КМБ после ДТП 2026

В этой статье:

Как изменяется КБМ после ДТП

Безаварийная езда может стать заслуженной наградой автолюбителю за аккуратность на дороге. Но кроме возможности обезопасить свое имущество и здоровье, он может рассчитывать и на бонус от страховщиков, которые поощряют дисциплинированность, предоставляя скидки при покупке полиса.

Виновникам же аварий предстоит раскошелиться, поскольку к ним будет применяться повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Влияние КБМ на цену ОСАГО

Решая проблему повышения общего уровня безопасности дорожного движения, государство предоставило страховым компаниям право использовать при определении стоимости автостраховки специальный коэффициент, способный скорректировать цену полиса в большую или меньшую сторону. Этот коэффициент, ставший обязательным при расчетах, получил название бонус-малус (КБМ) за возможность поощрить водителя приятным бонусом или понизить его класс в зависимости от качества езды в течение предыдущего года.

Смысл применения КБМ состоит в мотивации к езде без аварий. С его помощью страховая компания защищает риски собственных финансовых потерь в случае, когда имеет дело с неблагонадежным лихачом, регулярно игнорирующим правила движения. Или когда заключает договор страхования с новичком, только осваивающим азы вождения.

Если автолюбитель не допускает в течение года аварийных ситуаций, требующих от страховщика возмещения ущерба потерпевшей стороне, то в качестве поощрения он увеличивает ему класс водительского мастерства.

В результате на следующий год полис ОСАГО для него будет стоить дешевле, поскольку при расчете стоимости страховки будет применяться бонусная часть коэффициента.

Дисциплинированный водитель получит скидку и стимул к дальнейшей аккуратной езде.

А что же произойдет, если автолюбитель в течение страхового года попал хотя бы в одно дорожное происшествие? В этом случае, понеся расходы на компенсацию ущерба пострадавшей в ДТП стороне, страховщик накажет своего клиента за неблагонадежность и нарушение правил управления автомобилем. К лихачу за рулем будет применен принцип малусов, снижающий водительский класс. В результате стоимость полиса существенно увеличится.

Особенно относятся страховщики и к неопытным водителям, недавно севшим за руль автомобиля. Отсутствие информации за предыдущие периоды не позволяет оценить качество езды такого новичка.

В подобном случае страховая компания, защищая собственные риски, присваивает ему 3-й класс мастерства.

И только дальнейшая водительская практика покажет, сможет ли новоиспеченный автолюбитель повысить его, заработав приятные скидки, или попадет в аварию и будет платить за следующий полис гораздо дороже.

До 2013 года обнулить результаты аварийной езды за предыдущие годы, и получить 3-й класс мог любой водитель. Для этого ему достаточно было лишь прекратить сотрудничество с прежним страховщиком и заключить договор с новой страховой компанией. Однако в настоящее время, подобной возможности нерадивые автомобилисты лишены.

С 2013 года все данные об авариях, приведших к страховым выплатам, заносятся в единую базу данных РСА. Страховые агенты имеют к ней непосредственный доступ. Переход от одного страховщика к другому с целью скрыть допущенные на дороге нарушения потерял всякий смысл.

Как изменится после ДТП коэффициент бонус-малус

Как поведет себя повышающий коэффициент по ОСАГО при участии в ДТП, водитель может определить самостоятельно. Для этого ему достаточно использовать специальную таблицу, которая наглядно демонстрирует изменение стоимости ОСАГО после ДТП.

Несмотря на кажущуюся сложность, разобраться в ней не трудно. Согласно данным таблицы, на расчет КМБ оказывают влияние следующие факторы:

классовый показатель надежности, присвоенный автомобилисту на начало страхового периода;
число аварий, зафиксированных в истекшем году;
количество страховых лет.

Попробуем разобраться, как меняется значение КБМ после ДТП и в случае отсутствия аварий:

При первоначальном заключении договора водителю присваивается 3-й класс, соответствующий значению коэффициента 1. Получается, что на этот момент лимит доверия страховщика к новому клиенту еще не исчерпан и коэффициент не влияет на стоимость полиса.
При вождении автомобиля без аварий в течение страхового периода класс надежности воителя повышается на единицу, превращаясь из третьего в четвертый. КБМ снижается до 0.95, влияя на стоимость ОСАГО в меньшую сторону. Автомобилист становится обладателем скидки в размере 5%. Следующий год без участия в ДТП принесет увеличение класса до 5-го и снизит коэффициент до значения 0.9. И так на протяжении всех лет безаварийной езды. Аккуратного водителя ожидает постоянное повышение класса с соответствующим снижением стоимости страховки.

Что если были аварии?

Иначе обстоит дело, если автомобилисту не удалось избежать транспортных происшествий. Для него при последующей покупке полиса действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП. Из таблицы видно, на сколько в таком случае возрастает расчетная цена на автострахование:

Даже одно зафиксированное дорожное происшествие может понизить уровень надежности виновника аварии сразу на несколько пунктов. Например, первоначальный 3-й класс изменяется до 1-го, что влечет изменение показателя КБМ до 1.55. При этом страховка на следующий период подорожает на 55%. Если же за несколько лет внимательного вождения автомобилист заработал 9 класс, то одним транспортным происшествием он может понизить его до 5-го, лишившись скидки в 30%.
В результате двух и более инцидентов водительский класс новичка изменится до самого неблагонадежного значения М. В этом случае его ждет удорожание полиса на максимальное значение 145%. Что касается опытных водителей, то даже при двух ДТП наличие в истории вождения автомобилиста нескольких лет дисциплинированной езды, поможет ему сохранить часть заработанной ранее скидки.

На основании приведенных данных можно сделать простой вывод: при наличии ДТП в течение страхового периода значение бонуса-малуса увеличивается, заставляя автомобилиста покупать полис по более высокой цене.

Водитель не был виновником ДТП

Однако не всегда причиной инцидента становится собственное лихачество. Даже самый аккуратный автомобилист не застрахован от вовлечения в дорожный инцидент по вине другого участника движения.

Как же быть в таком случае? Водители нередко задаются вопросом: если я не виноват в происшествии, почему мне предстоит распрощаться с трудом заработанной скидкой и смириться с тем, что автогражданская ответственность в следующем периоде будет застрахована по более высокому тарифу?

Ответ на этот вопрос успокоит осторожных автолюбителей: если ДТП было спровоцировано другим участником движения, выплаты будет осуществлять его страховая компания.

При этом в базу РСА попадут сведения о виновнике аварии, и пострадавшая сторона отвечать за действия нарушителя ПДД не будет.

Соответственно не станет увеличиваться и сумма расходов потерпевшего на покупку полиса страхования гражданской ответственности.

