Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Кредит на покупку автомобиля с пробегом

Покупка нового автомобиля в кредит доступна далеко не каждому в силу его высокой стоимости. Чаще всего начинающие автомобилисты и средние слои населения предпочитают приобретать подержанное авто в кредит по более приемлемым ценам. Желание сэкономить приводит к поиску вариантов — как получить автокредит на автомобиль с пробегом на выгодных условиях? Об этом наша сегодняшняя статья.

Автокредитование на подержанные автомобили имеет свои особенности. К машине предъявляются требования по возрасту, стоимости, и даже весу. Чаще всего условия кредита на б/у автомобиль предполагают ограничение по массе до 3,5 тонн, по возрасту – до 5-10 лет, обязательную покупку полиса КАСКО.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Допускается возможность приобретения машины у частных лиц, либо через автосалон. Минус второго варианта в том, что автосалоны сотрудничают с ограниченным списком банков, да и цена на подержанные авто у них выше рыночной.

Первый вариант более удобен. Вы находите подходящую машину, договариваетесь о цене с продавцом. Но для обращения за кредитом недостаточно стоимости машины со слов – банку потребуется независимая оценка (отметьте этот пункт для себя, как первую статью расходов).

Далее, на основании оценочной стоимости вы подаете заявку в банк, сопровождаемую перечнем обязательных документов для кредита, в частности — справкой о доходах.

Так как для большинства кредитных программ требуется обязательная страховка КАСКО, на этом этапе нужно решить – будете вы оплачивать полис наличными, либо включите его стоимость в кредит (поставьте заметку о второй статье расходов – ещё около 10%).

Если от банка приходит положительное решение, он перечисляет стоимость автомобиля на указанный счет продавца, а ваше приобретение оформляет себе в залог. Теперь, пока вы полностью не погасите кредит, о дальнейшей продаже автомобиля задумываться бессмысленно.

Целевые автопрограммы помимо основных условий, устанавливают необходимость оформления залога, но процентная ставка при этом далеко не лояльная. В среднем, если взять автокредит на подержанный автомобиль, калькулятор покажет 20-30% переплаты.

И, честно говоря, кредиты наличными зачастую выигрывают по сравнению со специализированными проедложениями.

Но, раз уж мы взялись за поиски, где взять автокредит на подержанный автомобиль именно по целевой программе, рассмотрим конкретные условия в популярных банках.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

• Русфинанс
• ВТБ24
• Локобанк
• Нико банк
• Быстробанк
• Банк Советский
• Росбанк
• Уралсиб

Кредит на б/у машины в кредит без первоначального взноса в банках, как правило, не дают. Минимальная стартовая сумма установлена в пределах 20-30%. Рассмотрим на примерах.

Русфинанс банк

Один из самых популярных банков в сфере автокредитования предлагает несколько разновидностей программ: на б/у отечественные машины «То, что надо!» и иностранные автомобили с пробегом «Движ”ОК».

Важной особенностью кредита в Русфинансе является возможность покупки б/у авто у частных лиц и оформление кредита без полиса КАСКО (под повышенный процент, разумеется).

Программа «То, что надо!», для отечественных авто с пробегом, не старше 10 лет.

• Первый взнос: 30-40%
• Ставка: 27,5-28,5% (без КАСКО – 31,5%)
• Срок кредита: 2-5 лет
• Сумма кредита: от 50 до 350 тыс. руб.

Программа «Движ”ОК», для иностранных авто с пробегом не старше 6 лет.

• Первый взнос: 30-50%
• Ставка: 19,9-22% — через салоны-партнеры банка, 22-24,5% — прочие продавцы (без КАСКО – 27,5%)
• Срок кредита: 2-5 лет
• Сумма кредита: до 750 тыс. без КАСКО, 1 млн. руб. – стандартные программы, и до 6,5 млн. руб. с комплексной страховой защитой.

Уралсиб

Программа банка «Автомобили в кредит» позволяет оформлять как новые, так и подержанные авто на условиях:

• Первый взнос: 20-50%
• Ставка: 19-21% (+3% для б/у авто)
• Срок кредита: 1-5 лет
• Сумма кредита: от 80 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Б/у машины в кредит без первоначального взноса в Уралсибе не оформляются.

Нико банк

Позволяет получить довольно выгодный автокредит на подержанные автомобили по программе «Автокредит ретро», но только иностранного производства.

Условия программы:

• Первый взнос: 30-60% в зависимости от возраста* автомобиля
• Ставка: 20-22% с КАСКО, 24% — без КАСКО
• Срок кредита: 1-5 лет
• Сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. (для кредитов свыше 500 тыс. руб. дополнительно требуется поручительство)

*Возраст авто влияет на размер первого взноса:

• До 2 лет – 30%
• 2-3 года – 35%
• 3-4 года – 40%
• 4-5 лет – 45%
• 5-6 лет – 50%
• Старше 6 лет (до 8 лет на срок окончания кредита) – 60%

ВТБ24

Базовые условия на автокредиты в ВТБ24 разделены на 5 программ: по типу транспорта, размеру первоначального взноса, набору документов, сумме кредита. Отдельная программа рассчитана для залоговых автомобилей, находящихся в собственности банка.

Для машин с пробегом предусмотрены тарифы «Авто стандарт» и «Авто экспресс». Их отличает набор необходимых документов и процентная ставка.

Условия кредитования подержанных авто в ВТБ24:

• Первый взнос: от 20%
• Ставка: от 20,9% с полным пакетом документом, от 22,9% — по экспресс программе.
• Срок кредита: 1-7 лет
• Сумма кредита: от 150 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличительной особенностью является возможность оплатить полис КАСКО наличными.

Максимальный возраст машины на дату окончания кредита – 12 лет.

Банк «Советский»

Условия кредитования подержанных авто не старше 10 лет:

• Первый взнос: от 10% без КАСКО, от 20% с КАСКО
• Ставка: 26,4% с КАСКО, 29,4% — без КАСКО
• Срок кредита: 2-5 лет
• Сумма кредита: от 200 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Локобанк

Кредиты Локо банка позволяют приобрести автомобили с пробегом по 3 программам:

Автомобили до 5 лет (КАСКО обязательно):

• Первый взнос: от 15%
• Ставка: 16,4-18,4%
• Срок кредита: до 7 лет
• Сумма кредита: от 250 тыс. руб. до 5 млн. руб.

Автомобили до 11 лет (КАСКО обязательно):

• Первый взнос: от 25%
• Ставка: 17,4-19,9%
• Срок кредита: до 5 лет
• Сумма кредита: от 250 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Подержанный авто без КАСКО:

• Первый взнос: от 25%
• Ставка: 20,9-21,9%
• Срок кредита: до 5 лет
• Сумма кредита: от 250 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.

Вывод:

В настоящий момент в 2016 году кредит на б/у авто без первого взноса получить невозможно, минимальные требования по стартовым вложениям – в банке Советский: 10%.

Самые низкие процентные ставки предлагает Локо банк.

Источник: https://banks.is/publ/214-kredit-na-pokupku-avtomobilya-s-probegom

Как правильно оформить кредит на подержанный автомобиль?

По информации Национального бюро кредитных историй и аналитического агентства «АВТОСТАТ», объем выданных автокредитов только за II квартал 2017 года перевалил за 115 миллиардов рублей. Почти каждый второй новый автомобиль приобретается с использованием заемных средств.

Но на рынке машин с пробегом ситуация противоположная. Большинство банков не работают с неофициальными дилерами или предлагают невыгодные условия. Вот что нужно знать о получении кредита на автомобиль с пробегом, чтобы сделка была безопасной и с минимальной нагрузкой на бюджет.

Как получить автокредит у дилера?

