Как судиться со страховой компанией по ОСАГО? 2025

В этой статье:

Как правильно подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

Основная причина обращения в судебный орган по вопросам выплат по ОСАГО – это споры со страховыми компаниями в связи с занижением размера возмещения или отказом перечислять установленные суммы. Чтобы подать в суд на страховую компанию по ОСАГО, необходимо знать нормы законодательства, относящиеся к рассматриваемой сфере.

Кратко об ОСАГО

ОСАГО – это полис, приобретаемый автолюбителем в целях обеспечения сохранения его имущественных прав и интересов. Покупка страховки помогает защитить водителя от убытков, которые связаны с возмещением ущерба, причиненного в результате ДТП транспорту или здоровью других лиц.

Внимание! Оформление полиса ОСАГО – обязанность каждого водителя и это закреплено в федеральном законе № 40-ФЗ. Если у автолюбителя отсутствует страховка, на него будет наложен штраф в размере 800 рублей.

При этом, если водитель не оформил полис, это не является препятствием для подачи иска в суд при возникновении спора со страховой компанией виновника происшествия из-за невыплаты денег за причиненный вред. Приобрести полис на автомобиль можно одним из двух способов:

Посредством личного обращения страховую компанию.
Через сайт соответствующей фирмы.

Отказать в выдаче полиса СК не вправе. Если автолюбитель сталкивается с подобной ситуацией, ему не нужно идти в суд со страховой компанией. Достаточно подать жалобу в прокуратуру, РСА или ЦБ.

Чтобы оформить страховку, водитель должен предъявить паспорт, права, ПТС и СТС. Расчет суммы полиса страховая компания осуществляет самостоятельно, исходя из параметров автомобиля, наличия штрафов у собственника и норм законодательства.

Совет! Наиболее популярными фирмами, оформляющими ОСАГО, считаются РЕСО, «Росгосстрах» и «Ингострах».

Причины возникновения споров со страховыми компаниями

По статистике, основные проблемы, которые возникают между страховщиком и страхователем, стандартны. Причины споров делятся на три группы:

Отказ в покрытии расходов на ремонт и произведение других выплат.
Снижение суммы компенсации.
Затягивание сроков выплат.

Зачастую вопрос о том, как подать на страховую компанию в суд, возникает в следующих конкретных ситуациях:

Страховщик отказывается признавать наличие события, из-за которого водителю должны выплатить установленную сумму (к примеру, если повреждение получены машиной не в ДТП).
У автолюбителя отсутствует полис ОСАГО.
Водитель нарушил порядок оформления процессуальных бумаг.
Имеется спор о степени и характере повреждений автотранспортных средств или вреда здоровью пострадавших граждан.
Вина одного из автомобилистов не доказана или она обоюдная.
Нет информации о втором участнике ДТП (например, он покинул место совершения столкновения).
Страховая компания отказывается выплачивать возмещение по иным причинам.

Важно знать! Часто споры возникают из-за того, что водители составляют при ДТП Европротокол в отсутствие сотрудников ГИБДД, хотя это разрешено правовыми нормами.

В любом из указанных случаев автолюбитель должен соблюсти порядок рассмотрения спора: сначала направление претензии страховщику, затем – подача иска в суд по ОСАГО. В настоящее время выиграть судебный спор со страховой компанией не так просто. Это связано с тем, что из-за частых случаев мошенничества владельцев автомобилей при заключении договоров цессии (суброгации), страховщикам дали право выбирать – покрывать расходы на восстановительный ремонт или чинить машину самостоятельно.

Досудебная претензия

Составление претензии в досудебном порядке – первый этап разрешения возникшего спора. Если разногласия возникли из-за снижения суммы компенсации, отказа в выплате страховки или нарушения сроков произведения оплаты, автолюбитель вправе подать в соответствующую фирму жалобу, оформленную в официальном порядке.

В досудебной претензии водитель транспортного средства высказывает возражения против незаконных действий страховщика, указывает все обстоятельства, при которых возник конфликт и требует их устранить. Если в течение установленного законом срока страховая компания не дала письменный ответ, автовладелец вправе обратиться в суд.

Досудебное разрешение страховых споров – обязательный элемент разбирательства сторон. Если водитель не согласен с рассчитанной страховщиком суммой, он вправе привлечь независимого оценщика для осмотра транспортного средства и расчетов суммы взыскания со страховой компании.