Длительность действия повышающего коэффициента

К счастью для неаккуратных водителей срок действия повышенного КБМ не долог. Значение коэффициента корректируется один раз в год при оформлении договора на следующий страховой период.

Законодательство дает водителям возможность в перспективе снизить финансовые расходы на автострахование, исправив свое поведение на дороге в лучшую сторону и получив соответствующие скидки.

Благодаря тому, что каждый год значения КБМ меняются, осуществляемый страховщиками расчет стоимости нового полиса включает предусмотренную правилами поправку, отражающую степень дисциплинированности водителя.

Советы: как избежать повышения стоимости ОСАГО

Опасаясь, что страховщики повысят значение КБМ за допущенные на дороге ошибки, многие водители интересуются, существует ли способ избежать увеличения стоимости ОСАГО. Оказывается, подобная возможность есть.

Если к управлению автомобилем допущены несколько водителей, и один из них спровоцировал наступление страхового случая, значение КБМ не будет меняться, если при покупке нового полиса исключить виновника аварии из списка лиц, которым доверено управление машиной.

В этом случае страховщики, определяя, какой класс следует использовать при расчетах, будут исходить из истории вождения указанных в списке управляющих автомобилем лиц. При этом определяющим станет наименьший из всех присвоенных водителям класс.

Но лучшим способом не волноваться об изменившихся значениях бонуса-малуса остается аккуратная и внимательная езда. Не стоит искать обходных путей для снижения затрат на покупку ОСАГО. Предпочтение следует отдавать безопасности движения на дороге, стоящей выше экономии и обходящейся человеку гораздо дороже.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: http://ZakonIAvto.ru/avtostrahovanie/kak-izmenyaetsya-kbm-posle-dtp.html

Восстановление кбм после ДТП

Если же из-за конфликтной ситуации восстановление значения бонуса выполняла РСА, то страховая должна была прислать водителю официальное письмо с таблицей перерасчета платежа и итоговой суммой к возврату;
В случае отказа страховщика в выплате компенсации необходимо обратиться в ЦБ РФ с просьбой выплатить компенсацию и ожидать уведомительное письмо, после его получения снять с него копию и написать заявление в 2-х экземплярах на возврат излишне уплаченных средств.

В заявлении следует указать:

ФИО;
Причину обращения;
Просьбу вернуть конкретную сумму;
Указать банковские реквизиты для перевода средств;
Подпись.

После подать заявление в страховую компанию совместно с оригиналом уведомительного письма. Важно: у себя необходимо сохранить второй экземпляр заявления и копию уведомительного письма из Центробанка.

Как меняется кбм после ДТП

Вполне возможно, что виной всему программный сбой базы данных или намеренное воздействие сотрудников страховой компании, но в любом случае, если у человека есть доказательства безаварийности за весь период, то КБМ пересчитают, а разницу в стоимости вернут.

Можно ли восстановить его после происшествия Если ДТП все же произошло, то следует разобраться, по чьей вине это произошло.

Именно у виновника этот показатель однозначно снизится, и цена на страховку повысится.

Важно А вот у второго участника аварии, который будет иметь статус пострадавшего, этот параметр не изменится никак.

Внимание Когда КБМ просто изменилось, то его можно восстановить, обратившись в страховую компанию.

Жалоба в РСА Данный вариант является запасным и используется только тогда, когда со страховщиком не выходит договориться полюбовно или данная компания обанкротилась.

РСА курирует работу базы данных, но совершать в ней какие-либо изменения не обязан, зато организация имеет возможность существенно оказать давление на компанию, уклоняющуюся от исполнения обязательств перед страхователем.
Обращаться в РСА следует посредством портала.

На сайте организации нужно скопировать бланк обращения, заполнить его и приложить сканы водительских прав и автогражданки.
Также необходимо запросить сведения из ГИБДД об отсутствии аварийных ситуаций за требуемый период.
Важно: ответ и изменение КБМ происходит в течение 30 дней.

Жалоба в Центробанк РФ Центробанк России выступает в роли регулятора страхового рынка, так что вполне возможно использовать его влияние в решении данной проблемы.

Кбм – что это, и как его рассчитать после ДТП?

Как изменится после ДТП коэффициент бонус-малус Как поведет себя повышающий коэффициент по ОСАГО при участии в ДТП, водитель может определить самостоятельно.

Для этого ему достаточно использовать специальную таблицу, которая наглядно демонстрирует изменение стоимости ОСАГО после ДТП.

Несмотря на кажущуюся сложность, разобраться в ней не трудно.

Согласно данным таблицы, на расчет КМБ оказывают влияние следующие факторы:

классовый показатель надежности, присвоенный автомобилисту на начало страхового периода;
число аварий, зафиксированных в истекшем году;
количество страховых лет.

Попробуем разобраться, как меняется значение КБМ после ДТП и в случае отсутствия аварий:

При первоначальном заключении договора водителю присваивается 3-й класс, соответствующий значению коэффициента 1.

Как исправить и восстановить кбм в базе рса?

Безаварийная езда может стать заслуженной наградой автолюбителю за аккуратность на дороге.
Но кроме возможности обезопасить свое имущество и здоровье, он может рассчитывать и на бонус от страховщиков, которые поощряют дисциплинированность, предоставляя скидки при покупке полиса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 777-08-62 (доб. 101).

Как восстановить коэффициент кбм по ОСАГО

Если водитель новичок, то ему присваивается базовый класс под цифрой 3, а когда он уже опытный, то и класс соответственно может понижаться или повышаться.

У любого водителя есть КБМ, и зависит он только от количества аварий или безаварийных лет, поскольку даже при одном ДТП класс будет снижаться, а повышаться — только при условии езды без аварий.

Поэтому у страховщиков следует выяснить как уменьшается КБМ после ДТП.

Нормативная база Все нормативы касательно страхования содержатся в законодательстве Российской Федерации.

К примеру, существует закон 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Он крайне важен, поскольку содержит в себе информацию о том, каким компаниям можно предоставлять страховые услуги потребителю.

Слетел кбм – причины и как восстановить?

В случае участия в дорожно-транспортном происшествии в результате несоблюдения правил дорожного движения, невнимательном вождении, пребывании за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения КБМ будет утрачен. Кроме того, страховка после таких случаев будет стоить значительно дороже.

Единственный способ восстановить коэффициент – водить машину без аварий на протяжении длительного времени. Восстановить КБМ можно путем обращения в страховую компанию, российский союз автостраховщиков или Центробанк. Занимаются восстановлением КБМ также частные онлайн-компании и брокеры.

Можно ли избежать увеличения цены после ДТП Избежать роста стоимости полиса после таких аварийных ситуаций, в которых доказана виновность владельца полиса ОСАГО практически невозможно.

