Брать ли машину в кредит

Стоит ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне

Почти половина автомобилей, приобретенных за последние годы, были оформлены в кредит. После первой радости от покупки наступает время многолетней работы над погашением долга. Стоит ли брать автокредит, или искать альтернативные варианты финансирования покупки, лучше спрашивать у тех, кто испытал на себе все прелести и недостатки покупки кредитного транспорта.

1. Выгоден ли автокредит в автосалоне
2. Стоит ли покупать машину в кредит у банка
3. Стоит ли брать новую машину в кредит
4. Какой кредит на машину наиболее выгоден
5. Советы специалистов при покупке автомобиля в кредит

Выгоден ли автокредит в автосалоне

Автокредит – дело хлопотное, а продавцам автомобилей важен каждый клиент, появление представителей банков на территории автоцентра вполне логично и оправданно. Теперь посетителям автосалона не так просто остаться без машины. Даже полное отсутствие средств не смущает продавца, ведь сразу несколько банков готовы одолжить нужную сумму в кредит в автосалоне.

В пользу сотрудничества с автосалонами говорят следующие факты:

1. Участие в акциях и распродажах, когда продавец или производитель объявляет сильное снижение цен при условии быстрого оформления покупки. Наиболее часто распродажи проводят по окончании года, либо с целью поднятия объемов продаж. Спецпредложения готов предоставить от себя лично автосалон, предложив бесплатные опции или сервис.
2. Время оформления покупки сокращено до минимума – придя к продавцу утром без копейки в кармане, вечером человек выезжает на новенькой машине и с подписанным кредитным договором.
3. Высокие шансы на одобрение сделки. Салону не выгодно сотрудничество с банками, которые тщательно отбирают заемщиков, раз за разом отклоняя запросы потенциальных покупателей. Если принято решение взять машину в кредит в салоне, скорее всего, заявки будут рассматривать наиболее лояльные кредитные учреждения, с низкими требованиями к заемщикам.
4. Минимум документов. Достаточно иметь в кармане водительское удостоверение и паспорт, чтобы взять автокредит «по 2 документам», правда, такая сделка предполагает наличие у клиента суммы около половины от стоимости авто.

Несмотря на серьезные преимущества, есть ряд нареканий к процедуре кредитной покупки через салон:

• повышенные ставки;
• выбор только из тех программ кредитования, которые есть у банков, представленных в салоне;
• навязчивость сервиса салона;
• ограниченный выбор моделей и комплектаций.

За удобное и быстрое оформление придется заплатить повышенной переплатой и не самыми выгодными ценами на авто, которые сейчас имеются в продаже. Если решено покупать авто в салоне, стоит начать отслеживать предложения заранее, чтобы в нужный момент воспользоваться акционной скидкой.

Многие заемщики специально идут в автосалоны, чтобы воспользоваться особыми программами «трейд-ин» или «бай-бэк», чтобы сдать подержанное авто и приобрести новое транспортное средство. Программа trade-in предусматривает зачет стоимости текущего автомобиля вместо первого взноса по кредиту или скидки от цены за новый транспорт. По buy-back удается постоянно менять автопарк, каждые три года пересаживаясь за руль нового средства – можно выплатить только 60-80% от стоимости ТС, а по окончании 3-летнего кредитования сдать старое авто и снова оформить кредит на машину. Стоит бояться повреждений автомобиля, если планируется сдавать его обратно, поскольку автосалон не примет пострадавшее в серьезных авариях автомобиль.

Если автомобилист планирует участвовать в госпрограмме с 10-процентной скидкой от стоимости машины, следует заранее уточнить, работает ли салон с банками, сотрудничающими с государством.

Стоит ли покупать машину в кредит у банка

Поход в банк требует основательной подготовки, ведь на кону несколько сотен тысяч или миллионов рублей. Любое повышение процентной ставки ощутимо скажется на итоговой сумме расходов по сделке за 5-7 лет кредитования. Чтобы кредит на авто не принес разочарований и сожалений, нужно приложить усилия для поиска и подбора программы с наиболее подходящими параметрами.

В зависимости от выбора банка, годовая переплата может составить 2-3% или 20-30%, с расходами на добровольно-принудительное КАСКО и без него.

В процессе выбора банка и программы автокредитования обращают внимание на:

• возможность получения льготы для покупки первого или семейного авто;
• срок, сумму, ставку;
• дополнительные расходы на страховку (личную, КАСКО);
• выбор параметров автомобиля и его состояние (новый, подержанный);
• требования к заемщику.

Автокредит – вторая по значимости после ипотеки кредитная сделка, поэтому вопросу подготовки уделяют особое внимание. Нельзя спешить с подписанием договора с первым же банком, согласившимся выдать деньги. Когда выбрана программа с лучшими условиями по займу, следует тщательно проанализировать собственное финансовое положение и продумать варианты, чем расплачиваться с кредитором в случае потери дохода.

Стоит ли брать новую машину в кредит

Владение новенькой дорогой иномаркой известного производителя для многих заемщиков вопрос престижа. Другие оценивают технические параметры конкретных моделей, невзирая на годы выпуска и возраст машины. Третьи пытаются анализировать оправданность сделки с позиции инвестиций.

На самом деле, нет единого ответа об обоснованности получения кредита для покупки новых машин. Все зависит от параметров, которые для покупателя окажутся приоритетными. Инвестиция в автомобиль, учитывая скорость износа и потери в стоимости, кажется неоправданной, поскольку:

• между стоимостью авто без пробега и машиной, едва покинувшей пределы автосалона, разница не менее 10%, независимо от степени износа и времени, прошедшего после покупки;
• с кредитом цена машины возрастает на 20-100%, которые за годы погашения займа пойдут на уплату вознаграждения банку;
• заключая договор с банком на 5-7 лет, автовладелец передает машину в залог и не вправе продать ее без согласования с кредитором;
• в течение нескольких лет человек будет оплачивать проценты банку, не считая автомобиль до конца своей собственностью, по окончании выплат у собственника останется подержанная иномарка с солидным пробегом и износом, в такой ситуации выигрывает только банк, наживаясь на ежемесячных платежах клиента.

Несмотря на все недостатки, число желающих купить машину в кредит без пробега не становится меньше. Причиной является тот самый период кредитования, в течение которого владелец продолжает пользоваться машиной, в том числе для работы или предпринимательской деятельности. Такие процентные траты воспринимаются как стоящие, с помощью которых получают доход или пользуются повышенным комфортом при передвижении.

Идеальным вариантом покупки считается сделка исключительно за собственные деньги, но с учетом ежегодного удорожания транспорта, нет смысла откладывать покупку, если переплата не превышает процент роста стоимости автомобиля.

Какой кредит на машину наиболее выгоден

Взвешивая «за» и «против» кредитного автомобиля, заемщики должны принимать во внимание, что покупать авто можно с разной переплатой – примерно от 2 процентов до 25%.

В процессе выбора программы кредитования не стоит исключать нецелевые займа банка. Решение принимают, сравнивая основные показатели кредитной сделки:

1. Избежать залоговых ограничений можно, если оформить обычный потребительский кредит. Ставка по потребзаймам бывает выше, но при тщательном изучении банковских продуктов удается найти предложения с аналогичной ставкой в 9-10%.
2. При автокредите дают большую сумму на длительный срок. Сумма нецелевых займов гораздо меньше, а время погашения меньше. С другой стороны, вместо автозайма по 2 документам стоит рассмотреть вариант обычного кредита, если заемщику удалось собрать более половины от стоимости машины.
3. В сопутствующие расходы стоит включить страхование КАСКО по автокредитованию, на котором настаивает большинство банков. Это около 5-10% от стоимости машины. Классический займ не требует дополнительных условий, но получить хорошую ставку, не оформив полис страхования жизни и здоровья заемщика, не удастся. В результате, к стандартной ставке прибавляют 1-2% от стоимости для оплаты полиса.
4. Выбор в пользу программы с господдержкой дает очевидное преимущество в 10% от цены автомобиля, однако воспользоваться льготой могут далеко не все автомобилисты, а подержанный транспорт или престижную модель европейской сборки в рамках государственного субсидирования не предоставляют.

Нет однозначного ответа, стоит ли брать машину в кредит или подождать накопления необходимой суммы.

Советы специалистов при покупке автомобиля в кредит

Решаясь на кредитную покупку, заемщик должен внимательно изучить все варианты кредитования. Можно посоветовать любой из кредитных продуктов – потребзайм, автокредит, госсубсидирование. Можно взять невыгодный автокредит с массой дополнительных условий со стороны кредитора, либо получить исключительно выгодное предложение по нецелевому кредиту.

Неоценимую помощь окажет работа с кредитным калькулятором и сравнение, сколько в итоге переплатит заемщик по разным формам кредита. Стоит ли пользоваться деньгами банка, выгодно ли брать автокредит, каждый должен решать самостоятельно, оценивая личные обстоятельства и потребности.

Прежде, чем давать заемную сумму, банк обязательно проверит кредитное досье клиента, запросив выписку из БКИ. Если заемщику, берущему кредит для приобретения транспорта, присвоен низкий кредитный рейтинг, накопились задолженности или в прошлом возникали просрочки, выбор источника финансирования сужается до единственного варианта – собственного кармана, в котором лежат личные сбережения.

Оцениваем выгодность покупки машины правильно: стоит ли брать автокредит и как это сделать

Покупка автомобиля в кредит — явление распространенное. Автолюбителям не нужно копить деньги, достаточно предоставить в банк пакет документов, написать заявление на выдачу займа и выбрать подходящий автомобиль. Однако зачастую процедура автокредитования не так проста, как кажется на первый взгляд. Причина тому — особые условия и требования.

В статье рассмотрим подробно, что нужно знать об автокредите и в чем его положительные и отрицательные стороны.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Стоит ли брать автокредит

Без автокредита не обойтись тем, кому автомобиль нужен в обязательном порядке. Например, человек хочет заняться небольшими грузоперевозками и приобретает новую газель. Без машины он не заработает денег, а значит, автокредит оправдан.

Или другая ситуация — многодетный отец каждое утро отвозит детей в школу. Здесь тоже без машины не обойтись, это безопасность и комфорт семьи. Специалисты рекомендуют брат кредит на покупку авто в том случае, если наличие машины играет важную роль в жизни и быту автовладельца.

В остальных ситуациях (надоела старая машина, хочется приобрести новую разрекламированную модель), автокредит оправдан не всегда.

Внимание! Перед оформлением автокредита рекомендуется изучить репутацию банка, отзывы о нем. При подписании договора внимательно изучите его условия — не стоит верить сотрудникам банка или автосалона на слово, какими бы милыми людьми они не казались.

Выгодна ли покупка авто в кредит через банк

В каждом крупном банке страны есть программы автокредитования. Прежде чем идти в банк, заемщик изучает рынок авто и выбирает подходящую модель. В большинстве случаев банки выдают деньги без поручителей или дополнительного залогового имущества, так как залогом выступает сам автомобиль.Если заемщик не вносит платежи, то кредитор забирает залог себе.

При банковском автокредите заемщик выбирает любую машину — как правило, это новая модель из автосалона, но некоторые банки позволяют приобретать и б/у авто с рук. Часто кредит позволяет приобрести дорогостоящее авто лицам со средним доходом.

Внимание! Выгоду от такой покупки рассчитывают на онлайн-калькуляторе на сайте выбранного банка или обращаются за консультацией к сотрудникам кредитора. Заемщики рассчитывают сумму ежемесячных платежей, размер страховки и дополнительных комиссий. В итоге получается значение в 1,5-2 раза выше стоимости самой машины. Поэтому прежде чем идти за деньгами, важно выбрать наиболее выгодную программу кредитования.

Если выгода очевидна, заемщик собирает необходимый пакет документов, заполняет заявление на получение денег и идет в банк. Обязательны к предоставлению паспорт гражданина РФ, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства (ПТС). В случае одобрения банк заключает договор с автосалоном, заемщику остается только забрать машину по договору купли-продажи. С этого момента деньги за покупку перечисляет банк, а заемщик платит автокредит.

Читайте также  Как узнать за что взыскание судебных приставов

Через автосалон

Если заемщик заранее определился с выбором марки авто, то он идет в конкретный автосалон и узнает, можно ли приобрести машину в кредит. У большинство автосалонов заключены договоры с банками-партнерами, которые и выдадут кредит на покупку авто.

Последовательность действий всегда одинакова — сбор документов и поход к кредитору. В 90% программ автокредитования обязателен первоначальный взнос (от 10% до 30%). Чем он больше, тем меньше размер процентной ставки. Между банком и заемщиком заключается кредитный договор, машина переходит к своему владельцу.

Преимущество покупки машины в автосалоне — наличие специальных партнерский программ и бонусов. Например, можно приобрести автомобиль из прошлогоднего модельного ряда со скидкой. Или получить бесплатный технический осмотр.

В каких случаях стоит брать автокредит

Автокредит стоит брать в том случае, если покупка машины — это взвешенное, а не спонтанно возникшее решение. Без машины не обойтись, если от этого зависит жизнь и здоровье, доход и благополучие. Важно помнить, что мало забрать машину из автосалона, самое главное — вовремя вносить ежемесячные платежи, не допускать штрафов и пени. Помимо этого, авто требует постоянных денежных затрат — на бензин, на обслуживание, на ремонт.

Рекомендуется написать на листке бумаги, сколько денег в месяц будет уходить и на содержание авто, и на выплату кредита. Добавить к этому сумму на непредвиденные расходы — замена колес, услуги эвакуатора, внезапная поломка. Сумма всех затрат должна быть не больше 40% от общего бюджета. Только в этом случае оформление кредита целесообразно.

Интересно! По данным бюро кредитных историй «Эквифакс» в 2017 году в России было оформлено 655 тысяч автокредитов на сумму 421 млрд рублей. В сравнении с 2016 годом это на 42,5% больше. Основной потребитель граждане возрастом с 30 до 39 лет.

Как взять его с максимальной выгодой

Оформить кредит с максимальной выгодой помогут популярные интернет-сервисы www.sravni.ru или www.banki.ru. Они содержат актуальную информацию о популярных программах автокредитования: предложения банков, размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа, сумму переплаты.

Эти сервисы подходят для быстрого анализа и сравнения разных кредитных предложений. Также на них удобно рассчитать сумму кредита в онлайн-калькуляторе: заемщик указывает марку автомобиля, его стоимость, желаемый срок и размер первоначального взноса.

