Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО в 2018 году в разных страховых компаниях: калькулятор

Каждый вид транспортного средства должен быть застрахован, а точнее, страхуется на сам автомобиль, а автогражданская ответственность водителя перед другими лицами.

Компании не имеют полной свободы в отношении установки тарифов, но стоимость полиса ОСАГО все же может отличаться.

Влияние на цену оказывают как технические характеристики авто, так и опытность, и возраст самого собственника транспорта.

Правила страхования в данном случае регулируется законом «Об ОСАГО», ответственность за регулирование тарифов несет Центробанк РФ.

В последний раз подорожание ОСАГО наблюдалось в 2015 году в связи с внесенными поправками ЦБ РФ.

Следующее изменение цен планируется в конце лета – начало осени 2018 года, уже разработан проект, но он не вступит в силу до момента его утверждения правительством. На данный момент актуальны прежние тарифы.

Принципом расчета страховой премии является умножение базовой ставки на поправочные коэффициенты. Важны следующие правила:

1. Базовая ставка имеет минимальный и максимальный предел. Каждый страховщик имеет право устанавливать свой норматив в пределах этого коридора.
2. Поправочные коэффициенты могут быть как повышающими, так и понижающими. Законом устанавливаются диапазоны показателей (Указание Банка России № 3384-У.), которые зависят именно от характеристик ТС и водителя, своевольно страховщик значение установить не может. Каждый коэффициент значительно влияет на окончательную сумму премии.

Чаще всего страховые устанавливают максимальную базовую ставку, поэтому окончательная цена больше зависит от применяемых коэффициентов, которые от компании не зависят.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Страховка на автомобиль нужна обязательно независимо от вида и грузоподъемности ТС.

Сейчас большинство компаний уже реализовали техническую возможность по оформлению полиса в режиме онлайн. Впрочем, этот метод имеет как плюсы, так и минусы. Из преимуществ можно отметить, что онлайн программа не может навязать дополнительных услуг, что приведет к удорожанию страховки.

Из недостатков стоит отметить, что не все данные клиент может внести правильно, а из-за ошибок полис может быть аннулирован, к тому же сейчас очень много мошенников, выдающих себя за лицензированные страховые компании. Узнать пройдена ли аккредитация можно на сайте РСА, там всегда обновляются актуальные данные.

Важно! Из всей доли страховщиков на рынке, реальную возможность оформить полис онлайн предлагают не более 50% компаний, остальные только разрабатывают данную опцию.

Заключить договор не сложно, для этого понадобится:

• Зайти на сайт страховой, произвести предварительный расчет.
• Приступить к оформлению заявки. Самостоятельно вычислять ничего не требуется, нужно указывать только качественные характеристики ТС, а также точные сведения из ПТС, СТС, водительского удостоверения.
• Далее, в соответствии с запросом формируется цена страховой премии и если клиент согласен с условиями, то ему нужно внести платеж за полис.
• Электронную версию договора пересылают на электронную почту, ее нужно распечатать и возить при себе на случай проверки сотрудниками ГИБДД.

Желательно выбирать не только самые дешевые предложения, но и ориентироваться на район расположения офисов компании. Значительно удобнее будет решать вопросы, при наступлении страхового события, если филиал находится неподалеку, поскольку отправлять документы почтой слишком рискованно.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Если определить некоторые коэффициенты можно точно (например, коэффициент территории), то некоторые показатели рассчитать сложно, тот же КБМ исчисляют согласно переданным сведениям в РСА, а если какие то данные не были занесены в базу, то уже возникнет ошибка.

Страховые коэффициенты

Существует единая формула расчета ОСАГО, но почему-то, у компаний получается итоговая цена разной. В расчете помимо базовой ставки используются следующие коэффициенты:

1. по мощности;
2. по сроку страхования;
3. по территории использования;
4. по периоду использования;
5. по классу (зависит КБМ, от того страховался водитель ранее или нет);
6. по наличию прицепа;
7. по возрасту и стажу;
8. по допуску лиц к управлению;
9. по грубым нарушениям.

Согласно наблюдениям, ОСАГО обходится дешевле для физических лиц, использующих авто в личных целях. Юридическим лицам цена устанавливается выше.

Порядок применения коэффициента «Бонус-Малус»

В данном случае имеется ввиду понижающий коэффициент при езде без ДТП. Благодаря КБМ стоимость полиса может быть снижена до 50%.

