Продажа кредитного автомобиля если ПТС в банке

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках

Найти программу для покупки авто в кредит нетрудно. Сложнее потом выплачивать каждый месяц крупные суммы в счет погашения задолженности перед банком, которому на весь срок кредитования авто передается в залог. Продать автомобиль в кредите, пока действуют залоговые ограничения, не так просто. Потребуется детальное изучение нюансов сделок с залоговым имуществом, чтобы найти выгодного покупателя и продать без проблем с законом, запрещающим любые сделки с имуществом, оформленным в залог.

1. Можно ли продать кредитную машину
2. ПТС на руках
3. ПТС в банке
4. Можно ли продать кредитную машину и дальше платить кредит
5. Способы продажи кредитного авто
6. Найти покупателя готового купить кредитный автомобиль
7. Подождать пока банк сам найдет покупателя
8. Насколько дешевле продают кредитную машину
9. Что будет, если продать машину находящийся в кредите без уведомления об этом покупателю

Можно ли продать кредитную машину

Залоговое обременение — не арест, поэтому слова о невозможности продажи авто, пока не выплачен долг, явное преувеличение. Однако залог предполагает защиту финансовых интересов кредитора, выдавшего заемщику необходимую для покупки сумму. Продажа кредитного авто сложнее в исполнении, однако вполне возможна. Главное, чтобы залогодержатель был в курсе предстоящей сделки и дал «добро» на ее проведение.

Есть несколько вариантов, как продать залоговый автомобиль. Выбор зависит от конкретных обстоятельств продажи и готовности к соблюдению отдельных нюансов.

Схема проведения сделки по отчуждению кредитного транспорта зависит от того, кто хранит оригинал ПТС – банк или заемщик.

ПТС на руках

В редких случаях паспорт на транспортное средство остается на руках автовладельца. Это означает, что для проведения сделки у заемщика будут все необходимые документы. Чтобы продать кредитный автомобиль с ПТС на руках, не нарушая закон, необходимо получить согласие кредитора.

Схема согласования сделки с оригиналом ПТС на руках:

1. Обратиться в банк с уведомлением о планируемой продаже ТС. Заемщик пишет заявление в свободной форме, либо берет бланк в отделении кредитного учреждения.
2. Рассматривая заявление, сотрудник банка предложит согласовать один из доступных вариантов проведения сделки.
3. Заемщик вправе выбрать: самостоятельный поиск продавца или передачу полномочий банку, получение другого кредита для закрытия автокредита и снятия залогового обременения. Допускается привлечение к продаже автосалона, либо автомашину передают на реализацию через аукцион.
4. В зависимости от выбора автовладельца, дальнейшие шаги будет корректировать и контролировать представитель кредитора, поскольку снятие залога и ликвидация кредитной задолженности в прямых интересах финансового учреждения.

Даже если ПТС на руках, это не отменяет необходимость согласования сделки с банком. Нужно быть готовым к затягиванию процесса из-за потребности в согласовании каждого шага, а также снижению цены ниже среднерыночных, чтобы убедить покупателя в выгодности сделки.

ПТС в банке

Одним из условий оформления автокредита является передача оригинала ПТС на хранение в банк. Отсутствие главного документа на транспортное средство значительно осложняет процесс согласования, если не делает сделку невозможной. Ни один покупатель не станет рисковать, приобретая авто без ПТС, а если он хранится у кредитора, придется обращаться в банк в любом случае.

Чтобы продать кредитную машину, получив одобрение банка, подают заявление и согласуют схему переоформления транспорта на нового владельца – через внесение покупателем суммы на кредитный счет или смену заемщика.

В первом случае необходимо привлечь нотариуса:

1. Покупатель с продавцом заключают договор и заверяют его у нотариуса.
2. Новый владелец вносит на счет сумму, недостающую для закрытия автокредита.
3. Остаток (если стоимость покупки превышает размер долга) выдают бывшему владельцу на руки.
4. Дальнейшая процедура переоформления ТС в ГИБДД и покупки полиса уже не требует участия продавца.

Ввиду того, что договор подписывается до фактической передачи суммы, есть риск столкнуться с мошенниками, «забывающими» рассчитаться с автомобилистом.

Во втором случае сделка проходит с непосредственным участием банка:

1. Покупатель подает запрос на переоформление обязательств по автокредитованию.
2. Банк, переведя кредитный долг на нового владельца, с готовностью согласует куплю-продажу, сохраняя при этом залоговое обеспечение в том же объеме. Главная сложность такого исполнения заключается в поиске покупателя, готового кредитоваться в том же банке, что и предыдущий автовладелец.
3. После перевода долга на другого человека банк выдаст новый график погашения, освободив от дальнейших платежей текущего владельца. На руки ему выдадут остаток суммы, оставшейся после вычета из стоимости машины величины невыплаченного кредита.

Сам банк не любит заниматься продажей кредитного автомобиля. Это требует дополнительных ресурсов со стороны банка, связанных с организацией продажи залогового объекта. Банк предпочитает передать полномочия по поиску покупателя заемщику, наблюдая, как новый собственник покупает транспорт на легальных условиях и передает деньги для ликвидации задолженности.

Можно ли продать кредитную машину и дальше платить кредит

Некоторые специалисты в области автомобильных продаж рекомендуют в кратчайшие сроки продавать авто и быстро гасить вырученными средствами задолженность, если оригинал ПТС находится на руках заемщика. Выбирая такой способ продажи, нужно понимать, что сделка может быть признана незаконной, а продавец столкнется с обвинением в мошенничестве на основании ст. 159.1 УК РФ. Вместо того, чтобы пользоваться вырученными с продажи средствами, заемщик может лишиться свободы на срок до 2 лет. Если этот метод и стоит использовать, то только при передаче транспорта близкому человеку или родственнику.

Чтобы получить возможность избавиться от кредитного транспорта, продолжив выплачивать кредитные платежи по договору, необходимо иметь согласие банка на программу перекредитования. Получив в банке потребительский кредит без залогового обременения, заемщик погашает автокредит и продолжает исправно вносить ежемесячные платежи.

Способы продажи кредитного авто

Благодаря разнообразию кредитных программ и услуг в сфере автомобильных продаж, недостатка в способах проведения сделки заемщик испытывать не будет. Выбор зависит от:

• участия в сделке банка или автосалонов;
• готовности использовать собственные деньги в погашении;
• срочности проведения сделки;
• ожидаемой цене продажи.

Кредитный автомобиль всегда дешевле, чем обычное ТС без залоговых ограничений. Если есть личные средства, проще дождаться закрытия долга и получить оригинал ПТС обратно. При нежелании заниматься вопросом поиска покупателя, идут в салоны, работающие с подержанными автомобилями. Самостоятельная продажа дает шанс найти покупателя, который будет платить по среднерыночным расценкам за аналогичный транспорт. Если привлекают к участию банк, нужно учитывать риск продажи за любую стоимость, которая превысит сумму долга перед кредитором.

Найти покупателя готового купить кредитный автомобиль

Активные действия по поиску покупателя начинают только после получения согласия от залогодержателя. Прежде, чем разрешить продать авто в кредите, банк предложит финансовые услуги, которые помогут погасить кредит и снять ограничение в силу залога – новый кредит с выгодной ставкой, в порядке рефинансирования со снятием залогового обременения.

Если причина продажи – невозможность своевременного внесения платежей, кредитор предложит продлить период погашения или предоставит отсрочку для решения временных финансовых проблем.

Если найден покупатель, планировавший купить машину в кредит, нужно предложить ему вариант переоформления автокредита с переводом обязательств на нового собственника, когда машина по-прежнему останется в залоге у банка.

1. Банк рассматривает кандидатуру покупателя в качестве потенциального заемщика.
2. Сделка купли-продажи совершается в банке с внесением в оригинал ПТС новой записи о смене собственника.
3. Покупатель заключает кредитный договор и отдает часть суммы (разницу между ценой и непогашенным остатком долга) за купленное авто продавцу.

Чтобы свести к минимуму зависимость от банка, автомобилисты предпочитают взять новый нецелевой заем без залогового обеспечения, либо предлагают вместо авто иной объект залога. Выданной суммой сразу гасят долг по автокредиту и забирают ПТС. Клиент продолжит выплаты банку, правда, вместо автокредита будут гасить другой заем.

Когда нет желания заниматься продажами и искать покупателя, можно доверить решение проблемы автосалону. Перед тем, как обсудить условия сдачи авто на продажу, дилера стоит предупредить, что авто кредитное и потребуется согласование сделки с банком. Такой способ едва ли можно назвать выгодным, а продавец за услуги потребует дополнительной скидки у владельца машины.

Читайте также  Как оформляется купля продажа авто с пробегом

Подождать пока банк сам найдет покупателя

Банк может поучаствовать в реализации автомобиля, если видит финансовые проблемы заемщика. Кредитору проще помочь должнику получить деньги за авто для закрытия долга, чем пытаться взыскать сумму просроченных платежей позже, пройдя судебные разбирательства и открытие исполнительного производства через ФССП.

Продажа машины в кредите инициируется банком через аукционы, что исключает всякое вмешательство со стороны заемщика. У этого способа есть серьезный минус – цена сделки определяется на основании суммы текущего долга. Не факт, что заемщик вернет хотя бы часть средств от продажи.

Вариант подходит как последний шанс разобраться с кредитным долгом, когда остальные схемы действий, включая перекредитование или переоформление залогового обременения на иное имущество должника, оказались невозможны.

Насколько дешевле продают кредитную машину

Никто не хочет иметь дело с кредитным авто, опасаясь неприятностей с банком или неожиданными проблемами с кредиторами, сотрудниками ФССП уже после сделки. Второй минус продажи залогового автомобиля заключается в длительном оформлении сделки. Если обычная продажа совершается в течение получаса, продать машину в кредите удается за несколько дней. Чтобы убедить покупателя согласиться с такими неудобствами, необходимо иметь дополнительные козыри – исключительные условия по сделке и хорошая скидка от рыночной цены.

Эксперты рекомендуют начинать продажу со скидки в 5% от средних цен на авто, а случае отсутствия интереса со стороны покупателей постепенно снижать цену. Известно, что автосалоны берутся продать ТС только при обещании снизить стоимость на 15-20%. Это вознаграждение станет достаточным, чтобы автосалон стал заниматься нюансами снятия залога и поиском будущего покупателя. Если автомобиль битый, цена едва ли покроет долг перед банком, а значит понадобятся дополнительные средства, чтобы полностью закрыть задолженность.

Что будет, если продать машину находящийся в кредите без уведомления об этом покупателю

Есть ряд статьей Уголовного Кодекса, которые могут применить в судебной инстанции в отношении хозяина кредитного авто. Продавать авто, если оно находится в кредите, без согласия банка нельзя. Продажа по дубликату ПТС, полученному по утере в ГИБДД, распродажа взятой в кредит машины на запчасти, умалчивание факта сделки — все эти действия легко квалифицировать как мошенничество и обман (ст. 159, ст. 306 УК РФ), а также незаконное обогащение и использование чужих денег (ст. 1102, 1107 УК РФ).

Собираясь продать машину без разрешения банка, необходимо учитывать опасность привлечения к уголовной ответственности, когда можно было просто согласовать продажу с залогодержателем-кредитором и законно продать транспорт.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке?

ПТС в банке и продажа авто

Продажа автомобиля практически всегда связана с определёнными трудностями и рисками, связанными с проверками покупателем машины на юридическую чистоту и техническую исправность. В наше время продаётся много кредитных автомобилей, а большинство банков забирают ПТС на залоговое имущество в таком случае. Проблема в том, что покупатель должен получить ПТС, причём оригинала, при покупке. Как продать кредитную машину, если ПТС находится в банке, рассмотрим ниже.

А начнём мы с самого простого способа.

Как забрать ПТС из банка?

Самое очевидное — это взять паспорт транспортного средства из банка. Это единственный и очевидный вариант в том случае, если при продаже автомобиля Вы закрываете полностью автокредит. Обычно схема продажи кредитного авто с паспортом, находящимся в банке, выглядит следующим образом:

1. Вы как продавец сначала делаете запрос в банке на сумму оставшейся задолженности с перерасчётом процентов,
2. затем вместе с покупателем приходите в банк, где пишете заявление на досрочное погашение кредита и вносите при покупателе полностью сумму оставшейся задолженности,
3. далее заключаете договор купли-продажи и передаёте машину покупателю со всеми документами, кроме ПТС,
4. когда кредит закрывается, паспорт ТС возвращается Вам — обычно это занимает от нескольких дней до 2-3 недель, и Вы отдаёте ПТС покупателю для переоформления машины.

Но это идеальный вариант.

А если я не планирую закрывать кредит?

И здесь тоже есть решение, основанное на законе, но для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, который останется в кредите после продажи, придётся немного потрудиться. И есть существенная тонкость, связанная с такими обстоятельствами.

Суть способа кроется в незаконности удерживания ПТС банком как таковая. Дело в том, что кредит (в отличие от лизинга) означает, что собственником машины являетесь Вы (а не банк, как думают некоторые автолюбители). По закону, кто фигурирует в договоре купли-продажи (в случае нового автомобиля он тоже должен быть — между Вами и автосалоном), а также в свидетельстве о регистрации авто, тот и есть собственник.

А действующее на 2021 год законодательство требует, чтобы ПТС хранился исключительно у собственника или владельца машины. Это предписывает Приказ МВД РФ №496 в Положениях о паспортах ТС в своём пункте 15:

15. Паспорта хранятся у собственников или владельцев транспортных средств или шасси, которые представляют их в подразделения Госавтоинспекции при совершении регистрационных действий с транспортными средствами в порядке, установленном нормативными правовыми актами МВД России.

То есть банк не вправе удерживать ПТС у себя и обязан выдать по требованию владельца в разумные сроки. Если даже обязанность хранения ПТС в банке прописана прямо в кредитном договоре, то такой пункт по Гражданскому кодексу может считаться ничтожным.

Для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, нужно написать заявление на выдачу по основанию вышеуказанного Приказа. Скачать бланк заявления.

Далее заявление распечатать в двух экземплярах, заполнить их оба, подписаться, принести в банк, где хранится ПТС, один экземпляр отдать специалисту банка при условии простановки входящего номера на Вашем экземпляре. Если сотрудники банка отказываются это делать, то можно отдать заявление под видеозапись, подтверждающую его принятие (в частности, на видео должен быть запечатлён текст передаваемого заявления).

Продал кредитную машину что грозит

Содержание статьи

1. Купили авто, оказалось кредитным. Как быть?
2. Чем мне грозит продажа кредитного автомобиля?
3. Может ли банк продать кредитное авто без меня?

Последние вопросы по теме: «Продал кредитную машину что грозит «

Купили авто, оказалось кредитным. Как быть?

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, такая ситуация:

Купили автомобиль, а он оказался кредитный, банк еще свои права на автомобиль не заявлял. ПТС оригинал, без каких — либо отметок о том, что автомобиль кредитный. Договор купли-продажи оформлялся через фирму — комиссионер в ГАИ,как это обычно делается, однако, машину на учёт сразу не поставили. на след день узнали, что машина кредитная. на данный момент с покупки этого автомобиля прошли сутки. Как быть в данной ситуации? Заранее спасибо

Владимир, в данном случае выход один- требовать через суд ваши деньги у продавца назад. Но для начала вы его найдите, возможно он продал авто, чтобы погасить данный кредит и все обойдется.

А с фирмой, через которую вы покупали данное авто у вас договор есть? Именно фирма выступает продавцом?

Немедленно пишите письменное требование в адрес продавца, с требованием возвратить вам деньги, укажите каким способом и куда перечислить вам ваши деньги. Если ответа в течении нескольких дней не последует, либо он откажется возвращать вам деньги, обращайтесь в суд с требованием о расторжение договора купли-продажи и возврата вам денег.

Сейчас в такой сфере работает целы группы мошенников, они используют, то что банки представляют кредит под залог авто, но оригинал ПТС не требует, и в базе ГАИ то, что автомобиль заложен никак не отражается. Поэтому если продавец вдруг пропал и несколько дней или неделю не выходит на связь, можете обратиться с заявлением в полицию по факту мошенничества, так на всякий случай. Так как если авто в залоге у банка, то по закону он сможет его истребовать и судебная практика в основном в данном случае на сторон банков.

Читайте также  Можно ли вернуть КАСКО при продаже автомобиля

Чем мне грозит продажа кредитного автомобиля?

Здравствуйте,скажите,я брала авто в автокредит,ездила некоторое время,после понадобились деньги и я продала автомобиль,т.к банк не обязывал сдать ПТС в банк,оригинал был на руках.Сейчас меня сократили с работы и я не выплачиваю кредит 3мес,и из за долга по кредиту меня не берут на работу,подскажите каковы дальнейшие действие?и что мне грозит за это?заранее спасибо

тот факт, что у вас имелся на руках оригинал ПТС, не означает, что вы имели право распоряжаться автомобилем, поскольку он находится в залоге у банка. согласно ст.346 ГК РФ залогодатель (т.е. вы) не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя (т.е. банка).

поскольку вы перестали погашать кредит, банк вправе обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании с вас имеющейся задолженности и об обращении взыскания на заложенный автомобиль, в результате чего автомобиль у нового собственника будет изъят.

к сожалению, сложившая ситуация грозит в лучшем случае — расторжением договора купли — продажи автомобиля с покупателем и взысканием с вас денежных средств, которые вы за него получили, а в худшем — возбуждением уголовного дела по ст.159 УК РФ (мошенничество), поскольку вы, заведомо зная, что автомобиль находится в залоге у банка, кредит вами не выплачен в полном объеме и вы не имеете права распоряжаться автомобилем, тем не менее продали его.

в связи с чем рекомендую изыскать финансовую возможность для погашения кредита

Может ли банк продать кредитное авто без меня?

Здравствуйте. Кредитный авто не удалось реализовать. Приставы передали его банку, чтобы тот поставил его себе на баланс, а мне уменьшил сумму кредита. Могу ли на данной стадии выкупить авто? И могут ли они его реализовать без меня, ведь авто на мне?

Автомобиль, купленный в кредит, находится в залоге банка-кредитора. Если Вы просрочили плату кредита и суд взыскал с Вас эти средства, приставы правомерно передали автомобиль залогодержателю — банку, который вправе продать его без Вашего согласия в целях погашения Вашего долга. Если имеете возможность, можете сами выкупить его. Банку безразлично, за чей счет будет погашен Ваш долг.

Уточнение клиента

«Спасибо большое за ответ. Но ведь я же должен быть в курсе продажи? Как в ГИБДД его снимут с учёта? Тем более, что я никогда не скрывался, более того пытался вместе в банком реализовать его».

Снятие с учета в ГИБДД арестованного автомобиля возможно без Вашего участия решением службы судебных приставов. Если на автомобиль наложен арест, его продажа возможна без Вашего участия.

Купил кредитный автомобиль – чем это грозит?

Несмотря на экономический кризис, россияне не теряют интереса к приобретению легковых автомобилей, по-прежнему считая, что это не роскошь, а, прежде всего, средство передвижения.

Но падение реального размера доходов россиян приводит к тому, что растет интерес к покупке подержанных автомобилей. По данным аналитической компании «Автостат», только за первые пять месяцев текущего года объем вторичного автомобильного рынка в России превысил 2,2 млн. машин. Прирост к показателям аналогичного периода прошлого года составил более 10%.

Однако такая покупка чревата серьезными рисками. И один из главных – приобретение кредитного автомобиля. Не всегда удается из такой ситуации выйти без потерь, опираясь только на собственные знания и опыт.

Навигация по статье:

Что такое кредитный автомобиль?

О том, что он приобрел кредитный автомобиль, гражданин чаще всего узнает уже постфактум, когда на его адрес начинают приходить уведомления из банка о необходимости погасить кредит за машину. Либо банк вообще ничего не знает о продаже и после прекращения платежей объявляет потерявшийся автомобиль в розыск, о чем новый владелец узнает при встрече с первым же патрулем ГИБДД.

Иными словами, кредитный автомобиль – это транспортное средство, приобретенное на заемные средства и находящееся в залоге у банка. Естественно, что продавец не может не знать, что реализует залоговое имущество. Так что в любом случае это просто мошенничество по классической схеме.

Только в очень редких случаях на такой шаг идут случайные люди, которым срочно нужны для какого-то важного дела деньги, и они отчаялись получить их иным способом. Но в основном это работают целые группы мошенников по отработанным схемам.

Они оформляют автокредиты (часто по поддельным паспортам), вносят пару платежей и потом продают машину за наличку с хорошей привлекательной скидкой. Они получают деньги, а новый владелец – долгую головную боль. Ведь теперь банк считает именно его заемщиком и с него требует погашение кредита.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля?

Купленный на заемные средства автомобиль является собственностью финансовой организации до той поры, пока кредит не выплачен полностью. Соответственно, в такой ситуации любой банк в первую очередь будет защищать свои интересы. Он захочет получить либо все платежи по кредиту в соответствии с рассчитанным графиком, либо сам автомобиль, чтобы его затем продать и за счет вырученных средств погасить кредит.

В любом случае новый владелец оказывается в убытке. Ему придется выбирать между решениями, каждое из которых наносит ему ущерб. Он уже заплатил за машину (хотя, как правило, ниже рыночной стоимости, поскольку мошенники именно так заманивают покупателей), а теперь ему придется сделать это повторно, да еще и с процентами за пользование заемными средствами.

Либо он вообще лишится и своих денег, уплаченных за машину, и самой машины. Как правило, в таких ситуациях суды всегда встают на сторону банков. Трудно рассчитывать на благосклонность судебной системы, доказывая, что вы добросовестный приобретатель.

Какие шаги следует предпринять?

Если вы узнали, что приобретенная вами машина находится в залоге у банка, а кредит до сих пор не погашен, то сразу же следует со всеми документами на автомобиль обратиться в полицию.

Возможно, по горячим следам удастся разыскать продавца. Или в правоохранительных органах эти мошенники уже известны, и уже возбуждено уголовное дело, в котором ваша ситуация станет очередным эпизодом. А представленные вами документы станут той доказательной базой, которой как раз не хватало для того, чтобы предъявить кому-то обвинения.

Кроме того, вам не избежать общения с банком, который выдал кредит на приобретение автомобиля. Ваша задача – найти наименее убыточный вариант выхода из сложившейся ситуации, которая в любом случае будет неблагоприятной для вас. Вопрос только в том, как минимизировать убытки.

Так, например, можно договориться о кредитных каникулах на тот период, пока полиция ищет мошенников, продавших вам машину. Все это время вы будете платить лишь проценты по кредиту. Если поиски продавца-мошенника будут успешными, то по итогам рассмотрения уголовного дела в суде вы сможете вернуть хотя бы свои деньги, потраченные на покупку машины.

Как продать кредитный автомобиль – советы бывалых

Если человек не имеет возможности вносить предусмотренные платежи за транспортное средство, которое он приобретал в кредит, перед ним встает серьезная проблема, связанная с тем, как продать кредитный автомобиль.

Продаем кредитное ТС – невыгодно, но иногда нужно

Системы автокредитования от различных российских банков позволили многим людям обзавестись собственным транспортным средством. Но иногда у счастливого обладателя авто может поменяться жизненная ситуация, и он вынужден озаботиться вопросом, как продать кредитный автомобиль. Чаще всего, подобная проблема обусловлена невозможностью дальнейшего погашения займа.

Читайте также  Оформление тс по договору купли продажи

Продать залоговое транспортное средство, в принципе, вполне реально, и в тех случаях, если ПТС (паспорт машины) находится на руках заемщика, и тогда, когда ПТС лежит в банковском учреждении. Но при этом иногда потребуется запастись терпением – данный процесс бывает достаточно длительным и объективно сложным.

Специалисты советуют четко определиться с реальной необходимостью поиска покупателя на машину, заложенную в банке, так как в результате ее продажи заемщику вряд ли удастся получить за авто ту сумму, которая покроет все его затраты и даст возможность погасить кредит. Если транспортное средство покупалось без первоначального взноса либо с минимальным первым платежом, его продажа принесет заемщику лишь убытки и ничего более.

До 15 процентов стоимости машина теряет уже в тот момент, когда ее забирают из автомобильного салона. Еще порядка 10 процентов цены «уходит» каждый год, пока она колесит по дорогам, так как автомобильный генератор, двигатель автомобиля и прочие узлы теряют свои техвозможности. Кроме того, авто обязательно требуется страховать. Нетрудно и без специалистов понять, что ее продажа через пару лет эксплуатации будет возможной по реально низкой стоимости.

Если этих денег человеку хватит, чтобы погасить кредит, можно начинать искать способы продажи. Если же вырученных средств будет явно недостаточно, возможно, стоит бросить эту затею, и найти другой выход из ситуации. Больше шансов выпутаться из долговой кабалы имеют заемщики, которые вносили достаточно большой первоначальный взнос за своего «железного коня».

Как показывает практика, если задолженность по займу равняется примерно 20–25 процентам от остаточной цены автомобиля, его можно реализовать с выгодой для себя. Под выгодой в данном случае понимают то, что вырученных средств хватит на погашение остатка долга. «Счастливчикам», относящимся ко второй группе заемщиков, вносившим большой первоначальный взнос за машину, мы расскажем, как продать кредитный автомобиль.

Законные способы реализации кредитной машины

Перед тем, как продать автомобиль, находящийся в залоге, заемщик обязан уведомить банк об этом намерении. Некоторые думают, что проще каким-то «хитрым» образом снять с учета автомобиль, договориться с покупателем о передаче ему ПТС после оформления сделки, но только не сообщать кредитору о своих намерениях. Такой подход к делу неправильный!

Во-первых, если ПТС находится в банке, а не на руках заемщика, ему будет практически нереально найти покупателя на авто. Во-вторых, ни одна банковская структура не заинтересована в том, чтобы у них «повис» кредит. Если клиент просто-напросто не в состоянии вносить платежи по договору, банку намного проще пойти ему на уступки, получив обратно средства, которые они выдавали.

После сообщения в банк можно выбирать способ, который будет использован для продажи кредитной машины. Их на данный момент несколько. Можно попытаться реализовать транспортное средство самостоятельно, получив от банка разрешение на снятие его с учета, либо попросить помощь у кредитора, поручив банковским служащим заняться продажей авто. Также можно воспользоваться одним из следующих способов продажи:

• по системе трейд-ин;
• на залоговом аукционе;
• путем оформления доверенности;
• посредством переуступки кредита другому лицу.

Кроме того, можно попытаться получить в банке еще один кредит (в этот раз потребительский), направить его на погашение задолженности по автозайму, взять на руки ПТС, выполнить снятие машины с учета и продажу ее другому человеку.

В Москве, СПб и иных городах именно указанные варианты обычно используются людьми, которые хотят продать кредитное авто.

Популярные варианты продажи транспортного средства

Чаще всего, неудачливый заемщик старается подыскать покупателя на авто самостоятельно. Если он находит человека, желающего приобрести кредитную машину, ему следует сразу же оповестить банковское учреждение о планируемом досрочном погашении долга. Схема в данном случае проста:

• покупатель отсылает деньги на счет банка, выдававшего кредитные средства;
• после получения денег кредитор убирает машину из реестра имущества, находящегося в залоге, и выдает бывшему заемщику ПТС.

Теперь, когда ПТС на руках продавца, можно осуществлять снятие транспортного средства с учета в Госавтоинспекции, а затем подписывать договор его купли-продажи. Постановка автомобиля на учет и все остальные процедуры производятся уже новым владельцем ТС, который, кстати, должен и страховать свое приобретение.

Достоинством самостоятельной продажи кредитной машины является то, что заемщик с минимальными затратами погашает долги перед банком. Но далеко не каждый человек готов покупать машину, находящуюся в залоге. Мало кто хочет участвовать в долгих переговорах продавца с банком, ждать, пока будет выполнено снятие авто с учета в реестре, пока в руках заемщика окажется ПТС. Поэтому быстро найти покупателя получается лишь в отдельных случаях.

Быстрее дело пойдет, если доверить реализацию автомобиля банку, который своими силами попытается подыскать покупателя. Финансовое учреждение поместит информацию о продаже залога на своем веб-сайте, выставит на него цену, проделает все остальные необходимые процедуры (снятие машины с учета, оформление на нового владельца, постановка и пр.).

В данной ситуации следует понимать, что банковские работники не будут пытаться реализовать ТС по максимальной цене, заботясь о своем заемщике. Кредитору нужно получить свои деньги, остальные проблемы его не волнуют. В тех случаях, когда денег, вырученных за продажу машины, не хватит на погашение кредита, заемщику придется доплачивать их из своего кармана.

Другие способы продажи

Если самостоятельно авто реализовать не удается, а банк не желает помогать своему заемщику, можно попытаться продать машину через автосалон по программе трейд-ин. Для этого необходимо оформить на салон доверенность, после чего его сотрудники перечислят кредитору сумму, которую задолжал владелец кредитного автомобиля. Банк, владелец машины и салон подписывают договор, финансовое учреждение выдает ПТС, автосалон снимает с учета авто и начинает заниматься продажей.

Данный вариант не очень выгоден заемщику, так как в салонах подержанные ТС реализуются всегда дешевле их реальной рыночной стоимости. Но зато продавец без проблем гасит свой кредит, и банк не имеет к нему никаких претензий. Быстро, но дешево можно продать кредитное авто и на аукционах, которые сейчас проводятся и «вживую», и на специальных интернет-площадках (электронные торги).

Схема продажи в такой ситуации следующая:

• банковское учреждение и заемщик по взаимному согласию выставляют на торги машину;
• участник аукциона, предложивший наибольшую цену за залоговое имущество, становится его владельцем;
• автомобиль снимается с учета, а его постановка на новый учет – это забота нового владельца ТС.

Как видим, при желании кредитное авто реально продать, причем в достаточно короткие сроки. Это не является действительно серьезной и неразрешимой проблемой.

Нужно ли страховать кредитное ТС?

Несколько слов скажем о КАСКО на кредитный автомобиль. Страховать машину, которая приобретается на заемные средства, требует любая финансовая организация. Теоретически допускается брать заем без оформления КАСКО на кредитный автомобиль, но в данном случае кредитор либо потребует от покупателя очень большой первоначальный взнос (вплоть до 75–80 процентов), либо существенно увеличит процентные ставки.

Большинство заемщиков соглашаются страховать машину (а куда ж им деваться) и потом, когда в силу сложившихся причин не могут продолжать оплачивать кредит, очень сильно жалеют о том, что оформили КАСКО. Ведь необходимость страховать транспортное средство увеличивает расходы на него, а значит, им приходится прилагать немало усилий, чтобы продать кредитное ТС как можно дороже.

Профессионалы в сфере автокредитования советуют страховать транспортное средство, покупаемое на заемные деньги, на один год, чтобы у их владельца была возможность без чрезмерных потерь при потребности продать кредитное авто.