Можно ли отказаться от КАСКО и расторгнуть договор
КАСКО – это страховой полис комплексного формата, обеспечивающий полную защиту транспортного средства от любого типа ДТП, пожара или угона. В соответствии с законодательством РФ, такой документ не нужно оформлять в обязательном порядке, если только того не требует фирма, выдавшая водителю кредит на покупку машины. Можно ли осуществить досрочный возврат КАСКО при продаже автомобиля, и как это лучше сделать, чтоб уберечь свои средства, рассмотрим в статье ниже.
Виды расторжения страхового договора
Разрыв договора о финансовой защите движимого имущества может произойти в двух случаях: ввиду истечения установленного периода действия корочки или по вынужденным причинам. И если с первым вариантом все понятно, то при втором обстоятельстве данная процедура будет несколько отличаться, в зависимости от того, кто стал инициатором расторжения: собственник ТС или фирма.
По регламенту учреждения,
выполняющего роль страховщика, гражданин имеет право прекратить сотрудничество в любой момент, просто написав соответствующее заявление на имя ответственного агента. При этом причину принятого решения указывать не обязательно. Но от нее, в свою очередь, будет зависеть, получит он деньги назад или нет.
Компания может инициировать прекращение юридической силы КАСКО только в следующих ситуациях:
- Клиент повлиял на увеличение риска возникновения ДТП с участием его автомобиля (устроил машину в такси или вписал в документ о праве собственности третье лицо), и на законное требование агентов об уплате дополнительного взноса за полис,отказался;
- Владелец транспортного средства указал некорректную информацию о себе, или своем авто при заполнении страхового бланка;
- Аннулирование аккредитации учреждения или его полное банкротство (в такой ситуации фирма может решить вопрос с водителем добровольно или через иск, предварительно выполнив перед ним все обязательства, указанные в договоре).
Важно знать! Однако, любой из вышеперечисленных случаев расторжения КАСКО обязательно требует письменного согласия от владельца транспортного средства, или же судебного решения. Причем это касается и варианта, когда автомобилист отказывается погашать накопившуюся задолженность по использованию полиса.
Порядок расторжения
Процедура расторжения договора КАСКО со стороны клиента имеет свой установленный алгоритм. Происходит это в три простых шага:
- Обращение к действующему страхователю (это может быть как частная компания, так и государственный Росгосстрах);
- Сбор и передача на проверку необходимого пакета документов;
- Написание заявления о разрыве соглашения.
Какие нюансы могут поджидать на каждом из перечисленных шагов и как с ними справиться максимально просто, узнаем ниже.
Подготовка документов
В зависимости от причины досрочного аннулирования полиса по инициативе автолюбителя, перечень дополнительных справок и бумаг, которые нужно прикрепить к заявлению, будет существенно отличаться. Но регламент КАСКО также предусматривает минимальный список документов, требуемый при любой ситуации. Входят в него:
- Внутригражданский паспорт человека, заключившего договор о финансовой защите конкретной движимой собственности (при наличии доверенности, право расторгать подобные соглашения может передаваться его законному представителю);
- Неиспользованный страховой лист;
- Чек, свидетельствующий о своевременной оплате услуг компании (если ТС приобретено в рассрочку, то предъявлять нужно все квитанции о погашении прошедших взносов);
- Выписку из банка с лицевым счетом и номером карты клиента (требуется только в том случае, если агенты согласились на расторжение КАСКО с последующим возвратом денег).
Если же аннуляция автострахования происходит ввиду продажи транспортного средства, то к вышеперечисленному списку бумаг добавятся:
- Копия бланка о купле/продаже застрахованной движимой собственности;
- ПТС машины с инициалами ее нового владельца.
Также агенты могут потребовать от клиентов свидетельство о смерти текущего хозяина авто (при расторжении договора ввиду его кончины) или же выписку из МРЭО о снятии ТС с учета (при утилизации техники или ее природной гибели).
Заявление
По словам автоюристов, единой формы заявления на аннулирование добровольной страховки в регламенте РФ не существует. Но при составлении подобного документа автолюбитель должен обязательно внести следующие данные в произвольном порядке:
- Инициалы собственника машины, ФИО руководителя компании и ее фактический адрес расположения (эта информация считается шапкой заявления, а потому ее желательно разместить в верхнем левом углу, на лицевой стороне бланка);
- Наименование договора и установленный период его действия (отдельно указывается день приобретения им юридической силы);
- Персональный код текущего полиса КАСКО;
- Марка, модель и VIN-номер ТС;
- Фиксированная ставка по обеспечению финансовой гарантии авто и размер выплаченных за все время средств;
- Просьба о расторжении соглашения и причина, по которой водитель решает отказываться от предоставляемых ему услуг;
- Перечень прикрепленных документов и подпись клиента.
Внимание! Заполнив заявление на расторжение КАСКО с возвратом денег по вышеуказанному образцу, водитель может смело направляться к ответственному агенту. По истечению 1-2 дней ему дадут ответ, где будет указано, одобрили его просьбу о возмещении неиспользованных денег или нет.
Куда обращаться
Первоначально, для аннулирования
соглашения о финансовой защите транспортного средства, автолюбителю необходимо обратиться в учреждение, с которым он ранее этот договор составил. И только в случае отказа гражданин может направляться в суд, поскольку компания не имеет оснований для игнорирования пользовательского заявления. А значит, такое ее решение следует расценивать, как незаконное.
Аналогичный принцип действия наблюдается и при несогласии фирмы в возврате неиспользованных средств. Но тут иск не всегда помогает решить ситуацию, так как во многих случаях страховщик имеет право отказать клиенту в выплате оставшегося гонорара. Избежать такой проблемы можно в том случае, если заранее узнать, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, не нарушая общепринятый регламент.
Особенности расчета суммы возврата
В соответствии с положением о ведении страховой деятельности, компания обязана возвращать гражданину часть его средств, внесенных за полис (список причин для отказа в выплате внесен в условия договора). А провести расчет суммы к возмещению можно всего по двум основным критериям:
- Количество дней, оставшихся до истечения срока действия соглашения;
- Возможные вычеты по рассрочке (размер таких обложений напрямую зависит от цены за автомобиль, полученный в кредит).
При этом первоначальный взнос за финансовую защиту при подсчете выплаты не учитывается. Но многие авторитетные конторы («РЕСО», «Альфа-Страхование», «Ингосстрах» и т. д.) идут водителям на уступки и вносят стартовую премию в общую сумму ущерба. Такой шаг способствует охлаждению отношений между фирмой и автолюбителем, помогая избежать судебного разбирательства.
Сроки возвращения компенсации
Ранее мы выяснили, что расторгнуть договор КАСКО,
вернув свои деньги, можно. Но мало кто знает, что этот процесс имеет еще и свои временные рамки. В среднем, на рассмотрение каждого заявления агенты тратят порядка 1-2 дней. А вот максимальный срок, в течение которого страховщики должны определиться с окончательным решением и выполнить свои обязанности перед клиентом, не должен превышать 15 суток.
Внимание! Если же этот период будет нарушен, то у автовладельца появится возможность подать судебный иск на контору, игнорирующую его права. И тогда ранее установленная сумма ущерба существенно увеличится.
Такие же правила предусмотрены и для обязательного полиса ОСАГО. Но его аннуляция может произойти только в том случае, если гражданин собирается продавать или утилизировать свое движимое имущество.
Причины отказа от возврата денег
Если досрочно отказаться от КАСКО, то вернуть деньги можно далеко не всегда. Однако, чтоб не попасться на незаконное отречение от выплаты ущерба, нужно в точности знать причины, по которым компании разрешено прибегнуть к такому решению. Всего их четыре:
- В результате ДТП, произошедшего накануне расторжения полиса, автомобиль полностью потерял свою целостность (в том числе и конструктивную), ввиду обстоятельств, не предусмотренных страховым договором;
- Фирма, обеспечивающая защиту транспортного средства, обанкротилась или лишилась лицензии;
- Клиент умер до окончания периода действия соглашения;
- Причиной аннулирования документа стала смена хозяина машины.
В остальных случаях отказаться от выплаты неиспользованных финансов учреждение не может. Иначе гражданин оставит за собою право подать на него в суд.
Мы узнали, можно ли при продаже автомобиля вернуть деньги за КАСКО, и по какому образцу следует заполнять заявление на упомянутую процедуру. В заключение добавим, что перед тем, как отказываться от комплексной страховки, лучше заранее посоветоваться с юристами о возможности отката средств. Ведь подобные компании не всегда соблюдают закон. Обезопасить себя от умышленного обмана собственными силами способен далеко не каждый водитель.
Способы возврата КАСКО при продаже авто
Сегодня полис ОСАГО должны иметь все автомобилисты, передвигающиеся по трассам общего пользования. К услуге добровольного страхования обращаются только те, кто желает обезопасить себя от максимально большого спектра рисков, которым может подвергнуться их транспортное средство. Нередко возникают случаи, когда техника продается, а срок действия договора еще очень далек от окончания. В таких ситуациях приходится решать вопрос, возможно ли осуществить возврат КАСКО при продаже автомобиля. Однозначно ответить на него невозможно, так как в этой процедуре есть множество нюансов, оказывающих влияние на исход дела в ту или иную сторону.
- Что говорит закон о возврате денег по КАСКО
- Способы возврата денег
- Порядок действий
- Необходимые документы
- Возврат по расторжению договора
- В каких случаях допускается расторжение страхового договора
- Возврат без договора
- Особенности расчета суммы возврата
- Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО
- Как действовать, если страховщик затягивает с выплатой
- В каких случаях страховщик имеет право отказать в возврате денег
- Видео по теме статьи
Что говорит закон о возврате денег по КАСКО
При покупке полиса страховая компания и клиент заключают между собой соглашение, в котором прописывается его предмет, права, обязанности и ответственность сторон. Во всех случаях это процедура сугубо добровольная и никаких признаков давления на гражданина даже теоретически быть не может. То есть, если он выражает свое полное согласие и непротивление, то все условия сделки должны быть соблюдены, а вопрос, как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля стоять не должен.
Читайте также Продажа авто без переоформления это как
Однако, существует Гражданский кодекс и Закон о защите прав потребителей. В соответствии с положениями данных актов клиент имеет полное право на расторжение контракта в любой время, даже после периода охлаждения. Но, здесь одно условие — если иное не прописано в контракте, который водитель подписал собственноручно. В таких случаях закон будет на стороне компании и вернуть деньги за страховку КАСКО при продаже автомобиля буде крайне затруднительно или невозможно.
Обратите внимание! Пункт договора об отсутствии механизма возврата взносов можно оспорить, если будет доказано, что на момент его подписания клиент находился под моральным давлением или в невменяемом состоянии.
Способы возврата денег
Общего ответа на вопрос о том, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля не даст даже опытный юрист, специализирующийся в данной теме. Все зависит от сложившихся обстоятельств и репутации компании. Крупные игроки с известным именем предпочитают не подрывать свой авторитет среди электората и обычно идут клиентам навстречу, достигая устраивающего обе стороны консенсуса.
Возврат страховки КАСКО при продаже автомобиля по сути представляет собой досрочное расторжение договора между его владельцем и продавцом полиса.
Законом предусмотрены следующие формы осуществления данного процесса:
- Безучастная. Применяется в тех случаях, когда происходит конструктивная гибель транспортного средства в ситуациях, которые являются не страховыми. Под данное понятие подпадают войны, революции, народные волнения, атомный взрыв и радиоактивное заражение. Здесь можно рассчитывать на частичный возврат вложенных денег в КАСКО после продажи автомобиля. Возмещению подлежит оставшийся до окончания действия договора период с учетом коэффициента расходов на ведение дела.
- Инициативная. Разрыв соглашения происходит по просьбе клиента. При этом следует учитывать, что переход права собственности не является страховым случаем, так как объект защиты — машина не исчезает, не гибнет и не подвергается ущербу. Соответственно — действие договора продолжается, остановить его можно только по ходатайству владельца. Причина элементарная — в полис не вписан новый владелец, а старый теряет право управлять авто.
Обратите внимание! От суммы возврата не допускается вычитать средства, которые были выплачены ранее, в период действия агрегатного КАСКО.
Порядок действий
Понятны сомнения и колебания владельцев авто, когда они думают, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля. Никакая компания не желает расставаться с полученными ранее средствами и будет искать правовые основы для вынесения отказа. Тем не менее, если действовать правильно, грамотно и оперативно, то шансы добиться своей цели довольно высоки.
Алгоритм действий следующий:
- Внимательно прочитать договор, уяснить прописанные в нем положения относительно возврата.
- Переговорить с покупателем о возможности включения оставшейся стоимости полиса в цену транспортного средства.
- Проконсультироваться со своим агентом, получить и выполнить его рекомендации.
- Если есть знакомый юрист, проконсультироваться с ним о полномочиях своих претензий.
- При необходимости собрать документы и подать их в офис компании.
Важно! Почти гарантированно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля можно, заручившись помощью опытного юриста. Предварительно нужно внимательно прочитать договор и понять, стоит ли браться за дело с точки зрения получения от него потенциальной выгоды.
Необходимые документы
Чтобы вернуть деньги за страховку КАСКО при продаже автомобиля, необходимо подготовить и подать в страховую такие бумаги:
- удостоверение личности;
- полис;
- технический паспорт авто;
- договор купли-продажи;
- чеки про внесенные по договору взносы;
- заявление (образец).
Обратите внимание! При личном вручении документов нужно потребовать расписки об их принятии. Если сотрудник отказывается это сделать, то следует выслать копии заказным письмом с уведомлением о вручении.
Возврат по расторжению договора
Расторжение договора может происходить в одностороннем порядке, по инициативе клиента или по взаимному соглашению сторон. В первом случае соглашение теряет силу с даты, которая указана на заявлении. При этом, выплата должна быть проведена в соответствии с положениями раздела о досрочном расторжении. Если таковой раздел отсутствует или в нем указано, что выплата не производится, то и это не проблема.
В соответствии со ст. 960 ГК после продажи автомобиля к его новому владельцу переходит не только право собственности, но и страховая защита техники по КАСКО. Проще включить оставшуюся сумму премии в цену машины и не тратить время на тяжбы с компанией.
Обратите внимание! После продажи авто можно договориться с СК о покупке нового полиса, при условии аннулирования старого и зачтении оставшихся средств в новую страховку.
В каких случаях допускается расторжение страхового договора
В соответствии с требованиями ст. 958 ГК, расторгнуть соглашение допускается в тех случаях, когда прекращают действие прописанные в нем страховые риски. Факт продажи является таким событием, так как после перехода права собственности на автомобиль у его бывшего владельца такой риск пропадает. Поэтому, волеизъявление гражданина может быть признано вполне законно, даже если в договоре про это не сказано.
Также допускается и аннулирование полиса со стороны страховой компании. Это происходит в тех случаях, когда клиент допускает подлог документов, обман с целью снижения суммы взносов.
Важно! Одностороннее расторжение соглашения без участия клиента возможно только на основании судебного решения.
Возврат без договора
Далеко не всегда клиенты заинтересованы в прекращении действия договора с компанией. Особенно, если их устраивают предлагаемые условия и они заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве. Кроме этого, людей смущает сама целесообразность ведения тяжбы, когда условия соглашения не предполагают возможность возврата или удержание большого процента от внесенной премии. В таких случаях целесообразно перенести остаток долга на счет компании и воспользоваться им при покупке нового полиса.
Особенности расчета суммы возврата
Решив продать свое авто со страховкой КАСКО, гражданина вполне логично интересует, сколько он сможет получить в случае аннулирования полиса. Компании применяют стандартный способ расчета суммы возврата, который прописан в ст. 958 ГК. Документ регламентирует определение размера выплат пропорционально выполнению сторонами своих обязательств по полису.
При этом, поскольку продажа машины не является страховым случаем, вычет уменьшается на величину расходов по ведению дела. По умолчанию, они составляют 23% от остатка. 20% оставляет себе компания за работу, а 3% отходит к РСА. Цифры не являются окончательными, так как некоторые мелкие компании прописывают в полисах до 50% РВД, крупные же игроки могут ограничиваться 5% или не указывать это условие вообще.
Обратите внимание! Законом установлен предельный срок возврата клиентам неиспользованной части страховки. Он составляет 15 дней и является обязательным, если в договоре не указано другое.
Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО
После приобретения авто, его новый владелец не имеет права ездить со старым полисом ОСАГО, так как он в него не вписан. В таких случаях он должен заключить новое соглашение, а старое остается у бывшего хозяина. По сути, оно совершенно бесполезно, так как вписанной машины уже нет, а к другой его привязать невозможно. Если срок действия соглашения еще достаточно велик, то можно вернуть часть средств, размер которых пропорционален периоду, когда оно не использовалось.
Следует не оттягивая данное мероприятие, прибыть в офис СК и подать такие документы:
- удостоверение личности;
- полис;
- технический паспорт авто;
- договор купли-продажи;
- чеки про внесенные по договору взносы;
- заявление (образец).
Обратите внимание! Калькуляция проводится по методике ЦБ, когда выплаты проводятся за полные месяцы, а от страховой премии сразу вычитается 20%.
Как действовать, если страховщик затягивает с выплатой
Затягивание сроков выплат не является редкостью в отношениях компаний и клиентов. Такие события могут происходить по причине загруженности сотрудников, их безответственности или неисправности компьютерного оборудования.
В подобных случаях можно поступать так:
- Написать претензию на имя руководителя офиса.
- Обратиться в комитет по защите прав потребителей.
- Отправить жалобу в Центральный Банк.
- Подать иск в суд.
Обратите внимание! Действовать нужно поступательно, поочередно переходя от одной инстанции к другой.
В каких случаях страховщик имеет право отказать в возврате денег
По правилам страхования, компания может отказать в выплатах после продажи машины с КАСКО, если в договоре нет положения о возможности возврата или оговорено, что он не производится при досрочном расторжении.
Чтобы быть уверенным в возврате неиспользованных средств по добровольному страхованию авто после его отчуждения, необходимо продуманно подходить к выбору компании и внимательно изучать условия договора.
Видео по теме статьи
Права человека при расторжении договора КАСКО со страховой компанией. Полезные советы
У любого автовладельца может возникнуть ситуация когда полис КАСКО становится ненужным. Вы утратили доверие к страховой компании, продали авто или нашли лучшее предложение у конкурентов.
Для того, чтобы быстро и с выгодой расстаться со своей страховкой, необходимо четко понимать тонкости расторжения:
- Когда можно отказаться от КАСКО?
