Онлайн калькулятор ОСАГО от Росгосстрах

Что такое страховка ОСАГО

ОСАГО, то есть обязательное страхование автогражданской ответственности, гарантирует возмещение ущерба, причиненного автомобилистами третьим лицам. Именно за счет страховой компании пострадавшему компенсируются расходы на восстановление машины, а также на лечение, но не более предельных сумм:

• 400 тысяч рублей – за ущерб имуществу;
• 500 тысяч рублей – за вред жизни и здоровью.

Следует иметь в виду, что данная страховка не распространяется на имущество виновника ДТП, однако позволяет компенсировать расходы потерпевшему.

Данный вид страхования регулируется одноименным федеральным законом, в котором прописаны все аспекты его использования.

Полис ОСАГО действует в течение одного года, после чего его необходимо приобретать снова. Отсутствие действующей страховки или езда без полиса согласно законодательству влечет за собой административную ответственность в размере 500 или 800 рублей. Кроме того, без страховки ОСАГО автомобилисту не удастся поставить машину на учет в ГИБДД.

Какие компании предоставляют рассрочку

Так как оформление ОСАГО предусматривает сезонную эксплуатацию автомобиля и утверждено законодательством РФ, то оформить страховку можно в большинстве страховых компаний России.

Ниже будут описаны услуги нескольких известных компаний, у которых предусматривается рассрочка:

1. Росгосстрах. Компания оформляет европротоколы и оказывает любую помощь в телефонном режиме круглосуточно. Возможна покупка полиса в режиме онлайн, а также будет оказано содействие в выборе СТО для ремонта автомобиля.
2. Ингосстрах. Страховая компания предоставляет всем автовладельцам отсрочку платежей. Предусмотрена гибкая система скидок для постоянных клиентов. Гарантирует качественное техническое обслуживание и денежную компенсацию при причинении вреда транспортному средству.
3. Ренессанс страхование. Автогражданку можно легко оформить через интернет и в телефонном режиме. Если покупатель полиса, проживает в столице России или в городах области, компания обеспечивает курьерскую доставку на дом. Также предоставляется самостоятельно выбрать способ для получения страховой выплаты.
4. Уралсиб. Если страховой случай наступил, то оповестить компанию о нем нужно в течение суток. Выплату обладатель страховки получит, имея соответствующие справки из ГИБДД. Так же, как и в остальных компаниях возможна рассрочка.
5. Альфа страхование. Если обладатель полиса захочет продлить срок, компания предоставляет скидку. Возможно, осуществление выплат напрямую.
6. Ресо ─ Гарантия. Имеется услуга продления и оформления страховки, применяя связь интернет. Предоставляется предложение рассрочки для всех клиентов.

Все вышеперечисленные компании имеют ряд обязательных условий:

1. Использование базовых тарифов, установленных правительством РФ, с помощью которых определяется стоимость дополнительных показателей. Их расчет производится, учитывая случай с конкретным автомобилем и его владельцем;
2. Главной привилегией ОСАГО является коридор сроком на 20 лет, в период которого компания имеет право установления собственных ставок;
3. Список возможных страховых случаев тоже утвержден законами РФ. Если владелец потребует от компании выплату на возмещения морального ущерба, компания вправе отказать. В особенности если урон был нанесен из-за нахождения, за рулем не вписанного в полис водителя, или автомобиль прибывал на гоночных соревнованиях;
4. Компании предусматривают обязательное прохождение экспертизы;
5. Максимальная выплата ущерба причиненному транспортному средству около 400 тысяч рублей, что же касается здоровья владельца, то эта сумма увеличивается до полумиллиона рублей.

Стоимость полиса ОСАГО

Для расчета страхового платежа предусмотрена специальная формула, которая установлена Центробанком России:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН.

Как видим, на стоимость полиса влияет множество факторов, в которых следует разобраться. Итак, первый коэффициент – ТБ, базовый тариф. Он зависит от типа транспортного средства и того, кто им владеет. Так, для легковушек, находящихся в собственности физических лиц, он составляет 2746-4942 рублей.

Второй коэффициент – КТ – обозначает территорию, на которой будет эксплуатироваться транспортное средство. В зависимости от региона его размер составляет от 0,6 до 2,1. Коэффициент бонус-малус (КБМ) характеризует опыт водителя и отсутствие у него страховых случаев. Цифровое значение показателя определяется по специальной таблице и находится в пределах от 0,5 до 2,45. КВС означает возраст и стаж водителя. Его значения установлены от 0,96 до 1,87. КО – зависит от количества лиц, допущенных к управлению машиной. На показатель КМ оказывает влияние технические параметры двигателя авто. КС – это период активной эксплуатации транспортного средства. Ну и последний показатель, который равен 1,5, используется только в исключительных случаях – если водитель намеренно искажает или предоставляет страховщику неправдивую информацию.

