Осаго поедет по-новому – финансовый клуб
Депутаты заинтересовались рынком «автогражданки» и обещают новые правила, которые усилят защиту финансовых прав пострадавших в ДТП: франшиза будет отменена, а выплаты вырастут. Правда, платить за обновленное страхование придется в два раза больше, чем сейчас (укр.).
Страховому рынку обещают поменять правила игры на рынке ОСАГО. Необходимость нового закона в парламенте объясняют накопленными проблемами: демпинг, необоснованные отказы в выплатах или их затягивание, подделка страховых полисов, низкий уровень обслуживания и т.д.
Депутаты еще в декабре 2015 года предлагали решить эти проблемы, но их законопроект № 3670 не был рассмотрен. Поэтому и.о. главы комитета по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Михаил Довбенко в середине февраля 2018-го подал обновленный проект № 3670-д.
Новые идеиСреди наиболее важных новаций – отмена франшизы и выплата возмещений пострадавшим без учета износа автотранспорта. «Практика показывает, что франшиза – это фактически прямой ущерб потерпевшего.
Получить эту сумму с виновника ДТП возможно только при его доброй воле или через суд, что часто лишено смысла из-за сложности и стоимости процедуры», – говорится в пояснительной записке. Поэтому до 2020 года размер франшизы не сможет превышать 2 тыс. грн, а после 2020 года ее отменят, и страховщики будут платить потерпевшим 100% суммы ущерба.
Учет износа вызывает еще больше претензий. «Учитывая, что у нас очень старый автопарк в стране – средний возраст более 20 лет, а износ рассчитывается для автомобилей возрастом от семи лет, получается, что более 90% страховых выплат рассчитываются с учетом износа в размере 50-70%. На европейских рынках вообще нет такого понятия, как амортизационный износ.
Страховые компании там оплачивают ремонт», – говорит генеральный директор ассоциации «Страховой бизнес» Вячеслав Черняховский. По его словам, сейчас обсуждается, чтобы для новых автомобилей ремонт осуществлялся на сертифицированных СТО, а для подержанных – на несертифицированных.
«Возможно, для очень старых авто будет предусмотрена замена деталей на неновые, если это не повлияет на безопасность эксплуатации», – добавляет Вячеслав Черняховский.Сейчас из-за фактора «износа» страховка не покрывает стоимости ремонта в 90% случаев, говорит эксперт. Поэтому участники ДТП идут в суд.
«Мы имеем судебную практику, что если виновный водитель получает иск от пострадавшего на разницу между стоимостью ремонта и размером страховой выплаты, он должен заплатить разницу», – отмечает Вячеслав Черняховский.Размер морального ущерба планируется привести в соответствие со сложившейся судебной практикой – 25 минимальных зарплат (93 тыс.
грн), а также несоответствие законодательства Украины евродирективам по определению страховой суммы за вред жизни и здоровью – устранить. Должна быть закреплена сумма на одного потерпевшего и на все страховое событие.Для покрытия ущерба страховым возмещением предлагается постепенное повышение максимальных страховых сумм с нынешних 100 тыс.
грн за ущерб, нанесенный имуществу (и с 200 тыс. грн – за ущерб жизни и здоровью), до 16 млн грн (100 млн грн) в 2025 году. Первое повышение запланировано на 1 января 2020 года – до 0,5 млн грн и 1 млн грн соответственно.Отдельное внимание уделено выплатам за страховщиков-банкротов.
Сейчас МТСБУ может начать выплаты за неплатежеспособного страховщика только после признания его банкротом. В наших реалиях эта процедура затягивается не на один год.
Законопроект предлагает, чтобы МТСБУ за счет средств фонда защиты потерпевших возмещало ущерб в тех случаях, когда страховщик, который потерял членство в МТСБУ, до окончания срока выплаты не принял соответствующего решения или не выплатил компенсацию. «Это правильное разрешение многолетнего ожидания потерпевших, пока страховая компания будет признана банкротом», – отмечают в МТСБУ.Будет решен и вопрос «валютизации» взносов в фонды бюро. Минимальный базовый гарантийный взнос в фонд защиты пострадавших составит 5 млн грн вместо эквивалента 500 тыс. евро, а минимальный взнос в фонды страховых гарантий – 10 млн грн вместо эквивалента 1 млн евро.