За каждый год езды без аварий показатель уменьшается на 0,5%, если страховые случаи были, то норматив наоборот увеличивается, максимально до 2,4. В зависимости от стажа устанавливается класс – от 0 до 13, чтобы достигнуть максимального класса нужно ездить до 10 лет без аварий. Существует два нюанса:

• Если к управлению ТС допущено несколько лиц, то в поле «Класс» необходимо указывать минимальный класс среди всех страхующихся лиц.
• Когда к управлению транспортом допущено неограниченное число людей, то в поле «Класс» необходимо указывать класс, определенный для собственника авто.

Узнать точный КБМ можно на сайте РСА, подав онлайн запрос.

Что такое калькулятор ОСАГО и как с его помощью найти самое выгодное предложение

Рассчитать страховку на машину можно только примерно, поскольку базовые тарифы страховые стараются не афишировать.

Более того, на сайте страховых созданы онлайн-калькуляторы, но только для примерного расчета, окончательная стоимость может быть совсем другой, и объясняют это просто – не обновились данные программы или клиент допустил ошибку.

Есть оптимальный вариант – сделать расчет на сайте РСА, а затем уже проводить сравнительный анализ. Для этого нужно:

1. Зайти на портал союза автостраховщиков и выбрать вкладку «Расчет стоимости ОСАГО».
2. Заполнить все поля формы.
3. Внизу отображается диапазон минимальной и максимальной стоимости.

Зная предельное значение премии можно сравнивать данные по разным страховым.

Средние цены полисов ОСАГО

Чем дороже авто и мощнее, тем больше назначается премия. Далее в таблице приведен сравнительный анализ стоимости ОСАГО по нескольким популярным авто. Расчет сделан по водителю возрастом 35 лет и стажем 15 лет, год выпуска авто 2016, регион регистрации — Москва.

Наименование Lada Priora 2016 Mercedes-Benz ML 2016 Opel Astra 2016

Росгосстрах	7550 рублей	10 982 рублей	8237 рублей
Альянс	7230 рублей	11 200 рублей	7920 рублей
Ренессанс Страхование	6390 рублей	10 003 рублей	7580 рублей

Расчеты приведены для столицы, в регионах цена может быть и меньше. Стоит заметить, что для авто марок Lada (2107, 2109, 2110, 2114, 2115) стоимость практически одинакова. Единственное что для ТС новой модификации ОСАГО будет дороже.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://avtozakony.com/strahovanie/stoimost-polisa-osago

Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО в 2024 году

Водителей, планирующий заключить договор ОСАГО на следующий год, наверняка заинтересует информация о том, по какому принципу определяется его стоимость. Получить эти сведения можно, не только обратившись за консультацией в страховую компанию, но и самостоятельно.

Чтобы рассчитать ОСАГО, нужно лишь использовать основные технические характеристики своего автомобиля в формуле расчета. Можно сделать это и через онлайн-калькулятор. Это бесплатно и доступно на сайтах многих страховых компаний. Предварительная авторизация не потребуется.

Как самостоятельно узнать стоимость полиса

Покупка ежегодной страховки на машину – довольно дорогое удовольствие для многих автолюбителей. Тарифы ОСАГО определяются по целому ряду параметров, поэтому разница в цене может достигать более 10 тысяч рублей. В то же время никто не мешает гражданам самостоятельно рассчитать точную стоимость страхового полиса. Как уже было сказано, это можно сделать онлайн на многих сайтах.

Рассчитать стоимость полиса в 2018 году можно по той же методике, что и раньше. Для введения данных в онлайн-форму потребуется исходная информация об автомобиле и о самом водителе. Если же в страховку планируется вписать нескольких граждан, то сведения нужно будет предоставить о каждом из них.

Показатели для расчета

Какие именно исходные данные необходимо подготовить, чтобы узнать, сколько стоит полис ОСАГО? В этот перечень включены:

• правовой статус лица, на чей автомобиль оформляется страховка (физическое или юридическое);
• регион проживания;
• категория транспортного средства;
• мощность двигателя;
• количество лиц, допускаемых к управлению автомобилем (вписываемых в полис);
• информация о каждом из водителей (возраст, стаж вождения, коэффициент бонус-малус).

Если гражданин не имеет представления о своём текущем КБМ, то узнать его можно по специальной таблице или на сайте Российского союза автостраховщиков – РСА.

От каких факторов зависит цена

Некоторые онлайн-калькуляторы предлагают пользователям детализацию расчета стоимости страховки. Другие же ограничиваются только показателем суммы к оплате. Если гражданин решит сам посчитать точную цену полиса ОСАГО, он может использовать для этого следующую таблицу.