Шаг 1. Выбрать дилера

После того как вы определитесь с маркой и моделью машины, вам предстоит найти продавца. Ищите дилера, который не просто занимается автокредитованием, а зарекомендовал себя с точки зрения надежности.

Такой дилер готов гарантировать безопасность сделки и работает только с ведущими банками.

А чтобы не нарваться на недобросовестный автосалон, советуем ознакомиться со статьей «Как избежать мошенничества в автосалонах».

Шаг 2. Оценить возможности и проверить кредитную историю

Как только вы определитесь с предыдущим пунктом, вам нужно понять, сможете ли вы из своих доходов выплачивать кредит. Согласно информации Министерства финансов РФ, для этого следует из суммы доходов вычесть все возможные расходы, а сами выплаты по кредиту должны составлять не более 30% от расходов. Если это второй кредит, то — не более 50%.

А чтобы узнать свою кредитную историю, воспользуйтесь одним из проверенных онлайн-сервисов. Например, Агентство кредитной информации (официальный партнер Национального бюро кредитных историй) предлагает экспресс-анализ данных через специальную форму на сайте.

В случае, если кредитная история оставляет желать лучшего, попробуйте оформить автокредит на одного из родственников.   

Шаг 3. Выбрать способ подачи кредитной заявки

Чтобы выбрать кредитную программу, одни дилеры предлагают приехать в офис, другие предоставляют информацию на своем официальном сайте.

Еще более современные дают возможность самостоятельно произвести подробный расчет основных показателей с формированием графика платежей.

Воспользуйтесь подобным онлайн-сервисом и предварительно подберите банк и программу прямо из дома, сравнив предложения по основным параметрам: требования к заемщику, необходимые документы, ежемесячный платеж и т.д.

Шаг 4. Подать предварительную заявку в банк

Подать заявку можно непосредственно в офисе дилера. В процессе формирования заявки менеджер заполнит анкету, сфотографирует вас (если это потребует банк) и направит анкету по банкам-партнерам.

Как правило, предварительное решение принимается от 15 минут до двух часов, но некоторые банки могут рассматривать вашу анкету и дольше.

Обратите внимание, что брать плату за рассмотрение ваших документов банки не имеют права.

Шаг 5. Предоставить документы для оформления

После осмотра выбранного автомобиля и получения предварительного одобрения от банка, менеджер должен ознакомить вас с условиями выбранного кредита, выставить счет на оплату первоначального взноса (если он предусмотрен условиями кредита) и передать необходимые для кредитного договора документы, перечень которых может отличаться в зависимости от требований банка.

Основные документы:

• паспорт;

• водительское удостоверение (на выбор может быть также заграничный паспорт, военный билет или СНИЛС).

Дополнительные документы:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

• оригинал справки 2-НДФЛ.

Чтобы не ошибиться с перечнем документов для оформления кредитного договора, обязательно уточняйте информацию у выбранного дилера.

Шаг 6. Погашать автокредит

Обратите внимание: любой автокредит можно погасить досрочно, и банк не имеет права вас в этом ограничивать. При этом погашение может быть полным или частичным. Как только долг будет закрыт, получите справку от банка.

В случае потери возможности выплачивать кредит письменно сообщите об этом в банк и постарайтесь договориться о реструктуризации долга.

При отзыве лицензии/банкротстве банка обращайтесь в Центральный банк РФ для разъяснения ситуации и отслеживайте информацию о новых реквизитах для платежей на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Как достичь максимальной выгоды при оформлении автокредита?

Аванс

Аванс — первое, с чем вам нужно определиться. В зависимости от банка необходимый первоначальный взнос может составлять от 0 до 50% от стоимости машины. Чем он больше, тем больше шансов получить одобрение и минимальную ставку по кредиту.

Например, розничная сеть Automama сотрудничает с десятью банками-партнерами, три из которых готовы рассмотреть заявки без первоначального взноса, пять банков — при авансе 20%, а при 30% заявку рассмотрят абсолютно все банки-партнеры.

Поэтому, если хотите максимально выгодную ставку и положительное решение, вносите аванс в размере 25—30% от стоимости авто.

Срок

От срока, на который вы берете кредит, зависит ежемесячный платеж. Чем меньше срок, тем больше платеж. И наоборот — чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж. Большинство банков предоставляют кредит на авто с пробегом на срок от трех месяцев до семи лет.

Так, при оформлении кредита в Automama на машину стоимостью 600 000 рублей сроком на один год ежемесячный платеж составит 38 286 рублей. Если продлить срок до пяти лет, платеж уменьшится почти в четыре раза — 10 416 рублей.

Поэтому берите автокредит на пять лет, чтобы минимизировать ежемесячный платеж и по возможности погасите его через два—три года досрочно.

Каско

Большинство банков навязывают полис Каско при оформлении кредита на авто с пробегом, так как получают за это дополнительную комиссию. Но по такой схеме работают далеко не все. Например, кредит без Каско можно взять в Automama, так как компания сотрудничает с ведущими игроками российского банковского рынка.

При стоимости машины 500 000 рублей и сроке кредита до пяти лет нагрузка на бюджет с Каско составит 13 064 рубля, без Каско — 9 469 рублей. Если вам не требуется Каско, то откажитесь от оформления полиса на этапе составления договора. В этом случае платежи будут меньше, даже несмотря на повышенную ставку.

Страхование жизни

По аналогии с Каско банки навязывают страхование жизни при кредитовании авто с пробегом. Формально это способствует снижению процентной ставки по кредиту, но приводит к увеличению платежа. Поэтому обратите внимание на банки, которые работают без страхования жизни.

Справка о доходах

Одобрение и сумма автокредита в первую очередь зависят от платежеспособности клиента. Для ее подтверждения многие банки просят справку о доходах (2-НДФЛ). Но в борьбе за клиентов они готовы рассмотреть заявку и по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению.

Это удобно, но ведет к увеличению процентной ставки. Например, при покупке в Automama автомобиля стоимостью 800 000 рублей один и тот же банк готов предоставить кредит с подтверждением доходов за 14 527 рублей в месяц, без подтверждения — за 15 150 рублей.

Не поленитесь запросить справку у работодателя и снижайте платеж.

Банк

Заключительным этапом является выбор банка. Их много, и условия у каждого разные, но многие до сих пор не работают с неофициальными дилерами. Выбирайте надежный банк, у которого прозрачные условия кредитования авто с пробегом.

По данным независимого финансового портала Banki.

ru, в 2017 году по объему выданных автокредитов и степени доверия пользователей лидирующие позиции заняли 18 крупнейших банков, среди которых оказались и финансовые учреждения, с которыми сотрудничает Automama: ВТБ 24 и Русфинанс Банк.

Automama — только проверенные автомобили в кредит на выгодных условиях

Automama стремится создать честный и прозрачный рынок автомобилей с пробегом, поэтому продает только проверенные автомобили в кредит на выгодных условиях. Всем розничным покупателям предоставляется семидневная гарантия возврата денег.

Компания сотрудничает с ведущими банками и предлагает автокредиты с минимальной нагрузкой на ваш бюджет в зависимости от срока кредита, аванса, страхования и подтверждения дохода. Все платежи по кредиту на сайте рассчитаны на каждый автомобиль без обмана и на оптимальных условиях, которые подойдут большинству покупателей.

Источник: https://autoreview.ru/articles/na-pravah-reklamy/automama-credit

Автокредит на подержанный автомобиль у физического лица (авто в кредит на б/у авто)

Условия кредитования зависят от выбранного банка:

Банк	Сумма кредитования, руб.	Срок кредитования	Процентная ставка
Сбербанк	45 000 – 5 000 000	до 5 лет	15%-16%
ВТБ24	30 000 – 5 000 000	до 7 лет	14%-35%
Банк Москвы	50 000 – 2 000 000	до 5 лет	14%-30%
Русфинанс	50 000 – 6 500 000	до 5 лет	25%-30%
Альфа-Банк	от 50 000 и ограничивается стоимостью авто	до 5 лет	13%-18%
ОТП Банк	60 000 – 1 500 000	до 5 лет	10%-16%

Низкая процентная ставка устанавливается при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Как правило, банки требуют внести не менее 40%, если покупка осуществляется у частного лица.

Возможно кредитование и без первоначального взноса, но процентная ставка увеличивается до 30% и более.

К другим условиям относится:

• страхование КАСКО и жизни;
• приобретаемый автомобиль становится залогом;
• поручительство при большой сумме займа.

Для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители и/или предоставляется имеющееся в собственности имущества для обременения.

Дополнительное страхование является обязательным условием. Отказавшись от КАСКО, придется внести взнос в размере более 60%.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица

Процесс покупки подержанного автомобиля проходит в несколько стадий:

1. Выбор автомобиля. Стоит сравнивать действующие предложения в автосалонах, возможно, найдется выгодный вариант, что смягчит условия кредитования и ускорит получение ссуды (можно оформить в салоне).
2. Выбор финансовой организации, изучение кредитных предложений. Не стоит соглашаться на кредитование в первом же банке. Только после анализа условий и рассчитанной процентной ставки можно подавать заявки.
3. Оценка автомобиля, подготовка документов.
4. Составление договора купли-продажи. Передача аванса не требуется, банк может не одобрить выбранный автомобиль. Документ составляется в двух экземплярах для продавца и покупателя.
5. Передача документов в банк на одобрение автомобиля.
6. Оплата первоначального взноса. Деньги вносятся через кассу банка в обговоренном объеме. Квитанция об оплате сохраняется.
7. Заключение кредитного договора, переоформление автомобиля. Проводится в присутствии продавца. После составления договора деньги перечисляются на счет бывшего владельца или передаются через банковскую ячейку.
8. Заключение договора на залог. Этот документ дает гарантии банку, что при невыплате долга автомобиль будет продан с целью погашения займа. При этом остаток средств уходит на уплату штрафов, пени, компенсацию расходов по судебным издержкам. Автомобиль реализуется по сниженной цене. Если от продажи остается часть средств, они возвращаются заемщику.
9. Регистрация автомобиля и передача ПТС банку.

Паспорт на автомобиль будет храниться в банке до погашения последнего платежа. Весь период кредитования на машине обременение, препятствующее ее продаже, обмену, дарению и т.д.

В случае невыплаты займа банк в судебном порядке имеет право конфисковать ТС для погашения долга.

Процесс кредитования подержанных автомобилей может меняться в зависимости от условий работы с данным видом имущества. Обязательным действием является оценка машины с целью вычисления ликвидной стоимости (проводится за счет покупателя).

Кредит оформляется только на сумму, не превышающую цену, указанную в документах эксперта. Если продавец просит значительно больше, разница вносится покупателем из личных средств.

Какие нужны документы

От заемщика требуется пакет документов, удостоверяющих личность и указывающих на платежеспособность:

• гражданский паспорт;
• второй документ: водительское удостоверение, полис ДМС, ИНН и т.д.;

• справка с места работы о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
• заверенная копия трудовой книжки;
• военный билет для мужчин.

Второй пакет состоит из документов на автомобиль:

• оригинал результата оценочной экспертизы;
• справка о техническом состоянии автомобиля;
• квитанция о внесении первоначального взноса.

Список документов может меняться на усмотрение банка. Документы от работодателя требуются в обязательном порядке, но есть исключения. Если клиент получает заработную плату за счет в банке, то справка о доходах не требуется.

Таким заемщикам предлагаются специальные условия кредитования и выгодные процентные ставки.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

• возраст – более 21 года;
• официальное трудоустройство, общий стаж работы не менее 1 года;
• российское гражданство и местная прописка;
• положительная кредитная история;
• пройденная срочная военная служба у мужчин;
• отсутствие детей в возрасте младше 6 месяцев для женщин.

Обязательно выдвигаются требования к транспортному средству:

• возраст отечественного автомобиля не должен превышать 5 лет;
• возраст иностранного авто – менее 10 лет на дату погашения займа;
• отсутствие обременения на ТС;
• банки могут предъявлять требования и к пробегу автомобиля, поскольку он влияет на ходовые качества машины.

Автомобиль должен быть застрахован в системе ОСАГО и КАСКО. При добровольном страховании в полис вносятся основные риски: «Угон» и «Ущерб».

Нюансы

При покупке подержанного автомобиля следует учитывать несколько нюансов:

• затраты будут больше, чем при покупке новой машины. Покупателю придется заплатить за оценку имущества, проведение технической оценки, регистрацию авто, составление договора купли-продажи, полис ОСАГО и КАСКО;
• рассчитывать на выгодные условия можно при обращении в банк, где ранее оформлялся кредит или имеется денежный вклад;
• банк может отказать в кредитовании автомобиля, даже если на него готовы все документы. Такое происходит в случаях, когда ТС не соответствует требованиям организации. Это приведет к необходимости выбора другой машины;
• у продавца необходимо выяснять о согласии покупки авто через банк заранее, поскольку процесс продажи затягивается по времени и немногие готовы ждать решения банка;
• в некоторых случаях оформить потребительский кредит выгоднее, чем ссуду на автомобиль. Если большая часть суммы на руках, то стоит изучить предложения банков на займ наличными;
• банки охотно кредитуют популярные в России марки автомобилей, даже бывшие в эксплуатации. Поэтому перед выбором стоит изучить автомобильный рынок.

Автокредит на подержанный автомобиль оформляется во многих российских банках. Перед покупкой следует изучить действующие предложения, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

И не стоит забывать о необходимости изучения договора, чтобы не заплатить банку за скрытые комиссии.

Про рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке читайте здесь.

Как оформить автокредит в Сбербанке, узнайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-u-fizicheskogo-lica/

Как получить автокредит на подержанные автомобили?

Для многих граждан покупка автомобиля — это заветная и часто несбыточная мечта. Покупать новую машину в салоне за наличные деньги очень дорого.

Но вместо того чтобы копить сбережения на дорогое новое средство передвижения, можно оформить автокредит на подержанные автомобили.

Существуют различные нюансы совершения такой сделки, но это выгодное предложение как для клиента, так и для банка, который выдает ссуды. Кредит на подержанный автомобиль — это возможность осуществить мечту в кратчайшие сроки.

Действительно ли выгодно?

Банк может выдавать потребительские займы на различные нужды своих клиентов. Но такие программы, предлагаемые конторами, не всегда выгодны покупателям. Поэтому гораздо разумнее оформление автокредита на подержанное авто. Между подобными услугами нет существенной разницы в предоставляемом наборе документов или в длительности кредитования.

Тем не менее главное отличие автокредита на подержанный автомобиль — привлекательная процентная ставка. Она намного меньше при оформлении такой программы, чем при получении стандартного потребительского займа. А выдаваемая сумма, при оформлении кредита на подержанное авто, значительно больше. Но каждая банковская программа имеет свои недостатки.

Банки могут предлагать различные варианты оформления кредита на подержанное авто. В эту программу может входить (или не входить) КАСКО. Практически в любой банковской конторе этот пункт включается в договор по желанию клиента.

Но отдельные банки предлагают очень выгодные программы покупки авто в кредит, главным условием которых является оформление КАСКО. Если же клиент отказывается от этого условия, то ему обычно предлагают похожую программу автокредита на подержанное авто (без КАСКО). Но в этом случае процентная ставка может быть значительно увеличена, иногда на 10%.

Банки предлагают большое количество различных программ кредитования, и у вас есть шанс выбрать ту, что будет соответствовать всем вашим требованиям и возможностям. Прежде всего заемщику необходимо реально оценить свои возможности. Не стоит стремиться купить самое дорогое подержанное авто. Лучше остановить свой выбор на чем-то более дешевом, но качественном.

Прежде чем соглашаться на оформление кредита, обратите внимание на процентную годовую ставку, которую вам придется выплачивать. Обычно банки предлагают клиентам годовую ставку от 15% до 25%. А длительность кредитования может быть от 4 месяцев до 7 лет.

Но такие условия предлагаются не всеми конторами, большинство банков сокращает период кредитования до 5-6 лет. При этом приобретаемое средство передвижения на момент покупки не должно быть старше 5 лет (отдельные конторы могут вводить свои ограничения).

Автокредитование подразумевает ежемесячное погашение полученных от конторы средств. Поэтому до того, как заемщик согласится на условия программы, ему необходимо уточнить, какую именно сумму ему придется выплачивать ежемесячно.

При этом важно заострить внимание на возможных скрытых платежах и комиссиях, которые придется оплатить. Иногда банки берут комиссию за оформление самого кредита и карты, на которую начисляются средства.

Необходимо уточнить то, как именно можно погашать кредитные средства. В большинстве случаев банки разрешают перечислять деньги с других карт и счетов, пополнять карту через банкомат или терминал, через почту или электронные платежные системы. В редких случаях контора ограничивается лишь несколькими способами погашения долга.

При этом необходимо уточнить, какую комиссию нужно будет оплачивать при погашении долга любым из предложенных способов. После того как вы получите подробную информацию, вы сможете выбрать самый выгодный и дешевый способ погашения долга. Иногда переплата может быть очень большой, поэтому не стоит игнорировать этот пункт.

Немаловажно при оформлении автокредита обратить внимание на досрочные условия погашения. Некоторые банки идут на уступки и позволяют своим клиентам в течение 30 дней после получения средств полностью погасить задолженность.

Но определенные кредитные компании исключают такое развитие событий и позволяют полностью погасить кредит только после 1 года ежемесячных платежей.

Если клиент хочет полностью оплатить кредит раньше, то ему придется оплатить дополнительную комиссию.

Комиссия и документы

Иногда банки могут начислять комиссию за любые услуги. Это может касаться не только процедуры оформления кредита или процентов за пользование средствами.

Некоторые банковские конторы могут брать комиссию просто за рассмотрение заявки. Сотрудничать с такими организациями достаточно рискованно.

Ведь банк может не одобрить выдачу вам кредитных средств, но комиссию за то, что компания рассмотрела ваш запрос, придется оплатить.

Заемщику необходимо тщательно подойти к сбору документов. Не стоит сразу соглашаться на предложения контор, в которых кредитные средства на покупку подержанного автомобиля выдаются только при предъявлении паспорта и водительского удостоверения. Чем меньше документов требуется для оформления кредита, тем больше будет процентная ставка, ведь банку необходимо себя обезопасить.

Нередко конторы могут отказывать в выдаче займа гражданам, которые прописаны в другом городе, не имеют справки о доходах за последние полгода и часто меняют место работы.

В различных банках пакет необходимых документов может отличаться. Проконсультироваться относительно этого можно в отделении банка, который вы выбрали.

Сотрудники конторы подробно объяснят заемщику все условия получения кредитных средств.

Как получить выгодный заем?

Оформлением автокредитов на подержанные автомобили можно заниматься самостоятельно или через посредника. Каждый клиент хочет добиться расположения банка и получить специальные льготы, которые помогут взять самый выгодный кредит. Наибольшую лояльность конторы проявляют к клиентам, которые предоставляют полный пакет документов и имеют хорошую кредитную историю.

Обычно для покупки б/у автомобиля достаточно предъявить:

1. Паспорт.
2. Трудовую книжку.
3. Справку о доходах.
4. Загранпаспорт.
5. Права.

Если у заемщика есть поручитель, то банк может потребовать аналогичный пакет документов от этого представителя. Если клиент предоставляет полный пакет бумаг и у него хорошая кредитная история, то есть возможность получить заем на подержанный автомобиль с процентной годовой ставкой в 16%. Для тех, кто не боится высоких процентных ставок, есть вариант с получением экспресс-кредита.

Эта программа может быть выгодна в том случае, если заемщику нужно срочно получить необходимую сумму и он не может тратить время на сбор большого пакета документов. Экспресс-кредитование выгодно своей скоростью оформления кредита. Для того чтобы взять кредит, вам потребуется всего 2 часа, в то время как обычная процедура рассмотрения заявки может занять несколько дней.

Немаловажно для получения выгодного кредита соответствовать требованиям банка. Достаточно тяжело получить заем очень молодым или пожилым клиентам. Обычно возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет.

http:

Но если вы находитесь за пределами этих возрастных ограничений, это не значит, что вы не можете рассчитывать на получение кредита. В некоторых банках есть специальные программы, позволяющие оформлять кредит лицам от 18 лет.

Также существуют программы лояльности для пенсионеров. Банки не выдвигают особых требований к потенциальным клиентам. Достаточно просто стабильно получать пенсию не ниже определенного уровня и иметь свое жилье. В крайнем случае заемщик, который не подходит под параметры, установленные банком, может взять себе поручителя.

Платежеспособность заемщика и невыплата кредита

При покупке подержанной машины важно оценивать свою платежеспособность. Банк идет на относительный риск, выдавая деньги клиентам взаймы. Именно поэтому конторе необходимо быть уверенной в том, что вы можете вернуть полученные средства. Советы заемщикам можно давать разные, но главный — здраво оценивать свои возможности.

Банк должен быть уверен в том, что вы сможете равномерными частями или единым платежом покрыть весь долг. Именно поэтому в пакете документов необходимо предоставлять справку о доходах. Ведь вам нужно будет вернуть не только сумму покупки в полном размере, но и дополнительные проценты.

Если заемщик временно не работает или его доход мал, то ему лучше найти контору, которая согласна выдавать средства без справки о доходах. Но в этом случае бессмысленно надеяться на выгодные условия кредитования. Ставка по кредиту будет очень высокой. В этом случае также заемщику придется внести большой первоначальный платеж.

Обычно он может составлять половину стоимости подержанного автомобиля.

Приобретение автомобиля в кредит имеет некоторые недостатки. До того момента как заемщик не выплатит полностью кредит, его транспортное средство будет принадлежать банку. Если человек лишается работы и не может больше выплачивать средства, то автомобиль могут конфисковать и продать.

До момента полного погашения кредита клиент не может самостоятельно распоряжаться транспортным средством.

http:

Для того чтобы кредит на подержанный автомобиль не стал обузой и трагедией для вашего финансового положения, относитесь со всей серьезностью к данной процедуре, тщательно изучайте все предлагаемые программы автокредитования разными банками, заранее подготовьте полный пакет документов и реально оценивайте свои возможности.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-na-poderzhannye-avtomobili.html

Автокредит на подержанный автомобиль — основные нюансы и процесс оформления

Тем, кто хочет оформить кредит на подержанный автомобиль, необходимо знать, что такое автокредитование отличается от получения ссуды на покупку новой машины. В данной статье мы рассмотрим процесс оформления займа на подержанную машину более подробно.

Особенности получения кредита на подержанный автомобиль

Если получить ссуду на покупку новой машины можно без первого взноса, то в случае с приобретением подержанного автомобиля не каждый банк предлагает подобное условие. Большинство кредитных организаций требуют от клиента оплаты первого взноса в размере от 15% до 50% стоимости транспортного средства. Основными критериями при определении данной суммы будут служить следующие параметры:

• год производства автомобиля;
• его марка и модель;
• техническое и косметическое состояние транспортного средства.

Банки стараются максимально обезопасить себя в случае предоставления кредита на подержанную машину, которая будет выступать в качестве залогового имущества. Соответственно, чем старше автомобиль и чем хуже его техническое состояние, тем меньше кредитная организация заинтересована в том, чтобы заключать подобную сделку.

Этапы оформления кредита на подержанный автомобиль

Приобрести подержанный автомобиль можно у частного лица, либо обратившись в автосалон.

Первый вариант более удобен для самого заемщика, однако не все банки соглашаются иметь дело с продавцами, являющимися физическими лицами в связи с тем, что довольно часто возникают трудности с перечислением денег на их личные счета.

Второй вариант более выгоден кредиторам, однако выбранный заемщиком автосалон может сотрудничать с весьма ограниченным списком банков, кроме того, автосалоны часто предлагают более высокую цену на машину.

Чаще всего покупатель находит частного продавца и договаривается с ним о стоимости автомобиля, после чего обращается за кредитом в банк. При этом ему следует предоставить независимую оценку стоимости машины – это обязательная часть расходов, которую придется взять на себя.

На основании оценочной стоимости составляется заявка, которая подается вместе с обязательным пакетом документов (гражданским паспортом, справкой о доходах, водительским удостоверением и т. д.).

Большинство кредитных программ подразумевают наличие страховки КАСКО, и тут покупатель должен принять решение, включит ли он стоимость полиса в кредит, либо оплатит его наличными (данная сумма составляет в основном около 10% стоимости машины).

Как только банк принимает положительное решение по автокредиту, на указный счет продавца поступает требуемая сумма, а сам автомобиль оформляется, как залоговое имущество.

Распоряжаться им по собственному усмотрению, например, продать, можно будет либо после полного погашения кредита, либо после согласования с банком (продажа возможна на залоговом аукционе, по системе трейд-ин, путем переуступки кредита другому лицу, путем оформления доверенности).

Насколько выгоден автокредит на подержанную машину

Покупатель подержанного автомобиля, кроме ежемесячных платежей банку, должен учитывать такой расход, как страхование КАСКО (достаточно дорогое для старых автомобилей), а также полис ОСАГО. Многие страховые компании с некоторой опаской относятся к подержанному автотранспорту, что отражается на условиях страхования.

Каждый год эксплуатации подержанной машины значительно снижает ее стоимость, при этом размер страхового взноса только возрастает.

Кроме того, некоторые банки требуют страхования жизни и здоровья клиента, что делает кредит еще более дорогим. Процентная ставка также будет достаточно высокой (до 30%).

Чтобы подобрать наиболее выгодный вариант автокредита, рекомендуется предварительно ознакомиться с предложениями нескольких банков.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/avtokredity/oformit-avtokredit-na-poderzhannyy.html

Как взять автокредит на подержанный автомобиль?

Чтобы оформить кредит на подержанный автомобиль, необходимо обратиться в банковское учреждение или кредитную организацию. Но для начала следует определиться, какое автотранспортное средство вы желаете заполучить в собственность.

Где можно приобрести автомобиль в кредит?

Существует два варианта покупки авто с пробегом:

• В автосалоне,
• На авторынке.

Стоит отметить, что банки более охотно сотрудничают со специализированными салонами, чем с авторынками. Безусловно, на рынке можно приобрести транспортное средство подешевле, но такая покупка связана с целым перечнем рисков:

1. Возникновение сложностей с проведением оценки автомобиля.
2. Затруднения в отношении перечисления денежных средств за приобретенный автомобиль.
3. Не каждая страховая фирма  пожелает застраховать авто, которое в течение длительного периода времени находилось в эксплуатации.

При этом нужно учитывать, что в салонах не слишком большой выбор подержанных машин, а на рынке всегда есть из чего выбрать вариант себе по душе.

Условия кредитования на покупку авто в банках

В настоящее время кредит на покупку автомобиля с пробегом предоставляется многими банковскими учреждениями. Каждый желающий может оформить целевой автокредит или же потребительский займ, который можно использовать на любые цели, включая покупку автомобиля.

Основными условиями кредитования называют следующее:

1. Сумма первоначального взноса не может составлять менее 10% от размера кредита.
2. Лицо, обращающееся за получением кредита, должно достичь 21 года.
3. Потенциальный заемщик должен иметь постоянную прописку в том населенном пункте, где он планирует оформить кредит.

Сбербанк предоставляет кредиты на подержанные авто, срок эксплуатации которых составляет не более 10 лет, а на машины отечественных производителей – до 5 лет.

Первоначальный взнос составляет 15%, а процентная ставка – 14,5 %.  Если говорить о потребительском кредите в этом банке, то его сумма варьируется от 400 000 рублей до 15 000 000 рублей на 5 лет.

Процентная ставка составляет также 14,5 %.

ВТБ 24 предлагает кредиты под 13% годовых и более, первоначальный взнос – 15%.  Стоит учесть, что этот банк не дает займы на  подержанные авто от отечественных производителей.

УралСиб предлагает займы, размер которых составляет от 50 000 рублей до 600 000 рублей. Процент здесь высок – 22,5%, а срок также составляет 5 лет.

Какие документы понадобятся для оформления автокредита?

Для того чтобы получить кредит на покупку подержанного автомобиля, в первую очередь, необходимо собрать пакет необходимых документов, в число которых входят:

1. Договор купли-продажи автотранспортного средства.
2. Технический паспорт на авто.
3. Документ, подтверждающий факт того, что машина застрахована.
4. Справка, подтверждающая фактическую стоимость автотранспортного средства.
5. Расписка, в которой указывается обязательство заемщика оплатить первоначальный взнос в полном объеме.

В ситуации, когда вы оформляете автокредит, необходимо убедиться в том, что у продавца есть счет в банке, куда могут быть перечислены денежные средства за приобретенное авто.

Требования, предъявляемые к подержанному автомобилю

Банки предъявляют весьма серьезные требования к автотранспортным средствам, на приобретение которых предоставляют займы.  К основным условиям получения кредита на авто относят:

• Прохождение технического осмотра;
• Максимальный срок эксплуатации для отечественных машин составляет 5 лет, для иномарок – от 7 до 10 лет.

Когда автомобиль с пробегом покупают через автосалон, тщательно проверяются все документы, чтобы избежать обмана. А вот если машина приобретается на рынке за средства, являющиеся потребительским кредитом, то все риски несет только покупатель.

Нюансы процедуры оформления кредита на авто с пробегом

Для того чтобы избежать негативных последствий и не стать жертвой мошенников, необходимо максимально ответственно подойти к процедуре оформления займа на подержанное авто. Чтобы ничего не упустить, стоит придерживаться простой схемы действий:

1. Подобрать автотранспортное средство в автосалоне или на рынке.
2. Выбрать банк, где вы будете оформлять кредит. Чтобы найти наиболее выгодные условия, придется проанализировать значительное количество предложений от различных банковских учреждений.
3. Подготовить полный пакет документов, которые необходимы для оформления кредита, и предоставить их в банк.
4. Если получено положительное решение от банковского учреждения, значит, можно переходить к заключению сделки, подписывать договор купли-продажи, а затем страховать автомобиль.
5. Сначала денежные средства переходят непосредственно на счет заемщика, а потом оттуда уже перечисляются в безналичной форме на расчетный счет продавца.
6. Заключительный шаг – новый собственник может распоряжаться своим приобретением.

Преимущества покупки подержанного автомобиля в кредит

Если вы не можете насобирать денег на новое авто, нет повода расстраиваться: сегодня вполне реально приобрести машину  с пробегом в кредит на весьма выгодных условиях. К основным преимуществам такой покупки относят:

• Возможность получить в распоряжение автомобиль уже сейчас, а платить за это удовольствие в течение 5 лет;
• Приобретая авто в кредит через автосалон, покупатель избавляется от необходимости заниматься сбором и оформлением пакета документов;
• Шанс принять участие в одной из государственных программ льготного автокредитования и сэкономить на приобретении авто в кредит.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль является отличным вариантом для тех, кто желает получить автотранспортное средство уже сегодня, но по различного рода причинам не имеет возможности этого сделать. Это не занимает много времени, не требует дополнительных расходов, все, что необходимо – выбрать автомобиль и предоставить полный пакет документов в банк для оформления кредита.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil

Оформить автокредит на подержанный автомобиль

Сейчас в нашем государстве граждане имеют возможность получить кредит на любой интересующий товар. Не исключение и автомобили, причем даже подержанные.

Выгодно ли это? В каком банковском учреждении лучше оформлять подобный кредит? Каковы условия различных банков? Какой размер переплаты предусмотрен при приобретении машины в кредит? Предоставленный материал призван ответить на все эти вопросы.

Кредит на приобретение подержанной машины: особенности и преимущества

На приобретение нового транспорта банковские учреждения зачастую оформляют кредиты и без первого взноса. В ситуации с подержанным транспортом ситуация немного осложняется. Ведь банки предлагают клиентам взять кредит с оплатой 15–50% первого взноса. При уплате взноса критериями выступают такие параметры:

• марка, а также модель машины;
• год производства;
• техническое и косметическое состояние и пр.

Банковские организации стремятся обезопасить себя от возможных рисков по оплате кредита, которые, в первую очередь, связаны с техсостоянием залогового транспорта.

Итак, основные предложения банков таковы:

• «Банк Возрождение» предлагает кредит под 13,5% с периодом пользования 3 года. Первый взнос должен быть от 15 до 50%, а возраст машины при погашении – не больше 7 лет.
• «Россельхозбанк» предоставляет подобные кредиты под 16,5% на период до 5 лет. Для машин иностранного производства на момент погашения возраст должен быть не более 10 лет. Для отечественных авто граничный возраст – 8 лет. Обязательна страховка жизни клиента-заемщика.
• «Газпромбанк» кредитует для приобретения подержанного транспорта под 15% и до 5 лет. Первоначальный взнос должен быть минимум 40%. Машине должно быть не более 3 лет.
• «РусфинансБанк» имеет ставку в 19,5% и кредитует до 5 лет. Первый взнос должен быть до 40%. Обязательное условие – страхование жизни клиента-заемщика.
• «АКБ Росбанк» выдает подобные кредиты на приобретение б/у машин под 16,9% на период до 5 лет. Обязательно условие страхования жизни клиента, который оформляет кредит.

Во всех учреждениях обязательным условием является передача в залог банку транспортного средства, которое приобретается. Это зачастую тянет за собой некоторые дополнительные траты.

Выгодно или нет?

Кроме процентов, которые следует ежемесячно уплачивать банку, стоит учитывать, что придется периодически оплачивать страхование КАСКО, которое для подержанных машин достаточно дорогое, а также полис ОСАГО. Страховые организации с удовольствием страхуют новый транспорт, а к машинам с пробегом (особенно значительным) они относятся с некоторой опаской.

Каждый год езды на машине удешевляет ее. Размер же страхового взноса ежегодно возрастает. В результате для клиента каждый последующий год страхования по полному КАСКО обойдется дороже в связи с возрастающим тарифом. Страховая же сумма ежегодно снижается на 15–20%. Причем страхование – это обязательное условие, выдвигаемое всеми банковскими учреждениями.

Некоторые банки, кроме прочих требований, выдвигают еще страхование жизни, а также здоровья клиента. Потому и без этого дорогостоящий кредит становится еще дороже.

По данной причине, приобретая подержанную машину в кредит, необходимо готовиться к первому взносу в 50%, а также существенным расходам на оплату КАСКО, ОСАГО и страхования жизни.

Кроме прочего, до полного погашения займа машина находится в залоге у банковской организации.

Что требуют банки от клиентов?

Почти все банковские организации выдвигают достаточно серьезные требования к заемщикам. Клиент должен предоставить:

• удостоверяющий личность документ;
• справку, выдаваемую на месте трудоустройства (2-НДФЛ).
• отсрочку от призыва в вооруженные силы (для клиентов – мужчин призывного возраста);
• копии водительских удостоверений тех людей, которые будут управлять машиной.

Что касается возрастных ограничений, то они в большинстве случаев составляют 22–65 лет.

Период кредитования на приобретение подержанного авто

Большая часть учреждений предоставляют кредитные средства на приобретение подержанного авто на период от 1 до 6 лет. Правда, существуют некоторые ограничения, которые могут быть связаны с возрастом машины, а также ее пробегом.

Многие банковские организации имеют правила кредитования на машины с пробегом, возраст которых не превышает трех лет. Некоторые кредитуют на приобретение авто возрастом от 5 до 7 лет, однако изготовленные за рубежом. Имеются ограничения и по максимальному пробегу.

Для иномарок – это 100 тыс. км, а для отечественных авто – 60 тыс. км.

Те, кто планирует приобретение подержанной машины в кредит, должны сравнить предложения разных банков и выбрать наиболее подходящий вариант. Ведь процентные ставки, а также периоды кредитования у всех различны. То же касается и требований к залоговому авто.

— https://www..com/watch?v=zu1bhh0Ocb0

Источник: https://golifehack.ru/oformit-avtokredit-na-poderzhanny-j-avtomobil

Оформление автокредита на подержанный автомобиль

Современные программы кредитования разработаны таким образом, что с их помощью можно купить не только новенькую иномарку, но и подержанный автомобиль.

Если говорить об отрицательных и положительных сторонах такой сделки, то их примерно поровну.

Общие условия сделки, ее плюсы и минусы

На покупке получается существенно сэкономить, ведь автомобили продаются уже с неплохой скидкой, а если еще иметь 40% первоначального взноса, то получится найти для себя весьма выгодное предложение. Это все способствует снижению общей переплаты по кредиту.

Ввиду многих особенностей оформление автокредита на подержанный автомобиль проводится с некоторыми ограничениями, о которых следует знать.

С помощью подобных программ заемщики получают возможность приобретать понравившийся им автомобиль с подходящими техническими характеристиками, а не ориентироваться только на имеющуюся в кармане сумму.

Еще ежемесячный платёж по договору будет намного меньше, что позволит грамотно планировать свой бюджет и не отказывать себе в необходимом.

Минусы сделки точно такие же, как и при оформлении автокредита на новую машину: отказ ждет тех заемщиков, которые не могут документально доказать наличие у них официальной работы и белой заработной платы.

Еще банки устанавливают целый ряд критериев, которым должен отвечать подержанный автомобиль (таким образом страхуясь от риска), что сильно ограничивает круг доступных заемщику автомобилей.

На практике получить кредит не через официального дилера, который предоставляет все документы на машину и прописывает ее оценочную стоимость, практически нереально.

Интересная статья: http://bankiweb.ru/kredit/online-zayaa-na-kredit-v-rosbanke/.

Требования к авто и заемщику

Клиент, который рассчитывает на получение займа, должен будет предоставить такие документы для получения автокредита на поддержанный автомобиль:

1. свой паспорт;
2. копию трудовой книжки;
3. справку о доходах;
4. свой военный билет (для мужчин до 27 лет);
5. загранпаспорт или водительское удостоверение, как дополнительную возможность идентификации личности.

Риски для банков в таком случае слишком велики, поэтому стандартные условия получения ссуды в большинстве случаев такие:

• финансовое учреждение на свое усмотрение устанавливает максимальный возраст и пробег транспортного средства. Обычно это в среднем 5 лет для отечественных машин и около 10-12 лет для иномарок – ровно столько лет должно быть машине на дату погашения займа;
• первоначальный взнос обязателен, его средний размер равен 15-30% от оценочной стоимости авто;
• ставка по договору кредитования будет выше, чем при покупке нового транспортного средства;
• средний срок кредитования равен 5 лет, для быстрых кредитов, оформленных всего по двум документам сроки сокращаются до 3 лет.

Условия оформления подобного кредита к примеру, в Райффайзенбанке или Сбербанке более лояльны для тех клиентов, которые имеют свою банковскую карту в банке, на которую они получают заработную плату.

Для них доступны программы всего по 2 документам. Конечно же стаж работы не менее полугода, наличие хорошей заработной платы – это обязательные требования к заемщику, который, кстати, должен быть гражданином РФ.

Об условиях

Справка о доходах – важнейший документ, от указанной в нем суммы напрямую будет зависеть процентная ставка, которую клиенту сможет предложить кредитор.

Желательно, чтобы чистый доход по этому документу был не менее 20 тысяч рублей, в таком случае заемщик сможет безболезненно для бюджета выплачивать ежемесячные платежи и считаться кредитоспособным.

Оптимальный возраст заемщика в пределах 22-60 лет, но есть и более лояльные программы, верхняя планка возраста заемщика по которым на дату погашения долга может быть 75 лет.

Покупка автомобиля у дилера обычно проводится на условиях обязательного оформления полиса КАСКО, в то время как транспортное средство будет выступать залогом.

Как и при обычном кредите, от обременения оно освобождается сразу после полного погашения суммы задолженности.

Конечно же каждый заемщик сам решает, тратить ли ему больше денег и покупать авто с пробегом у дилера или брать его с рук на рынке дешевле, но рискуя нарваться на мошенника.

Что нужно знать о процессе оформления?

Единственная разница в получении кредита на подержанный автомобиль от оформления договора на новый в том, что необходимо самостоятельно собирать все документы на транспортное средство. Дальше процесс будет идти по стандартной схеме.

Для начала выбираем автомобиль, отвечающий установленным критериям банка. Информацию о дилере необходимо проверить очень тщательно, вам ведь не нужна машина с неважной историей?

В числе прочих проводится проверка на обременение и, если авто не находится в другом кредите, можно начинать собирать на него документы. В процессе заключения кредитного договора обратите внимание на наличие в нем всех обязательных пунктов:

1. сведения об участниках сделки;
2. правильность заполнения технических характеристик автомобиля;
3. права и обязанности сторон;
4. порядок рассмотрения спорных ситуаций и дополнительные условия, внесенные по согласованию сторон.

В заключение

В среднем проценты по автокредиту на подержанное авто равны от 11% до 25 или 27% в зависимости от программы (если речь идет об экспресс-кредитах, там ставка обычно выше).

Разброс ставок в разных банках большой, поэтому все нужно уточнять на месте и быть готовым к тому, что некоторые подержанные автомобили могут в плане переплаты обойтись даже дороже новых.

Большим плюсом при оформлении договора станет наличие у заемщика водительского стажа. Чем он больше – тем лучше, но это требование не считается обязательным.

Также заемщику нужно быть готовым к тому, что накладываются ограничения на возраст машины, опять-таки в каждом банке свои.

Объясняется это просто: в случае невыплаты клиентом задолженности только ликвидное транспортное средство можно будет оперативно и выгодно продать. А сложно назвать ликвидной отечественную машину 2002 года выпуска.

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)

+7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Источник: http://bankiweb.ru/avtokredit/poderzhanniy-avtomobil/

Автокредит на подержанный авто

После загородного дома, по социологическим опросам, жители России трудоспособного возраста больше всего мечтают обзавестись собственным авто. Частный автопарк в стране пока лишь состоит из 13-15% российских граждан.

Остальные 80-85% чуть ли не ежедневно находятся на пороге решения о приобретении семейного автомобиля. Проблема единственная, недостаток финансов. Согласно существующей статистике покупка новой иномарки сегодня по карману лишь 7-9% россиян.

Остальные 90 с лишним процентов за финансированием такой покупки обращаются в банки.

Потребительское кредитование сейчас один из самых успешных секторов рынка банковского кредитования. На текущее финансирование потребления частных лиц приходится более половины всей кредитной массы. Для получения кредита, на приобретение автомобиля ведущие российские финансовые структуры предлагают своим потенциальным заемщикам следующие условия по заключаемому кредитному договору:

• средние ставки в размере 11-12%;
• сроки кредитования от 1 до 7 лет;
• внесение до 20% в качестве первоначального взноса по взятому кредиту;
• размеры кредитных сумм от 300 тысяч рублей.

Как показывает практика, по такому кредиту за 5-7 лет действия кредитного договора переплачивает за новую иномарку более 60% ее продажной цены.

Далеко не всех такая реальность устраивает, поэтому все большее количество физических лиц предпочитает брать кредит на б/у автомобиль, который планируется приобрести у частного лица, или в салоне дилера, который в своих реализационных схемах использует принцип продаж «trade in».

В этом случае у покупателя есть все возможности приобрести иномарку с пробегом в возрасте 3-5 лет за 30% или даже за половину от ее первоначальной рыночной стоимости.

Подержанные машины в автосалоне по сравнению с точно такими же марками автомобилей, приобретаемыми по объявлениям на электронных досках или в печатных СМИ, имеют целый ряд преимуществ, в числе которых:

• гарантии продавца минимум на год;
• возможность выбрать цвет кузова и комплектацию;
• оформление ОСАГО со скидкой;
• профессиональное сервисное обслуживание по сниженным тарифам.

Полезная информация! Наибольшим плюсом для заемщика является то, что банки охотнее кредитуют покупки транспортных средств у юридических лиц, чем автомобилей «с рук». Процент отказных заявок примерно на 25% ниже.

Как показывает практика, в приличном техническом состоянии в 2018 году кроссовер или седан европейской или российской сборки по такой схеме можно приобрести не дороже 1-1,2 млн. рублей.

Именно такой фактор чаще всего в качестве самого веского аргумента в пользу покупок б/у авто в салонах дилеров содержат отзывы автомобилистов.

В них также характеризуются финансовые условия покупок б/у автомашин в кредит.

Довольно выгодные условия льготного автокредитования сегодня предлагают банки, об этом и многом другом, читайте в нашей статье.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Итак, если существует предубеждение, что найти банк, который смог бы выдать кредит на покупку поддержанного авто в России невозможно, стоит сразу открыть один из лучших поисковых порталов рунета banki.ru.

В настоящее время ежедневно на страницах этого справочника по финансам появляется более 120-130 предложений получить кредит на покупку поддержанной иномарки. Чтобы узнать, можно ли оформить кредит на автомобиль б/у, на главной странице ресурса сразу следует выбрать вкладку «авто кредиты».

После открытия вкладки пользователь попадает на страницу с кредитным калькулятором. На ней, вводя устраивающие его условия кредитования, посетитель сайта выходит на ответ вопроса, какой банк дает сегодня кредит на самых выгодных условиях.

Данные по предложениям на кредиты выводятся на страницу в виде таблице с наиболее принципиальными для кредитов характеристиками:

• размерами ставок;
• периодом кредитования;
• лимитами кредитных сумм;
• способом погашения задолженности по взятой в долг сумме.

Алгоритм, дающий представление, как выдается требуемая заемщику сумма, выясняется после перехода по опубликованной на справочном ресурсе ссылке на сайт кредитора.

Наиболее простым вариантом взять деньги в долг для покупки автомобиля в личное пользование считается кредит на карту от банка, ее выпустившего в обращение.

В этом случае клиент банка с положительным кредитным досье и отсутствием каких-либо долгов имеет высокий шанс оформить в долг по онлайн заявке недостающую сумму в течение одного рабочего дня. Как получить необходимые средства в деталях рассказывается прямо на странице оформления заявки.

Что нужно для получения денег заемщику становится ясным уже на этапе оформления заявки. При обращении в банк с устраивающими условиями получения кредита в первый раз физическому лицу необходимо предоставить кредитору в дополнение к заявке:

• паспорт;
• водительские права;
• копию трудовой книжки, заверенную печатью работодателя;
• справку о полученных в текущем году доходах.

Это стандартный пакет документов, требуемых в банках кредиторах от физических лиц, не являющихся клиентами данного финансового учреждения. Заемщик должен быть не младше 22-х лет.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Процедура оформления кредита на авто с пробегом не сложнее оформления кредитной заявки на новый автомобиль. Если не хватает для покупки подержанного авто суммы не более 100-150 тысяч, то при наличии банковской карты ее в течение нескольких часов можно получить в одной из организаций МФО. Заявка с указанием требуемой суммы оформляется онлайн прямо на сайте такого кредитора.

Перед тем, как узнать, как оформляется такая заявка, вначале необходимо досконально выучить условия предоставления займов в таких МФО. Обычно вместе с лояльностью к заемщикам такие структуры предлагают ссуды по ставкам, в среднем превышающим банковские в 2-2,5 раза.

Сроки кредитования от месяца до года. В отличие от банковских структур такие кредиторы не требуют поручительства третьих лиц, созаемщиков, и залога.

Запрашиваемая сумма в течение дня после обращения выплачивается заемщику на банковскую карту, полные реквизиты которой указываются заемщиком в анкете.

В случае отсутствия карты у обратившегося за кредитом лица после принятия решения заемщика оповещают о нем письмом на указанную в заявке электронную почту, или по телефону.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Особенную специфику имеют авто кредиты на подержанные грузовые автомобили. Стоимость автотранспорта такой категории в среднем в 3,5-4 раза выше стоимости городских седанов и внедорожников.

Даже с пробегом более 500 тысяч км и сроком эксплуатации более 5 лет импортный грузовик в приличном техническом состоянии может стоить более 6 млн. рублей.

О кредите на такую сумму в МФО можно забыть сразу.

Важно! Далеко не все банки в России допускают возможность кредитовать покупки авто физическими лицами на сумму более 6-7 млн. рублей. Заемщикам для достижения подобных целей следует выбирать банки, имеющие в своем кредитном портфеле специальные программы финансирования малого бизнеса в сфере грузовых транспортных перевозок.

Для получения денег на покупку крупнотоннажного грузовика в банк потребуется представить документы индивидуального предприятия, принадлежащего заемщику. Документы на ИП вместе разрешением заниматься грузовыми перевозками представляют кредитору в дополнение к паспорту, правам, и справке о доходах за последнее полугодие.

Покупка б/у автомобиля. Или как выгодно купить машину в кредит, узнайте из видео:

Источник: https://dengikupera.ru/finansy/avtokredit-na-poderzhannyj-avto/

Как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Когда жизнь без автомобиля абсолютно невозможна, а денег даже на покупку бу транспортного средства не хватает, заем на подержанную модель становится решением №1.

Автокредит на подержанный автомобиль: как взять – оформление автокредита на подержанный автомобиль у частного лица

Особенности автокредитования могут отличаться.

Как правило, оформляя заем на подержанный автомобиль, покупатель должен отвечать следующим основным условиям:

• 1. Иметь прописку в регионе, в котором собирается брать заем.
• 2. Быть гражданином РФ.
• 3. Соответствовать возрастным рамкам (обычно 21-65 лет, иногда 18-75 лет) на момент оформления и погашения автозайма.
• 4. Иметь постоянную занятость (стаж не менее года с продолжительность работы на последнем месте более трех месяцев).
• 5. Для мужчин — быть освобожденным от армии или отслужившим; для женщин – не иметь детей младше 6 месяцев.

Особые требования существуют не только для человека, покупающего авто, но и непосредственно для объекта кредитования. Не новое транспортное средство должно отвечать определенным условиям, среди которых могут наиболее частое — требование к возрасту подержанного автомобиля: иностранное авто не должно быть старше 10 лет (китайское – 5 лет), отечественное – 5 лет.

Сегодня банки и частные лица, предлагают взять автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса. Единственный недостаток такого метода – достаточно большая сумма автозайма. От размера первоначального взноса может зависеть размер переплаты по автокредиту.

Чем выше первый взнос, тем выгоднее будет процентная ставка. С этого напрашивается вывод, что оформлять заем без первоначального взноса следует исключительно из-за острой необходимости приобретения авто при отсутствии реальной возможности внести первоначальный взнос за подержанное авто.

Кредит на бу авто без КАСКО

Задумываясь о том, как оформить кредит на бу авто без КАСКО, нужно понимать все недостатки таких программ.

Полная страховка автомобиля (КАСКО) минимизирует риски. Соглашаясь на автокредитование подержанного автомобиля, кредитодатели предлагают более высокие процентные ставки.

Еще одним минусом является период кредитования. Как правило, без КАСКО период короче. Соответственно, сумма ежемесячных выплат становится больше, нежели для владельцев застрахованных авто с более длительным периодом выплаты.

Если кредит с КАСКО можно получить без первоначального взноса, то без страховки сумма первоначального взноса будет не менее 30%.

Первый шаг при оформлении займа – сбор необходимых документов (их перечень можно узнать в отделении банка или на официальный страницах в интернете). Документы следует подать в банк, после чего банк выдаст решение о кредитовании.

После одобрения кредита в Сбербанке, есть 90 дней, чтобы выбрать авто и заключить договор с продавцом. Автокредиты выдаются в рублях, долларах и евро. Максимальная сумма автокредита, предоставляемая Сбербанком, составляет 5000 тыс. руб. Кредит можно взять сроком до 5 лет (соответственно, чем меньше строк, тем ниже % ставка).

Если в Сбербанке нельзя взять автокредит без КАСКО, то в ВТБ 24 есть программа, которая подразумевает включение в тело кредита КАСКО, при этом увеличивается сумма первоначального взноса. Кроме этого, ВТБ 24 предлагает срок кредитования – до 7 лет, а также есть возможность взять подержанное авто с первоначальным взносом лишь 20%.

Кредитные онлайн калькуляторы позволяют самостоятельно, без обращения к сотрудникам банка, получить информацию о размерах ежемесячных взносов, переплате и т.д.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Частные инвесторы выдают автокредиты под залог транспортного средства.

Существенные преимущества – можно взять деньги без первоначального взноса, а также без КАСКО. Чтобы оформить кредит у физ. лица, не нужно предоставлять никаких справок о доходах. Еще одно преимущество – нет затрат на предварительную оценку транспортного средства.

Чтобы взять заем у частного инвестора, не нужно предоставлять кредитную историю. Если банк интересует возраст транспортного средства, то частного инвестора – скорее нет.

Недостаток автокредитования у частных лиц – завышенная процентная ставка по сравнению с банками.

Документы, чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль

Оформляя кредит у частного лица, обязательными для предоставления документами являются:

• 1. Подтверждающие личность (как правило, два документа – паспорт и еще один документ с фото);
• 2. Бумаги на транспортное средство.

У каждого банка существует свой перечень документов, необходимых для того, чтобы взять автокредит. Частные инвесторы могут следовать тем же инструкциям, а могут сокращать список документов по своему усмотрению.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(7 3,29 из 5)
Загрузка…

Источник: https://law-pravda.ru/avtoyurist/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-bez-pervonachalnogo-vznosa.html