Как продать долг страховой: изучаем по порядку

[desc][/desc]

Основные преимущества уступки прав требования долга

В стремлении как можно скорее получить с должника денежные средства, на фоне нежелания заниматься взысканием долгов, в качестве решения вопроса рассматривается услуга выкупа страховых долгов. Такая услуга реализуется как в отношении долгов физических лиц, так и в отношении долгов юридических лиц, и оформляется путем подписания договора цессии или уступки права требования долга.

На выкупе долгов специализируются коллекторские компании, которые за определенную сумму приобретают права на задолженность, становятся новым кредитором. Все неустойки и проценты должник должен будет выплачивать им. Вместе с тем такие компании приобретают и риски неисполнения заемщиком принятых обязательств.

Договор уступки требования, пример.

Сегодня в сознании укоренились истории с возвратом задолженностей по банковским кредитам, и, как правило, с физических лиц.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Учитывая, что возможность выкупа долга предусмотрена законодательством, предполагается, что и взыскание задолженности должно происходить в рамках правового поля, в связи с чем, должникам следует помнить некоторые советы.

Несколько советов должникам

Во-первых, должникам не следует теряться с поля зрения кредитора, заискивать с ним, делая вид, что об уплате долга забыли. От этого долг не перестанет существовать, лучше не рисковать, и пойти на контакт, так как в противном случае размер задолженности может существенно увеличиться.

Укрываться под различными предлогами от банка – это конечно же не преступление, однако лучше этого не делать.

В любом случае банку выгоднее иметь дело напрямую с должником, нежели передавать дело коллектору.

Целесообразно встретиться с представителями кредитора и попытаться объяснить ситуацию, аргументируя ее всеми возможными документами. В этом случае появляется возможность, что банк пойдет на встречу и пересмотрит проценты по кредиту, а также перераспределит график платежей.

Следующим важным и результативным советом для должника, если он наверняка осознает проблемы с возможностью выплаты по кредиту, является организация переписки с кредитным отделом банка. Важно переписку вести подробно, акцентируя внимание на мотивацию и желание платить, но, не забывая про обстоятельства, влияющие на невозможность погашать выплаты в срок.

В этом случае можно надеяться на понимание со стороны банка.

Банку лучше выплаченные деньги пусть и с меньшим процентом, чем не выплаченные вовсе.

Такую переписку желательно подкреплять подтверждающими документами, например об увольнении, статусе безработного, снижении заработка по месту работы и так далее.

Таким образом, востребованность услуг коллекторов на сегодня возрастает. К ним обращается все больше банков, однако избежать встречи с ними можно и даже нужно, и способствовать этому будет реализация указанных выше советов.

Не смотря на то, что правовая основа одна и та же, не таким распространенным, но активно набирающим популярность на рынке, является выкуп страховых долгов.

Истории о без результативных походах в страховые компании, о не до платах, обмане работников, говорят о том, что сегодня они зачастую необоснованно занижают сумму положенной страховой выплаты или же совсем отказываются от своих обязательств.

При таком развитии ситуации решить вопрос с ремонтом автомобиля можно через суд или, что проще и надежнее, воспользоваться услугой по выкупу страхового долга.

Преимущества второго варианта очевидны, так как обращение в суд – дело долгое и тяжелое.

Это интересно: Форма иска к страховой компании по КАСКО — это важно знать

Что такое страховой долг

Широко развито на сегодняшний день страхование автомобиля. Это связано и с многочисленными автокредитами, которые выдаются только с условием полной страховки авто, и с боязнью угона, и повреждения дорогой машины.

Если автомобиль застрахован, водитель имеет право на компенсацию вреда после аварии, либо от действий злоумышленников.

Но случаются ситуации, когда страховые компании затягивают сроки рассмотрения вопроса или совсем отказываются выплачивать компенсации. И водитель рискует производить ремонт за свой счет.

В таких случаях решить вопрос без привлечения компетентных специалистов практически невозможно. Сегодня много компаний предлагает свои услуги автовладельцам, попавшим в неприятные ситуации. Эти организации берут на себя решение проблем водителей со страховой компанией.

Автовладелец передает компании все документы о страховом случае, а взамен ему выплачивается часть положенной пор договору компенсации. Посредник получает за свои услуги комиссию, и все оставшиеся вопросы решает со страховой самостоятельно.

В связи с тем, что проблемы со страховыми компаниями очень частое явление, можно найти много фирм, которые выступают в решении вопроса в качестве третьей стороны и занимаются  выкупом долгов ОСАГО. Риск сотрудничества с такими фирмами минимальный.