На благо клиента
Страховщики акцентируют внимание на идее законопроекта защитить интересы пострадавших в ДТП.
«Новая редакция закона об ОСАГО более ориентирована на клиента, так как предполагает ряд изменений, среди которых, например, отсутствие франшизы, возможность применения порядка прямого урегулирования страхового случая, увеличение лимитов ответственности страховщика, электронный полис», – перечисляет зампред правления СК «Арсенал Страхование» Антонина Яковенко.
«Очень положительным моментом является усиление ответственности страховщиков за несвоевременную выплату страхового возмещения», – заявляют в МТСБУ.При этом есть одно «но». За все льготы, бонусы и нововведения заплатят сами клиенты: депутаты предлагают с 2025 года ввести свободное ценообразование на рынке ОСАГО.
«Учитывая, что сейчас страховые компании выплачивают порядка 2 млрд грн возмещений в год, то после вступления в силу нового закона они будут платить 3,5-4 млрд грн при текущих ценах и курсе», – подсчитал Вячеслав Черняховский.
Он считает, что при нынешней средней стоимости полиса в 500 грн подорожание «автогражданки» не будет критичным, учитывая, что страховка обеспечит максимальную защиту. «Безусловно, при увеличении лимитов ответственности и ряда других изменений, согласно новой редакции закона, страховые платежи будут увеличены.
На сколько? Пока трудно сказать точно: в полтора-два раза или на 30%», – предупреждает Антонина Яковенко.Страховщики будут устанавливать тарифы индивидуально.
«Принимая во внимание общую стоимость полисов обязательного и добровольного страхования для оценки удорожания автогражданки для конечных потребителей, возможно предположить увеличение стоимости в полтора-два раза», – подсчитала первый зампред правления СК «Альфа Страхование» Оксана Руденко.
Клиенты, которым сейчас недостаточно покрытия ОСАГО, заключают договоры добровольного страхования ответственности, которые позволяют покрыть более значительный ущерб. По подсчетам Антонины Яковенко, в 10% случаев страховой суммы недостаточно для покрытия ущерба. «Добровольное страхование ответственности является популярным ввиду относительно низкой цены и значительного расширения покрытия для клиентов. Наиболее популярные страховые суммы – 100 тыс. и 500 тыс. грн. Популярными становятся страховые суммы 1 млн грн и более», – говорит Оксана Руденко. Как правило, выбор страховой суммы зависит от региона. А стоимость договора добровольного страхования зависит от выбранного лимита, типа транспортного средства и региона эксплуатации и может колебаться от 150 грн до 1000 грн.
Спорные вопросы
Михаил Довбенко надеется на принятие законопроекта в первом чтении в конце марта – начале апреля. После этого потребуется его доработка. «К сожалению, в законопроекте не изменена модель корпоративного управления, несмотря на многочисленные решения собраний МТСБУ о том, что координационный совет – это орган, создающий предпосылки для коррупции.
И допуск чиновников или депутатов к управлению гарантийными фондами, которые созданы для выплат потерпевшим по долгам проблемных страховщиков, создает риск административного давления. Именно поэтому мы потеряли 300 млн грн в Брокбизнесбанке. Мы надеемся, что при подготовке проекта ко второму чтению принципы корпоративного управления будут пересмотрены», – заявили в МТСБУ.
Норма о корпоративном управлении была камнем преткновения внутри комитета полтора года назад. Максим Поляков предлагал ликвидировать коордсовет, в который входят три представителя Верховной Рады.
А Сергей Рыбалка, который тогда возглавлял комитет, лоббировал сохранение коордсовета, заявляя, что ОСАГО – это социальный вид страхования, и поскольку государство обязало всех автомобилистов страховаться, депутаты должны контролировать страховщиков.
Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber, и.
Источник: https://finclub.net/analytics/osago-poedet-po-novomu.html
Вопрос-ответ – ДТП ◦ PRO
- Здравствуйте, коллеги. Накануне обращался к вам по телефону, не знаю, с кем говорил, но получил внятную быструю консультацию у меня ДТП, виновник с места ДТП уехал.СПАСИБО БОЛЬШОЕ, за помощь!
И Вам спасибо!
