Можно ли франшизу взыскать с виновника ДТП

Insurance Team › Блог › Как вы сможете вернуть сумму франшизы с виновника ДТП

Многие автовладельцы для того, чтобы снизить стоимость КАСКО, при оформлении полиса заключают договор с франшизой (об этом мы писали здесь). Франшиза подразумевает сумму, в рамках которой водитель сам будет оплачивать ремонт автомобиля. В этой статье расскажем о том, можно ли вернуть франшизу с виновника ДТП и как это сделать.

Что говорит закон?

В случае, если автовладелец не является виновником ДТП, но повреждения укладываются в сумму франшизы, а значит компенсировать их по КАСКО нельзя, вернуть эту сумму можно через ОСАГО (в соответствии со статьёй 15 ГК РФ).

Пострадавший может обратиться в страховую компанию виновника и потребовать возместить франшизу в полном объёме за вычетом износа по договору ОСАГО. Получить компенсацию без вычета износа не получится, так как по закону выплаты по ОСАГО происходят с учётом износа автомобиля, поэтому из размера франшизы эта сумма вычитается.

Для того, чтобы получить компенсацию, нужно следовать алгоритму:

1) Автомобиль пострадавшего обязательно должны осмотреть не только в его СК по КАСКО, но и по ОСАГО в компании виновника ДТП.

2) Необходимо сделать копии документов: справки о ДТП, протокола и постановления. Всё это следует заверить в ГИБДД, один экземпляр для КАСКО, другой — для ОСАГО.

————————————
ОСАГО лучше всего делать в той же компании, что и КАСКО. Это необходимо с точки зрения возврата установленной франшизы по договору страхования ОСАГО при наличии ответчика (виновника ДТП).

Есть страховщики, предлагающие договоры, в соответствии с которыми (при наличии ответчика в результате повреждения ТС) не требуется оплата франшизы. В таком случае не придётся возвращать франшизу со страховой компании виновника ДТП.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев
————————————

Повторимся, согласно действующему законодательству, выплаты идут с учётом износа. Тем не менее, сейчас есть практика компенсации франшизы без учёта износа, но она применяется только в том случае, когда сумма франшизы небольшая (условно, порядка 15 000 рублей) Тогда СК просто доплачивает клиенту эту небольшую сумму за износ — в качестве маркетингового хода, чтобы клиент положительно отзывался о страховщике.

Как это работает на практике?

Клиент обращается в свою СК и заявляет о ДТП. Там признают событие страховым случаем и выдают направление на ремонт. После клиент приезжает на СТО, сдаёт автомобиль и получает счёт на компенсацию размера франшизы. В направлении на ремонт будет стоять пометка от страховщика: без оплаты франшизы к ремонту не приступать. Клиент направляется в кассу, оплачивает нужную сумму, и только после этого автосервис приступает к ремонту.

Поскольку произошло страховое событие, в котором клиент оказывается потерпевшим, по закону он имеет право получить полную компенсацию. Поэтому в данном случае он обращается в СК виновника, либо в свою СК, если в ДТП было два участника и отсутствовало причинение вреда жизни и здоровью, и получает компенсацию франшизы.

Как мы уже писали выше, при оформлении КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, получение компенсации значительно упрощается, так как отпадает нужда в сборе большого количества документов и справок.

СК виновника может отказать в выплате, так как автомобиль не был предоставлен для осмотра до ремонта. Но такой отказ будет неправомерным (статьи с 961 по 964 ГК РФ).

Может возникнуть следующая ситуация: в СК виновника клиенту сообщают, что автомобиль осмотреть невозможно, так как сейчас нет экспертов, но провести осмотр можно через месяц.

Это не значит, что клиент должен ждать в течение месяца, пока СК виновника ДТП осмотрит его автомобиль. Если в течение 5-10 дней автомобиль осмотреть не получается, следует воспользоваться силами независимых экспертов, предварительно уточнив у СК, устроит ли их такой осмотр.