Для выгодной покупки существуют и специальные предложения банков. Например, программы trade in или buy back.

1. Trade in это обмен старого автомобиля на новый. Заемщик предоставляет свое авто в салон, сотрудники оценивают авто, исходя из его технического состояния и степени износа. Заемщик отдает машину, а взамен получает скидку на покупку нового автомобиля. Сумма скидки равна стоимости оцененного автомобиля. Плюсы trade in — не нужно искать покупателя самостоятельно, чистота сделки, возможность вырученную сумму отправить на погашение первоначального взноса.

   

2. Buy back это система обратного выкупа. То есть автовладелец покупает новое транспортное средство до того, как отдаст деньги за старое. От 10% до 40% заемщик выплачивает сразу, а к завершению срока кредитования часть денег остается невыплаченной. Клиент погашает ее самостоятельно, на вырученные средства покупает новый автомобиль. Из преимуществ системы обратного выкупа выделяют небольшие ежемесячные платежи.

Как рассчитать стоимость

Для самостоятельного расчета необходимо знать стоимость автомобиля, размер первоначального взноса, процентную ставку годовых.

Пример: гражданин А. решил приобрести Ford Foсus 2015 года выпуска за 500 000 рублей.

Срок автокредита 5 лет, ставка 29% годовых, сумма первоначального взноса 100 000 рублей (20% от общей стоимости автомобиля).

• 1% от 400 000 рублей = 4 000 руб.
• 4 000 руб. х 29% = 116 000 руб. ( сумма за один год)
• 116 000 руб. х 5 лет = 580 000 руб. ( сумма за 5 лет)
• 580 000 руб./ 60 мес. = 9 666 руб. (сумма ежемесячного платежа).

Переплата по кредиту составляет 180 000 рублей. К этому прибавляется размер страховки, обслуживание кредитного счета и другие комиссии. Сотрудник банка обязан уведомить о всех платежах заранее и прописать условия о них в кредитном договоре.

Страхование автокредита и отказ от него

При оформлении автокредита обязательна страховка КАСКО на весь период кредитования. Страховую компанию выбирает банк. Таким образом кредитор минимизирует свои риски, если до окончания выплаты займа с автомобилем что-либо случится (авария, неисправная поломка, кража). Банк не перечислит денежные средства, пока заемщик не купит страховой полис. Он оформляется на один год с дальнейшим продлением.

Помимо КАСКО, кредитор предлагает оформить страхование жизни и здоровья. Зачастую банки сумму этой страховки прибавляют к общей сумме кредита и начисляют на нее проценты. Страхование жизни и здоровья не обязательный пункт, но в случае отказа большинство кредиторов повышают ставку на 1%-2% или требуют больший первоначальный взнос.

Внимание! Заемщик имеет право отказаться от страхования жизни и здоровья на момент подписания кредитного договора или в течение 14 дней с момента подписания. На практике такие ситуации происходят часто, кредитор навязывает услуги по страхованию. Если банк отказывается расторгать договор страхования, то заемщик вправе обратиться в суд с исковыми требованиями.

Преимущества и недостатки автокредита

Как и любой другой банковский продукт, автокредит имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам относят возможность приобрести долгожданный автомобиль без накоплений. Также выделяют относительно быстрое оформление займа — потенциальный заемщик выбирает автомобиль, собирает пакет документов и пишет заявление. Это быстрее, чем несколько лет откладывать деньги с каждой зарплаты. Можно купить новую иномарку из автосалона или приобрести поддержанное авто у частных лиц.

Выделяют и преимущество автокредита перед потребительским займом. Последний оформить проще, однако его выдают под более высокие процентные ставки. Важно помнить, что ее размер зависит от региона проживания — в Москве и Красноярке будет отличаться друг от друга. Потребительский займ на большие суммы требует поручителей или созаемщиков, при автокредите залогом уже выступает приобретенный автомобиль. Также банки предоставляют дополнительные кредитные опции — trade in или buy back. Их цель — улучшение условий для заемщиков (небольшой размер ежемесячных платежей, низкие проценты, возможность обменять старое авто).

Из минусов автокредитования отмечают то факт, что пока машина находится в залоге у банка, ее нельзя продать. Если заемщик не вернет деньги — кредитор автомобиль заберет. Выделяют и страховку КАСКО, которую автовладелец оплачивает из своего кармана.

Подводные камни

Несмотря на многочисленные преимущества, автокредит — это всегда переплата. Купить машину за личные средства обойдется дешевле. Заемщикам приходится уплачивать первоначальный взнос — иногда его размеры достигают 40-50% от стоимости авто.

Автокредит — это целевой займ, поэтому кредитор следит, чтобы средства ушли строго на покупку машины. Если заемщик ранее никогда не оформлял автокредит, банк вправе запросить дополнительные документы — не только справки о доходах и работе, но и СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака, военный билет.

Заключение

Автокредит — выгодно это или нет? Чтобы ответить на это вопрос, рекомендуется изучить конкретные предложения по автокредитованию от крупных российский банков. Одни привлекают заемщиков низкой процентной ставкой, другие предлагают крупные суммы.

Между кредитом в банке и автосалоне особой разницы нет — в обоих случаях деньги все равно выдает банк. Единственное отличие — в автосалонах действуют специальные предложения и акции, по которым можно сэкономить часть средств. Для оформления займа требуется стандартный пакет документов. В договоре прописываются условия об обязательном страховании КАСКО. Кредитор не имеет права без уведомления заемщика включать в соглашение добровольное страхование жизни и здоровья, скрытые комиссии.

Как купить авто в кредит: полезные советы и опыт специалистов

Вопросы, рассмотренные в материале:

Выгодно ли оформлять потребительский кредит на покупку авто?

В чем заключаются преимущества автокредита?

Что нужно учесть при покупке авто в кредит?

Какие документы необходимо предоставить для оформления кредита на авто?

Какие существуют альтернативные способы автокредитования?

Как правильно подойти к покупке б/у автомобиля в кредит?

Многие мечтают о новом автомобиле. Но далеко не каждый в состоянии купить понравившуюся марку и модель, не прибегая к заемным средствам. В таком случае мы задумываемся о кредитовании. Из этой статьи вы узнаете о том, как купить авто в кредит, какие виды займов существуют и какие нюансы следует учитывать, обращаясь в банк.

Насколько выгодно оформление потребительского кредита на покупку авто

Не каждый может себе позволить покупку дорогостоящей вещи, например, автомобиля, без использования заемных средств. Для таких ситуаций существует два вида кредитования – автокредит и потребительский заем. В первую очередь стоит определиться, какой из них будет более выгодным для вас. Для этого необходимо проанализировать условия обоих предложений и после этого выбрать наиболее подходящее для ваших целей.

Выгоды потребительского кредитования.

Заем, предлагаемый банком для покупки различных товаров, включая автомобили, называется потребительским кредитом. В этом случае предполагается либо отсрочка платежей на приобретенный продукт, либо выдача наличных денег на его покупку. Существует две разновидности такого кредитования – целевые и нецелевые займы. Во втором случае клиенту выдаются доступные средства (обычно с использованием кредитных карт), которые в дальнейшем он может тратить на собственные нужды.

Если вы думаете о том, как купить авто в кредит, то имейте в виду главный плюс потребительского кредитования, который заключается в отсутствии необходимости покупки страхового полиса КАСКО на автомобиль. А это, в свою очередь, дает возможность сэкономить порядка 15 % от его стоимости. Некоторые автосалоны предлагают покупателям, приобретающим транспортные средства за наличный расчет, определенные бонусы или скидки. Ну и, имея деньги на собственные нужды, потребители не связаны необходимостью покупки машины в определенном автосалоне или у конкретного дилера.

Еще одним достоинством многих потребительских кредитов является отсутствие необходимости их обеспечения. За счет этого экономятся денежные средства, необходимые для юридического оформления оценки имущества, уменьшаются временные и эмоциональные затраты. Даже если условия кредитования требуют залогового обеспечения, велика вероятность предоставления банком более выгодных условий (к примеру, снижение процентной ставки). Еще одним преимуществом этого вида займа можно назвать меньшее число документов, необходимых для его оформления.

Срок, на который выдается потребительский кредит, может быть различным. Такие займы бывают краткосрочными, среднесрочными, долгосрочными, в зависимости от договоренности заемщика и кредитора. Правом выдачи денежных средств в таком формате обладают, помимо банков, другие финансовые организации.

Приобретая товар за счет кредитных денежных средств, покупатель избегает риска его удорожания в дальнейшем, снятия с производства. При обращении за таким видом займа, клиенты заинтересованы в покупке товара здесь и сейчас. Выгодные условия кредитования позволят гасить задолженность перед банком, внося ежемесячно небольшие платежи. График погашения может быть как аннуитетным, так и дифференцированным. При возможности выбора, лучше остановиться на втором варианте, поскольку он является более выгодным.

Читайте также  Имеют ли право эвакуировать машину со двора?

Слабые стороны потребительского кредита.

Что касается недостатков этого вида займа, то самыми основными являются повышенная процентная ставка и необходимость поручительства. Достаточно часто банки не предоставляют полную информацию, касающуюся процентов за пользование заемными средствами. Нередко можно столкнуться с ситуацией, когда кредит предлагается под 10 % годовых, а в действительности суммарная переплата составляет 35 %. Поэтому клиентам необходимо рассчитывать эффективную ставку по кредиту самостоятельно.