Единственный вариант – постараться в дальнейшем не нарушать ПДД и не участвовать в ДТП.

Как изменяется кбм после ДТП

При помощи этой же страницы доступно выявить на каком этапе были выполнены ошибки – благодаря сервису можно определить в каком именно месяце произошло изменение показателя и какой страховой компанией.

С 2017 года каждый страховщик обязан предоставлять полисы в электронном виде, что значительно облегчит поиск необходимой информации по его номеру.

Важно: полученные данные необходимо сохранить и приложить в качестве доказательства при взаимодействии со страховщиком.
Смысл применения КБМ состоит в мотивации к езде без аварий.

С его помощью страховая компания защищает риски собственных финансовых потерь в случае, когда имеет дело с неблагонадежным лихачом, регулярно игнорирующим правила движения. Или когда заключает договор страхования с новичком, только осваивающим азы вождения.

В результате на следующий год полис ОСАГО для него будет стоить дешевле, поскольку при расчете стоимости страховки будет применяться бонусная часть коэффициента. Дисциплинированный водитель получит скидку и стимул к дальнейшей аккуратной езде.

После выяснения причины, по которой был присвоен неправильный КБМ, водитель может приступать к процедуре по его восстановлению.

Ответственные водители могут исправить свой коэффициент, даже если нет старых полисов.

После замены прав — это тоже возможно. Для такой процедуры главное написать заявление в страховую компанию, указав все необходимые данные и приложить соответствующий пакет документов.

Если все нормально, коэффициент бонус-малус будет восстановлен в короткий период времени.

К примеру класс 4 будет обладать показателем в 0,95.

Это означает, что ежегодно увеличивается скидка человека, при этом цена полиса снижается на 5%. От стандартной цены отнимается именно тот показатель, который действует в данный момент, а максимально можно получить 50% скидку на страховку.

Этого можно достичь в течение 10-ти лет, если водитель ни разу не был признан виновным в авариях, тогда КБМ становится равным 13-ти, а значение устанавливается на уровне 0,5.

На сколько увеличивается бонус-малус, если не виновен в ней Если человек попал в аварию, но ГИБДД признали его невиновным в ней, то бонус-малус не только не понижается, но и увеличивается. Это происходит, поскольку страховая компания не выплачивает никаких денег, вместо этого средства на восстановление ТС приходят от СК виновника аварии.

Проверить кбм после ДТП

Это необходимо для оправки жалобы на страховую компанию. Из запроса будет видно, какая страховая компания изменила полис.

Процесс ускорится если найти старые страховые полисы, которым 2-3 года.Подойдут даже те, где человек являлся водителем других автомобилей.Там можно найти в особых отметках, какой был класс. Найденную информацию следует отсканировать.
Отправить жалобу в страховую компанию РСА и ЦБ РФ. В случае ликвидации страховой компании, только в РСА и ЦБ. В жалобе все подробно описывается, и прикрепляются необходимые документы.
В течение месяца на электронную почту должен прийти ответ.

Источник:

Восстановление КМБ по ОСАГО и получение компенсации за сумму страховки при его восстановлении

Вначале мы пару фраз скажем об известном. О догмах и аксиомах, которые применяются для водителей, в случае управления ТС. ПДД, а еще точнее п.2.1.1. «Общие обязанности водителей», предписывает иметь при себе и по требованию инспекторов ГИБДД предъявлять ряд документов, в которые входит и «страховка», полис ОСАГО.

Отсутствие такого полиса возможно лишь в первые 10 дней, после покупки машины. Об этом в статье «Сколько дней можно ездить без полиса ОСАГО (страховки) после покупки машины».

В противном случае водителю будет грозить штраф, об этом в статье «Штраф за управление (езду) без страховки (с просроченной страховкой) ОСАГО, если водитель не вписан в страховку (Статья 12.37 КоАП РФ)».

То есть из этого мы делаем заключение, что полноценное и длительное вождение машины без «страховки» невозможно. Однако с оформлением такой «страховки», полисом ОСАГО, могут быть связаны неприятные ситуации.

Когда, скажем, водителю насчитали некорректный коэффициент бонус-малус. Именно этот КМБ отвечает за то, что водитель может остаться без скидки за безаварийную езду, которую он копил годами.

Вот только несколько ситуаций, которые могут повлиять на потерю КМБ за безаварийное вождение ТС.

Как может потеряться КМБ по ОСАГО (страховке)

Вариант 1

Чаще всего это проявление безответственности со стороны страховой компании, которая желает выставить чуть повышенный коэффициент (КМБ), а значит получить чуть больше денег, чем положено.
Однако здесь стоит обратиться к «Правилам обязательного страхования автогражданской ответственности» В них в п. 20 сказано:

…При заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра…

То есть изменение КМБ или его обнуление, является нарушением «Правил обязательного страхования, на что и следует делать упор при восстановлении КМБ».

Вариант 2

Еще более худшим вариантом является случай, когда сведения о повышенном КМБ уже были внесены предыдущей страховой компанией в автоматизированную систему. В этом случае, даже если вы придете в «новую» страховую, то они просто не увидят значение, которое было до этого.

В этом случае необходимо будет запросить значение КМБ или подтвердить его предыдущими полисами ОСАГО, которое было во время на период страхования, а также данные о том, что у вас не было ДТП, а затем идти в другую страховую.

Сейчас мы и постараемся разобрать в подробности варианты восстановления КМБ от «А» до «Я».

Как восстановить КМБ для ОСАГО (страховки)

Если в вашем случае страховая компания просто проигнорировала обращение к базе данных автоматизированной системе, то это один из самых простых вариантов. Здесь необходимо будет написать заявление примерно следующего содержания. Можно даже по электронной почте, если такой способ доступен на сайте страховой компании.

Здравствуйте. У меня, из-за ошибки Вашего страхового агента потерялась скидка по ОСАГО и изменился КБМ со значения 8 на значение 3. Он заполнил полис с нарушениями, не сверив КБМ в автоматизированной системе страхования, и дал на подпись девушке.Согласно Постановлению правительства РФ №263 от 7 мая 2003 г. «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — (ред. от 30.12.2011):Выдержка из п.20При заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.Полис РЕСО-Гарантия ВВВ 0628******.Прошу исправить значение КБМ на верный текущий, девятый. ФИО: Антон Петрович. ВУ: 77** ******.Подтверждением служат полис (ы) ОСАГО :

…приложить фото предыдущих полисов с правильной скидкой. В принципе, этого уже будет достаточно, чтобы восстановить скидку, то есть КМБ в полном объеме.
Второй вариант, как мы уже говорили, это обращение в страховую компанию за информацией об отсутствии ДТП с вашей стороны. В этом случае пишем заявление следующего содержания.