Факторы, влияющие на формирование окончательной стоимости	Коэффициент увеличения
Базовый тариф	Устанавливается индивидуально в зависимости от типа автомобиля
Регион проживания водителя	0,5-2 (наименьший – для сельской местности, наибольший – для Москвы)
Мощность двигателя	1-1,5
Коэффициент бонус-малус	0,55-2,55 (рассчитывается индивидуально для каждого)
Возраст и стаж водителя	1-1,5
Срок страхования	1
Количество лиц, допускаемых к управлению	1
Коэффициент нарушений	1,5

Если для сравнения взять малолитражный автомобиль, владелец которого проживает в небольшом городе, и зарегистрированный в Москве внедорожник, то стоимость ОСАГО для первого транспортного средства составит примерно 5000-6000 тыс. руб. Во втором случае цена полиса может достигать 18000-25000 тыс. руб.

Определение формулы ОСАГО

Онлайн-калькулятор действительно заметно упрощает подсчет стоимости страховки. Но если он недоступен, то узнать точную сумму полиса можно и другим способом. Для этого необходимо использовать формулу расчета ОСАГО. Она выглядит следующим образом:

Стоимость полиса = базовый тариф * К1 (тип автомобиля) * К2 (регион проживания) * К3 (мощность двигателя) * К4 (водительский стаж) *К5 (год выпуска) * К6 (бонус-малус) * К7 (нарушения).

Территориальный коэффициент

Окончательная цена страховки ОСАГО определяется по формуле, в которую включены различные параметры. Одним из них является регион проживания владельца автомобиля. В зависимости от того, считается ли этот город крупным, территориальный коэффициент ОСАГО увеличивается или, наоборот, уменьшается. Соответственно, сумма платежа за выдачу полиса изменяется.

Расчет коэффициента бонус-малус

Среди параметров, влияющих на стоимость ОСАГО, очень важную роль играет КБМ. Водитель, который ранее не попадал в ДТП по своей вине, является наиболее подходящим клиентом для любой страховой компании.

Поэтому если гражданин, у которого низкий коэффициент бонус-малус, решит произвести оформление полиса ОСАГО, то его цена может быть снижена от 10 до 50%.

Соответственно, для водителя, который в текущем году допустил аварию по своей вине, стоимость страховки возрастет от 50 до 255%.

Коэффициент возраста и стажа

Согласно статистическим данным, граждане, которые имеют небольшой опыт вождения, чаще попадают в ДТП. Для страховых компаний начинающие водители – далеко не самые лучшие клиенты.

На практике это означает, что граждане без стажа вождения или имеющие опыт управления транспортным средством не более 3 лет, вынуждены приобретать полис ОСАГО по повышенному коэффициенту.

Чтобы избежать переплаты, в семьях, где машину используют оба супруга, рекомендуется оформлять страховку на имя того, у кого водительский опыт более трёх лет.

Ограничивающий коэффициент

Автомобили, которые используются несколькими гражданами, чаще попадают в аварии. Это объясняется не только разными стилями вождения, но и превышением годового пробега машины. Чем чаще автомобиль выезжает на дорогу, тем больше у него шансов попасть в ДТП. Соответственно, заключение таких договоров ОСАГО для страховых компаний менее выгодно.

Ограничивающий коэффициент – это надбавка к базовой ставке полиса. Если для автомобиля в договоре страхования устанавливается неограниченное число водителей, то это повышает стоимость. В 2018 году для таких случаев действует коэффициент 1,8. Если к управлению автомобилем допущены только 2-3 человека (члены семьи), надбавка не применяется.

Расчет коэффициента мощности

Ещё один важный фактор, оказывающий влияние на формирование цены страхового полиса, – объём двигателя. Обычно он измеряется в литрах, но для расчета ОСАГО применяется другой параметр – количество лошадиных сил. Чем их больше, тем дороже страховка.

Минимальный коэффициент применяется к тем транспортным средствам, в которых мощность мотора не превышает 50 л.с. (мотороллеры, мопеды, скутеры). Максимальный тариф используют при расчете ОСАГО для крупных внедорожников и микроавтобусов с мощностью двигателя более 150 лошадиных сил.

Коэффициент нарушений

Если владелец транспортного средства ранее был уличен в сообщении ложных сведений для уменьшения стоимости полиса ОСАГО, то для него будет применен повышающий тариф.

Это относится также к тем ситуациям, когда водитель сознательно спровоцировал ДТП с целью наступления страхового случая или ему на данный момент предъявлено требование о выплате регресса.

Здесь базовый тариф стоимости полиса увеличивается в 1,5 раза.

Коэффициент срока страховки

Компания, которая выдаёт водителю ОСАГО, заинтересована в том, чтобы он был оформлен на более длительный период. Поэтому гражданам, которые согласны заключить договор на 18 или 24 месяца, при расчете цены полиса может быть предложена скидка или понижающий тариф. Правда, подобная льгота действует далеко не во всех страховых компаниях.

Стоимость ОСАГО на следующий год

Рассчитать цену полиса на авто, не зная его точных характеристик и целого ряда других параметров, очень трудно. Некоторые факторы сильно увеличивают или уменьшение базовой ставки.

В первую очередь это относится к коэффициенту бонус-малус. Из-за этого определить стоимость ОСАГО по новым тарифам получится лишь приблизительно.

В качестве наглядного примера можно изучить информацию в этой таблице.

Количество ДТП за этот год	Цена полиса ОСАГО на следующий год (руб.)	Переплата
Аварий не было	7825
1 ДТП	12768	4943
2 и более ДТП	20181	12356

Как можно заметить, любое дорожно-транспортное происшествие, произошедшее по вине владельца страховки, существенно увеличивает стоимость полиса на следующий год.

Если судить по таблице, то в ней в качестве базовой ставки в 7825 рублей приведен обычный легковой автомобиль с мощностью двигателя до 100 лошадиных сил.

При страховке внедорожника или аналогичного ему транспортного средства переплата за ДТП будет ещё больше.

Выводы

Сложно ли самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО? Если использовать онлайн-калькулятор на сайте страховой компании, то проблем не возникнет даже у новичка.

Главное здесь – знать технические характеристики автомобиля. При желании расчет цены можно осуществить и самостоятельно.

Для этого необходимо использовать формулу ОСАГО и знать коэффициенты увеличения или уменьшения базового тарифа.

Источник: http://voditel.guru/strahovanie/osago/kak-rasschitat-stoimost

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

 В первую очередь необходимо отметить, что изменение ставок стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) устанавливается государством в лице Центробанка.

Но у многих автовладельцев возникает немало вопросов, связанных с ценой полиса ОСАГО – ведь зачастую случается так, для владельцев автомобилей одной марки (и имеющих идентичные технические характеристики) стоимость полиса имеет существенную разницу.

Расчёт стоимости полиса ОСАГО

Пример расчета стоимости полиса ОСАГО

  Цена страхового полиса ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

Т=ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН

При определении стоимости полиса ОСАГО в расчет принимется множество факторов в виде коэффициентов.

• Т — итоговая сумма, показывающая, сколько стоит полис ОСАГО;
• ТБ — базовый тариф;
• КТ — территориальный коэффициент;
• КБМ — коэффициент бонус-малус;
• КВС — коэффициент, учитывающий возраст и водительский стаж;
• КО — показатель ограничений по количеству лиц, допущенных к управлению авто;
• КМ — учитывает мощность двигателя;
• КС — коэффициент сезонности (периодичности) использования машины;
• КП — для авто с прицепами;
• КН — коэффициент возможных нарушений страхователем оформления либо использования договора.

Как видите, калькулятор стоимости полиса ОСАГО составляется из многих коэффициентов, значение которых не всегда понятно, расскажем о некоторых из них поподробнее.

Базовый тариф ОСАГО

Ставки базового тарифа ОСАГО

  Базовый тариф определяет минимальный размер стоимости полиса. В отличие от других видов страхования, размеры базовой ставки жёстко контролируются государством, причём для страховых компаний установлен некий ценовой «коридор», в пределах которого они могут в незначительной степени менять её размеры.

Размеры базовых тарифов ОСАГО для различных (иногда для всех) типов транспортных средств меняются практически ежегодно. Происходит это по различным причинам, основными из которых можно назвать:

Базовый тариф ОСАГО устанавливается государством в лице Центробанка.

• инфляцию;
• политику страховых компаний;
• стоимость автомобилей и запасных частей;
• федеральные законы.

Максимальное повышение базовой ставки произошло в 2017 году, но оно не является безосновательным – увеличились суммы выплат, связанные со страховыми случаями – от 120 000 до 400 000 рублей.

В настоящее время сумма базового тарифа составляет от 3432 до 4118 рублей. Многие страховые компании, естественно, стараются производить расчёты по максимальной разрешённой ставке.

Но не будем забывать, что окончательная сумма страховки ОСАГО рассчитывается ещё и с учётом вышеуказанных коэффициентов.

Как рассчитывается КБМ ОСАГО

Коэффициент бонус-малус КБМ ОСАГО

 

Максимальный размер скидки бонус-малус КБМ ОСАГО составляет 50%.

КБМ – это так называемый коэффициент бонус-малус. Бонус, то есть скидку при покупке полиса ОСАГО, получают водители, не совершающие аварий, то есть не являющиеся инициаторами ДТП. Максимальная величина такой скидки составляет 50%.

Те же из водителей, кто умудряются постоянно совершать аварии, соответственно, при оформлении нового полиса, платят, так сказать, с повышающим коэффициентом. КБМ можно назвать также коэффициентом безаварийной езды.

Водителю, по истечении года, на основании данных о количестве выплат в результате страховых случаев (или при отсутствии таковых), присваивается определённый класс. Как видно по таблице, любители совершать ДТП имеют класс «М» или «0» и, соответственно, повышающие стоимость полиса, так как их КБМ имеют 2,45 и 2,3.

Иногда, в силу разных причин, в расчет принимается неверный коэффициент, поэтому перед расчетом ОСАГО следует проверить коэффициент КБМ по базе РСА и принять меры по восстановлению своего коэффициента КБМ.

Коэффициент возраста и стажа

Вождение автомобиля достаточно несложный навык, но всё же, пока человек, севший за руль, не освоится и не наработает определённый стаж вождения, он способен совершить массу ошибок, ведущих к ДТП. Поэтому в калькулятор стоимости полиса ОСАГО для неопытных водителей входит «повышающий» (как правило) коэффициент, составляющий:

• для водителей до 22 лет включительно со стажем до 3 лет включительно – 1,8;
• более 22 лет со стажем до 3 лет включительно – 1,7;
• до 22 лет включительно со стажем свыше 3 лет – 1,6;
• более 22 лет со стажем выше 3 лет – 1.

Коэффициент территории

Коэффициент территории ОСАГО

 

Для различных территорий РФ установлены разные коэффициенты, разница между которыми может повлиять на стоимость страхового полиса. При получении полиса коэффициент территории рассчитывается для владельца авто, проживающем и зарегистрированным на указанной территории (городе, районе, области). Узнать коэффициент можно из таблиц, опубликованных на сайте РСА.

Коэффициент сезонности

Введение этого коэффициента связано с тем, что многие автовладельцы пользуются машинами не круглый год и нет необходимости покупать «круглогодичный» полис.

Несмотря на то, что стоимость полиса, скажем сроком на 3 месяца, будет стоить так же, как на полгода, многие водители страхуются на краткие сроки – случается так, что оплатить ОСАГО на год просто не хватает средств. Коэффициент сезонности имеет такие показатели:

Коэффициент сезонности применяется при оформлении ОСАГО на срок меньше 10 месяцев.

• страховка на 3 месяца – 0,5;
• 4 месяца – 0,6;
• 5 месяцев – 0,65;
• 6 месяцев – 0,7;
• 7 месяцев – 0,8;
• 8 месяцев – 0,9;
• 9 месяцев – 0,95;
• 10 и более – 1.

Полис ОСАГО без дополнительных услуг

 
 

Некоторые страховые компании, чтобы увеличить свою прибыль, предлагают клиентам дополнительные услуги при оформлении документов полиса ОСАГО.

Это могут быть:

Перед тем, как подписывать документы, следует уточнить у страховщика о дополнительных услугах.

• страхование жизни и здоровья;
• полис страхования от ДТП (распространяется даже на пассажиров);
• услуги аварийного комиссара;
• поддержку юриста;
• также вам могут попытаются навязать «надёжную» СТО для прохождения техосмотра.

Зачастую отказ от дополнительных услуг приводит к тому, что вам отказывают в выдаче полиса ОСАГО, мотивируя это тем, что «нет бланков». Я не предлагаю бороться с такими страховщиками.

Достаточно поискать надёжную страховую компанию – благо таких организаций хватает.

И ещё – чтобы страховой агент при подсчёте стоимости полиса не «ошибся», можете рассчитать стоимость полиса ОСАГО онлайн.

Кроме того, все коэффициенты (включая и те, что не описаны подробно в этой статье), выложены на официальном сайте РСА.  

Источник: http://mytopgear.ru/interesting/avtostrahovanie/kak-rasschityivaetsya-stoimost-polisa-osago/