Что касается необходимости предоставления поручителей, то более выгодным вариантом станет автокредит. Для того чтобы получить в банке потребительский заем на сумму до 150 000 рублей, вам понадобится один поручитель. Сумма от 150 000 до 300 000 рублей требует поручительства уже двух лиц. А если вы хотите попросить у банка свыше 300 000 рублей на нецелевые расходы, то скорее всего вам придется использовать в качестве поручителя юридическое лицо.

Поскольку потребительские кредиты являются практикой широко распространенной и доступной, то предлагаемый размер займа будет не слишком большим. В этом случае банки предполагают, что денежные средства необходимы клиенту для покупки личных вещей или не слишком дорогой бытовой и прочей техники, а требуемой суммы при этом может не быть в наличии. Более же крупный заем придется дополнительно обосновать, подтвердив свою платежеспособность различными справками и документами. Для получателей серой зарплаты или пенсионеров купить авто в кредит таким способом будет практически невозможно.

Преимущества автокредита на покупку авто

Среди преимуществ автокредитования следует в первую очередь отметить пониженную процентную ставку в сравнении с потребительским займом. Кроме того, существуют многочисленные программы, участниками которых являются автоцентры, банки и страховые компании, предлагающие более выгодные условия при покупке авто в кредит, чем за собственные средства. К тому же в этом случае предлагают покупку с использованием заемных средств не только самого транспортного средства, но и страхового полиса КАСКО и автозапчастей на авто.

Минимальная процентная ставка по автокредиту обусловлена, в первую очередь, более низкой вероятностью невозврата денежных средств в сравнении с тем же потребительским займом. Меньшие риски связаны с получением денежных средств не самим заемщиком, а автодилером, а также с обязательным залогом приобретаемого автомобиля. В ряде случаев действуют специальные целевые программы, в соответствии с которыми процентная ставка частично компенсируется банку компанией-производителем транспортных средств или государством.

Задумываясь о том, как купить авто в кредит, учитывайте, что автокредитованию присущи и определенные недостатки. В первую очередь, большинство банков требует оборудование автомобиля качественной сигнализацией и механическими противоугонными устройствами. И выполнено это условие должно быть еще до того, как транспортное средство покинет автосалон. То есть поручить операцию вам придется официальным дилерам, а стоимость их услуг будет раза в полтора выше, чем средняя цена на аналогичные услуги в других компаниях.

Кроме того, задумавшись над тем, как купить авто в кредит, и воспользовавшись этим видом займа, будьте готовы к обслуживанию вашего транспортного средства исключительно у официального дилера. В противном случае, ставка по автокредиту существенно возрастет.

Ну и не стоит забывать про обязательное условие выдачи автокредита – оформление страхового полиса КАСКО. Обращаясь за полисом в страховую компанию, сотрудничающую с банком, будьте готовы ей переплатить. Если же страховать автомобиль вы решите в сторонней организации, то процентная ставка увеличится, приближаясь к ставке по обычному потребительскому займу (с 7 % до 13–15 % годовых). Ну и помните о том, что деньги, которые выплачиваются при наступлении страхового случая, полагаются не вам, а банку.

По сути, страхование КАСКО является добровольным. Однако если вы обращаетесь в банк за оформлением автокредита, оно включается в число обязательных условий договора. Это связано с тем, что ваше транспортное средство становится предметом залога, а значит, должно обеспечиваться в любом случае.

Страхование и процентная ставка по кредиту тесно связаны между собой. Банки не наделены правом заставлять клиентов оформлять страховку. Однако в таком случае они могут выдать вам денежные средства под более высокий процент, обосновывая это решение своими сомнениями в возврате кредита при повреждении или утрате автомобиля.

Если вы решите купить авто в кредит, воспользовавшись этим видом займа, то имейте в виду, что ваше транспортное средство будет находиться в залоге у банка, соответственно, распоряжаться им (продавать, сдавать в аренду и т. п.), не заручившись его согласием, у вас не получится. К тому же за счет переплаты по процентам стоимость автомобиля будет гораздо выше, чем при покупке на собственные средства. Однако счастливым обладателем желаемой машины вы станете прямо сейчас, а не в будущем, когда удастся накопить требуемую сумму.

Несмотря на это, автокредиты пользуются достаточно высоким спросом среди населения. Статистические данные говорят о том, что в 2017 году 655 тысяч россиян обратились в банки за получением этого вида займа на общую сумму 421 миллиард рублей. В сравнении с 2016 годом количество кредитных договоров возросло на 42,5 %, при этом объем кредитования увеличился на 52,5 %. Сумма запрашиваемых заемных средств продолжает расти, в 2017 году она составила в среднем 642 тысячи рублей, средний срок автокредитов равнялся 40 месяцам (3,3 года). В основном, за получением данного банковского продукта обращались граждане 30–39 лет.

На сегодняшний день наравне с традиционными автокредитами, в соответствии с условиями которых задолженность перед банком погашается путем внесения равных ежемесячных платежей, кредитные организации предлагают автокредиты buy-back с остаточным платежом.

Основным отличием этого вида займа являются небольшие ежемесячные суммы, выплачиваемые в течение первых трех лет (примерно 15–17 тысяч, если речь идет о покупке транспортного средства стоимостью около миллиона рублей). Через три года остаточный платеж составляет около четырехсот тысяч, которые необходимо погасить единовременно. В противном случае автомобиль возвращается в автосалон, который его реализует и за счет вырученных от продажи средств расплачивается с банком.

Подобная программа привлекает необходимостью внесения ежемесячно небольших платежей. Разумеется, в конце льготного периода остается достаточно большой остаток долга, однако гасить его необходимо будет только через три года. А в течение этого времени существует вероятность изменения финансовой ситуации, появление возможности досрочных выплат и т. п. Обращаясь за получением этого банковского продукта, клиент либо предполагает, что он будет расплачиваться с банком постепенно, либо сдаст автомобиль, чтобы приобрести новый на аналогичных условиях.

Да, это постоянная жизнь взаймы. Однако многие привыкли к такому положению вещей, кредиты не являются для них большим обременением. А если у человека изначально нет намерения полной выплаты ссуды, то подобную форму автокредитования можно рассмотреть, как вариант долгосрочной аренды автомобиля. Разумеется, переплаты по процентам избежать не удастся, однако сегодня подобной перспективой мало кого можно испугать. В любом случае, человек не остается без транспортного средства. Если не удастся исполнить свои обязательства перед банком, то всегда можно купить авто в кредит, воспользовавшись теми же условиями.

Сравнение потребительского и автокредита

Задумавшись над тем, как купить авто в кредит и каким видом кредитования воспользоваться – потребительским или автокредитом, ознакомьтесь с представленной ниже таблицей, в которой проведен сравнительный анализ обоих банковских продуктов по основным характеристикам:

Характеристика

Автокредит

Потребительский кредит

Максимальный размер займа

До 100 % стоимости автомобиля

До 1 000 000 рублей, а с небольшим официальным доходом до 300–500 тысяч рублей

Плюсы и минусы автокредитования в 2026 году

Кредит на машину — возможность стать владельцем автомобиля без ожидания и необходимости копить. Срок и условия предоставления банковского займа зависят от категории кредитного продукта: потребительский или целевой. А вот возможность получения такого кредита, его плюсы и минусы зависят не только от условий договора, но и правильного подхода заемщика к своим финансам. Стоит ли брать кредит на машину в 2021 году и что нужно знать?

Виды кредитования на покупку автомобиля

Автокредит — это целевой займ на приобретение автомобиля, выдаваемый под залог приобретаемой машины. Поскольку имущество до окончания выплат по договору принадлежит банку, необходимы гарантии его сохранности, а именно — обязательное оформление КАСКО на весь период кредитования. Автокредит позволяет:

получить кредит по паспорту в день обращения

снизить переплаты за счет более низкой ставки, чем при потребительском

обойтись без залога и первоначального взноса

Важным моментом является целевое использование средств. Большинство автокредитов выдаются адресно в дилерских центрах, а для их получения может потребоваться еще и страхование жизни заемщика, что увеличивает общую стоимость машины. Автокредит предоставляется на срок от 3 до 7 лет в зависимости от банка. Нахождение автомобиля в залоге у банка налагает запрет на продажу.

Потребительский кредит позволяет взять деньги на приобретение автомобиля без объяснения цели. Формально такой кредит можно потратить и на другую покупку — главное, соблюдать график платежей. К преимуществам потребительских программ кредитования на покупку машин относятся:

Отсутствие требований к выбору авто: клиент просто подает заявку на сайте и получает деньги. В Райффайзенбанке деньги можно получить наличными или дебетовую карту с начисленными средствами.

Нет необходимости оформлять КАСКО — машина сразу оформляется на клиента, он получает все документы и несет ответственность за транспортное средство сам. Поскольку КАСКО может составлять до 12% стоимости авто, это повышает стоимость приобретения, но в случае с потребительским кредитованием — помогает сэкономить.

Машину можно продавать, сдавать в аренду и использовать для бизнеса. Банк не налагает требований к пробегу, не ограничивает регистрацию. Просто вовремя платите по кредиту, чтобы не допускать просрочек и пеней.

Поскольку автомобиль не передается в залог, и для большинства потребительских кредитов обеспечение не требуется, ставки по нему выше. Но этот продукт более гибкий: банки запрашивают разный список документов при разных суммах, предлагают дифференцированную ставку при подключении финансовой защиты и разном сроке кредитования.

Сравнивая автокредит и потребительское кредитование, необходимо отметить, что:

для принятия решения требуется расчет общей переплаты с учетом процентной ставки и оплаты страховок

форма кредитования может налагать ограничения на распоряжение автомобилем

Плюсы и минусы покупки авто в кредит

Кредит — это удорожание автомобиля уплаты процентов банку. В случае автокредита, это еще и дополнительные расходы на страхование. Тем не менее, кредит имеет много плюсов:

если вам срочно нужна машина, ее можно сразу купить

при заключении договора стоимость автомобиля фиксируется, вы защищены от роста цен на авто, который связан не только с инфляцией, но и курсом валют и политикой брендов

воспитание финансовой дисциплины — когда вы копите сами, вы можете добавить меньше или даже израсходовать часть отложенных средств. Кредит приучает планировать расходы: сохраните методику планирования после завершения выплат, чтобы накопить на новые цели самостоятельно

Минусы у кредита есть:

если это автокредит, а не потребительский, вы ограничены выбором автомобилей и условиями — дилеры могут работать только с определенным банком или банк только с конкретными дилерами

если с машиной случится, кредит все равно надо выплатить до конца

при невозможности своевременного гашения по графику возникают пени, штрафы

Исключить часть негативных факторов позволит выбор правильной категории продукта. Если кредит потребительский, машину можно продать и закрыть долг перед банком — способы погашения разрешают досрочное гашение.

Читайте также  Как получить 13 процентов с покупки машины

Стоит ли брать машину в кредит в 2026

С точки зрения экономического планирования, ни один год не отличается от другого. В основе решения должна быть оценка своей платежеспособности, наличия финансового резерва. Брать машину не стоит, если кредит будет занимать до половины вашего дохода, а у вас:

ожидается изменение состава семьи — свадьба, рождение ребенка

начат ремонт или строительство

возможно сокращение доходов — заканчивается трудовой контракт, ожидается выход на пенсию

нет никаких собственных накоплений, которые позволят 2–3 месяца платить по кредиту при отсутствии дохода

В остальных ситуациях кредитование под покупку авто продолжает оставаться выгодным. Рост цен на машины не останавливается, в первой половине 2020 года цены на автомобили поднимались от 3 до 15%*, что связано не только с инфляцией и курсом, но и дефицитом определенных марок и типов авто падения производства на фоне пандемии. В 2021 году ожидается очередной рост до 5% **, и нет гарантий, что в конце года не будет новой корректировки. Процентная ставка по кредиту фиксированная, она сохраняется на весь срок действия договора, а значит, финальная стоимость машины не изменится.

Райффайзенбанк предлагает кредит на приобретение автомобиля без залога и требований оформления КАСКО на срок до 5 лет с принятием решения по заявке за 1 минуту. По паспорту можно получить сумму до 600 000 рублей, для получения максимальной суммы потребуется подтверждение дохода. Подать заявку можно онлайн на сайте банка.

Какой автомобиль взять в кредит: новый или с пробегом

При покупке автомобиля в кредит для многих встает проблема выбора между новым автомобилем и автомобилем с пробегом. Если учесть, что в автосалоне новый и подержанный автомобиль выглядят практически одинаково, благодаря полироли и прочей автохимии, то действительно покупателю бывает сложно сделать выбор.

Новый автомобиль в кредит — плюсы и минусы

К «плюсам» покупки нового автомобиля в кредит можно отнести то, что «с нуля» всегда выглядит «престижно» в глазах окружающих, а также имеет ряд практических преимуществ перед покупкой подержанного автомобиля:

1. Юридически чистая сделка, оформленная договором автосалона и автокредитом:
2. Автомобиль не числится в угоне;
3. Автомобиль не заложен в ломбарде, т.е. не является предметом залога;
4. Автомобиль укомплектован оригинальными комплектующими;
5. Автомобиль имеет гарантию производителя.

К «минусам» покупки новой автомашины относится:

Действие гарантии производителя строго оговорено соблюдением определенных правил эксплуатиции и обслуживания:

• Проведение ТО1, ТО2 в автосервисе связано с финансовыми затратами;
• Не допускается самостоятельный ремонт авто, вне стен социализированного сервиса;

Падение цены нового автомобиля

Покупая новый автомобиль в кредит вы знаете, что вам придется выплачивать определенную сумму процентов за пользование кредитом. Данная сумма увеличивает сумму кредитного авто.

Что получается, если хозяин нового автомобиля после погашения кредита, скажем через 3 года, решает его продать? Сумма выплаченных процентов по кредиту пойдет в убыток автовладельцу.

Также хозяин, некогда нового авто, с удивлением обнаружит, что цена его автомобиля существенно упала за три года эксплуатации, пусть даже на автомашине небольшой пробег.

Судите сами, цифры в таблицах наглядно показывают падение цены нового автомобиля через три года после выпуска с автозавода:

Автомобили класса С*

2012 г.в.

(тыс. руб)

2011 г.в

(тыс. руб)

2009 г.в

(тыс. руб)

Ford Focus

Peugeot 308

Mitsubishi Lancer

* Новые автомобили с автоматическими коробками передач и двигателем 1,5-1,6 л (109 — 125 л.с)

Из таблицы хорошо видно, что: