновны всего на 1%, КБМ изменится одинаково, как и для виновника на 99%.
Как меняется КБМ? Таблица
Итак, теперь мы знаем, что безаварийная скидка вырастет только в том случае, если вы виновник ДТП, а потерпевший обращался в страховую и получил возмещение по ОСАГО.
Страховщики же (если быть точнее, то Центробанк) уже давно всё рассчитали и придумали фиксированную таблицу изменения КБМ в зависимости от страховых случаев. Она менялась в последний раз в апреле 2019 года и на сегодняшний день выглядит нижеследующим образом.
- цветом выделен непосредственно сам КБМ – то есть его значение при покупке полиса ОСАГО,
- красным выделены значения коэффициента, когда они увеличивают стоимость страховки,
- синим – изначальный КБМ, если вы ранее не страховались, или у вас был перерыв более года (когда он обнуляется),
- а зелёным – значения коэффициента, когда они снижают стоимость страховки,
- все столбцы правее первого – это количество ДТП в страховом периоде и как они увеличивают значение на следующий год.
Читайте также Оценка стоимости ремонта автомобиля после ДТП онлайн
| Коэффициент КБМ на период | Коэффициент КБМ | ||||
| 0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП | Более 3 ДТП | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Таким образом, чем больше ДТП, в которые вы попадали и оказывались виновником и где потерпевший обращался за возмещением, тем выше будет значение КБМ.
Рассчитать стоимость страховки ОСАГО
Примеры расчёта
Теперь давайте рассмотрим несколько примеров, на сколько изменится: вырастет или снизится КБМ при определённых количествах происшествий либо их полном отсутствии в течение определённого периода.
2 ДТП за год
Вы впервые застраховались и попали в 2 ДТП за этот год. В этом случае ваш КБМ вырастет в 2,45 раза для следующей покупки ОСАГО. Вот так это будет выглядеть по таблице:
То есть если вы впервые застраховались, то начальный КБМ у вас равен единице. Затем, так как вы попали в 2 ДТП, мы смотрим вправо от текущей колонки в этой же строке таблицы и получаем коэффициент 2,45.
Если рассчитать по реальной стоимости полиса в качестве примера, то, если у вас в первый год ОСАГО стоило, к примеру, 5 000 рублей, то после 2 аварий цена вырастет приблизительно до 9 тысяч при прочих равных условиях.
Ни одной аварии за 15 лет
Теперь пример немного иной – вы ни разу не попали в ДТП по своей вине в течение последнего полутора десятка лет. В этом случае расчёт и то, как меняется КБМ, будет выглядеть следующим образом:
Данный пример немного сложнее. Здесь каждый год фактически КБМ снижается на 0,05:
- в самый первый год страхования он составляет единицу,
- далее через год, так как вы не попадали в ДТП, КБМ становится 0,95 (то есть спускаемся на одну строку ниже по таблице),
- затем каждый следующий год также спускаемся ниже на строку и доходим до конца таблицы на 11-й год страхования по ОСАГО – здесь мы достигли максимальной скидки 50% коэффициента (только не путайте с конечной стоимостью полиса, так как после КБМ применяются ещё и другие коэффициенты),
- и каждый следующий год после 11-го КБМ уже снижаться перестанет и будет всегда 0,5, если вы не попадаете в аварии.
Но обратите внимание по таблице – даже в случае максимально низкого бонус-малуса вы попадёте за год в 2 ДТП, то он вернётся снова к единице, а если более чем в 3 аварии, то вообще составит максимальную планку – 2,45.
Можно ли избежать повышения?
Практически и по закону, кроме как не попадать в ДТП, нет. Но постойте. Выше мы говорили влияние вовсе не самой аварии, а именно страхового случая на изменение КБМ. Получается, что избежать повышения бонуса-малуса, не должно быть именно возмещения. А его не будет только в том случае, если потерпевший не обратится за выплатой по ОСАГО.
Таким образом, при попадании в ДТП вам следует оценить, насколько вырастет стоимость вашего полиса от этого происшествия и насколько велики повреждения автомобиля. Быть может, проще дешевле будет возместить ущерб самостоятельно, если речь идёт о паре тысяч рублей. Только не забудьте взять в этом случае расписку о таком возмещении, чтобы в случае, если потерпевший решит получить двойную выгоду, обратившись ещё и по ОСАГО, вы смогли доказать прямое возмещение и аннулировать такое обращение.
Почему у меня изменился КБМ, если не было ДТП?
Такое, к сожалению, иногда происходит, нередко по вине страховщиков или (реже) базы РСА.
Самый распространённый случай – это когда страховщик не вносит действующий КБМ в базу данных, и тот обнуляется, то есть сбрасывается до единицы (см. таблицу выше).
В этом случае нужно писать заявление этому страховщику, а в случае отрицательного ответа – в РСА и подать жалобу в Центробанк.
Но есть и ещё одна причина – вы поменяли водительское удостоверение и не сообщили в страховую его новые серию и номер. Подробнее о том, что делать, если вы не попадали в ДТП в последние года, а коэффициент изменился – повысился, мы писали в специальной статье об этом.
Можно ли сбросить?
Нет. Имеется в виду, что в 2021 году нельзя ни по закону, ни практически обнулить КБМ за деньги, если вы попадали в происшествия и стали виновником. В любом случае это является уголовным преступлением в сфере страховых услуг, и даже при попытке залезть и взломать базу РСА, поменяв свой КБМ, такого хитрого автовладельца и/или его дельцов ждёт уголовное преследование.
Как восстановить КБМ ОСАГО?
- Что такое КБМ ОСАГО (коэффициент бонус-малус)?
- Почему КБМ не меняется или повышается — причины потери КБМ
- Почему КБМ может вырасти или сброситься
- КБМ не меняется (причины, не прописанные в законе “Об ОСАГО”)
- Способы восстановления КБМ
- Восстановить КБМ через Центробанка России (ЦБ РФ).
- Восстановить КБМ через страховую компанию
- Восстановить КБМ онлайн самостоятельно по базе РСА
Что такое КБМ ОСАГО (коэффициент бонус-малус)?
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это скидка за безаварийное вождение. За год езды без ДТП скидка на ОСАГО увеличивается на 5%. Максимальная скидка по КБМ составляет 50% — при минимальном значении КБМ (это 10 лет безаварийной езды).
КБМ отвечает за скидку на страховой полис ОСАГО, соответственно, если в прошлые года были аварии по вине страхователя КБМ увеличивается, а стоимость страховки возрастает.
Почему КБМ не меняется или повышается — причины потери КБМ
Напоминаем, что на нашем сайте можно проверить КБМ по базе РСА
После каждого страхового периода КБМ должен снижаться на 0,05 пункта (повышаться на 1 класс) — это дает 5% скидку на полис ОСАГО. Максимальная скидка — 50%, что соответствует КБМ 0,5 или 13 классу.
Почему КБМ может вырасти или сброситься
- Перерыв в страховании больше года. Данное правило закреплено в законе “Об ОСАГО п. 2”.
- ДТП и страховые выплаты по ОСАГО в пользу другого водителя (если страхователь был виновником ДТП).
- Досрочное прекращения действия полиса ОСАГО приводит к понижению КБМ.
КБМ не меняется (причины, не прописанные в законе “Об ОСАГО”)
- Замена водительского удостоверения влияет на показатель КБМ.
- Несколько полисов ОСАГО. Например: у одного страхователя есть 2 полиса ОСАГО (первый с КБМ 1, второй 0,8). При окончании страхового периода со второго показателя КБМ передается значение 0,75 (скидка 5%) в РСА. Затем заканчивается полис 1, в РСА передается значение 0, 95. В итоге актуальный КБМ 0.95.
- Ошибки в базе РСА (опечатка в ФИО, дате рождения, данных ВУ) — встречается крайне редко.
Способы восстановления КБМ
Существует несколько способов восстановить КБМ самостоятельно.
Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас
и перестань уже переплачивать страховщикам!
Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее
Восстановить КБМ через Центробанка России (ЦБ РФ).
Для того, чтобы восстановить КБМ через ЦБ необходимо с жалобой на коэффициент по ОСАГО. Это можно сделать на официальном сайте Центробанка. К жалобе обязательно прикрепить скан страхового полиса и справку об отсутствии выплат по ОСАГО. ЦБ отправит жалобу на рассмотрение — решение придет страхователю на email.
Восстановить КБМ через страховую компанию
Не самый удобный способ, подойдет для тех, у кого есть свободное время на посещение страховой компании. Для того, чтобы восстановить КБМ через страховщика необходимо лично обратиться в компанию с письменным заявлением. СК обязана произвести перерасчет.
- Написать заявление на имя руководителя страховой компании (2 экземпляра) с просьбой изменить КБМ. Необходимо предоставить данные предыдущего полиса или справку об отсутствии страховых выплат.
- Отнести заявление в страховую компанию. Полис ОСАГО на момент подачи заявления должен быть действующим.
- Секретарь СК зарегистрирует заявление и присвоит ему порядковый номер. На второй экземпляр проставляется печать, дата и номер — его оставляет страхователь.
- Рассмотрение заявления на восстановление КБМ занимает порядка 10 дней. Если КБМ не изменился — необходимо звонить в страховую.
Читайте также Как вызвать инспектора ГИБДД при ДТП
Восстановить КБМ онлайн самостоятельно по базе РСА
На нашем сайте имеется сервис восстановления КБМ. Для того, чтобы воспользоваться услугой “Восстановление КБМ онлайн” необходимо оплатить заявку (450 рублей) и заполнить заявление.
В течение 24 часов (максимум 7 рабочих дней) после подачи заявки ваш КБМ восстановится до нужного значения. Мы работаем через базу РСА, поэтому новый КБМ сразу будет в базе после восстановления.
Как считается коэффициент бонус-малус
И как его восстановить при смене прав или ошибке страховой
Стоимость полиса ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности — зависит от страховой истории водителя. Могут дать скидку за безаварийную езду или, наоборот, надбавку — если были страховые случаи.
Разберем, как рассчитывается КБМ и сколько можно сэкономить.
Что такое КБМ
При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножается на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие. Так получается итоговая стоимость полиса.
КБМ — один из таких коэффициентов — это скидка за то, что у застрахованного водителя не было ДТП по его вине. Если ДТП были, то КБМ возрастает и может превратиться в надбавку — тогда полис будет дороже. То есть чем аккуратнее водите, тем дешевле страховка.
Законодательство. Размер базовых тарифов для разных категорий автомобилей и коэффициенты, в том числе КБМ, регулирует Центральный банк РФ.
Например, в конце 2018 года ЦБ изменил градацию коэффициента «возраст-стаж» до 58 ступеней вместо прежних четырех и разрешил уменьшать и увеличивать базовую ставку, но не более чем на 20%.
Где указывается в полисе. В оформленном полисе ОСАГО все коэффициенты, на основании которых была рассчитана страховая премия, указываются в пункте 7 — «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.
Виды КБМ
При заключении договора ОСАГО страхователь может указать список водителей, допущенных к управлению, или оформить полис на неограниченное количество лиц — любой водитель, который сядет за руль, будет «вписан» в страховой полис. От этого зависит КБМ и стоимость страхового полиса.
КБМ водителя (ограниченная страховка). Если страхователь страхует ответственность конкретных водителей, в полис вносят данные по каждому водителю — фамилию, имя, отчество, номер водительского удостоверения. КБМ считают у каждого водителя по его персональной истории страхования.
Когда рассчитывают стоимость полиса — берут максимальный КБМ, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наибольшим («худшим») коэффициентом.
Например, вы в очередной раз оформляете ОСАГО на себя и хотите вписать второго водителя. Если ваш КБМ равен 0,5, а КБМ второго водителя — 1,4, то скидки при оформлении вы не получите. Стоимость полиса будет рассчитана из расчета наибольшего КБМ — то есть 1,4. Если исключить второго водителя из списка допущенных водителей, полис станет дешевле почти в три раза.
КБМ собственника (неограниченная страховка). Если страховать автомобиль без ограничения списка допущенных водителей, КБМ водителей не будет учитываться.
Например, если страхователь из предыдущего примера — владелец автомобиля, он может оформить договор страхования без ограничения перечня водителей. Тогда при расчете стоимости полиса будет взят КБМ 1, но в этом случае появится коэффициент за «неограниченность» списка водителей — КО. В этом случае он равен 1,87, то есть надбавка 87%. Поэтому неограниченная страховка выгодна, если у одного из водителей КБМ больше 2.