Вопросы по компенсации франшизы также появляются в свете новой реформы ОСАГО:

————————————
Пока неясно, как будет проходить компенсация установленного размера франшизы, которую клиент оплачивает по КАСКО в случае ремонта и, при наличии ответчика, возвращает себе за минусом износа со страховой компании по ОСАГО.

Согласно реформе, при компенсации будут использоваться новые запчасти — износ на них начислить нельзя. Непонятно, как в этой ситуации поступать клиенту, и кто от этого в итоге пострадает, а кто выиграет.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев
————————————

Ещё одна проблема, которая может возникнуть в том случае, если потерпевший обратился за выплатой после урегулирования по КАСКО — это непринятие страховой виновника документов от пострадавшего. Компания может заявить, что эти документы не позволяют оценить убыток, а экспертиза при осмотре была проведена не по правилам.

В таком случае пострадавший также должен сам организовать экспертизу, которая определит стоимость ремонта по этим документам. Как правило, такие ситуации заканчиваются досудебной претензией, так как в случае судебного иска страховой компании грозят расходы по возмещению затрат на эту экспертизу.

Идеальным вариантом может стать случай, когда оба участника ДТП застрахованы в одной СК. В таком случае потерпевший просто подаёт два заявления: одно по КАСКО (выплата без франшизы), а другое по ОСАГО (компенсация франшизы). Правда, некоторые страховые готовы идти навстречу клиентам и избавляют их от рутинных процедур по возврату франшизы и в том случае, если виновник ДТП – клиент другой компании.

————————————
Есть ряд страховых компаний, которые применяют франшизу не на каждое событие, а, например, со второго страхового события. При этом среди них есть и те организации, которые изначально понимают, что их клиент – потерпевшая сторона, и не требуют с него компенсации франшизы.

Они заключают с клиентом договор на компенсацию франшизы и самостоятельно, без участия клиента, решают этот вопрос со страховой компанией виновника ДТП. На мой взгляд, через полтора-два года эта опция станет доступна у всех основных страховщиков.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев
————————————
Итак, алгоритм по возвращению франшизы:

1. Связаться со страховой компанией виновника ДТП (либо со своей СК, если ДТП произошло с двумя участниками и без причинения вреда здоровью) и согласовать место и время проведения осмотра ТС

2. Если ОСАГО и КАСКО оформлены в одной СК, клиенту достаточно написать заявление на компенсацию франшизы. Если полис ОСАГО оформлен в другой компании — необходимо предоставить документ об оплате франшизы

3. При получении всех документов следует сделать их копии или сканы. У СК нужно сразу же уточнить, нужен ли там для урегулирования происшествия дубликат, заверенный у компетентных органов

4. Соблюсти сроки подачи документации по страховому делу

Возможно ли взыскать франшизу с виновника в ДТП

При заключени договора страхования (КАСКО), страхователь может установить франшизу (непокрываемую сумму ущерба), допустим для уменьшения размера страховой премии. В случае ДТП, страховая выплатит возмещение за вычетом оговоренной сторонами суммы. Т.е. владелец ТС частично покроет причиненный ущерб из своего кармана.

А может ли владелец ТС взыскать эту самую франшизу с виновника в ДТП ?

С одной стороны, это добровольно устаналиваемая сторонами сумма. Страхователь знает о ней и знает, что в случае ДТП он получит страховое возмещение не в полном объеме. И сознательно идет на это.

С другой стороны, он же не виноват, что случилось ДТП и его имуществу причинен вред. Ущерб должен быть возмещен в полном объеме, независимо ни от чего. Частично его покрывает страховка, все остальное же должен компенсировать виновник (или его страховая, но пока не будем вдаваться в нюансы)

Уже второй день ищу ответ, но пока чаша весов не склоняется ни в чью сторону. Самый простой вариант, сказать себе, что невозможно. Но это не наш метод!

Интересно услышать Ваше мнение.

• 11437
• рейтинг 1

Новые разъяснения Верховного Суда РФ по арбитражному и гражданскому процессу

Структурирование купли-продажи акций (доли)

Магистерская программа «Финансовое, налоговое и таможенное право»

Комментарии (5)

Поддержу мнение коллег.
Как верно указал Илья: «Вред, причиненный. имуществу гражданина. подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред». (ст 1064 ГК РФ)

Читайте также  В чью страховую обращаться после ДТП

Абсолютно справедливо и заключение Константина: «Обязанность возместить вред возникает у деликвента независимо наличия страховки у потерпевшего».

Право на полное возмещение вреда — это законное право потерпевшего и оно не должно ставиться в зависимость от наличия (отсутствия) договора страхования, то есть отношений с третьими лицами. Это противоречило бы основным принципам как законодательства, так и справедливости (хотя, конечно, для РФ. ).

Однако позволю себе несколько дополнить коллег.
Хочу привести в качестве примера регулирование подобных ситуаций по ОСАГО.
Положениями п. 5 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено: «Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного. имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона)».

П/п «л» п. 2 ст. 6 указывает: «К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие. обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 ГК РФ».

Пункт 6 статьи 4 гласит: «Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством».

Так и в Вашем случае — недостаточность страховой выплаты или полное отсутствие таковой по причине отсутствия договора страхования никоим образом не влияет на возмещение вреда потерпевшего, есть ГК и генеральный деликт.

Ещё больший интерес представляет позиция КС РФ по данному вопросу.

В п. 3.1 Постановления КС РФ от 31.05.2005 года N 6-П «По делу о проверке конституционности Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания — Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской областной Думы, группы депутатов Государственной Думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова» указано: «. потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы. Согласно статье 1072 ГК РФ юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего, в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. По смыслу приведенных законоположений, требование потерпевшего-выгодоприобретателя к страховщику владельца транспортного средства о выплате страхового возмещения (об осуществлении страховой выплаты) в рамках договора обязательного страхования является САМОСТОЯТЕЛЬНЫМ и ОТЛИЧАЕТСЯ от требований, вытекающих из обязательств вследствие причинения вреда, по основаниям возникновения соответствующего обязательства, условиям реализации субъективных прав в рамках каждого из них, размеру возмещения, лицу, обязанному осуществить страховую выплату, сроку исковой давности, целевому назначению. Так, в страховом правоотношении обязательство страховщика перед потерпевшим возникает на основании заключенного страховщиком со страхователем договора страхования гражданской ответственности, а не норм главы 59 ГК Российской Федерации; выплату страхового возмещения обязан осуществить непосредственно страховщик, причем наступление страхового случая, влекущее такую обязанность, само по себе не освобождает страхователя от гражданско-правовой ответственности перед потерпевшим за причинение ему вреда. ».

Следовательно, КС РФ пошёл ещё дальше, отграничив выплату страхового возмещения, от, собственно, деликтной ответственности.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП

15.04.2020 1512 просмотров

В нашей стране начинает набирать обороты такая услуга страхования как франшиза по КАСКО. Это объясняется тем, что полис с франшизой становится намного менее затратным (порой до 1,5-2,5 раз). Но не всё так гладко, как выглядит на первый взгляд. Минус франшизы по КАСКО в том, что некоторую сумму урона автовладелец оплачивает сам. Но, вернуть франшизу по КАСКО можно и с виновника ДТП, и мы поговорим, как это сделать.

Краткое описание термина «франшиза»

По своей сути франшиза — это некий размер ущерба, который не выплачивается пострадавшему в аварии. И если общий урон в аварии не превысил величину франшизы, то компенсировать последствия пострадавший будет самостоятельно. Если же урон превысит величину франшизы, то страховщики выплатят лишь разницу между уроном и франшизой. Размер франшизы, как правило, автовладелец может устанавливать сам, исходя из опыта вождения.

Виды франшиз выделяемые страховщиками

• Безусловная франшиза – оговаривает некую сумму, которую не будут учитывать при выплате компенсации. В том случае, когда величина урона превысит франшизу, страховщики платят лишь разницу. Самый популярный вид франшизы.
• Условная франшиза – устанавливается размер урона, до достижения которого страховщики не выплачивают страховку. Если некий размер крона превышен, то страховка выплачивается в полном объёме.
• Безусловная франшиза, устанавливаемая в процентах от величины урона.