При направлении претензионного документа необходимо соблюдать ряд требований:

Претензия должна быть изложена в письменном виде.
Бумага должна предъявляться в двух экземплярах: один остается у страховщика, другой возвращается заявителю с отметкой о получении.
Документ должен содержать необходимые сведения.

Текст претензии должен включать следующие сведения:

имя, фамилию, отчество заявителя;
паспортные данные и адрес регистрации;
обстоятельства конфликта, претензионные требования, указание на нарушенные страховщиком пункты договора;
расчет суммы компенсации (если компания неверно рассчитала размер выплачиваемого возмещения);
требование о выплате установленной суммы;
реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить деньги;
подпись заявителя и дата составления документа.

К бумаге необходимо приложить все документы, относящиеся к делу.

Составление иска в суд

Рассмотрение споров в суде по ОСАГО встречаются очень часто. Поэтому в сети можно найти различные образцы документов для суда по ОСАГО. После отказа страховой компании в удовлетворении претензии автолюбителя наступает этап рассмотрения спора в судебном органе.

Если сумма возмещения не превышает пятидесяти тысяч рублей, иск необходимо подавать мировому судье. Если размер требований больше, заявление подается в районный суд. Пример иска в суд на страховую компанию по ОСАГО (образец 2019 года) можно найти ниже.

К заявлению истец должен приложить следующие документы:

Подтверждение факта уплаты госпошлины.
Страховой полис.
Документы, связанные с ДТП (извещение, справка, протокол об административном правонарушении, если имеется).
Копия заявления в страховую компанию.
Отчет эксперта по оценке величины УТС и расходов на восстановительный ремонт (если имеет место тотал (гибель транспортного средства), предоставляется расчет рыночной стоимости аналогичного автомобиля с учетом естественного износа).
Копия претензии в страховую компанию.
Решение страховой компании о произведении выплаты по заниженной ставке или отказ в перечислении денег.
Расчет суммы иска с учетом неустойки, судебных издержек и морального вреда (при желании).

Исковое заявление подается в суд по месту регистрации ответчика. Если требования будут удовлетворены, копию решения суда и исполнительный лист необходимо направить судебным приставам для взыскания указанной суммы в принудительном порядке. Страховая компания, в свою очередь, выплатив возмещение, вправе подать иск в порядке регресса на виновника ДТП.

Получить возмещение со страховой компании не сложно. Главное – соблюдать порядок обращения с претензией и правильно составлять все необходимые документы.

Подача в суд на страховую компанию: порядок действий

На сегодняшний момент каждый водитель должен обзавестись полисом ОСАГО, который позволит, в случае дорожно-транспортного происшествия, компенсировать расходы потерпевшей стороны, но, как показывает сложившаяся за годы существования ОСАГО практика, не всегда страховая компания охотно платит. Поэтому каждый страхователь должен знать, как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО.

Как это сделать максимально эффективно и в кратчайшие сроки добиться страховой выплаты, будет рассказано в данной статье.

В каких случаях стоит затевать судебную тяжбу, а в каких это будет бесперспективным?

Безусловным лидером на рынке услуги по ОСАГО является Российская государственная страховая компания (Росгосстрах). Хотя монополистом она не является, и многие другие страховые компании также осуществляют страхование автогражданской ответственности, все же подача иска будет рассмотрена данной организации. Ведь много держателей полисов Росгосстраха сталкиваются с теми или иными нарушениями со стороны страховщика.

В части ОСАГО, наиболее распространенными являются следующие нарушения:

Если компания допустила просрочку в выплате компенсации либо не соблюла иные сроки. Например, можно подать в суд за просрочку по ремонту.
Когда урон от дорожно-транспортного происшествия превышает сумму, подлежащую выплате при наступлении страхового случая. В этой ситуации вины страховщика, как таковой, нет, но подать в суд по этой причине возможно.
Если мало выплатили и компенсация не покрывает расходы потерпевшей стороны. Обращение в суд будет эффективным только в том случае, если по условиям договора сумма страховой компенсации предполагалась более крупной. Даже если часть страховой выплаты получена, остальное можно взыскать в судебном порядке. Но, как правило, страховщик идет на некоторую хитрость. Недоплачивают малую часть ущерба, из-за которой многие автовладельцы не обращаются в суд ввиду того, что времени и денег можно потерять больше, чем страховая компания, в конечном итоге, выплатит.
Если страховщик заявляет отказ отнести данное происшествие к категории страхового случая. В такой ситуации страховая организация будет ссылаться на то, что транспортное средство получило повреждения не от другого автомобиля, а от сторонних объектов. Соответственно, выплату страховая компания не произведет.
Отказ от выплаты со ссылкой на то обстоятельство, что виновник аварии был пьян.
В случае, если с места происшествия скрылся виновник аварии, но сотрудники ГИБДД успели зафиксировать его данные.

