Как восстановить ОСАГО если он потерян или испорчен

8 октября 2024

Без полиса можно?

Если остановили?

Как восстановить?

Отказываются восстанавливать

Потеря или механическое повреждение любых документов – явление неприятное. Для человека это куча времени за утомительным сбором документов и постоянные очереди. Страховка на машину в этой иерархии относится к документам, о которых забывают наиболее часто. Объясняют тем, что вождение без этой бумаги влечет за собой лишь административную ответственность. Однако водители, которые попали в дорожно-транспортное происшествие, вряд ли так считают. В статье мы расскажем, что делать если неприятная ситуация все-таки случилась и вы потеряли полис ОСАГО, потому что каждый автолюбитель должен знать, как восстановить страховой полис.

Порядок восстановления электронного полиса ОСАГО

Что делать, если утрачен полис автогражданской ответственности? Чаще всего за восстановлением обращаются именно при утере, однако документ может быть украден или испорчен. Он нередко выгорает на солнце, промокает или рвётся, а это тоже требует замены. Поэтому есть несколько вариантов восстановления автогражданки при утрате:

• в случае порчи или утери необходимо обратиться в офис страховщика, где заключался договор, либо в другое отделение СК. Если документ оформлялся через страхового агента, брокера или посредническую организацию – страхователю там не помогут. Страховка восстанавливается непосредственно в конторе страховщика. С собой лучше захватить пакет вышеперечисленных документов. Обычно дубликат выдаётся сразу же. На документе будет о или «выдан взамен утерянного»;
• если полис украден вместе со всем пакетом документов, или, что ещё хуже – автомобиль похищен вместе со всеми документами – без привлечения полиции никак не обойтись. Придётся писать заявление, ждать поимки злоумышленников и возвращения документов. Если этого не произойдет, необходимо брать справку о завершении уголовного дела и восстанавливать все документы поочередно, начиная с паспорта РФ.

Полезно знать! Если из важных документов украдена только страховка, заявлять о её краже не рекомендуется. Для страхователя будет лучше и быстрее восстановить страховой полис ОСАГО, как утерянный.

Можно ли ездить без полиса, если потерял его?

В реальной жизни часто происходят незапланированные события, не сохранность документов – одно из них. Случается всякое. Вы оставили страховку в общественном месте без возможности возврата, попали под дождь, из-за чего бумага испортилась или, наоборот, выцвела после пребывания на солнце. Если страховка потеряна или испорчена – приятного мало, но в первую очередь необходимо сообщить сотрудникам ГИБДД и страховой компании об утере, а дальше – выяснять, как его восстановить и что делать.

Часто бывает, что утерю замечаешь в последний момент: когда нужно ехать на работу или уже при остановке сотрудником ГИБДД. Знакомая история? Сразу возникает вопрос, можно ли управлять какое-то время автомобилем без полиса? Нельзя. Страхование является обязательным для каждого владельца машины. В теории вы можете ездить, но это только до первой остановки сотрудниками ГИБДД. Еще не стоит забывать, всегда есть опасность попадания в ДТП. Тогда при отсутствия полиса и установлении вашей вины, вам придется покрывать расходы другого водителя. Рисковать или нет – решать вам. Но мы все же рекомендуем воспользоваться услугами такси или общественным транспортом, чтобы добраться до страховой компании и решить проблему.

Какие есть ограничения и сложности при восстановлении ОСАГО

Говорить о каких-то подводных камнях в отношении замены ОСАГО при пропаже, не приходится – процедура проста и прозрачна. Тем не менее страхователи могут столкнуться со следующими неудобствами:

1. Отсутствуют сведения о страховщике. Это распространённая проблема, если ОСАГО оформляется через Единого агента со случайным выбором СК, или через посредника. Данные о компании легко найти на сайте РСА по номеру ПТС или по VIN-номеру авто.
2. Автогражданка утеряна сразу после покупки. Данные о страхователе поступают в базу РСА в течение 5 суток, поэтому получить дубликат удастся только через несколько дней.
3. Срок действия документа истёк – в этом случае восстановить его не удастся, но, если полис нужен для восстановления истории, его копию можно получить в офисе страховщика.

Электронная копия

Сегодня немало автомобилистов пользуются не традиционной, а электронной копией страховки. Это удобно – есть возможность купить ее через интернет и проще восстановить. Тем не менее, владелец машины обязан иметь при себе его распечатку.

Удобство в том, что страховку, сделанную онлайн, потерять невозможно. Все данные сохранены в базе. Если потерялась распечатка полиса ОСАГО, восстановить ее элементарно. Достаточно авторизоваться в личном кабинете на ресурсе страховой компании. Там же можно распечатать новый бланк. Напоминаем, иметь при себе его обязаны все водители.

Возможны ситуации, когда все происходит ровно наоборот. Электронный полис есть, а вот его версия на бумаге пропала. Здесь нужно с распечатанным документом обратиться в вашу страховую компанию и попросить выдать полис, предварительно оформленный на бланке строгой отчетности.

Стоимость и сроки изготовления дубликата при восстановлении

Согласно Положению ЦБ № 431-П «О правилах ОСАГО» от 19.09.2014, при утрате полиса страхователь имеет право получить дубликат документа на бесплатной основе. В законе не указано, сколько раз можно восстанавливать автогражданку, не оплачивая услуги страховщика дополнительно, однако некоторые компании взимают небольшую плату за выдачу дубликата в размере 300-400 руб. Они вправе сами устанавливать цены на подобные услуги.

Однако в данный момент планируется полный переход на е-ОСАГО, а это значит, что страховка на бумажном носителе выдаваться не будет. Это нововведение отберёт у страховщиков возможность зарабатывать на утере документов, ведь автомобилисты смогут сами распечатывать ОСАГО и восстанавливать его неограниченное количество раз.

Как правило, документ выдаётся сразу же в день обращения, без задержек. Если запрос направлен дистанционно, страховщик имеет право рассматривать его в течение 10 дней.

Обратите внимание! Все моменты по поводу восстановления полиса должны оговариваться в договоре между страховщиком и клиентом. Если данный пункт в документе не рассматривался, страхователь вправе требовать выдачи дубликата на бесплатной основе, ссылаясь на законодательство РФ.

Страховая компания отказывается восстанавливать полис

Вы все сделали правильно, но страховщики отказываются восстанавливать полис. К сожалению, такие моменты в жизни водителя тоже случаются. Что делать в таких случаях?

Для начала – обратитесь непосредственно к должностному лицу, который отказывается его восстанавливать. Он обязан написать письменное уведомление с подробной мотивацией своего отказа. После этого необходимо действовать в соответствии с тем, что он ответил.

В крайнем случае, обратитесь в Российский союз автостраховщиков. Там подскажут, как действовать в подобных ситуациях.

Адрес электронной почты для приема скан-копий жалоб и обращений

Телефоны информационного центра РСА:

• (495) 641-27-85 – для жителей г. Москвы и Московской области,
• 8-800-200-22-75 – для жителей других регионов РФ.

Что делать если забыли у какого страховщика куплен полис

Если бланк ОСАГО утерян, и водитель не помнит, в какой компании купил его, необходимо узнать страховщика через базу РСА в интернете. Здесь же получают информацию о КБМ – скидке за безаварийную езду. Для этого надо пройти по ссылке dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm и указать в разделе «Сведения для страхователей и потерпевших» реквизиты:

• ВИН автомобиля;
• государственный знак;
• номер кузова и шасси;
• дата запроса.

Вся информация предоставляется бесплатно.
Если нет возможности воспользоваться компьютером, остается только обойти или обзвонить все страховые организации, назвав реквизиты ПТС и свои данные. Однако это займет немало сил и времени.

Как получить временную страховку

Образец временного полис ОМС

Процесс получения временной медицинской страховки довольно прост. Он заключается в обращении в ближайший офис страховой организации. После составления заявки на восстановление утраченного полиса клиенту предоставляется временный полис. По своим характеристикам он идентичен оригиналу, но ограничивается действием в тридцать суток. Пакет документации для его получения аналогичен, как и при оформлении оригинала.

Временная страховка заверяется подписью специалиста и печатью страховой организации. В данном документе отражается информация о страхователе, паспортные данные лица, получившего временный полис. Прописывается его место жительства, дата рождения, половая принадлежность, дата выдачи документа и срок его действия. Документ действителен до момента получения оригинала медицинской страховки.

Забыл, где оформлял страховку

Мы уже выяснили, что все вопросы важно решать со страховщиками. Но это знание может разбиться о не такую редкую проблему: автовладелец просто забыл, где он оформлял полис. В основном это относится к людям пожилого возраста, они просто могли не запомнить название компании. Это легко решить. Нужно отправиться на сайт Российского союза автостраховщиков. Там ввести номер VIN и регистрационный знак машины. Система сразу выдаст информацию, какая именно компания выдавала вам документ. После этого вы сможете обратиться в нее для восстановления полиса. Если же полис оформлялся через электронного брокера, то нужно будет просто зайти в личный кабинет, в нем все сохранено.

Как видите, восстановить утерянную «автогражданку» можно. Тем не менее, процедура требует времени и сил, которые есть не у всех. Отсутствие страховки при аварии и вовсе способно спровоцировать бесконечное хождение по инстанциям с доказательствами своей правоты. Чтобы такого не случилось, вовремя продлевайте полис и всегда держите при себе копию. Значительно облегчает жизнь наличие электронной копии, ее можно восстановить гораздо быстрее.

Удачи на дорогах!

На заметку водителям

За отсутствие полиса страхования во время передвижения на транспортном средстве предусмотрен штраф в размере 500 руб. При наступлении же страхового случая, обязательным условием получения компенсации является наличие бланка ОСАГО. При его отсутствии у виновного ответственность по восстановлению и ремонту пострадавшей стороны будет возложена на него. Таким образом, езда без полиса может дорого обойтись водителю. Поэтому при утере необходимо сразу обращаться к страховщику и как можно скорее получить дубликат.

Советуем почитать: Что делать с ОСАГО при замене прав, фамилии или номеров на авто?

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Как восстановить онлайн

Для осуществления оформления утраченного полиса в режиме онлайн понадобится воспользоваться услугами страховых организаций. Для каждого отдельного региона РФ доступны разнообразные компании. Среди них:

• РЕСО-МЕД;
• Спасские ворота;
• АльфаСтрахование и т.д.

Полный перечень страховых организаций с указанием контактной информации и мест расположения имеется на сервисе государственных услуг. При этом восстановить или оформить полис непосредственно там в данный момент невозможно.

Последовательность действий практически идентична для всех организаций. Разница может заключаться лишь в незначительных нюансах использования онлайн сервиса.

Итак, процесс восстановления полиса в режиме онлайн будет состоять из следующих действий:

1. Потребуется зайти на официальный сайт страхового учреждения, которое предоставляет данные услуги в конкретном регионе.
2. На странице сайта понадобится найти ссылку на процедуру оформления полиса ОМС онлайн.
3. После перехода по ссылке перед пользователем откроется страница для введения данных.
4. В специальном окошке необходимо указать причину получения полиса, в данном случае — утеря.
5. Затем из предложенного списка выбрать наиболее подходящий вариант расположения офисного отделения страховой компании.
6. Далее потребуется ввести контактные данные, включая паспортные данные и СНИЛС. Для исключения ошибок в изготавливаемом полисе, предлагается представить отсканированные документы. Их можно загрузить непосредственно на странице ввода данных. Этот процесс не является обязательным критерием, а также не предусмотрен всеми без исключения страховыми компаниями.
7. После этого отправляется заявка.

В течение нескольких дней после подачи заявки в режиме онлайн пользователю понадобится лично посетить выбранный офис организации для предоставления оригинальных документов. В этот же момент происходит получение временного полиса до момента выдачи оригинального экземпляра. Для этого отводится тридцать рабочих дней.

Страховая организация проинформирует клиента о готовности оригинала путём смс-сообщения или отправки почтового извещения на электронный адрес. После получения оповещения клиенту потребуется обратиться в страховую организацию для получения оригинала. С собой понадобится взять паспорт РФ.

В случае потери полиса ОМС не стоит сильно расстраиваться. Процедура его восстановления довольна простая и не отнимает много личного времени. Тем более, это еще проще при использовании услуг страховой компании, осуществляемых посредством интернет-ресурсов. Но и не стоит затягивать с процессом получения нового документа. Ведь от проблем со здоровьем не застрахован никто, лучше всегда иметь под рукой документ для получения бесплатной медицинской помощи.

Образец написания заявления

В каждой страховой компании предусмотрен свой образец написания заявления на восстановление полиса ОМС. Поэтому при обращении в офис необходимо запросить бланк у сотрудника.

В заявлении указываются следующие сведения:

1. Вариант оформления полиса (электронный, пластиковый или бумажный).
2. Данные о заявителе (ФИО, место рождения, № СНИЛС).
3. Данные о законном представителе страхователя. Необходимо заполнять в том случае, если полис получает ребенок или подачей документации занимается третье лицо по доверенности.
4. Подпись клиента и сотрудника СК.

Если вы получаете полис нового образца, то его не нужно активировать, чего нельзя сказать о старом.

Пример бланка:

Можно ли управлять авто без полиса автогражданки?

Процедура восстановления СТС на самом деле проста. Это делается через заявление в МРЭО — отделение ГИБДД, осуществляющее регистрационные действия. Восстановить потерянное СТС можно в любом МРЭО по месту пребывания, а не только по месту регистрации (прописки по-старому), и отказать в восстановлении свидетельства только на основании того, что Вы обратились не по прописке, незаконно.

Штрафа за сам факт потери свидетельства о регистрации машины нет никакого (также как и за потерянные права, полис ОСАГО, ПТС и тому подобных документов). А оплатить придётся только за восстановление — точнее, выдачу нового свидетельства в виде двух госпошлин.

На сегодняшний день, 20 Февраля 2020 года, стоимость госпошлин на выдачу нового СоРТС составляет 850 рублей: 500 рублей за выдачу нового СТС и 350 рублей за внесение пометки в ПТС о смене СТС, а при подаче заявления через портал Госуслуги (порядок подачи ниже в пошаговой инструкции) и оплате непосредственно через сервис предоставляется скидка в размере 30%.

Итак, если Вы потеряли СТС, то для восстановления утерянного свидетельства нужно заявление и небольшой ряд документов. Восстановить его может только собственник автомобиля — тот, кто был указан в потерянном СТС. Давайте обо всём по порядку!

Если утерян полис автостраховки, то законодательно не запрещено управлять автомобилем, потому что об этом прямым текстом сказано в законе «Об ОСАГО». Водитель допустил утерю бумажного полиса ОСАГО, но даже без копии документа является застрахованным и в полной мере соблюдает действующее законодательство. При этом страхователь сам должен быть заинтересован в том, чтобы вернуть и восстановить страховку в случае ее утраты доступными ему способами.

Летом 2020 г. Верховный суд РФ постановил, что российские автовладельцы не обязаны возить с собой бумажную копию полиса ОСАГО. Поэтому восстановить документ можно в любые сроки, если он ранее был потерян. При этом в ПДД сказано, что по требованию инспектора ГИБДД, водитель обязан представить на проверку распечатку автогражданки, чем и пользуются некоторые сотрудники ДПС, выписывая штраф за отсутствие страховки на бумажном носителе.

Подобные действия напрямую противоречат закону «Об ОСАГО». Федеральное законодательство обладает большей юридической силой, если сравнивать его с ПДД, поэтому при наличии несправедливо выписанного штрафа его можно с легкостью оспорить в суде.

Важно! Если полис ОСАГО был потерян, то восстановить страховку на машину всё равно необходимо (особенно проживающим в отдаленных городах и регионах). Предоставление бумажной копии позволит сократить время проверки документов сотрудниками ДПС, не создаст дополнительных сложностей (к примеру, у инспектора может быть недоступен доступ к интернету на конкретной территории).

Последствия утери

Отсутствие полиса ОСАГО при управлении автотранспортным средством относится к числу административных правонарушений (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ). А это означает, что уполномоченным должностным лицом (сотрудником ГИБДД) за такие действия при проверке наличия необходимой документации может налагаться взыскание.

Поэтому в первую очередь следует выяснить, что делать, если полис ОСАГО утерян, принять меры по его восстановлению, после чего можно смело управлять автомобилем.

Какие понадобятся документы

Вместе с заявлением необходимо предоставить определенные документы. В первую очередь понадобится взять с собой личный паспорт или другой документ, которым будет подтверждена личность заявителя.

Также для восстановления страхового полиса рекомендуется заранее подготовить:

• права;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации машины.

Это перечень документов, которые необходимо предоставлять всем. Дополнительно от водителя могут потребовать диагностическую карту и квитанции, свидетельствующие об уплате страховых премий.

Если заявление подается представителем владельца ТС, нужно позаботиться о нотариально заверенной доверенности.

Пошаговая инструкция по восстановлению полиса ОМС при утере

Что делать, если потерял полис ОМС? Необходимо предпринять следующий порядок действий:

1. Собрать необходимый пакет документов.
2. Определиться со способом подачи заявления:
   через работодателя (при наличии официального места трудоустройства);
3. через МФЦ;
4. через страховую компанию;
5. через интернет.
6. Получить на руки временное свидетельство.
7. Ожидать изготовления оригинала документа взамен временного.