- Добрый день, я пострадавший в ДТП. Экспертом была рассчитана сумма ущерба с учетом износа превышающая рыночную стоимость авто. Как результат сумму ущерба приравнена к рыночной стоимости авто. Могу ли я претендовать на возмещения суммы ущерба виновником, за вычетом лимита выплаты страховой компании по ОСАГО и при этом остаться с битым авто? Должна ли стоимость авто после ДТП также быть вычтена из суммы ущерба с учетом износа
Здравствуйте!
Если у Вас тотальная гибель автомобиля – то страховая платит разницу между стоимостью ремонта до и после ДТП.
С виновника Вы не сможете требовать разницу, если Вы оставляете остатки у себя.
Если я не платил штраф 4 года по постановлению суда с исполнительная молчит права изъяты как мне вернуть
- Добрый день! Вопрос по вашему профилю. У меня нет ДТП, но есть ситуация с изьятыми патрульной полицией правами. В феврале я поцарапал свою мaшину о камень во дворе. Страховая ( AXA) потребовала протокол патрульной полиции. Полицию вызвал по 103, приехали, составили протокол но изьяли на 3 месяца права. Со страховой все в порядке, царапину замазали. Вопрос- заседание в Печерском суде назначено на 19 июня. Я не в Украине сейчас, но буду 13-го на 1 день. Можете представить мои интересы в суде на19 июня и забрать права? Если да- что нужно и цена.Заранее благодарен- Игорь Петровский
Здравствуйте!
Сможем представлять Ваши интересы в суде. Получим необходимое решение – которое даст возможность получить после Вам права. Специалист наберет Вас и проконсультирует более детально.
- Добрый день! Попали с мужем в ДТП, муж (водитель) признан виновным в суде 1й инстанции. Наш автомобиль и автомобиль потерпевшего застрахованы, при чем в одной и той же СК. Решение суда предоставили СК и потерпевшему. По истечении недели с момента предоставления постановления с нами связывается потерпевший и заявляет, что СК ему выплатили 20тыс., а ремонт авто составляет 26 тысяч (запчасти)+20тыс работа. Заставляет нас выплачивать разницу, угрожая апелляционным судом, который по его мнению не будет на нашей стороне и не будет лояльным к нашей проблеме. Как быть? как защитить себя? Спасибо!
Здравствуйте!
Если на автомобиль потерпевшего не насчитывается износ – то страховая обязана покрыть ущерб полностью и Вы не должны платить.
- Добрый день. Семь месяцев назад лишили прав по 130. Судебное заседание прошло без меня так как я не знал о его времени и дате. В итоге постановы суда у меня нет а водительское удостоверение осталось у меня. как быть в такой ситуации?
Добрый день,
Ответ Вам выслан
- Добрый день. Подскажите возможность восстановления прав (алкогольное опьянение) если не оплачен штраф, по истечению срока изъятия
Добрый день,
Ответ Вам выслан
- Здравствуйте! ДТП произошло 17.03.2017 в г. Павлограде. Я и мой муж- потерпевшие. Дело затягивается правоохранительными органами и прокуратурой, т.к. подозреваемый является отцом прокурора, на следствие оказывается давление. Подозрение было предъявлено только 30 мая этого года, следователь отказал в проведение дополнительной экспертизы, но, по истечению нескольких дней, под давлением, вынужден был дать разрешение, дело продолжают затягивать. Поэтому я спрашиваю, есть ли какие -то сроки после предъявления подозрения, в которые следователь, прокуратура, должны передать дело в суд? Кроме жалоб, чем мы можем ещё себе помочь?
Добрый день,
Ответ Вам выслан
- Лишили прав в мае 2018 года, в октябре была апелляция проиграна. Когда можно вернуть права и нужна ли пересдача? Как всё происходит? Спасибо
Вы сейчас можете вернуть свои права. Но, для этого нужна пересдача экзамена.
Можем Вам в этом помочь. В каком городе Вы находитесь?
- Добрый день. Получил решение суда по ДТП. Я вторая сторона ответчик. Была страховка на 100 тысяч лимита. Истец оплатил ремонт по чекам на 176 тыс. Оценка ущерба для страховой составила 166 тысяч с учетом износа 102 тыс. Суд решил что я должен возместить разницу между оплатой и суммой лимита. Но я понимаю что в счетах и актах все натянуто. Нужна консультация для подачи апелляции. Могу выслать решение суда. И завтра хотел бы проконсультироваться и узнать свои возможные шансы
Добрый день!
Ответ Вам выслан
- Добрый день! Хочу уточнить информацию по стоимости сопровождения ДТП (я виновный по протоколу но хочу оспорить протокол по ДТП), ведения или оформления (могу ошибаться в правильности формулировке) и деталей такого дела. Об этом лучше обсудить у Вас в офисе или телефонном/электронным виде?
Добрый день!
Ответ Вам озвучен по телефону.
Источник: http://dtp-pro.in.ua/vopros-otvet
Решение суда об отказе во взыскании ущерба с виновника ДТП
Весьма сложное и запутанное дело, в которое адвокат по ДТП – Путилов Игорь Анатольевич вступил, когда уже всё шло к окончанию судебного следствия.
Наш клиент – ответчик К. допустил целый ряд ошибок:
– не были приобщены значимые документы, хотя самое смешное, что они у него были на руках,
– не были допрошены по юридически значимым обстоятельствам свидетели.
– не истребованы, в том числе по адвокатским запросам, ряд документов
– не была четко озвучена юридическая позиция, что бы суд мог понять на что обращать внимание.
То есть не было: ни тактики, ни стратегии по доказыванию того, что межу ИП В. и нашим клиентом К. – были именно трудовые отношения, а не иные и ДТП произошло именно в момент осуществления трудовых отношений.
В результате, пришлось за короткий срок изучить все материалы дела, сделать порядка 5 адвокатских запросов – для получения доказательств, пригласить в суд 2-х, весьма значимых свидетелей, которые сильно помогли нам. И в результате, суд склонился в нашу сторону и отказал в иске на крупную сумму – в общей сложности требований на 670 000 рублей.
Забегая вперед, выиграв это дело, мы так же пресекли попытку подачи иска в суд на нашего клиента еще и от владельца пострадавшего автомобиля, так как там не все покрыло ОСАГО. А следовательно, мы сэкономили клиенту более одного миллиона рублей, что считаем весьма положительным результатом.
Дело № 2-37/20хх
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 феврали 20хх гола город Обнинск Калужской области
Обнинский городской суд Калужской области в составе судьи Кузнецовой М.Н.. при секретаре КарабейннковоЙ Н.В., с участием представителя истца О., представителя ответчика адвоката Путилова И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С. к К. о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП,
УСТАНОВИЛ:
17 октября 20хх года С. обратилась в суд с иском к К. о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП. в сумме 615 637 руб., также истица просила взыскать с ответчика судебные издержки в виде расходов на оплату услуг оценщика в сумме 15300 руб., расходов по оплате госпошлины за подачу иска в суд в сумме 9356 руб. 37 кон. расходов по оплате юридических услуг в размере 30 000 руб.
В обоснование иска истица указала, что в результате произошедшего 20 июля 20хх года по вине водителя К.
дорожно-транспортного происшествия были причинены механические повреждения принадлежащему ей автомобилю Фиат Дукато, государственный регистрационный знак Н990УЕ40.
Стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа заменяемых деталей составляет 615 637 руб., которую истина просила взыскать с ответчика на основании ст. 1064 ГК РФ как непосредственного причинителя вреда.
В судебное заседание истица С. извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в се отсутствие, с участием представителя О.
Представитель истицы О. в судебном заседании в связи с проведением по делу судебной автотовароведческой экспертизы исковые требования уточнил, просил взыскать стоимость восстановительного ремонта в размере 464 964 руб.. в остальной части требования оставил прежними, в обоснование сослался на доводы и основания, (положенные в иске.)
Ответчик К. извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, направил для участия в деле представителя адвоката Путилова И.А. В письменном отзыве на иск указал, что на момент дорожно-транспортного происшествия состоял в трудовых отношениях с индивидуальным предпринимателем В., который являлся владельцем поврежденного транспортного средства (л.д. 127-129).
Представитель ответчика Путилов И.А. в судебном заседании против удовлетворения иска возражал на том основании, что К. является ненадлежащим ответчиком, поскольку на время ДТП работал водителем у ИП В.
и 20 июля 20хх года, когда произошло дорожно-транспортное происшествие, осуществлял пассажирские перевозки по внутригородскому маршруту №15 на автомашине Фиат Дукато, государственный регистрационный знак Н990УЕ40.
владельце которого на основании договора аренды от 01.07.2015г. являлся индивидуальный предприниматель В.
Третье лицо Б., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.
Выслушав объяснения лиц,, участвующих в Деле, показания свидетелей А. и Б., исследовав письменные доказательства, в деле об административном правонарушении №хх. суд пришел к выводам об отказе удовлетворении иска.
На основании ч.1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации. Право лица, которого нарушено, может требовать полного возмещения от причинителя, если законом или договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации Вред причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителсм вреда.
Судом установлено и материалами дела подтверждаются следующие обстоятельства.
20 июля 20хх года в 06 часов 30 минут в юроде Обнинске Калужской области в районе дома 9а по улице 'Энгельса, водитель К.
управляя транспортным средством Фиат Дукато, государственный регистрационный знак H990УЕ40, нарушив пункты 6.2, 6.13. 10.1, 13.
8 Правил дорожного движения, совершил столкновение с транспортным средством Фольксваген Гольф, государственный регистрационный знак О364АА40, под управлением Б.
Вступившим в законную силу постановлением Обнинского городского суда Калужской области от 12 июля 20хх гола ответчик К. признан виновным в совершении указанного выше дорожно-транспортного происшествия (л.д.8-10).
Из паспорта транспортного средства Фиат Дукато. государственный регистрационный знак Н990УН40, следует, что собственников указанного транспортного средства на момент ДТП являлась истица С., которая на основании договора аренды транспортного средства без экипажа от 01.07.20ххг.
передала данное транспортное средство в аренду индивидуальному предпринимателю В., осуществляющему обслуживание регулярных муниципальных маршрутов пассажирского автотранспорта №9, №15 на территории муниципального образования “Город Обнинск” на основании соответствующего договора от 07.07.
20хх года №01-28/166, заключенного с Администрацией города Обнинска (л.д.12, 88-90, 113. 147-168).
В результате указанного выше дорожно-транспортного происшествия автомашине Фиат Дукато. государственный регистрационный знак Н990УЕ40, были причинены механические повреждения.
Источник: https://www.5451212.ru/sovety-advokatov-i-resheniya-sudov/resheniya-sudov/reshenie-suda-ob-otkaze-vo-vzyskanii-ushcherba-s-vinovnika-dtp/
Как страховые «доят» клиентов после ДТП
Коллега прислал мне фотографию: «Какой, по-твоему, ущерб для Nissan?» Я ответил: если фара не повреждена, 50-70 тысяч. Не угадал.
Редактор Auto.59.ru Илья Семков попал в неприятную историю. Дело было так: ехал Илья на своем «Ланосе», светофор сменился с красного на зеленый, он вырулил на перекресток и в этот момент с поперечной улицы под него выкатился Nissan X-Trail, до этого стоявший. Видимо, решил успеть. Подробности происшествия – на страничке Ильи.
Скорость была небольшой, так что и удар показался несильным, а «Ланос» так и вовсе отделался «косметикой». Nissan досталось больше, но, судя по снимкам, повреждена лишь правая сторона машины.
По словам Ильи, владелец «Ниссана» вины не отрицал и лишь сокрушался, что его страховка КАСКО невыгодна, если он оказывается виновником ДТП. И тут Илья решил сделать благородный жест: повреждения несильные, у обоих есть КАСКО и ОСАГО, поэтому Илья взял вину на себя.
В результате разошлись миром: страховая Ильи заплатила «пострадавшему» 120 тысяч рублей, остальное тот получил со своей страховой по КАСКО. Обе стороны решили, что они в расчете.
Сюрприз в почтовом ящике
Через год Илья получил претензию от страховой компании владельца Nissan. Илье предписывалось оплатить в пользу страховой сумму, которую сама страховая выплатила хозяину иномарки: 300 тысяч минус 120 тысяч, покрытых ОСАГО. Причем сделать это нужно было в весьма сжатые сроки.
Илья эту бумажку проигнорировал, и вроде бы дело улеглось.
А через три года после происшествия страховая подала в суд исковое заявление, в случае удовлетворения которого Илье необходимо выплатить компенсацию в пользу страховой уже в принудительном порядке.
Сумма ущерба была оценена в 253 тысячи рублей, но из-за особенностей страховки КАСКО (видимо, была франшиза), часть оплатил сам владелец, поэтому на долю Ильи выпало 60 тысяч рублей.
Еще раз подчеркнем, что речь идет не о претензиях владельца Nissan к Илье, а об иске страховой компании «пострадавшего» в адрес виновника ДТП. И здесь нет подвоха.
Так, если клиент, застрахованный по КАСКО, попадает в ДТП не по своей вине, страховая выплачивает ему компенсацию, а потом взыскивает с виновника ту часть ущерба, которая не покрывается страховкой ОСАГО. Это называется зловещим термином суброгация (не путать с регрессом).
Статья 965 ГК РФ: «Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования».
Вот столкнулись две машины. Вышли два адекватных человека, посокрушались. И невиновный говорит: «Да ладно, все в жизни бывает… У меня КАСКО. Не парься сильно». Тут, конечно, происходит эмоциональное сближение сторон, они душа в душу оформляют ДТП, созваниваются, вместе собирают бумажки… Только один из них не знает, что наличие КАСКО у второй стороны – это не всегда плюс.
В принципе, если сумма ущерба оказалась выше выплат по ОСАГО, в суд может подать и частное лицо (например, если страховки КАСКО не было). Но есть один психологический нюанс: частное лицо придирчиво взвешивает, стоит ли связываться.
Скажем, насчитали ущерб 144 тысячи, по ОСАГО выплатили 120 тысяч, а человек по факту отремонтировал машину у китайцев за 85 тысяч.
И он думает: стоит ли морочиться, чтобы открысить еще 24 тысячи, если я и так в плюсе? Не все любят судиться.
Другое дело страховые. Они подают в суд гораздо чаще, а точнее – почти всегда. Для них это рутинный процесс, на выполнение которого заточен целый юридический отдел. Это конвейер: есть виновник, будет суд.
«Если юридический отдел страховой компании работает хорошо, то суброгационные претензии подаются сравнительно быстро, – поясняет генеральный директор федеральной юридической компании «ГлавСтрахКонтроль» Анна Апушкинская.
– Срок исковой давности по таким делам составляет три года, и иногда в силу ряда причин, например, длительного согласования суммы ремонта с клиентом или необходимости продавать остатки конструктивно уничтоженного автомобиля, срок может увеличиваться вплоть до трехлетнего.
Изначально страховая направляет виновнику ДТП претензию и предлагает решить вопрос в досудебном порядке: человек может явиться в страховую и договориться, например, о рассрочке платежа.
Если человек игнорирует претензию, страховая компания подает в суд, который уведомляет виновника о датах заседания. Если виновник игнорирует суд, решение выносится заочно».
Кстати, если франшиза действительно была, то владелец Nissan мог взыскать эту часть ущерба с Ильи через суд. Другое дело, что как раз пострадавшая сторона к Илье претензий не имела.
Куртка замшевая… Три куртки!
Краеугольный камень – это размер ущерба. Проблема в том, что процедура суброгации обычно инициируется уже после того, как машина отремонтирована. Виновник ДТП успокоился, расслабился и оценкой не интересуется, ведь все решают страховые. А когда приходит иск, машина отремонтирована, и оценивать, по сути, нечего. Есть результаты первой экспертизы, есть счета за ремонт – попробуй, оспорь.
В обсуждаемом случае у X-Trail якобы повреждены обе фары (70 тысяч рублей), обе противотуманки, амортизатор, поворотный кулак, ступичный подшипник, капот, радиатор, бачок и моторчик омывателя и так далее. В общем, почти вся передняя часть машины. Были ли эти элементы повреждены, можно ли их было отремонтировать – вопрос почти риторический.
Что можно сделать, чтобы не допустить завышения суммы ущерба?
Во-первых, думать об этом нужно в день происшествия. Эксперты советуют при любых ДТП проводить фото- и видеосъемку последствий аварии с привязкой к местности. На снимках должно быть видно взаимное положение машин, осыпь стекла, тормозные следы, повреждения автомобилей, а также любые детали, относящиеся к происшествию. Все материалы нужно хранить минимум три года.
Ущерб пострадавшей стороне определяется в ходе технической экспертизы. «Страховая компания не обязана приглашать виновную сторону на подобные экспертизы, хотя такая практика существует, – поясняет Анна Апушкинская.
– Как правило, если речь о страховке ОСАГО, виновных приглашают, если КАСКО – то нет. Но виновник может написать заявление в страховую с просьбой присутствовать при экспертизе, а удовлетворит ли компания его пожелание или нет – решать ей.
При этом нужно понимать, что сам по себе факт присутствия на экспертизе виновника не гарантирует ее справедливости».
Вопрос оценки ущерба чужому авто весьма превратен, и наверняка допускает всевозможные «люфты», позволяющие страховым или другим заинтересованным сторонам (прикормленным СТО, например) подтасовывать счета.
«Исходя из практики, почти каждый пункт в подобных заявлениях значительно завышен: это касается и неверной оценки износа транспортного средства на момент ДТП, и завышенных цен на запчасти, завышенной стоимости нормочаса, – делится опытом Илья Семков. – Поэтому, по моим данным, в большинстве случаев судебная экспертиза снижает оценку ущерба более чем на 50%».
Если в итоге вы получили претензию от страховой, то в первую очередь необходимо приехать в компанию и ознакомиться с материалами дела. «Основные документы, например, справку о ДТП, счета со станций техобслуживания и так далее необходимо скопировать, – советует Анна Апушкинская.
– Вести подобные дела самому очень сложно, поэтому, скорее всего, понадобится юрист. Если вы не согласны с суммой ущерба, это нужно будет доказать в суде.
Поскольку машина уже отремонтирована и проводить повторную оценку бесполезно, придется использовать другие методы, например, трасологическую экспертизу на основании фотографий.
Эксперты-трасологи сопоставят характер повреждений и объем ремонта и дадут заключение, могло ли данное ДТП привести к тем или иным повреждениям. Также необходимо проверить каталожные номера деталей, использованных при ремонте, адекватность их цен, правильность расчета трудозатрат, стоимость услуг и так далее».
«Если страховая компания не приглашала все заинтересованные стороны на осмотр транспортного средства при проведении экспертизы, у ответчика появляется обоснованный повод усомниться в объективности экспертизы, – говорит Илья Семков. – Фактически, страховая не обязана этого делать, но имеет такую возможность».
Снизить риск суброгации
Насколько такая система справедлива? Для нас, обывателей, ответ не очевиден. Ведь, фактически, застраховав машину по КАСКО, страховая получила от владельца взнос, который и является ее интересом.
А система суброгации позволяет, грубо говоря, наполовину нивелировать все расходы страховых на оплату КАСКО, оставив при себе премии.
В жизни, конечно, далеко не все виновники порядочны и платежеспособны, но сам принцип вызывает вопросы.
Но коль скоро принцип суброгации есть и действует, езда без страховки ОСАГО тем более чревата. Въедете в дорогую машину, застрахованную по КАСКО – владелец, возможно, вам даже улыбнется. А сумму ущерба потом предъявят вам зубры из юридического отдела страховой.
Тем более, в последнее время ОСАГО стало эффективней за счет увеличения лимитов выплат «по железу» до 400 тысяч, и до полумиллиона за вред здоровью. Да, страховка стала дороже и в среднем стоит порядка 10-20 тысяч рублей (подробнее), но она существенно снижает риск попадания на суброгацию и другие претензии пострадавшей стороны. Тем более в кризис аппетиты страховых могут только возрасти.
Желаем всем читателям, чтобы эти соображения никогда вам не пригодились.
В практике страховых компаний есть еще один похожий термин – регресс. Обычно он применяется к страхователям по ОСАГО, грубо нарушившим правила страховки: умышленный вред, алкогольное опьянение водителя, сокрытие с места ДТП и так далее.
В этом случае страховая выплатит компенсацию пострадавшей стороне в рамках закона об ОСАГО, а затем взыщет соответствующий ущерб со своего клиента.
Попутно страховая может установить для непорядочного клиента увеличенные тарифы при покупке ОСАГО в будущем году.
Источник: https://74.ru/text/auto/51069681/
