Особенности подачи заявления по КАСКО в страховую компанию: сроки его рассмотрения и образец документа

Довольно распространённым явлением бывает недоплата по КАСКО или вообще отказ от выплат страхователям. На причины отказа или недоплаты страхового возмещения ущерба часто влияют неправильные действия застрахованного автовладельца при наступлении страхового случая.

Как правильно оформить?

В законодательстве Российской Федерации нет прямого регулирования формы заявления в страховую компанию по КАСКО. Страхователь вправе составить его в свободной форме. При этом, есть общие нормы по информации, которая должна быть представлена в таком заявлении:

1. Полное юридическое название страховой компании, в которую подается уведомление о наступлении страхового случая.
2. Фамилия, имя и отчество держателя полиса добровольного страхования транспорта, а также его актуальные контактные данные.
3. Прямое прошение о возмещении убытков вследствие наступления страхового случая.
4. Описание страхового случая и обстоятельств, в которых он наступил.
5. Подробное описание всех повреждений, которые были получены транспортным средством в результате наступления страхового случая (если машина угнана, то это пункт опускается).
6. Перечисление всех участников происшествия (только если это дорожно-транспортное происшествие или действия установленных третьих лиц).
7. Банковские реквизиты, куда должна быть перечислена страховая компенсация (только если договор КАСКО не предусматривает компенсацию только в форме ремонта на СТО).
8. Опись всех документов, которые страхователь прилагает к уведомлению о страховом случае.
9. Дата подачи заявления, подпись страхователя и расшифровка этой подписи.

Для вас могут быть полезными такие статьи наших экспертов:

• Сроки ремонта по КАСКО и от чего они зависят?
• Способы расторжения договора КАСКО.
• Что такое суброгация по КАСКО?
• Как получить выплату УТС по КАСКО?

В каких случаях СК выплачивает возмещение

Как правило, страховка по КАСКО заключается на один год, однако есть варианты заключения договора на меньший срок. При этом стоимость такого полиса будет немного дороже исходя из пропорциональных расчетов.

За данный период действия страхового полиса, страховщик обязан совершать выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Виды страховых рисков, покрываемых полисом КАСКО, и размер страховых выплат зависит от условий договора.

Стандартные риски, покрываемые программами КАСКО:

1. Угон.
2. ДТП, то есть авария, в которой участвуют два и более автомобиля.
3. Наезд на какой-либо предмет.
4. Пожар или взрыв.
5. Стихийные бедствия.
6. Падение на авто тяжелых предметов.
7. Действия третьих лиц, в следствие которых были нанесены повреждения автомобилю.

Часть данных рисков может отсутствовать в страховом соглашении. Это зависит от программы комплексного автострахования, которую выбирает страхователь.

Также, как и покрытие рисков, в страховом договоре или в правилах КАСКО оговариваются исключения, то есть те обстоятельства повреждения авто, при которых страховщик не выплатит компенсацию.

В основном страховщик не выплачивает страховое возмещение при:

• умышленном повреждении автомобиля страхователем или другими лицами, которые имеют право на пользования данным транспортным средством;
• эксплуатации автомобиля при его неисправностях, описанных в ПДД;
• нарушении правил пожарной безопасности или перевозки и хранения опасных предметов или веществ;
• управлении автомобилем лицами, не имеющими на это право;
• управлении транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• обучении вождению третьих лиц, если иное не оговорено договором;
• участии в соревнованиях, если это не оговорено в договоре;
• военных или террористических действиях, народных волнениях, забастовках;
• конфискации, реквизиции, ареста, уничтожении или повреждении ТС по указу властей.

Каждый страховой договор КАСКО является индивидуальным, поэтому некоторые дополнительные пункты могут добавляться в его содержание.

Именно поэтому страхователю следует обращать внимание как на список страховых случаев, при которых страховщик обязуется возместить ущерб, так и на содержание исключений.

Как и куда подается?

Как уже говорилось выше, государственного регулирования вопросов по подаче заявления в страховую компанию по КАСКО нет. В связи с этим, основываясь на Гражданском кодексе Российской Федерации, можно утверждать, что главным регулятором в данном вопросе является договор между страховщиком и страхователем. При этом, есть сложившаяся практика, которой придерживается большинство страховых компаний России:

• Заявление подается в любой офис страховой компании, на выбор держателя страховки.
• Заявление должно подаваться на бумажном носителе с живой подписью владельца страховки.
• Если заявление подается представителем страхователя, то он обязан представить сотруднику страховой компании нотариальную доверенность на осуществление этих действий.

Важно! Любая страховая компания в праве не придерживаться общей практики, поэтому в каждом конкретном случае для уточнения информации нужно обращаться к договору.

Причины для жалобы на страховую компанию по КАСКО

Взаимодействие со страховой организацией, при покупке полиса КАСКО, осуществляется на основании ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в РФ». Дополнительно процесс регламентирует глава 48 ГК РФ. Между сторонами сделки заключается страховой договор. Он составляется с учетом вышеуказанных нормативно-правовых актов. Из положения действующего законодательства вытекает, что гражданин имеет право подать претензию на страховую по КАСКО в 2020 году в следующих случаях:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

1. Произошло необоснованное занижение суммы страховой выплаты по КАСКО.
2. Компания попыталась навязать дополнительные услуги при продаже полиса.
3. Для оформления выплаты учреждение затребовало документы, потребность в предоставлении которых в действующем законодательстве не обозначена.
4. Учреждение оказывается заключать договор с гражданином, ссылаясь на несущественные условия. Так, недопустимо отклонение заявки из-за отсутствия бланков, проблем с работой техники.

Внимание
В 2020 году допустима подача жалобы на страховую по КАСКО и в иных ситуациях, если произошло нарушение норм действующего законодательства.

Что к нему нужно приложить?

Документы, которые требуются для подачи заявления по КАСКО, можно разделить на 2 группы: общие и специфические.

К общим документам относится следующее:

• копия паспорта держателя полиса КАСКО;
• копия водительского удостоверения держателя страховки;
• копия договора добровольного страхования транспортного средства;
• копия квитанции об оплате договора добровольного страхования транспорта;
• копия свидетельства о государственной регистрации автомобиля;
• копия паспорта транспортного средства.

Специфические документы делятся по группам страховых случаев:

1. Дорожно-транспортное происшествие. При таком страховом случае, заявитель должен приложить к общим документам следующее:
   копия схемы аварии, которая заверена сотрудниками ГИБДД;
2. протокол ГИБДД с описанием аварии и повреждений автомобилей, которые в ней участвовали;
3. фото и видео материалы последствий дорожно-транспортного происшествия.
4. Угон застрахованного автомобиля. При таком страховом случае, от заявителя требуется дополнительно приложить следующие документы:
   копия протокола изъятия сотрудниками ГИБДД ключей от автомобиля и документов на него;
5. копия документа, подтверждающего факт принятия сотрудниками правоохранительных органов прошения о возбуждении уголовного дела от страхователя.
6. Повреждения от действий третьих лиц. При ущербе, полученном от действий третьих лиц, заявитель должен дополнить общие документы следующим:
   копия протокола, составленного сотрудниками ГИБДД;
7. фото и видео материалы, подтверждающие полученные повреждения.
8. Повреждения в результате пожара. Если автомобиль страхователя пострадал от огня, то помимо общих документов, ему потребуется прикрепить к заявлению следующее:
   копия протокола от пожарной бригады, прибывшей на место;
9. копия документа, подтверждающего принятие заявления о возбуждении уголовного дела по факту поджога (только если это установили пожарники);
10. фото и видео материалы повреждений.
11. Повреждения, полученные в результате буйства стихии. Если машина была повреждена от действий природных сил, то к общему перечню документов требуется приложить:
    справка из гидрометеорологической службы;
12. фото и видео материалы повреждений.

Документы для подачи

Что прикладывают к заявлению:

• документацию из госведомств, подтверждающую наступление страхового случая (постановления, определения, протоколы);
• заявление в СК на получение возмещения;
• досудебную претензию и ответ на нее;
• паспорт;
• договор КАСКО.

Дополнительно нужны документы, подтверждающие обстоятельства иска. Их перечень различается в зависимости от ситуации. Если поводом обратиться в суд стала маленькая выплата, которая не покрывает фактический ремонт, собирают:

• экспертное заключение;
• отчет об оценке рыночной стоимости ремонта;
• заказ-наряд на восстановление машины или договор с СТОА;
• чеки, квитанции.

Все документы подают в копиях по числу участвующих лиц (судьи, ответчика). Оригиналы бумаг приносят на заседание.

Требования к составу приложений прописаны в ст. 132 ГПК РФ. Нарушение положений указанной статьи может повлечь или отказ в принятии иска или же его возврат. В ряде случаев иск будет оставлен без движения, а заявитель получит возможность в установленный судом срок исправить указанные судом недостатки.

Сроки подачи и рассмотрения

Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что вопросы, связанные с добровольным страхованием движимого имущества, регулируются договорами. При этом, есть общая практика страховых компаний, которая ограничивает сроки подачи и рассмотрения заявлений.

На подачу заявления, обычно, отводится 3 рабочих дня, с момента происшествия. Меньшие сроки обычно не устанавливаются, так как любой суд признает их недостаточными.

На обработку заявления устанавливается срок в 20 рабочих дней. Некоторые страховщики прописывают в договоре более длительный срок или не указывают его вообще. В этом случае в ступает в действие «Закон о защите прав потребителей», по которому, подобные заявления не могут рассматривать дольше 20 дней, с учетом выходных и официальных государственных праздников.

Что такое КАСКО?

Не стоит путать страховку ОСАГО и КАСКО, так как ОСАГО – это обязательный вид страхования, такой страховой полис обезопасит водителя лишь в случае, когда произошло по его вине ДТП.

Во всех же остальных ситуациях автовладелец остается незащищенным.

Полис КАСКО же направлен на защиту автомобиля от любых негативных последствий: угон, повреждения и т.д.

Такой вид страхования не обязателен для водителей, но очень желателен.

Пошлины и другие расходы

При заявлении по КАСКО, страхователь освобождается от всех государственных и негосударственных пошлин, причем не только в случае подачи заявления в страховую компанию, но и при дальнейшем исковом заявлении в суд, если его права будут нарушены.

Это право закреплено в статье №17 «Закона о защите прав потребителей».

При этом, нужно понимать, что есть и другие расходы, которые временно могут лечь на плечи страхователя:

1. Независимая экспертиза повреждений транспортного средства. Прибегнуть к этим расходом придется, если страховая компания явно занизила страховую компенсацию.
2. Услуги профессионального юриста. Если заявление в страховую компанию не было удовлетворено, то дальнейшие действия лучше совершать через юриста, чтобы не совершить ошибок, которые могут привести к потере страховой премии.

На заметку! Указанные выше расходы должны компенсироваться страховыми компаниями, если страховая компания отказывает в их компенсации, взыскать их можно через суд.

Пошаговая инструкция подачи жалобы на страховую по КАСКО в Российский союз автостраховщиков

Российский союз автостраховщиков или РСА – некоммерческая организация, объединяющая компании, оказывающие услуги в сфере ОСАГО или КАСКО. Чтобы получить членство в объединении, необходимо работать в соответствующей сфере. У учреждения присутствуют определённые рычаги давления на участников. Обращаться в компанию необходимо, если у фирмы, продавшей полис КАСКО, отобрали лицензию, и теперь она не может возместить нанесённый ущерб. Если лицо хочет, чтобы его жалобу на страховую по КАСКО рассмотрели, необходимо:

1. Подготовить заявление. Форма документа закреплена в законодательстве. Обращение оформляется в соответствии с классическими нормами.
2. Обратиться в организацию. Процедура выполняется при помощи одного из трёх существующих способов. Допустимо личное посещение управляющего отделом. Учреждение располагается в Москве. Допустима отправка документации по почте. В этом случае потребуется дополнить заявление бумагами, подтверждающими правоту заявителя. Можно направить жалобу с претензией и через интернет. Однако в этом случае лицо должно быть готово предоставить подтверждающую документацию в электронном или бумажном виде.
3. Дождаться, пока рассмотрение претензии будет завершено. На рассмотрение заявки отводится 1 месяц. Норму регламентирует статья 12 ФЗ №59 от 2 мая 2006 года «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ». Однако допустимо увеличение периода, если необходимо выполнить дополнительные проверки или предоставить бумаги. В этом случае срок продлевается на время, которое потребуется для получения документа.

в WORD.

Образец заявления о возмещении КАСКО

Заявление о возмещении по КАСКО заполняется строго на фирменном бланке страховой компании. Ниже, в качестве примера, приведен образец заявления на получение страхового возмещения по КАСКО от .

Советуем почитать: Как происходит замена стекла по полису КАСКО?

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Какие бывают претензии?

Не стоит забывать, что претензия – это официальное требование, изложенное на бумаге и адресованное стороне-нарушителю условий страхового контракта.

Претензии бывают следующих типов:

1. Формальная. Нужна для соблюдения законных требований, перед обращением в суд.
2. Неформальная. Направлена на урегулирование разногласий.

Если страхователь не может получить средства, ему необходимо подготовить претензию по выплате КАСКО.

Подготовить документ можно:

• собственноручно;
• получить бесплатную консультацию у специалиста.

Стандартная форма оформления письменной претензии

Написание письменной претензии позволяет использовать уже подготовленные образцы.

Типовой образец жалобы не представляет ничего сложного и как правило состоит из трех основных частей.

Часть первая

В зоне, расположенной в верхнем правом углу листа отображается следующая информация:

1. имя, фамилия и отчество сотрудника страховой организации, которому адресована претензия;
2. название компании, выдавшей полис;
3. ФИО собственника автомобиля;
4. ФИО составителя заявления, адрес его проживания и номер сотового для связи.

Часть вторая

Конкретная часть должна быть заполнена информацией, подробно описывающей сам страховой случай и причину получения отказа в предоставлении компенсации со стороны страховщика.

Кроме этого клиент обязан внести данные о том, в чем состоит нарушение его прав.

Заявление-претензия должно содержать следующее:

• сумму причиненного вреда;
• желаемые сроки получения компенсации (в течении 10 рабочих дней и не более);
• заключение от независимого эксперта.

Часть третья

Третья часть – это опись прилагаемой документации и ее копий. В конце документа в обязательном порядке ставится подпись заявителя.

Как происходит возмещение ущерба?

Порядок предоставления страховой выплаты по КАСКО, прописывается в договоре страхования. Существует порядка трех способов восстановления транспортного средства:

1. автомобиль подвергается ремонту за счет страховой компании;
2. сумма ущерба выплачивается наличными;
3. утраченное авто заменяется таким же.

Чаще всего страховщики прибегают к ремонту поврежденных автомобилей, нежели к наличным выплатам.

Такой способ удобен как для водителя, так и для страховщика, ведь водители боятся получения суммы меньшей стоимости ремонта, а страховщику не удобно платить наличными. Нередки случаи, когда возможность денежной выплаты вовсе не указывается в полисе.

Каждая СК активно сотрудничает с автосервисами, осуществляющими ремонт машин «по страховому случаю». Компания, выдавшая полис, вносит оплату за ремонтные работы, а клиент получает восстановленный транспорт. Если договором предусмотрена франшиза, она оплачивается еще до начала ремонта.

Как известно, вместо ремонта можно получить денежную компенсацию. Желаемый способ возмещения в виде денежной выплаты указывается в заявлении.

Подобная процедура осуществляется по итогам независимой экспертизы или чекам на произведенный ремонт из стороннего автосервиса. Далее клиент выбирает способ получения средств, который может быть, как наличным, так и безналичным.

Полная замена имущества производится исключительно в случае полной утраты транспортного средства или его повреждений, не подлежащих ремонту.

После перечисления денежной суммы может выясниться что автомобили подорожали и страховых денег не хватит на приобретение аналогичного ТС. Подобная проблема разрешается посредством выплаты недостающей суммы со стороны страховщика.

Если вы не согласны с решением суда

Когда судебное разбирательство закончится и судья вынесет решение по делу, у сторон есть 30 дней для подачи апелляционного заявления.

Если ни клиент, ни страховая фирма не обжаловали решение, можно получать в суде исполнительный лист и предоставить его судебному приставу. Теперь только остается получить все взыскания от страховой компании.

Чтобы выполнить требования исполнительного листа, у руководства страховой компании есть всего 5 дней. Если добровольно страховщик не погасит долг, взыскание страховых выплат в принудительном порядке проводится судебными исполнителями на протяжении 2-х месяцев.

Метки: