Клуб аккуратных водителей: как заработать на «умном» КАСКО 2026

В этой статье:

КАСКО с телематическим устройством — принципиально новая услуга на рынке страхования в стране. По результатам исследований к 2020 году уровень продаж данного продукта должен превысить двух миллионов заключенных договоров.

Умный полис комплексного страхования был по достоинству оценен во всем мире: более 100 миллионов собственников транспортных средств уже используют данную технологию в повседневной жизни. Благодаря телематике добросовестные водители имеют возможность получения существенных скидок на оформление страхового полиса КАСКО.

Как работает Телематика

Основу телематики составляют высокие технологии, которые стали доступны рядовому потребителю услуг. В автомобиль собственника умного полиса комплексного страхования монтируется специальное мониторинговое устройство. Встроенный датчик на основе систем ГЛОНАСС и GPS будет передавать сведения о местоположении автомобилиста в специальный офис.

Провайдеры исследуют изменение положение авто в пространстве и делают выводы относительно стиля езды собственника полиса КАСКО. В результате независимой оценки профессионализма использования автомобиля специалист присваивает собственнику транспортного средства оценку чаще всего по стобалльной системе: 0 набранных баллов сигнализируют о полном отсутствии представления у автомобилиста навыков безопасной езды, а 100 подтверждают умение водителя грамотно управлять автомобилем.

В качестве критериев для оценки уровня профессионализма автовладельца выступают определенные особенности. Ознакомившись с каждой из них, собственник ТС сможет скорректировать стиль своей езды таким образом, чтобы существенно сэкономить на приобретении добровольной страховки.

Особенности старта

Чем быстрее и резче стартует водитель, тем больше вероятность наступления несчастного случая на дороге. Так как страховая компания при таком стиле езды водителя сталкивается с повышенной вероятностью предоставления компенсации, управляющему автомобилем лицу за такое отношение не прибавят баллов.

Скидку по данному критерию автомобилист получит, если будет начинать движение плавно и осторожно. Также не стоит использовать высокую скорость для разгона. Все это плохо сказывается на автомобиле и возможности водителя получить бонус.

Торможение

Торможение — такой же важный показатель безопасности езды, как и ускорение. Если водитель резко прекращает движение, это говорит о не лучшем стиле езды (особенно, если резкое торможение следует сразу за резким увеличением скоростного режима). Единственный случай допустимого резкого торможения заключается в вынужденном снижении скорости. При избежании ДТП путем торможения провайдер не будет снижать баллы.

Время и длина поездок

Существует определенный лимит пробега транспортного средства за один год. Все значения, превышающие данный «потолок» будут противоречить нормам безопасной эксплуатации авто. Согласно установленным нормам, автомобиль в год не должен проходить расстояние большее, чем 20 тысяч километров.

Если автомобилист проезжает на своем авто больший путь, он лишается определенного количество баллов. Также штрафные отметки можно получить за передвижение в ночное время суток. По мнению экспертов, период с 11 часов вечера до 6 часов утра отличается наибольшей степенью риска.

Скоростной режим

Встроенное в автомобиль устройство способно определять скорость водителя на разных участках дороги. Важно учитывать и тот факт, что провайдер узнает и о соответствующих нарушениях скоростного режима, если водитель нарушит правила в зоне действия ограничивающего скорость знака. Следовательно, за правильно выбранную скорость передвижения автомобилист получит дополнительные баллы, которые приблизят его к положительной отметке оценки езды.

Езда боком

Участвуя в программе умной страховки, водитель не сможет скрыть от программы и факт бокового ускорения. Датчик может отслеживать направление центробежной силы транспортного средства. Таким образом, чем выше будет центробежная сила, тем больше денег отдаст страхователь за использование полиса комплексного страхования.

Как сделать КАСКО дешевле

Дмитрию Николаевичу 45 лет, и он адский лихач. Для него обычное дело стартовать с пробуксовкой и проехать по городу на 120 км/ч. Его сыну Михаилу 20 лет, и он педант и аккуратист. Михаил выезжает на машине раз в неделю за продуктами.
Для Михаила полис КАСКО стоит дороже, чем для Дмитрия Николаевича. Хотя должно быть наоборот.

Страховые компании при расчете стоимости КАСКО спрашивают про стаж и возраст водителя и совершенно не интересуются, как он ездит за рулем.

Как же быть тем, кто редко выезжает на дороги, соблюдает правила дорожного движения и не лихачит? Платить за КАСКО как все?

На самом деле не всё так плохо. Если вы аккуратный водитель, есть способ не переплачивать за КАСКО.

Какую выгоду от «Телематики» получает клиент

Как было сказано ранее, благодаря телематике автовладелец располагает возможностью экономии на добровольной страховке. Страховые компании готовы предоставить добросовестным водителям скидку на получение страховки в размере до 30% от общей стоимости КАСКО, покрывающего причинение движимому имуществу ущерба.

Устройство телематики позволит автомобилисту в случае наступления дорожно-транспортного происшествия разобраться в ситуации и вычислить виновного автомобилиста. Также необходимо принимать во внимание и факт того, что за приобретение умной страховки водитель получит абсолютно бесплатно две добавочные функции: компенсация при самовозгорании транспортного средства и замена одной детали без предоставления документации.

Кроме того, автовладелец имеет возможность контроля количества полученных баллов. Если собственник ТС установит на свой телефон приложение, он сможет вести круглосуточный учет количества набранных баллов. Такая практика не только экономит средства, но и стимулирует автомобилистов к безопасному передвижению.

Кто потенциальный клиент для умного КАСКО

Использование умной добровольной страховки может принести автовладельцу несравненную пользу в повседневной жизни.

Так, оформление инновационного полиса будет выгодным решением для следующих категорий лиц:

Водители, которые стремятся отточить свой навык езды с помощью возможности оценки безопасности вождения. С помощью устройства водитель без труда отследит недочеты своего стиля вождения для устранения недостатков.
Молодые автомобилисты, не имеющие достаточного опыта вождения. Страховые автопродукты для такой категории граждан всегда обходятся дороже из-за повышенного риска потери средств, который берет на себя страховая организация. Но с помощью телематики молодой водитель сможет подтвердить безаварийность своей езды и получить полис с существенной скидкой.
Водители с хорошим навыком езды. Таким автовладельцам не составит труда продемонстрировать страховщику профессионализм своей езды для получения бонусов.
Родители молодых автомобилистов. Нередко после совершеннолетия новоиспеченный водитель пользуется семейным автомобилем. Благодаря телематике родители смогут отслеживать местоположение транспортного средства и контролировать безопасность езды ребенка.
Владельцы организаций. Датчик поможет лицу отслеживать действия наемного водителя для всестороннего контроля его деятельности.

Таким образом, наличие в машине телематического устройства выгодно не только страховой компании, но и самому клиенту фирмы.

Снижает ли телематика стоимость полиса

Цель внедрения телематики в сферу страховых услуг заключается в возможности максимально объективной оценки стоимости полиса в каждом конкретном случае. Однако для выставления баллов водитель должен на оговоренное в документах время поместить в свой автомобиль датчик. На основании полученных сведений и их обобщения создается объективная картина общего навыка аккуратной езды собственника ТС.