Услуга франшизы не может быть навязана и выбирается автовладельцами самостоятельно. Исключение составляют водители, неоднократно в течение действия страховки попадавшие в ДТП. И даже если такой водитель уйдёт к другим страховщикам, те тоже обяжут его воспользоваться франшизой.

Брать или не брать франшизу по КАСКО, каждый водитель решает сам, исходя из своего опыта вождения. Рассмотрим общие рекомендации по выбору франшизы по КАСКО:

• Франшиза по КАСКО подойдёт тем, кто не хочет переплачивать за страховку. Ведь она уменьшает цену полиса самое меньшее – на 15%. И чем опытнее водитель, тем от большей суммы компенсации он может позволить себе отказаться. Но если ущерб от ДТП будет большим, вступит в силу поговорка – «скупой платит дважды».
• Также эта опция будет привлекательна для тех кто из-за незначительных повреждений не хочет бежать к страховщикам и тратить уйму времени на «копеечные» компенсации. Да и «светить» лишние аварии в страховой тоже не все хотят.
• Франшиза по КАСКО будет очень выгодна тем, кого банки обязали страховаться при получении кредита на покупку машины. От страховки в этом случае не отвертеться, так хоть сэкономить можно.

Когда можно вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП

Вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП можно только в том случае, когда обладатель полиса сам не является виновником аварии и размера подсчитанной страховой компенсации не хватает для полноценного ремонта.

Давайте рассмотрим типичный для возврата франшизы пример. Случилась авария, участников двое, виновник не вы и у вас есть страховка КАСКО с франшизой. Ваши страховщики должны вам выплатить страховую компенсацию по КАСКО, а страховщики виновника аварии – по ОСАГО.

У ваших страховщиков вы можете столкнуться со следующим:

1. Если вы выбрали ремонт за счёт страховой, то они оплатят ремонт в автосервисе на сумму, равную разнице реального урона и размера франшизы. Сумму франшизы вы доплачиваете в автосервис сами.
2. Если вы выбрали денежную компенсацию, то вам просто выдадут разницу между реальным уроном и величиной франшизы.

Как мы видим, в обоих случаях стоимость франшизы ваши страховщики не оплачивают. А получить франшизу по КАСКО мы можем с виновника ДТП, а точнее, с его страховой (если у него есть полис ОСАГО). Для этого вам надо провести оценку повреждений в обеих страховых компаниях (они сами должны убедиться в наличии и величине урона).

Но помните, что потребовать выплатить франшизу вы имеете право только до получения страховки по КАСКО. Если не успели, то франшизу вам выплатят за минусом степени износа.

Как правильно оформить возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП

Чтобы иметь шанс вернуть франшизу по КАСКО с виновника аварии, вам нужно :

1. Подать заявление своим страховщикам о выплате по КАСКО;
2. Подать заявление страховщикам виновника аварии по выплате компенсации по ОСАГО за минусом франшизы.

Читайте также  Что грозит виновнику ДТП без пострадавших?

Как написать эти заявления, вам подскажут в офисах каждого из страховщиков. В заявлении в страховую виновника ДТП не забудьте написать, что получаете часть страховки (какая именно сумма) по полису КАСКО от своей страховой компании (её название). Также необходимо описать саму аварию и сумму общего ущерба.

По сути, возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП сводится к выплате по ОСАГО от его страховщиков. Следовательно, и процесс и документы будут такими же. А также нужно доказать, что в аварии вы – пострадавший, а не виновник.

Список бумаг, прилагаемых к заявлению по возврату франшизы

Вот перечень бумаг, которые потребуются для возврата франшизы:

1. Справка из ГИБДД о ДТП;
2. Протокол по административному делу,
3. Заключение независимого эксперта по размеру урона и, соответственно, размеру компенсации;
4. Протокол с места ДТП;
5. Квитанция или договор, свидетельствующий о наличии и сумме франшизы;
6. Копия паспорта;
7. Заключение по окончании ремонта со списком выполненных работ и заменённых деталей;
8. Номер счёта или карты, куда перевести деньги.

Как видите список аналогичен тому, что понадобится вам при получении страховой компенсации по КАСКО и ОСАГО и целесообразно заказывать сразу 2-3 экземпляра каждой справки. Некоторые страховщики могут попросить иные бумаги.

У некоторых страховщиков достаточно лишь подать заявление на возвращение франшизы и назвать страховую, у которой вы купили КАСКО. Они сами затребуют у ваших страховщиков все необходимые бумаги.

Сложнее будет, когда виновника ДТП определить не удалось или, возникают сомнения в его виновности. Тут без суда не обойтись. После того, как суд установил виновника, с решением обращаетесь к его страховщикам для возврата франшизы по КАСКО.

Куда именно относить документы на возврат франшизы по КАСКО

Как уже говорилось ранее, первоначально надо нести заявление и сопутствующие бумаги своим страховщикам. А уже после того, как ваше заявление ими будет одобрено, направлять заявление на возврат франшизы по КАСКО страховщикам виновника ДТП.

Но как быть, если после аварии прошло какое-то время и ремонт был сделан? Получить франшизу можно, на это отводится аж 3 года с момента аварии. Но сделать это будет намного труднее, в большинстве таких случаев и вовсе без суда не обойтись. Но даже через суд нельзя будет вернуть полную стоимость франшизы по КАСКО спустя какое-то время, потому что даже проведение экспертизы не даст уже точной оценки того урона, на что и будут ссылаться страховщики.

Остались вопросы по теме статьи? Специалист ответит на них в комментариях

Два способа возврата франшизы КАСКО: с виновника ДТП лично или по его полису ОСАГО

Чтобы снизить стоимость полиса КАСКО, многие автовладельцы оформляют договор с применением такой услуги, как франшиза. Но такой вид автостраховки имеет один недостаток – определенный размер ущерба возмещается страхователем после произошедшего страхового случая самостоятельно. Но тут есть нюанс: можно компенсировать причиненный убыток за счет виновника ДТП, осуществив возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО.

1. Что такое франшиза по условиям КАСКО
2. Как вернуть издержки
3. По полису ОСАГО со страховой фирмы
4. Процесс оформления
5. Возмещение с виновника ДТП
6. Досудебное разбирательство
7. Суд

Что такое франшиза по условиям КАСКО

По условиям договора, который между СК и страхователем заключается, франшиза является частью того убытка, который не подлежит выплате страховщиком. В рамках этой суммы ремонтные работы производятся собственником за свой счет.

Другими словами – это не покрываемая сумма ущерба, на величину которой уменьшается компенсация по страховке. Например, если застрахованный автомобиль был существенно поврежден, и стоимость восстановления будет меньше определенной франшизы, то владельца ожидает растрата личных средств на ремонт.

Франшиза может быть либо фиксированной величиной, либо устанавливаться в виде зафиксированного в договоре процента от общей суммы страховки. Страхователь сам способен определять ее размеры.

В автостраховой практике чаще всего применяют такие виды:

1. Условная. Определяет сумму, в пределах которой СК не отвечает за выплату компенсации. Если же размер ущерба причиненного застрахованному объекту больше, чем франшиза, то СК полностью его компенсирует.
2. Безусловная. Предполагает фиксированный размер вычитаемой суммы. Если убыток больше обозначенной франшизы, то разницу доплачивает СК.
3. Безусловная (в %). Из общей суммы страховой компенсации отнимается франшиза в размере установленного процента.

Как вернуть издержки

По полису ОСАГО со страховой фирмы

Автомобилист может вернуть франшизу, если его автомобиль пострадал в аварии, а денежных средств, выплаченных по КАСКО с вычетом данной суммы будет не хватать для восстановления транспортного средства.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, невиновное в ДТП, имеет законное право на компенсацию причиненного ему вреда. Частично ущерб возмещает страховой полис, а вторую часть, равную сумме франшизы – виновное лицо. Обязанность возместить убыток не зависит от условий договора автострахования пострадавшего водителя.

Первым делом пострадавшее лицо выплачивает сумму франшизы, путем перечисления денежных средств на счет страховщика, который, согласно условиям страхового договора, обязан выплачивать компенсацию или восстанавливать поврежденное транспортное средство. Процесс возврата франшизы должен быть осуществлен до момента предъявления требований страховщиком КАСКО фирме, оформлявшей ОСАГО виновному лицу. Это позволит установить сумму возмещения с учетом износа запчастей, узлов и деталей машины.

Оплату можно сделать через банковское учреждение или на официальном сайте страховой компании. Первый вариант предусматривает расчет наличными средствами или перевод денег с карточки на банковские реквизиты СК. Обязательно следует сохранить квитанцию или чек, подтверждающие факт оплаты. Второй вариант – это оплата суммы франшизы онлайн, путем перечисления денег с банковской карты.

Процесс оформления

Следующим шагом будет обращение к страховщику, у которого автовладелец, виновный в ДТП, оформлял полис страхования автогражданской ответственности. Но перед этим пострадавший водитель должен действовать таким образом:

1. Предоставить для осмотра поврежденное авто. Не только в страховую контору, где был заключен договор автострахования КАСКО, но и страховщику ОСАГО со стороны, виновной в аварии.
2. Подготовить весь пакет необходимой документации. Желательно, чтобы все документы были в нескольких экземплярах. Копии необходимо заверить в ГИБДД.
3. Написать заявление на возмещение ущерба в виде возврата израсходованных на оплату франшизы материальных средств.

Некоторые страховые компании отказываются принимать и рассматривать заявления, если не был проведен технический осмотр состояния автомобиля в СК виновного автомобилиста (требования п. 45 Правил ОСАГО и п. 2 ст. 12 ФЗ № 40 ). Отсутствие такой проверки не является законным основанием для отказа, так как в таком случае все полученные повреждения оцениваются согласно документам, предоставленным страховщиком пострадавшей стороны, в частности «Акта оценки состояния ТС».

В заявлении следует указать следующие данные:

• название страховой фирмы, ФИО руководителя;
• информация о заявителе – ФИО, адрес, паспортные данные, контактный номер телефона;
• сведения обо всех участниках аварии – ФИО виновного и пострадавшего водителя, марки транспортных средств и их регистрационные номера;
• описание дорожно-транспортного происшествия, с подробным указанием даты, места и обстоятельств аварии;
• требование по возврату франшизы (точная сумма), с указанием полного списка ремонтных работ, которые были проведены;
• форму выплаты суммы возмещения – наличный или безналичный расчет;
• размер страховки по КАСКО;
• полный список прилагаемых документов;
• подпись заявителя;
• дата обращения.

Для возврата франшизы необходимо подготовить следующий пакет документации:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
2. Полис добровольного автострахования (копия).
3. Регистрационный документ на автомобиль.
4. Паспорт технического состояния.
5. Справка из ГИБДД (с описанием обстоятельств аварии).
6. Протокол ДТП.
7. Постановление о возбуждении дела об административной или уголовной ответственности.
8. Фотоотчет, произведенный во время осмотра, и фиксирующий все повреждения транспортного средства.

   

9. Заключение по результатам независимой оценки, которое содержит описание повреждений и расчет суммы убытка.
10. Платежная квитанция, подтверждающая факт оплаты франшизы.
11. Акт выполненных работ по ремонту.
12. Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств.

Читайте также  Покинули место ДТП оба водителя

Рекомендуется предварительно уточнить полный список необходимой документации, чтобы быть уверенными, что обращение не будет отклонено страховщиком.

Возмещение с виновника ДТП

На законодательном уровне утверждено, что каждый автовладелец должен приобретать полис ОСАГО. Но, как показывает практика, довольно часто на дорогах можно встретить водителей, не застраховавших свою автогражданскую ответственность. Связано это с тем, что, в соответствии с КоАП, на автовладельца управляющего ТС без полиса ОСАГО, возлагается штраф, размеры которого намного меньше, чем стоимость автостраховки.

Многие автолюбители даже не догадываются, что их экономия может обернуться серьезными проблемами. Ведь никто не застрахован от того, что может стать виновником ДТП. Поэтому очень важно, чтобы у каждого водителя был полис автострахования ОСАГО.

Ну а что же делать, если у виновника аварии полиса ОСАГО либо не было, либо у него закончился срок действия, либо он в него не был вписан? Куда обращаться в этой ситуации? Как взыскать возмещение франшизы с виновника ДТП? Отсутствие страховки не освобождает виновника от ответственности, поэтому он обязан (что прописано в ст. 1079 ГК ) возместить причиненный ущерб. Именно к нему следует предъявлять все требования, связанные с покрытием убытков, в частности и по возврату франшизы.

Зачастую обе стороны ДТП находят компромисс и договариваются в досудебном порядке. В этом случае пострадавший водитель должен обязательно проконтролировать действия инспектора ГИБДД. Проследить, чтобы в справке с места аварии была зафиксирована информация об отсутствии полиса ОСАГО у водителя, виновного в аварии. Также необходимо узнать и записать ФИО виновника, его адрес и контактные данные.

Досудебное разбирательство

Пострадавший должен подготовить всю необходимую документацию для отправки виновной стороне:

1. Справка независимой экспертной оценки, содержащая сведения о повреждениях, которые получило транспортное средство, с калькуляцией суммы причиненного убытка. Присутствие водителя, виновного в ДТП, при проведении экспертизы необязательно, но все-таки лучше уведомить его о месте ее поведения в письменной форме.
2. Досудебная претензия с обоснованием общей суммы ущерба и требованиями по срокам возмещения. К ней прилагают документы, которые подтверждают все расходы потерпевшей стороны.

Если суммы убытка обоснованы и все документы составлены грамотно с юридической стороны, то виновное лицо чаще всего идет на компромисс и заключает мировое соглашение с пострадавшим. Судебное разбирательство – это доп. расходы, которые с него же и будут взысканы.

Суд

Если участники дорожного происшествия не смогли договориться, то пострадавшая сторона может обратиться с исковым заявлением в суд. Такие действия подразумевают возникновение у истца дополнительных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины. Их впоследствии можно возместить за счет виновной стороны.

Требования к оформлению искового заявления прописаны в ст. 131 ГПК , согласно которым заявитель должен указать в документе:

• наименование суда, в который обращается заявитель;
• наименование сторон конфликта, с указанием их места жительства, контактных телефонов. Если это организация, то ее местонахождение, ФИО представителя и его адрес;
• описание обстоятельств возникновения конфликта (дата и место произошедшей аварии, последствия этого происшествия);
• обоснование суммы взыскания, исходя из результатов экспертизы;
• факт досудебного урегулирования конфликта, а в частности, когда ответчику отправлялась претензия, и каким образом он на нее отреагировал;
• стоимость иска и сопутствующие ему расходы;
• четко сформулированные требования, касательно общей суммы ущерба, размера возмещения франшизы, морального ущерба и других дополнительных расходов;
• список прилагаемых к исковому заявлению документов;
• дата подачи иска;
• подпись истца.

Если виновник ДТП не согласен с решением судебной инстанции, в частности, с назначенной суммой страхового возмещения, то он имеет законное право инициировать проведение повторной экспертизы за собственный счет. В случае определения меньшей суммы убытка, чем в экспертизе истца, расходы на проведение независимой оценки, подлежащие взысканию с ответчика, будут снижены пропорционально разнице между предъявленной и определенной суммой ущерба.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Современное страховое право – сложное и запутанное, изобилует множеством терминов, не всегда понятным автовладельцам. Одно из таких понятий – суброгация по ОСАГО с виновника ДТП. О том, что это такое и в каких случаях водитель может столкнуться с этой процедурой, будет рассказано ниже.

Что представляет собой суброгация?

Слово «суброгация» — английского происхождения. Перевести его можно и как «замена права», и как «переход права». В порядке суброгации та страховая компания, которая произвела выплату при наступлении страхового случая, получает право возместить произведенные страховые выплаты за счет виновной стороны.

Термин «суброгация» встречается только в страховом праве. Нормы, регулирующие эту процедуру, содержаться в Гражданском кодексе РФ (глава 48, статья 965). Применяется суброгация не только при страховании автомобилей, но и при страховании морских судов (Кодекс торгового мореплавания, статья 281).

Правовая конструкция суброгации при дорожно-транспортном происшествии выглядит так.

• участник дорожно-транспортного происшествия, являющийся его виновником. Он может быть как страхователем, так и выгодоприобретателем (т.е. тем, в пользу кого заключен договор страхования);
• компания-страховщик водителя, спровоцировавшего аварию;
• участник аварийного происшествия, который выступает пострадавшим. Он также либо страхователь, либо выгодоприобретатель;
• организация, застраховавшая пострадавшего водителя.

Но транспортное происшествие не всегда может быть спровоцировано водителями. Виновником аварии часто бывают пешеходы, перебегающие дорогу в неположенном месте, либо велосипедисты, не соблюдающие правила дорожного движения.

1. Объект суброгации – денежные средства, выплаченные в качестве страховой компенсации при наступлении страхового случая. Действует и при ОСАГО, и при КАСКО.
2. Содержание суброгации – переход права требования возмещения расходов на выплату страхового вознаграждения к страховой компании потерпевшего. Требовать такое возмещение страховщик будет у виновника ДТП.

ВАЖНО . Формально, суброгация должна исключить двойные выплаты в отношении потерпевшего. Это происходит потому, что некоторые хитрые пострадавшие в ДТП умудрялись и страховое возмещение получить, и ущерб с виновника взыскать. Поэтому введенный в 2021 году порядок исключает при выплате страхового возмещения для потерпевшего впоследствии истребовать ущерб с виновника.

Но следует помнить, что по ОСАГО компания-страховщик выплатит не более 400 000 рублей. А как действовать, если ущерб, например, 500 000? В таком случае 400 тысяч заплатит страхования организация, а для получения оставшихся 100 000 пострадавшей стороне придется обращаться в суд. Обобщенная судебная практика 2021 свидетельствует о том, что взыскание сверх выплаченного по ОСАГО производится по большинству исков.

Какие виды суброгации бывают?

Исходя из требований законодательства, можно выделить два основных вида суброгации.

1. Суброгация в отношении водителя – виновника дорожно-транспортного происшествия. Правовую конструкцию этого вида можно пояснить на примере так.

По вине водителя Сидорова происходит аварийное происшествие. В этой аварии причиняется существенный ущерб автомобилю водителя Семенова. Убытки составляют 380 000 рублей. Компания «Автострах», в которой застрахован Семенов, производит ему выплату, так как наступил страховой случай. Вина Сидорова – доказана, поэтому у Автостраха возникает право истребовать у него выплаченные 380 тысяч.

1. Суброгация в отношении третьего лица. Пешеходы часто бывают беспечны и перебегают дорогу в неположенном месте. Водитель резко тормозит или виляет в сторону и может зацепить другие автомобили. Еще одной группой потенциальных виновников дорожно-транспортных происшествий являются велосипедисты.

Поясним на примере. Гражданка Ковалева, в погоне за отходящим от остановки автобусом, перебегала дорогу в неположенном месте. Чтобы не совершить наезд на пешехода, водитель Николаев, резко уведя автомобиль в сторону, зацепил машину Иванова. Компания «Автострах», где застрахован Николаев, оплатила ремонт транспортного средства Иванова. Если вина Ковалевой доказана, то у Автостраха появляется возможность в судебном порядке взыскать с нее сумму произведенного страхового возмещения. Причем взыскивается такой ущерб во полном объеме. Никаких смягчающих обстоятельств, например, тяжелого материального положения, суд во внимание не принимает.

ВНИМАНИЕ . В порядке суброгации переходит право только на реально выплаченную сумму страхового возмещения. Все иные расходы можно взыскать, только обратившись в суд с соответствующим иском.

К таким расходам можно отнести, например:

расходы на оплату услуг консультанта;

стоимость экспертизы, в рамках которой определяется сумма причиненного ущерба.