Когда применяется КБМ
КБМ водителя рассчитывают на основании данных ОСАГО за предыдущий страховой период. В зависимости от того, были или нет страховые выплаты, КБМ водителя увеличивается или уменьшается и используется для вычисления стоимости нового полиса.
Когда КБМ не применяется либо равен 1. Если водитель страхуется впервые, его КБМ принимается равным 1, то есть не влияет на стоимость полиса.
Такое может произойти при смене фамилии или водительского удостоверения. Когда водитель получает новое удостоверение, он должен сообщить о замене в страховую компанию и получить новый страховой полис с актуальными данными. Если этого не сделать, при наступлении страхового случая страховая компания может отказать в выплате: формально в полисе указан другой водитель с другим номером прав.
Еще КБМ может «обнулиться» — стать равным значению КБМ нового водителя. Такое происходит, если страховщик ошибся или несвоевременно внес данные в единую базу. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше следить за своим КБМ через онлайн-сервис.
Раньше КБМ мог «обнулиться» еще по одной причине — если водитель не заключал договоры страхования за предыдущий период. Так, те, кто часто попадали в аварии, по истечении одного года могли вновь получить полис ОСАГО по номинальной стоимости. Сейчас полученный КБМ можно снизить только безаварийным вождением.
Откуда берут данные для расчета
Когда водитель получает свои первые права, страховая компания присваивает ему КБМ, равный 1. Если бы водитель всегда страховался в той же компании, страховая могла бы сама определить КБМ водителя через год. Но водители могут менять страховую компанию или страховать разные автомобили у разных страховщиков. На этот случай ввели единую базу.
База КБМ АИС РСА — часть автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков — хранит историю страхования по каждому водителю. В эту базу попадают данные об оформлении новых страховых полисов ОСАГО из всех страховых компаний, информация о страховых случаях и выплатах, в которых указанный водитель был признан виновником. Эти данные учитывают при расчете КБМ водителя. Данные в АИС РСА могут вносить только страховые компании.
Справка о безаварийной езде — документ, который использовался ранее, когда водитель менял одну страховую компанию на другую. С появлением АИС РСА страховые компании стали запрашивать эти данные самостоятельно.
До появления единой базы эта справка требовалась в новой страховой компании, чтобы верно рассчитали КБМ. Справку о безаварийной езде или о наличии страховых выплат выдавала прежняя страховая компания.
Если водитель предоставил недостоверные сведения при отсутствии технической возможности получения их из базы. Сейчас сложно представить, что страховая выпишет полис без проверки КБМ водителя или собственника по базе РСА. Чтобы оформить полис, страховая компания должна сделать запрос в электронную базу РСА.
Но если водитель по какой-то причине предоставит на оформлении поддельное водительское удостоверение или другие данные, по которым нет истории страхования в базе, ему назначат КБМ в размере 1 — как новому водителю. Но при первом же ДТП при проверке в ГИБДД номера прав страховку признают недействительной, а случай — нестраховым, потому что страхователь предоставил страховщику ложные данные.
Как считается КБМ при оформлении ОСАГО
Раз в год 1 апреля КБМ водителя пересчитывается. Новый КБМ зависит от количества страховых случаев за прошлый год. Но есть и исключения: из-за перехода в 2019 году к новой системе расчета для некоторых пограничных случаев КБМ рассчитывается сложнее. Например, если вы целый год не страховались, то КБМ будет рассчитан с учетом истории страхования, а не обнулится.
Если вы уже страховались после 1 апреля 2019 года, значит, КБМ по новой формуле уже рассчитан. При оформлении страховки на следующий год КБМ можно узнать по таблице.
Таблица КБМ показывает, как изменяется КБМ. Для вычисления КБМ водителя нужно знать две вещи:
- КБМ водителя на предыдущий страховой период.
- Количество страховых случаев по вине этого водителя.
КБМ водителя на следующий страховой период находится на пересечении КБМ на начало предыдущего периода и количества страховых случаев.
Чем меньше КБМ, тем больше скидка. Например, КБМ 0,7 соответствует скидка 30%.