В страховую компанию ООО «Росгосстрах»от Иванова Ивана Ивановичазарегистрирован 111222 Москва, ул. Гагарина, д. 99, кв 99Паспорт 9999 №458522 Выдан УВД г. Москвы 01.01.2001телефон. 89999999999Заявление 12.11.2013. между мной и вашей компанией был заключен договор страхования ОСАГО, полис ВВВ 1548******. В соответствии с пунктом 10 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», гласящей: «При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее — сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона».Прошу вас предоставить вышеуказанные сведения за период с 00.00.2000 по 00.00.2000 о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования по форме Приложения 4 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»Ответ прошу направить заказным письмом.Дата: 00.00.2000 Подпись: Иванов И.И.

В итоге, получаем нечто подобное.

Далее с этим документом можно идти в другую страховую компанию, не забыв про предыдущие полисы. Скидку при оформлении полиса должны восстановить.

Можно ли сделать перерасчет полиса ОСАГО и получить возврат средств на действующую страховку

Надо отметить тот факт, что все вышеописанные процедуры длятся неделями, а порой и месяцами. А ездить надо каждый день. Именно из-за этого многие автомобилисты вынуждены брать полис ОСАГО с завышенным КМБ, а затем просто не разбираются с дальнейшим делопроизводством.

Однако изменением КМБ, а также последующим получение перерасчета можно заниматься при действительном полисе. В этом случае вы восстанавливаете КМБ, всеми теми способами, которые мы описали выше. Мы описали наиболее вероятные варианты и заявления, которые придется написать.

А затем можно подать и заявление подобного образца.

Само собой, что заявление должно быть заполнено. После этого ждем перечислений в течение месяца. Вот так можно не только восстановить КМБ, но и получить возврат за переплату по нему.

Подводя итог о восстановлении КМБ для полиса ОСАГО

В первую очередь необходимо отметить, что не стоит выбрасывать «старые» полисы, если у вас насчитан неправильный КМБ, так как именно они и заявление об отсутствии ДТП, станет основанием для восстановления этого коэффициента.

Да, процедура это порой муторная, особенно в больших городах, когда с представителями страховой компании не получается общаться по телефону и электронной почте, а значит приходится приезжать на место. Однако плюсы при восстановлении КМБ тоже «на лицо».

Это даже не единичная выгода, а возможность год от года оформлять полис ОСАГО с пониженным коэффициентом, если вы конечно не участвовали в ДТП по вашей вине. В этом случае общая сумма уже составит непросто годовую компенсацию, а будет суммироваться за весь последующий период лет.

Источник: http://www.AutoSecret.net/avtoshkola/zakon/1993-vosstanovlenie-kmb-po-osago-i-poluchenie-kompensatsii-za-summu-strakhovki-pri-ego-vosstanovlenii

Класс водителей по ОСАГО. Как рассчитать коэффициент бонус-малус (КБМ) самому. Реально полезно

Сейчас на рынке обязательного автомобильного страхования в народе ОСАГО, творится просто «черти что».

Если в 2007 – 2009 годах, как я помню, можно было легко и просто застраховаться, то сейчас ЭТО ПРОСТО НЕВОЗМУТИМО СЛОЖНО! Конечно, правительство старается навести порядок путем покупки электронного полиса, но работает, как оказывается это не во всех компаниях, хотя вроде как с 2017 года обяжут всех. Но для того чтобы застраховаться обычному рядовому водителю, нужно обязательно знать свой класс водителя или как его называют страховщики свой коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ). А вот с этим у 90% водителей складывается большая проблема! Хотя вроде бы как все элементарно! НО я решил вам рассказать, как его реально рассчитать самому. Информация очень полезная, так что читаем, добавляем в закладки …

Собственно что больше всего бесит. У меня была страховка ОСАГО в компании «ЖАСО», очень долго страховался в этой организации — имею безаварийный стаж, около 9 лет! Пролонгация полиса в этой компании, для таких водителей как я, происходила максимум за полчаса.

ТО есть подъехал и оформился еще на год, быстро и удобно. Но вот вся проблема в том, что компания с 2016 года перестала заниматься страхованием именно по ОСАГО, а все дела передала в «СОГАЗ».

Решил я позвонить туда, на что мне было сказано – сегодня вы уже не успеете (я звонил в 13.

00), приезжайте с утра перед открытием за час, тогда возможно вы сможете застраховаться этот день! ОХРЕНЕТЬ! Типа очереди просто огромные – ЛЮДИ ПО ДВА ДНЯ СТОЯТ! И что самое обидное это практически в любой организации, без разницы куда звонить. Я мониторил рынок весь день

Электронное ОСАГО

«Ладно» — подумал я, сейчас же начали применять электронный полис ОСАГО. Я человек прогрессивный с интернетом на «ТЫ», думаю легко и просто застраховаться. Но не тут-то было, практически все компании, только пролонгируют ОСАГО через официальные сайты, а вот речь о том чтобы заказать новый, для вновь обратившегося – ТАКОГО НЕТ! Просто жесть какая-то. Обидно до глубины души.

Поэтому у меня возник такой вопрос – вот правительство повысило цены в два с лишним раза на ОСАГО, а реально стало еще хуже.

Раньше в 2008 – 2009 годах, застраховаться проблем не было! Пришел и уже через полчаса у тебя полис на руках! Сейчас что изменилось ТО? Ответьте мне пожалуйста, и почему нет в законе никакой статьи которая обрисовывала бы сроки оформления полиса, например не более 30 минут или в обязательном порядке через интернет. Получается это очередное ГИБДД, где можно ждать инспекторов до места аварии часами!!! Такое ощущение что — элементарную процедуру специально усложняют, ГДЕ КОНТРОЛЬ ВЛАСТИ???

Ладно, думаю с 1 января 2017 года, РЕАЛЬНО НАСТУПЯТ ПРОДАЖИ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ! То есть как вижу это я – зашел на сайт, заполнил форму на сайте, рассчитался с карты или электронных денег и распечатал полис у себя дома! Если остановит инспектор ГИБДД, то проверка в базе «РСА» (Российский Союз Автостраховщиков) и если нет подделки, поедете дальше. ДУМАЮ, ЛЮДИ ПРОСТО СКАЖУТ СПАСИБО И УЙДУТ ЭТИ НЕ ОБОСНОВАННЫЕ ОГРОМНЫЕ ОЧЕРЕДИ!

А пока нет НОРМАЛЬНЫХ калькуляторов на сайтах компаний, давайте будем пользоваться калькулятором на сайте РСА, все же это контролирующая организация.

Как рассчитать ОСАГО?

Собственно все просто, заходим на сайт РСА и видим надпись «Калькулятор ОСАГО». Переходим и видим много не сложных полей. Таких как:

Владелец ТС
Тип ТС
Мощность двигателя
Срок договора
Период использования
Класс водителя
Несколько пунктов о регионе и городе
Далее информация о водителях, если два или три то вбиваем всех

Собственно внизу выходит сумма, которую вам нужно заплатить. НО ЗАПОМНИТЕ ЭТО РЕКОМЕНДУЕМАЯ БАЗОВАЯ СУММА, ТО ЕСТЬ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ МОЖЕТ СВЕРХУ ДОКРУТИТЬ СВОИ ПРОЦЕНТЫ!

Вы даже можете распечатать расчет и обратиться с ним в страховую, но есть непонятный пункт — А ИМЕННО «КЛАСС ВОДИТЕЛЯ». Что это такое и откуда его брать? Давайте разбираться

Класс водителя ОСАГО на сайте РСА или КБМ

Собственно рассчитать этот класс водителя не сложно! А если говорить правильно, то это — коэффициент «Бонус-Малус». Почему он так называется да все просто – если вы катаетесь год без аварий, то вам дают «Бонус» — 5% скидки на следующий год, а если попали в аварию (или две — три) то вас наказывают, увеличивая коэффициент страховки (это понятно «Малус»).

Теперь понеслась полезная информация для тех, кто не понимает, как его рассчитывать, смотрим вот эту табличку КБМ.

В ней всего 15 уровней, начинаются с «M», дальше от «0» до «13» включительно.

Собственно, если вы начинающий водитель — только что сдали на права, то для вас будет действовать самый максимальный КБМ, это нулевой уровень, коэффициент для вас будет 2,3! Просто вдумайтесь, то есть если ставка на ваш авто к примеру 4000 рублей, то вам нужно будет заплатить 4000 Х 2,3 = 9200 рублей.

Прокатались мы год, без аварий, вам присваивается «1» класс водителя. И если смотреть в таблицу, то КБМ будет равен — 1,55

Далее еще год без аварий, «2» класс водителя, КБМ – 1,4

Третий год безаварийного стажа – «3» класс водителя, КБМ – 1

Собственно так далее, как видите ничего сложного, но внизу я обязательно предоставлю видео с расчетом, так что смотрите.

Если будете соблюдать правила и кататься 15 лет без аварий, то максимальный класс водителя это «13», возможная скидка 50%! То есть вам КБМ – 0,5. Значит если базовый тариф на ваш авто, к примеру, 4000 рублей, вы заплатите всего 2000 рублей, не плохо правда?

Вот так и рассчитывается класс водителя, который характеризуется КБМ. Но что делать, если вы совершили аварию, причем по вашей вине?

Повышающий расчет

Тут также все просто, опять смотрим таблицу, здесь есть как повышающие, так и понижающие коэффициенты.

Предположим, что вы являетесь дисциплинированным водителем со стажем в 8 лет, ваш класс водителя «7» (ведь есть еще и нулевой уровень) значит, ваш КБМ равен – 0,8

НУ такое случается, вы попали в одну аварию, причем по вашей вине, то есть страховая компания выплачивала деньги за поврежденный автомобиль, не важно сильно поврежденный или просто «чиркнутый бампер», тогда на следующий год для вас будет действовать повышающий КБМ из таблицы это четвертый столбец (одна выплата) – вам присуждается «4» класс водителя. Если вы совершили две аварии за год, тогда пятый столбец – «2» класс, а вот если три и более аварий – присуждается штрафной КБМ, класс «M».

Что такое класс «M» — это штрафной индикатор, обычно так страховщики обозначают проблемных водителей, те кто постоянно бьет свои авто. Как видите у него самый большой коэффициент – 2,45

От себя скажу начинающим водителям (нулевой класс) очень сложно выбраться из этого уровня, то есть пока вы не умеете водить, есть большая вероятность, что вы чиркните какой-либо авто и угодите в штрафной «M» класс. Поэтому осторожность и еще раз осторожность.

Переход в другую компанию и КМБ

Многие переживают при переходе из одной компании в другую за свою скидку, правильнее нужно сказать за свой класс или показатель КМБ. Однако беспокоиться здесь не о чем.

При переходе ваша бывшая компания должна вам предоставить ваш показатель КМБ.

Если они уперлись и говорят что это якобы секретная информация, то ее можно узнать у представителей РСА (Российского Союза Автостраховщиков), ведь там сейчас должна храниться вся ваша страховая история.

Поэтому страхование при переходе в другую компанию должен начаться именно с показателя на конец предыдущего года. Допустим, вы ушли с «5» классом, значит должны и начать именно с него.

Кстати, сейчас на многих страховых полисах указывают ваш КБМ на конец периода, это также информация для нового страховщика.

Также все можно рассчитать и самому (таблицы сверху я вам дал), просто банально сложите стаж от самого первого года до последнего, учтите все аварии и безаварийное вождение и вы сможете получить именно ваш коэффициент.

Так для справки закон об ОСАГО начал работать с 1 июля 2003 года, так что те кто страхуется с этого года и являются безаварийными водителями запросто уже накопили на 50% скидки.

Правда только ваших слов для страховой будет не достаточно, нужно бумажное подтверждение, тут либо бывшая компания, либо старый полис ОСАГО (с отметками), либо информация от РСА.

Сейчас небольшое поясняющее видео, смотрим.

НА этом заканчиваю, думаю, моя статья была вам полезна, ДОБАВЛЯЕМ В ЗАКЛАДКИ, искренне ваш АВТОБЛОГГЕР.

Источник: http://avto-blogger.ru/straxovaya/klass-voditelej-po-osago.html

Тоже интересно

ОСАГО является одним из видов страховых договоров. Сегодня мы рассмотрим, что такое КМБ в ОСАГО, как проверить КМБ ОСАГО по базе РСА, и как восстановить коэффициент КМБ по ОСАГО после ДТП?

Впервые этот вид страхования возник ещё в двадцатых годах прошлого века в США. В середине 20 века он стал популярен в странах Европы. В СССР такое страхование поддержки не получило. В РФ такой тип договора стал применяться, начиная с 2003 года. Речь здесь идёт о страховании автогражданской ответственности.

Страхователем является водитель автомобиля.
Страховщик — это страховая фирма, которая заключила соответствующий договор.
Выгодоприобретателем является тот, кто пострадал в результате действий этого водителя.

Заключение договора ОСАГО является обязательным в соответствии с законодательством РФ.

Что такое КМБ?

К сожалению не все знают о КМБ ОСАГО и что это такое вообще, давайте определим. Этот коэффициент влияет на цену заключения следующего договора ОСАГО. Несмотря на то, что каждый водитель обязан заключить такой договор, далеко не все попадают в аварию, когда возникает необходимость сделать выплаты пострадавшим.