В процессе принимают участие опытные юристы и независимые оценщики. Заключив договор, водитель может рассчитывать на возврат суммы страховой выплаты за вычетом комиссии, которая составляет от 10 до 30%.

Выкуп долга ОСАГО проходит сложнее, чем компенсации по добровольному страхованию, поэтому в данной ситуации нужно более ответственнее подходить к выбору покупателя.

Действия потерпевшего при продаже страхового дела

Застрахованному лицу, воспользовавшемуся услугой, больше не нужно беспокоиться о судебных тяжбах.

Учтите! Есть еще и другие преимущества:

• у страхователя нет нужды терять свое время в суде, тем более что нет гарантии на положительный исход дела. И к тому же, продав свой долг, он может отремонтировать или купить авто;
• еще застрахованное лицо в данном случае избавляется от риска остаться вовсе без страховых выплат. Продав долг юридической фирме, страхователь может забыть о судебных разбирательствах, ведь это больше не его забота;
• страхователь больше не будет волновать о том, что его страховая может лишиться лицензии или обанкротиться.

Застрахованному лицу (представителю) необходимо собрать документы, которые подтверждают страховой случай, такие, как:

• договор, заключенный со страховой компанией;
• справку о ДТП или несчастном случае;
• заверенные нотариально копии протоколов, постановлений и квитанций с места происшествия;
• копии актов об осмотре транспортного средства после ДТП, которые произвели сотрудники страховой компании;
• паспорт транспортного средства и техосмотр;
• водительское удостоверение и доверенность на право управления автомобилем (если за рулем был не владелец);
• заключение экспертов со страховой компании;
• документы, которые подтверждают выплату компенсации.

Остальная работа экспертов проводится непосредственно при осмотре пострадавшего автомобиля. Изучение документов по выкупу долга и экспертиза проводятся для страхователя бесплатно.

Договор цессии

По доверености

Выкуп долга страховой компании в выплате по КАСКО или ОСАГО дает страхователю значительные преимущества:

• страхователь освобождается от затрат на организацию взыскания страховых выплат;
• страхователь гарантировано получает денежные средства в кратчайшие сроки;
• страхователь не тратит свое время на судебные разбирательства;
• исключается риск дополнительных расходов в случае проигрыша спора со страховой компанией  в суде.

Сторона, выкупившая права на требования долга страховой компании у страхователя, осуществляет действия направленные на возмещение страховых выплат, полностью освобождая его от участия в споре со страховой компанией.

Выкуп долга подтверждается договором цессии, который заключается между страхователем и Центром юридической поддержки страхователей. Для оформления договора страхователь представляет следующие документы:

• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• копию справки о ДТП (выданную ГИБДД);
• протокол или постановление о виновности/не виновности участников ДТП;
• копию акта о страховом случае;
• отчет независимой экспертизы о стоимости ущерба;
  
  
• копия полиса КАСКО и квитанция о оплате полиса.
  
  

В договоре цессии указывается размер оплаты за уступку права требования долга, которое определяется индивидуально в каждом конкретном случае по соглашению сторон и зависит от суммы страховых выплат, от просрочки выплат по ОСАГО или КАСКО, от состояния активов страховой компании.

Наша компания придерживается высоких стандартов качества при оформлении документов для выкупа долга страховой компании, обеспечивает оперативное решение  проблемы любой сложности и готова  заплатить максимально возможную стоимость.  

Мы всегда рады видеть Вас  в региональных представительствах компании ЗАО ЦЮПС  по месту Вашего жительства или в центральном офисе в городе Москва, расположенном по адресу: Варшавское шоссе, д.42, контактный телефон 7 (495) 543-03-03.

Почему вам выгодно продать страховой долг?

Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:

• намеренно уменьшает размер выплат;
• вообще отказывает в выдаче компенсации;
• затягивает процесс решения вопроса;
• объявлена банкротом.

Конечно, можно последовать обычному сценарию и подать на должника в суд. Как показывает опыт, весь процесс может тянуться от 3 до 6 месяцев, а иногда и год. К расходу времени следует прибавить и материальные затраты. Сегодня оплата услуг юриста обойдётся от 25 до 50 тысяч рублей, часть из которых возместится судом. Однако такие деньги не всегда есть в распоряжении у человека.

Как раз в такой ситуации наша фирма сразу заплатит вам за выкуп задолженности или отказа – от 30 до 80% от общей задолженности. Мы составляем с вами договор, после чего самостоятельно взыскиваем долг со страховщика.

Когда выкупаются долги страховых компаний

Если страхователь не имеет возможности по разным причинам судиться со страховой компанией, то по закону он вправе либо продать, либо передать свое право на требование долга третьему лицу.

В таких случаях застрахованное лицо и юридическая фирма заключают договор цессии, после этого третье лицо получает не только выгоду, но и все риски по установленному делу. В договоре описывают сам страховой случай и его стоимость. Страхователь получает денежную сумму по договору после завершения всех процедур.

Важно! Страховой долг можно продать в следующих случаях:

• страховая компания затягивает с выплатами денежных средств вынужденно или намеренно;
• страхователю срочно нужны деньги на ремонт или покупку машины;
• страховая компания отказывает в выплате по причине отсутствия страхового случая;
• сильно снижен размер страховых выплат;
• страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась;
• суд вынес решение, имеется исполнительный лист, но выплат нет по не понятным причинам;
• страхователь не хочет терять время с судебными разбирательствами, потому что нет уверенности в положительно исходе дела.

Ст. 14 ФЗ-40 об ОСАГО.

Размер выкупа напрямую зависит от общего размера страхового долга. Сумма обговаривается обеими сторонами, как правило, она составляет 50% от общего долга. После того как заключенный договор подписан сторонами, клиент получает свои деньги

Это интересно: Что делать, если кредитный автомобиль попал в ДТП?

Процедура проведения выкупа страховых долгов

Для получения максимальной компенсации по страховому случаю в самые быстрые сроки и с целью избежать затянутых судебных разбирательств, страхователь передаёт дело юристам, практикующим выкуп страховых задолженностей. Процедура передачи прав требования долга проводится поэтапно и предполагает следующий алгоритм действий:

1. Страхователь (чаще собственник транспортного средства) обращается к юридическому лицу.
2. Экспертная служба независимой компании проводит свою оценку увечий либо нанесённых повреждений, после чего даёт заключение и устанавливает стоимость возмещения ущерба.
3. Если полученная в результате экспертизы сумма превышает сумму компенсации, представленную страховой организацией, юридическая компания вправе предложить выкупить страховые долги. Обычно сумма компенсации колеблется от 30 до 90% всей оценочной стоимости, проведённой экспертами.
4. При достижении соглашения между страхователем и юридической фирмой, собственник транспортного средства получает своё денежное возмещение в кратчайшие сроки – от получаса до одного дня.
5. Юридическая компания за свой счёт составляет договор цессии, и получает доверенность от страхователя на представление его интересов в суде и востребование компенсационного возмещения от страховой организации в случае выигрыша дела.

Выкуп страховых долгов – сделка, выгодная обеим сторонам:

• страхователь избавляется от мучительного ожидания и, практически сразу, приобретает средства на восстановление автомобиля,
• юридическая контора возвращает потраченные средства по завершении судебного процесса со страховой организацией, зарабатывая при этом на разнице денежной компенсации.

Сроки и документы

Пострадавшее лицо может предложить выкуп долгов страхования на каждом из этапов процедуры:

• после наступления страхового случая ещё до обращения к страховщику;
• при отказе страховой компании в выплате страховки;
• по окончании проведения экспертизы, представленной страховой организацией;
• после окончательного расчёта выплаты, в явно заниженном размере;
• при нарушении страховой компанией установленных сроков возмещения ущерба;
• после получения страховки, реконструкции либо реализации автомобиля.

Наиболее проблематичным считается выкуп долгов юридических лиц в процедуре банкротства. Судебная процедура требует значительных усилий со стороны юридической фирмы, поэтому далеко не всякая контора согласится на ведение подобного дела.

Серьёзные профессионалы иногда добиваются положительного решения в вопросе о денежной компенсации, однако, стоимость возмещения при выкупе задолженности предприятий-банкротов является минимальной и составляет порядка 30-40% от общей суммы ущерба.

Обратиться в юридическую контору, производящую выкуп долгов по страховке, может лично пострадавшее лицо либо его представитель, имеющий на руках нотариально заверенный документ (доверенность). Страхователь (представитель) должен подготовить пакет документов, подтверждающий страховой случай:

• договор страхования, заключённый со страховой компанией;
• справку о несчастном случае либо ДТП;
• заверенные копии протоколов происшествия, постановлений, квитанции;
• копии актов осмотров транспортного средства после ДТП, произведённые страховщиком;
• паспорт транспортного средства и талон технического осмотра, водительское удостоверение и доверенность на право управления, если в момент происшествия за рулем находился не владелец;
• заключения экспертов страховщика;
• документы, подтверждающие выплату компенсации.

Предварительная оценка ущерба может проводиться юридической компанией по фотографии, представленной на бумажном либо электронном носителе. Дальнейшая работа ведётся экспертами лишь при непосредственном осмотре пострадавшего транспортного средства. Подобная процедура бесплатна для страхователя, равно как и изучение документации по выкупу.

Преимущества продажи страховых долгов

На разницу в сумме возмещения, предлагаемых страховщиками и юридическими компаниями, выкупающими страховые долги, влияет конкретная ситуация: нанесенный ущерб, характер повреждений, подлинность и достоверность представленной документации, а также величина денежной компенсации. Тем не менее, маржа между начислениями страховых компаний и независимых экспертных органов по выкупу страховых долгов нередко доходит до 300-400%.

Маржа между начислениями страховщиков и экспертов нередко доходит до 300-400%.

Индивидуальное обращение заявителя в судебные органы с иском к страховой компании потребует от нескольких месяцев до года с момента начала процесса до вынесения решения. Все это время, при несогласии с сумой возмещения либо получении отказа в выплате, страхователь не сможет использовать транспортное средство по своему усмотрению, так как выплата компенсации за нанесённый ущерб будет сделана лишь после завершения судебного разбирательства. При этом стоимость судебных издержек и оплата услуг юристов, составляющая в суммарном выражении около 20 000 рублей, ложится на плечи заявителя.

В заключении предлагаем посмотреть интересное видео на тему деятельности страховых компаний и, непосредственно, продажи долгов по страховке:

Продажа долгов страховых компаний даёт возможность пострадавшему лицу получить частичное возмещение в максимально короткие сроки. Обращение к юристам, практикующим выкуп долгов, не только избавит страхователя от судебной волокиты и бумажных вопросов, но и существенно увеличит размер денежной компенсации.

Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП

В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.

Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.

Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.

Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.

Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.

Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.

При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.

После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.

В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.

Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.

Видео: Выкуп страховых дел по ДТП

Как оформить договор

Для переуступки права требования долга по страхованию потребуется заключить стандартную цессию. Она подойдет не только для автодолгов, но и для ПФР, кредитных и т. д.

Выкуп долгов по ОСАГО выгоден компаниям, которые разбираются в тонкостях процедуры взыскания со страховой

Четкого формуляра для заполнения договора нет, но есть некоторые обязательные требования. В цессии непременно должна содержаться следующая информация:

1. Бланк, в котором отображена информация о наступлении страхового случая. Он выдается самой организацией, чей долг перепродается.
2. Протокол, составленный при ДТП.
3. Документ, оповещающий о возбуждении административного дела или об отказе.
4. Справка, выданная по форме №12 в ГИБДД. В ней описаны все повреждения автомобиля.
5. Свидетельство о ДТП.
6. Копия протокола.
7. Уведомление о происшествии или аварии.
8. Результат независимой экспертизы, которая оценила общий размер ущерба.
9. Копия страхового соглашения.

Дополнительно можно указать и некоторую другую информацию, которая способствует доказательству правомерности заключения данного договора о переуступке.

Документы для продажи страхового дела

Помимо той информации, что должна быть изложена в цессии, необходимо подготовить пакет документов. В него входят:

1. Справка о ДТП.
2. Протокол о наличии правонарушения административного характера.
3. Результат независимой экспертизы.
4. Реквизиты сторон (паспортные данные, контакты и т. д.).
5. Водительское удостоверение гражданина, который управлял автомобилем.
6. Свидетельство, что ТС зарегистрировано.
7. Полис ОСАГО.

Для продажи долга необходимо подготовить все требуемые документы

С полностью подготовленным пакетом документов на руках можно заключать договор цессии. Важно, чтобы все нюансы были учтены, поэтому лучше заранее проконсультироваться у профессионального юриста, который расскажет обо всех преимуществах или подводных камнях.

Итог

Продажа страхового долга – это довольно распространенное явление, которое с каждым годом приобретает все большую популярность, поскольку имеет массу преимуществ. В выигрыше остаются владелец авто и юридическая фирма, выкупившая обязательство. Однако страховые компании относятся к такому исходу дела негативно, поскольку малоопытного в судебных делах автомобилиста сменяет профессиональная контора, специализирующаяся на таких разбирательствах. Соответственно, шансов у страховщика на положительный для себя исход крайне мало.

Если ваша компания отказывается выплачивать страховку или предлагает слишком малую сумму, а деньги нужны срочно, то можно воспользоваться перепродажей права требования. Хоть вы получите немного меньше, но средства будут сразу и без особых трудностей, а это довольно важно в современном мире.

О делах по ОСАГО пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы