Исковое заявление о взыскании страхового возмещения — разъясняем во всех подробностях

Страховое возмещение по ОСАГО, которое по величине не соответствует причиненному в ДТП ущербу, далеко не редкость в настоящее время. Единственным способом добиться справедливости является обращение в суд. Рассмотрим нюансы этого процесса, позволяющие не лишиться своих, причитающихся по закону денежных средств.

Что указать в иске и кто его может заявить

В зависимости от вида страхования и с учетом имеющейся правоприменительной практики обратиться за взысканием страхового возмещения в суд вправе:

• страхователь (см. апелляционные определения Мосгорсуда от по делу № 33-9473 и от по делу № 11-17287);
• выгодоприобретатель, если страхователь не является одновременно выгодоприобретателем (см. апелляционное определение Мосгорсуда от по делу № 11-33589/13);
• наследник страхователя — физического лица / правопреемник организации

ВАЖНО! Наследник вправе обратиться в суд с такими требованиями исключительно при отсутствии в договоре страхования иного выгодоприобретателя (см. определение Мосгорсуда от № 4г/8-2263).

Исковое заявление о взыскании страхового возмещения составляется по правилам, предусмотренным ст. 125 Арбитражного процессуального кодекса РФ и ст. 131 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В соответствии с этими нормами в иске указывают:

• название суда;
• реквизиты истца и ответчика, а также их место нахождения (жительства);
• послужившие основанием для подачи иска обстоятельства (например, отказ страховщика выплачивать страховое возмещение или его выплата в заниженном размере);
• исковые требования.

Подробнее о правилах составления иска можно прочитать в нашей статье по ссылке: «Исковое заявление в суд».

Это интересно: Исковое заявление возмещение вреда здоровью при ДТП: рассказываем обстоятельно

Как составить иск к страховой компании

Если досудебная претензия клиента к страховщику осталась без ответа или по ней пришел отказ, потерпевший вправе обратиться в суд с исковым заявлением. Рассмотрим принципы составления того документа.

 1.   В заявлении должна фигурировать следующая информация:

• наименование судебной инстанции (должна территориально соответствовать месту дислокации ответчика);
• личные данные истца;
• реквизиты ответчика.

 2.   После составления шапки заявления со всеми необходимыми реквизитами необходимо сформулировать основную часть документа, в которой указывается:

• суть проблемы;
• какие нарушения допустил ответчик;
• какие права истца были нарушены;
• какие нормы законодательства при этом не соблюдены;
• в том случае если предметом спора являются денежные средства необходимо привести расчет суммы.

 3.   Кроме искового заявления в суд должны направляться следующие документы или их копии:

• свидетельство о регистрации ТС;
• технический паспорт ТС;
• страховой полис;
• досудебная претензия;
• документы, подтверждающие получение страховщиком досудебной претензии;
• отчет независимой оценки стоимости ремонтных работ ТС;
• квитанции и чеки об оплате независимой оценки, услуг юриста, государственной пошлины и прочих издержек, если таковые имели место;
• справка о дорожно-транспортном происшествии, а также все полученные при оформлении ДТП протоколы и постановления.

Образец 2024

Для того чтобы составить исковое заявление согласно всем существующим правилам лучше всего использовать образец такого документа. Благодаря заполнению по форме истец исключит возможность упустить ключевые моменты в оформлении, а также обезопасит себя от отклонения иска в связи с недостающей информацией.

Скачать образец иска о взыскании страхового возмещения при ДТП.

Что обязан сделать потерпевший до обращения в суд

Закон (ст. 16.1 ФЗ №40-43) обязывает пострадавшего до направления иска в суд обратиться в СК с заявлением. Важно соблюсти этот порядок и подавать исковое заявление на страховую компанию по ОСАГО после претензии. Иначе в иске откажут.

В претензии излагается суть конфликта (где и как, по мнению потерпевшего, нарушены его права, что он хочет получить в итоге). К претензии нужно приложить копии или оригиналы документов, подтверждающие требования.

Документы, служащие обоснованием претензии зависят от ситуации, послужившей конфликтом:

1. В случае претензии о заниженной выплате необходимо приложить экспертное заключение на сумму, которую потерпевший считает приемлемой для устранения ущерба и квитанции об оплате экспертного заключения.
2. Если потерпевший считает, что ему не оплатили какие-либо расходы, он должен приложить оригиналы документов или копии, если ранее уже сдавал оригиналы документов в страховую (например, услуги эвакуатора для перевозки нетранспортабельного автомобиля с места аварии).

Страховщик в срок 5 рабочих дней обязан рассмотреть претензию.

Рекомендации

Обращаться за компенсацией нужно в СК, оформившую полис ОСАГО, если оба участника имеют действующую страховку, вред не причинён ни другому имуществу, ни жизни людей, и в аварии принимали участие только два ТС. Такой вид обращения называется прямым возмещением убытков (ПВУ). Если участвовало больше двух ТС, имел место вред здоровью и жизни или перевозимому имуществу и т. д. – обращение осуществляется по схеме традиционного ОСАГО – в СК виновника.

У СК есть 20 дней для осуществления выплаты на предоставленные реквизиты.

Если выплата затягивается либо произведена в меньшем размере, чем требует ремонт автомобиля, то необходимо прибегнуть к досудебному урегулированию спора. Для этого делается независимой экспертной заключение в любой понравившейся потерпевшему оценочной организации, имеющей лицензию на такой вид деятельности. В СК направляется досудебная претензия с оригиналом заключения и квитанциями. У СК в таком случае есть 5 дней (без нерабочих и праздничных) для ответа на претензию. Компания может направить обоснованный отказ или признать требования законными и произвести доплату. Если пострадавший не согласен с действиями СК, после этого он, если сумма требования больше 50 000 р., иск подаёт в мировой суд, если меньше – в районный.