Некоторые могут похвастаться годами безаварийного вождения. КМБ как раз и предназначен для того, чтобы в таком случае цена при заключении следующего договора для них была бы с определённой скидкой.

Этот коэффициент определяется в соответствии с классом ОСАГО, который, в свою очередь, определяется на основе соответствующих правил.

Узнать свой класс КМБ по ОСАГО можно по базе РСА, как это делается, читайте далее.

Как проверить КМБ по базе данных АИС РСА?

Проверка КМБ по базе РСА самый достоверный способ, с помощью которого можно узнать свой КМБ по ОСАГО.

Класс ОСАГО повышается или понижается в соответствии с фактическими данными о вождении.

В некоторых случаях может произойти ситуация, когда страховая фирма не полностью учтёт эти данные и водитель получит скидку, которая меньше той, которую он реально заслуживает.

Для того чтобы проверить КМБ по ОСАГО и правильность его начисления, достаточно получить данные из базы данных АИС РСА. О чём здесь идёт речь.

Фирмы, которые занимаются автострахованием в России, ведут централизованную базу данных, где отражены данные о том, попадал ли данный водитель в аварию и какие страховые выплаты были выплачены в соответствии с этим. Эту базу данных ведёт Российский Союз фирм-автостраховщиков.

Как проверить КМБ ОСАГО по базе РСА онлайн? Форма для ввода предоставляется на сайтах тех фирм, которые занимаются таким страхованием. На них предоставляется форма, которую нужно заполнить и подтвердить.

После этого ваш запрос будет направлен в базу данных РСА и будет показан ответ.

Как заполнять форму?

Указываем число водителей, для которых направляется запрос. Это можно сделать для одного, двух, трёх или четырёх из них.
Указываем дату. Обычно выбирается следующий день после окончания предыдущего договора.
Указываем фамилию, имя и отчество каждого, а также даты их рождения.
Указываем серию и номер для каждого из них.
После того, как всё будет заполнено, нажимаем кнопку «Показать КМБ».
Внизу страницы отобразится значение коэффициента.

Вот один из сайтов, который даёт возможность проверить КМБ по ОСАГО онлайн:
http://kaskometr.ru/kbm.html .

Как рассчитать свою скидку для полиса ОСАГО

Как видите определить КМБ ОСАГО по базе РСА довольно просто, но что делать дальше?

Получив значение коэффициента, можно самостоятельно проверить свою скидку при заключении страхового договора. Заметим, что эта база данных хотя и является достаточно надёжной, но ошибки в ней всё же возможны.

Это может быть связано в первую очередь со случайными ошибками или неточностями, которые могли возникнуть при их вводе в страховой фирме.

Поэтому было бы полезно контролировать правильность тех данных, которые относятся лично к вам.

Итак, вы получили значение КМБ, которое соответствует вашему опыту вождения. Как проверить скидку КМБ ОСАГО, которая вам положена?

Существует специальная таблица, которая связывает класс ОСАГО и КМБ. Выглядит она следующим образом:

С самого начала водителю присваивается 3-й класс. Мы видим, что ему соответствует КМБ, равный единице. Это означает, что цена нового договора умножается на 1,0. То есть в этом случае скидка не предусмотрена.

При окончании договора ОСАГО водителю присваивается определённый класс. Это делается на основе того класса, который был перед его заключением и того, насколько безаварийной (или аварийной) была его езда.

В результате его класс ОСАГО изменяется согласно этой таблице.

А вам известно как проверить подлинность полиса ОСАГО по номеру документа?

О законности принудительного страхования жизнь при оформлении ОСАГО читайте в этой статье.

Оформление электронного ОСАГО и обо всех нюансах процедуры онлайн-покупки страхового полиса вы можете прочесть здесь. — http://avto-femida.ru/driver/insurance/kak-kupit-elektronnyiy-polis-osago-cherez-internet.html

При заключении следующего договора он будет учитываться в качестве базового. Как легко видеть в таблице, после каждого года безаварийного вождения водитель увеличивает свою скидку дополнительно ещё на пять процентов. Класс М, который указан в таблице, характеризует водителя, как очень аварийного.

Здесь был указан принцип такого расчёта. Как узнать бонус-малус по ОСАГО мы разобрались. Но, кроме этого, существуют некоторые важные особенности.

До недавнего времени КМБ был привязан именно к машине. При покупке новой машины водителю приходилось начинать с самого начала. Сейчас КМБ привязан именно к водителю и сохраняется при переходе на другую машину.
Указанный способ расчёта тарифа применяется в том случае, если к автомобилю прикреплён только один водитель. Если же их несколько, то берётся КМБ того водителя, у которого он наименьший. Однако влияние этого договора на ваш класс ОСАГО при заключении следующего договора будет обычным. То есть, если вы ездили без аварий в течение этого года, то ваша скидка возрастёт ещё на пять процентов

Источник: http://avto-femida.ru/driver/insurance/kak-uznat-svoy-kmb-po-polisu-osago.html

Кбм (коэффициент бонус-малус) ОСАГО

Закон в п. «б» ч. 2 ст.9 Закона об ОСАГО и в Памятке Минфина для страхователей, определяет главные характеристики КБМ:

сведения о страховом случае, по которому произвели возмещение,
время совершения возмещения совпадает со сроком действия прошлого договора ОСАГО,
данные о выплате по страховке зафиксированы в АИС ОСАГО, которую курирует РСА.

При соблюдении все трех условий опыт водителя влияет на цену страхового полиса.

Где указывается в полисе

Законодательством не регламентировано фиксация КБМ в полисе ОСАГО. Типовая форма полиса, утвержденная Правительством, не содержит дополнительных полей для КБМ даже в разделе 3, где перечисляются лица, допущенные к вождению ТС.

Отсутствие КБМ в полисе вполне логично – иначе бы пришлось переписывать все коэффициенты, влияющие на расчет страховой премии. Некоторые страховые компании прописывают КБМ для всех водителей, ставя его в скобках после указания данных на лицо.

Первоначально заполняя заявление о заключении договора ОСАГО, страхователь вписывает все присвоенные в прошлые года коэффициенты в разделе 7. Этого достаточно для сверки с данными РСА.

Некоторые страховые компании все же предпочитают принцип гласности КБМ. И вписывают его либо напротив каждого водителя в раздел 3 полиса, либо в раздел 8 — «особые отметки».

От чего зависит

КБМ – коэффициент бонус-малус – понятие с буквальным переводом с латинского «хороший – плохой», «много – мало». КБМ – это одновременно система поощрения и наказания.

Если водитель управляет машиной аккуратно, не попадает в аварии, не причиняет материальный вред другим лицам – он экономит деньги страховой компании, потому что ей не приходится производить страховые выплаты. Соответственно его примерное правовое поведение надо поощрить, предоставив льготу (скидку, бонус) на оплату следующей страховки по программе ОСАГО.

Если же поведение водителя на дороге недобросовестное, противоправное, безразличное к жизни, здоровью и имуществу остальных участников дорожного движения – компания выполняет дополнительную работу и несет расходы на страховые возмещения по аварийным случаям. Цена страховки на следующий год возрастает соразмерно рискам выплат независимо от компании страховщика. Эта функция КБМ – карательно -воспитательная (малус).

На коэффициент кроме количества страховых выплат влияют:

Срок договора ОСАГО по закону КБМ рассчитывается только для договоров, заключенных на 1 год,
Число водителей, допущенных к вождению ТС. Договор ОСАГО с ограничениями означает, что машиной может управлять любой водитель из списка. Поэтому для расчета максимальный КБМ.

Таблица

Для корректного пользования таблицей КБМ необходимо знать:

количество страховых случаев с выплатами, в период действия предыдущего договора. При этом все выплаты по одному случаю суммируются.
класс, который был определен на начало предыдущего договора.

Применение КБМ

КБМ имеет привязку к водителю, а не к машине. Каждый последующий КБМ устанавливается на основании сведений о страховой истории водителя, взятых из документов либо из АИС ОСАГО.

При досрочном расторжении ОСАГО и заключении нового применяется КБМ, рассчитанный по прекращенному договору.

Расчет КБМ зависит так же от формы договора ОСАГО.

При ограниченном перечне водителей в полисе, КБМ прописывается (в договоре) для каждого из них. Но для формулы расчета страховой премии берется наихудший (наибольший) коэффициент. Если информация о классах вождения водителей неизвестна, то автоматически присваивается КБМ, равный 1.

Пример

В январе 2015 в полис вписывается 3 водителя. У двоих срок безаварийной езды 3 года. КБМ третьего на конец 2013 года – 0,95, а в 2014 зафиксировано 3 страховых случая с выплатой. Для расчета цены ОСАГО будет использован КБМ последнего водителя равный в 2015 — 1,55.

Если старый договор не ограничивал круг водителей, а новый да, то при условии, что

в прошлый период выплаты не производились,
страхователь – собственник,
страховая компания должна применить пониженный КБМ.

Если управлять автомобилем могут водители, круг которых неизвестен и не ограничен на момент заключения договора, то класс присваивается только владельцу ТС. Соответственно вся история выплат по страховым случаям «ложится» в полной мере на него. Выплаты по нарушениям других водителей испортят КБМ собственника на следующий год.

При заключении неограниченного ОСАГО КБМ присваивается по последнему договору. Если данных в АИС нет, то КБМ рассчитывается по классу 3 и равен – 1.

В случае если старый договор ограниченный, а новый нет, то КБМ присваивается по последнему классу страхователя ТС. Если класс выяснить невозможно, присваивается класс 3 и применяется полная тарификация по КБМ без скидок и надбавок равная 1.

Причина снижения КБМ

Важно

Снижение КБМ – это применение льготных условий страхования, т.е. скидка по сравнению с прошлым периодом.
Повышение КБМ – наоборот надбавка к последнему коэффициенту.

Сделать ОСАГО более выгодным можно в случаях:

Безаварийного вождения в течение года действия старого полиса. Скидка составит по 5 % за каждый год.
Заключения неограниченного договора, при котором у владельца ТС КБМ ниже, чем у водителя. Однако выгода ограничится только стоимостью полиса, данные в АИС ОСАГО.
Утери всей страховой истории ОСАГО, либо перерыве в вождении с 2011 года (с этого момента ведется централизованная фиксация в АИС ОСАГО), при условии КБМ выше 1.

Ситуаций, при которых при заключении нового договора страховщик может применить к водителю повышенный КБМ несколько:

При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса. Личный КМБ в этом случае не изменится.
При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).

Если КБМ неверный

С 2015 года упрощена процедура изменения КБМ в ОСАГО. Проверить страховую историю можно через сервисы на портале РСА. Если страхователь обнаружил, что расчетный КБМ неверен, то напрямую обращается в свою страховую компанию с заявлением об изменении коэффициента. Сотрудник проверяет сведения в системе и исправляет ошибку.

Стоит помнить, что РСА не обладает полномочиями по внесению данных в систему АИС ОСАГО, он только осуществляет техническую поддержку. Данные в системе актуальные: по закону страховщик обязан внести данные о заключении, продлении, изменении, прекращении и другие. Пропущенные данные так же вносятся, несмотря на давность. Утерянные не восстанавливаются.

Заявление на перерасчет

Заявление на перерасчет страховой премии подается непосредственно в страховую компанию (в офис продаж и копия с отметкой о принятии в головное отделение). Определенной формы нет, так что содержание свободное.

Необходимо отразить факт указания в полисе неверного КБМ,
приложить копию выписки из АИС ОСАГО с сайта РСА, где прописан верный КБМ.
Копию водительского удостоверения, СТС,
Указать паспортные данные и почтовый адрес.

Срок рассмотрения – 30 дней по закону о рассмотрении обращений. Если страховая отказывается пересчитывать премию и вносить изменение КБМ, следует обратиться в Центробанк.

Сколько действует КБМ

Установленный коэффициент бонус- малус действует

В течение срока действия договора ОСАГО, по которому присвоен очередной класс водителю,
При достижении 13 класса и условии безаварийной езды в дальнейшем – бессрочно.

Коэффициент бонус-малус — единственная возможность водителя правомерным поведением повлиять на стоимость ОСАГО. Возможно, в 2017 году по предложению РСА законодательная база и подзаконные акты изменятся в сторону улучшения для владельцев транспортных средств. Пока же этого не произошло, не нарушайте правила и отслеживайте свою страховую история через сервис АИС ОСАГО.

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/kbm-koefficient-bonus-malus-osago.html

Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус».

Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования.

Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО.

КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит.

В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании.

Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ.

Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ

Росгосстрах, Согласие, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО, Уралсиб (обратная связь, выбрать тему по КБМ), МАКС (выбрать тему по КБМ), Ингосстрах

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.Пример формулировки:В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

предыдущими полисами по ОСАГО;
справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную.

В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа.

К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет.

Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения.

Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — request@autoins.ru.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду.

В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*.

Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

Как определить правильный класс по КБМ?

Для этого существует таблица классов из Указания Банка России №3384-У от 19.09.2014 г. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

Таблица коэффициентов и классов по КБМ (бонус-малус)

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Как повлиять на страховую, чтобы она учитывала верный КБМ сразу при оформлении полиса?