- Что делать, если страховая организация добровольно не готова разорвать отношения?
- Какие действия страховой компании законны?
- Реально ли получить деньги за неиспользованный период страхования?
- Какие документы необходимо предоставить суду и на какие нормы ссылаться?
Читайте также Договор купли продажи утилизированного автомобиля
Можно ли досрочно расторгнуть соглашение со страховой компанией по своей инициативе?
Страхование автомобилей по КАСКО это необязательный вид страхования и определяется Гражданским кодексом (глава 48 ГК РФ), указаниями ЦБ РФ(регулятора рынка), договором и Правилами страхования, той организации, где куплен полис.
Статья 958 Гражданского Кодекса дает автовладельцу основание в одностороннем порядке отказаться от страховки, если возможность наступления такого случая исчезла: автомобиль уничтожен в результате не страхового случая.
Под эту категорию событий подпадают утилизация авто, уничтожение или угон ТС, не покрываемые страховкой. В такой ситуации инициатор расторжения имеет право получить остаток страховой премии, размер возврата пропорционален отношению всего срока страхования ко времени, когда страховое покрытие действовало.
В кодексе есть ещё одно веское основание для расторжения – статьи 450, 451. В них прописано расторжение договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон, или существенного изменения условий, зная о которых такой договор заключен бы не был.
Все остальные варианты расторжения договора страхования должны быть описаны в документах страховщика. Любимая фраза отдела урегулирования убытков: “Читайте правила!”
Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги
Можно ли вернуть деньги при продаже автомобиля и как это сделать при досрочном погашении кредита и при продаже машины: описание этих и других случаев, как расторгнуть договор страхования автотранспорта рассмотрены ниже.
Исходя из практики судебных разбирательств, можно выделить порядка семи оснований для досрочного возврата премии по КАСКО.
Некоторые основания представляются более сложными для взыскания, по другим получить деньги назад проще. Рассмотрим все основания по порядку.
- Продажа транспортного средства. При продаже автомобиля, право на получение выплат переходят к новому владельцу (ст. 960 ГК РФ). Продажа, как правило, не является достаточным основанием для расторжения договора КАСКО, если иное не прописано в договоре. Самым простым способом компенсировать потраченные средства при продаже авто – продать его вместе с полисом автострахования.
- Возврат каско при возврате машины в срок до 14 дней. Если вы вернули автомобиль дилеру или страховку вам навязали и вы передумали, или нашли другой вариант – возврат в течение 14 дней лучшее решение.
- С 2016 года ЦБ РФ ввел понятие “период охлаждения” – срок в который можно вернуть деньги за ненужную или навязанную страховку.
- В 2018 году – отказаться от страховки можно в срок до 14 дней с момента подписания договора со страховщиком, при условии что страховых событий в этот период не было. Деньги должны быть возвращены в срок до 10 дней с момента заявления.
(указание Центробанка № 4500-У).
Какую сумму можно получить обратно?
Если механизм расчета в правилах страхования не прописан вернуть деньги будет проблематично. Если есть – внимательно читаем правила.
Обычной практикой является удержание значительной суммы в качестве расходов на ведение дел. Эта доля составляет от 15 до 50 % в зависимости от компании.
Вот пример расчета одного из лидеров рынка автострахования :
НП = (1 – РС ) * (ПР * М/Н) – В где:
- НП – сумма к возврату.
- РС – расходы на ведение дел ( 35% в этом примере).
- ПР – сумма взносов по Договору страхования.
- М – количество дней с расторжения до конца страховки.
- Н – срок действия договора (дней).
- В – произведенные выплаты страховщиком.
В итоге ваш возврат через пол года составит 32,5 % от потраченных на страховку денег, при условии, что выплат по полису не было.
Вот еще пример , на что можно рассчитывать уже в другой компании :
| Истекший срок действия договора (включительно), подлежащего расторжению (месяцев) | Размер удерживаемой Страховщиком премии в % |
| До 0,5 | 15 |
| До 1 | 20 |
| До 1,5 | 25 |
| До 2 | 30 |
| До 3 | 40 |
| До 4 | 50 |
| До 5 | 60 |
| До 6 | 65 |
| До 7 | 70 |
| До 8 | 75 |
| До 9 | 80 |
| До 10 | 85 |
| Свыше 10 | 100 |
У этого страховщика через полгода возврат составит 35%, чуть больше, но опять при условии отсутствия выплат.
Алгоритм действий
Чтобы возврат КАСКО прошёл гладко, нужно соблюсти определенный порядок:
- собрать нужные документы;
- подготовить аргументы и законодательную базу;
- определиться со способом подачи заявления.
Куда обращаться?
Предварительно внимательно знакомимся с договором и правилами. Тщательно изучите возможности и условия досрочного расторжения, чтобы сотрудники страховой компании не ввели вас заблуждение.
Вам необходимо лично, либо через законного представителя, подать заявление о расторжении в страховую компанию, указать причины расторжения и предоставить пакет необходимых документов. Получить в письменном виде уведомление о принятии заявления и копий всех переданных документов.
В какой срок обязаны дать ответ?
Страховая компания обязана течение 14 дней вернуть деньги, либо обоснованно отказаться от расторжения договора.
Какие документы нужны?
Общие документы:
- документ удостоверяющий личность страхователя;
- платежные документы об оплате взносов;
- паспорт ТС;
- полис КАСКО;
- ваше Заявление о расторжении договора КАСКО.
Дополнительно:
- доверенность;
- договор купли-продажи;
- справки ГИБДД, подтверждающие дальнейшую негодность транспортного средства к использованию в результате ДТП или износа;
- свидетельство, подтверждающее смерть страхователя;
- банковские реквизиты для возврата страховой премии.
Как заполнить заявление и на что сослаться?
В шапке заявление (правый верхний угол) указываете должность, ФИО представителя, которому адресовано заявление. Далее — фамилию, инициалы и адрес проживания страхователя.
Далее в тексте указать:
- номер и дату заключения договора;
- на каком основании являетесь владельцем ТС;
- марку , модель, год выпуска и серийный номер ТС;
- срок действия договора;
- указать сумму взносов по договору.
С нового абзаца указать:
- причину расторжения договора( пункты правил или 958 или 451 ст. ГК РФ);
- номер счета, на который хотите вернуть средства;
- контактные данные;
- дата и подпись.
- Скачать бланк заявления на расторжение КАСКО
- Скачать образец заявления на расторжение КАСКО
Судебный порядок
Если вы через 2 недели получили отказ и считаете свои права нарушенными, безусловно судитесь.
В исковом заявлении ссылайтесь на нормы ГК РФ (ст. 450, 451 или 958 ГК РФ), правила страхования и сам договор. К перечню документов, которые подготовили для страховой добавляете исковое заявление и отказ в расторжении от страховщика, и да поможет вам российская Фемида.
Расторжение договора КАСКО
Добровольное страхование автотранспорта удовольствие не из дешевых, особенно полное КАСКО. Ведь средняя стоимость такого полиса будет около 50 000 рублей. А рассчитать размер страховой премии индивидуально для вашей машины можно на калькуляторе. И, совершая досрочное расторжение договора КАСКО, клиент каждой страховой компании надеется получить часть уплаченных за страховку денег. Каким же образом это происходит?
- На какой срок заключается договор КАСКО
- Досрочное расторжение договора КАСКО
- Ситуации, когда полис КАСКО расторгается досрочно
- Документы для досрочного расторжения КАСКО
- Расчет суммы возврата
- Возможно ли повторное заключение КАСКО после расторжения
На какой срок заключается договор КАСКО
Страхование КАСКО услуга не только дорогостоящая, но и долгосрочная. Сроки, в течении которых владелец ТС может пользоваться защитой, могут быть от 15 дней до 5 лет, в зависимости от личного желания собственника автомобиля. Самым популярным сроком страхования КАСКО является 1 год или 12 месяцев. Исходя из этого, необходимость досрочно расторгнуть полис КАСКО может возникнуть в любой момент на протяжении срока его действия.
Досрочное расторжение договора КАСКО
Досрочное расторжение полиса по КАСКО представляет собой процесс изменения срока действия договора, по достижении которого он заканчивает свое действие.
Например, полис КАСКО был оформлен 12.10.2015 года. Действовать он будет до 11.10.2016 года, то есть ровно 1 год. Если у страхователя возникла потребность прекратить его действие 14.03.2016 года, то это и будет считаться досрочным расторжением. Но после 14.03.2016 года ТС уже не будет иметь полноценной страховой защиты.
Ситуации, когда полис КАСКО расторгается досрочно
Расторжение договора КАСКО не может произойти просто так. Для этого нужна определенная причина. Таким образом, на основании правил страхования, каждая страховая организация устанавливает определенный перечень случаев, при наступлении которых можно расторгнуть полис КАСКО досрочно.
Совершить досрочное расторжение полиса КАСКО можно при:
- Отказе страхователя от договора.
- В случае полного исполнения страховщиком своих обязательств перед клиентом.
Но на усмотрение страховой компании в этот список могут быть добавлены такие ситуации, как отказ от уплаты очередного страхового взноса (при оплате страховки в рассрочку) или полная гибель ТС в результате событий, не являющихся страховым случаем.
Документы для досрочного расторжения КАСКО
Намереваясь провести досрочное расторжение КАСКО, документы, необходимые для проведения процедуры, вы должны предоставить в страховую компанию вместе с письменным заявлением. В нем должны содержаться такие данные, как ФИО собственника страховки, номер полиса страхования и дата расторжения договора.
Заявление можно получить у страховщика или написать от руки. Вместе с ним нужно предоставить следующее:
- Оригинал полиса КАСКО.
- Квитанцию об оплате.
ВАЖНО. Передавать в страховую организацию оригиналы документов совсем не обязательно. Их можно просто предъявить, как доказательство, что они существуют и со стороны страхователя все оплачено. Достаточно будет приложить только копии.
После принятия заявления уполномоченным на то сотрудником СК, ваш полис пройдет проверку по базе на наличие задолженности по оплате страховой премии. Если таковой не будет обнаружено, документы передаются на расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.
Но здесь есть свои нюансы. Конечно, не вернуть часть премии за неиспользованные месяцы действия договора КАСКО страховщик не может, но вот методика расчета этой суммы у разных компаний может отличаться.
Расчет суммы возврата
Обычно сумма, причитающаяся к возврату страхователю, рассчитывается следующим образом:
Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас
и перестань уже переплачивать страховщикам!
Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее
Сумма возврата = (Премия – Расходы СК)x n/N – Выплаты
Премия – сумма уплаченная за полис КАСКО,
Расходы СК – средства, затраченные СК на ведение договора. Обычно эта величина составляет от 30% до 50% страховой премии,
n – месяцы, оставшиеся не использованными,
N – общий срок договора страхования,
Выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку.
Пример
Представим, что страхователь 15.10.2016 года решил расторгнуть полис КАСКО, оформленный 15.02.2015 года, по которому была одна выплата в размере 10000. Страховая премия при этом составила 60000 рублей.
(60000 – 30%)х 4/12 – 10000 = 3860 рублей
Таким образом, клиент за оставшиеся 4 месяца получит 3860 рублей.
Возврат премии при расторжении КАСКО будет происходить так:
- Проверка правильности заполнения заявления и полноты пакета документов.
- Расчет суммы, причитающейся к возврату.
- Перевод денежных средств на личный счет страхователю, либо выдача из кассы СК. С этим нужно будет определиться в момент подачи заявления.
Возможно ли повторное заключение КАСКО после расторжения
Этой возможности вас лишить никто не может. Так что, проведя расторжение полиса КАСКО, чуть позже вы можете застраховать автомобиль еще раз. Иногда такой способ применяется владельцами ТС для экономии затраченных средств, ведь порой тарифы у разных страховщиков могут намного отличаться друг от друга.
Как на мой взгляд, расторгнуть полис КАСКО досрочно, значит потерять значительную стоимость договора. Ведь страховщик своей выгоды не упустит. Причем вся процедура досрочного расторжения абсолютно законна. Тем более вы не получите желаемой суммы, а ТС уже останется без защиты. А если произойдет ДТП, поверьте, вы потеряете гораздо больше. В такой ситуации лучше дождаться окончания срока страхования и не спешить с расторжением.
Можно ли вернуть деньги за КАСКО?
КАСКО
- Преимущества
- Страховые риски
- Дополнительные опции
- Как купить полис
- Как продлить полис
- Как сэкономить
- Как внести изменения в полис
- Страховой случай
МиниКАСКО
- Как купить полис
- Страховой случай
МикроКАСКО
- Как купить полис
- Как внести изменения в полис
- Страховой случай
ОСАГО
- Страховые риски
- Как купить полис
- Страховой случай
- Как продлить полис
- Как внести изменения в полис
- Недействительные полисы ОСАГО
- Вопросы-ответы
Страхование водителей и пассажиров
- Как купить полис
- Страховой случай
Скидка на ремонт в ДЦ
- Как купить полис
Зеленая карта
- Как купить полис
- Страховой случай
Статьи
В рассрочку и
без переплат
Cкидка 30% на полис за рубеж
МикроКАСКО
Программа лояльности
Пройди опрос
Иногда у автовладельцев возникает необходимость расторгнуть договор добровольного страхования. Можно ли так поступить с каско, отказавшись от страховки на законных основаниях, и получить назад деньги?
Когда клиент и страховая компания могут расторгнуть договор
В подобных ситуациях закон всегда на стороне потребителя. Страховой компании для досрочного расторжения договора придётся сильно постараться. Необходимы не только веские основания, но и решение суда: лишь его вердикт аннулирует взятые на себя страховщиком обязательства. Любые попытки расторгнуть соглашение в одностороннем порядке без согласия клиента противоречат главе 48 ГК РФ (страхование).
В то же время страхователю статья 958 главы 48 ГК РФ гарантирует право отказаться от услуги в любой момент, достаточно лишь письменного заявления. Однако расторжение договора каско вовсе не подразумевает возврат денег, лишь только возможность не платить дальнейшие взносы.
В каких случаях есть шанс вернуть часть страховой премии? Читайте в следующем разделе.
Вернут ли деньги после расторжения договора?
По умолчанию возврат по страховке денежных средств не предусмотрен. Законодательство (а именно, всё та же статья 958 ГК РФ) гласит, что страховая премия при досрочном расторжении договора, если в нём не прописано обратное, остаётся у страховщика. Однако некоторые компании идут навстречу клиентам и указывают в условиях расторжения возможность вернуть часть денег за неистекший период.
Обычно для расчёта используется формула, в которой учтён понижающий коэффициент, компенсации по страховым случаям (если таковые были), время до окончания срока договора и так далее. Также из суммы возврата могут вычесть расходы на ведение дела. В итоге выплата окажется не слишком внушительной, но, тем не менее, ее часть получить удастся. Поэтому перед заключением договора важно читать его полностью и при прочих равных выбирать страховую компанию, которая предлагает такую опцию.
Как поступить в различных ситуациях?
Рассмотрим нюансы некоторых частных случаев расторжения договора каско.
Продажа автомобиля
Это самая распространённая причина, по которой предыдущему владельцу авто каско становится ненужным. Каких-либо оговорок в данном случае не предусмотрено, поэтому договор расторгается на общих основаниях. Однако есть важная тонкость: расторгать его необязательно.
Согласно статье 960 ГК РФ транспортное средство можно продать вместе с полисом. Тогда все права и обязанности по страховке перейдут к новому владельцу автомобиля. Достаточно лишь известить страховую компанию о смене собственника и переоформить документы. Таким образом, вместо возврата при продаже автомобиля выгоднее включить стоимость оставшейся части страховки в продажную цену и искать покупателя, который согласен на это условие.
Полная гибель авто
Если машина получила повреждения, при которых её восстановление нецелесообразно, и причина не входит в перечень страховых случаев, согласно статье 958 ГК РФ, действие договора прекращается автоматически. При этом страхователь по закону имеет право на возврат части премии пропорционально оставшемуся времени действия договора.
Досрочная выплата кредита
Страхование каско почти всегда прописано в кредитных договорах на покупку авто: формально — по желанию самого клиента, фактически — при несогласии с этим условием банк, скорее всего, откажет в кредите. Такое требование служит гарантией возврата долга банку. Залогом выступает сам автомобиль. Для финансовой организации важно, чтобы это имущество было застраховано. Если отказаться от каско до погашения кредита, банк почти наверняка применит санкции, например, повысит ставку.
Как только долг выплачен, обязательства перед банком считаются исполненными, и расторгнуть договор страхования автовладелец может по своему усмотрению. Другой вопрос, что это не очень выгодно: деньги либо не вернутся, либо вернутся лишь частично с учётом удержаний, описанных выше. Разумнее дождаться окончания действия договора.
Подобную ситуацию можно предвидеть. Если при покупке автомобиля в кредит планируется погасить долг заранее и затем отказаться от каско, стоит выбрать полис, который допускает оплату страховки в несколько этапов. Тогда можно расторгнуть договор перед внесением очередного платежа и минимизировать расходы.
Смерть владельца
По законодательству страховка является имуществом, которое наследуется вместе с автомобилем. Первым делом наследнику необходимо обратиться в страховую компанию и перерегистрировать полис на своё имя. Без этого нельзя предпринимать каких-либо действий, в том числе даже ездить на автомобиле. После переоформления наследник вправе решать, как поступить с договором — расторгнуть его или нет.
Потеря страховой компанией лицензии
Приостановка (и далее, если трудности не удалось разрешить, отзыв) лицензии запрещает страховщику заключать новые договоры, однако обязательства по старым он продолжает исполнять вплоть до объявления банкротом. Де-юре статус клиентов не меняется. Поэтому если есть желание расторгнуть договор в этот период, процедура будет проводиться по стандартному протоколу.
Когда предпринимательская деятельность страховщика прекращается в установленном порядке, согласно статье 958 ГК РФ, он имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Такое же право есть у владельца автомобиля, утраченного по любым причинам, которые не покрываются страховкой.
Итак, чаще всего досрочное расторжение договора страхования по инициативе клиента нецелесообразно и может рассматриваться только как крайняя мера. Страховая премия за неистёкший период в лучшем случае вернётся лишь частично. Разумнее оставить автомобиль под защитой каско до окончания договора, а в следующий раз рассмотреть более подходящие варианты страховки — МиниКАСКО или МикроКАСКО, которые покрывают меньшее количество убытков, но и стоят при этом дешевле.
Читайте также:
КАСКО с франшизой
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО
Ремонт по КАСКО
Как вписать в полис КАСКО ещё одного водителя
