Как продать машину если она в кредите

Продать кредитный автомобиль ПТС на руках

Большинство людей, покупая автомобиль в кредит, уверены в своих финансовых возможностях. Однако жизнь непредсказуема, и нередко случаются ситуации, когда приходится задуматься: как продать машину в кредите?

Наиболее распространенные причины, вынуждающие продать транспортное средство – это:

• Потеря дохода и возможности оплачивать кредит;
• Желание приобрести новый автомобиль;
• Потребность в деньгах и отсутствие другого выхода из ситуации.

Интересно знать!

Согласно статистике, только у 30% получается выгодно продать машину, купленную в автокредит. Это связано с различными нюансами, которые встречаются в процессе продажи.

Чтобы выгодно продать автомобиль, избежать проблем с банком, нужно узнать все тонкости сделки и ее «подводные» камни.

Как узнать, можно ли продать кредитную машину?

В первую очередь, следует перечитать кредитный договор. В этом документе отражены права и обязанности сторон, вид кредитования, условия погашения, а также сведения о залоговом имуществе. Возможно, автомобиль не выступает залогом, следовательно, его можно продать!

Важные особенности

40% россиян оформляют нецелевой кредит на покупку авто, который не требует залога. Эти сведения отражены в договоре.

В договоре идет речь о возможности досрочного погашения кредита. Если банк готов предложить эту услугу, то почему бы не воспользоваться?

Для этого нужно подготовить требуемую сумму денежных средств, подать заявление, внести платеж, снять обременение с машины и продать ее.

Узнать, как продать автомобиль, если он в кредите, можно в самом банке. Достаточно обратиться в отделение. Менеджеры расскажут о вариантах продажи. Иногда банки идут навстречу клиентам: быстро выдают разрешение на продажу или занимаются этим самостоятельно.

4 законных способа продать кредитную машину

1. Получить разрешение от банка;
2. Переоформить залоговое имущество;
3. Воспользоваться рефинансированием;
4. Продать автомобиль через автосалон.

Разрешение от банка

Получить разрешение от банка – это распространенный способ. Для этого заемщику нужно подать в банк заявление с вопросом о том, можно ли продать авто, взятое в кредит. Банк рассмотрит заявление и огласит свое решение.

Алгоритм продажи автомобиля посредством получения разрешения от банка состоит из следующих действий:

1. Обращение в банк с заявлением. Если желание продать автомобиль связано с финансовыми трудностями уважительного характера, то подтвердите это документально;

2. Ожидание решения банка. Часто финансовые учреждения предлагают альтернативные способы решения проблемы: рассрочку, рефинансирование, а также свою помощь в продаже транспортного средства;

3. Поиск покупателя. Его можно найти через объявления в интернете или в газете;

4. Оформление договора. Он оформляется в банке, где менеджер делает заметку в ПТС. Часть денежных средств, вырученных от продажи, идет на оплату долга по кредиту, остаток – заемщику.

ПТС транспортного средства вручается новому владельцу только после полного погашения кредита.

Переоформление залогового имущества

Еще один способ продать машину, находящуюся в залоге по кредиту, – переоформить залоговое имущество.

Банки охотнее идут на переоформление залога. Расходы на переоформление ложатся на плечи заемщика.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита – это еще один способ снять обременение с автомобиля. Он выгоден для банка, но энергозатратен для клиента.

Эксперты советуют обратить внимание на предложения от:

• Сбербанка;
• «Росбанка»;
• «ВТБ 24».

В этих финансовых учреждениях предусмотрены выгодные условия. После рефинансирования с машины будет снято обременение, однако появится новый кредит. Поэтому данный способ актуален для тех, кто сможет соблюдать кредитные обязательства.

Продажа автомобиля через автосалон

К этому способу прибегает большинство заемщиков. Сделка заключается между банком, заемщиком и автосалоном.

Недостатком продажи автомобиля через салон является потеря определенной суммы, которая тратится на оплату услуг автосалона. При этом заемщик, по сути, не участвует в процессе реализации машины, находящейся в залоге.

Наказание за нелегальную продажу автомобилей

В интернете все чаще появляются статьи, в которых идеи речь о том, как продать машину без разрешения банка. Попытаться можно, но за такую махинацию можно лишиться свободы.

Граждане, которые не хотят тратить время и средства на легальные способы перепродажи авто, идут на следующие риски:

• Оформляют в ГИБДД дубликат ПТС, так как без него нельзя продать машину;
• Без ведома банка выставляют машину на продажу;
• Продают автомобиль по частям.

Все вышеперечисленные действия нарушают законы РФ. За них предусмотрены наказания.

Мера наказания устанавливается судом, исходя из каждого отдельного случая. По статистике, 80% мошенников отделываются штрафом.

Помощь в продаже кредитного автомобиля

С каждым годом появляется все больше людей, которые хотят продать автомобиль, выступающий залогом по кредиту. С ними появляются компании, которые готовы выкупить машину. Найти их можно по объявлениям в интернете.

Они являются автодилерами. Преимуществом сотрудничества с такой компанией является доступная цена услуги. Она в 1,5-2 раза ниже, нежели цена услуг салона.

Также в продаже может помочь брокер. Он рассмотрит разные пути решения и предложит подходящий вариант.

Не торопитесь самостоятельно продавать автомобиль. Обратитесь за помощью в банк, к брокеру или компании-посреднику. Небольшая переплата за услуги окупится грамотно заключенной сделкой.

Как продать кредитный автомобиль – советы бывалых

Если человек не имеет возможности вносить предусмотренные платежи за транспортное средство, которое он приобретал в кредит, перед ним встает серьезная проблема, связанная с тем, как продать кредитный автомобиль.

Продаем кредитное ТС – невыгодно, но иногда нужно

Системы автокредитования от различных российских банков позволили многим людям обзавестись собственным транспортным средством. Но иногда у счастливого обладателя авто может поменяться жизненная ситуация, и он вынужден озаботиться вопросом, как продать кредитный автомобиль. Чаще всего, подобная проблема обусловлена невозможностью дальнейшего погашения займа.

Продать залоговое транспортное средство, в принципе, вполне реально, и в тех случаях, если ПТС (паспорт машины) находится на руках заемщика, и тогда, когда ПТС лежит в банковском учреждении. Но при этом иногда потребуется запастись терпением – данный процесс бывает достаточно длительным и объективно сложным.

Специалисты советуют четко определиться с реальной необходимостью поиска покупателя на машину, заложенную в банке, так как в результате ее продажи заемщику вряд ли удастся получить за авто ту сумму, которая покроет все его затраты и даст возможность погасить кредит. Если транспортное средство покупалось без первоначального взноса либо с минимальным первым платежом, его продажа принесет заемщику лишь убытки и ничего более.

До 15 процентов стоимости машина теряет уже в тот момент, когда ее забирают из автомобильного салона. Еще порядка 10 процентов цены «уходит» каждый год, пока она колесит по дорогам, так как автомобильный генератор, двигатель автомобиля и прочие узлы теряют свои техвозможности. Кроме того, авто обязательно требуется страховать. Нетрудно и без специалистов понять, что ее продажа через пару лет эксплуатации будет возможной по реально низкой стоимости.

Если этих денег человеку хватит, чтобы погасить кредит, можно начинать искать способы продажи. Если же вырученных средств будет явно недостаточно, возможно, стоит бросить эту затею, и найти другой выход из ситуации. Больше шансов выпутаться из долговой кабалы имеют заемщики, которые вносили достаточно большой первоначальный взнос за своего «железного коня».

Как показывает практика, если задолженность по займу равняется примерно 20–25 процентам от остаточной цены автомобиля, его можно реализовать с выгодой для себя. Под выгодой в данном случае понимают то, что вырученных средств хватит на погашение остатка долга. «Счастливчикам», относящимся ко второй группе заемщиков, вносившим большой первоначальный взнос за машину, мы расскажем, как продать кредитный автомобиль.

Законные способы реализации кредитной машины

Перед тем, как продать автомобиль, находящийся в залоге, заемщик обязан уведомить банк об этом намерении. Некоторые думают, что проще каким-то «хитрым» образом снять с учета автомобиль, договориться с покупателем о передаче ему ПТС после оформления сделки, но только не сообщать кредитору о своих намерениях. Такой подход к делу неправильный!

Во-первых, если ПТС находится в банке, а не на руках заемщика, ему будет практически нереально найти покупателя на авто. Во-вторых, ни одна банковская структура не заинтересована в том, чтобы у них «повис» кредит. Если клиент просто-напросто не в состоянии вносить платежи по договору, банку намного проще пойти ему на уступки, получив обратно средства, которые они выдавали.

После сообщения в банк можно выбирать способ, который будет использован для продажи кредитной машины. Их на данный момент несколько. Можно попытаться реализовать транспортное средство самостоятельно, получив от банка разрешение на снятие его с учета, либо попросить помощь у кредитора, поручив банковским служащим заняться продажей авто. Также можно воспользоваться одним из следующих способов продажи:

• по системе трейд-ин;
• на залоговом аукционе;
• путем оформления доверенности;
• посредством переуступки кредита другому лицу.

Кроме того, можно попытаться получить в банке еще один кредит (в этот раз потребительский), направить его на погашение задолженности по автозайму, взять на руки ПТС, выполнить снятие машины с учета и продажу ее другому человеку.

Читайте также  Как менять водительские права по истечении срока

В Москве, СПб и иных городах именно указанные варианты обычно используются людьми, которые хотят продать кредитное авто.

Популярные варианты продажи транспортного средства

Чаще всего, неудачливый заемщик старается подыскать покупателя на авто самостоятельно. Если он находит человека, желающего приобрести кредитную машину, ему следует сразу же оповестить банковское учреждение о планируемом досрочном погашении долга. Схема в данном случае проста:

• покупатель отсылает деньги на счет банка, выдававшего кредитные средства;
• после получения денег кредитор убирает машину из реестра имущества, находящегося в залоге, и выдает бывшему заемщику ПТС.

Теперь, когда ПТС на руках продавца, можно осуществлять снятие транспортного средства с учета в Госавтоинспекции, а затем подписывать договор его купли-продажи. Постановка автомобиля на учет и все остальные процедуры производятся уже новым владельцем ТС, который, кстати, должен и страховать свое приобретение.

Достоинством самостоятельной продажи кредитной машины является то, что заемщик с минимальными затратами погашает долги перед банком. Но далеко не каждый человек готов покупать машину, находящуюся в залоге. Мало кто хочет участвовать в долгих переговорах продавца с банком, ждать, пока будет выполнено снятие авто с учета в реестре, пока в руках заемщика окажется ПТС. Поэтому быстро найти покупателя получается лишь в отдельных случаях.

Быстрее дело пойдет, если доверить реализацию автомобиля банку, который своими силами попытается подыскать покупателя. Финансовое учреждение поместит информацию о продаже залога на своем веб-сайте, выставит на него цену, проделает все остальные необходимые процедуры (снятие машины с учета, оформление на нового владельца, постановка и пр.).

В данной ситуации следует понимать, что банковские работники не будут пытаться реализовать ТС по максимальной цене, заботясь о своем заемщике. Кредитору нужно получить свои деньги, остальные проблемы его не волнуют. В тех случаях, когда денег, вырученных за продажу машины, не хватит на погашение кредита, заемщику придется доплачивать их из своего кармана.

Другие способы продажи

Если самостоятельно авто реализовать не удается, а банк не желает помогать своему заемщику, можно попытаться продать машину через автосалон по программе трейд-ин. Для этого необходимо оформить на салон доверенность, после чего его сотрудники перечислят кредитору сумму, которую задолжал владелец кредитного автомобиля. Банк, владелец машины и салон подписывают договор, финансовое учреждение выдает ПТС, автосалон снимает с учета авто и начинает заниматься продажей.

Данный вариант не очень выгоден заемщику, так как в салонах подержанные ТС реализуются всегда дешевле их реальной рыночной стоимости. Но зато продавец без проблем гасит свой кредит, и банк не имеет к нему никаких претензий. Быстро, но дешево можно продать кредитное авто и на аукционах, которые сейчас проводятся и «вживую», и на специальных интернет-площадках (электронные торги).

Схема продажи в такой ситуации следующая:

• банковское учреждение и заемщик по взаимному согласию выставляют на торги машину;
• участник аукциона, предложивший наибольшую цену за залоговое имущество, становится его владельцем;
• автомобиль снимается с учета, а его постановка на новый учет – это забота нового владельца ТС.

Как видим, при желании кредитное авто реально продать, причем в достаточно короткие сроки. Это не является действительно серьезной и неразрешимой проблемой.

Нужно ли страховать кредитное ТС?

Несколько слов скажем о КАСКО на кредитный автомобиль. Страховать машину, которая приобретается на заемные средства, требует любая финансовая организация. Теоретически допускается брать заем без оформления КАСКО на кредитный автомобиль, но в данном случае кредитор либо потребует от покупателя очень большой первоначальный взнос (вплоть до 75–80 процентов), либо существенно увеличит процентные ставки.

Большинство заемщиков соглашаются страховать машину (а куда ж им деваться) и потом, когда в силу сложившихся причин не могут продолжать оплачивать кредит, очень сильно жалеют о том, что оформили КАСКО. Ведь необходимость страховать транспортное средство увеличивает расходы на него, а значит, им приходится прилагать немало усилий, чтобы продать кредитное ТС как можно дороже.

Профессионалы в сфере автокредитования советуют страховать транспортное средство, покупаемое на заемные деньги, на один год, чтобы у их владельца была возможность без чрезмерных потерь при потребности продать кредитное авто.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках

Найти программу для покупки авто в кредит нетрудно. Сложнее потом выплачивать каждый месяц крупные суммы в счет погашения задолженности перед банком, которому на весь срок кредитования авто передается в залог. Продать автомобиль в кредите, пока действуют залоговые ограничения, не так просто. Потребуется детальное изучение нюансов сделок с залоговым имуществом, чтобы найти выгодного покупателя и продать без проблем с законом, запрещающим любые сделки с имуществом, оформленным в залог.

1. Можно ли продать кредитную машину
2. ПТС на руках
3. ПТС в банке
4. Можно ли продать кредитную машину и дальше платить кредит
5. Способы продажи кредитного авто
6. Найти покупателя готового купить кредитный автомобиль
7. Подождать пока банк сам найдет покупателя
8. Насколько дешевле продают кредитную машину
9. Что будет, если продать машину находящийся в кредите без уведомления об этом покупателю

Можно ли продать кредитную машину

Залоговое обременение — не арест, поэтому слова о невозможности продажи авто, пока не выплачен долг, явное преувеличение. Однако залог предполагает защиту финансовых интересов кредитора, выдавшего заемщику необходимую для покупки сумму. Продажа кредитного авто сложнее в исполнении, однако вполне возможна. Главное, чтобы залогодержатель был в курсе предстоящей сделки и дал «добро» на ее проведение.

Есть несколько вариантов, как продать залоговый автомобиль. Выбор зависит от конкретных обстоятельств продажи и готовности к соблюдению отдельных нюансов.

Схема проведения сделки по отчуждению кредитного транспорта зависит от того, кто хранит оригинал ПТС – банк или заемщик.

ПТС на руках

В редких случаях паспорт на транспортное средство остается на руках автовладельца. Это означает, что для проведения сделки у заемщика будут все необходимые документы. Чтобы продать кредитный автомобиль с ПТС на руках, не нарушая закон, необходимо получить согласие кредитора.

Схема согласования сделки с оригиналом ПТС на руках:

1. Обратиться в банк с уведомлением о планируемой продаже ТС. Заемщик пишет заявление в свободной форме, либо берет бланк в отделении кредитного учреждения.
2. Рассматривая заявление, сотрудник банка предложит согласовать один из доступных вариантов проведения сделки.
3. Заемщик вправе выбрать: самостоятельный поиск продавца или передачу полномочий банку, получение другого кредита для закрытия автокредита и снятия залогового обременения. Допускается привлечение к продаже автосалона, либо автомашину передают на реализацию через аукцион.
4. В зависимости от выбора автовладельца, дальнейшие шаги будет корректировать и контролировать представитель кредитора, поскольку снятие залога и ликвидация кредитной задолженности в прямых интересах финансового учреждения.

Даже если ПТС на руках, это не отменяет необходимость согласования сделки с банком. Нужно быть готовым к затягиванию процесса из-за потребности в согласовании каждого шага, а также снижению цены ниже среднерыночных, чтобы убедить покупателя в выгодности сделки.

ПТС в банке

Одним из условий оформления автокредита является передача оригинала ПТС на хранение в банк. Отсутствие главного документа на транспортное средство значительно осложняет процесс согласования, если не делает сделку невозможной. Ни один покупатель не станет рисковать, приобретая авто без ПТС, а если он хранится у кредитора, придется обращаться в банк в любом случае.

Чтобы продать кредитную машину, получив одобрение банка, подают заявление и согласуют схему переоформления транспорта на нового владельца – через внесение покупателем суммы на кредитный счет или смену заемщика.

В первом случае необходимо привлечь нотариуса:

1. Покупатель с продавцом заключают договор и заверяют его у нотариуса.
2. Новый владелец вносит на счет сумму, недостающую для закрытия автокредита.
3. Остаток (если стоимость покупки превышает размер долга) выдают бывшему владельцу на руки.
4. Дальнейшая процедура переоформления ТС в ГИБДД и покупки полиса уже не требует участия продавца.

Ввиду того, что договор подписывается до фактической передачи суммы, есть риск столкнуться с мошенниками, «забывающими» рассчитаться с автомобилистом.

Во втором случае сделка проходит с непосредственным участием банка:

1. Покупатель подает запрос на переоформление обязательств по автокредитованию.
2. Банк, переведя кредитный долг на нового владельца, с готовностью согласует куплю-продажу, сохраняя при этом залоговое обеспечение в том же объеме. Главная сложность такого исполнения заключается в поиске покупателя, готового кредитоваться в том же банке, что и предыдущий автовладелец.
3. После перевода долга на другого человека банк выдаст новый график погашения, освободив от дальнейших платежей текущего владельца. На руки ему выдадут остаток суммы, оставшейся после вычета из стоимости машины величины невыплаченного кредита.

Сам банк не любит заниматься продажей кредитного автомобиля. Это требует дополнительных ресурсов со стороны банка, связанных с организацией продажи залогового объекта. Банк предпочитает передать полномочия по поиску покупателя заемщику, наблюдая, как новый собственник покупает транспорт на легальных условиях и передает деньги для ликвидации задолженности.

Можно ли продать кредитную машину и дальше платить кредит

Некоторые специалисты в области автомобильных продаж рекомендуют в кратчайшие сроки продавать авто и быстро гасить вырученными средствами задолженность, если оригинал ПТС находится на руках заемщика. Выбирая такой способ продажи, нужно понимать, что сделка может быть признана незаконной, а продавец столкнется с обвинением в мошенничестве на основании ст. 159.1 УК РФ. Вместо того, чтобы пользоваться вырученными с продажи средствами, заемщик может лишиться свободы на срок до 2 лет. Если этот метод и стоит использовать, то только при передаче транспорта близкому человеку или родственнику.

Читайте также  Как менять водительские права по истечении срока?

Чтобы получить возможность избавиться от кредитного транспорта, продолжив выплачивать кредитные платежи по договору, необходимо иметь согласие банка на программу перекредитования. Получив в банке потребительский кредит без залогового обременения, заемщик погашает автокредит и продолжает исправно вносить ежемесячные платежи.

Способы продажи кредитного авто

Благодаря разнообразию кредитных программ и услуг в сфере автомобильных продаж, недостатка в способах проведения сделки заемщик испытывать не будет. Выбор зависит от:

• участия в сделке банка или автосалонов;
• готовности использовать собственные деньги в погашении;
• срочности проведения сделки;
• ожидаемой цене продажи.

Кредитный автомобиль всегда дешевле, чем обычное ТС без залоговых ограничений. Если есть личные средства, проще дождаться закрытия долга и получить оригинал ПТС обратно. При нежелании заниматься вопросом поиска покупателя, идут в салоны, работающие с подержанными автомобилями. Самостоятельная продажа дает шанс найти покупателя, который будет платить по среднерыночным расценкам за аналогичный транспорт. Если привлекают к участию банк, нужно учитывать риск продажи за любую стоимость, которая превысит сумму долга перед кредитором.

Найти покупателя готового купить кредитный автомобиль

Активные действия по поиску покупателя начинают только после получения согласия от залогодержателя. Прежде, чем разрешить продать авто в кредите, банк предложит финансовые услуги, которые помогут погасить кредит и снять ограничение в силу залога – новый кредит с выгодной ставкой, в порядке рефинансирования со снятием залогового обременения.

Если причина продажи – невозможность своевременного внесения платежей, кредитор предложит продлить период погашения или предоставит отсрочку для решения временных финансовых проблем.

Если найден покупатель, планировавший купить машину в кредит, нужно предложить ему вариант переоформления автокредита с переводом обязательств на нового собственника, когда машина по-прежнему останется в залоге у банка.

1. Банк рассматривает кандидатуру покупателя в качестве потенциального заемщика.
2. Сделка купли-продажи совершается в банке с внесением в оригинал ПТС новой записи о смене собственника.
3. Покупатель заключает кредитный договор и отдает часть суммы (разницу между ценой и непогашенным остатком долга) за купленное авто продавцу.

Чтобы свести к минимуму зависимость от банка, автомобилисты предпочитают взять новый нецелевой заем без залогового обеспечения, либо предлагают вместо авто иной объект залога. Выданной суммой сразу гасят долг по автокредиту и забирают ПТС. Клиент продолжит выплаты банку, правда, вместо автокредита будут гасить другой заем.

Когда нет желания заниматься продажами и искать покупателя, можно доверить решение проблемы автосалону. Перед тем, как обсудить условия сдачи авто на продажу, дилера стоит предупредить, что авто кредитное и потребуется согласование сделки с банком. Такой способ едва ли можно назвать выгодным, а продавец за услуги потребует дополнительной скидки у владельца машины.

Подождать пока банк сам найдет покупателя

Банк может поучаствовать в реализации автомобиля, если видит финансовые проблемы заемщика. Кредитору проще помочь должнику получить деньги за авто для закрытия долга, чем пытаться взыскать сумму просроченных платежей позже, пройдя судебные разбирательства и открытие исполнительного производства через ФССП.

Продажа машины в кредите инициируется банком через аукционы, что исключает всякое вмешательство со стороны заемщика. У этого способа есть серьезный минус – цена сделки определяется на основании суммы текущего долга. Не факт, что заемщик вернет хотя бы часть средств от продажи.

Вариант подходит как последний шанс разобраться с кредитным долгом, когда остальные схемы действий, включая перекредитование или переоформление залогового обременения на иное имущество должника, оказались невозможны.

Насколько дешевле продают кредитную машину

Никто не хочет иметь дело с кредитным авто, опасаясь неприятностей с банком или неожиданными проблемами с кредиторами, сотрудниками ФССП уже после сделки. Второй минус продажи залогового автомобиля заключается в длительном оформлении сделки. Если обычная продажа совершается в течение получаса, продать машину в кредите удается за несколько дней. Чтобы убедить покупателя согласиться с такими неудобствами, необходимо иметь дополнительные козыри – исключительные условия по сделке и хорошая скидка от рыночной цены.

Эксперты рекомендуют начинать продажу со скидки в 5% от средних цен на авто, а случае отсутствия интереса со стороны покупателей постепенно снижать цену. Известно, что автосалоны берутся продать ТС только при обещании снизить стоимость на 15-20%. Это вознаграждение станет достаточным, чтобы автосалон стал заниматься нюансами снятия залога и поиском будущего покупателя. Если автомобиль битый, цена едва ли покроет долг перед банком, а значит понадобятся дополнительные средства, чтобы полностью закрыть задолженность.

Что будет, если продать машину находящийся в кредите без уведомления об этом покупателю

Есть ряд статьей Уголовного Кодекса, которые могут применить в судебной инстанции в отношении хозяина кредитного авто. Продавать авто, если оно находится в кредите, без согласия банка нельзя. Продажа по дубликату ПТС, полученному по утере в ГИБДД, распродажа взятой в кредит машины на запчасти, умалчивание факта сделки — все эти действия легко квалифицировать как мошенничество и обман (ст. 159, ст. 306 УК РФ), а также незаконное обогащение и использование чужих денег (ст. 1102, 1107 УК РФ).

Собираясь продать машину без разрешения банка, необходимо учитывать опасность привлечения к уголовной ответственности, когда можно было просто согласовать продажу с залогодержателем-кредитором и законно продать транспорт.

Продажа кредитного автомобиля

Физические лица, имеющие постоянный доход, могут оформить кредит для покупки транспортного средства. Взятие ссуды обязывает гражданина ежемесячно вносить платеж в течение времени, установленного договором. Непредвиденные жизненные обстоятельства зачастую приводят к невозможности регулярного выполнения долговых обязательств перед банком. Заемщик вправе продать кредитный автомобиль до окончательной выплаты ссуды. Соблюдение правил позволит реализовать транспортное средство без нарушения пунктов соглашения и попадания под штрафные санкции.

Условия продажи кредитного автомобиля

При приобретении машины в рассрочку движимое имущество становится залоговой собственностью финансовой организации. Реализация транспорта возможна только после одобрения запроса банком.

Основные условия, как продать машину в кредите:

• своевременное оповещение банка о неплатежеспособности;
• получение разрешения от финансовой организации на реализацию транспорта;
• переоформление кредита.

Законодательством не установлены фиксированные условия продажи автомобиля, приобретенного по займу. Порядок действий определяет финансовая организация, выдавшая денежные средства. Процедура осуществляется с учетом условий соглашения.

Варианты продажи

Возникновение финансовых трудностей – частая причина реализации залогового транспортного средства. Правомерными основаниями для продажи являются увольнение, попадание под сокращение, уменьшение доходов, рождение ребенка, болезнь близкого родственника.

Важно знать! Для удовлетворения запроса гражданин обязан документально подтвердить собственную неплатежеспособность. Финансовыми организациями установлены способы, как продать кредитную машину в соответствии с российским законодательством.

Через автосалон

Официальные дилеры предлагают клиентам программу трейд-ин. Основное условие – продажа движимого предмета залога в салоне и покупка другого транспортного средства. Цена автоматически снижается на 10-15% от рыночной стоимости автомобиля. Полученные деньги будут заложены для приобретения новой машины вместе со страховым полисом КАСКО для выплаты компенсации при попадании в ДТП.

Если цена выбранного транспорта выше предыдущей модели, заемщик вправе доплатить разницу за личный счет. За оказание услуг коммерческие компании взимают проценты, которые не учитываются при погашении задолженности перед банком.

Через банк

Для проведения правомерной операции нужно оповестить о возникших трудностях компанию, выдавшую ссуду. Реализация автомобиля без уведомления финансовой организации может быть признана мошенничеством.

Банками определены способы, законно продать кредитное транспортное средство:

• изменение формы ежемесячной выплаты;
• проведение аукциона;
• переоформление заемщика.

При подтверждении неплатежеспособности банки могут назначить отсрочку или снизить сумму поступлений. Уменьшение процентной ставки увеличивает срок кредитования. При реализации автомобиля через торги снижается размер возможной прибыли. Данный вариант не является способом продажи транспорта. Но изменение формы ежемесячной выплаты позволяет минимизировать финансовую нагрузку.

Денежные средства, полученные на аукционе, могут не покрыть сумму займа. Для выплаты оставшегося кредита придется внести личные сбережения. Гражданин вправе самостоятельно найти потенциального покупателя, согласного приобрести залоговое движимое имущество. Для переоформления автокредита достаточно оповестить банк для проверки платежеспособности будущего заемщика. В данном случае транспортное средство реализуется по сниженной цене, что обязывает нового владельца продолжать выплачивать ссуду финансовой организации.

Переоформление объекта залога

При получении ссуды транспорт становится собственностью заемщика, но он не вправе распоряжаться имуществом до полной выплаты денежных средств банку. Поэтому граждан интересует, можно ли машину продать, если она находится в автокредите. Для законной реализации клиент вправе изменить залог. Вместо автомобиля заемщик может предложить финансовой организации недвижимость или земельный участок как гарантию своевременной выплаты ссуды. Новый объект не должен стоить меньше предыдущего предмета залога.

Совет! После переоформления документов гражданин становится полноправным собственником транспортного средства, которое можно продавать на законных основаниях.

Рефинансирование автозайма

Погашение задолженности – альтернативный вариант реализации залоговой машины. Способами внесения полной суммы являются оформление потребительского кредита или изменение собственника автомобиля. Программа рефинансирования позволяет взять ссуду в другом банке на более выгодных условиях и длительный срок. Гражданин вправе самостоятельно найти потенциального покупателя, который отдаст наличные средства для досрочного погашения займа.

Читайте также  Какие документы нужны для учебы на права

Алгоритм продажи авто

Технический паспорт транспортного средства является документом, в котором содержатся детальная характеристика машины и персональные данные собственника. Финансовые организации вправе забрать ПТС при выдаче автокредита.

Внимание! Документ отправляется на хранение банку в течение 15 суток после оформления займа. Паспорт технического средства выдается гражданину только на постановку автомобиля на учет в ГИБДД.

Если ПТС на руках

Банки вправе выдать технический паспорт заемщику после приобретения транспортного средства. Хранение документа у покупателя является риском для финансовой организации, которые могут столкнуться с мошенничеством незаконопослушных граждан.

Порядок действий, как продать кредитную машину, если на руках ПТС:

1. Подача заявления в банк.
2. Ожидание принятия решения.
3. Выбор способ продажи транспортного средства.
4. Заключение сделки.

Заемщик обязан написать заявление в свободной форме. На рассмотрение прошения отводится до двух недель. При получении положительного ответа гражданин должен выбрать вариант реализации автомобиля: переоформление кредита, самостоятельный поиск покупателя, продажа машины через салон, на аукционе. Заключение сделки должно осуществляться с разрешения финансовой организации.

Если ПТС в банке

Технический паспорт залогового транспортного средства — гарантия регулярных выплат заемщика. Это не является основанием для невозможности реализации движимой собственности. Водители при оформлении ссуды вправе узнать, как продать кредитную машину, если ПТС в банке. Клиент должен написать заявление и ждать ответа от финансовой организации. Существует два способа реализации транспортного средства при отсутствии на руках технического паспорта: оформление договоренности на другого покупателя, изменение собственника автомобиля. Заемщик самостоятельно выбирает вариант продажи машины.

Возможна ли продажа по доверенности

Гражданин, взявший ссуду, вправе самостоятельно найти покупателя с разрешения банка. Водители при получении займа должны выяснить у финансовой организации, можно ли продать кредитную машину по доверенности. Заемщику нужно составить документ на имя другого владельца с указанием обязанности внесения ежемесячных денежных взносов. После полного погашения задолженности автомобиль переоформляется на нового собственника.

Ответственность за незаконные методы продажи

Неправомерная реализация кредитного транспортного средства — основание для применения наказания по ГК РФ: признание совершенной сделки недействительной, изъятие автомобиля, возвращение денежных средств. Приобретение имущества незаконным способом является причиной наложения штрафа до 120 тысяч рублей, обязательными работами до 360 часов или лишением свободы до двух лет в соответствии со ст. 159 УК РФ.

После оформления автокредита заемщик вправе продать залоговый автомобиль до внесения последнего платежа. Порядок реализации должен быть одобрен финансовой организацией, выдавшей ссуду. Неправомерные действия по переоформлению транспортного средства являются нарушением российского законодательства.

Как можно легально продать автомобиль, находящийся в залоге

Автомобиль, выступающий обеспечением по кредиту, не может быть продан без согласия кредитной организации. Это одно из важнейших условий, которое прописывается в договоре. Залогодержатель вправе оспорить двустороннее соглашение о купле-продаже и изъять транспортное средство по решению сюда. Поэтому рано радоваться, даже если вам удалось продать залоговый автомобиль без уведомления МФО.

Для того чтобы не иметь проблем с кредитором и покупателем, продавцу следует подумать о возврате заемных средств. После полного погашения задолженности с автомобиля снимаются все ограничения, он удаляется из реестра залогового имущества.

Если закрыть задолженность не получается, а продать машину в залоге нужно, есть законные способы это сделать. Специалисты Сервиса займов «Ваш Инвестор» Ростов — https://rostov-na-donu.vashinvestor.ru/loans/zaymy-pod-zalog-pts/, специализирующиеся на юридических консультациях по займам под залог ПТС автомобилей, расскажут обо всех способах в данной статье.

Воспользоваться услугой выкупа автомобилей в залоге

Чтобы продать заложенный автомобиль, можно обратиться в специализированные компании, которые занимаются выкупом машин с обременениями. Вы должны учитывать, что такие компании выкупают автомобиль по заниженной стоимости. На стоимость выкупа оказывает влияние сумма оставшегося долга, состояние транспортного средства, количество владельцев и так далее.

Существует специальная формула, которая используется при расчете выкупа заложенного ТС. Выглядит она следующим образом: С=См-Дк-К, где:

• С – сумма, которую получит собственник автомобиля;
• См – фактическая стоимость автомобиля (проводится оценка ТС);
• Дк – остаток по долговым обязательствам заемщика;
• К – комиссия компании, которая решает приобрести обязательства по залогу.

Оценка транспортного средства – обязательный пункт, даже если автомобиль находится в залоге, и ранее уже был оценен банком или МФО. В процессе осмотра учитывается состояние ЛКП, состояние подвески, работа электронных систем и так далее. Наличие дефектов или иных проблем негативно скажется на оценочной стоимости транспорта.

При перепродаже залогового авто с помощью автоломбарда или компании, которая занимается выкупом, уведомите об этом кредитора. Это важно, потому что автомобиль с залоговым обременением можно продавать с согласия залогодержателя! Причем необходимо оформить письменное разрешение. По условиям после заключения договора купли-продажи автомобиля необходимо погасить весь долг. В этом случае никаких проблем не возникнет.

Покупатель выплатит остаток долга по кредиту под залог автомобиля

Если автомобиль в залоге у МФО, его можно продать частному лицу. Как это сделать? Очень просто: не скрывайте от покупателя информацию о наличии обременений. Когда будете продавать машину, приложите справку о задолженности. Эта сумма вычитается из стоимости транспортного средства, но с оговоркой, что покупатель машины вносит оставшийся долг вместо заемщика.

Если продать автомобиль в залоге не получится, можно переуступить право на долг. Как это сделать? Читайте дальше!

Переуступка задолженности от продавца к покупателю

Вы можете переуступить долговые обязательства новому владельцу, прописав это в договоре купли-продажи. Также необходимо заручиться согласием кредитной организации, поскольку будет заключен новый кредитный договор с покупателем ТС. Обращаем внимание, что этот способ продажи подойдет, если в договоре не указан пункт о запрете переуступки долга третьим лицам.

Процедура переуступки долга включает несколько этапов:

• заполняется анкета с указанием всех данных покупателя;
• после заполнения кредитор проверяет кредитную историю, материальное положение заявителя;
• в случае одобрения озвучиваются условия кредитования;
• подписываются документы: соглашение по отчуждению автомобиля, договор займа и договор залога.

Для переоформления нужно представить паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях банк просит подтвердить доход, путем представления справки 2-НДФЛ. Поручители, как правило, не требуются.

Возможный риск: покупатель может потерять и деньги и купленный автомобиль, если что-то пойдет не так. Чтобы минимизировать риски договор купли-продажи заверяется нотариально с перечислением всех обязанностей сторон.

Если покупатель покрывает заем за хозяина, никаких сложностей не возникнет. Обременение с автомобиля снимается в течение 3-5 дней после закрытия долга. После этого транспорт можно поставить на учет в МРЭО.

Важно: передавать право пользования автомобилем, который находится в залоге, другому лицу запрещено! Также запрещается выписывать генеральную доверенность, если под автомобиль выдан кредитный заем.

Погашение обязательств перед банком покупателем через «Безопасную сделку»

Оптимальный способ, чтобы продать авто, находящийся в залоге. Ни одна из сторон не рискует. Все оформляется официально с соблюдением ГК РФ.

Услугу «Безопасная сделка» предлагают многие банки России, один из них – Сбербанк. Оформление ДКП происходит в отделении банка в присутствии нотариуса, что дает покупателю и продавцу дополнительную гарантию.

Как продать авто если ПТС находится в залоге у МФО через «Безопасную сделку»:

• заемщик должен сообщить кредитору о том, что хочет продать транспортное средство;
• подписывается договор купли-продажи, который заверяется нотариусом;
• покупатель полностью погашает обязательства продавца, но делает это через аккредитив, разница в сумме отдается продавцу лично в руки;
• кредитор снимает обременения с автомобиля, передает покупателю ПТС, если документ находился у него;
• нотариус проверяет нахождение имущества в залоге, если обременения сняты, покупатель получает документ, подтверждающий факт отсутствия залога.

Важно: обращение к кредитору за закрытием кредитного договора залога автомобиля должно быть оформлено письменно. Лучше всего это сделать в офисе банка или МФО по предварительному согласованию.

Заменить автомобиль другим залогом

Гражданский Кодекс РФ разрешает заменить автомобиль другим залогом, но только с разрешения залогодержателя. Этот вариант подойдет, если у вас имеется право собственности на другое имущество, которое имеет равную стоимость с автомобилем, который выступает залогом по займу. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Для того чтобы заменить залог, необходимо пройти процедуру оценки транспортного средства. Машина должна быть осмотрена экспертом МФО или банка. После составления экспертного заключения, определяется ценность имущества. Если оценочная стоимость окажется ниже, чем цена залогового авто, вам откажут. Обязательно учитывайте этот факт, чтобы не терять время. Также мы не рекомендуем заменять залоговую машину, транспортом, который намного дороже.

Еще больше полезного про займы под ПТС и авто в разделе с интересными статьями на сайте сервиса — https://rostov-na-donu.vashinvestor.ru/

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037.