Добропорядочные водители, хорошо знающие ПДД и не создающие неудобств другим участникам движения, приобретут значительную выгоду при использовании телематики, сэкономив на полисе комплексного страхования. Заядлые нарушители, напротив, понесут убытки, так как размер стоимости КАСКО напрямую зависит от стиля езды.

Непрерывный сбор информации о передвижении водителя позволяет получить достоверные и систематические сведения о следующих действиях страхователя:

нарушение скоростного режима;
выполнение опасных маневров;
частая смена регионов, где собственник эксплуатирует свое транспортное средство.

Обобщение данных включает в себя этап начисления баллов за определенный период использования автомобиля, например, за год, полгода или месяц. Существует определенная градация распределения скидок. Так, автомобилист с хорошими навыками управления ТС может набрать баллов на скидку только в 10%, а профессиональный водитель —30%.

После истечения оговоренного срока использования телематического устройства с транспортного средства страхователя снимается датчик. Полученные за прошедший период данные будут использованы для расчетов страховых взносов.

Что контролирует телематика

Телематическое оборудование устанавливается с согласия водителя в его автомобиль. Соответственно, водитель дает разрешение на передачу оператору информации о маршруте движения, скорости, маневрах и иных параметрах. Передатчик работает через спутниковые системы навигации, что позволяет передавать информацию практически из любой точки.

Выделим главные цели установки такого оборудования:

сбор максимально подробной информации обо всех параметрах движения машины по дороге, маневрах водителя, стиле вождения, скоростных показателях и т.д.;
учет полученной информации для определения уровня риска при вождении застрахованной машиной и применении понижающих коэффициентов при безаварийной и безопасной езде;
стимулирование автовладельца к безопасному и безаварийному вождению — соблюдению скоростного режима, правил перестроения и обгона, и т.д.;
упрощение процедуры оформления страховых случаев, поскольку страховщик будет располагать объективной и достоверной информацией об автомобиле.

Комплект оборудования состоит из записывающего устройства, снимающего показания при движении машины, а также передатчика с антенной. При монтаже телематического оборудования можно установить программное обеспечение на ПК ноутбук, планшет или телефон, чтобы получать ту же информацию, что и страховая компания. Питание телематического оборудования может осуществляться от автомобиля или за счет аккумуляторов. Как правило, для получения и обработки данных страховые компании заключают договоры с операторами мобильной и сотовой связи.

Давая согласие на установку телематики при оформлении полиса КАСКО, водитель соглашается со следующими условиями:

телематическое оборудование должно работать круглосуточно на протяжении всего периода, оговоренного со страховщиком – как правило, работа устройства происходит без дополнительного вмешательства водителя в автоматическом режиме, а срок его работы составляет от 1 — 2 месяцев до года;
при установке телематики с водителем заранее оговариваются ограничения, которые должны быть соблюдены для получения скидки на КАСКО — отсутствие фактов превышения скоростного режима, случаев аварийного торможения или перестроения, максимальный годовой пробег машины и т.д.;
автовладелец сможет получить скидку на КАСКО только при оформлении полиса на следующий календарный год, хотя некоторые страховые компании позволяют уменьшить размер страховых взносов уже после 1–3 месяцев применения телематики.

Таким образом, страховая компания и автовладелец заранее оговаривают характеристики и ограничения, которые будут фиксироваться телематическим оборудованием. Изменить их после подписания договора будет нельзя, поэтому водитель должен тщательно взвесить свои навыки управления и возможность устранить любые риски.

Перечень критериев, которые будет фиксировать телематика, совпадает для большинства страховых компаний:

скоростные параметры — средняя скорость передвижения, соблюдение или нарушение скоростного ежима на трассе и в черте населенных пунктов, резкое торможение, неоправданно быстрый набор скорости, и т.д.;
соблюдение правил остановки, парковки и стоянки автомобиля;
соблюдение правил маневрирования, обгона и перестроения по трассе;
характеристики вождения по времени суток;
иные сведения и параметры.

Именно в перечне характеристик, которые будет передавать телематическое оборудование, кроются возможные проблемы для автовладельца – соблюсти их будет крайне сложно, особенно если у страхователя небольшой водительский стаж.

Плюсы и минусы КАСКО с телематикой

Прежде всего установка специального датчика для умного полиса комплексного страхования достанется водителю абсолютно бесплатно. Также само устройство не требует покупки: оно выдается страховщиком также на безвозмездной основе.

К прочим преимуществам приобретения КАСКО с телематикой относятся:

возможность приобретение существенной скидки на страховой продукт;
при наличии аккуратного стиля езды автомобилист имеет право продления срока действия страхового договора с дополнительной скидкой;
наличие в автомобиле специального устройства вынуждает добросовестного автомобилиста управлять ТС более аккуратно, что снижает вероятность аварийной ситуации;
фиксация дорожно-транспортных происшествий;
возможность получения независимой оценки качества езды автомобилиста с последующим устранением выявленных недостатков;
отсутствие у злоумышленников возможности угона транспортного средства, так как автомобиль круглосуточно находится под контролем систем определения местоположения.

Плюсов у умной страховки довольно много, но нельзя соглашаться на заключение подобной сделки без ознакомления с отрицательными сторонами соглашения.

Так, к явным минусам оформления КАСКО с телематикой относятся:

наличие повышенных взносов по страховке в начальный период пользования системой;
высокие критерии для начисления бонусных баллов для получения скидки, что препятствует получению существенной скидки для водителей со средними навыками вождения;
непрерывный мониторинг местоположения транспортного средства, что может смущать собственника авто.

Отрицательных сторон у приобретения умной страховки меньше. Однако важно учитывать только индивидуальные обстоятельства в каждом конкретном случае для определения целесообразности оформления договора со страховщиком на таких условиях. В любом случае опытный водитель получит бонус при покупке умного КАСКО.

Условия телематического страхования

К прочим условиям выгодного заключения договора можно отнести прочие коэффициенты, которые учитываются при расчете стоимости комплексного страхования.

Так, на цену умного КАСКО влияют такие параметры, как:

возраст водителя и его стаж;
половая принадлежность автомобилиста (для женщин могут быть предусмотрены более высокие тарифы);
гражданский статус;
наличие или отсутствие детей у страхователя.

Среди прочих условий страхователю стоит обратить внимание и на объективные факторы. Прежде всего нужно отметить выгоду того, что приспособление для телематики достается автомобилисту на безвозмездной основе.

Среди прочих условий можно выделить следующие:

Договор на оказание услуг телематического КАСКО заключается на трехмесячный или годовой период. В оговоренный срок автовладелец демонстрирует страховщику свои навыки управления транспортным средством. Именно по окончанию данного периода начисляются бонусные баллы на получение скидки по добровольной страховке. При необходимости продления сделки цена КАСКО будет просчитана с учетом внесения поправок коэффициента по страховому случаю «причинение ущерба».
Вся информация, полученная в результате мониторинга передвижения водителя, остается полностью конфиденциальной и используется исключительно в обобщенном виде. Даже страховая компания не имеет полного доступа к полученным данным, так как ее интересует исключительно сумма баллов собственника транспортного средства.

Таким образом, инновационное страхование движимого имущества осуществляется на достаточно привлекательных условиях для клиента.

КАСКО – Страховая телематика

КАСКО– Страховая телематика – это:

урегулирование убытков в большинстве случаев без справок из компетентных органов;
неограниченный сервисный пакет по дополнительным опциям (эвакуация при поломке, ДТП, техническая помощь, страховой ассистент и т.д.);
online-помощь и оповещение при повреждении автомобиля.