Читайте также Отсутствие полиса ОСАГО

ВНИМАНИЕ . Не принесет желаемого результата рассмотрение в суде в случае отказа по следующим основаниям:

При желании взыскать моральный вред или упущенную выгоду, ведь компенсируют только реально понесенный ущерб.
Если по полису застраховано не то транспортное средство, которое попало в аварию, а другое.
В аварийном происшествии участвовало автотранспортное средство, перевозящее опасный груз.
Аварийное происшествие произошло в связи с исполнением служебных обязанностей, которые потенциально опасны для жизни и здоровья человека. Вред здоровью и жизни таких людей возмещается в совершенно ином порядке.
ДТП произошло в период тест драйва.

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда завышен кбм, допустим, в связи с ошибкой сотрудников страховой компании. Здесь лучше обращаться не в суд, даже если страховщик отказал в его снижении, а в Российский союз автомобильных страховщиков. Проверка по базе этой организации поможет установить точный коэффициент бонус-малус. Но получить возврат излишне уплаченного за страховку не получится.

Ущерб, причиненный драгоценному имуществу, не возмещается по этому виду страхования. Ведь стоимость такого имущества может быть очень велика, а также оно и само может быть застраховано.
Фальсификация результатов ДТП.
Страхователь пропустил срок обращения за выплатой, неправильно оформил бланк сообщения о наступлении страхового случая или допустил иное нарушение условий договора об ОСАГО.
У полиса ОСАГО истек срок действия либо он поддельный. В этом случае, взыскать возмещение можно только с виновника, но не со страховой компании.

Как правильно оформить претензию к страховщику?

В настоящее время нельзя обращаться за судебным разрешением спора, если не соблюден досудебный (претензионный) порядок. Исключение составляет тот случай, когда виновный в аварийном происшествии не застрахован по ОСАГО. Этот случай стоит особняком, здесь выплаты можно добиться только в судебном порядке и только от виновника, но не от страховой организации.

Обязательной формы претензии не существует. Можно обратиться в юридическую консультацию, а можно составить самому, 2021 год. Главное, как можно точнее сформулировать суть обращения и правильно аргументировать необходимость выплаты.

Обязательному включению в претензию подлежит следующее:

контактные данные страховой организации (адрес с индексом, наименование);
персональные данные заявителя;
дата обращения к страховщику с указанием номера выплатного дела;
если была произведена какая-либо выплата, то нужно указать ее размер и дату возмещения;
суть недовольства страхователя (со ссылкой на нормы законов и условия договора);
требования к страховой компании;
дата и личная подпись.

В приложении перечисляют подтверждающие документы:

документы, которые могут удостоверить личность заявителя (копия паспорта);
копии документов, которые удостоверяют право собственности на транспортное средство;
все документацию о произошедшем дорожно-транспортном происшествии (протокол, постановления и определения, справка ГИБДД либо извещение о ДТП, если сотрудники полиции не участвовали в оформлении этой аварии).

Копии лучше заверить в нотариальной конторе.

Претензию подает страхователь или потерпевшее лицо. Но возможно заявление претензии по доверенности, которая должна быть правильно составлена и нотариально заверена. Претензию направляют почтовым отправлением (форма: заказное с уведомлением) либо лично относят в офис страховщика.

Претензия адресуется страховщику. При объявлении страховщика обанкротившимся, выплату за него будет производить РСА, куда и надо направлять заявление о компенсации.

Сроки для заявления претензии установлены следующие:

на 21 день после подачи заявления о выплате;
после отказа страховщика произвести выплату;
после получения страхового возмещения не в полном объеме.

