Федеральный закон об ОСАГО №40-ФЗ – какие изменения приняты в 2020 году?

Основное содержание 40-ФЗ

Содержание Федерального закона № 40-ФЗ, утвержденного в апреле 2002 года, об обязательном страховании гражданской ответственности, включает главы, посвященные следующим вопросам:

• начальная – включает общие вопросы о трактовке понятий, используемых в законопроекте, перечисляет законодательные акты, регламентирующие данную область страхования и формулирует его принципы;
• об условиях и порядке указанной сферы страхования – формулируется обязательность данного страхования для водителей автотранспортных средств, правила, действующие при взаимодействии субъектов, вопросы о назначении сумм и тарифов по страховкам, особенности процедуры заключения договоров и оформления страховых случаев и прочие важные моменты;
• о порядке осуществления компенсационных выплат – при каких условиях возникает право на подобные отчисления, возможности взыскания данных сумм;
• о страховщиках – указываются требования, предъявляемые ФЗ к компаниям, занятым данным родом деятельности;
• о профессиональном объединении страховщиков – включает указание функций и требований к данной организации, порядок отчисления взносов, обязанности в отношении страховых выплат и прочие вопросы, регламентирующие деятельность этой структуры;
• заключительная – в этом разделе ФЗ речь идет об информационном взаимодействии, согласованности норматива с международным законодательством, порядок осуществления контрольных функций за исполнением закона, ввод ФЗ в действие.

Указанный закон об обязательном страховании владельцев транспортных средств содержит отдельные спорные моменты, относительно которых необходимо руководствоваться комментариями Верховного Суда РФ.

В определении № 1838-О, вынесенном в июле 2020 года, указывается на возможность взыскания пострадавшим со стороны виновника ДТП компенсации ущерба, выходящего за рамки условий автогражданки.

Статья по теме: Расчет износа автомобиля по ОСАГО

Но указанная возможность не освобождает страховую компанию от принятых на себя обязательств и необходимости осуществления компенсационных выплат с максимальным покрытием понесенных убытков.

ВС признает потерпевшего как наименее защищенную сторону, больше других нуждающуюся в законодательной поддержке государства. Также дополнительно указывается на приоритет проведения восстановительного ремонта в рамках условий страхования, согласно ФЗ, перед компенсационными выплатами.

В мае 2020 года был принят новый закон № 161-ФЗ, вносящий коррективы в некоторые положения основного норматива. Установлено, что регулирование применяемых страховщиками базовых ставок в пределах коридора, утвержденного постановлением ВС РФ, должно осуществляться с учетом факторов, влияющих на вероятность возникновения страховых случаев, согласно ФЗ:

• управление авто в нетрезвом виде;
• нахождение за рулем водителя, лишенного доступа к управлению автомобилем;
• неоднократные грубейшие нарушения ПДД.

Эти изменения, внесенные в закон об ОСАГО, могут стать причиной увеличения стоимости полиса автогражданки. Перерасчет, согласно ФЗ, производится с применением коэффициентов, влияющих на окончательную сумму договора.

О новых правилах в законе об автостраховании ОСАГО можно узнать здесь.

Также дополнения к действующей редакции ФЗ предусматривают следующее:

• вменение в обязанность СК общедоступного размещения сведений об условиях, которые могут привести к подорожанию договора;
• обязательное уведомление страховых компаний владельцами ТС о дате, месте и времени проведения экспертных обследований, организуемых клиентами, с целью предупреждения злоупотреблений с их стороны;
• возможность приобретения полисов ОСАГО без прохождения техосмотра до 30.10.2020г., с предоставлением диагностической карты на день позже указанного предельного срока.

Еще ранее, в апреле 2020 года внесены поправки в ФЗ об ОСАГО относительно коэффициента КБМ, указывающего на безопасность поведения водителя в процессе управления автотранспортом. Теперь этот регулирующий стоимость полиса показатель будет пересчитываться ежегодно, с установлением предельных границ в большую и меньшую сторону от 2,45 до 0,5, с соответственным влиянием на сумму полиса.

Подробнее узнать о повышающем коэффициенте по аварийности ОСАГО, можно здесь.

Статья по теме: Пример и образец полиса ОСАГО

Какие изменения планируются в будущем

Правила ОСАГО с последними внесенными изменениями в дальнейшем планируется доработать, так как существует множество положений, требующих корректировки. Законодательство в области страхования транспортных средств необходимо пересмотреть в первую очередь в областях, касающихся оформления электронных полисов.

В частности, правительство планирует пересмотреть размер ответственности за предоставление заведомо ложных сведений при оформлении страховки онлайн.

В будущем планируется также внести корректировки, касающиеся следующих вопросов:

• Недостаточная ответственность организаций, страхующий автомобили;
• Необходимости производить доплату при ремонте непосредственно пострадавшему лицу;
• Распространение случаев использования поддельной страховки ОСАГО.

Как оформить временную страховку ОСАГО – только для транзита?

Цели и задачи федерального закона об ОСАГО

Основные цели и задачи, декларируемые настоящим ФЗ, предусматривают:

• обеспечение гарантии возмещения ущерба для здоровья и собственности пострадавших в аварии;
• введение нормативов ОСАГО на всеобщей основе;
• запрет управления авто без наличия полиса автогражданки;
• экономическое стимулирование собственников на участие в данной программе страхования.

Указанные положения содержатся в принципах автострахования ОСАГО, отмеченных в ст. 3 закона.

Кто может выступать страховщиком

Продавать полисы ОСАГО могут только компании, являющиеся членами объединений страховщиков. Они должны иметь лицензию на работу, а также обязаны вести специальные журналы учета, где прописываются все заключенные соглашения.

У каждой фирмы должен иметься постоянно работающий сайт, где располагаются все нужные электронные документы. Компании должны формировать страховой резерв и перечислять определенные взносы в объединения страховщиков.

Что такое объединения страховщиков

Это объединение представлено некоммерческим корпоративным предприятием в форме союза. Также организации представляют все страховые фирмы и рассматривают жалобы клиентов. При необходимости выплачивают компенсации.

Такие объединения должны иметься в реестре, который ведет Банк России. Союзы являются открытыми, поэтому в них могут вступать новые участники. Эти объединения обеспечивают взаимодействие разных компаний, представляют и защищают их интересы.

Именно они устанавливают разные правила, на основании которых должна вестись деятельность страховыми фирмами. Между всеми членами такого союза подписывается соглашение о прямом возмещении убытков.

Имущество таких объединений формируется за счет взносов в виде наличных денег или в натуральной форме.

Что входит в заключительные положения

В конце закона ФЗ №40 указываются другие важные моменты:

• компании должны обеспечивать информационное взаимодействие с государственными органами и застрахованными лицами;
• если требуется на российском транспорте поехать в другую страну, то нужно покупать обязательное страхование для этого государства;
• условия страхования в других странах могут значительно отличаться;
• контроль над владельцами авто относительно покупки полисов ОСАГО ведется сотрудниками ГИБДД, таможенными органами и другими государственными служащими, обладающими соответствующими полномочиями.

Что необходимо знать о новом законе «Об ОСАГО», расскажет это видео:

Таким образом, в этом законодательном акте содержится действительно много сведений, которые должны знать все автовладельцы.

Особенности оформления автогражданки по закону

В ст. 4 закон обязывает собственников автомобилей страховать гражданскую ответственность, предусматривая исключение только в отношении машин, чья предельная скорость не превышает 20 км/ч, не предназначенных для движения по дорогам общего пользования, ТС, принадлежащих военизированным формированиям.

В ст. 5 закона указывается, что договор ОСАГО между клиентом и страховой компанией, должен заключаться в порядке, соответствующем правилам, утвержденным законопроектом № 251-ФЗ, принятым в июле 2013 года.

Согласно правилам, принятым ФЗ, при заключении договора должны соблюдаться следующие условия:

• продолжительность действия ОСАГО составляет до 12 месяцев;
• положения полиса могут предусматривать внесение определенного количества лиц, допущенных владельцем к управлению, или не ограничивать число водителей;
• собственник авто, заключающий договор, обязан предоставить СК персональную информацию, необходимую для составления полиса, с обязательствами страховой компании по соблюдению необходимых правил конфиденциальности;
• возможность ограниченного использования машины в период действия полиса, с указанием временных отрезков, на которые распространяется защита;
• обязанность собственника авто в трехдневный срок от момента постановки машины на учет в ГИБДД внесения регистрационных сведений в бланк страховки и единую информационную базу;
• утверждение общепринятой формы бланка страхового полиса и извещения страховщика о произошедшем ДТП;
• указание перечня ситуаций, допускающих возможность досрочного разрыва договора по инициативе каждой из сторон.

На основе перечисленных условий ФЗ, каждым страховщиком должны утверждаться правила, по которым работает компания.

Статья по теме: Страховка ОСАГО на грузовой автомобиль и как оформить страховой полис

Субъект и объект договора страхования ОСАГО

Объектом в такой ситуации выступает гражданская ответственность за причинение вреда, который водитель застрахованного автомобиля нанёс имуществу либо третьим лицам.

Субъектами являются стороны, участвующие в страховании: страховщик, страхователь и другие лица, которым при возникновении страхового случая будет заплачено возмещение. Страхователями при подписании соглашений о покупке обязательного полиса для автотранспорта могут выступать как физические лица, так и организации, от имени которых договор подписывает представитель компании.

Условия автогражданки

Согласно ст. 12 указанного ФЗ, компенсация убытков потерпевшего производится по поданному им заявлению в адрес страховщика виновного в ДТП.

Образец заявления можно скачать здесь.

Страховая компания обязана выплатить денежную компенсацию по ОСАГО для возмещения ущерба для здоровья, с назначением дополнительных отчислений в таких ситуациях:

• если результатами медицинской экспертизы или решением судебного органа установлена большая степень ущерба;
• при назначении инвалидности потерпевшему.

СК обязана осмотреть пострадавшее транспортное средство, с проведением экспертизы для оценки характера ущерба. Материальные убытки, связанные с повреждением авто, могут возмещаться следующими способами:

• назначением ремонта на специализированной станции ТО, рекомендованной страховщиком;
• выплатой денежной суммы.

Компенсация в виде денежных выплат возможна при наличии следующих условий:

• полного разрушения авто;
• летального исхода пострадавшего;
• нанесения серьезных увечий;
• превышение стоимости ремонта больше 500 тысяч рублей;
• если ремонтная станция страховщика не в состоянии обеспечить восстановление автомобиля.

Заявление от пострадавшего с сопроводительными документами должно быть принято страховщиком не позже трехдневного срока, с принятием решения о возможности выплат или назначении восстановительного ремонта в течение 20 дней, исключая выходные и праздники.

Рассмотренный федеральный закон устанавливает общие правила страхования в области ОСАГО, позволяя государству регулировать эту область страховой деятельности в Российской Федерации. Установленная нормативом система, с учетом внесенных поправок и изменений, утверждает единые правила, действующие в государстве, и обеспечивает соблюдение общих принципов, гарантирующих возмещение ущерба пострадавшим в ДТП.

Видео по теме статьи

Основные положения

ФЗ №40-ФЗ – основной нормативный акт, устанавливающий положения, касающиеся ответственности, наступившей при ДТП, если участник зарегистрирован по программе ОСАГО. Он призван:

• Устанавливать обязательность страхования при наличии намерения эксплуатировать авто;
• Определять объекты, попадающие под действие ОСАГО;
• Рассчитывать размеры компенсации и определять, когда она должна выплачиваться4
• Регулировать порядок и правила осуществления выплат;
• Контролировать деятельность страховых компаний, в том числе определяет условия, при которых фирма может заниматься оформлением договоров транспортного страхования.

Почему КАСКО не удастся купить без ОСАГО – или найдите пять отличий?

Действие Федерального Закона распространяется на различные категории лиц. Контроль за соблюдением положений возложен на сотрудников полиции, в том числе инспекторов ДПС.

Куда обращаться за получением полиса?

Страхователь не должен никуда обращаться за документом, так как получить полис ОСАГО можно прямо в офисе страховой компании, где подписывался договор. Страховой полис выдается клиенту страховщика сразу после внесения оплаты за него. Если договор заключался в электронном виде, то страховой полис придет на указанную при заполнении заявления почту.

Обычно электронный полис приходит в течение нескольких минут после оплаты, но возможны задержки из-за технических сбоев системы. Полис будет доступен также в личном кабинете страхователя на сайте страховщика. Если клиент страховой захочет заменить электронный полис на бумажный, он может просто обратиться в офис своего страховщика. Переоформленный бланк документа может быть выдан в день обращения.

Порядок оформления ОСАГО в 2024 году

Оформить страховку на машину необходимо в соответствии с Правилами ОСАГО, установленными Положением ЦБ №431-П. После покупки машины в течение 10 дней ее владелец должен зарегистрировать авто в ГИБДД, пройти техосмотр (только для подержанных автомобилей), если нет действующего и купить полис ОСАГО. Полный полис «автогражданки» можно оформить только при наличии регистрации и диагностической карты. Владелец автомобиля может купить краткосрочный полис на срок не более 20 дней, если ему необходимо ехать к месту регистрации или ТО. После получения всех документов, можно оформлять стандартный полис ОСАГО. Процедура состоит из следующих этапов:

1. Выбор страховщика.
2. Расчет стоимости полиса (самостоятельно или с помощью сотрудника страховой).
3. Подача заявления и необходимых документов.
4. Предоставление автомобиля для осмотра специалистом страховой компании.
5. Заключение договора страхования.
6. Оплата страховой премии.
7. Получение полиса, экземпляра договора ОСАГО, извещения о ДТП.

Перед тем, как оформить страховку на автомобиль, необходимо рассчитать ее стоимость. Большинство владельцев ТС руководствуются именно ценой ОСАГО для выбора страховщика. Это можно сделать самостоятельно, воспользовавшись простой формулой из Указания ЦБ №3384-У и коэффициентами, указанными там же. Расчет можно осуществить на сайте РСА или на официальных сайтах страховых компаний, а затем сравнить цены и выбрать наиболее выгодные условия для оформления полиса.

Рассчитать размер премии может сотрудник страховой компании при личном обращении владельца автомобиля в офис. Страхователь может потребовать предоставить письменный расчет, подав соответствующее заявление. Страховщик будет обязан в течение 3 дней передать обратившемуся документ с расчетом суммы, которую нужно уплатить. Получение полиса ОСАГО осуществляется в тот же день, когда подписывается страховой договор и уплачивается страховой взнос.

Обращение в офис страховой компании не единственный вариант получения страховки, так как оформить полис ОСАГО можно и онлайн. Для этого на сайте выбранной страховой нужно перейти в соответствующий раздел для оформления ОСАГО, заполнить форму заявления, загрузить электронные копии всех документов, пройти проверку и оплатить премию одним из предусмотренных способов (Visa, электронные кошельки и т.п.). После получения полиса его нужно распечатать (можно и на ч/б принтере) и возить с собой в автомобиле.