Как оформляется лизинг на автомобиль

Как купить машину в лизинг физическому лицу?

В чем преимущество приобретения автомобиля таким способом? Автотранспорт прекрасно продается за наличные. Если одолжить нужную для покупки сумму в банке, не придется терять время на накапливание.

Взять в лизинг — означает арендовать машину на продолжительное время, использовать предоставляемые ей возможности, а в дальнейшем выкупить ее в собственность. Этот способ обладает очевидными преимуществами:

• становятся ненужными поручители;
• отпадает необходимость искать залог;
• пользоваться автомобилем можно сразу после подписания договора.

Аренда на условиях лизинга наиболее востребована среди предпринимателей, но доступна и для физических лиц. Однако с ними компании работают неохотно, сомневаясь в их платежеспособности.

Особенности приобретения автомобиля в лизинг для физических лиц

Сдержанность лизинговых организаций в отношении физических лиц объясняется просто. Они не хотят упускать потенциальную прибыль от продажи авто и не предлагают дорогостоящей техники. Их предложения ограничиваются легковыми машинами или грузовиками.

Отсутствие залога снимает головную боль с клиента, но оборачивается для компании, сдающей в аренду оборудование или автотранспорт, большими рисками. Если юридические лица при заключении сделки обязаны доказывать платежеспособность, то с физических особых гарантий не требуют. Поэтому им дают недорогие или подержанные автомобили.

Отличия лизинга для физических лиц:

• Повышенный первоначальный взнос. Размер его возрастает пропорционально увеличению стоимости взятого автомобиля.
• Если условия не требуют первого взноса, лизинговая компания поднимет регулярные платежи и потребует подтверждающие финансовую состоятельность документы.
• Автомобиль не перейдет в собственность клиента, пока он полностью не выплатит его стоимость.
• Приобретая машину в кредит, покупатель сам несет ответственность за состояние автомобиля и ежегодное прохождение технического осмотра. В договор об аренде можно включить эти положения и переложить заботы на плечи лизинговой компании.
• Если машина сломается, то на время ремонта ее заменят исправной.

Автодилеры работают в паре с лизинговыми компаниями. Благодаря этому есть возможность попробовать транспорт в деле, прежде чем его покупать. В будущем машину можно выкупить с хорошей скидкой. Брать автомобиль в лизинг дешевле, чем платить постоянно арендную плату за пользование или оформлять кредит на его покупку.

Преимущества лизинга не вызывают сомнений. Однако присутствуют и недостатки. Если в договоре обозначены станции технического обслуживания автомобиля, изменить их уже нельзя. Клиент не сможет ремонтировать машину в другом месте. Придется ездить в фирму, о которой договаривались с лизинговой компанией, терять больше времени и скорее всего, денег.

По сравнению с прямой покупкой за наличные увеличивается и бумажная волокита. Транспортное средство придется дважды регистрировать:

• первый раз это делает лизинговая компания при покупке выбранной машины в автосалоне или у собственника;
• второй раз – клиент, решившийся выкупить арендованный автомобиль в собственность.

Несмотря на указанные недостатки спрос на машины в лизинг среди физических лиц стабильный. Люди, взвесив за и против, считают заключенную с лизинговой компанией сделку выгодной. По статистике наибольший интерес проявляют жители крупных городов России: Москвы и Санкт-Петербурга.

Как физическому лицу оформить автомобиль в лизинг

Это сделать несложно. Когда перед глазами есть четкое руководство, человек действует эффективно, не тратя времени на ненужные действия. Именно такой алгоритм приведен ниже:

• Заявление о взятии транспортного средства в лизинг пишут непосредственно в офисе компании. Однако для экономии времени на проезд и ожидание в очереди, пользуются интернетом. Заходят на официальный сайт выбранной организации и заполняют специально созданную для такого случая форму.
• Подавая документы на рассмотрение, предприниматели обязаны предоставить налоговую декларацию. Чтобы судить о состоятельности физических лиц, спросят справку о полученном доходе. К ней нужно приложить заранее заготовленную копию паспорта и дополнительного удостоверения личности (заграничного паспорта или водительских прав). Еще понадобится трудовая книжка или договор, заключенный с работодателем.
• После рассмотрения заявки лизинговая контора сообщает о принятом решении клиенту. В случае положительного ответа составляют и подписывают договор аренды с последующим выкупом автотранспорта. Клиент получает на руки копию контракта и график погашения задолженности с указанием суммы ежемесячных платежей.

При оформлении автомобиля в лизинг часть представленных на рынке компаний просит предоставить документы, не указанные в списке. На это нужно обращать внимание при выборе подходящего лизингодателя.

Затем компания приобретает автомобиль и передает его на правах аренды заинтересованному автолюбителю. Не всегда покупают новый автомобиль. С целью снижения финансовых рисков берут подержанное авто. Зато такую машину не придется долго ждать. В случае покупки в автосалоне время ожидания составит несколько суток.

Дополнительные преимущества покупки физическими лицами машины в лизинг:

• Если изменились планы на жизнь или обстоятельства, подписанный с лизинговой организацией договор легче аннулировать (в том числе досрочно), чем при оформлении кредита в банке. Материальные потери клиента здесь будут минимальными.
• Появляется возможность приобрести транспорт для коммерческих целей (грузовик, автобус или под такси). Подобного нельзя сделать на ссуженные банком деньги.

Индивидуальные предприниматели ищут в покупке по договору лизинга свои преимущества. Им выгодно пользоваться незарегистрированным на себя автомобилем и не платить налоги. Это законно до момента полного выкупа машины. К тому же скорость, с которой авто оказывается у него в гараже, несравнима с тем, что предлагают в своих условиях кредитные организации.

Что выбрать – лизинг автомобиля или автокредит

Что такое лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования с возможностью его выкупа в дальнейшем.

Если вкратце, именно возможность выкупа отличает его от обычной аренды: например, можно арендовать автомобиль в течение двух лет, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Того, кто сдает собственность, называют лизингодателем, а арендатора — лизингополучателем.

Кому подходит

Предпринимателю имущество в лизинге удобно как альтернатива покупке в кредит. Сделку легко расторгнуть: например, если предприятие взяло во временное пользование станки, а потом выяснилось, что такая производственная мощность ему не нужна, то арендованное имущество можно вернуть лизингодателю. Если бы компания купила оборудование в кредит, то понесла бы убытки. Поэтому лизингом выгодно пользоваться предпринимателям, которые выходят на новые для себя рынки.

Что можно взять в лизинг

Предметом договора обязательно должны быть непотребляемые вещи — то есть имущество, которое может изнашиваться, но им все равно можно пользоваться по назначению. Поэтому во временное пользование нельзя взять, например, стройматериалы, продукты питания, сырье. Кроме того, гражданский кодекс запрещает держать в лизинге земельные участки, водоемы, леса и другие природные объекты. Еще в такую долгосрочную аренду нельзя взять военную технику и оборудование без заводских номеров. Вот что берут в лизинг чаще всего:

1. Автомобили и спецтехнику.
2. Оборудование — начиная от дорогих станков и заканчивая офисной техникой.
3. Недвижимость, включая жилую.

Лизингом часто пользуются предприниматели, которым необходимо дорогостоящее оборудование, транспорт, спецтехника или производственная недвижимость.

Отличия от кредита

Когда компания берет оборудование в кредит, оно сразу становится ее собственностью. При лизинге же можно не платить налог на имущество или транспортный налог, если речь идет о технике, — владельцем остается лизингодатель. Еще к имуществу в лизинге применяют ускоренный коэффициент амортизации. Поэтому к моменту, когда компания решит выкупить предмет аренды, он может быть полностью амортизирован. То есть налог на имущество можно не платить и после выкупа.

Еще одна особенность лизинга, которая отличает его от кредита, — лизингодатель может прописать в договоре, что обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают на арендованной технике, лизингополучатель обязан только у него.

Вместо понятия процентной ставки в лизинге используют термин «ставка удорожания». В нее включены затраты лизингодателя на покупку имущества и его прибыль.

Отличия от аренды

Главное отличие — имущество в лизинге переходит в собственность лизингополучателя спустя некоторое время. Если речь идет о земельных участках, по закону их можно только арендовать.

В случае с лизингом оборудование или технику обычно покупают специально для конкретного лизингополучателя. Имуществом, предлагаемым для аренды, может воспользоваться любой желающий, если оно его устраивает.

Виды лизинга

В зависимости от срока службы арендуемого имущества различают два вида:

Финансовый лизинг — срок договора совпадает со сроком службы оборудования. Когда остаточная стоимость оборудования становится нулевой, его выкупают за небольшие деньги. По сути, предприниматель таким образом получает рассрочку под небольшой процент.

Операционный лизинг — срок договора меньше срока службы оборудования. В таком случае после окончания действия договора лизингополучатель продлевает аренду, либо возвращает имущество, либо выкупает его по остаточной стоимости.

Есть еще один вид — возвратный: когда предприниматель продает свое имущество другой фирме, а потом берет его же в лизинг. Фактически он получает кредит под залог собственного оборудования, экономя при этом на налогах.

Преимущества

Основной плюс в сравнении с кредитом — возможность не платить налог на имущество. Предмет договора фактически принадлежит лизингодателю. А благодаря ускоренной амортизации к окончанию срока аренды имущество может быть полностью изношено. Кроме того, лизинговые платежи относятся к затратам на себестоимость и поэтому снижают налогооблагаемую базу.

Еще одно преимущество перед кредитами: если бизнес имеет сезонный характер, то при лизинге можно распределить платежи так, чтобы они приходились на период максимальной прибыли. А еще благодаря лизингу можно оперативно обновлять оборудование, арендуя каждый раз более современное.

Сублизинг

Имущество, полученное по договору лизинга, можно сдать в сублизинг. Тогда лизингополучатель станет одновременно сублизингодателем, а тот, кто получит такое имущество — сублизингополучателем. Получится цепочка: «Лизингодатель → лизингополучатель (он же сублизингодатель) → сублизингополучатель». Просто так передать третьей компании чужое имущество нельзя — надо, чтобы фактический владелец — лизингодатель — дал разрешение в письменной форме.

Сублизингополучатель, как и лизингополучатель, не платит налог на имущество. Но сам он уже в третий раз сдать кому-то в субсублизинг ничего уже не может. Обычно сублизинг используют компании, которые сдают в аренду технику. Кроме того, по такому договору оформляют пересдачу помещений в аренду, если арендатор получил недвижимость в лизинг.

Читайте также  Как крепить номера на автомобиль

Как оформить договор

Договор лизинга заключают только в письменной форме. В законе о финансовой аренде, который регулирует такие сделки, указаны обязательные требования. Вот что там должно быть:

1. Описание имущества, которое передается в лизинг.
2. Обязательство лизингодателя купить это имущество, чтобы потом сдать его в аренду.
3. Обязательство лизингополучателя принять имущество и вовремя вносить все необходимые платежи.

Еще в договоре можно указать, продлевается ли сделка с лизингом после окончания срока действия договора. При этом условия аренды могут измениться.

Лизингодатель должен обязательно заключить с поставщиком договор купли-продажи. Обычно его оформляют одновременно с договором лизинга.

На что обратить внимание, подписывая договор

Прежде всего надо обратить внимание на график платежей. Наиболее популярны три вида:

1. Регрессивный — ежемесячный платеж постепенно уменьшается.
2. Аннуитетный — оплата равными частями в течение всего срока.
3. Сезонный — когда график привязан к сезонности бизнеса лизингополучателя. Например, у аграриев большая часть платежей приходится на осень, после продажи урожая.

Есть и другие тонкости, которые могут усложнить или облегчить жизнь лизингополучателя. Вот что важно учесть, заключая договор:

1. Чему равен размер первоначального платежа.
2. Чему равна ставка удорожания.
3. Можно ли досрочно выкупить имущество и надо ли платить в таком случае штрафы.
4. Надо ли страховать предмет договора и ответственность лизингополучателя.
5. Контролирует ли лизингодатель использование имущества, и если да, то в каком виде.
6. Есть ли условия по обучению сотрудников лизингополучателя и сервису арендуемого оборудования.

Что будет, если нарушить условия договора

Обычно в договоре прописываются пени и штрафы за нарушения, но лизингодатель может и расторгнуть договор. Самые частые причины расторжения лизингового договора — нарушение графика платежей, несоблюдение условий эксплуатации и нарушение правил страхования, предусмотренных договором. В предыдущей редакции закона о лизинге лизингодатель имел право автоматически забрать арендуемое имущество в случае проблем. Сейчас действует более мягкая норма: собственник должен сначала расторгнуть договор. Если лизингополучатель откажется это сделать, то придется идти в суд.

Бывают ли льготы для малого бизнеса

В России работает льготная лизинговая программа для малых и средних предприятий. Такие компании могут получить во временное пользование оборудование: отечественное — по ставке 6%, импортное — 8%. Рассчитывать на льготы могут не все — сниженная ставка положена высокотехнологичным компаниям, сельхозкооперативам, предприятиям, расположенным в моногородах или индустриальных парках, и так называемым приоритетным производствам. Чтобы стать участником программы, надо заполнить анкету на сайте «Корпорации малого и среднего бизнеса».

Покупка автомобиля в лизинг

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян. Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым. Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом — это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

• продавец транспортного средства — дилерский центр;
• лизинговая компания;
• покупатель.

В чем преимущества лизинга?

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

• относительную сложность юридического оформления сделки;
• обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
• в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
• по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

Обязательные требования к лизингополучателям:

• Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
• Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий:

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

• размера вносимого аванса;
• срока лизинга;
• особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель. Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность. После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

5) Исполнение условий договора лизинга

В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

Мы гарантируем:

• Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
• Оперативное рассмотрение заявки;
• Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
• Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.

Как взять машину в лизинг. Инструкция для предпринимателей

Предприниматели и компании всегда ищут возможность сэкономить. Лизинг автомобиля — как раз такой способ. Он позволяет снизить налоги и пересесть на новый транспорт без больших вложений на старте. Почему ещё это выгодно и как купить автомобиль в лизинг, объясняем в статье. Пристегните ремни, мы выезжаем!

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг — инструмент, который помогает предпринимателю за короткий срок и без значительных вложений получить машину.

Взять автомобиль в лизинг может компания или физическое лицо, зарегистрированное как ИП. Это работает так: лизинговая компания за свои деньги покупает авто и передаёт его предпринимателю. За пользование транспортом ИП и юрлица раз в месяц платят деньги — так они постепенно возмещают лизингодателю траты. Когда договор заканчивается, компания может выкупить транспортное средство по минимальной стоимости.

Зачем брать машину в лизинг

Автомобиль в лизинг можно приобрести для разных целей:

• под бизнес-задачи. Подходит для компаний, которые занимаются логистикой. С лизингом они могут быстро и значительно увеличить автопарк, обслужить больше клиентов и расширить бизнес. Например, компания здорового питания берёт в лизинг несколько машин и нанимает курьеров, чтобы доставлять еду не только по Москве, но и по области.
• для руководителя. Если директор компании хочет себе авто премиум-класса, чтобы ездить на рабочие встречи и выглядеть статусно, ему не обязательно оформлять кредит или тратить накопления. Можно взять автомобиль в лизинг, и в таком случае он будет оформлен на организацию.
• для такси. Лизинговые компании часто предлагают особые условия для владельцев такси. Например, если вы работаете с сервисом «Ситимобил», оформить лизинг в Сбербанке можно без финансовых документов, а у крупных таксопарков Альфа-Лизинг не попросит КАСКО.

Оформить в лизинг можно любой автомобиль: новый или подержанный, легковой или грузовой, отечественной или иностранной сборки. Если планируете покупать подержанный транспорт, не переживайте за его техническое состояние. Лизинговые компании проверяют, чтобы автомобиль был готов к эксплуатации.

Читайте также  Можно ли вернуть НДС с покупки автомобиля

Для компаний, которые работают на общей системе налогообложения, есть дополнительная выгода. С помощью лизинга вы можете уменьшить налоги. Дело в том, что лизинговые платежи относятся к затратам бизнеса, поэтому они снижают налог на прибыль. Кроме того, из общего размера налога на добавленную стоимость можно вычесть НДС с лизинговых платежей. Таким образом предприниматели экономят до 40% на налогах.

Ещё один плюс — если автомобиль остаётся на балансе у лизингодателя, вам не придётся платить транспортный налог.

Это не все преимущества лизинга перед кредитом. Подробнее об этом мы писали в статье «Как купить, когда некогда копить. Сравниваем кредит и лизинг». Переходите к ней, когда дочитаете эту.

На каких условиях можно получить лизинг

Чтобы оформить лизинг, важно соответствовать 3 условиям.

1. ИП или юридическое лицо работает дольше полугода.
2. Бизнес зарабатывает. Некоторые компании предъявляют требования к выручке: CARCADE проверит, что вы не банкрот, Европлан посмотрит квартальную выручку и убедится, что она выше стоимости автомобиля, а Альфа-Лизинг изучит годовую выручку — ваш бизнес должен приносить не менее 50 млн рублей.
3. Компания готова внести первоначальный взнос. Фиксированной суммы нет, но обычно — от 5% стоимости авто.

Что важно знать перед заключением договора

При выборе лизинга необходимо выяснить основные условия:

Сумма первоначального взноса