Продление КАСКО — пролонгация срока действия полиса

Многие автолюбители, помимо договора ОСАГО, оформляют бланк добровольной защиты. Именно в рамках данной защиты компенсируются все расходы, которые могут появиться в результате ущерба или угона. Рассмотрим в статье, как происходит продление КАСКО на новый срок, какие необходимо подготовить документы и обязательно ли показывать автомобиль, с целью проведения осмотра.

Что такое пролонгация КАСКО

КАСКО – это добровольный договор, который заключается на срок от нескольких месяцев до одного года. Спустя указанное время владельцу транспортного средства необходимо купить добровольный бланк защиты на новый период. Именно это и есть пролонгация КАСКО, то есть покупка полиса на новый срок.

Собственники кредитных машин обязаны пролонгировать договор КАСКО до того момента, пока задолженность по договору в банке не будет погашена в полном размере. Обращаться в офис финансовой организации, с целью продления полиса, необходимо заранее, как минимум за 10 дней.

Ряд компаний за месяц оповещают клиента об окончании срока, просчитывают различные варианты, программы оформления бланка и договариваются о дате продления.

Продление на время ремонта

Порой автолюбители пролонгируют соглашение во время затянувшегося ремонта своего автомобиля. С одной стороны, кажется целесообразным не пользоваться защитой СК во время проведения ремонта, тогда временные рамки полиса отодвигаются на некоторый срок (1, 2 недели). С другой стороны, имущественные интересы автовладельца в этот момент полностью лежат на его плечах. Страховая защита во время ремонта не действует, соответственно другие повреждения, нанесенные случайно работниками автомастерской, будут оплачиваться хозяином машины.

Сроки продления строго регламентируются временем нахождения транспорта на ремонте.

Продления полиса страхования КАСКО гарантирует автовладельцу защиту от многих неприятных ситуаций, которые могут возникнуть в период эксплуатации ТС. Для того чтобы быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая не придется все оплачивать из своего кармана, а можно рассчитывать на компенсацию и возмещение ущерба из средств СК, необходимо вовремя позаботиться о продлении страховки на свой автомобиль.

Механизм продления

Продлить полис КАСКО на самом деле не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Все что необходимо сделать клиенту, это:

1. Просчитать стоимость. Поскольку стоимость добровольного полиса может составлять несколько десятков тысяч рублей, необходимо заранее уточнить цену договора. Для этого достаточно воспользоваться специальным калькулятором по КАСКО в режиме реального времени или обратиться в офис финансовой организации. В первом случае можно сэкономить свое время и получить предложение сразу от нескольких компаний, которые представлены в регионе вашего проживания.
2. Подготовить документы. Далее предстоит подготовить все документы, о которых речь пойдет ниже. Если происходит продление полиса КАСКО на кредитный автомобиль, то зачастую страховщики просят предоставить справку с банка, в которой указана фактическая задолженность на фиксированную дату.
3. Договорится о встрече. Для удобства необходимо по телефону договориться о дате и времени оформление договора.
4. Предоставить машину. При необходимости следует предоставить транспортное средство уполномоченному сотруднику страховой, с целью проведения предстрахового осмотра.
5. Получить полис. По итогам оформление получить бланк КАСКО и полный пакет документов (квитанция об оплате, акт осмотра транспорта и правила).

Процесс продления

Обычно страховщики не занимаются повторным осмотром транспортного средства, на которое уже было оформлено КАСКО ранее. Осмотр проводится в тех ситуациях, когда между прекращением действия старой страховки и началом действия новой был перерыв. При нарушении непрерывности автострахования осмотр проводится экспертами обязательно. В виде исключения страховщик имеет право осмотреть транспортное средство перед тем, как продлить страховку. Осмотр также обязателен, если КАСКО оформляется в другой компании.

Процесс продления полиса выглядит следующим образом:

1. Обратиться в страховую компанию рекомендуется за 15-20 дней до завершения действия полиса КАСКО, чтобы страхование считалось непрерывным.
2. Сотрудникам страховщика предоставляются документы (в соответствии с указанным списком), заявление, заполненное по типовой форме.
3. Выполняется расчет страховой премии (с учетом коэффициента безаварийности и других факторов).
4. По умолчанию условия договора автостраховщики не меняют при пролонгации. Если страхователю нужно изменить их (например, внести в бланк новых водителей), то он обязан заранее уведомить об этом сотрудников СК.
5. После оплаты страховой премии клиенту выдается новый полис, который начнет действовать автоматически сразу после прекращения действия старого.

Продлить страховку не получится, если в старом и новом полисе указаны разные собственники транспортного средства. Также пролонгация невозможна при смене страхователя автомобиля и в ситуациях, когда клиент приобрел другую машину (по правилам страхования КАСКО страхуется именно транспортное средство, а не гражданская ответственность страхователя).

Статья по теме: Страховой полис КАСКО в России и его условия

Документы для пролонгации КАСКО

Для оформления КАСКО каждому клиенту потребуется подготовить полный перечень документов.

Для пролонгации полиса КАСКО запрашивают:

• паспорт собственника авто;
• документ, подтверждающий право собственности на автомобиль, а именно ПТС;
• свидетельство о государственной регистрации ТС;
• водительские права всех участников движения, которые будут допущены к управлению;
• кредитный договор, если машина является предметом залога;
• доверенность, если вопросами страхования занимается не собственник автомобиля.

Важно! Перечисленный пакет документов следует показать в оригинале. Копии документов могут быть предоставлены исключительно по соглашению сторон.

Порядок пролонгации

Прежде всего, необходимо вовремя принять решение о продлении страхового договора. В разных страховых компаниях он может различаться. Но довольно часто, например, за 20 дней до истечения срока действия полиса добровольного страхования, его можно продлить, вместо того, чтобы после истечения оформлять новый. Обычно страховщики в таких случаях предлагают различные скидки и упрощенный порядок оформления.

Продление страховки можно оформить как путем визита к страховщикам, так и в режиме онлайн, на сайте своей страховой компании. Обычно в электронном виде можно и рассчитать стоимость договора при помощи специального калькулятора, и оплатить услугу страхования. Подтверждение приходит на электронную почту.

Для пролонгации в офисе страховщиков нужно:

• подготовить пакет требуемых документов;
• посетить ближайшее отделение страховой;
• заполнить бланк заявления с указанием всех лиц, имеющих доступ к ТС, дополнив сведениями о состоянии и системах безопасности автомобиля;
• выбрать франшизу и дополнительные услуги, которые войдут в страховку (эвакуатор, аренда автомобиля на время ремонта, аварийный комиссар и т. д.).

После выполнения всех шагов по оформлению производится оплата, и автовладелец получает полис. На подготовку договора иногда уходит 1-2 дня.

Необходимые документы

Для пролонгации договора страхования КАСКО обычно нужен следующий пакет документов:

• паспорт владельца ТС и всех его водителей (если есть другие лица, которые имеют доступ к автомобилю по доверенности);
• водительское удостоверение владельца и всех водителей данного авто;
• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• предыдущий договор страхования;
• лист осмотра ТС;
• кредитный договор и справка о сумме долга, если машина куплена в кредит.

Автовладельцам, купившим свое транспортное средство в кредит, который уже выплачен, нужно подавать и справку из банка о полном погашении кредита. Альтернативой этому документу служит ПТС.

Для оформления страховки все документы должны предоставляться сотруднику страховой компании в оригинале. Единственным исключением является ПТС, если его оригинал находится в кредитном банке — возможно предоставить заверенную в учреждении копию.

Визит в страховую фирму

Перед тем, как обратиться к страховщикам за продлением, стоит определиться, имеет смысл продолжать сотрудничество с прежней страховой компанией или стоит выбрать новую. Дело в том, что имея на руках полис с истекающим сроком, автовладелец вовсе не обязан обращаться за прологнацией в ту же СК. Если другие страховщики предложили более выгодные условия, и компания надежна, вы вполне можете продлить свой полис в другой фирме.

Порядок пролонгации у других страховщиков во многом аналогичен порядку в своей страховой компании. Но многие СК предлагают постоянным клиентам более привлекательные условия, поэтому стоит взвесить все преимущества разных вариантов перед визитом в офис страховщиков. После того, как выбор компании сделан и отдано предпочтение «очному» оформлению страховки, следует посетить офис компании и заполнить заявление.

Как заполнять заявление

Несмотря на то, что бланки заявлений у разных страховщиков отличаются, пункты, обязательные к заполнению, во многом совпадают. Обычно в заявлении нужно указывать следующие сведения:

• личная информация (ФИО, дата рождения, регистрация по месту жительства);
• паспортные данные (серия и номер, название организации, выдавшей документ, дата выдачи, в некоторых случаях — код подразделения);
• контактная информация (телефон, электронная почта);
• сведения об автомобиле (марка машины, модель, гос. номер, данные ПТС, пробег и т. д.);
• программа страхования;
• данные предыдущего договора страхования КАСКО.

В крупных страховых фирмах все эти сведения на основании данных в документах страхователя заполняют менеджеры, а клиент только проверяет правильность заполнения и подписывает бланк.

Сроки обращения по вопросу продления

Поскольку полис КАСКО является добровольным продуктом, то условия продления определяет не страхователь, а страховщик. Что касается сроков, то компании готовы сделать продление за месяц до окончания срока.

Если транспортное средство приобретено в кредит, автолюбитель обязан продлить договор своевременно, без разрыва срока действия. Владельцы машин в собственности, могут самостоятельно выбирать новый срок действия договора.

Важно! Необходимо принимать во внимание, что страховые компании предоставляют скидки за безаварийное управление. Привлекательный бонус применяется в том случае, если владелец обратится в офис до истечения срока действия ранее купленного КАСКО. В противном случае в предоставлении скидки будет отказано и договор КАСКО будет рассчитан на общих условиях.

Когда нужно продлевать КАСКО

Важно понимать, что продление полиса КАСКО и заключение нового страхового договора — это не одно и то же. Выгоды обычно говорят в пользу первого варианта, как по срокам оформления полиса, так и по его цене: страховые компании зачастую охотно идут навстречу постоянным клиентам и делают скидки в случае продления договора. Но и в случае пролонгации у другого страховщика нередко можно встретить подобные системы скидок. Например, при своевременном обращении или за безубыточное вождение в предыдущий период страхования.

Можно выделить несколько категорий автовладельцев, которым выгодно пролонгировать страховой договор на следующий период:

1. Дорогостоящий автомобиль. Если вы покупаете дорогое авто и пролонгируете полис КАСКО, очевидно, что это может существенно сэкономить ваши средства в случае ремонта по страховке или даже возмещения в случае угона или уничтожения транспортного средства.
2. Начинающий водитель. Это касается как возраста автовладельца, так и его стажа вождения. Обычно рекомендуется оформить полис добровольного страхования, если автолюбителю менее 23 лет или его опыт вождения составляет меньше 3 лет.
3. Активное вождение. Если вы много времени проводите за рулем или даже используете авто в качестве источника дохода, занимаясь извозом, страхование КАСКО более чем разумно. Оно может существенно сэкономить средства в любой из непредвиденных неприятных ситуаций, включая угон, пожар или затопление из-за природного катаклизма.
4. Непогашенный автокредит. Если машина приобретена на кредитные средства, добровольное страхование обычно является требованием банка, поэтому тут у автовладельцев чаще всего просто нет выбора, продлевать договор страхования или нет.
5. Вождение по доверенности. Если к транспортному средству есть доступ у людей, не являющихся его владельцами, покупка полиса КАСКО — это разумно не только для владельца авто, но и для его доверенных лиц.

Если вы приняли решение о продлении полиса КАСКО, обратиться в страховую компанию нужно заранее, до истечения срока действующего полиса.

Что влияет на цену будущего договора

Важно учитывать, что стоимость добровольной защиты определяется персонально для каждого владельца автотранспорта. На цену будущее защиты влияет:

1. Год выпуска автомобиля. Чем старше транспортное средство, тем выше базовый коэффициент, поскольку все выплаты делаются без учета износа.
2. Регистрация владельца. Для жителей крупных городов, с большой аварийностью, стоимость бланка защиты будет на порядок выше.
3. Возраст и стаж водителей. Участники движения с минимальным стажем будут оплачивать повышенный тариф по добровольному договору. Для опытных водителей, в возрасте от 35 лет, со стажем вождения более 10 лет, в большинстве случаев предусмотренных привлекательные скидки.
4. Место хранения. Водители, которые выбирают условие «хранение авто без ограничений» будут вынуждены заплатить повышенный тариф, в отличие от тех, которые указывают, что в ночное время будут ставить транспорт на платную стоянку.
5. Наличие аварий. Клиенты, у которых не было страховых случаев, могут рассчитывать на привлекательную скидку в размере 10-15%.
6. Программа страхования. Сегодня компании готовы предложить несколько программ страхования: эконом, с минимальным пакетом рисков и полное АвтоКАСКО.

Преимущества пролонгации и некоторые ее недостатки

Пожалуй, самый большой плюс продления страховых полисов – скидка за безубыточность.

Разные организации назначают различные суммы, но в любом случае, окончательная цена премиальной выплаты значительно снижается. Скидка предоставляется в таких случаях:

1. если владелец авто не меняется;
2. если не меняется страхователь;
3. если полис оформляется на ту же самую машину.

Автомобиль, который недавно был переоформлен на другого владельца, не будет иметь никаких дополнительных преимуществ относительно старого обязательства. То же правило касается и новых машин, купленных одним человеком.

Другая страховая компания может предоставить скидку при помощи справки. Для этого к бывшему страховщику обращаются с запросом о предоставлении владельцу авто справки за безубыточную езду. В таком случае окончательная выплата может быть пересчитана и снижена. Прошение подается в письменном виде, оно датируется и обязательно подписывается. Отправляют письмо с уведомлением о его вручении в почтовом отделении.

Выгоднее будет заказать пролонгацию договора у предыдущего страховщика. Процесс облегчается тем, что все данные об автомобиле уже есть в базе.

Сведения о вписанных водителях и непосредственном собственнике транспортного средства позволяют очень быстро создать бланк на следующий страховой период.

Условия последующего договора изменяются согласно пожеланиям клиента. Страховая компания должна проконсультировать обо всех возможных изменениях. При заполнении онлайн-заявки эта функция переходит к менеджерам.

Стоимость КАСКО во многом зависит от срока эксплуатации машины. По правилам полиса страховая компания должна оплачивать амортизацию и техническое обслуживание. Рассчитывается сумма выплаты в процентном соотношении. В большинстве случаев это помогает снизить стоимость обслуживания автомобиля.

Пролонгация не дает результатов в случае, если транспортное средство стало участником ДТП или его владелец уже оформлял страховое событие.

Урегулирование полученных убытков иногда не только аннулирует дополнительную выплату, но и может значительно повысить стоимость изначально оформленного полиса. В таких случаях страховщики авто пытаются оформить более дешевый полис у другого страховщика.

Советуем прочесть: Возврат Каско при продаже автомобиля.

Какие есть ограничения для продления договора КАСКО

К сожалению, не на каждый автомобиль можно продлить банк добровольной защиты. Есть случаи, когда финансовые организации могут отказать на законном основании.

Ограничение для продления:

1. Транспортное средство находится в неисправном состоянии. В таком случае организация будет вынуждена попросить отремонтировать автомобиль и только после этого произвести визуальный осмотр с целью оформления договора.
2. Машина используется в качестве такси или в гонках. Не все компании готовы принять на страхование машины, которые используются для перевозки граждан, в спортивных гонках или соревнованиях.
3. По году выпуска. Необходимо понимать, что в каждой организации установлен максимальный предел по году выпуска транспортного средства. На практике, для отечественных автомобилей возраст машины не должен превышать 7 лет, а иномарок 10 лет.
4. Большая аварийность. Также организации могут отказать, если клиент был много раз виновником аварии и принес большой ущерб страховщику.

Пролонгация на кредитные авто

Особенностью продления договора КАСКО при автокредите является небольшая возможность выбора. Заключение договора происходит только в страховых компаниях, аккредитованных банком.

Гражданским Кодексом РФ не предусматривается ограничение списка страховщиков, однако некоторые банки, не желая рисковать, рекомендуют клиентам только те компании, в которых точно уверены.

В противном случае может произойти расторжение соглашений по займу средств в случае досрочного погашения кредита. Эти требования должны быть изначально прописаны в договоре займа.

Чтобы избежать дополнительных рисков во время страхования залогового транспорта, лучше страховаться там, где банк может предоставить оплату в рассрочку.

Страховщиками может быть предоставлена щадящая франшиза, а окончательная сумма оплаты премии разделяется на несколько взносов. На специальном бланке полиса указывается не только сумма погашения взноса, но и дата проведения финансовой операции.

Возможно ли продление КАСКО без осмотра авто

В большинстве случаев полис КАСКО продлевают только после того, как транспортное средство будет предоставлено страховщику с целью проведения визуального осмотра. Однако в каждой организации есть исключения, благодаря которым можно купить защиту на новый срок без осмотра авто.

Пролонгация без осмотра доступна, если:

• по полису не было страховых случаев;
• оформление происходит до момента окончания срока действия ранее купленного КАСКО.

В остальных случаях потребуется помыть автомобиль и показать страховщику.

Как влияет наличие и размер убытков на страховую премию следующего договора

Размер страховой премии зависит от множества переменных, среди которых техническое состояние автомобиля, год его выпуска, водительский стаж владельца, страна производства и так далее.

Однако есть и другой фактор, который значительно влияет на конечную сумму. Это размер страховых убытков на транспортное средство. Подразумевается количество страховых случаев, участником которых стал автомобиль в пределах срока действия предыдущего бланка полиса.

Это так называемый дополнительный коэффициент. Вышеперечисленные факторы в профессиональном языке обозначаются как основной и водительский коэффициенты. Кроме того, существует коэффициент действия, который зависит от срока действия страховки.

Механизм дополнительного коэффициента прост. Чем больше ДТП зафиксировано с участием конкретного автомобиля, тем больше и страховая премия. Организация стремится возместить свои убытки, связанные с выплатами в ситуации возникновения страховых случаев.

В определенных случаях компания вообще может отказать в пролонгации. Это происходит, если количество ДТП слишком большое. В законодательстве РФ не предусмотрены какие-либо четкие ограничения, поэтому это целиком и полностью зависит от конкретной фирмы.

Можно ли продлить онлайн

Для экономии времени многие финансовые организации предлагают продлить полис КАСКО онлайн. Такой способ продления пользуется большой популярностью, поскольку позволяет сэкономить личное время автолюбителя.

Для покупки защиты необходимо:

• воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем портале;
• внести личные данные и характеристики машины;
• получить расчет;
• отправить заявку на оформление;
• предоставить страховщику полный пакет документов по электронной почте;
• обратиться в офис для оплаты и получения полиса.

Стоит отметить, что в настоящее время дистанционно готова оформить полис добровольной защиты такая страховая компания, как Тинькофф.

Продлить КАСКО онлайн можно с помощью этого сервиса:

Продление полиса КАСКО онлайн

Бумажный полис можно продлить только в одном из офисов страховщика. Если вы оформили КАСКО онлайн, то продлить его вы сможете также через интернет. Для этого войдите в личный кабинет на сайте страховой компании, где выберите полис, который требуется пролонгировать, и опцию продления.

Ознакомьтесь с условиями и стоимостью нового полиса, загрузите скан-копии требуемых документов для проверки. Затем уплатите страховую премию любым удобным способом. После этого страховая компания вышлет новый полис на указанный вами адрес электронной почты.

Если в течение срока действия предыдущего полиса происходил страховой случай, вам нужно будет предоставить автомобиль страховщику для осмотра. Только после этого полис будет считаться продленных. Если страховых случаев за время действия страховки не было, то осмотр машины не потребуется.

Пакет документов

Для пролонгации договора на добровольное автострахование страхователю потребуется собрать и предоставить представителю страховой компании следующий набор документов:

• оригинал страховки КАСКО на предыдущий страховой период;
• регистрационное свидетельство транспортного средства (документ выдается сотрудниками ГИБДД после постановки на учет);
• паспорт страхователя.

Если страхователь и собственник автомобиля являются разными людьми, то дополнительно потребуется копия паспорта автовладельца и доверенность на заключение договора автострахования.

Заявление на продление

Продление КАСКО в Ингосстрах или иной страховой компании производится на основании заявления, поданного автовладельцем:

• если пролонгация полиса осуществляется онлайн на сайте страховой организации, то для подачи заявления необходимо указать реквизиты страховки (серия и номер) и фамилию страхователя. После нахождения полиса в базе данных организации заявление будет заполнено автоматически;
• если продление страхового договора производится в офисе страховой организации, то бланк заявления будет выдан страхователю представителем компании, занимающимся оформление документов. Бланк заявления может различаться в разных страховых организациях, однако в документе в обязательном порядке должны присутствовать следующие разделы:
• информация о страхователе. Если собственником автомобиля является физическое лицо, то указываются ФИО, адрес проживания, дата рождения, паспортные данные. Если страхователем выступает юридическое лицо, то необходимо указать полное название и адрес компании, ИНН, реквизиты свидетельства о регистрации предприятия;
• информация о транспортном средстве, которое подлежит автострахование (марка, модель, мощность, государственный номер, VIN номер и так далее);
• предполагаемый период страхования и дата начала действия пролонгированного договора;
• перечень водителей, которые могут управлять застрахованным автомобилем в период действия полиса КАСКО (именно на этих водителей будет распространяться действие автостраховки);
• перечень дополнительных опций, которые будут включены в договор по желанию страхователя, например, франшиза в определенном размере, техническая помощь, эвакуация;

Заявление должно быть подписано страхователем. Если документ подается онлайн, то в качестве подтверждения выступает электронная подпись автовладельца.

Как составить претензию в страховую компанию по КАСКО, объясняется в статье:

Еще по теме Где купить недорогие машины как приобрести и варианты покупок недорогих авто

претензия в страховую компанию по КАСКО

.

Правила страхования КАСКО при автокредите читайте здесь.