Важно знать, что делать после ДТП пострадавшему, чтобы получить все компенсации, положенные по закону. Законодательство устроено таким образом, что выплата страховки гарантирована только невиновному в происшествии лицу.
А виновнику со страховкой просто не придется делать выплаты на восстановление авто пострадавшего из своего кармана, так как их покроет страховщик.
Документы для страховой
Обязательный пакет документов
Чтобы СК оплатила ущерб, нужно собрать пакет документации:
- справка о ДТП — выдаёт ГИБДД;
- извещение о ДТП — заполняется участниками; если они выбрали путь европротокола, то заполняют одно извещение на двоих, если договориться мирно не удалось — отдельные;
- протокол об административном правонарушении, постановление по нему и другое — копии;
- судебное постановление — если вопрос вины или её отсутствия определялся в судебной инстанции;
- реквизиты счёта или карты — для перевода средств;
- паспорт — оригинал и копия, заверенная нотариусом;
- письменное разрешение органов опеки — если застрахованный является несовершеннолетним;
- доверенность на представление интересов собственника транспортного средства — если документы подаёт доверенное лицо.
Дополнительный пакет документов
Ускорит и облегчит процедуру приложение к необходимому пакету и дополнительных бумаг (представлять необязательно):
- копия прав;
- ПТС;
- полис ОСАГО ( о том, как проверить полис ОСАГО);
- заключение независимой экспертизы ( о том, как проводится независимая экспертиза автомобиля);
- правоустанавливающий документ на автомобиль — например, договор купли;
- все сделанные фотографии и видео, для подтверждения ущерба, нанесённого имуществу;
- медицинские справки, заключения, выписки — для доказательства вреда, нанесённого здоровью;
- заключение независимой экспертизы с квитанцией о её стоимости, если таковая проводилась;
- справка о смерти — если есть погибшие;
- чеки за все расходы в связи с ДТП и его последствиями.
Как передать пакет документов
Весь комплект нужно передать в СК одним из способов:
- личный визит;
- через представителя;
- по почте — все копии должны быть заверены нотариусом, а также нужно скрепить комплект описью вложения.
К комплекту прилагается заявление о возмещении при наступлении страхового случая. Его заполняет владелец машины. Если при аварии за рулём был другой человек, нужно копии его документов — паспорта, прав, контакты.
Лучше сдавать в фирму копии документов, ведь оригиналы при утрате трудно восстановить.
- срок для передачи документов о ДТП и автомобиля для экспертизы — не более 5 рабочих дней после ДТП;
- срок для ответа СК — 3 рабочих дня;
- срок для осмотра автомобиля специалистами страховщика — 5 дней.
При несогласии потерпевшего с заключением после осмотра нужно провести независимую экспертизу, а издержки на неё включить в возмещение.
Какие документы получить от ГИБДД
В перечне для страховщика есть справка о ДТП — её форма № 154, и протокол.
Справка содержит ключевую информацию:
- об участниках аварии;
- о повреждённых транспортных средствах;
- перечисляются все повреждения без оценки.
Потерпевшему нужно внимательно изучить выписанную справку и настаивать на её дополнении, если в ней описан не весь ущерб, ведь этот документ будет основанием для получения страховки.
Протокол необходим, если имело место нарушение правил движения. При этом составляется и постановление об административном нарушении на каждого участника, и за него могут быть применены санкции, определённые Кодексом об административных правонарушениях — штрафы, приостановление права на вождение и т. п.
Если нарушений не было, то составляется отказ в возбуждении административного производства.
Протокол нужен, чтобы доказать, кто потерпевшая сторона, а кто — виновная. В случае несогласия с решением ГИБДД, потребуется обжаловать его в суде и доказывать свою невиновность в ДТП.
Если принято решение подавать иск, необходимо сообщить страховщику о судебном разбирательстве и попросить приостановить дело. Ведь пока будет идти судебный процесс, настоящий виновник может как получить ОСАГО, показав отказ о возбуждении административного дела, так и иным образом выгодно воспользоваться ситуацией.
Это интересно: Какой размер страховых выплат, если вы пострадавший?
После прибытия сотрудников ГИБДД
Если между Вами и виновником просто возник спор об описании событий происшествия, а пострадавших нет, то сотрудники ДПС просто составят схему и выдадут участникам ДТП справки о нем (форма 154).
Но если есть пострадавшие, то в процессе оформления добавляется еще три документа:
- протокол;
- пояснения участников;
- определение о возбуждении административного дела.
Во втором случае справки выдаются всем участникам ДТП, в том числе и жертвам. Бывает так, что выдать их у сотрудников полиции нет возможности в связи с отсутствием участника происшествия. Тогда они в любом случае должны быть сделаны полицейскими в течение суток и выданы позже.
Важно: не подписывайте бумаг, если на них в реальности не размещены схема происшествия и протокол.
Представители полиции иногда могут сказать, что они сейчас не имеют времени этим заниматься, и они обязательно опишут все именно так, как и было, в участке. Но в любом случае никогда не подписывайте пустой документ. Впоследствии это чревато проблемами.
Получение выплаты
Способы получения компенсации
Компенсация за ущерб предоставляется 2 способами:
- деньгами;
- в натуральном выражении — ремонт машины.
До года получатель выгоды мог выбрать сам способ, а после этой даты вступил в силу закон о приоритете натуральной компенсации ущерба, правда он касается договоров страхования, заключённых после этой даты.
В случае ремонта потерпевший выбирает автосервис из предлагаемых.
Размеры выплат
Размеры выплат при денежной компенсации:
- по европротоколу — до 100 000 рублей; в Москве и Санкт-Петербурге практикуются выплаты до 400 000;
- по обычному протоколу с вызовом полицейских: потерпевшим — до 400 000 рублей на каждого; зависит от степени ущерба;
- пострадавшим в виде ущерба здоровью — до 500 000 рублей на каждого;
- в случае гибели человека — близким родственникам даётся до 25 000 рублей на похороны и до 475 000 рублей приемникам в качестве моральной компенсации.
Более подробную информацию о том, какова максимальная выплата по ОСАГО, вы сможете найти в материале нашего специалиста.
Как учитывается износ
При оценке ущерба, нанесённого транспортному средству, учитывается его износ —согласно последним изменениям в законодательстве до 80 %.
Для различных деталей и элементов износ рассчитывается по разному:
- для пластмассовых деталей — максимальная степень износа;
- для кузова — дата по гарантии;
- для шин — по высоте протектора;
- для прочих деталей — по дате выпуска транспортного средства.
При выборе способа компенсации в виде ремонта износ не учитывается: на транспортном средстве меняются все повреждённые запчасти на новые. Выплата производится в течение 20 рабочих дней с даты признания страхового случая.
Ответственность страховщика
Если СК нарушила установленный срок, то потерпевший вправе заявить на:
- взыскание пени в размере 1 % от суммы компенсации за каждые просроченные сутки или 0,5 % — если ответом страховщика является отказ;
- взыскание штрафа в размере 50 % от суммы компенсации — через суд.
До получения возмещения не стоит восстанавливать машину, даже после независимой экспертизы, потому что при судебном разбирательстве страховщик может ходатайствовать о повторном независимом осмотре.
Проведение экспертизы транспортного средства после ДТП
После приема заявления от пострадавшего лица страховая компания назначает проведение осмотра поврежденного транспортного средства. Согласно законодательству страховщик обязан провести экспертизу с привлечением специалистов в течение пяти дней. Нередко компании предлагают сделать экспертизу пострадавшим владельцам посредством обращения к частным экспертам, с которыми у них заключены договоры.
Ставшему жертвой ДТП не следует проявлять инициативу и делать экспертизу без согласования со страховщиком – подобные действия могут привести к отказу в выплате страхового возмещения. Если автомобиль капитально поврежден и возможность его предъявления его эксперту исключена, необходимо заранее сообщить об этом страховому агенту. Проведение осмотр специалист вправе проводить в месте, куда его транспортировали. Обращаться к страховщику пострадавшее лицо вправе в течение месяца после ДТП. Как выплачивают страховку после ДТП, каким образом получают страховое возмещение, и в какой сумме, сообщают агенты страховой компании. Копия акта о страховом случае выдается там же, но только по заявлению страхователя.
Как правило, после ДТП проводятся две экспертизы — трасологическая и автотехническая. Несмотря не различные методы проведения, задача по сути у них общая — выявить истинные причины ДТП.
Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?
Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.
После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела. По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.
Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.
Это интересно: Как получить страховку по ОСАГО после ДТП
Посещение пострадашивим офиса страховой компании
Для обращения в страховую потерпевшему нужно сразу собрать с собой пакет документов, чтобы не ехать дважды. Если с виновником происшествия вы составили так называемый европротокол (который заполняют без вызова полиции), то возьмите его. А если приезжали полицейские, то потребуется справка о ДТП плюс протокол.
Другие документы для посещения офиса страховщика:
- технический паспорт машины пострадавшего;
- его водительские права;
- его общегражданский паспорт;
- банковские реквизиты, на которые он хотел бы перевести страховое возмещение.
Реквизиты можно не предоставлять, если Вы хотите получить возмещении наличными деньгами. Однако за выплатой приходится приходить в бухгалтерию в ее рабочие часы, что далеко не всем удобно.
Страховая компания не может отказаться выплачивать деньги по причине того, что виновник аварии не признает себя таковым.
Это не обязательно условие для получения выплаты. Задачей компании и является определить виноватого.
Размер выплат по ОСАГО
Размер выплат по страховым случаям ограничен. Денежного возмещения, выплачиваемого компаниями, бывает недостаточно для покрытия общей стоимости убытков. На 2018 год установлены максимальные суммы по ОСАГО:
- При возмещении ущерба нанесенного имуществу, каждый из потерпевших может претендовать на сумму до 400 000 рублей.
- При компенсации вреда нанесенного жизни и здоровью человека, пострадавшие имеют право на получение возмещения в размере до 500 000 рублей. Каждое лицо, пострадавшее в ДТП, может получить максимальную сумму.
- При выплате в случае смерти участника ДТП, компенсация семье погибшего достигает 475 000 рублей.
- Если погребение организовывает не родня, а посторонние лица, то страховая выплата не превышает 25 000 рублей.
Тотальная гибель автомобиля
Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению. Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.
При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.
Если машина конструктивно уничтожена, то поднимается вопрос, касающийся оценки стоимости остатков. Также очень важно определить — кому они отойдут в собственность. При условии разрешения ситуации в пользу владельца, последний получает компенсацию. Если же компания настаивает, что авто должно остаться у владельца, то назначается ещё одна экспертиза, которая направлена на оценку стоимости остатков.
Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.
Выкуп страховых дел по ДТП
Отнюдь не всегда страховые случаи при ДТП могут возместиться страховой компанией. Либо же организация заплатит мизерную сумму, либо же вообще откажет в выплате. Конечно, потерпевший может обратиться в суд, только для этого ему необходимо будет ещё оплачивать услуги экспертизы и ждать около полугода вынесения решения по делу.
На сегодняшний день существует немало организаций, которые занимаются выкупом страховых дел. Туда обращаются многие водители, потому как данные несправедливые происшествия со страховой компанией, к сожалению, не редкость на сегодняшний день.
Итак, при каких случаях зачастую может произойти выкуп дел:
- если не заплатили компенсацию по ОСАГО;
- если была произведена недоплата со стороны организации;
- если не было выплачено УТС.
Обычно такие компании обязуются сами делать компенсационные выплаты потерпевшему.
Шаг 5. Дожидаемся поступления денег на счет
Согласно Правилам, компания обязана перечислить вам деньги в течение 20 дней рабочих дней, либо прислать решение об отказе в выплате возмещения (ст.12 закона № 40-ФЗ, ). Еще 3 – 4 года назад обычной практикой было затягивание рассмотрения, водителей доводили до белого каления и продажи долгов — уступки прав на их взыскание третьим лицам. После того, как такие нарушения стали рассматриваться в рамках закона о защите прав потребителей — ситуация поменялась.
Автоюристы с легкостью доказывают в суде нарушение сроков предоставления услуги по договору страхования. Со страховщиков взыскивают помимо положенного возмещения пени, штрафы и неустойки за просрочку исполнения. Поэтому практически все СК сейчас выплачивают деньги в срок, но размеры выплат по-прежнему занижаются. Как получить страховку после ДТП в полном объеме, если компания насчитала нереально малую сумму? Единственный реальный способ — обращение в суд. Основанием для иска служит разница в сумме независимой частной экспертизы и оценки ущерба, проведенного страховой фирмой.
Подробная инструкция от “Я-капиталист”: Что делать если страховая компания не платит.
Защита интересов постаравшего через суд
Вопрос решается через суд, если помимо автомобиля повреждено другое имущество, есть пострадавшие или погибшие, у виновника аварии отсутствует страховка. Здесь, как и перед походом в страховую компанию, нужно собрать документальные свидетельства о понесенном ущербе.
- Если пострадало имущество, необходимо найти документы, подтверждающие обладание им (чеки, свидетельства) и экспертная оценка состояния вещи.
- Если погиб кормилец семьи — нужны сведения о составе семьи, ее финансовом положении.
- Если в результате ДТП потребовалось лечение, нужны чеки на оплату услуг врачей и лекарств.
Практически неизбежным судебное разбирательство становится, если у того, кто стал причиной аварии, нет страховки.
В этом случае сначала нужно написать в РСА (российской союз автостраховщиков), и, если это не поможет, подавать в суд. Данная процедура более длительная и затратная по времени. Но, если есть доказательства виновности второй стороны, суд с большой вероятностью примет решение в Вашу пользу.
Досудебные договоренности более выгодны обеим сторонам. Стоит попытаться донести это до виновника происшествия. И, только если разумные доводы не убедят его, подавать исковое заявление.
Итоги
Ответ на вопрос, как получить страховку ОСАГО, кроется в своевременном уведомлении страховой компании и ГИБДД, сборе доказательств своей невиновности, то есть фиксации деталей ДТП всеми доступными технологиями, соблюдении сроков всеми сторонами, а именно передачи документов, проведения осмотра, получения выплаты.
