Как меняется КБМ при ДТП

Что такое КБМ в ОСАГО?

• Страховые классы
• Как узнать
• Как узнать показатели на будущий год

В настоящий момент по стране действует система обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО, согласно который каждый автовладелец при управлении транспортным средством обязан иметь при себе страховое свидетельство ОСАГО.

Отсутствие данного документа чревато привлечением к административной ответственности, которая будет сопровождаться выписыванием штрафа, эвакуацией авто на штрафстоянку и временным отстранением водителя от управления ТС.

Потому одним из самых часто задаваемых вопросов среди водителей является стоимость страхового полиса ОСАГО. Для того, чтобы его узнать, необходимо знать значение собственного коэффициента бонус-малус (КБМ). О том, что это такое, как он рассчитывается и как его узнать, читайте в данной статье.

Страховые классы

Прежде чем ответить на вопрос «Что такое коэффициент бонус-малус?», следует определиться со значением понятия «страховые классы водителей».

Формирование системы водительских классов началось в европейских странах, согласно которым при расчете стоимость страховки учитывались два основных показателя — водительский стаж и водительский опыт.

Чем внушительней у водителя стаж, тем меньше стоимость страховки.

Данная закономерность обусловлена тем, что вероятность возникновения дорожного происшествия у водителя, который много лет подряд управлял ТС, ни разу не попал в аварию, ничтожно мала по сравнению с новоявленным автомобилистом.

В России данная система стала применяться сравнительно недавно, основой которой стали так называемые «водительские классы». Так, каждый водитель, оформляющий страховой полис ОСАГО, имеет свой класс. Начинающим водителям присваивают класс «М», в то время как остальные распределяются по классам с числами от 1 до 13.

Принцип назначения класса тому или иному водителю элементарен: с каждым годом роста водительского стажа и опыта водителю присваивается новый класс (по возрастанию). Однако, это происходит при условии отсутствия дорожно-транспортных происшествий, в которых водитель выступает в качестве виновника аварии, иначе говоря, в случае безаварийной езды.

Важно

С ростом водительского класса растет и стоимость скидки, которую водитель получит при оформлении очередного страхового полиса.

Что касается связи коэффициента бонус-малус с размером скидки и класса водителя, то его величина в данном случае идентична размеру скидки, которая положена соответствующему классу водителей.

С таблицей классов водителей и соответствующих им КБМ вы сможете ознакомиться в следующем разделе данной статье.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) —  величина, непосредственным образом влияющая на стоимость страхового полиса ОСАГО. Может быть как понижающим и повышающим. Зависит от степени аварийности страхователя.

Если же водитель регулярно становится участником дорожно-транспортных происшествий, коэффициент становится понижающим и размер стоимости страхового полиса растет, причем почти сразу же. В том время, как повышаться он может только раз в год.

Как узнать

Благодаря государственным базам данных, находящимся в открытом доступе, сегодня каждый автовладелец может получить информацию о собственном КБМ, не выходя из дома.

Для этого потребуется всего ли посетить официальный портал РСА (Российский союз автостраховщиков) и в необходимых полях ввести личные реквизиты (фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер водительских прав).

После ввода всех необходимых данных система выдаст результат страховой истории водителя, который изначально сделал запрос. Так водитель узнает свой водительский класс. Однако данной информации будет недостаточно для того, чтобы узнать стоимость будущего полиса ОСАГО. Для этого потребуется узнать текущий коэффициент бонус-малус и уровень аварийности.

Как узнать показатели на будущий год

Чтобы вычислить текущий коэффициент бонус-малус и благодаря ему понять, на какую скидку можно рассчитывать в будущем году при оформлении нового страхового полиса ОСАГО, следует воспользоваться сведениями о текущем водительском классе.

Следует учитывать, что в настоящий момент на территории Российской Федерации действует система наказания за аварийную водительскую практику, и, соответственно, поощрения  — за безаварийную.

Таким образом, для определения коэффициента бонус-малус, кроме действующего страхового класса  необходимо учитывать и размер выплат по страховке за весь период действия старых страховок ОСАГО.

Для того, чтобы максимально облегчить процесс определение текущего и будущего КБМ, рекомендует ознакомиться с таблицей, которая представлена ниже:

Класс	КБМ	Класс, который будет присвоен с учётом ДТП
0ДТП	1ДТП	2ДТП	3ДТП	4ДТП
М	2,45	0	0	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Для того, чтобы правильно рассчитать КБМ с помощью этой таблицы, следует:

• Найти строку с текущим страховым классом, который по результатам поиска выдал портал РСА;
• Увидеть соответствующий ему коэффициент;
• Отыскать строчку, соответствующую количеству дорожно-транспортных происшествий, участником которых стал водитель.

Источник: http://svoyurist.com/strahovie-tonkosti/chto-takoe-kbm-v-osago

Смотрите, какая тема — Насколько подорожает страховка ОСАГО после ДТП?

По ОСАГО страхуется автогражданская ответственность, и выплата потерпевшему происходит вместо виновника страховой компанией в пределах лимитов (400 тысяч рублей для ущерба каждому объекту имущества и 500 тысяч — компенсация вреда здоровью или жизни потерпевших). В для виновника следующий полис будет стоить дороже. Но насколько подорожает страховка ОСАГО после такого ДТП и существенно ли это ударит по карману виновника? Давайте выяснять!

Почему дорожает страховка?

Тарифы на договоры ОСАГО издавна регулируются базовой ставкой и применяемым к ней коэффициентам в зависимости от стажа и возраста водителей, мощности автомобиля, региона использования и некоторых других. И одним из таких «других» коэффициентов является коэффициент бонус-малус (КБМ), введённый несколько лет назад в качестве мотивации водителей соблюдать ПДД.

Суть его заключается в том, что в случае виновности в ДТП следующий период страхования для такого виновника существенно подорожает.

Насколько подорожает?

КБМ рассчитывается в коэффициенте, на который умножается сумма, полученная после применения всех остальных. То есть сначала считаются возраст, стаж и другие коэффициента, а затем итоговая сумма умножается на этот коэффициент. Последний может быть меньше единицы или больше, от чего зависит, уменьшится стоимость полиса или увеличится.

Максимальная скидка по такой «безаварийке» составляет 50%, то есть КБМ может быть не менее 0,5. А вот максимальная нагрузка на цену полиса — целых 245% (коэффициент 2,45).

Но градируется КБМ в классах — от буквы «M» до числа 13.

Давайте посмотрим на всевозможные коэффициенты бонус-малуса в табличном виде.

Класс на начало действия полиса КБМ Класс на следующий полис при безаварийном вождении Класс на следующий полис при 1 ДТП Класс на следующий полис при 2 ДТП Класс на следующий полис при 3 ДТП Класс на следующий полис при 4 ДТП и более

M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Пользоваться таблицей просто: Вы должны знать, какой у Вас был КБМ на начало действия текущего полиса страхования. Из этих данных посчитать, сколько было ДТП в этот период действия полиса, а затем сопоставить количество по 3-7 колонкам таблицы, а строку взять из текущего класса.

Если Вы страхуетесь в первый раз, то автоматически присваивается КБМ, равный единице (класс 3).

Примеры

Насколько же подорожает полис? Давайте рассмотрим на нескольких примерах со стоимостью полиса 6 000 рублей в текущем периоде страхования.

1. Ваш КБМ при последней покупке страховки составлял 1 (класс 3) и Вы ни разу не попали в ДТП. Тогда на следующий период страхования полис не подорожает, а, наоборот, подешевеет на 5% (будет класс 4 с коэффициентом 0,95) — то есть 5 700 рублей.
2. Ваш КБМ при последней покупке страховки составлял 1 (класс 3) и Вы один раз попали в ДТП. Тогда на следующий период страхования страховка подорожает на 55% — то есть 9 300 рублей.
3. Ваш КБМ при последней покупке страховки составлял 0,7 (класс 9) и Вы 3 раза в этом году попали в ДТП. Тогда на следующий период страхования ОСАГО подорожает очень существенно — то есть если полис стоил при коэффициенте 6 000 рублей когда-то очень давно, то при классе 9 и КБМ 0,7 в текущем периоде он для Вас стал стоить 4 200 рублей. Но, так как Вы совершили целых 3 ДТП в этом периоде, то класс возвращается к первому с коэффициентом 1,55, и в итоге страховка ОСАГО подорожает более, чем в 2 раза и составит 9 300 рублей.
4. Ваш КБМ при последней покупке страховки составлял 0,5 (класс 13) и Вы аж целых 4 раза в этом году попали в ДТП. Тогда на следующий период страхования полис будет стоить дороже в несколько раз, потому что при количестве ДТП 4 и более, как видно из таблицы (последняя колонка) сразу применяется максимальный коэффициент по классу M. Если в текущем периоде полис стоил 3 000 рублей (скидка 50%), то в следующем страховом году он подорожает уже до 14 700 рублей, то есть более чем в 4,5 раза.

Следить за изменениями этой статьи

Источник: https://AutoTonkosti.ru/q/naskolko-podorozhaet-strahovka-osago-posle-dtp

О коэффициенте бонус-малус при покупке ОСАГО

При оформлении ОСАГО водители могут рассчитывать на получение скидки, если они соответствуют определённым условиям. Скидка формируется при изучении всех лет вождения, прошедших без одной аварии. Это и есть суть коэффициента «бонус-малус».

По отношению к данной системе действуют определённые правила, потому страховщики сами не могут действовать, как им заблагорассудится.

В чём суть и основные понятия

При полисе ОСАГО коэффициентом Бонус-Малус называют скидку для водителей, на которую можно рассчитывать при первоначальном оформлении, либо продлении договора. Но итоговая стоимость страховок зависит не только от данного показателя.

Информацию по коэффициенту легко узнать, изучив базу данных Автоматизированной информационной системы Российского Союза автостраховщиков.

При отсутствии у базы сведений по конкретному водителю допустимо применять коэффициент, составляющий единицу. Коэффициенты начали применяться на практике с 2003 года.

Несколько видов показателей выделяется для специалистов.

• Водительский. Так называют коэффициенты, распространяющиеся на отдельных водителей.
• Для собственников. Действует на тех, кто непосредственно владеет транспортным средством.
• Расчётный. Применяется, когда определяют итоговую сумму премии, по уже заключённому договору.

Введено определение коэффициента по максимуму и минимуму. При достижении нулевого значения дальше идёт, наоборот, удорожание страховки.

Что такое Бонус-Малус и как его узнать? Ответы в этом видео:

Правила расчёта

Узнать КБМ на любого водителя можно, изучив специальную таблицу. КБМ там стоит в графах, имеет привязку к определённому классу водителя.

Таблица помогает с определением количеств обращений к страховщикам, были ли обращения вообще за определённый период. Кроме того, таблица позволяет понять, какая скидка применяется в том или ином случае.

Для рассмотрения воспользуемся примером, чтобы понять, как пользоваться таблицей при любых обстоятельствах.

• К примеру, у водителя есть пятый класс. Для него вводится коэффициент 0,9.
• Если один раз за год происходит авария, то класс снижается до 3. Здесь уже будет КБМ 1.
• А вот если год прошёл без аварий, то можно рассчитывать на присвоение 6 класса. Здесь действует коэффициент, равный 0,85.

В соответствующей графе легко найти информацию по поводу того, насколько страховка подорожает, либо подешевеет.

Где проверить коэффициент Бонус-Малус

Как уже говорилось, для этого рекомендуется изучить базу данных для системы Союза Автомобилистов.

Она представлена на специализированных сайтах, либо на официальной страничке, в электронном виде.

Таблица КБМ.

Как проверить коэффициент по базе Союза Автомобилистов онлайн

Ранее страховщики в вопросах хранения КБМ по всем водителям пользовались специальными архивами. Потому, когда водитель переходил к новому страховщику, нужно было у старого оформить специальную справку.

Личные данные предоставляются следующие:

• Фамилия.
• Имя.
• Отчество.
• Время, когда человек родился.
• Информация по водительскому удостоверению, с серией и номером.

При наличии букв в обозначении серийной принадлежности их вносят, используя английскую раскладку.

Обязательно так же указать дату, ставшую днём заключения соглашения по ОСАГО. В поле так же можно вписать текущую дату.

Памятка водителю: как влияет количество аварий на цену ОСАГО. byd-spokoen.ru

Останется только ввести проверочный код, и нажать на кнопку поиска. Спустя пару секунд появится окно, где будут отображаться сведения.

Об особенностях расчёта при неограниченной страховке

Здесь действуют определённые правила, которые отличаются от стандартного подхода.

• Определённым классом для страховой системы награждают только того, кто владеет автомобилем.
• КБМ рассчитывают на основании последнего завершённого соглашения ОСАГО.

Но последнее правило требует соблюдения дополнительных условий:

1. Учитываются только последние завершённые соглашения с неограниченным количеством водителей, допускаемых к управлению.
2. Важное требование – совпадение данных по собственнику и автомобилю у обоих договоров, старого и нового.

По каким причинам КБМ снижается

При расчётах стоимости страховки используются максимально простые схемы. Коэффициент умножают на базовый тариф, распространяющийся на тот или иной полис. Увеличение коэффициентов приводит к подорожанию полисов.

Следующие подсказки помогут сделать так, чтобы показатель сохранял низкие значения:

• По возможности, аварий надо избегать несколько лет подряд.
• Рекомендуется сохранять в полисе только водителей, имеющих хотя бы минимальный опыт. И тех, у кого у самих минимальное количество ДТП за прошедший период.
• Можно учесть действие различных территориальных коэффициентов. Здесь выгоду приносит оформление полиса по доверенности на знакомого, проживающего на территории региона с коэффициентом меньшего размера.
• Соглашения, действующие на протяжении нескольких лет. Договоры со сроком действия до 3-5 лет не попадают под действие коэффициента Бонус-Малус. Просто оформление идёт со стандартной ценой, без дополнительных скидок.
• Обнуление коэффициента – среди возможных причин снижения. Например, когда водитель не пользуется транспортом на протяжении целого года. Покупка нового полиса сопровождается применением коэффициента-единицы.

Как самостоятельно проверить свой КБМ на сайте РСА? Пошаговая инструкция в этом видео:

Как не потерять бонусы после ДТП

Когда водитель признаётся виновным в аварии, но она не очень серьёзная – вполне нормальным будет стремление сохранить скидку, насколько это возможно.

Решение в этой ситуации есть, и достаточно простое. Водители могут согласиться самостоятельно разобраться в произошедшем, на месте.

Не тратится время на оформление документов для страховщиков, проведение осмотра транспортных средств.

Но подобная экономия возможна, если повреждения оказались незначительными. В случае наличия серьёзных повреждений в будущем лучше всё-таки оплатить ОСАГО, так будет дешевле.

Заключение

Водителя относят к третьему классу при первоначальном оформлении страховок, что предполагает применение коэффициента в 1 единицу.

Изменения вносятся потом, в зависимости от того, как ведёт себя водитель.

При возможности надо заранее рассчитывать все свои действия, чтобы избежать максимум неприятных последствий. Тогда и результат не заставит себя ждать.

Источник: https://autourist1.ru/avtostrahovanie/osago/koe-ffitsient-bonus-malus.html

Какой повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

При расчете стоимости полиса обязательного страхования автотранспортных средств применяются базовые тарифы, установленные государством и коэффициенты, способные как снизить стоимость автогражданки, так и увеличить ее.
Наиболее непонятным коэффициентом является Кбм (коэффициент бонус-малус), который характеризует дисциплинированность водителей.

Что это такое

Коэффициент бонус-малус – это своеобразная скидка на стоимость автогражданки, применяемая к водителю при условии безаварийной езды.
Отсюда и такое название. Бонус предоставляется при условии отсутствия дорожных аварий в период действия страхового договора.

Исключением являются ДТП, в которых установлена вина иного водителя. Малус – увеличение коэффициента в зависимости от количества столкновений с установленной виной конкретного водителя.

При условии безаварийности ежегодная скидка на ОСАГО составляет 5% от стоимости полиса. Наряду с этим при наличии аварий коэффициент может увеличить стоимость следующего полиса на 145%, то есть Кбм=2,45.
Среди иных коэффициентов, способных увеличить стоимость ОСАГО можно выделить (Указание банка России от 19.09.2017 г.):

• Кт – коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспортного средства. В больших городах с высоким уровнем аварийности достигается максимальное значение Кт, равное 2,1. При регистрации автомашины в малых населенных пунктах значение коэффициента может достигать 0,6;
• Квс – параметр, отражающий зависимость возраста и стажа водителя. Максимальное значение 1,8 достигается при условии, что возраст человека менее 22 лет, а его стаж менее 3 лет. Минимальное значение Квс=1 получается при полностью противоположных параметрах (возраст более 22 лет и стаж более 3 лет);
• увеличить стоимость автогражданки может коэффициент Ко, который применяется при оформлении страховки с неограниченным списком водителей. В этой ситуации Ко=1,8;
• Км – коэффициент, зависящий от мощности автомашины. Значение параметра находится в пределах 0,6 (до 50л.с.) – 1,6 (более 150 л.с.);
• Кн – коэффициент нарушений. Значение 1,5 применяется для граждан, которые в период действия автогражданки существенно нарушали правила заключенного при покупке полиса страхового договора. В иных случаях значение Кн принимается равным 1.

Все рассмотренные коэффициенты являются зависимыми от определенных обстоятельств. Исключение составляет параметр бонус-малус, значение которого водитель может изменить своим поведением на дороге и внимательностью к дорожной ситуации. Поэтому далее в статье речь пойдет именно о параметре Кбм.

Как применяется

Страховыми компаниями для подсчета цены на полис обязательного страхования применяется единая формула, в которой базовый тариф умножается поочередно на каждый предусмотренный законом коэффициент.
В связи с этим любой коэффициент может:

• увеличить цену, если его значение составляет более 1;
• уменьшить стоимость при значении коэффициента менее 1;
• оставить цену неизменной, если значение параметра принимается равным 1.

При расчете стоимости автогражданки через онлайн калькулятор, например, представленный на сайте РСА, для определения значения коэффициентов требуется ввод соответствующих параметров:

• тип автотранспортного средства и мощность его двигателя;
• срок страхового договора (обычно составляет 1 год за исключением случаев, предусмотренных законом) и период предполагаемого использования автотранспорта;
• класс водителя;
• регион регистрации машины;
• возраст и стаж лиц, допущенных собственником к эксплуатации страхуемого автомобиля.

На основании веденных данных можно:

• проверить правильность применения коэффициентов;

• определить стоимость страхового полиса по закону.

Стоимость страховки варьируется в зависимости от выбранной страховой компании, так как законодательно для базового тарифа установлен конкретный коридор. Например, для легковых автомашин, принадлежащих физическим лицам, тариф составляет 3432 – 4118 рублей.

Таблица

Коэффициент бонус-малус определяется по специально разработанной таблице на основании класса, присвоенного водителю на начало страхового периода.

Чтобы воспользоваться таблицей для самостоятельно расчета Кбм необходимо:

• вычислить какой год оформляется автогражданка;
• определить количество страховых случаев за каждый страховой период.

При оформлении ОСАГО впервые каждому водителю присваивается 3 класс и соответствующее значение параметра бонус-малус (равно 1).
Если в течение первого года человек не становился виновником дорожных аварий и не обращался за получением страховых выплат, то на начало следующего страхового периода ему присваивается класс 4 и значение Кбм уменьшается на 5%.

Источник: