Получение страховых выплат по ОСАГО после ДТП

Страховые выплаты по ОСАГО

При ДТП полис ОСАГО покрывает ущербы, которые нанес водитель другим участникам ДТП. Так ущерб может быть нанесен жизни, здоровью и имуществу. Бывают случаи, когда виноваты оба водителя, тогда выясняется, кто больше виноват и у кого меньше ущерб.

После обращения в страховую компанию насчет ДТП страховая дает ответ в течение 20 рабочих дней, а после этого в течение 5 дней можно еще раз подать обращение, если решение не устраивает.

Компенсация ущерба может быть путем денежной выплаты или непосредственно прямого ремонта машины пострадавшего.

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и проконсультируем. Предлагаем лучшие варианты страхования авто в надежных компаниях.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП

Сумма выплаты по полису ОСАГО составляет:

«Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).» (Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ).

Есть случаи, при которых страховая не оплачивает ущерб. К ним относятся:

• в ДТП попало лицо, не записанное в полисе;
• величина компенсации выше 400 тысяч рублей;
• виновник аварии — ученик, а ДТП произошло на специальной учебной площадке.

Также надо помнить о праве регресса. В некоторых случаях у страховщиков есть причины для возмещения суммы, которая была оплачена ими пострадавшему в ДТП:

• умышленное вредительство,
• опьянение,
• отсутствие ВУ,
• отсутствие ОСАГО,
• ОСАГО просрочен,
• сокрытие с места ДТП,
• нарушение порядка действий при европротоколе,
• ущерб выше 400 тысяч рублей,
• ложные данные в полисе ОСАГО.

Если виновник ДТП решит оплатить сумму ущерба самостоятельно, а потом только заявит в страховую и предоставит необходимые документы, то страховая не будет компенсировать уже совершенную выплаты, так как это не предусмотрено законом.

Расчет максимальной выплаты по страховому полису в 2020 году

Размер компенсации складывается из многих факторов, таких как: виды повреждений, износ ТС цена на рынке и т.д.

Расчет компенсации на каждую деталь считается отдельно, чтоб определить ее износ. При этом расчет производится только для тех элементов, которые полностью подлежат замене.

Некоторые элементы под понятие износа не попадают вовсе:

• краска,
• восстанавливаемые детали,
• процесс ремонта,
• подушки и ремни безопасности.

Еще на размер выплаты влияет ваша локация, т.к. в разных городах России — разные цены на запчасти.

Чтобы точно вычислить сумму на ремонт автомобиля, надо знать точное название необходимых деталей и их стоимость, стоимость часа работы мастеров, материалов, работы оборудования в мастерской.

Чтобы узнать абсолютно точно, сколько стоит восстановление ТО, привлеките экспертов.

Оформление ДТП по европротоколу

В случае оформления ДТП по европротоколу сумма компенсации сокращается до 100 тысяч рублей. К тому же необходимо соблюсти все правила оформления европротокола и вовремя отправить извещение о ДТП в страховую.

4 пункт статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО: «4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.»

Формально, есть одно условие, при котором может быть выплачена сумма до 400 тысяч рублей, но на практике на данный момент это невозможно.

Что должно быть соблюдено:

• ДТП должно произойти в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
• устройство, фиксирующее результаты ДТП должно поддерживать систему ГЛОНАСС. Должны быть соблюдены временные рамки, а также зафиксированы все повреждения, расположение и т.п;
• информация должна быть передана через специальную программу, которая пока не работает.

При повреждении авто

Размер суммы компенсации от страховой компании выводится исходя из заключения экспертизы (поэтому нельзя ремонтировать автомобиль ранее ее проведения, а также отказываться от экспертизы). При несогласии с выделенной суммой страхователь проводит независимую экспертизу, а при отсутствии положительного результата может обратиться в суд.

Автомобиль не подлежит восстановлению

Когда автомобиль не подлежит восстановлению, такую ситуацию называют гибелью автомобиля. В каком случае признаётся гибель автомобиля? Когда стоимость ремонта более или равна стоимости автомобиля на дату ДТП.

Тогда страховая выплачивает сумму стоимости автомобиля на момент наступления страхового случая или максимальную сумму компенсации, если цена авто была выше 400 тыс.руб., т.к. максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс.руб.

Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” ( ОСАГО ), N 40-ФЗ | Ст. 12, П.1

«18. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.»

Если вы не согласны с суммой компенсации по ОСАГО и очевидное занижение выплаты

• По “Закону об ОСАГО” вы вправе требовать результаты экспертизы, проведенной страховой компанией.
• При несостыковке в суммах (необходимая по экспертизе и реальная от страховой) следует провести независимую экспертизу, которая докажет, что выплаченной компенсации не хватает на полноценный ремонт.
• Попытаться решить проблему мирным путем и составить досудебную претензию (в последующем она в любом случае будет нужна для суда). Это нужно сделать в течение 20 дней после выплаты страховой страхователю заниженной суммы.
• При непринятии решения в вашу пользу обращайтесь в суд. И обязательно воспользуйтесь услугами автоюриста.

Если нанесен вред здоровью или жизни

Размер выплаты пострадавшим людям рассчитываются исходя из степени повреждения здоровья и суммы, необходимой на лечение.

Степень повреждения	Размер компенсации	Сумма выплаты
Ребенок-инвалид	100%	500 тыс.руб
Инвалидность I степени	100%	500 тыс.руб.
Инвалидность II степени	70%	350 тыс.руб.
Инвалидность III степени	50%	250 тыс.руб.

Законом об ОСАГО предусмотрены решения в случае смерти участника ДТП:

«Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.» (Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)

Если погибших несколько, страховая выплачивает компенсацию каждой семье погибшего кормильца.

Какие нужны документы для страховой компании и срок выплат

Для того, чтобы страховая компания исполнила свои прямые обязанности, необходимо оформить и предоставить все требуемые документы.

1. Заявление о ДТП.
2. Справка от сотрудников ДПС.
3. Полис ОСАГО.
4. Водительское удостоверение.
5. Свидетельство о регистрации ТС.
6. Паспорт страхователя.
7. Справка об ИНН.

Сколько нужно ждать решение страховой?

Итоговую сумму возмещения страховщики обязаны отдать в течение 20 рабочих дней:

«21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.» (Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)

Если страховщики задержали выплату, отправляйте им заявление-претензию. Помимо этого у вас есть право просить выплаты неустойки в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Если и это не сработает, придется идти разбираться в суд.

Формы страховых выплат

Иногда страховые компании производят компенсацию исключительно натурой, то есть ремонтом. Закон о ремонте вместо денежных выплат вышел в свет 17 марта 2017 года. Поэтому сейчас страховые в 90% случаях отправляют страхователей на ремонт.

Когда же человек сможет получить именно выплату?

1. Причинен тяжкий вред здоровью или наступила смерть.
2. Автомобиль не подлежит восстановлению.
3. Потерпевший — инвалид I или II группы.
4. Сумма ущерба более 400 тысяч рублей.
5. Ремонт в автосервисе страховой компании невозможен.
6. Ближайший автосервис расположен далее, чем 50 км от дома водителя или от места ДТП.

Оформляйте ОСАГО вовремя! С помощью этой формы вы можете сделать все самостоятельно. Если у вас есть вопросы по внесению данных, можете ознакомиться с инструкцией по покупке страховки онлайн.

Вопросы и ответы по ОСАГО

Когда виноваты 2 водителя?

• — Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
• — Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.

Когда виновнику ДТП все равно придется платить?

Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).

Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).

Если есть КАСКО

Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.

Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.

Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования

Московский пр. 193

ПН-ПТ с 9:30 — 20.00
СБ-ВС с 10.00 — 19.00

Пн-Пт 10.00 – 19.30

Сб, Вс 10.00 – 19.00

Вход в левой части дома, вывеска над аркой «КАСКО, ОСАГО», в арку и направо

с доставкой или онлайн

Экономьте время и деньги!

электронный полис ОСАГО дешевле, чем в офисе

хотите бумажный полис на бланке? Вы можете заказать бесплатную доставку в пределах КАД.

Индустриальный пр. 19А

ПН-СБ с 11:00 — 20.00
ВС — выходной

Уточняйте рабочие дни перед визитом в данный офис!

Перекрёсток (с пр. Косыгина) ТЦ Остров, (по диагонали от ТРК Июнь), 1й этаж, секция 117

О нас ВКонтакте с 2013 года.

Головной офис:
Санкт-Петербург, Московский пр. 193.

Дополнительный офис:
Санкт-Петербург, пр. Индустриальный 19А

Страховые выплаты при ДТП по ОСАГО потерпевшему

Статья подготовлена с учетом изменений, внесенных в Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее в статье – Закон «Об ОСАГО»). В ней мы расскажем о видах выплат и последовательности действий потерпевшего при реализации им права на выплаты по ОСАГО.

Потерпевшие в дорожно-транспортных происшествиях (далее в статье — ДТП) имеют право на возмещение причиненного им вреда. Закон «Об ОСАГО» определяет виды страховых выплат, а также порядок и условия их осуществления.

Размер и структура страховых выплат, предусмотренных действующим законодательством, определены в статьях 7 и 12 Закона «Об ОСАГО» и правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 19.09.2014 № 431-П (далее в статье — Правила).

Виды вреда, подлежащие возмещению:

имущественный вред в размере до 400000 рублей для каждого потерпевшего;

вред, причиненный жизни или здоровью в размере до 500000 рублей для каждого потерпевшего;

утраченный заработок (доход);

расходы на погребение;

имущественные компенсации при потере кормильца.

Если после ознакомления с данной статьей у гостей нашего сайта появятся дополнительные или уточняющие вопросы, то мы рекомендуем обращаться в службу поддержки по указанным выше телефонам или через форму обратной связи либо задать вопрос в комментариях к статье.

Подробности читайте в статье:

Действия потерпевшего для получения страховой выплаты по ОСАГО при ДТП

Если вы являетесь потерпевшим в ДТП и намерены получить страховку, то необходимо выполнить следующие действия.

Уведомить Страховщика о наступившем страховом случае.

Пункт 3 статьи 11 Закона «Об ОСАГО» не конкретизирует, каким способом необходимо информировать страховую компанию: телефонный звонок, почтовое отправление, телеграмма — выбор за вами.

Не определен и срок, в течение которого должно состояться уведомление.

Закон «Об ОСАГО» и действующие Правила (п. 3.9) обязывают потерпевшего при первой возможности уведомить страховщика о ДТП.

Закономерен вопрос: какую страховую компанию необходимо уведомлять, свою или виновника ДТП?

По правилу о так называемом «прямом возмещении убытков» потерпевший предъявляет требование о возмещении причиненного ему имущественного вреда к страховщику, который застраховал его (потерпевшего) гражданскую ответственность.

При этом необходимо одновременное наличие следующих двух обстоятельств (пункт 1 статьи 14.1 Закона «Об ОСАГО»):

— в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам (т. е., только имуществу);

— ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств, включая транспортные средства с прицепами к ним, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с Законом «Об ОСАГО».

Таким образом, для прямого возмещения убытков необходимо наличие действительных страховок ОСАГО у всех водителей – участников ДТП и отсутствие вреда, причиненного жизни или здоровью.

Во всех остальных страховых случаях потерпевшему надлежит предъявлять требование о возмещении вреда страховщику, застраховавшего ответственность виновного лица, причинившего вред.

Важно помнить, что прямое возмещение убытков не ограничивает права потерпевшего на возмещение вреда жизни или здоровью, который возник уже после предъявления соответствующего требования и о котором он не знал при первоначальном обращении к Страховщику.

В таких случаях за страховой выплатой, возмещающей вред здоровью (жизни), потерпевший обращается к Страховщику, застраховавшему ответственность виновника ДТП (п. 3 ст. 14.1 Закона «Об ОСАГО»).

Статьи в помощь:

Подготовить документы на выплаты по ОСАГО.

При любом ДТП потерпевший (выгодоприобретатель) должен приобщить к заявлению о страховой выплате по ОСАГО документы, перечисленные в пункте 3.10 Правил:

— заверенную в установленном порядке копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

— извещение о ДТП — в случае его оформления на бумажном носителе;

— документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения — при безналичном порядке расчета;

— копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении — если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии сотрудников полиции и составление таких документов предусмотрено российским законодательством;

Статьи в помощь:

— документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя — при обращении в страховую компанию через поверенного;

— согласие органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения представителем потерпевшего (выгодоприобретателя) — если он не достиг 18-летнего возраста.

Статьи в помощь:

Перечень иных документов, которые следует дополнительно приложить к заявлению о выплате по ОСАГО, зависит от характера причиненного потерпевшему вреда и размера убытков. Закреплен он пунктами 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 и (или) 4.13 Правил и прилагается к данной статье. Вы можете без регистрации на сайте его скачать.

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами.

При обращении в страховую компанию с требованиями о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья, потерпевшим нужно ознакомиться с действующими Правилами, введенными в действие Постановлением Правительства РФ от 21.02.2015 г. №150 «О внесении изменений в Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

Статьи в помощь:

Представить документы в страховую компанию.

Документы и заявление на выплату страховки подаются на личном приеме или направляются в адрес страховщика по почте с описью вложения и уведомлением о вручении.

Принятые документы регистрируется в страховой компании.

Представить автомобиль для его осмотра страховщиком.

К этому обязывает потерпевшего пункт 10 статьи 12 Закон « Об ОСАГО».

Законом установлен пятидневный срок на исполнение указанной выше обязанности.

Срок исчисляется со дня подачи заявления о страховой выплате.

Если автомобиль поврежден, и его невозможно представить для осмотра в место, указанное страховщиком, то об этом делается отметка при подаче заявления о страховой выплате по ОСАГО.

Организация осмотра поврежденного автомобиля и проведение независимой экспертизы является обязанностью страховой компании.

Статьи в помощь:

Получить страховую выплату.

Рассмотрение заявления осуществляется страховщиком в срок, не превышающий 20 рабочих дней.

Результатом рассмотрения является выплата страховки или мотивированный отказ в возмещение вреда.

В новой редакции Закона при причинении повреждений транспортному средству, ущерб может осуществляться как выплатой денежного возмещения, так и посредством организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания, выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком.