При смене фамилии, водительского удостоверения у любого из водителей, вписанных в полис, сразу же в письменном виде сообщайте об изменении данных в страховую компанию, которая выдала текущий полис ОСАГО. Страховая обязана будет внести актуальные данные о вас в базу АИС в течение 5 рабочих дней.
При смене страховой компании возьмите у прежнего страховщика справку со сведениями о вашем страховании. На основании п.1.8 Правил ОСАГО (положение Банка России от 19.09.2014 №431-П) вы имеете право предоставить такую справку при оформлении полиса ОСАГО у новой страховой компании. Ее сотрудники обязаны будут сверить предоставленные вами данные со сведениями в АИС. При расхождении информации приоритет в большинстве случаев должен отдаваться данным, которые предоставил страхователь.

Еще про ОСАГО:
Вопрос: можно ли взыскать износ с виновника ДТП по ОСАГО?
Поправки в ФЗ об ОСАГО: новые правила ремонта

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://vestiprava.com/stati/kak-besplatno-vosstanovit-kbm-i-skidku-po-osago.html

Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к. это достаточно объемная информация. Если Вы хотите узнать стоимость ОСАГО – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте.

Объектом внимания данной статьи станет Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ — 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е.

на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования.

Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный.

При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.

КБМ не учитывается при страховании прицепов. Также он не играет роли при заключении договора ОСАГО на транзитное ТС и на транспортные средства, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ на очередной год страхования, нужно воспользоваться соответствующей таблицей.

Как было упомянуто ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом. КБМ в таком случае равен 1, т.е. на стоимость ОСАГО он никак не влияет. Допустим, по вине этого водителя за первый год не произошло ни одного происшествия. Смотрим на столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. Т.е.

на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ=0.95). Это значит, что он вправе рассчитывать при продлении договора ОСАГО на скидку 5%. Если на второй год страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен класс 2 (КБМ=1.4). Т.е. цена полиса ОСАГО при очередном продлении вырастет сразу на 40%.

Еще один безаварийный год поможет ему вернуть 3-й класс и не переплачивать за страховку.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, при расчете учитывается наибольший КБМ. К примеру, если у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ=0.6), а у третьего – 10% (КБМ=0.

9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то вырастет лишь его КБМ.

Остальные вправе ожидать увеличения скидки на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

Как определяют КБМ водителей страховые компании

Еще в 2012-м году на рынке страхования царила неразбериха в вопросе определения КБМ. В то время не было единой базы данных с историей страхования водителей, к которой имели бы доступ страховые компании.

Водители, ставшие виновниками ДТП, понимали, что их страховая компания попросит в следующем году заплатить за полис ОСАГО значительно больше, и поэтому просто обращались за новым полисом в другую страховую, уверяя её представителей, что последний год вождения был безаварийным.

Этой дырой пользовались и страховые агенты, желающие сделать наиболее выгодное предложение для потенциального клиента. Доходило до того, что водители на первый год страхования получали сразу максимальную 50%-ю скидку.

Спустя почти десять лет с момента введения в 2003-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2013-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком.

С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА.

При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.

Важно помнить

КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е.

вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го.

Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если Вы накопили скиду, а потом по какой-либо причине не страховались по ОСАГО, то Ваш КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием. Спустя год скидка аннулируется, и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1).

Источник: http://kasko-prosto.ru/KBM.php

На сколько подорожает страховка после ДТП

26.05.2018

Страховые компании заинтересованы в низких выплатах по возмещению. Клиентам, выгодно не допускать на дорогах аварийных ситуаций. Кроме того, они мотивированы следить за аккуратностью вождения, при условии, если это напрямую скажется на стоимости ОСАГО.

Как объединить выгоды в одно предложение?

КМБ – коэффициент бонус-малус. Формула рассчитывающая стоимость ОСАГО с учетом следующих факторов: годы безаварийного вождения + предоставляемая за это скидка.

Приобретен полис, нет обращений по возмещению – клиент каждый год получает дополнительную скидку на страховку.

Как работает?

В момент первой покупки ОСАГО – страхователь получает коэффициент 1. Это означает что полис будет рассчитан по 100% стоимости. Год безаварийного вождения – страховка уменьшается на 5%. Каждый следующий год – минус 5%.

Пример: 5 лет безаварийного вождения – минус 25% от базовой стоимости ОСАГО. Т.е. коэффициент составит 0,25.

Клиенту, оформляющему ОСАГО впервые будет присвоен 3 класс. С каждым новым безаварийным годом порог будет понижаться. Присвоение классов – сделано для удобства расчетов базового коэффициента.

Пример: Клиент без опыта ОСАГО, оформил страховку. Четыре года безаварийного вождения: 6 класс (3-4-5-6) и рассчитанный КБМ 0,85 (1-0,95-0,90-0,85).

КМБ не является скидкой или маркетинговым предложением страховой компанией. Это законодательно обязывающий тариф для всех без исключения участников рынка. Изменение тарифа (процентной ставки к коэффициенту) запрещено менять – только в случае, если инициатором выступает само государство.

Как изменится КБМ после аварии по вине водителя

Система КБМ – накопительная. Это означает, что при наступлении страхового случая и выплаты возмещения все балы автоматически сгорают. Пять лет безаварийного вождения и случилось по вашей вине ДТП – возвращаетесь к самому началу расчета тарифа 1,0.

Однако есть некоторые исключения:

Понижение возможно только в том случае, если потерпевший по ДТП обратился именно в компанию страхователя. Если претензий нет – тариф остается для страхователя неизменным (даже при фактически произошедшем страховом случае).
КМБ рассчитывается исключительно при страховании транспорта, имеющего двигатель внутреннего сгорания. Соответственно, прицеп не является самодвижущимся механизмом и на него не распространяются условия КМБ.

Как долго действует повышающий коэффициент КМБ

Расчет КМБ – не бесконечный. Ограничение составляет 10 лет – класс 13. Если страхователь взял старт с коэффициента 1,0, минимальный порог будет 0,5. Клиент, купивший впервые полис ОСАГО с порога 0,85 (класс 6) не сможет опуститься ниже 0,5. Разумеется, достичь коэффициента 0,5 можно при условии отсутствия аварий на всех периодах страхования.

Можно ли избежать увеличения цены после ДТП

Да, можно. Даже если вы являетесь виновником дорожного происшествия. Ваша страховая компания не должна получить от потерпевшего уведомление о возмещении ущерба по случаю, в котором вы признаны лицом, нарушившим правила.

Если ущерб незначительный, вы точно знаете, что будете признаны виновником ДТП – попытайтесь пойти на мировую. Предложите покрыть убытки в одностороннем порядке без обращения к страховщику. Оценивать экономическую эффективность от такого шага придется только вам. Но зато ваш рейтинг останется неиспорченным на следующий год.

На сколько подорожает страховка после ДТП Ссылка на основную публикацию

Источник: https://YurFor.ru/strahovka/posle-dtp.html