Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.
Что такое автолизинг
Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя.
Плюсы автолизинга:
- в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с госномерами;
- юридическая чистота сделки гарантирована;
- транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
- лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
- страховка оформляется по низким тарифам;
- оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
- решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
- лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту.
Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре.
Минусы автолизинга:
- автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
- пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
- при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
- необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
- при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
- в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля.
Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем.
Образец договора международного финансового лизинга.
Договор международного лизинга рассматривается российским законодательством как одна из форм лизинга. Международные отношения по договору лизинга регулируются Конвенцией УНИДРУА. Конвенцией подготовлен унифицированный договор международного лизинга.
В течение всего срока действия договора международного лизинга, собственность на имущество остается у лизингодателя. Таким образом, лизинговое имущество защищено от обращения взыскания третьих лиц в случае банкротства лизингополучателя.
Договор международного финансового лизинга образец, которого можно скачать здесь >>>
Как оформить лизинг автомобиля
В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:
- продавец – сторона, которая продает имущество;
- лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
- получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа.
Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо.
Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований:
- российское гражданство;
- возраст от 20 до 60 лет;
- водительское удостоверение;
- подтвержденный постоянный доход.
Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.
Виды договора лизинга:
1. Финансовый лизинг Договор финансовой аренды, лизинг заключается на срок использования предмета лизинга. Чаще всего лизинговое имущество по такому договору переходит в собственность лизингополучателя без внесения дополнительных средств.
Такой договор является одним из способов целевого финансирования. Договор финансового лизинга образец можно увидеть здесь.
2. Оперативный лизинг Срок действия договора оперативного или операционного лизинга обычно меньше, чем срок использования лизингового имущества. После окончания действия договора имущество может выкупаться лизингополучателем или переходить обратно в пользование лизингодателя.
3. Возвратный лизинг В этом случае лизинговые платежи осуществляются не в денежной форме, а в форме продукции, получаемой с использованием лизингового имущества.
В качестве отдельного вида договора лизинга можно выделить сублизинг. Сублизинг предполагает передачу лизингового имущества лизингополучателем в аренду третьему лицу. В этом случае к лизингополучателю переходит право требования к продавцу.
Выбор лизинговой компании
Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:
- компания представлена на рынке два года и больше;
- компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
- наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
- стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
- есть возможность круглосуточной консультации;
- положительные отзывы клиентов.
Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу — выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.
Оформление автомобиля в лизинг
Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:
- заявку на покупку авто в лизинг;
- паспорт;
- удостоверение водителя;
- СНИЛС.
Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:
- заявку, чтобы купить авто в лизинг;
- копию устава компании;
- копию приказа о назначении руководителя;
- бухгалтерский баланс;
- отчетность.
Далее изучаем договор автолизинга.
Отличия лизинга от автокредита
Обе программы позволяют за сравнительно невысокий авансовый платеж (при кредите — это первоначальный взнос) получить в пользование уже сегодня необходимое транспортное средство.
Однако обе программы имеют ряд отличительных особенностей, по которым в том или ином случае может быть выгоднее лизинг или автокредит. Какие главные отличия у лизинга для клиента:
- Автокредит предоставляется только на автотранспортное средство, лизинг — на покупку движимого и недвижимого имущества (может использоваться при финансировании аренды производственных помещений, предприятий, оборудования, любых не потребляемых вещей — ст. 3 ФЗ № 164, кроме земельных участков и других, запрещенных объектов).
- Кредит на автомобиль — это оформление в собственность (при одновременном залоге), лизинг — не собственность, право на временное использование. Хотя законом предусмотрен последующий выкуп.
- Лизинг оформляется на юридическое или физическое лицо, автокредит — это сделка с кредитованием покупки физическим.
- Информация об оформленном автокредите вносится в БКИ, с которыми сотрудничает кредитор, лизинговые компании не обязаны информировать БКИ, сведения об оформленной сделке вносятся туда добровольно, при желании и наличии такой возможности.
- Автокредит возможно получить без передачи банку залога — подобные программы предлагают некоторые крупные банки: ВТБ, Газпромбанк.
- Автокредитование позволяет приобрести поддержанный автомобиль у физического лица, по факту, клиент получает наличные средства и самостоятельно предает их продавцу.
- Пакет предоставляемых документов может отличаться. При лизинге по определенным программа (и суммам сделки, обычно на крупные суммы от 7-10 млн рублей) от юридического лица запрашиваются документы по бизнесу: Уставные документы, финансовая отчетность. При автокредитовании, даже если клиент — собственник бизнеса (генеральный директор и учредитель ООО, ИП) кроме стандартного пакета (паспорта, водительского удостоверения и документов по трудоустройству, при наличии такого требования) документы по бизнесу не запрашиваются.
- Лизинг одобряется гораздо проще, особенно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (последних, многие банки традиционно кредитуют с большими оговорками и сложностями, отдавая предпочтение наемным сотрудникам).
- Сумма сделки при лизинге достигает 15-20 млн и выше, автокредит на такую сумму не предлагается.
- Покупка автомобиля в кредит доступна с первоначальным взносом от 0% (таких программа достаточно много), встретить оформление лизинговой сделки с авансом 0% крайне сложно – чаще минимальный аванс 10%, реже — 5% для повторных клиентов.
«В нашем случае речь идет о минимально возможных 0% при лизинге транспорта у партнеров по специальной программы» , — прокомментировала Лилия Маркова, главный исполнительный директор .
Ключевые пункты договора автолизинга
Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:
- каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
- график платежей;
- график техобслуживания и проверок авто;
- порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
- страхование.
Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно.
После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.
Необходимые сопутствующие платежи на содержание автомобиля
Основные фиксированные плановые затраты на автомобиль в РФ — транспортный налог, техническое обслуживание и страхование. Что касается страховки, то в подавляющем большинстве случаев кредитор требует страхование авто по КАСКО.
В ситуации с автолизингом собственником транспорта является компания лизингодатель. В связи с этим зачастую плановые платежи, а также налоги ложатся на плечи кредитора. Однако не исключена задействованность в финансировании со стороны заемщика. При оформлении сделки необходимо изучить условия договора и обсудить спорные моменты с лизингодателем.
Авансовый платеж и трейд-ин
Условиями предоставления услуги в некоторых компаниях определена необходимость внесения авансового платежа.
Размер рассчитывается в процентном соотношении от стоимости приобретаемого имущества. При этом, внося данный платеж, клиент получает более низкий ежемесячный платеж по договору.
Ряд компаний принимает в качестве части авансового платежа бывшие в пользовании автомобили клиента. При этом выкупная стоимость определяется специалистами компании после технической диагностики с учетом состояния транспортного средства.
Помимо указанного договором, может предусматриваться внесение страхового платежа. Данные денежные средства возвращаются заемщику после прекращения действия договора.
Калькулятор лизинга
Выкуп автомобиля
Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита.
При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.
Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.
Автолизинг в России
В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки.
Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.
Также читайте: Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать
На что обратить внимание
В процессе оформления лизингового договора важно соблюдение четких правил:
- Соглашение составляется в 2 экземплярах — по одному для каждой стороны. Экземпляры должны быть абсолютно идентичными, подписаны и заверены печатями.
- К договору обязательно прилагаются техпаспорт и свидетельство о регистрации автомобиля в ГИБДД.
- Прилагаются также документы, подтверждающие права лизингодателя на транспортное средство (договор купли-продажи, кредита или дарения).
- Обязательно — полисы ОСАГО и КАСКО.