Как осуществляется расчет страховой премии по ОСАГО?

Тариф (стоимость договора) = ТБ*КТ (территориальный коэффициент) * КМБ (скидка) * КВС (возраст и стаж водителей) * КО (неограниченное количество лиц, допущенных к управлению) * КМ (мощность машины) * КС (период использования) * КН (нарушения)

В соответствии с представленной формулой получается, что можно оформить договор автострахования как на год, так и на меньший срок, и потом доплатить. На снижение стоимости влияет коэффициент КС. В зависимости от срока страхования он уменьшает размер базовой стоимости и позволяет сэкономить при оформлении.

Многие граждане, пытаясь сэкономить, выбирают минимальный срок страхования — на три месяца. В этом случае они оплачивают всего половину стоимости договора и думают, что смогут в любой момент доплатить оставшуюся часть и получить договор на год. На самом деле не все так просто, как кажется на первый взгляд. Безусловно, можно доплатить оставшуюся часть в размере 50% (аналогичную сумму) и получить годовой полис автострахования.

Мало кто знает, что продлить полис в рассрочку без переплаты можно только тогда, когда период использования еще действует. Если вы обращаетесь в представительство страховой компании после того, как период закончился, то оплачиваете необходимый срок заново.

Федоров Иван приобрел полис ОСАГО 25 сентября 2020 года. Менеджер произвела расчет и озвучила стоимость полиса в размере 7 247,68 рублей на год. Для экономии денежных средств он оформил договор всего на 3 месяца и оплатил половину от стоимости страховки, всего 3 623,84 рубля.

Согласно условиям договора в страховом полисе год страхования установлен с 25.09.2016 г. по 24.09.2017 г., а период использования ТС с 25.09.2016 г. по 24.12.2016 г. Получается, Федоров Иван должен прийти в страховую компанию до 24 декабря, доплатить оставшуюся часть в размере 3 623,84 рубля и продлить договор до 24.09.2017 г.

Но как быть, если Иван опоздает и обратится 27 декабря? В этом случае менеджер по страхованию произведет расчет по формуле на 9 месяцев, и Иван должен будет доплатить 6 885,29 рублей на оставшийся срок. Получается, годовая стоимость выходит не 7 247,68 рублей, а значительно выше – 10 509,13 рублей.

Вывод только один, если гражданин желает оформлять договор ОСАГО в кредит, то обращаться для продления необходимо заранее, чтобы не переплачивать.

Также стоит принимать во внимание, что согласно закону, страхователь может делать только три рассрочки. Получается, можно страховать сначала на три месяца, потом приходить продлевать еще на три и в завершение на оставшиеся шесть.

Согласно закону, внести изменения в действующий на год полис может только страхователь, то есть тот, кто платил деньги. Не всегда страхователь и собственник машины – это один человек. На практике, может прийти супруга, которая пользуется семейной машиной, и застраховать машину мужа.

Получается, вносить изменения сможет только супруга. Но как быть, если супруга не может обратиться в отделение страховой компании, а оформленный полис в рассрочку необходимо продлить? В этом случае есть два варианта решения проблемы: купить новую страховку мужу, или оформить нотариальную доверенность от супруги, благодаря которой можно менять условия договора от имени страхователя. Оба варианта предусматривают дополнительные траты.

Вывод один — чтобы не переплачивать, необходимо выступать страхователем тому, кто точно сможет обратиться в страховую компанию для внесения изменений.

Есть ли возможность оплатить ОСАГО частями

Многих автомобилистов интересует вопрос, можно ли ОСАГО оплатить частями. Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает оформление договора страхования на 1 год при условии полной одноразовой оплаты. То есть в законе об ОСАГО ни о каких рассрочках платежа речь не идет. Однако страховщики все же смогли найти выход из ситуации и предоставляют возможность автомобилистам заключить договор страхования на 3 месяца с возможностью пролонгации. При этом во время каждого продления срока его действия страхователь будет вносить платеж, исходя из запланированного периода эксплуатации автомобиля. Таким образом, такая схема оплаты, по сути, рассрочка, но с другим названием.

Чтобы разобраться в этом, автомобилисту следует различать два понятия:

1. Срок действия полиса – он является неизменным и равен одному году, как того требует закон.
2. Период эксплуатации автомобиля – это отрезок времени, в течение которого водитель планирует использовать транспортное средство для своих целей. Вот здесь-то и кроется возможность снизить разовый платеж по страховке.

Так, в ст. 16 федерального закона предусмотрена возможность оплачивать страховку транспортных средств, которые находятся в собственности клиента и которыми он планирует пользоваться в течение ограниченного периода (от 3 месяцев в год) с учетом понижающих коэффициентов.

Для того чтобы оформить такую страховку, гражданину следует уведомить об этом страховщика во время обращения за полисом.

Стоимость ОСАГО в рассрочку

Стоимость сезонного полиса ОСАГО зависит от срока, на который оформляется страховка. При расчете платежа страховщиками используются следующие коэффициенты:

Иными словами, если клиент планирует использовать свой автомобиль в течение 4 месяцев, стоимость страховки для него составит 60 % от первоначальной цены полиса. Это означает, что в течение этого периода водитель может спокойно ездить на своей машине и его за это не оштрафуют.
Если же автомобилисту понадобится продлить страховку, необходимо обратиться к страховщику, пока период действия полиса не закончился. Если он не успеет это сделать, придется доплачивать 90 % от стоимости страховки вместо 40 %. То есть, если водитель успевает пролонгировать страховку до ее окончания, ему нужно доплатить только разницу между первоначальной стоимостью и предыдущим платежом. Если же не успевает, расчет платежа производится по таблице, как при первоначальном обращении к страховщику.

Стоимость

Если владелец автомобиля решил, что страховой полис на целый год для него не актуален, то он может выбраться период использования ТС самостоятельно и оплатить лишь необходимые месяцы.

При этом стоимость полиса рассчитывается не пропорционально использованным месяцам, а исходя из общего правила:

• 3 месяца эксплуатации обойдутся владельцу в 50% от общей стоимости годового полиса;
• 4 месяца выйдут по цене как 60% от полного года;
• 5 месяцев — 65%;
• полгода полиса будут стоить 70% от общей цены;
• 8 месяцев эксплуатации потребуют заплатить 90%;
• 9 месяцев — 95%.

Как известно, от 10 месяцев придется платить полную стоимость страховки.

При этом годовая стоимость полиса не меняется даже в том случае, если изначально оформление полиса было на четыре месяца, а потом владелец решил продлить его до года.

То есть, при первом оформлении автострахователь заплатит 60% от общей стоимости годового ОСАГО, а при повторном обращении в СК с целью продления действия страховки, владелец доплатит оставшиеся 40%.

Максимально возможное количество платежей, которые допускаются страховыми компаниями, сейчас равно четырем.

То есть схема выглядит так:

1. Первый взнос — 50% общей стоимости.
2. Второй взнос — 20% общей стоимости (т.е. суммарно 70%).
3. Третий взнос — 25% общей стоимости (суммарно 95%).
4. Последний взнос — 5% общей стоимости.

После последнего взноса страховка считается полностью оплаченной, а полис продолжает действовать до момента окончания календарного года оформления.

Где можно оформить ОСАГО в рассрочку

Полис ОСАГО можно приобрести в любой страховой компании. Размер платежа рассчитывается страховщиками по вышеуказанной формуле, при этом стоимость страховки может отличаться в зависимости от размера базового тарифа. Крупные страховщики при расчете используют минимальный показатель, установленный для физлиц – владельцев легковых автомобилей в диапазоне от 2746-4942 рублей.

Кроме того, страховщики могут предоставлять различные скидки или же, напротив, включать в стоимость полиса дополнительные услуги, которые существенно повышают его цену.

Предлагаем вашему вниманию таблицу, в которой указаны самые популярные страховые компании и преимущества, которые можно получить при оформлении полиса у них:

Как оплачивать

Способы внесения первого и последующих взносов за страховой полис бывают разными. Оплату можно производить через кассу страховщика прямо в его офисе. Также практически всегда для юридических и физических лиц доступно проведение транзакций между счетами двух сторон. Сегодня все чаще отдается предпочтение электронным платежам (на сайте СК, с помощью электронных кошельков или терминалов, через банк-онлайн).

Предлагаем ознакомиться: Возврат страховой премии ОСАГО при продаже автомобиля

При этом выплаты по ОСАГО будут происходить в следующем порядке:

• первый платеж – 50% от изначальной стоимости;
• второй – 20%;
• третий – 25%;
• четвертый – 5%.

Получается, что, оплатив в начале периода только половину стоимости, автовладелец может эксплуатировать машину на протяжении всего срока, не забывая при этом вносить оставшуюся сумму небольшими платежами.

Какой порядок оформления ОСАГО в рассрочку

Чтобы получить полис, автомобилисту следует обратиться в страховую компанию с полным пакетом документов. Обычно он включает:

• паспорт владельца транспортного средства и страхователя;
• техпаспорт на машину;
• свидетельство о регистрации авто;
• водительские права;
• диагностическую карту (если авто старше 3 лет).

На основании полученных данных страховщиком проводится расчет стоимости платежа. Кроме того, сотрудник страховой компании должен провести осмотр машины, чтобы выяснить ее реальное техническое состояние. По этой причине перед посещением страховой компании водителю следует подготовить свой автомобиль. Однако следует отметить, что некоторые страховщики опускают эту процедуру.

Если условия страховки устраивают клиента, он подписывает договор и оплачивает платеж.

Как оформить ОСАГО в рассрочку онлайн

Большинство страховщиков сегодня предоставляют возможность оформления полиса через интернет. Вся процедура осуществляется дистанционно на официальном сайте страховщика.

Как правило, для оформления страховки сначала необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, затем перейти на страницу для расчета стоимости полиса. Здесь в соответствующих полях следует указать:

• паспортные данные страхователя и владельца машины;
• город, в котором проживает владелец авто;
• реквизиты техпаспорта и свидетельства о регистрации авто;
• данные водительских прав;
• номер диагностической карты;
• технические данные автомобиля.

Кроме того, водитель должен отсканировать все необходимые документы и прикрепить их в соответствующих местах в онлайн-заявлении.

Если размер платежа подходит клиенту, он его оплачивает. Сам договор пересылается ему на электронную почту.

При этом следует иметь в виду, что страховка ОСАГО в кредит продлевается только в офисе страховой компании. Поэтому договор лучше оформлять у того страховщика, подразделения которого есть в городе проживания страхователя.

Несколько фактов об ОСАГО

• Больше 400 тысяч рублей пострадавшая сторона не получит, этот верхний предел установлен законодательством.
• Возмещение можно получить в виде денежных средств или оплаты ремонта, лечения, похорон.
• Срок кредитования составляет один год, но в случае необходимости компании продают и временные страховки.
• За езду без полиса ОСАГО предполагается штрафная санкция в размере 800 руб.
• Стоимость страховки определяется исходя из базовой ставки, территориальных коэффициентов, стажа и возраста водителя, количества лиц, которые будут управлять транспортом.

Важно знать! Полис ОСАГО оформляется не только в офисах компании, но и удаленно. Электронная версия документа ничем не отличается по юридической силе от бумажного формата, и при проверке может предоставляться сотруднику ГИБДД на планшете или смартфоне.

Расчет стоимости ОСАГО при оформлении в рассрочку

Рассчитать, во сколько обойдется полис автомобилисту, несложно – нужно просто заполнить все поля в онлайн-калькуляторе на сайте страховщика, а затем умножить полученный результат на соответствующий коэффициент. Например, если полная стоимость страховки составляет 3 700 рублей, а клиент хочет, чтобы полис действовал в течение 3 месяцев использования машины, тогда его платеж составит ровно половину – 1 850 рублей.

Если же автомобилист захочет полис продлить, необходимо заблаговременно обратиться к тому же страховщику и доплатить оставшиеся 1 850 рублей. После чего страховка будет действовать 1 год с даты первоначального обращения.

Есть ли «подводные камни» при оплате в рассрочку

Конечно, про подводные камни вам никто не расскажет даже в интернете. Но тут мы можем подумать логически. Вы обязаны оплатить полную стоимость годового страхования (на 2020 год сумма составляет 23000 рублей).

Никто не предупреждает, что если вы берете самый дешевый полис, то должны докупать его по месяцам, а не по сумме. Работники страховой эту информацию просто умалчивают, так как им выгодно, чтобы люди переплачивали и вносили больше денежных средств в страхование.

Да, вам могут сказать так:

1. «Если вас не устраивает сумма, то можете найти что-то подешевле. Плюс ко всему, вы же берете не годовую стоимость полиса, а частично его оплачиваете, что дает вам время заработать и оплатить остальную сумму».
2. Запомните! Если вы оформили страховку на несколько месяцев – в следующий раз доплатить вам надо будет не по месяцам, а по остатку суммы.

Нюансы при покупке ОСАГО в рассрочку

Приобретая полис в рассрочку, автомобилисту следует учесть следующие моменты:

• чтобы избежать переплаты, страхователю нужно обращаться в компанию заранее, в сроки, установленные договором;
• продлить срок действия договора может только тот человек, который его оформлял;
• при оформлении пролонгации сотрудник страховой компании должен провести осмотр автомобиля;
• продлевать договор можно только трижды – например, два раза на 3 месяца и один раз – на полгода.

Риски

Как и многие нестандартные решения, оформление ОСАГО в рассрочку чревато рисками.

Единственное преимущество данного вида платежей — частичная оплата, растянутая во времени.

Недостатков же гораздо больше:

1. Необходимо четко следить за сроками и своевременно продлевать страховой полис без просрочек. В противном случае придется переплачивать с повышенным коэффициентом. Также стоит отметить, что КБМ обнулится.
2. При расчете месячной стоимости при оформлении полиса на 3 месяца оказывается, что годовой полис, оформленный сразу, гораздо выгоднее.
3. Изменение итоговой годовой стоимости может произойти по причине изменения тарифов. В случае оформления годовой страховки изначально уплаченная сумма остается неизменной.
4. Риск штрафа в том случае, если полис не был продлен своевременно.
5. Частое посещение СК в связи с необходимостью продления страхового продукта.
6. Если в промежутке между оформленным полисом и его продлением оказался промежуток, в который произошло ДТП, компенсация выплачена не будет.

Конечно, эти все риски касаются в большей степени людей забывчивых, т.е. тех, кто может пропустить срок окончания страховки и забыть продлить ее своевременно.

Остальные же могут свободно пользоваться данным видом оформления, не боясь за последствия.

Можно ли так получить полис?

Можно, и есть 2 основных правила оформления полиса в рассрочку:

1. Застраховаться такой автовладелец должен минимум на год. То есть, не на минимальный срок, а на стандартный.
2. Какое время водитель использует свой автомобиль. Главный принцип – если ОСАГО куплено в рассрочку, надо использовать свою машину.

Есть ещё несколько условий, которые выдвигают страховые компании водителю:

• Страховой тариф должен быть фиксированным на весь срок действия страхового договора. Период, который указан в правом углу страхового полиса. За это время цена страхования не меняется.
• Есть возможность продлить первоначальный период пользования. Но только, если страхователь использует ту же машину, которая была застрахована в этой же страховой компании.

Минусы и возможные риски рассрочки на полис

Конечно, у такого способа расчёта за страховой полис существуют, конечно, и свои минусы:

• Можно легко пропустить срок продления страховки. В этом случае стоимость ОСАГО увеличится.
• Оплачивая несколько месяцев, вы тратите сумму, которая превосходит те расходы за эти месяцы, которые входят в годовую страховку.
• В течение года придётся несколько раз приходить в страховую компанию для продления договора.
• Существует риск, когда при неаккуратном продлении водитель остаётся без полиса ОСАГО и рискует получить неприятности в случае дорожного происшествия или проверки наличия страхового полиса.

Как проводится расчет стоимости

Во сколько обойдется покупка ОСАГО можно узнать еще до обращения к специалистам. Для этого необходимо зайти на официальный сайт компании и воспользоваться представленной программой-калькулятором. Он работает на основе заданной формулы, принимающей во внимание все ключевые факторы, оказывающие влияние на стоимость. Формируется сумма путем умножения следующих коэффициентов:

• Территориальная ставка.
• Скидка (КБМ).
• Возраст и стаж водителя (КВС).
• Количество лиц, управляющих авто.
• Мощность автомобиля.
• Период эксплуатации ТС.
• Нарушения за 1 год по вине заявителя.

Способы оплаты

Способы оплаты страхового полиса у каждой страховой компании свои. Самые распространенные варианты оплаты следующие:

1. Денежные средства вносятся в кассу компании-страховщика. Если автогражданка в рассрочку приобретается непосредственно в офисе, такой вариант максимально предпочтителен.
2. Деньги можно перечислить на расчетный счет страховой компании. Такой способ используется чаще всего юридическими лицами, которые также нередко предпочитают такой вид страхования.
3. С банковской карты можно сделать оплату онлайн. Если страховой полис ОСАГО оформляется через интернет, такой вариант наиболее актуальный.

Если страховой полис ОСАГО приобретается в первый раз, то надо оплатить его стоимость, исходя из сезона пользования машиной. Если страховой договор продлевается или меняется период его использования, то нужно оплатить дополнительную стоимость страхового договора.