Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО?

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет

С каждым днем в России все больше полисов ОСАГО продается через интернет. Но сохраняется главная проблема — ошибки и неточности в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью этой базы.

В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом.

Впрочем, база РСА — не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы рассматриваете покупку интернет-страховки в будущем, то имеет смысл в этом году при покупке бумажного полиса удостовериться, что агент или сотрудник страховой компании корректно ввели данные о вас и о вашей машине в систему. Чтобы на будущий год минимизировать проблемы с е-ОСАГО.

Что еще нужно знать, планируя покупку ОСАГО через интернет: 7 важных вопросов и понятных ответов.

1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?

Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.

Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.

Но у страховых компаний сейчас есть «свобода» в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.

Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут «тормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по «честному» тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.

А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.

2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?

Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.

При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.

Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.

Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).

*Данная информация актуальна на конец июля 2016 года.

3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?

Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.

Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.

Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.

Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится «старая» информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.

В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).

В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.

Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.

В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.

4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?

Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли «по старинке», контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.

Но сейчас ГИБДД уже начинает «пробивать» по электронной базе и бумажные полисы. А с учетом обилия фальшивок, эта практика будет только расширяться!

В общем случае: ПТС и свидетельство о регистрации на машину, паспорт собственника, водительские права (если покупаете ограниченную страховку).

Желательно также иметь под рукой: прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если машину старше 3 лет).

5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?

Главная проблема — невозможность пройти проверку по базе РСА, из-за ошибок в ней или из-за ошибок при вводе данных. По разным оценкам, в том числе от представителей страховых компаний, от 70% до 90% водителей встречаются с такой проблемой.

6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?

Электронный полис ОСАГО — это такой же полноценный договор страхования, всеми законами он приравнен к обычному бумажному полису. Поэтому и процедура оформления ДТП по «европротоколу» работает в случае е-полиса.

Единственный нюанс. Так как по внешнему виду распечатанного е-полиса нельзя понять, действителен он или нет, то я рекомендую в случае ДТП с обладателем е-полиса сразу на месте проверить его ОСАГО по базе РСА по номеру. Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Впрочем, с учетом распространенности фальшивых бумажных полисов ОСАГО, такую проверку лучше делать при любом ДТП, в котором вы не виноваты.

Читайте также  ОСАГО что входит в страховой случай?

7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?

Напрямую это не повлияет, так как меняется только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи е-ОСАГО по следующим причинам:

1) Представители страховых компаний обещали, что сразу после ввода нового бланка ГИБДД будет массово на дорогах проверять по электронной базе полисы старого образца. Это означает, что и инспекторы ДПС, и водители привыкнут к формату проверки «по базе» (а не «по бланку»), что позволит переломить недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.

2) Если на рынке фальшивых страховок случится кризис (на это и рассчитывают в РСА), то часть неудовлетворенного спроса «уйдет» в Интернет.

3) Недостаток бланков нового образца у агентов или в офисах продаж страховых компаний может стимулировать новые компании запускать услугу е-ОСАГО.

С другой стороны, если борьба с фальшивками через замену бумажных бланков удастся, то в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в «проблемных» регионах. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению спроса на интернет-страховки (из-за того, что в «оффлайне» перестанут навязывать дополнительные виды страхования).

Что нужно сделать для того, чтобы не оказаться владельцем поддельного полиса ОСАГО — читайте в блоге эксперта по страхованию.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Оформить ОСАГО в Москве

• Audi
• BMW
• Chery
• Chevrolet
• Citroen
• Daewoo
• Ford
• Great Wall

• Mazda
• Mercedes-Benz
• Mitsubishi
• Nissan
• Opel
• Peugeot
• Porsche
• Ravon

• A
• AC
• Acura
• Adler
• Alfa Romeo
• Alpina
• Alpine
• AMC
• Aro
• Asia
• Aston Martin
• Audi
• Austin
• B
• Bajaj
• Bentley
• Bertone
• BMW
• Brabus
• Brilliance
• Bristol
• Bufori
• Bugatti
• Buick
• BYD
• C
• Cadillak
• Caterham
• Chana
• Changan
• Changfeng
• Chery
• Chevrolet
• Chrysler
• Citroen
• D
• Dacia
• Dadi
• Daewoo
• Daihatsu
• Daimler
• Datsun
• De Tomaso
• Delorean
• Derways
• DeSoto
• Dodge
• Dongfeng
• Doninvest
• DS
• DW Hower

• L
• Lamborghini
• Lancia
• Land Rover
• Landwind
• Lexus
• Lifan
• Lincoln
• Lotus
• LTI
• Luxgen
• M
• Mahindra
• Marcos
• Maruti
• Maserati
• Maybach
• Mazda
• McLaren
• Mega
• Mercedes
• Mercury
• Metrocab
• MG
• Minelli
• MINI
• Mitsubishi
• Mitsuoka
• Morgan
• N
• Nissan
• O
• Oldsmobile
• Opel
• Osca
• P
• Packard
• Pagani
• Panoz
• Perodua
• Peugeot
• Plymouth
• Pontiac
• Porsche
• Premier
• Proton
• PUCH
• Puma
• Q
• Qvale

• ВАЗ (LADA)
• ГАЗ
• ЗАЗ

• ЛуАЗ
• Москвич
• СМЗ

Отзывы

Можно доверять страховой компании

Я вот впервые столкнулась с покупкой полиса ОСАГО. Недавно просто купила свой первый в жизни автомобиль и решила. что буду оформлять именно ОСАГО. Сначала, конечно же, прочитала просто кучу отзывов в интернете, чтобы найти подходящего страховика. В ито.

Надежная компания

Я консервативно подходу к выбору страховой компании. Ингосстрах давно на рынке и успешно себя зарекомендовал. У меня уже 10 лет машина и все 10 лет я делаю страховку в Ингосстрах. С недавнего времени появилась возможность делать это онлайн. Первый раз .

Быстро и практично

По совету знакомых решил оформить страховку в Росгострахе. Посоветовали оформлять онлайн, что бы не бегать по офисам с кипой бумаг и не стоять в очередях тратя на это много времени. Очень удобно сделали, что можно оформить всё онлайн не посещая офиса. .

Нужное приобретение

Оформляю здесь страховку уже третий раз и остаюсь довольной клиенткой. Служба поддержки у них хорошая и ответственная. Клиентов своих ценят. Сейчас стало еще удобнее потому что полис оформить можно онлайн и ехать никуда не надо. Хотя я и очень аккуратн.

мне нравиться

Полис оформляю здесь во второй раз и мне нравится не только качество обслуживания, но и цена на услуги. Мне понравилось, что все можно оформить онлайн и не посещать офис. С менеджером я общалась по телефону, хорошая девушка, которая помогла мне с запол.

Страхование ОСАГО в Москве

Наличие страховки ОСАГО обязательно по закону, так как защищает имущественные интересы участников дорожного движения.

Имея страхование ОСАГО, вы будете освобождены от финансовых потерь в случае возникновения аварии, или другого происшествия на дороге, которое произошло из-за вашей ошибки. Также, если потерпевшим окажетесь вы — вы можете быть уверенным, что страховая компания вам выплатит ущерб.

Как происходит процедура оформления ОСАГО?

При оформлении страхования ОСАГО у вас на руках должны быть определенные документы:

• Документ подтверждающий вашу личность (паспорт).
• Данные водительских прав.
• Данные документа, подтверждающего регистрацию авто (СТС или ПТС).
• Диагностическая карта или документ, подтверждающий прохождение ТО.

Если вы не единственный водитель, который может управлять авто — вам необходимо иметь данные прав всех лиц, которые допущены к управлению ТС.

Требования к необходимым документам для оформления страховки у страховых компаний практически не отличаются.

Вопросы — Ответы

Является ли ОСАГО подлинным и как проверить подлинность полиса по номеру?

Мы работаем по прямому договору со страховыми компаниями, и гарантируем подлинность полиса ОСАГО. Наличие страховки ОСАГО в базе можно проверить на сайте Российского союза страховщиков (РСА).

Можно ли оформить ОСАГО без диагностической карты и где пройти ТО в Москве?

Для автомобилей менее трех лет, наличие диагностической карты не требуется (при заполнении оставьте поля с номером и сроком действия пустыми).

Если возраст авто более трех лет, вы можете оформить электронный полис, но диагностическую карту вам все равно необходимо получить.

Для того чтобы узнать, как получить диагностическую карту для ОСАГО, обратитесь в пункты для прохождения техосмотра в Москве.

Почему действие ОСАГО начинается только через 3 дня после заключения договора?

Согласно Указанию Центрального Банка РФ №4723-У, электронный полис ОСАГО начинает действовать через три дня после дня оформления.

Оформить ОСАГО без трехдневной франшизы можно только в офисах компаний в Москве.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно и где купить страховку в Москве дешевле?

Страховые компании применяют различные Базовые Тарифы в 2021 году. Вы можете сравнить, где дешевле стоимость страховки ОСАГО в Москве, используя таблицу. Точный расчет стоимости полиса во всех страховых компаниях (по формуле с учетом всех коэффициентов) можно произвести с помощью калькулятора ОСАГО в Москве.

Почему КБМ в расчете равен 1, хотя водитель не участвовал в ДТП?

Причин для обнуления КБМ может быть много. Внимательно проверьте правильность введенных данных водителей. Если данные верны, для восстановления КБМ, вы можете обратиться в страховую компанию, где был оформлен предыдущий полис, либо воспользоваться сервисом по восстановлению КБМ.

Как продлить ОСАГО в Москве через интернет?

На нашем сайте Вы можете продлить ОСАГО в АльфаСтрахование по номеру полиса и продлить ОСАГО в Ингосстрах по номеру полиса. Для продления полиса онлайн в других компаниях в Москве, необходимо внести данные по водителям и автомобилю на странице Продлить полис.

Как быстро полис ОСАГО приходит на e-mail?

Электронный полис высылается на почту сразу же после оплаты. Если Вы не получили полис на e-mail, напишите нам.

Для каких категорий ТС можно оформить полис ОСАГО в Москве?

В настоящий момент у нас доступно оформление ОСАГО для категории А (мотоциклы), В (легковые авто), С (грузовые авто).

Новости

Может ли собственник авто рассчитать самостоятельно конкретную стоимость КАСКО?

В отличие от ОСАГО, действие КАСКО распространяется не только на гражданскую ответственность, но и на сам автомобиль.

АвтоВАЗ предлагает скидку на ТО, тем кто привился от COVID-19

АвтоВАЗ объявил о необычном маркетинговом предложении: магазины «Lada Dеталь» и официальные дилеры завода до 15 сентября будут предлагать скидки на покупку запчастей и техобслуживание привившимся от коронавируса клиентам.

До конца 2021 года по всей России планируется внедрить Единую систему слежения за перемещением автомобилей

Как сообщили опрошенные Autonews эксперты, ГИБДД с помощью «Паутины», именно так была названа Система поиска автомобилей, сможет получать данные с видеокамер не только в случае нарушения ПДД.

Читайте также  Как найти номер страхового полиса по фамилии

Сколько стоит полис ОСАГО в Москве?

Цена автогражданки не зависит от страховщика. Если вам предлагают полис «по привлекательной стоимости», нужно насторожиться: не исключено, что появилась перспектива стать обладателем «липы».

Водителям следует знать: цена автополиса может отличаться в разных страховых. Тарифы ОСАГО, принимаемые российским ЦентроБанком, могут отличаться на территории РФ. Это значит, что в Москве они могут быть больше, чем в другом населенном пункте страны.

Главная составляющая цены полиса – базовая ставка. Она зависит от назначения и технических особенностей ТС. Кроме того, в страховой тариф входит ряд коэффициентов, связанных с вероятными факторами риска на дороге. К ним относятся:

1. место использования ТС (чем больше населенный пункт, тем больше машин на автомагистралях, а следовательно, и рисков ДТП; в связи с этим, наиболее высокий территориальный коэффициент в Москве; самый низкий на Чукотке);
2. наличие / отсутствие аварий за истекший период (по истечении безаварийного для водителя, а значит, безубыточного для страховщика года, предусмотрена 5-процентная скидка на страхование ОСАГО; попав в аварию, виновник ее теряет бонус и должен накапливать его заново);
3. мощность ТС (мощный железный конь на дороге – объект повышенного риска);
4. возраст и водительский стаж страхователя (наиболее опасные водители с точки зрения автострахования – лица, не достигшие 22 лет и не обладающие 3-летним стажем вождения);
5. количество человек, вписанных в полис (неограниченное число водителей в два раза увеличит стоимость автогражданки);
6. срок автострахования (чем он больше, тем дешевле полис).

Сравнение стоимости ОСАГО на легковой авто в Москве

В Согласие базовый тариф в Москве равен 5436, в Ингосстрах 4564, в Росгосстрах 4423, в АльфаСтрахование 4240, а наименьшая ставка 3442 установлена в Согаз. Подробнее.

Минимальная стоимость ОСАГО в Москве в 2021 году для легкового автомобиля мощностью 100 л.с. составит 3634.75 руб. Если же Вы хотите оформить неограниченную страховку или у Вас пока нет стажа вождения, самый дешевый полис будет стоить 14160.39 руб.

Для сорокавосьмилетнего водителя с КБМ 0.5 и водительским удостоверением, полученным двадцать три года назад, цена полиса составит 3634.75 руб., а для тридцатитрехлетнего водителя с КБМ 0.75 и водительским удостоверением, полученным восемь лет назад, полис уже обойдется в 5736.09 руб.

Список страховых компаний ОСАГО онлайн. 50 компаний, оформляющих электронный полис

Список страховых компаний, оформляющих электронный полис ОСАГО онлайн редеет! Было 64 компании, осталась 50 (смотреть список).

Страховщики бегут с рынка ОСАГО, как крысы с тонущего корабля!

На сайте РСА заявлено 50 компаний, у которых можно купить электронный полис ОСАГО через интернет.

При таком количестве компаний, осуществляющих онлайн-страхование ОСАГО, фирмы, где лучше купить ОСАГО онлайн, посоветовать трудно.

Однако, судя по отзывам автовладельцев:

В Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и в большинстве регионах, хорошо работает Альфастрахование.

В дальних регионах — Росгосстрах. Но здесь он монополист и у людей как такового выбора нет.

Полный список страховых компаний ОСАГО

Страховых компаний, у которых можно купить полис ОСАГО через интернет, заявлено много, но они или прячут страницу оформления как можно дальше, либо в процессе оформления страница просто «падает».

Или еще одна фишка РСА, если не получается оформить ОСАГО у одного страховщика, тебя перенаправляют на сайт другого страховщика, о котором никто слышать не слышал и ни разу в жизни не видел. У него нет ни офисов в регионе, ничего! О его существовании знает только РСА.

Купить электронный полис ОСАГО через интернет и так не просто, так теперь компаний, у которых это можно сделать, становится все меньше и меньше. Тут не знаю радоваться или огорчаться?…

Добавляйте статью в закладки, делитесь ею с друзьями, мы постоянно мониторим страховщиков.

Теперь Вам не придется «перелопачивать интернет» в поисках страницы регистрации страховщика.

Оформить полис ОСАГО

Оформите и оплатите страховку

Страховой полис у вас

Проверить полис можно на официальном сайте страховой компании

Разнообразие страховых продуктов

Актуальные предложения страховых компаний на одном сайте

Удобное получение документов

Оплачивайте полис онлайн и получайте документы удобным вам способом

Возмещение вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего

Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности.

По Федеральному Закону № 40 от 25.04.2002 года каждый автовладелец в России обязан застраховать свою автогражданскую ответственность — приобрести полис онлайн. В случае ДТП защищает имущественные интересы потерпевшей стороны. По ОСАГО можно получить компенсацию до 400 000 рублей за повреждения транспорта и до 500 000 рублей за вред здоровью и жизни.

Стоимость полиса

ОСАГО регулируется Банком России, Российским союзом автостраховщиков и Всероссийским Союзом Страховщиков. В том числе они следят за тем, чтобы страховые компании устанавливали цены по правилам: в Указании ЦБ № 5000-у Банк России определяет тарифный коридор, в рамках которого устанавливаются базовые ставки, и размеры коэффициентов.

Стоимость может отличаться для одного и того же водителя в разных страховых компаниях и в разных регионах. Связано это с особенностями ценообразования, о которых мы поговорим в следующем разделе.

Как рассчитывается стоимость

Формула расчёта стоимости следующая: БС * 9 коэффициентов.

Базовая ставка страхового тарифа (БС) — это ценовое значение, выбранное конкретной компанией. Её минимальный и максимальный размер определяет Банк России. Сейчас базовую ставку можно установить в пределах 2 746–5 436 рублей.

Размеры коэффициентов зависят от 7 показателей:

1. объём двигателя автомобиля,
2. регион прописки собственника,
3. количество водителей, вписанных в полис,
4. их возраст и стаж,
5. аварийность,
6. срок действия полиса,
7. сезонность использования автомобиля.