Все телематические устройства, поддерживающие скоринговую модель Важно. Новое Страхование (СК Независимость), оборудованы встроенным датчиком удара, имеющим настройки чувствительности удара и распознавания повреждения автомобиля. Благодаря инновационным технологиям страховая компания в момент происшествия ведет обратную коммуникацию с клиентом и работает на опережение, помогая своим клиентам в сложных ситуациях. Клиент получает качественный сервис и быстрое урегулирование не дожидаясь сотрудников полиции, окончания рассмотрения дела и других бюрократических процессов.
Для всех случаев по данному продукту не требуются справки при подтверждении удара*, а также при заполнении Европротокола.

*В случае не подтверждении датчика удара, клиенту достаточно обратиться по телефону в компании и в случае, если условия происшествия требуют оформления в Полиции предоставить первичную справку.

Как выглядит оборудование телематики?

устройства аккумуляторного типа (установка на аккумулятор);
устройства OBD разъема (установка в диагностический разъем автомобиля);
устройства скрытой установки (установка в скрытую полость салона в автомобили).

По своей технологичной составляющей, данные устройства ничем не отличаются от обычных современных телефонов, которые имеет каждый второй Россиянин и ежедневно заряжает их в автомобиле через обычный прикуриватель, т.е. установка данных устройств никак не влияет на качества автомобиля, либо гарантию.

«Важно. Новое страхование» работает только с сертифицированными поставщиками оборудования, которые поддерживают «скоринговую модель Важно Новое Страхование» и имеют многолетний опыт реализации программ «Страховая телематика» на рынке, такие как Meta-Systems, Cobra и многие другие в том числе Beeline, МТС.

Как работает оборудование?

Устройство накапливает и анализирует историю вождения по разработанной уникальной скоринговой модели «Важно. Новое страхование».

Скоринговая модель – это разработанный метод анализа данных, позволяющий корректно и персонализировано оценивать вероятность наступления страхового случая, опасности для жизни автовладельца при управлении ТС, индивидуализировать требуемое страховое покрытие и предложить более правильное покрытие учитывая индивидуальные характеристики управления.

Скоринг рассчитывает скидку на страхование при пролонгации полиса до 50%. Индивидуальный подход в андеррайтинге учитывает, как показания скоринговой модели, так и всем привычный КБМ. Все данные скоринговой модели доступны для клиента в мобильном приложении, что позволяет клиенту самостоятельно оценивать характер эксплуатации автомобиля.

Как работает скоринг и следит ли за мной страховая компания?

Личная безопасность:
Страховая компания не отслеживает ваше местоположение, а использует данные о вашем стиле вождения которое передает устройство, уважая ваше право на личную жизнь.
Платите меньше:
Получите индивидуальные условия и скидки на страхование за аккуратное вождение. Регулируйте свой стиль вождения и в режиме реального времени следите за тем, как меняется ваш рейтинг безопасности. Вся информация о вашей поездке и текущем рейтинге безопасности отображается на экране вашего смартфона и в будущем в личном кабинете на сайте Важно.

Как это работает:

Информация о стиле вашего вождения считывается устройством установленным в автомобиле и передаётся по сотовым сетям на сервера страховой компании.

Средняя скорость вашего движения;
Среднесуточное время движения;
Годовой пробег;
Стиль вашего вождения (динамика разгона, маневров, торможения).

Чем ниже скорость вашего движения и меньше резких торможений и маневров – тем выше «рейтинг безопасности» и больше скидки на страхование.

Что можно получить по полису?

Каско «Страховая Телематика» – покрытие «Ущерб» + «Угон/Хищения», с сервисом урегулирования без справок и включенным сервисным пакетом БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЙ. Отсутствует обязательное требование по франшизе.

При оформлении полиса по продукту Каско «Страховая Телематика» клиент получает:

1. Урегулирования убытков без справок в сочетании с современным и инновационным урегулированием.

2. Максимальный сервисный пакет.

3. Возможность управлять скидкой на следующий год страхования.

Ключевые условия страхования по программам

На страхование не принимаются следующие ТС:

мотоциклы;
квадроциклы;
ТС, используемые в прокате;
ТС, используемые в автогонках и спортивных соревнованиях;
ТС без VIN номера, с перебитым VIN-номером;
ТС, используемые для тест-драйва;
ТС, год выпуска которых не установлен или отсутствует;
ТС, ранее находящееся в угоне и возвращенное прежнему владельцу;
ТС, эксплуатируемые в учебных целях;
ТС, принадлежащие правоохранительным органам и войсковым частям;
ТС, являющиеся гоночными, испытательными или музейными экспонатами;
ТС, являющиеся специальной техникой, самоходным транспортным средством, машиной или механизмом на пневматическом или гусеничном ходу.

Запрещено страхование по риску «Угон/Хищение» ТС, для которых выполнимо хотя бы одно из условий:

ТС не имеет полного комплекта ключей;
ТС не имеет полного комплекта брелоков/ключей от противоугонной системы (если на ТС возлагается требование по установке противоугонной системы).

Страхование по риску «Ущерб» – это защита от:

столкновения ТС с другим(-и) ТС;
повреждения припаркованного ТС другим(-и) ТС;
наезда ТС на иные предметы, животных, людей;
опрокидывания, падения ТС (в том числе в воду);
повреждения ТС предметами, вылетевшими из-под колес других ТС или находившимися в/на ТС (или являющимися их частями) при их движении;
пожара, взрыва, возгорания (в том числе возгорание электропроводки);
повреждения ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб;
повреждения ТС третьими лицами;
хищения отдельных элементов, узлов и агрегатов ТС, совершенное третьими лицами;
падения на ТС инородных предметов, в том числе снега и льда;
наружного повреждения кузова ТС животными;
техногенной (производственной) аварии;
стихийного бедствия;
и иных событий, если они прямо предусмотрены договором страхования.

7 важных преимуществ:

1. Продукт-констурктор – различные программы под любые потребности клиента.

2. Возможность выбора рисков.

3. Всегда мультидрайв – полный или от определенного стажа и возраста.

4. По программе «Семейное страхование» предоставляется дополнительная скидка.

5. Нет ограничения по возрасту Страхователя.

6. Скидка при наличии несовершеннолетних детей у Страхователя.

7. Скидка за хорошую кредитную историю.

Скидка при семейном страхование!

Условия:

Официальные супруги – возраст не менее 28 лет, стаж не менее 8 лет.

Требование по оформлению:

В полисе необходимо прописывать ФИО каждого супруга, а также стаж и возраст.

К полису прикладывается: скан водительских удостоверений супругов, скан страницы паспорта с печатью о регистрации брака или скан свидетельства о регистрации брака.

Ограничение по программе:

Только два водителя (супруги) без возможности выбора мультидрайва.

Дети

Условия:

Если у Страхователя есть несовершеннолетние дети (может применяться совместно с программой «Семейное страхование»).

Сравните программы КАСКО телематика от ведущих страховых компаний прямо на нашем сайте. Здесь вы сможете легко выбрать наиболее подходящую для вас программу.

Сравнить предложения

Кто в России работает с телематикой

Предложение на рынке страховых услуг формируется за счет множества компаний. Самые крупные и популярные уже внедряют систему страхования с телематикой для модернизации процесса предоставления услуг.

АльфаСтрахование

Организация считается крупным и влиятельным представительным рынка, который не мог не отреагировать на новые технологии. Организация представила свой страховой продукт как «Очень умное КАСКО».

Представители фирмы предоставляют автомобилисту бесплатное телематическое устройство на следующих условиях:

период мониторинга действий автомобилиста длится от 3 месяцев до полугода;
по итогам оценки навыков автомобилиста компания может предоставить льготные условия, снижая стоимость полиса на сумму до 55% от изначальной.

АльфаСтрахование предоставляет самую большую скидку на рынке страховых услуг. Найти надежного страховщика с лучшими льготными условиями практически невозможно.

Либерти Страхование

Данного страховщика вряд ли можно указывать в перечне страховых компаний России, которые работают с телематикой. Дело в том, что в последний раз данная услуга была доступна у этого страховщика в 2016 году. Однако сайт все еще содержит информацию о том, что компания предоставит льготу на получение КАСКО при наличии у водителя собственного телематического оборудования. При этом точный размер скидки не указывается.

Ингосстрах

Данный страховщик предлагает клиентам возможность приобретения пакета «М-Телематика». Ингосстрах также предоставляет автомобилистам необходимое оборудование на безвозмездной основе.

Далее сделка заключается на следующих условиях:

договор со страховщиком заключается на трехмесячный период, но при необходимости данный срок может быть продлен вдвое для получения поправочного значения коэффициента;
максимальный размер скидки в компании составляет 30%, однако бонус распространяется только на страховой случай угона транспортного средства.

Ингосстрах не предусматривает бонусных условий для оплаты риска угона автомобиля. Скидка распространяется на повреждения авто (разбитое зеркало, ущерб от аварии и прочее).

Тинькофф Страхование

Сравнительно молодая компания готова предложить собственникам транспортных средств сразу 4 тарифных плана на выбор.

Тариф страхования	Размер скидки за примерную езду	Лимит пробега в месяц
S	35%	500 километров
М	20%	1000 километров
L	10%	1500 километров
ХХL	5%	Ограничения отсутствуют

Если автомобилист превышает установленное ограничение километража, он оплачивает каждый новый км в отдельности по специальному тарифному плану. Размер выплат определяется в зависимости от модели транспортного средства, а расчет лишних километров будет произведен датчиком телематики. Однако скидка за примерную езду распространяется только на риск угона.

Ренессанс страхование

Рекламная компания организации заявляет, что страховщик предоставляет автомобилистам отличную возможность сэкономить на КАСКО до 50%.

Однако Ренессанс страхования выставляет ряд ограничений для пользования выгодным предложением для снижения цены добровольной страховки:

в акции могут принимать участие только автомобилисты, не достигшие возраста 35 лет и проживающие в Москве или Санкт-Петербурге;
если собственник транспортного средства наберет за 3 месяца 7,5-10 баллов, Ренессанс страхование лишит его возможности оформить франшизу по договору;
при наборе 6,5-7,4 бонусных баллов, страховщик уменьшит размер франшизы в половину.

При желании оформить полис у данного страховщика собственник транспортного средства должен принять в внимание указанные особенности. В противном случае он не сможет получить интересующий его страховой продукт.

Согласие

Главное отличие этого страховщика от основной массы других — платная услуга подключения телематики. Так за обслуживание устройства автомобилист будет вынужден внести в пользу страховщика 5300 рублей за один год. Однако что подразумевается под словом «обслуживание» догадаться трудно, так как даже представители фирмы не могут однозначно ответить на данный вопрос.

В страховой КАСКО с телематикой действует на следующих условиях:

Максимальный размер скидки составляет 30%.
На каждый договор страхования оформляется обязательная франшиза, размер которой составляет 5% от общей суммы, но при этом он не должен быть менее 25 тысяч рублей.

Таким образом, Согласие, как и прочие страховщики, предоставляют автомобилисту возможность экономии, но не упускают собственную выгоду от сделок.

Росгосстрах

Сравнительно недавно страховая компания запустила новый проект умного КАСКО под названием «Комфорт на дороге». По условиям данного продукта автомобилисту могут получить скидку в размере 40% в течение годового периода. Затем имеется возможность получить 20-ти процентную скидку на пролонгацию договора.

Клуб аккуратных водителей: как заработать на «умном» КАСКО

Информацию о вождении нужно не только собирать, но и где-то хранить и обрабатывать. «Данных огромное количество, держать свои серверные стойки на старте было непозволительной роскошью», — говорит Рудаш. Но ему повезло: Raxel попала в программу поддержки стартапов Microsoft — BizSpark Plus — и получила возможность бесплатно использовать облако Microsoft Azure. «Этот грант был эквивалентен $50 тыс., что очень помогло на старте», — говорит Рудаш.

К апрелю 2014 года прототип был готов, а Рудаш начал предлагать услуги телематики знакомым топ-менеджерам страховых компаний. Первой в проект поверила Сирма Готовац, тогда — председатель правления страховой группы «Уралсиб». «Мы постоянно изучаем западный опыт в автостраховании и уже давно задумывались о запуске телематики. В 2013 году начали вести переговоры и первыми вышли на рынок в 2014 году, купив у Raxel Telematics несколько сотен устройств», — рассказала РБК руководитель дирекции развития продуктов в автостраховании СГ «Уралсиб» Анастасия Коновалова.

Читайте на РБК Pro

Назло Кавасаки: как лояльность победила в России компетентность Миллиардер-дауншифтер: как продавец ипотеки озолотился на сравнении цен Так говорит Греф: людей с «ядерным двигателем» внутри мало Наем с понижением: стоит ли бывшего управленца брать на линейную позицию

После этой сделки продавать услуги стало легче, вспоминает Рудаш. Сейчас Raxel сотрудничает с девятью страховыми компаниями, в числе которых — «Уралсиб», «Либерти Страхование», «Зетта Страхование», «Росинкор Резерв».
Баллы за вождение
У компаний, занимающихся страховой телематикой, есть два основных источника доходов: продажа устройств для сбора данных и их анализ. Сами водители платить за устройства не готовы: устройства покупают или арендуют у Raxel страховые компании, после чего бесплатно выдают их клиентам. Устройства бывают двух разновидностей: с GPS-модулем (Raxel GPS) и без (Raxel One). Конечно, спутники дают множество важной информации, но далеко не всем людям нравится, что кто-то может отслеживать их перемещения: многие опасаются Большого Брата, объясняет Рудаш.

За каждое устройство страховщики платят Raxel от $65 до $95 в зависимости от функциональности. Одновременно они покупают у стартапа подписку на IT-платформу, которая обрабатывает и расшифровывает полученные данные о водителях. Стоимость подписки составляет от 210 до 350 руб. за каждого водителя, который использует продукты Raxel. Всего за время работы Raxel установила около 30 тыс. устройств, сейчас их используют более 10 тыс. водителей, говорит Рудаш. Всего у компании есть информация о 110 млн км пробега пользователей. «Разница между 10% лучших и 10% худших водителей по частоте убытков составляет более 25 раз. В этом плане предсказательная сила нашей скоринговой модели по стилю вождения страхователя примерно в пять раз превосходит любой стандартный тарифный фактор: возраст, стаж и проч.», — говорит Рудаш.

За абонентскую плату страховые компании получают отчеты и рейтинг безопасности в режиме реального времени: на основе анализа данных с устройств работает скоринговая система, которая присваивает водителям баллы в зависимости от прогнозируемой частоты убытков. «Например, рейтинг безопасности 90 соответствует частоте убытков 12% — это очень хороший водитель и заслуживает хорошей скидки, ведь он обратится, по нашим расчетам, в страховую компанию за возмещением примерно раз в восемь лет», — говорит Дмитрий Рудаш. Его собственный рейтинг — около 35 баллов: со времен работы в «Росатоме» он стал ездить гораздо больше (35 тыс. км в год) и нередко по ночам.

Например, в это работает так, рассказывает директор департамента автотранспортного андеррайтинга «Либерти Страхования» Антон Рюмин: водитель покупает «умное» КАСКО с рассрочкой платежа, платит 60% сразу, а оставшуюся сумму — через четыре месяца. Все это время устройство отслеживает аккуратность водителя: у тех, кто плавно стартует и разгоняется, не делает резких перестроений и не гоняет с бешеной скоростью, есть шансы получить более высокую скидку. Когда водитель приезжает в компанию делать второй платеж, общая стоимость полиса пересчитывается.

По словам Рюмина, сейчас каждый согласившийся участвовать (а всего таких в «Либерти» — 639 человек) получает первоначальную сидку 5% за согласие. Дальше в зависимости от результатов тестирования клиент может получить дополнительную скидку от 1 до 25%, а в среднем скидка равна 14,8%. «Очень важным показателем является средний пробег: он должен быть ниже 18 тыс. км — это те, кто использует машину не очень интенсивно. Те, кто ездит часто во время дня, наезжают более 25 тыс. км, и им сложно получить максимальную скидку», — рассказал Рюмин РБК. Показатель убыточности для водителей, которые участвуют в тестировании с помощью телематики и берут «умное» КАСКО, на 35% ниже, чем у остальных клиентов.

Один из создателей компании Raxel Telematics Дмитрий Рудаш (Фото: Владислав Шатило / РБК)

Raxel Telematics в цифрах

Около 300 тыс. руб. составили начальные инвестиции основателей в компанию

$200 тыс. вложил в компанию фонд Phystech Ventures в июле 2020 года

$1 млн составила выручка компании за 2015 год

На 35% снижается коэффициент убыточности страховой компании при использовании телематических устройств

28 человек работают в компании

В 2020 году объем рынка страховой телематики в России составил около 35 тыс. проданных «умных» полисов

52% всех автовладельцев в России будут использовать «умные» полисы автострахования к 2020 году

10 тыс. водителей сейчас используют устройства Raxel

Источник: данные компании, J’son & Partners Consulting

Устройства не нужны

В 2020 году выручка Raxel Telematics уже составила около $1 млн, говорит Рудаш. По его словам, компания вышла на операционную прибыль в последнем квартале 2020 года и с тех пор оставалась в плюсе (прибыль он не раскрывает).

Проектом заинтересовались венчурные инвесторы — в июле 2015-го фонд Phystech Ventures вложил в Raxel Telematics около $200 тыс., получив 10% , — рассказала РБК партнер Phystech Ventures Ольга Маслихова. По ее словам, фонд собирается участвовать в следующем раунде инвестиций Raxel, который стартап планирует провести в начале осени.

Семь совладельцев

По данным СПАРК, 51% долей ООО «Раксел Телематикс» у Максима Скрипилова, 24% осталось у Дмитрия Рудаша, 15% — у Гусева, а 10% — у Людмилы Сухановой (по словам Рудаша, это мать ведущего разработчика проекта). Впрочем, по словам Рудаша, сейчас компанией владеет офшор с Британских Виргинских островов, 75% которого принадлежит основателям компании — Рудашу, Арсению Гусеву и Петру Халипову, руководителю разработки Сергею Щелканову, Людмиле Сухановой и Скрипилову (соотношения долей Рудаш не раскрывает). Еще около 15% принадлежит фонду Phystech Ventures, остальное выделено в опционный пул.

По данным исследования аналитического агентства J’son & Partners, в 2020 году на водителей с телематическими устройствами приходилось всего около 1% от рынка КАСКО, но к 2020 году аналитики прогнозируют, что «умное» КАСКО будут использовать 3,3 млн человек, или более половины всех российских водителей, а около $50 млрд страховых премий будут приносить полисы КАСКО с телематикой.

По оценкам Дмитрия Рудаша, сейчас Raxel Telematics занимает порядка 30–40% рынка страховой телематики в России. Другие крупные игроки — это итальянская компания Meta System S.p.A., которая работает с «АльфаСтрахованием» и другими крупными страховщиками, а также мобильный оператор МТС, который в 2014 году запустил совместный проект «умного» страхования вместе с компанией InTouch.

В том, что за телематикой будущее, не сомневается никто из экспертов, но вокруг того, как именно будут собираться и анализироваться данные, идут споры. «Устройства стоят денег, и никто не хочет их покупать. Поэтому сейчас основная технология в США — это получение данных о водителях через их смартфон», — говорит Игорь Кацман из Driveway.

Действительно, почти весь функционал, который обеспечивают устройства Raxel, может выполнять любой смартфон, если установить на него соответствующее приложение. Так что в Raxel стали разрабатывать и это направление. В марте 2020 года компания выпустила приложение «Автопортрет» для СГ «Уралсиб». Его скачали более 18 тыс. пользователей. Рудаш признает, что это более перспективное направление: именно на сбор и анализ данных через мобильное приложение Raxel делает ставку сейчас.

Такие приложения набирают популярность в Юго-Восточной Азии, так что в июле 2020 года основатель Raxel рассчитывает начать работу в Сингапуре вместе с международной страховой компанией (пока не подписаны все документы, основатель Raxel отказался ее называть).

По словам Дмитрия Рудаша, главное препятствие для развития страховщиков. «Этот бизнес достаточно тяжело воспринимает внедрение новых технологий. Кроме того, есть определенная атмосфера недоверия страхователей к страховым компаниям. Опасаются, что все равно обманут», — говорит предприниматель. Но когда рынок падает, страховщикам приходится рисковать и экспериментировать, добавляет он.

Взгляд со стороны

Инвестор
«Телематика несет выгоды для бизнеса, потому что позволяет резать расходы»
Ольга Маслихова, партнер Phystech Ventures:

У Raxel Telematics два больших рынка, на которых они могут развиваться: страховая телематика и телематика в сегменте логистики для грузовых компаний. Если говорить про страховую телематику, то, по прогнозам аналитиков Ptolemus, к 2020 году с телематикой будет застраховано почти 100 млн машин в мире, что составит не менее €50 млрд в страховой премии, а телематика для логистики и транспорта — это еще €40 млрд к 2022 году, при этом среднегодовой рост планируется на уровне 28%. Телематика несет выгоды для бизнеса, потому что позволяет резать расходы. По данным наших клиентов, в среднем портфель убытков страховых компаний, которые используют телематику, снижается на 30% и выше. В России это сейчас очень актуально.

История Raxel не столько про оборудование, сколько про алгоритмы, скоринг и облачные технологии. Нельзя просто взять любое решение из США и применить его в России, поскольку точность данных будет низкой. В Raxel знают российскую специфику, и в этом их существенное преимущество. Основной риск — это приход международных игроков, например Octo Telematics и Vodafone, в регионы, где Raxel пока отсутствует. Если Vodafone решит расширяться на рынки Юго-Восточной Азии, это может отчасти стать проблемой.

Клиенты
«Многие опасаются, что страховщик сам что-то накрутит, а скидку не дадут»
Антон Рюмин, директор департамента автотранспортного андеррайтинга «Либерти Страхования»

«Мы запустили пилотный проект с Raxel в феврале 2020 года, после того как почти год к ним присматривались. Нас больше всего волновало, каким образом это воспримут автовладельцы: ведь поскольку технология новая, есть клиенты, которых смущает, что нужно что-то устанавливать в автомобиль, что устройство будет отслеживать их маршрут — поэтому мы выбрали блок без определения GPS-координат, чтобы учитывать только параметры вождения. Еще многие опасаются, что страховщик сам что-то накрутит, а скидку не дадут. Но это неправда: мы не можем вмешаться в скоринг, а Raxel не заинтересован в том, чтобы подкручивать данные. Скоринговые оценки от Raxel достаточно взвешенные.

Для нас выгодно, что к нам приходят клиенты, которые считают себя более ответственными водителями. Если сравнивать тех, кто участвует и не участвует в этой программе, то показатель убыточности ниже на 35% для участников, а частота аварий ниже примерно на 28%. Мы просто берем страховую премию и часть ее возвращаем за хорошие показатели. Но когда использование этой технологии приобретет массовый характер и в программе начнут участвовать не только ответственные водители, положительная динамика может ухудшиться».
«Клиенты, покупающие КАСКО с телематикой, имеют более высокую культуру вождения»
Анастасия Коновалова, руководитель дирекции развития продуктов в автостраховании СГ «Уралсиб»

«За два года сотрудничества мы сохраняем стабильно низкий уровень убыточности по полисам КАСКО с телематикой — в среднем на 20% ниже убыточности по обычным полисам. Это говорит о том, что скоринговая модель построена адекватно: водители, набирающие максимальное количество баллов, получают максимальные скидки, а водители с низким рейтингом вождения в итоге оплачивают полную стоимость страховки. Сейчас продукты Raxel используют 10% наших клиентов. Практика показывает, что клиенты, покупающие КАСКО с телематикой, имеют более высокую культуру вождения.

Сегодня много компаний предлагают использовать телематику, однако мало кто понимает, что сбор данных — это всего лишь половина успеха. Телематика — это прежде всего корректный анализ полученной информации. Чтобы построить грамотную скоринговую модель, особенно если речь идет о мобильном скоринге, необходимо обладать существенным опытом в автостраховании и учитывать взаимосвязь различных факторов, у команды Raxel это получается».

Конкурент
«80% страховых компаний будут использовать телематику»
Игорь Кацман, основатель компании Driveway

«Глобальный рынок страховой телематики сейчас на пике роста, и судя по прогнозам, к 2020 году 80% страховых компаний будут использовать телематику. Но если несколько лет назад это были hardware-устройства, которые подключались к автомобилю, то сейчас все переходит в область мобильных приложений и встроенных датчиков. Многие водители просто не инсталлировали устройства, которые им присылали страховые компании.

При этом делать аналитику по данным со смартфонов гораздо сложнее: у телефонов разные производители, разные сенсоры, батарейки и сотовые провайдеры. Количество технологических проблем здесь в разы выше, чем при использовании специального устройства, и нужен крайне высокий уровень экспертизы, чтобы выполнить эту работу качественно.

Телематика очень полезна для экономики страховых компаний. На американском страховом рынке доказано, что аналитика, собранная с «умных» девайсов, включая GPS и прочие данные, в четыре раза более точно предсказывает «аварийность», чем стандартная аналитика».

Проблемы телематики в России

Ptolemus Consulting Group сообщает, что используемые в рамках умного КАСКО параметры в большинстве своем считаются вторичными. Показатели начала старта, резкости торможения, пробега и даже скорости, как сообщает консалтинговая компания, являются вторичными. Однако это не последняя проблема телематики на рынке России.

Объективность оценивания

Каждый страховщик выставляет собственные критерии оценивания. Также не нужно забывать, что страховщики заинтересованы в том, чтобы как можно меньше водителей приобрели существенную скидку. По этой причине выставляются порой слишком жесткие критерии оценивания.

Чтобы продолжить рассмотрение проблем телематики, стоит ознакомиться с принципом ее действия. Ознакомиться можно с описанием, которое дает Роман Шафеев — руководитель проекта умного страхования.

Устанавливаемые в автомобиль устройства снабжены акселерометрами или гироскопами. Датчик, в свою очередь, подключается в автомобиле к разъему ОБД. Устройство принимает информацию с различных блоков автомобиля, которая позволяет оценивать скорость, работу силового агрегата и прочие показатели.

Резкие движения водителя анализируются по трем осям с учетом разгона, торможения, поворотов каждые 10 миллисекунд. Благодаря полученным данным прибор сравнивает все показатели с эталонными и регистрирует отклонения от нормы. Также сведения накладываются на карту дорожных знаков территории, что позволяет фиксировать, например, превышение скорости.

Строгие ограничения

Ошибочно полагать, что скидка будет предоставлена на условии того, что водитель не будет сильно превышать скорость. Прибор учтет любые отклонения, даже если автомобилист превысит скорость на 1 километр в час. Даже самые добропорядочные водители рискуют потерять баллы за примерную езду и понизить свой рейтинг спокойной езды.

Фиксируется не только слишком высокая скорость, но и слишком низкая. Если водитель будет передвигаться со скоростью, которая будет ниже скорости основного потока движения, он также понизит свои показатели. Дело в том, что любая скорость, которая отклоняется от среднестатистической на участке дороги, считается провоцирующей аварийные ситуации.

Плохое дорожное покрытие

Состояние российских дорог даже в крупных городах страны оставляет желать лучшего. Даже если водитель отличается спокойным стилем езды, из-за объективных факторов он рискует потерять рейтинг. Предположим, что на дороге серьезное повреждение при отсутствии прочих участников движения. Рационально было бы объехать препятствие или снизить скорость, чтобы не повредить автомобиль. Однако при выполнении этих действий датчик зафиксирует нарушение норм. А смена траектории вовсе может быть расценена в качестве потенциально опасного маневра.

Зимний период

В некоторых регионах России снег на дорогах убирают несвоевременно. Более того, не везде используются реагенты для уменьшения скольжения. Часто жители провинциальных городов вынуждены передвигаться в условиях гололедицы. По этой причине аккуратность водителя не будет играть большой роли.

Предположим, что автомобилист движется в черте города и должен остановиться перед перекрестком на скользкой дороге. Своевременное торможение, остановка у стоп-линии — несмотря на все это автомобилист понижает свой рейтинг. Дело в том, что из-за отсутствия сцепления автомобиль не останавливается, срабатывает система АBS. Фактически водитель применил экстренное торможение, что становится причиной для потери баллов.

Неточность данных

Устройства, применяемые по программе умного КАСКО, связаны с системами GРS и ГЛОНАСС. Однако отслеживание местоположения авто по спутникам может давать серьезные сбои из-за неточности координат. Порой собственники транспортных средств, не использовавшие автомобиль ночью, на утро обнаруживают, что их автомобиль проделал интересный маршрут.

По данным местоположения ТС могло побывать на крышах, тротуарах, частных территориях и прочих непривычных местах. Несмотря на то, что нарушение совершенно явно кроется в неточностях приборов, рейтинг будет испорчен.

В сфере добровольного автострахования по-прежнему наблюдается спад. По оценкам ЦБ, компании заключили на 27% договоров по КАСКО меньше, чем в прошлом году: это связано со снижением продаж автомобилей, а также ростом цен на запчасти и техобслуживание. При этом есть несколько вариантов сэкономить на КАСКО. Один из них – распространенное за рубежом «умное» страхование.

Считается, что в автомобиль достаточно установить телематическое устройство (или просто скачать приложение на смартфон), которое будет собирать информацию о стиле вашего вождения. Получив большое количество баллов, водитель, по словам страховых компаний и производителей телематических устройств, может приобрести полис КАСКО со скидкой до 55%. Однако не все так безоблачно – такой, казалось бы, выгодной услугой, пользуются считанные клиенты страховых: разберемся, почему так происходит.

Что же такое телематика

Телематика, как можно догадаться из названия, подразумевает слияние телекоммуникационных технологий и информатики. Знакомые с технологией водители под телематикой понимают небольшое устройство с набором датчиков, которое подключается к автомобилю и собирает информацию по ходу движения.

Оно не только определяет такие параметры, как средняя скорость, пробег и время в пути: устройство также позволяет следить за состоянием авто – например, оно сообщит, когда следует зарядить аккумулятор и остались ли на машине повреждения после удара.

Рынок «умного страхования» в России

Начиная с позапрошлого года, услуги по использованию технологии в стране предлагает несколько крупнейших страховых , «Либерти страхование», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и ряд других. Процесс оказания услуги у большинства компаний не сильно отличается. Страховщик предлагает клиенту бесплатно установить телематическое устройство в его автомобиль. Перед тем, как им пользоваться, необходимо скачать приложение и указать в нем идентификационный номер устройства.

После этого в приложении можно просматривать подробную информацию о стиле своего вождения – например, видеть число опасных разгонов и торможений. Прибор по спутниковой связи передает данные о вождении на сервер компании, где они анализируются. Если водитель не создавал опасности на дорогах, система присваивает водителю высший балл. По окончании периода мониторинга, который обычно длится до полугода, добросовестные водители могут получить скидку на КАСКО.

Телематика среди российских водителей распространена не так сильно, как в Европе или США. По некоторым данным за все время было продано 40-50 тысяч «умных» полисов, то есть около 1% от числа всех полисов КАСКО.

Наиболее активно услугой пользуются молодые водители в возрасте 24-29 лет, которым из-за невысокого стажа сложно найти выгодное предложение по КАСКО, как поясняет представитель «АльфаСтрахования». Что интересно, 82% клиентов этой компании, установивших телематику в свои автомобили, получили высокий балл и, соответственно, максимальную скидку на страховку.

Стоит заметить, что «умное страхование» выгодно только аккуратным водителям. Лихачи же, зная, что им вряд ли удастся сэкономить, от телематики откажутся, и их агрессивный стиль вождения останется незамеченным.

Почему это не работает

К сожалению, один процент – а именно столько автолюбителей пользуются «умным» страхованием – это очень мало. Пока телематические устройства и приложения не пользуются особой популярностью среди владельцев ТС.

За весь период работы в страховой деятельности мне приходилось выслушивать множество громких заявлений со стороны страховых компаний, дающих понять, что без этого оборудования клиенты не будут приниматься на страхование или же тарифы существенно возрастут.

На самом деле все обстоит иначе – при отсутствии спроса возникает вопрос в другом: как долго представители страховщика (их штатные сотрудники и агенты) смогут верить в подобную идею и продвигать ее в массы. Как показала практика – обычно «повальное увлечение» телематикой в страховой компании длится порядка 2-3 недель. А далее очень быстро находятся альтернативные источники сохранения клиентского портфеля.

Перед рынком «умного страхования» стоит еще ряд нерешенных задач. Во-первых, российские страховые компании сильно отличаются от своих американских и европейских аналогов. Поэтому зарубежные разработки так просто перенять не получится: все компоненты новых решений – в частности, программные и аппаратные средства – придется адаптировать к особенностям нашей страны.

Во-вторых, в России для внедрения подобных технологий пока нет законодательной базы. Сейчас ведется разработка государственных стандартов – работа, которая потребует усилий как со стороны властей, так и со стороны страховщиков. Кроме того, имеются существенные различия между страховыми рынками отдельных стран: это создаст дополнительные трудности при разработке глобальных стандартов в этой области.

Не так давно в СМИ обсуждалась идея оснащать транспортные средства системой «ЭРА-ГЛОНАСС» – аналогом европейской eCall – которая позволит службам быстрее реагировать на чрезвычайные ситуации. Но до реализации она так и не дошла.

Мысль была очень хорошая – решение «два в одном»: с одной стороны, посредством установления данной системы можно было бы отслеживать опасные маневры, ДТП и прочие правонарушения; с другой стороны, для безаварийных водителей существовала бы система скидок при заключении договоров страхования.

Но и при таком унифицированном подходе есть существенные минусы, о которых не стоит забывать. В этом случае на рынке фактически возникает монополия на телематику, что не может хорошо отразиться на здоровой экономической системе в стране.

Плюсы и минусы технологии

Подводя итог, попробуем обозначить основные достоинства и недостатки «умного страхования».

Плюсы:

Экономность. Несмотря на рост цен, водители (при наиболее благоприятном исходе) могут сократить стоимость полиса более чем в два раза, не говоря уже о дополнительных услугах и акциях. Кроме того, контролируя состояние своих авто, водители смогут вовремя выявить дефект или поломку, обеспечивая своевременный ремонт ТС. Компаниям же подобный механизм снижения цен в теории позволяет привлечь больше клиентов, а данные о стиле вождения помогут спрогнозировать убытки.

Безопасность. Разработанные системы поощрения вынуждают водителей осторожнее вести себя на дорогах, сокращая тем самым число потенциальных ДТП на 30%. Учитывая, что большинство устройств оснащено модулями GPS и GSM, снижается риск угона автомобиля.

Объективность. Доступные водителям данные о происшествиях не позволят страховщикам занижать размеры выплат и устранят лишние споры, что в принципе может снизить и уровень пробок на дорогах. Водители также не смогут обмануть систему, так как попытка отключить устройство автоматически лишает клиента скидки.

Минусы:

Телематика – не для всех. Лимит по пробегу и требования к езде не позволят получить скидку агрессивным водителям и тем, кто часто перемещается на своем автомобиле. Кроме того, как показывает практика, такие продукты достаточно строги даже к аккуратным водителям.

Например, один из пользователей подобной программы отмечает: на 200 километров допускаются лишь одно резкое ускорение и всего два резких торможения. Получается, что даже при безаварийной езде получить скидку по КАСКО с использованием систем «умного страхования» не так-то просто, а ее реальный размер в большинстве случаев оказывается намного ниже максимальной заявленной скидки.

Тотальная слежка. Одна из основных причин отказа от телематики состоит в том, что никто не знает, как страховщики будут использовать данные о стиле вождения своих клиентов.

Сложности внедрения телематики – как на уровне создания соответствующей законодательной базы, так и на уровне использования конкретных устройств и приложений. Хорошая инициатива оснащать все ТС системой «ЭРА-ГЛОНАСС» может превратиться в средство монопольного манипулирования рынком автострахования.

А в случае использования водителями альтернативных телематических систем, не аккредитованных страховыми компаниями, встает вопрос о том, как должна формироваться система скидок – особенно если страховая по тем или иным причинам не может или не хочет работать с конкретным производителем телематики.

Все это приводит к тому, что телематические устройства и «умное страхование» в целом не пользуются особой популярностью у водителей. Конечно, эта инициатива позволяет и быстро реагировать на сложные ситуации на дорогах, и поощрять аккуратное вождение, но в настоящее время она создает больше вопросов, чем ответов, а более жесткие условия предоставления скидок (по сравнению с Европой и США) попросту демотивируют автовладельцев – им оказывается проще оплатить полис КАСКО по полной стоимости и продолжать ездить так, как вздумается.

Действительно ли умное КАСКО выгодно?

Даже самые аккуратные и законопослушные автомобилисты не всегда получают выгоду от приобретения добровольной страховки в телематикой. При углубленном рассмотрении условий сделки обнаруживается, что страховщик не готов предоставить даже небольшой категории клиентов реальную выгоду.

Финансовая выгода для собственников транспортных средств при оформлении КАСКО с телематикой крайне неочевидна. В реальных условиях разница в стоимости обычного и умного полисов добровольного страхования минимальна. Причем покупка умного полиса у некоторых страховщиков обходится значительно дороже.

Представители страховых организаций на данный момент не активно предлагают страхователям оформить КАСКО с телематикой, так как этот продукт еще считается новым и не прошедшим полный процесс формирования. В цену таких полисов включается стоимость дополнительных рисков, которые может понести страховщик. На текущий момент страховые компании только собирают базовую статистику и обрабатывают данные для усовершенствования системы.

Мобильное приложение IngoMobile: оформление КАСКО и других страховок без отрыва от жизни

Страховая первой в России запустила сервис самостоятельного осмотра автомобиля при покупке полиса КАСКО. Клиенту потребуется только смартфон и подключение к интернету.

В чём соль

Всё просто: для покупки полиса достаточно найти немного свободного времени и приготовить смартфон с доступом в интернет, ведь теперь вы можете пройти процедуру оформления КАСКО дистанционно, прямо из приложения, благодаря функции видеоосмотра.

Впрочем, и другие шаги тоже ускоряются и упрощаются. Но обо всём по порядку.

Как происходит покупка полиса КАСКО

Установить

Первым делом нужно установить на смартфон приложение IngoMobile — оно доступно в App Store (для iPhone) и Google Play (для устройств на Android). После установки доступен гостевой режим, в нём можно осмотреться и изучить ассортимент услуг.

Регистрация простая. Потребуется указать ФИО, номер паспорта, дату рождения, адрес электронной почты и номер телефона (на него придёт проверочный код). После этого задаётся PIN-код для входа в приложение, но вводить его каждый раз не обязательно, если у смартфона есть сканер отпечатков пальцев.

Рассказать о себе и машине

Затем можно переключаться на экран «Купить» и выбирать полис КАСКО. Анкета достаточно простая, во всех пунктах приложение даёт варианты на выбор. Нужно указать марку и модель автомобиля, пробег, модель сигнализации, год выпуска, дату первой постановки на учёт (тут придётся подглядеть в ПТС) и информацию о водителе. Результат расчёта — линейка комбинаций страховых условий, по которой можно таскать ползунок. На ней сразу подписаны цены самого дешевого и самого дорого вариантов и их описание. А ниже можно добрать дополнительных опций, включая, например, техническую помощь на дороге.

Выбрав подходящий пакет можно «сохраниться» — после нажатия на кнопку «Оформить» сделанному расчёту присваивается номер. Позже можно в любой момент продолжить уже с этого места — введя номер целиком или просто выбрав его на главном экране в разделе «Самоосмотры».

Сфотографировать документы

А продолжение — это ввод информации о водителях, собственнике и самом автомобиле: понадобятся ПТС, паспорта и права. Большую часть данных из документов даже не придётся «набивать» вручную — приложение распознает буквы и цифры на фотографиях и раскидает их по нужным полям формы.

Сфотографировать машину

Следующий шаг — фотографирование автомобиля. Важно, что на него даётся 30 минут, кроме того, приложение сохраняет геометки. Понадобится светлое и достаточно просторное место. И немного терпения, поскольку приложение попросит сделать 20 фотографий. Удобно, что при съёмке кузова «общим планом» прямо на видоискателе видны «подсказки» — круги и овалы, которые нужно совместить с фарами, колёсами и т. д.

Если у машины нет повреждений и дополнительного оборудования, то на этом фотосессию можно считать законченной. В противном случае придётся показать весь обвес и «похвастаться» шрамами.

Всё, после этого фотографии отправляются в «Ингосстрах», их изучают и проверяют.

Поингомобайлиться

Когда специалист страховой компании ознакомится со всеми фотографиями, в приложение придёт push-уведомление с предложением связаться с ним в режиме видео. Никакие сторонние мессенджеры на самом деле не нужны, всё происходит в самом приложении IngoMobile. Видеозвонок нужен для того, чтобы специалист страховой компании мог удалённо осмотреть автомобиль со всех сторон. Если его заинтересует какая-то деталь, он попросит поднести смартфон поближе — ничего сложного. В любом случае этот хоровод вокруг машины займёт намного меньше времени, чем договариваться о встрече с агентом и куда-то ехать для проведения осмотра.

Если всё в порядке, почти сразу после звонка «Ингосстрах» пришлёт счет на оплату страховки. Оплаченный полис придет вам на электронную почту, а также будет доступен в приложении.

Что ещё умеет IngoMobile

«Ингосстрах» занимается не только добровольным страхованием автомобилей, в его арсенале любые виды страхования: ОСАГО, страхование жилья, полисы для путешествующих — всё можно оформить через приложение.

Особую ценность представляет большая справочная база по всем страховым случаям — раздел «Что делать?». Для каждого неприятного события, которое покрывается страховкой, подробно расписано что делать, куда обращаться и какие документы собирать.

Какие функции могут появиться в IngoMobile в будущем

«Ингосстрах» планирует вскоре добавить в приложение онлайн-чат, возможность заявления убытков по полисам КАСКО и страхования имущества, просмотра статуса рассмотрения страхового случая (с возможностью добавить требуемые документы) и другие полезные функции.

Запомнить

Умный полис страхования обойдется дешевле только профессиональным автомобилистам, которые отличаются аккуратным стилем езды.

Также стоит брать во внимание следующие особенности КАСКО с телематикой:

устанавливаемые в автомобиль устройства никак не повредят транспортного средства страхователя;
в подавляющем большинстве установку в транспортное средство датчика оплачивает страховая компания;
максимальный размер скидки за примерную езду составляет 55% от общей стоимости страхового продукта;
умное КАСКО не будет выгодно для водителей с агрессивным стилем езды.

Для приобретения полиса с телематикой собственник транспортного средства должен попытаться объективно оценить свои способности и возможности. В противном случае автомобилист рискует понести существенные убытки.