Пять дней, именно столько отводит законодатель на рассмотрение претензии страховыми компаниями и принятия каких-либо действий по ней. Если все документы у них и срок разбирательства по жалобе прошел, то наступает время для реализации права на судебную защиту.

Судьям рассказали, как разрешать споры об ОСАГО

Как ранее сообщалось, 9 февраля по веб-конференции прошло совещание судей судов общей юрисдикции и арбитражных судов.

О важных позициях по делам об ОСАГО и страховании рисков заемщиков коллегам рассказал председатель судебного состава по гражданским делам Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ Сергей Асташов.

В начале своего доклада он отметил, что при повреждении транспорта в ДТП возникают два правоотношения. Первое – из договора ОСАГО: «Здесь объем возмещения регулируется особыми условиями, которые предусмотрены Законом об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Правилами ОСАГО и Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства». Для этой группы правоотношений в законе установлено ограниченное возмещение, то есть с учетом износа транспорта, напомнил судья.

Второе правоотношение – из причинения вреда: «Здесь для причинителя вреда действуют положения ст. 15 и 1064 ГК РФ, которые говорят о полном возмещении ущерба потерпевшему». Это предполагает применение рыночных цен без учета износа поврежденного имущества, пояснил Сергей Асташов.

В то же время, подчеркнул он, ограниченное возмещение по договору обязательного страхования гражданской ответственности касается не только поврежденных транспортных средств. Это общий принцип возмещения ущерба по таким договорам. «То есть износ применяется не только к транспортным средствам, но и к другому имуществу, такому, например, как оборудование автозаправочных станций, опоры различных контактных сетей и так далее. Единственное различие в том, что к транспортным средствам применяется Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт, а в отношении другого имущества размер ущерба определяется по смете восстановительного ремонта, смете расчета», – рассказал судья.

По его словам, из-за правила об учете износа страховое возмещение обычно не компенсирует причиненный вред полностью. В этом случае на основании ст. 1072 ГК потерпевший может взыскать оставшуюся часть с причинителя вреда. При определении этой разницы судам необходимо проверять, в полном ли размере получено страховое возмещение, заметил Сергей Асташов. Если по каким-либо причинам – например, в случае заключения соглашения о выплате без проведения независимой экспертизы транспортного средства – страховое возмещение получено не в полном размере, причинитель вреда не обязан компенсировать потерпевшему оставшуюся часть.

Сергей Асташов акцентировал внимание на том, что определение размера страхового возмещения по договору ОСАГО и определение стоимости восстановительного ремонта для причинителя вреда – это разные вещи. «Вопрос ведь не только в применении износа, но и в тех ценах, которые применяются. Проверка страхового возмещения определяется по правилам, которые предусмотрены для ОСАГО, а проверка определения размера восстановительного ремонта для причинителя вреда – по рыночным ценам без учета износа», – пояснил судья.

Он также напомнил, что по Закону об ОСАГО собственники легковых автомобилей, как правило, получают страховое возмещение в виде организации и оплаты ремонта на СТО. «Страховая компания обязана организовать ремонт поврежденного транспортного средства гражданина на станции технического обслуживания, с которой заключен договор. Причем этот ремонт в соответствии с Законом и Правилами об ОСАГО должен производиться, если требуется замена запасных частей, комплектующих изделий, без учета их износа. То есть при организации натурального ремонта износ автомобиля, как правило, не имеет значения», – еще раз подчеркнул докладчик.

В то же время по Закону об ОСАГО из правила об обязательной организации ремонта есть ряд исключений, добавил Сергей Асташов: «В каких-то случаях по выбору потерпевшего (например, когда он является инвалидом), в каких-то – по объективным причинам (например, в случае так называемой полной гибели транспортного средства) или по соглашению между потерпевшим и страховой компанией вместо натурального ремонта может быть произведено страховое возмещение в денежной форме. Но если в денежной форме, то с учетом износа. И опять появляется эта разница».

По его словам, принципиальная позиция Судебной коллегии по гражданским делам заключается в том, что реализация потерпевшим права на получение страхового возмещения в денежной форме не влечет за собой ограничение права на возмещение ущерба причинителем вреда в полном размере. «Другими словами, если потерпевший по предусмотренным законом основаниям, в том числе и при заключении соглашения со страховой компанией, реализовал свое право на получение страхового возмещения вместо натурального ремонта в денежной форме, то он при этом не лишается права на полное возмещение ущерба со стороны причинителя вреда (имеется в виду та разница) и в том случае, если весь причиненный ущерб находится в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО», – пояснил судья.

Читайте также Как рассчитывается КМБ по ОСАГО?

По общему правилу, отметил он, потерпевший не может требовать выплаты страхового возмещения деньгами без согласия страховой. «Но в тех случаях, когда страховая компания нарушает предусмотренный законом срок для выдачи направления на станцию технического обслуживания для производства натурального ремонта, в соответствии с п. 52 Постановления Пленума ВС РФ о применении законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств потерпевший имеет право потребовать страховое возмещение в денежной форме».

Поскольку эти правоотношения подчиняются общим нормам Гражданского кодекса, у потерпевшего есть и другие способы защиты. «В том случае, если должник ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, он обязан возместить убытки», – подчеркнул Сергей Асташов. Так, если должник не исполняет обязательство по выполнению работ или оказанию услуг, кредитор на основании ст. 397 ГК вправе сделать это сам или поручить работу третьему лицу и взыскать соответствующие расходы с должника, напомнил судья.

«Если страховая компания не исполняет свои обязательства по организации и оплате натурального ремонта транспортного средства гражданина, в случае такого виновного неисполнения потерпевший, владелец поврежденного транспортного средства, вправе потребовать возмещения убытков. Подчеркиваю, не страхового возмещения в денежной форме, а возмещения убытков в связи с неисполнением страховой компанией этого обязательства в полном размере, то есть в размере стоимости восстановительного ремонта автомобиля так, как он должен был быть отремонтирован на СТО, то есть без учета износа», – пояснил Сергей Асташов. По его словам, это достаточно новая правовая позиция СКГД.

Спикер также отметил, что закон устанавливает определенные требования к экспертам, которые проводят судебные экспертизы по делам об ОСАГО. Определять стоимость восстановительного ремонта и выяснять, соответствует ли повреждение автомобиля заявленной дорожно-транспортной ситуации, может не любой автотехник, а только эксперт, который прошел специальное обучение и включен в соответствующий реестр Минюста, указал Сергей Асташов.

Часть доклада судья посвятил страхованию рисков заемщиков. Прекращает ли досрочная выплата кредита действие договора страхования? И может ли страхователь-заемщик вернуть часть страховой премии при досрочном прекращении или отказе от договора страхования? Правовая позиция о применении ст. 958 ГК, по словам Сергея Асташова, достаточно сформирована: ответы на эти вопросы зависят от условий договора.

Судья добавил, что не так давно СКГД столкнулась с неясными и противоречивыми условиями договора страхования и программы страхования заемщиков: «В этом случае толкование договора осуществляется в пользу контарагента той стороны, которая является профессиональной и разработала условия этого договора». То есть в пользу потребителя.

Упомянул Сергей Асташов и о возможности заемщика самостоятельно застраховать риски из кредитного договора. «В ст. 7 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что кредитная организация обязана предоставить заемщику возможность самостоятельно заключить договор страхования на условиях, определенных кредитным договором. То есть кредитная организация не вправе навязывать конкретную страховую организацию или какой-то единственный вариант заключения договора страхования. Важно, что это право существует у заемщика не только в момент получения кредита, но и сохраняется впоследствии. В течение действия кредитного договора заемщик вправе отказаться от первого заключенного договора страхования и заключить договор с другой страховой компанией. Главное, чтобы этот второй договор страхования соответствовал тем условиям, которые были оговорены сторонами при заключении кредитного договора», – объяснил судья.

При этом, подчеркнул он, срок заключения второго договора принципиального значения не имеет. В тот период, когда есть страхование, сохраняется пониженная ставка кредита. Если был перерыв между окончанием первого и началом действия второго страхового соглашения, то в это время будет применяться другая ставка в зависимости от условий кредитного договора.

Судебная практика по ОСАГО

ДТП может случиться с каждым автовладельцем, независимо от его опыта и знаний ПДД. В случае аварии пострадавшая сторона может требовать компенсацию в полном объеме со страховой компании.

Согласно законодательству, гражданин РФ не имеет право управлять транспортным средством без соответствующего полиса страхования. Кроме того, такие автомобили не подлежат государственной регистрации, при нарушении закона с виновного взимается административный штраф. Соблюдение условий страхования контролируется государственными органами и законодательными документами.

Несмотря на это довольно часто возникают судебные разбирательства со страховыми компаниями (СК) по поводу возмещения убытков.

Какими законами руководствуется суд?

Действующие нормативные акты по ОСАГО:

Конституция РФ.
Федеральный закон № 40-ФЗ от 2002 г. об обязательном страховании автовладельцев.
Закон № 223-ФЗ от 2014 г, в котором прописаны поправки к предыдущему закону.
Закон о защите прав потребителей N 2300-1.
Положение Центробанка 2014 г. N 432-П о единой методике расчета на восстановительный ремонт.
Правила технической экспертизы N 433-П, утвержденные Центробанком в 2014г.

Общие положения

При оформлении полиса между страхователем и автовладельцем подписывается договор, в котором указаны возможные страховые случаи. В нем прописываются и те ситуации, когда СК снимает с себя всю ответственность. Почему же тогда существует судебная практика по ОСАГО?

Дело в том, что суд чаще встает на защиту пострадавшей стороны и принимает решения, не учитывая условия договора. В результате страховщики выплачивают компенсацию в полном объеме. Кроме того, возросло количество мошенников, которые нанимают юристов и получают от СК неположенную им компенсацию. При этом потерпевшие остаются без денег либо получают минимальную сумму.

Учитывая эту проблему, Верховный суд внес ряд изменений в законодательство. Теперь судебное разбирательство проводится только после того, как гражданин лично подаст заявление в соответствующий орган. Выплата осуществляется не посреднику, а пострадавшему человеку. Это позволило минимизировать количество мошеннических случаев.

Чаще всего все разногласия между СК и страхователем решаются по соглашению, без привлечения судебных органов.

При задержке выплаты по ОСАГО более 20 дней страховая компания выплачивает неустойку в размере 1%. Если СК нарушает сроки выдачи отказа, ей начисляется штраф 0,05%. Штрафные санкции вступают в силу с 21 дня после того, как клиент отнес документы в компанию.

С какими вопросами можно обращаться в суд в качестве истца по ОСАГО?

Компенсация, назначенная СК, не соответствует понесенным убыткам. Если размер ущерба превышает назначенную сумму выплаты, следует провести независимую экспертизу и с ее результатами обратиться в суд.
СК оттягивает принятие решения, не выплачивает причитающуюся сумму в срок или погашает убытки лишь частично.
Страховщик ответил отказом на претензию, например, не счел аварию страховым случаем. Неправомерные действия компании являются нарушением прав потребителя.
Сумма ущерба намного выше той, которая допустима по страховке. В этом случае разница взимается с виновника происшествия в судебном порядке.

Помимо этого страхователи обращаются в суд и по другим поводам:

возмещение затрат на лечение;
возмещение морального ущерба, если будет доказано, что пострадавший получил неврологическое заболевание или психологическую травму;
оплата услуг нотариуса и автоюриста;
возврат денежных средств за экспертизу и госпошлину;
возмещение расходов, возникших при эвакуации и хранении поврежденного автомобиля;
прочие издержки, связанные с судом.

В том случае, если потерпевший не подал заявление в СК в установленный срок, он также может обратиться в судебную инстанцию. Согласно законодательству, сроки давности по исковым заявлениям о причитающейся компенсации составляют 3 года. Однако юристы советуют подавать документы как можно раньше. В противном случае страховщик может отказаться от выплат, мотивируя это нарушением сроков со стороны истца.

Обратите внимание! Закон ОСАГО не предусматривает денежные выплаты виновнику аварии. Перед тем, как подать исковое заявление, гражданин должен уведомить страховую компанию о своем несогласии с назначенной суммой выплат. Без этого условия суд рассматривать дело не будет. Все разногласия желательно урегулировать в досудебном порядке.

Что следует знать перед обращением в судебные органы?

Страховой случай наступает тогда, когда клиент СК попал в ДТП. Согласно новым правилам, пострадавший должен предъявить страховщику в 5-дневный срок документы, подтверждающие его права на компенсацию. Обращаться можно в свою страховую компанию или СК виновника происшествия.

Читайте также Если утерян полис ОСАГО

Если в ДТП пострадало физическое лицо, ему следует просить помощи в суде общей юрисдикции, предприниматели должны подавать иски в арбитражные инстанции.

Список документов для подачи в СК:

заявление на имя руководителя страховой компании;
удостоверение личности страхователя;
паспорт пострадавшего авто;
протокол ДТП, подписанный сотрудниками ГИБДД;
акт осмотра пострадавшего ТС;
чеки на прочие денежные расходы.

К своему страховщику можно обращаться, если в аварии пострадало только 2 автомобиля, не был причинен существенный вред здоровью, оба автовладельца имеют полис ОСАГО. Во всех остальных вариантах подавать заявление нужно на СК, которая выдала полис виновнику аварии.

Истец в суде должен предъявить документы, доказывающие неправомерные действия СК. В первую очередь следует приложить ответ страховщика, в котором написана причина отказа. Также нужен акт приема и передачи документов в страховую компанию, где указана дата обращения. Постановление независимой экспертизы необходимо для того, чтобы доказать занижение суммы выплаты со стороны страхователя. Могут потребоваться и другие доказательства, например, показания свидетелей, запить видеорегистратора.

Каких экспертов можно привлекать?

Оценку повреждений обычно осуществляет сама страховая компания. Как правило, для этого привлекается эксперт-техник, имеющий специальную подготовку и аттестат. В других случаях она выдает направление для проведения независимой экспертизы.

Если страховщик не оценил ущерб, то клиент вправе обратиться в другую инстанцию и провести осмотр поврежденного авто собственными силами.

Совет: Желательно самому обратиться в автосервис для определения износа ТС, поскольку от результатов экспертизы зависит денежная выплата.

Нередко размеры ущерба, определенные страховой компанией и независимым экспертом, не совпадают. Это является основанием для обращения в суд. Может случиться так, что сумма износа автомобиля превышает максимум, установленный в полисе ОСАГО. Разница обычно взыскивается с виновника происшествия.

Позиция Верховного суда

В 2016 году Верховный суд по ОСАГО выпустил обзор споров по автогражданке. Были выделены наиболее значимые позиции:

Страховщик вправе сделать прямое возмещение убытков, если автомобиль пострадал в ДТП от прямого столкновения с другим транспортным средством, имеющим страховку.
Все претензии от индивидуальных предпринимателей, осуществляющих на ТС экономическую деятельность, рассматриваются через арбитраж.
При возникновении споров между организацией, осуществившей прямые выплаты пострадавшему, и компанией, застраховавшей виновника ДТП, все разногласия должны решаться в досудебном порядке.
При одновременной подаче заявления на возмещение компенсации, неустойки и штрафа, досудебный конфликт считается разрешенным, если была выплачена хотя бы компенсация.
Если водитель управлял транспортным средством по доверенности или договору аренды, выплата ему не полагается.

Возврат средств по регрессу

Любая страховая компания постарается возместить понесенные убытки. Для этого она предъявляет претензии к пострадавшему гражданину. Право по регрессу определяет статья 14 закона об ОСАГО.

Согласно этой статьи, судебная практика применяется, если водитель:

в момент аварии находился в нетрезвом состоянии;
намеренно причинил вред своему здоровью или ТС;
не имеет прав или был ранее их лишен;
управлял автомобилем «не своей» категории;
скрылся с места аварии;
не был вписан в страховку.

Как показывает судебная практика, если у виновного нет ОСАГО, взимать деньги будет не с кого. При отсутствии второй страховой компании получить компенсацию по обычной схеме не удастся. Чаще всего суд в принудительном порядке заставляет виновника аварии возместить убытки, причем в полном объеме.

В судебном порядке чаще решаются разногласия между страховщиком и потерпевшим автовладельцем. Поскольку количество мошеннических случаев по ОСАГО велико, не нужно бояться обращения в судебную инстанцию. Только таким образом можно возместить понесенные убытки.

Как взыскать со страховой компании ущерб по ОСАГО в полном объеме?

Страховые компании с каждым годом ужесточают требования по денежным выплатам в полном объеме, стараясь исключить их вовсе, чтобы заниматься исключительно ремонтов автомобиля. Как взыскать ущерб по ОСАГО, где будут ремонтировать авто и при каких условиях можно получить денежную компенсацию — читайте в статье.

Алгоритм действий

В порядок действий по взысканию ущерба входит: его оценка, сбор документов и подача искового заявления. Однако стоит также рассмотреть где будет производиться ремонт и можно ли от него отказаться.

Как рассчитать ущерб?

В первую очередь проводится оценка нанесенного ущерба, для которой нужно:

Выбрать оценочную организацию: у нее должна быть лицензия для проведения подобных работ — в противном случае результаты не примет ни один суд.
Назначить время и дату проведения: эти сведения также необходимо отправить другим участникам ДТП и страховщику, чтобы они смогли присутствовать — сделать это нужно заказным письмом с уведомлением о получении.
Предоставить автомобиль и получить отчет.

Если в ходе оценки выяснится, что страховая значительно занизила стоимость ремонта — это повод для судебного иска. В случае, если этот факт выяснился во время или после ремонта, — тоже. Однако потребуется собрать все документы, свидетельствующие о понесенных расходах.

Какие документы предоставить?

В суд необходимо предоставить следующий пакет документов:

договор ОСАГО;
подтверждение о произошедшем ДТП: постановление, протокол и т.д.;
итоговый акт по оценке ущерба, нанесенному ТС;
первичное заявление, которое было отправлено в страховую фирму;
ответ страховой и ее итоговое решение.

В основной части иска должны быть подробно прописаны все выдвигаемые претензии. Рекомендуется также проконсультироваться с юристом, так как при индивидуальном подходе могут понадобиться дополнительные бумаги.

Где будет ремонтироваться авто?

Ремонт автомобиля производится в сервисных центрах, с которыми у страховой компании заключен договор. В число таковых могут входить как фирменные автосервисы, так и частные, техническое оснащение которого позволяет провести восстановления ТС.

Можно ли выбрать где будет проводиться ремонт?

Выбрать место проведения ремонта можно. Обычно страховая предоставляет список всех сервисом, с которыми есть соглашение. После утверждения выбранной организации к ней отправляют автомобиль.

Помимо, клиент может предложить собственный автосервис, в котором желает провести восстановление транспортного средства. Однако это необходимо согласовать со страховой. На решение также влияют технические возможности предложенного центра: если они не могут произвести ремонт согласно всем нормам, то такой сервис одобрен не будет.

Можно ли отказаться от ремонта?

Отказаться от ремонта, несмотря на то, что законодательство трактует его как приоритетный способ компенсации. Однако это должно быть обусловлено особыми обстоятельствами, например:

транспортное средство не подлежит восстановление после ДТП;
страховая компания не силах транспортировать автомобиль;
предложенный страховой фирмой автосервис не укладывается в установленные сроки или не может произвести ремонт.

Перечисленные случаи в подавляющем большинстве позволяют сразу получить компенсацию в виде денежных выплат.

Как получить денежную компенсацию?

Выплата денежной компенсации полагается только в случаях, когда:

Автомобиль должен быть неремонтопригоден.
В восстановлении авто нет необходимость — об этом заявил собственник и наследник.
ДТП стало причиной тяжелый травм, в результате которых было отдано преимущество денежной компенсации.
Страховка не способна покрыть ремонт автомобиля: например пострадавший инвалид.
Вина в ДТП — обоюдная.
Собственник отказался от ремонта в не авторизованном СЦ. Условие: автомобилю не более двух лет.

Во всех остальных случаях выплаты невозможны.

Как получить компенсацию?

Если отказаться от ремонта вследствие особых обстоятельств не вышло, то компенсация может быть получена в следующих случаях:

предварительное соглашение: на этапе заключения договора со страховой должен быть прописан пункт о выплате денежных средств вместо ремонта;
автосервис страховой компании произвел некачественный ремонт: в этом случае нужно написать жалобу, указав на конкретные дефекты, и потребовать денежного возмещения.

Единственное, что требуется — документальное подтверждение.

Когда следует обратиться в суд?

Обращение в суд актуально при нарушении условий договора, а также игнорирования жалоб и появления обстоятельств для расторжения договора. Если страховая компания не выполняет возложенные на нее обязанности, то пострадавший в ДТП должен добиться выполнение всех требований через суд.

Любую проблему проще предупредить, нежели решить. Именно поэтому стоит изначально выбирать проверенные компании по страхованию и также предварительно обсуждать все нюансы договора на этапе обсуждения.

Записаться на консультацию к автоюристу