Выплатить страховку или направить на ремонт страховщик обязан в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего или направить последнему мотивированный отказ.

При нарушении страховой компанией порядка и сроков выплат по ОСАГО у потерпевшего появляется право обратиться в суд с иском к страховщику.

Страховые выплаты по ОСАГО при ДТП

Вы попали в ДТП. Жизнь полна непредсказуемых ситуаций, и удивляться тут нечему. К счастью, машина оказалась застрахована, потому что с недавних пор это является обязательным условием для всех автовладельцев. Какие действия нужно предпринять, чтобы все было выполнено по закону и что дает ОСАГО в таких случаях?

Если повреждения серьезные, а свободных средств на ремонт нет, каковы страховые выплаты по ОСАГО при ДТП – эти и многие другие важные моменты станут яснее, если внимательно изучить законодательство. Или ознакомиться с приведенной ниже информацией.

Как правильно оформить страховую выплату

Для начала – немного общих данных. Наличие страхового полиса предоставляет финансовую защиту его носителю – это прямой ответ на вопрос что дает ОСАГО. При происшествии на дороге компания-страхователь покрывает затраты:

• материального ущерба, связанного с повреждениями транспортного средства;
• лечения пострадавших во время аварии.

Точные суммы выплат в данной ситуации ограничиваются ставками Центробанка.

Важно! Полис никоим образом не рассчитан на компенсацию в случае нанесения морального ущерба, потерь бизнеса вследствие ДТП и тому подобного. Эти расходы понесет сам виновник.

Первым этапом в процедуре оформления выплаты ОСАГО при ДТП идет уведомление страхового агента о произошедшем. Сделать это нужно в определенные сроки, в свою очередь, представители компании имеют право на проведение экспертизы и детальное изучение обстоятельств – на это тоже потребуется время.

Все споры и вероятные конфликты при этом между заявителем и страховщиком улаживаются в досудебном порядке:

• по факту возникших к действиям компании претензий сначала нужно пообщаться с ее руководством, подать заявление в письменном виде. Это касается вероятного занижения сумм выплат, недовольства скоростью оформления и тому подобного.

Внимание. На вопрос: выплачивается ли страховка ОСАГО виновнику ДТП, ответ однозначный — нет. В его полисе делается специальная отметка, ведущая к увеличению взноса. О конкретных коэффициентах роста суммы страховки говорится в общебанковских указаниях № 3384 – У от 19.09.2014 года.

Обязательным залогом неотложного и гарантированного оформления выплаты по ДТП ОСАГО является предоставление страховому агенту полного пакета документов. К ним относятся:

• удостоверение личности пострадавшего;
• справка об аварии из ГИБДД (если инспектор приглашался для оформления);
• протокол ДТП европейского образца (если без инспектора);
• документы на автомобиль;
• реквизиты для перевода возмещения и извещение.

Это основной перечень. Что еще может понадобиться, лучше уточнять в каждом конкретном случае.

За исключением легковых автомобилей, пострадавший может выбирать между получением страховой выплаты и восстановительным ремонтом пострадавшего в ДТП транспортного средства.

Еще один злободневный вопрос – нужно ли приглашать сотрудника патрульной службы. Консультанты выделяют несколько ситуаций, когда без ГИБДД не обойтись:

• пострадали люди (есть погибшие);
• транспортные средства серьезно повреждены;
• водители не могут сами урегулировать конфликт;
• существует необходимость оформления протокола действий виновного;
• затруднения с составлением схемы столкновения;
• один из участников скрылся с места аварии без веских причин;
• крупное происшествие (2 и более автомобилей);
• нарушено расположение ТС после ДТП;
• у одного из участников (всех) отсутствуют полисы страхования.

Куда обращаться, чтобы оформить выплату при ДТП

Кажется, что все просто: разумеется, в страховую компанию. Но не все так однозначно. Собирается пакет документов (подразумевается, что все проблемы и споры с участниками столкновения решены). Теперь подача заявления допускается посредством своего юрисконсульта – не обязательно лично.

Другой серьезный момент – кто обращается за выплатой ОСАГО при ДТП, виновник или пострадавший. Логичным будет заключить, что, в первую очередь, инициирует процесс тот, кто рассчитывает на компенсацию. В этом случае нужно знать, выплачивается ли страховка виновнику ДТП. В отдельных ситуациях, когда пострадавший не имеет возможности самостоятельно подать документы (находится на лечении или погиб), от его имени имеют право обращаться родственники и юридические лица по доверенности.

Дополнительный акцент делается на конкретные детали случившегося. Если в столкновении было не более 2 автомобилей, у всех есть оформленные страховки, пострадали только транспортные средства, то пострадавший без проблем обращается к представителю своей страховой компании. Для всех прочих вариантов нужно связываться со страховыми агентами виновного. В самых крайних случаях (банкротство, мошенничество) следует искать поддержки у союза автостраховщиков.

Важно! Сроки обращения составляют 5 дней после аварии. Но это более рекомендация, чем основное требование. И ни в коем случае просрочка заявления не может служить веским основанием для отказа в выплате.

Сроки рассмотрения заявки на выплату

Что касается сроков начисления компенсации, то они определены п.21 ст.12 ФЗ-40 от 25.04.2002 года: 20 календарных дней (исключая праздники и выходные). В этот же ограниченный срок укладывается рассмотрение поданного заявления на выплату возмещения. Компания обязана уведомить о принятом решении по истечении указанного периода времени.

Современное законодательство жестко обязывает компанию соблюдать данные требования: за каждый день просрочки – 1 % пени от общей суммы выплаты. Конкретные объемы компенсации и их сроки регламентируются Законом «Об ОСАГО». Там же предусмотрена замена денежных начислений на оплату ремонта транспортного средства пострадавшего.

Связано это с тем, что стоимость восстановления, зачастую, будет значительно дороже суммы выплаты, если только владелец автомобиля не готовился к подобному заранее и не собрал комплект запчастей.

Где можно обжаловать отказ в выплате

К сожалению, несмотря на обещания и рекламу, при наступлении страховых случаев, а страховые случаи при ДТП по ОСАГО индивидуальны для каждой компании, агенты не спешат с выплатой компенсации. В большинстве ситуаций успех предприятия зависит от настойчивости застрахованного. Подкрепить свою правоту можно результатами независимой или судебной экспертизы (они же пригодятся, если есть сомнения в правильности начисления).

При отказе компании платить (уменьшении суммы) следует начать с оформления претензии. Как это правильно сделать, подскажут в юридической консультации, в том числе и онлайн на популярных ресурсах по страхованию. Федеральный закон об ОСАГО предусматривает несколько веских оснований для отказа (всего их 11), вот например:

1. Не совпадают данные на транспортное средство, фигурирующее в страховом договоре и пострадавшее в аварии.
2. Заявитель требует возмещения упущенной выгоды или морального ущерба.
3. Автомобиль пострадал в результате проведения испытаний, в учебном заезде или на соревнованиях (на специальном полигоне).
4. Нанесен вред окружающей среде.
5. Ущерб автомобилю, прицепу, установленным агрегатам причинен самим водителем.

Во всех остальных случаях, не подпадающих под оговоренные законодательством, участники аварии имеют право на получение компенсации. И еще остается Союз автостраховщиков, как последняя надежда на справедливость.

Итак, теперь понятен порядок оформления документов по страховке, выяснены основные нюансы и преимущества страхования, получен ответ на вопрос о выплате виновнику ДТП по ОСАГО. Если остались сомнения, обратитесь к профессиональным юристам, задайте вопрос онлайн консультантам. И помните: любую ситуацию проще предотвратить, чем потом бороться с ее последствиями.

Выплата по договору ОСАГО: что нужно учесть при обращении в страховую?

Адвокат, председатель коллегии адвокатов «Антонова и партнеры» Краснодарского края

специально для ГАРАНТ.РУ

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (договор ОСАГО) представляет собой договор между страховщиком (страховой компанией) и страхователем (владельцем транспортного средства), по которому страховщик обязан за плату, предусмотренную договором, возместить причиненный вред жизни, здоровью и имуществу потерпевших при наступлении страхового случая.

Заключение данного договора в соответствии с п. 1 ст. 4 вышеуказанного закона является обязательным, так как это гарантирует возмещение вреда, причиненного транспортным средством, а также призвано повысить экономическую заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения. Причем, следует учитывать, что согласно п. 2 этой же статьи при приобретении транспортного средства в собственность, оперативное управление или хозяйственное ведение необходимо заключить договор ОСАГО до регистрации лица, как нового владельца транспортного средства.

В соответствии с п. 3 ст. 4 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на лиц, чье транспортное средство:

1. Обладает конструктивной скоростью не более 20 км/ч;
2. Не предназначены для движения по автомобильным дорогам общего пользования;
3. Принадлежит Вооруженным силам РФ, а также другим войскам, военным формированиям и органам;
4. Зарегистрировано в иностранном государстве, а гражданская ответственность владельцев застрахована в рамках международных систем страхования;
5. Является прицепом легковых автомобилей;
6. Не имеет колесных движителей (передвигается на гусеницах и других движителях).

Правила обязательного страхования устанавливаются Банком России.

Владелец транспортного средства может подать заявление о заключении договора об обязательном страховании гражданской ответственности любому страховщику, а последний не может отказаться от заключения договора ОСАГО. Договор об обязательном страховании гражданской ответственности заключается со страховой организацией сроком на один год. В договоре в качестве страхователя указывается не только владелец транспортного средства, но и лица, допущенные к управлению им. Количество таких лиц неограниченно. После заключения договора ОСАГО владельцу транспортного средства выдается страховой полис в виде бумажного или электронного документов.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности может быть продлен путем заключения договора на новый срок. Однако, действие договора может быть досрочно прекращено вследствие:

1. Смерти страхователя/ликвидации страховщика/отзыва лицензии страховщика;
2. Гибели или утраты транспортного средства;
3. Замены собственника транспортного средства;
4. Предоставления неполных или ложных сведений страхователем при заключении договора, если такие сведения имеют существенное значение для определения степени страхового риска.

В случае, если водитель стал участником дорожно-транспортного происшествия, ему необходимо сообщить по требованию потерпевшей стороны сведения о договоре обязательного страхования гражданской ответственности, по которому это транспортное средство застраховано. Водители, причастные к аварии, обязаны заполнить извещения о дорожно-транспортном происшествии, выданные им страховой компанией, после чего извещение каждого из них направляется страховщику.

Стороны в том случае, если пострадало только транспортное средство и между ними не разногласий, могут самостоятельно оформить документ о дорожно-транспортном происшествии (Европротокол), заполнив извещение о ДТП в двух экземплярах и направив их страховщикам. В извещении о дорожно-транспортном происшествии указываются сведения о том, что между сторонами отсутствуют разногласия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств.

Потерпевший вправе предъявить требование о возмещении вреда, предъявив заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а также приложив документы, подтверждающие наступление страхового случая. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, могут выдаваться полицией, аварийно-спасательными службами, выезжающими на место дорожно-транспортного происшествия, медицинскими организациями.

К таким документам относятся:

1. Заверенная в установленном порядке копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
2. Документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
3. Документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
4. Согласие органов опеки и попечительства в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
5. Извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;
6. Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;

А в случае причинения не только имущественного вреда, но и вреда здоровью:

Документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший;

Заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);

Справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);

Справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.

Иные документы.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, кроме нерабочих и праздничных дней, со дня принятия заявления о страховом возмещении вреда страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

ОБРАЗЦЫ

При причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера убытков потерпевший в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и проведения независимой технической экспертизы. В противном случае страховщик вправе вернуть без рассмотрения заявление потерпевшего о страховом возмещении.

Страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству может осуществляться следующими способами:

1. Путем оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре);
2. Путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения обязательств по договору ОСАГО, размера страховой выплаты и нарушения иных обязательств потерпевший может направить страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение 10 календарных дней, за исключением нерабочих и праздничных дней, со дня поступления. В течение этого срока страховщик обязан удовлетворить требование потерпевшего о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить отказ в удовлетворении такого требования.

Как получить страховку после ДТП?

Процесс получения денег от страховой, после произошедшего ДТП, довольно сложный, и иногда он длится довольно продолжительное время. Так, как же владельцу авто, получить выплату по ОСАГО после ДТП? Агенты по страхованию, в определенных, случаях делают все возможное, чтобы затянуть данную процедуру и в итоге выплаты происходят не так быстро, как хотелось бы владельцу авто, или же не происходят и вовсе.

ОСАГО — что это?

Компенсация за ущерб и риски, которые предусмотрены в страховке ОСАГО—это основный принцип действия страхования. Существует такой термин как «автогражданская ответственность», который обуславливается предоставлением полиса, покрывающего действия его владельца в отношении иных участников дорожного процесса при возникновении страхового момента. К примеру, владелец автомобиля нанес повреждение чужому автотранспорту или же из-за него получили повреждения другие участники происшествия на дороге, и в таком случае все убытки, которые потребуется возместить — это ответственность непосредственно страховщика.

Существуют установленные предельные суммы, которые может выплачивать страховая компания:

1. При компенсации нанесенных автомобилю—400 000 руб.
2. При компенсации ущерба здоровью—500 000 руб.

Как видно, суммы довольно внушительные, и для того, чтобы избежать компенсации, страховые компании всяческими методами стараются понизить их.

На кого рассчитано возмещение по страховке

На дороге происходят различные казусы, и независимо от того, на кого был оформлен полис ОСАГО, кто пребывал за управлением машины и, кто в действительности является ее хозяином, компенсации будет выплачиваться следующим представителям:

1. Владельцу движимого имущества, невзирая на тот факт, что в момент ДТП был за рулем.
2. Человек, который имеет доверенность от владельца ТС на выплату возмещения.
3. Наследникам автовладельца, если в результате ДТП он погиб.

Такие правила согласно выплатам компенсации, распространяются на те случаи, когда при аварии пострадала одна из машин. Но что же будет, если ДТП задело сразу две машины и сразу двух их владельцев.

А вот что:

1. Выплата возмещения от агентов по страхования, сумма которого составляет 50% от полной страховки.
2. Отказ в произведения выплате по страховке сразу двум участникам ДТП, если не удалось установить кто их них был виноват в происшествии. Это предусмотрена в ГК РФ в статье 1083, которая гласит, что выплата компенсации при ДТП, происходит исключительно после того, как была установлена вина владельца и степень правонарушений. А если виноваты оба водителя, то выявить кто из них виновник достаточно проблематично.

Если в аварии пострадало два автомобиля и их хозяева, и страховая отказывается производить возмещение убытков, то каждый из владельцев авто может обратиться в суд, чтобы установить и защитить свои права.

Получение компенсации поэтапно

Получение компенсации происходит двумя способами:

1. Выдача денег, вместо ремонта.
2. Произведение восстановительных работ автомобиля и их оплата.

Какой способ выбрать — это личное решение заявителя.

После того как наступил 2014 год и по сей день, произошли нововведения в правилах, касающихся выплат компенсаций.

В первую очередь изменения коснулись следующих моментов:

1. Если, вред автомобиля, который был нанесен ему в результате ДТП, оценивается в 400 000 тыс. руб., то выплата возмещения происходит полностью, а не относительно степени повреждений.
2. Если, в результате ДТП пострадали люди, то каждому из них причитается по 500 000 тыс. руб.
3. Если, в результате аварии, погиб владелец автомобиля, то его наследникам причитается возмещение в сумме до 500 000 тыс. руб. Из этой суммы сразу выплачиваются 25 000 тыс. руб., для произведения оплаты ритуальных услуг. Ближайшие родственники погибшего получают возмещение по максимуму, и уже после делят его между собой по их усмотрению.
4. Износ автомобиля не должен превышать отметку в 80%. Степень амортизации автомобильного кузова рассчитывается исходя из даты гарантии, а замена шин происходит только после того, как будут измерены величины проектора. Пластмассовые детали машины рассчитываются по максимальному уровню изношенности, а иные части— в зависимости от возраста автомобиля.

ВНИМАНИЕ . Если, в 2021 вместо ремонта, заявитель будет требовать возмещения компенсации наличными, от своей страховой компании, ему необходимо обратиться в инспекцию и взять у них определенную справку, которая обязана включать в себя все главные описания произошедшего происшествия на дороге.

К примеру, в такой справке указывается в каком состоянии в момент ДТП пребывал владелец машины, был в алкогольном состоянии или же нарушал правила ППД. Но, это далеко не все описания, которые может содержать справка, выданная Госавтоинспекцией. Иногда, страховые компании, требуют предоставить на рассмотрение, так сказать, расширенную справку, в которой должны быть описаны все мелкие детали произошедшего ДТП.

Что содержится в обычной справке из ГАИ

Справка обычного вида, которую заявитель берет в ГАИ содержит в себе следующую информацию:

1. Факт того, что ДТП произошло.
2. Все данные о человеке, который управлял машиной в тот момент, когда случилась авария.
3. Описание машины— номер и марка.
4. Описание дефектов машины, поверхностного характера.

Что представляет из себя расширенная справка

Если, страховая компания, требует предъявить расширенную справку, то в ней должны содержатся следующие данные:

1. Информация о всех участниках происшествия.
2. Информация о месте проживания владельцев автомобилей, их полные инициалы и данные, указанные в водительских правах, а также номера ТС.
3. Доказательства того, что в момент происшествия дорожной аварии, оба водителя были в адекватном состоянии и не находились под действием алкогольных напитков или наркотических препаратов.

Справка, имеющая расширенный вид, готовится намного дольше, чем обычная, но это вполне объяснимо, так как в ней содержится и больше информации. При требовании заявителя от страховой фирмы возместить ущерб от ДТП могут возникать и определённые проблемы, так как страховщик обладает полным правом потребовать со своего клиента мнение судебных органов. Такое может происходить, если был заподозрен факт мошеннических манипуляций.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Европротокол и его действие

Европротокол дает право зарегистрировать ДТП по стандартной и простой форме. Это допустимо в том случае, если в результате происшествия никто не пострадал, и оба участника не против составить протокол. Как правило, в таких случаях все проблемы, связанные с ДТП, решаются непосредственно на месте, где оно произошло, и присутствие полиции не требуется. Сумма возмещения при таких ситуациях не может быть более чем 50 тыс. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга они могут доходить до 400 тыс. руб. Чтобы компенсация была выплачена по максимальному размеру участники ДТП должны предоставить страховой компании для изучения всех деталей, видео или фото, на которых четко можно рассмотреть повреждения автомобилей.

ВНИМАНИЕ . В ОСАГО есть пункт 3.5, который гласит, что оба участника аварии обязаны составить извещение о ДТП, даже несмотря на то, что сотрудники инспекции тоже составляют определённый протокол. При этом каждый водитель отдельно заполняет свое извещение, в котором описывает все мотивы, послужившие для его написания. Но, если в ДТП пострадало сразу два ТС, и при этом между их хозяевами нет каких-либо разногласий, возможно подписание всего одного бланка.

Бывают случаи, когда стразовая компания не соглашается с теми фактами, которые ей предоставили участники ДТП, и тогда им необходимо попросить помощи у экспертов.

Иные варианты действий при ДТП

При произошедшем ДТП, допускается воспользоваться дополнительным страховым полисом КАСКО. Он требует, чтобы на месте аварии, в обязательном порядке, находился сотрудник страховой организации. Представитель фирмы проводит осмотр ТС и оценивает степень аварии. После, он переходит к составлению протокола и ставит в известность страховые компании, услугами которых пользуются участники ДТП. Если, по мнению оценщика ДТП необходимо пригласить автоинспекцию, то они вызываются на позицию происшествия, также изучают ситуацию и производят приблизительную проекцию случившейся аварии, а это в будущем может понадобиться страховым компаниям. Если, в результате оценки аварии, был найден виновник, то на него накладывается ответственность административного характера и штраф, а также в зависимости от конкретного случая и иные санкции.

Делая вывод можно установить, что для того, чтобы страховая компания произвела возмещения после ДТП, нужно:

1. Поставить в известность о случившемся страховую организацию и представителей ГАИ.
2. Дождаться пока они прибудут на место аварии.
3. Получить на руки справку о ДТП, которую предоставляют сотрудники ГИБДД. Она выдается в ближайшем отделении службы.
4. Собрать необходимые документы и отдать их в страховую фирму. Если, документы подает сам виновник аварии, то все необходимые бумаги для изучения, он должен предъявить не позднее, чем через три дня после случившегося происшествия. Если этого не сделать, то компания, оформлявшая страховку, может воспользоваться своим законным правом и прибегнуть к регрессу.

Также к перечисленному пакету документов необходимо подкрепить:

1. Паспорт заявителя.
2. Права водителя.
3. Идентификационный номер.
4. Паспорт на машину.
5. Справку из ГАИ.
6. Полис страхования.
7. Заключение медицинских сотрудников.

По требованию страховой, также может понадобиться и доверенность на вождение автомобилем, если за рулем находился не сам владелец, а также выписка о расходах, которые были осуществлены после ДТП, к которым относятся и услуги эвакуатора.

Выплаты — как правильно за ними обращаться

Внесенные в законодательство изменения требуют, чтобы заявитель на получение возмещения, обращался непосредственно к той компании, которая осуществляла страховку его автомобиля. Но, как и в любых правилах, в этом также есть исключения.

Страхователь обязан подать прошение о возмещении ущерба страховщику, который выдал ему полис страхования, в том случае если:

1. В ДТП получили повреждения не меньше чем два ТС.
2. Здоровью участников аварии не было причинено вреда.
3. Хозяева ДТП имеют на руках ОСАГО, действие которого еще не закончилось.

Если же, все перечисленные условия не соблюдались, то заявление подается именно в ту компанию, которая оформляла полис лицу, ставшему виновником ДТП.

Такое бывает в следующих ситуациях:

1. В ДТП пострадало более 3 ТС.
2. Лицо, получило вред здоровью.

В том случае если лицо, которое признано виновном в случившемся ДТП, не подписывало контракт со страховой компанией, в котором предписано, что получить прямые выплаты имеют право все пострадавшие участники ДТП, то прошение о возмещении, приводит к отрицательному ответу. Что делать? Подавать заявление непосредственно своему страховщику, который произведет возмещение убытков, а после ему, фонд Российского Союза Автостраховщиков вернет потраченные средства.

В том случае, когда компания, оформлявшая страховку, была лишена права на работу или признана несостоятельной, то опять же выплатой компенсации может заняться РСА.

Если, у виновника нет ОСАГО или действие его закончилось, то на него необходимо подать в суд, ущерб причиненной ним, выплатит все тот же РСА, а на него будет наложен штраф, для уплаты морального ущерба.

Если, у потерпевшего нет ОСАГО, а на это может быть несколько причин— новое авто, закончился старый полис, то он все равно вправе претендовать на выплату компенсации.

Заключение

ДТП — это в любом случае, неприятная ситуация, которая в определенных моментах может повлечь за собой и довольно серьезные проблемы. В какую компанию обратиться, дело личное. К примеру, можно оформить полис в «Надежде», страховой компании, которая вот уже несколько лет пользуется большой популярностью среди автовладельцев.

В любом случае, владелец автомобиля, должен не только иметь на руках действующий полис ОСАГО, но и при его заключении детально уточнить все мелкие нюансы со своим страховщиком, чтобы после дорожного происшествия, не возникло серьезных проблем, касающихся выплат компенсаций по страховке.