В заявлении необходимо:

1. Подробно указать где, как, когда произошло ДТП.
2. Обозначить документы, подтверждающие вину нарушителя.
3. Объяснить, какими именно действиями СК недоволен истец.
4. Попросить суд истребовать конкретную и обоснованную сумму с ответчика.

Отстаивайте свои права, обращайтесь за советом к грамотным юристам для защиты своих интересов.

Когда предъявлять требования

По рассматриваемым спорам в ГК РФ установлен специальный исковой срок — 2 года (ч. 1 ст. 966 ГК РФ). Он начинает течь с момента, когда страхователь узнал (должен был узнать) об отказе в выплате возмещения / выплате не в полном объеме, либо с момента истечения срока выплаты (см. п. 9 пленума ВС РФ от № 20, апелляционное определение Санкт-Петербургского горсуда от № 33-7285/2016).

Однако есть и правоприменительная практика с другим подходом. Так, например, некоторые суды считают, что поскольку право требования оплаты страхового возмещения возникает у страхователя с момента наступления страхового случая, то с него же начинает течь и срок исковой давности (см. апелляционное определение Ростовского облсуда от по делу № 33-6688/2016).

Существует и 3-й вариант начала течения срока исковой давности. Его допустимо начинать отсчитывать с момента предъявления кредитором требования о выплате страхового возмещения (см. постановление президиума ВАС РФ от № 11750/13, определение ВС РФ от № 305-ЭС14-3291 и др.).

ВАЖНО! Этот вариант расчета применим только тогда, когда ни в договоре страхования, ни в регулирующем данный вид страхования законе не закреплен срок страховой выплаты.

Срок исковой давности по спорам, вытекающим из договора страхования риска ответственности (например, ответственности перевозчика), — 3 года (ч. 2 ст. 966 ГК РФ).

Это интересно: Иск о взыскании морального вреда при ДТП: познаем все нюансы

Когда страховщик может отказать в страховой выплате

При составлении иска следует обратить внимание на то, что законодательством закреплены основания освобождения страховщика от выплаты страховки.

Основаниями, по которым страховщик освобождается от выплаты по страховому случаю, могут послужить:

• события, произошедшие в результате войн, забастовок, военных действий, радиоактивного заражения и т. п.;
• наступление страхового случая в результате умысла;
• изъятие, арест и т. п. объекта страхования по решению госорганов, в результате чего возникли убытки;
• факт отказа страхователя (выгодоприобретателя) от права требования, которое в силу закона должно было к нему перейти.

Кроме того, специальные случаи освобождения страховщика от ответственности предусмотрены отдельными нормативными актами, например ст. 265–270 Кодекса торгового мореплавания РФ.

В том случае, если договором страхования предусмотрены основания освобождения от выплаты страхового возмещения, отличные от установленных законом, суды при разрешении спора будут руководствоваться ст. 961, 963, 964 ГК РФ (обзор судебной практики, утвержденный президиумом ВС РФ ).

Не являются основаниями для отказа страховщика выплатить страховое возмещение, например, следующие обстоятельства:

• автомобилем управлял водитель, не указанный в договоре страхования;
• страхователь не предъявил паспорт транспортного средства (определение Мосгорсуда от № 4г/6-2109/14);
• агент не перечислил страховщику страховую премию (например, апелляционное определение Мосгорсуда от по делу № 33-8944) и др.

Судебная практика и подводные камни

Судебная практика разбирательств со страховыми компаниями говорит о следующих возможных проблемах, с которыми может столкнуться истец:

• если ответчик не согласится с отчетом независимой экспертизы, он может запросить проведение еще одной оценки, тем самым отложив судебный процесс;
• ответчик может не согласиться с требованиями о возмещении морального вреда, запросив проведение психологической экспертизы;
• проблемы могут возникнуть, если страховщик при заключении договора страхования заставил подписать сопутствующие договора о страховании здоровья и имущества (в зависимости от условий таких договоров страховщик может, ссылаясь на них, отказаться платить возмещение);
• если истец предоставил ненадлежащим образом подготовленную досудебную претензию (без подтверждения о получении ее ответчиком), страховые компании могут сослаться на это и ходатайствовать о нарушении претензионного порядка.

Видео: Консультация специалиста

На что обратить внимание при подготовке иска

Важными для разрешения споров о взыскании страхового возмещения судебными актами являются постановление пленума ВС РФ от № 20 и письмо президиума ВАС РФ от № 75.

С учетом указанных и иных разъяснений при подготовке иска рекомендуется обратить внимание на следующее:

• страховое возмещение выплачивается по факту наступления страхового события, а не по причине убытков вследствие этого случая;
• страховка не выплачивается, если страховой случай наступил за пределами срока действия страхового обязательства;
• если в результате страхового случая имущество повреждено настолько, что не может в дальнейшем использоваться, сумма страховки равна разнице между страховой суммой и суммой от реализации оставшейся части этого имущества;
• закон РФ «О защите прав потребителей» от № 2300-I применяется и к договорам добровольного страхования имущества, если страхователем является гражданин. 

Таким образом, исковое заявление о взыскании страхового возмещения может быть подано по общим процессуальным правилам с учетом специальных сроков исковой давности и особой подсудности. При подготовке иска следует учитывать закрепленные законодательством случаи освобождения страховщика от выплаты страховки, а также возможность предъявления к страховщику дополнительных исковых требований.